В каком банке открыть вклад — топ-20 банков с выгодными условиями

Вклад в банке – это не так просто, как может показаться. Чтобы не остаться без денег, важно учесть множество параметров. Потому что сейчас, в не самых благоприятных условиях, мелкие (а иногда и крупные) банки лопаются, и вкладчики теряют деньги.

Но это не повод хранить деньги в стеклянной банке под кроватью. Надежные и выгодные финансовые учреждения существуют. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

1. Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
2. Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
3. Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
4. Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
5. Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
6. Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
7. Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
8. Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В рейтинге участвуют только учреждения, входящие в ТОП-50 финансово надежных по данным Центробанка России на 2018 год и участвующие в системе страхования вкладов. Так что переживать за свои денежки не стоит.

Важно: процентная ставка у каждого банка меняется в зависимости от суммы и срока вклада. Некоторые учреждения также требуют выполнения специальных условий для получения максимального процента. Так что ставка может меняться в зависимости от выбранных параметров. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

Прежде чем рассматривать каждый банк отдельно, сразу же приведем таблицу сравнения всех вкладов. Это позволит более наглядно оценить выгоду отдельного учреждения по сравнению с остальными в рейтинге.

Банк и вклад	Ставка, в год	Капитализация	Пополнение	Снятие	Выплата % до срока
Тинькофф Банк	7%	да	да	да	да
«Комфортный» (Россельхозбанк)	6,05%	да	да	да	да
«Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)	6,25%	да	да	нет	нет
«Счастливая семерка» (ОТП Банк)	7%	нет	нет	нет	нет
«Выгодный» (ВТБ)	6,4%	да	нет	нет	да
«Стратегия лидерства» (Зенит)	8,25%	нет	нет	нет	нет
«Максимальный доход» (Совкомбанк)	7,8%	нет	да	нет	нет
«Основной доход» (ФК Открытие)	7,1%	да	нет	нет	да
«Победа+» (Альфа Банк)	6,45%	да	нет	нет	нет
«Приветственный» (Райффайзенбанк)	6,42%	да	нет	нет	да

А теперь более подробно рассмотрим приведенные в таблице финансовые учреждения.

10 «Приветственный» (Райффайзенбанк)

И открывает рейтинг вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами.

Условия стандартные, ставка вполне привлекательна, но не идеальна. Вклад предполагает внесение от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Разместить их можно сроком на 181 или 366 дней. При этом максимальной ставка будет в первом случае.

Капитализация ежемесячная, но можно настроить вывод средств на имеющийся счет для их использования вне депозита. К сожалению, пополнить вклад или снять часть денег с него не получится.

В отзывах пользователи подчеркивают удобство интернет-банкинга и мобильного приложения – все понятно и работает как часы.

9 «Победа+» (Альфа-Банк)

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 20 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Доступна ежемесячная капитализация процентов, за счет чего доходность вклада – одна из наиболее крупных. Но не самая крупная. Других дополнительных опций нет.

Есть небольшой нюанс, который не позволяет банку подняться выше в нашем рейтинге. Ставка в год зависит от трех параметров: пакет услуг (всего их пять), сумма и срок.

Максимального процента можно добиться, если оформить депозит с пакетом Альфа Private на три года, вложив 5 миллионов рублей.

К сожалению, на менее «премиальных» пакетах ставка ниже – например, на среднем пакете услуг «Комфорт» она уже будет 6,15%.

8 «Основной доход» (ФК Открытие)

«Открытие» предлагает комплексный пакет услуг – вклад с хорошей годовой ставкой для относительно больших сумм и одну из инвестиционных программ. В результате можно не только получить желанные проценты по депозиту, но и прибыль от инвестиций. Кроме того, в опции входит и капитализация либо вывод процентов каждый месяц. Вложить можно от 50 тысяч и до бесконечности, максимальный срок – 730 дней.

Самые хорошие ставки банк предлагает для клиентов, решивших открыть депозит сроком на 367 дней и размером от 750 тысяч (7%) до 1,25 миллиона (7,1%). Но есть нюанс. Чтобы получить такую ставку, придется вложиться в инвестиции. Без этого она будет на 1% ниже.

