Валютные вклады — выгодные предложения банков в 2021 году

Несмотря на то, что по валютным вкладам банки предлагают более низкую процентную ставку, чем по рублевым, они являются не менее выгодными. Какие особенности имеют такие вклады, какую валюту выбрать для вклада и как его оформить?

Валютные вклады – рейтинг 2021

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

К5М = 7/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10

Итоговое сравнение валютные вкладов

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Вклады в иностранной валюте

Банковские вклады в иностранной валюте — это финансовый инструмент, благодаря которому доход можно получить не только в виде начисленных процентов, но и за счет колебания курса валюты по отношению к рублю. Кредитные организации предлагают разные продукты: вклады в одной иностранной валюте или мультивалютные депозиты.

Валютный вклад будет удобен тем, кто получает доход в валюте другого государства, а также тем, кто хочет сохранить капитал в условиях экономической нестабильности. Ставки по таким депозитам не будут слишком высокими, но за счет валютных колебаний итоговый доход может превысить проценты по рублевому вкладу.

Для страховки от возможных потерь можно выбрать мультивалютный вклад. Традиционно он открывается в евро, долларах США и рублях. Управлять депозитом можно в мобильном приложении, конвертируя валюту из одной в другую. Однако не все банки дают такую возможность, поэтому, если это важно, о такой функции лучше узнать заранее.

Открывать валютный вклад на короткий срок не имеет смысла, если только целью не стоит сохранение средств. Так как за небольшой период больших скачков курсов, скорее всего, не будет, а процентная ставка слишком низкая, чтобы дать хороший доход.

С другой стороны, экономике известны случаи резкого взлета и падения курсов валют. Например, когда в 2015 году евро и доллар США начали резко расти, люди смогли увеличить капитал в три раза. Но были и обратные ситуации. В том же году, когда курс достиг максимального значения, люди покупали валюту в надежде на дальнейший рост, но через короткое время курс стал снижаться и до сих пор не превысил тех значений. А значит, те, кто покупал евро по 90–100 рублей, остались в убытке.

Валютные вклады не имеют кардинальных отличий от рублевых, но все-таки обладают некоторыми особенностями.

Главные особенности валютных вкладов

На что нужно обратить внимание в первую очередь тем, кто впервые будет открывать вклад в иностранной валюте?

• Доход можно получить не только в виде процентов, но и в виде разницы курсов валют
• Валютные вклады менее подвержены инфляции, за год она составляет около 0,1%
• Возможен высокий заработок в случае резкого роста курса валюты
• Ограничения по суммам незначительны: инвестиции можно начать даже с небольшого капитала
• Вклады в иностранной валюте тоже застрахованы государством
• По таким вкладам низкие процентные ставки, в некоторых банках предложения начинаются от 0,001% годовых
• Возможны расходы на комиссию за конвертацию валюты в рубли. Особенно критичным это может стать, если вкладчик хочет заниматься торговлей валюты, чтобы заработать на разнице в курсах
• Возможна комиссия за ведение счета в иностранной валюте, лучше уточнить эту информацию у специалиста банка

Очевидно, что есть как преимущества такого продукта, так и недостатки. Что будет важнее, нужно решать в каждой определенной ситуации. Кроме того, не лишним будет узнать рекомендации специалистов на этот счет.

Они акцентируют внимание вкладчиков на то, что рассчитывать на хороший доход можно не скоро. Минимальный срок инвестиций в валютный депозит — 1 год, а лучше еще больше. В краткосрочной перспективе можно не только ничего не заработать, но и остаться в убытке.

Также по рекомендациям специалистов не стоит держать на валютном вкладе абсолютно все свои сбережения. Никто не может составить на 100% точного прогноза, как в будущем изменится курс той или иной валюты. Поэтому, оптимальным решением будет открытие мультивалютного вклада или нескольких депозитов в разной валюте.

В какую валюту выгоднее всего вкладываться

Самыми распространенными валютами, в которых россияне открывают депозиты, являются евро и доллар США. Но в последнее время широкое распространение получили и валюты других государств, чья экономика более стабильна, а значит, и депозит под большей сохранностью. Все большую популярность набирают франки, фунты, юани и йены.

Однако открывать вклад в одной из этих валют есть смысл либо на долгий срок, либо при получении дохода или прибыли в этой валюте или ведении расчетов в ней с иностранными лицами или компаниями. Потому что пользоваться валютным счетом неудобно: комиссия за конвертацию обычно выше, чем за операции с привычными валютами, а снять наличные на территории РФ практически невозможно, так как валютные банкоматы настроены в основном на работу с евро и долларом США.