Банк предлагает четыре инвестиционные программы. Радует, что взносы вернут в 100% размере в любом случае, но только после истечения договора (от 3 до 5 лет). Размер вклада должен соответствовать объему отчислений на программу.

Кроме «Накопительного страхования жизни», по которому допускается превышение суммы депозита в пять раз.

7 «Максимальный доход» (Совкомбанк)

Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой 7,8%. Учитывая выгоды самой карточки, вместе с выгодным процентом учреждение можно считать одним из лучших для действующих клиентов. Впрочем, для новых посетителей ставка сохраняется на уровне 6,8%, что тоже неплохо. Положить на депозит можно сумму от 50 тысяч. Радуют гибкие сроки – можно положить деньги на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок – тем больше ставка.

Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней.

Необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных), чтобы ставка сохранялась на уровне 7,8%. Если пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то она снизится до 6,8%.

Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.

6 «Стратегия лидерства» (Банк Зенит)

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. Небольшой минус – для оформления необходимо открыть полис инвестиционного страхования жизни и не расторгать его до закрытия депозита. Но по нему предусмотрен дополнительный доход и гарантированный возврат взносов, так что бояться нечего.

Вклад открывается сроком на 300 дней и не может быть меньше 100 тысяч и больше 30 миллионов рублей. Дополнительные опции и капитализация не предусмотрены.

Проценты начисляются по отдельным периодам – каждые 100 дней ставка увеличивается на 1%, от 7,25 до 9,25%. Итого за полный срок вклада будет начислено 8,25%.

В целом это выгодное предложение, но только в том случае, если есть возможность выделить средства на инвестиции. Именно поэтому вклад занимает не самое высокое место в рейтинге.

5 «Выгодный» (ВТБ)

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. ВТБ предлагает один из самых длинных сроков «хранения» денег по вполне вменяемой ставке, так что он хорош даже для очень долгосрочных вкладов. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы.

Депозит позволяет хранить от 30 тысяч рублей в сроки от трех месяцев до пяти лет. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц или выводить на карточку. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия.

Самую большую ставку 6,4% можно получить, если открыть вклад 3-6 месяцев в Интернет-банке. Интересно, что можно расторгнуть вклад досрочно и получить часть накапавших процентов.

Если деньги пролежали в банке хотя бы 181 день, то клиент получает 60% от того, что должно было накопиться по депозиту за эти полгода.

4 «Счастливая семёрка» (ОТП Банк)

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Финансовое учреждение замыкает ТОП-15 банков по мнению Forbes. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Ставка 7% жестко фиксирована и не изменится в зависимости от суммы. Оформить вклад можно только в офисе.

Банк предлагает депозитную программу без подвоха, но и без особых «излишеств» вроде капитализации или других опций. Положить на депозит можно от 30 тысяч до 10 миллионов рублей.

При этом можно открыть несколько вкладов на одно лицо – важно только, чтобы их сумма не превышала верхнюю планку для одного депозита. Предложение имеет фиксированный срок – 366 дней, изменить его нельзя.

Не обладает какими-либо опциями – вклад из серии «положил и забыл». Вполне удобно, когда нужна просто выгодная годовая ставка без дополнительных функций.

3 «Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. Максимальный процент легко получить, если подключить годовой пакет услуг и положить деньги на год. В подарок к депозиту банк вручает дебетовую MasterCard Gold. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет.

Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до года. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму.

Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы.

А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная опция за деньги.

2 «Комфортный» (Россельхозбанк)

Россельхозбанк – государственное учреждение, считается одним из самых надежных. Предлагает множество различных вкладов. Но «Комфортный» – лучшее сочетание хорошей ставки и удобства использования. Важный нюанс – открывать депозит лучше онлайн, это позволит добиться наиболее высокой ставки.

Вклад обладает максимальной опциональностью. Владелец может снимать или докладывать деньги на депозит, капитализировать его каждый месяц или снимать начисленные проценты для собственных нужд.

Вложить можно от 10 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 3 лет. Это лучший банк, если нужно положить деньги на длительный срок. Наиболее выгодные проценты он предоставляет на суммы от 700 тысяч при трёхлетнем вкладе (6,05%).

Но даже если вложить хотя бы 10 тысяч рублей на те же три года, то ставка составит 6%. Разница невелика.

1 Тинькофф Банк

Один из лучших банков для вкладов по отзывам клиентов – радуют отличное обслуживание, множество дополнительных опций и бонусов. Учреждение не имеет множества программ для депозитов. Тинькофф предлагает самостоятельно настроить депозит, выбрать сроки, размер и опции. Это вполне неплохой вклад. А в подарок к нему банк предлагает дебетовую карту Platinum с приятным кэшбеком до 30%. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать доходность вклада как с капитализацией, так и без нее.

В Тинькофф можно положить от 50 тысяч до 30 миллионов рублей, что довольно много, на 3-24 месяца. От размера вклада ставка не зависит.

На нее влияет только срок – добиться максимального процента можно, если открыть депозит сроком от 6 до 12 месяцев. Радует, что процент достаточно высок за счет опции «Повысить ставку по вкладу» (это добавляет 1%).

Но есть и минус – депозит можно будет пополнить только в течение первого месяца хранения. Потом – уже никак.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — топ-20 банков + сравнительный анализ тарифных условий

Банки ежегодно предлагают выгодные условия для открытия вкладов именно у них. Эта одна из основных статей дохода банковского учреждения. Эта процедура выгодна, как вкладчику, так и самому банку.

Владелец средств может поместить их на счет и регулярно получать сумму в виде установленного процента. При этом не нужно дополнительно нести затраты, а средства приумножаются.

Банку же выгодно временно пользоваться средствами вкладчика в своих интересах.

Эта ситуация требует особого анализ и подбора ответственного банка с выгодными тарифами по вкладам. Депозитный характер операции всегда овеян рисками.

Чтобы их минимизировать, средства предварительно можно застраховать. Обычно, чем рискованнее условия, тем выше процент дохода.

Каждый сам выбирает, что он хочет получить: больший доход на рискованных условиях или стабильную умеренную прибыль без опасности потерять свои деньги.

Чтобы создать систему лучших банков, которые могут предложить самые выгодные условия по открытию вкладов, нужно проанализировать их по нескольким пунктам. Эта информация ложится в основу статистических данных, которые и формируют топ — 20 банков с подходящими тарифами.

Для анализа берутся такие параметры:

• величина взноса;
• срок размещения;
• процентная ставка;
• способ начисления процента;
• алгоритм снятия средств.

Надежный банк имеет такие характеристики:

1. Положительные отзывы от своих клиентов. Такая информация должна быть в свободном доступе, например, на официальном сайте банка.
2. Оптимальные уровни процентных ставок. Если же они слишком завышены, то размещение вкладу тут — не самая лучшая затея.
3. Банк должен иметь филиалы и отделения. Это говорит о его статусе и надежности.
4. Участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эти данные можно найти в сети Интернет.
5. Внушительная сумма уставного капитала.

Все банковские учреждения, которые входят в топ — 20 имеют хорошие показатели и вызывают доверие клиентов.

Для получения дополнительной информации можно проверить рейтинг интересующего банка, который разрабатывается специальными финансовыми агентствами. Эти данные есть в свободном доступе в Интернете.

Тинькофф банк и Сбербанк: условия для вклада и преимущества

Тинькофф банк оставил след и в направлении открытия вкладов. Процесс отличается удобством, возможностью снимать средства со счета и пополнять его в любое время. Большим преимуществом является то, что деньги подлежат государственному страхованию.

Тут можно оформить вклад в разных валютах. Минимальный взнос в этом банке составит 50 тысяч рублей. Минимальный срок размещения равняется 3 месяца, а максимальный — 24 месяца. Процентная ставка варьируется от 5,5 до 8,8 %. Есть возможность снятия частями в любое удобное время.