Кроме того, тем, кто хочет заработать на разнице курсов, будет сложно сделать это на «экзотических» валютах. Не все страны стремятся к росту и укреплению национальной валюты, так как это может быть экономически невыгодно.

При этом, если все-таки целью является открыть валютный вклад, лучше выбрать несколько валют, чтобы диверсифицировать риски. В этом случае к привычным валютам, таким как рубль, евро и доллар США, можно добавить, например, китайские юани и японские йены, которые будут поддерживать стабильность валютного портфеля. А за счет скачков евро и доллара США можно рассчитывать на получение дохода.

Не менее важно при открытии валютного вклада выбрать не только валюты, в которых будет храниться депозит, но и банк, в котором этот вклад будет открыт. Так как сохранность денег зависит как от курса, так и от надежности банка. Для этого нужно оценить кредитную организацию по нескольким критериям:

• Размер. Мелкий ли это региональный банк или крупный с хорошо развитой федеральной сетью
• Рейтинги. Можно изучить данные рейтинговых агентств, а также общие рейтинги российских банков
• Участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Только эти банки вернут деньги со вклада в случае отзыва лицензии или банкротства
• Новости о кредитной организации. Не появлялись ли в последнее время в СМИ негативные новости о банке? С чем это связано и чем может грозить?

Кроме того, для общей картины можно ознакомиться с отзывами о банке, а также о конкретном продукте в интернете. Если не пожалеть времени и детально изучить все предложения, скорее всего, получится выбрать самый выгодный продукт, который принесет доход.

Лучшие предложения банков

Мы подобрали 3 лучших валютных вклада в российских банках, депозиты в которых застрахованы государством.

Банк Тинькофф. Мультивалютный вклад

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 3 до 24 месяцев
• Процентная ставка — до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: возможна автопролонгация. Частичное снятие допускается не ранее чем через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей, 100 евро, 100 долларов США или 100 фунтов стерлингов

ЭнергоМашБанк. Вклад в евро

• Сумма — от 100 евро
• Срок — от 181 дня до 730 дней
• Процентная ставка — до 1,7% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: автопролонгация не предусмотрена. Минимальная сумма дополнительного взноса — 100 евро

УБРиР. Вклад в долларах США

• Сумма — от 300 долларов США
• Срок — 390 дней
• Процентная ставка — до 1,3% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: автопролонгация не предусмотрена. Минимальный неснижаемый остаток равен первоначальной сумме вклада. Частичное снятие возможно при подключении пакета услуг «Всё под контролем» не более 3 раз за весь срок вклада и не более 1 000 долларов США за одну операцию

После того как выбран оптимальный вариант вклада, остается только его открыть.

Условия оформления валютных вкладов

Перед тем как перейти к оформлению вклада, нужно изучить образец договора, который предлагает банк, и выяснить все нюансы. Вполне возможно, что в нем будут прописаны какие-то особые условия, которые могут оказаться не слишком выгодными. Лучше об этом знать еще до подписания документов.

Сам процесс оформления валютного вклада ничем не отличается от оформления рублевого. Открыть его можно либо при личном посещении отделения кредитной организации, либо подав онлайн-заявку на официальном сайте банка или через мобильное приложение. Однако чаще всего заявку на оформление вклада через интернет могут оставить только действующие клиенты кредитной организации, для всех остальных это возможно лишь при личном присутствии в отделении.

Чтобы открыть вклад в интернете, нужно:

• Выбрать подходящий продукт на сайте кредитной организации или в мобильном банке
• Нажать кнопку «Оформить»
• Заполнить анкету, указав в ней личные и паспортные данные, а также контактную информацию (если предусмотрено)
• Дождаться оповещения от системы об открытии вклада
• Перевести с действующего счета необходимую сумму

Перед тем как оформить и подписать документы по вкладу, нужно уточнить у специалиста кредитной организации, какие предусмотрены способы перевода денег на него. Некоторые банки допускают переводы с любых счетов, в том числе открытых в сторонних кредитных организациях. Другие разрешают переводить деньги только с действующего счета, открытого в их финансовом учреждении. В последнем случае нужно заранее позаботиться об открытии такого счета и размещении на нем нужной суммы.

Для оформления вклада в отделении банка нужно:

• Предоставить менеджеру паспорт и другие документы, предусмотренные условиями
• Выбрать подходящий депозит
• Подписать договор по вкладу
• Внести деньги через кассу банка или перевести с другого счета

Любой из способов оформления депозита не требует специальных навыков и занимает не более получаса.

Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/v-valjute

Источник

Источник

Источник