Конкурентом Тинькофф — банка является Сбербанк. Это учреждение давно завоевало славу надежного. Банк активно поддерживается государством, что также минимизирует риски для вкладчика.

Единственным минусом в этом случае являются не слишком высокие процентные ставки.

Сбербанк предлагает такие условия:

• минимальная сумма взноса равняется 1 рублю;
• минимальный срок размещения — 30 дней, а максимальный — 36 месяцев;
• процентная ставка от 3 до 7%;
• можно пополнять счет и снимать средства частями.

На фоне Тинькофф — банка это учреждение представляется менее выгодным вариантом, но его рейтинг все равно высокий из — за высокого уровня доверия клиентов к банку.

ВТБ — 24 имеет большое количество клиентов, которые доверяют банку свои сбережения. Процентная ставка тут не слишком большая ( 4,1 % — 7,4 % ), но зато можно снимать средства раньше срока. Также к плюсам можно отнести возможность пополнять счет. Но ВТБ установил очень высокую планку — сумму первого взноса. Внести 200 тысяч рублей сможет не каждый.

Срок размещения ( минимум — максимум) — 90 дней и 60 месяцев.

Более посильную минимальную сумму взноса может предложить Россельхозбанк. Сроки вклада в этом случае не ограниченны. Процентные ставки аналогично ВТБ — 24 не отличаются высокими показателями. Минимум — 0,01%, максимум — 8,75 %.

В этом банке много разных программ и показатели по ним значительно разнятся, поэтому нужно попросить представителя рассказать о каждой из них.

Ренессанс кредит и Газпром банк: выгодные условия для депозита

Довольно высокие процентные ставки у банка «Ренессанс кредит». Он предлагает минимальный показатель в 7,25 %, а максимальный — в 9 %. Доступный минимальный взнос в 1000 рублей доступен каждому. Функцию «снятие частями» нужно заказывать предварительно, что не очень удобно.

Газпром также старается удивить своих клиентов. 100 рублей — один из самых низких показателей минимального взноса. Срок размещения варьируется от 90 до 1095 дней. Процентная ставка находится на среднем уровне ( 0,01 % — 7,8 %). Положительным моментом является то, что банк предоставляет услугу страхования вклада.

Газпром предоставляет услугу персонального консультирования, которая особенно актуальна для начинающих вкладчиков.

Условия открытия вклада в «Бинбанке» можно охарактеризовать, как средние. Средний уровень минимального вклада — 10 тысяч рублей, средний процент — 6,5 — 7,35 % и средний срок размещения — 3 месяца — 2 года. Положительным моментом будет возможность страхования средств. Можно пополнять счет и снимать деньги частями.

Похожие тарифы у банка «Открытие». Вот только минимальный взнос больше и составляет 50 тысяч рублей. Максимальная процентная ставка равняется 8 %. Можно открывать вклад онлайн, что очень удобно. Не нужно ехать в отделение банка, а также удобно управлять счетом онлайн на расстоянии.

Альфа Банк и Совкомбанк: какой из них предлагает лучшие условия?

Альфа Банк разработал программы, которые дают более весомых доход, когда вносишь внушительный взнос. Тогда процентная ставка возрастает. В среднем же она составляет 7,2 %. Минимальный взнос — 10 тысяч рублей.

Совкомбанк позволяет своим клиентам вносить первоначальный взнос несколькими частями. И это рациональное решение, ведь внести минимум 30 тысяч рублей может быть проблематичным.

Процентная ставка находится в пределах 5 — 8,5 %. При желании можно каждый месяц пополнять счет и снимать средства частями.

Оформлять вклад в «Промсвязьбанке» выгоднее через интернет. Так клиент получает дополнительные проценты дохода. Минимальный вклад равняется 10000 рублей. Процентная ставка в минимальной точке составит 6 %, в максимальной — 9 %.

УБРиР же привлекает новых вкладчиков низким первоначальным взносом ( 1 тысяча рублей). Ставка приблизительно равна показателям «Промсвязьбанка» — 5 — 9 %. Можно снимать средства частями.

Банк Москвы и Мособлбанк: что предлагают для выгодных вкладов эти учреждения?

Неплохие условия предлагает «Банк Москвы». Особенно это касается клиентов, которые получают на карты этого банка зарплату и социальные пособия. Также при открытии вклада с помощью интернет — системы действует более выгодная программа. Для обычного клиента разработан такой тариф:

• минимальный взнос равняется 1 тысячи рублей;
• срок размещения от 90 дней до 36 месяцев;
• процентная ставка от 7,4 до 8,3 %;
• есть возможность пополнения и снятия частями.

«Мособлбанк» проигрывает своим относительно высоким уровнем минимального взноса (10 тысяч рублей). Процентные показатели почти аналогичны ( 6,3 — 8,1 %).

Хоум кредит и Почта банк

В «Хоум кредит» можно открывать вклады в рублях и в валюте. Также можно пополнять средства. А вот снять их частями не получится. Минимум нужно внести тысячу рулей. Предложенный процент варьируется от 7 до 8,22. Чтобы получить последний показатель, нужно положить на счет 3 миллиона рублей.

«Почта банк» работает только с рублевыми вкладами. Преимуществом этого варианта будет возможность раньше срока закрыть вклад без потери дохода. Процентные ставки находятся на среднем уровне — от 7,5 до 8,25%. Минимальный взнос равен 5 тысячам рублей.

Барс банк и Банк Югра — в рейтинге лучших

Тариф «Барс банка» во многом схожи с «Почта банком». Такой же первоначальный взнос и почти такие же процентные ставки. Можно и пополнять и снимать средства частями.

Банк «Югра» завлекает клиентов возможность минимального вклада. Можно внести всего 100 рублей. Максимальная ставка будет равняться 10 %, минимальная — 6 %. Начисляются они раз в месяц. У вкладчика есть возможность пополнения и снятия денег частями.

Банк «Уралсиб» и «Русский стандарт»

«Уралсиб» имеет в свое арсенала внушительное количество разнообразных программ по вкладам. Условия достойные внимания. Например, минимум можно положить на депозит 1000 рублей под минимальные 6,1 %. А вот максимальная ставка уже равна 9 %.

Сумма первоначального взноса несколько больше у «Русский стандарт». Нужно будет подготовить 30 тысяч рублей. Это посильная сумма, потому клиентов у банка не убавляется. Проценты начисляются поквартально и в конце термина. Они составляют 6,5 и 8,5 % соответственно.

Как правильно сравнить условия по вкладам

Такое разнообразие предложений ставит непростую задачу перед вкладчиком. Упорядочить информацию поможет простой алгоритм для выбора оптимального варианта:

1. Сперва нужно обратить внимание на процентную ставку. Она больше в при открытии рублевого счета, нежели валютного.
2. Возможность снимать средства и пополнять счет дают больше возможностей и гарантий.
3. Также преимуществом будет возможность открывать и управлять счетом через личный онлайн — кабинет.

Если самостоятельно трудно систематизировать данные и сделать верные выводы, то лучше дополнительно проконсультироваться со специалистом.

Какой вклад выгоднее открыть в банке

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Как сделать вклад под проценты

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками.

Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд.

Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита.

После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков.

Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

• Тут есть несколько вариантов:
• а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;
• б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;
• в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.
• Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада).

Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

• Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию.

В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь.

Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

• Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц.

Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.

ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

• Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
• Совкомбанк
• Вклад «Рекордный процент»

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка	Сумма	Срок
7,75%	от 1 000	365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Вклад «Доходный (онлайн)»

Процентная ставка	Сумма	Срок
7,55%	от 1,5 млн	395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Время роста (онлайн)» (до 31 июля 2019 года)

1. до 6,90%до 6,80%
2. до 6,80%

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Процентная ставка	Сумма	Срок
до 5,75%	от 400 000	365 — 1095 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Вклад «Мой доход»

Процентная ставка	Сумма	Срок
7,50%	от 10 000	397-731 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Процентная ставка	Сумма	Срок
7.44%	от 1,25 млн	367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Вклад «Максимальный» (до 1 июля 2019 года)

Процентная ставка	Сумма	Срок
до 7,4%	от 100 000	367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Сбережения (онлайн)»

Процентная ставка	Сумма	Срок
7,35%	от 1 млн	367-1097 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Вклад «Победа+ (пакет Премиум)»

Процентная ставка	Сумма	Срок
7,0%	от 5 млн	365 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также проценты по вкладам в Бинбанке >>

Вклады в банках Симферополя для физических лиц в 2019, сравнение процентных ставок, условия депозитов в Симферополе

Современные финансовые услуги предоставляют нам огромное количество вариантов выгодного использования своего капитала. Так, если у вас есть свободная сумма денег, то вы можете обратиться в банк Симферополя и открыть один из вкладов. Этот способ позволяет не только сохранить свои сбережения в надежном месте, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых банком процентов.

Ставки по вкладам в банках Симферополя

Каждая программа по открытию депозита включает в себя некоторые базовые условия, в том числе и проценты по вкладам в Симферополе. Как правило, именно на них все ориентируются в первую очередь при выборе своего вклада и банка в Симферополе.

Однако, ставки по депозитам влияют на размер получаемого вами дохода в тесной взаимосвязи со всеми остальными параметрами депозитов в Симферополе. Первым делом обратите внимание на тип депозитной программы, которую вы выбираете:

• срочные вклады Симферополя с жестким ограничением срока действия договора обычно подразумевают самые большие проценты;
• бессрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете закрыть депозит и снять средства, обычно характеризуются более низкими ставками по вкладам в банках Симферополя.

Соответственно, если вы хотите разместить средства под высокие проценты, то рассчитывайте свои финансовые возможности так, чтобы вы могли соблюдать соответствующие жесткие правила:

• запрет на закрытие банковского вклада в Симферополе раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств при любых обстоятельствах.

За нарушение подобных ограничений по вкладам в банках Симферополя банк может применить штрафные санкции вплоть до снижения изначальной процентной ставки

По процентам стоит обратить внимание и на период их выплат, особенно если вы рассматриваете депозит в Симферополе как источник постоянного дохода. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Согласно законодательству, начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Симферополе ежедневно, но банк сам определяет наличие капитализации процентов по каждой депозитной программе

В каком банке Симферополя лучше открыть вклад?

• В 2019 году с депозитами работают очень многие банки Симферополя: Банк ВТБ, Банк Россия, Тинькофф Банк, РНКБ, Крайинвестбанк и др.
• Чтобы открыть вклад в Симферополе на самых выгодных условиях, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всей необходимой информации.
• Быстро решить эту задачу вам поможет специальный депозитный калькулятор на этой странице:

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе Симферополя.

Дополнительная информация по вкладам в Симферополе

Вклады в Симферополе

Найдите, куда выгоднее вложить деньги на ваших условиях.

Вклад — или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. Лучшие проценты по вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

И небольшие — и более крупные надежные банки Симферополя в 2019 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и уже добавленных процентов;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию его срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2019 году самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Симферополя на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте — один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Симферополь, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2019 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе «Курсы валют». Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

И все-таки, какой же вклад выбрать пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет наша форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

В 2019 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Симферополе самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Доходный пенсионный в банке ПАО «КРАЙИНВЕСТБАНК» — 6.30% годовых .

Минимальная сумма вклада 1 000 рублей с выплатой процентов ежемесячно и дополнительными опциями — капитализация процентов, пополнения вклада, автопролонгация вклада, вклад для пенсионеров.

Источник https://ivczn.ru/prochee/v-kakom-banke-otkryt-vklad-top-20-bankov-s-vygodnymi-usloviyami.html

Источник

Источник

Источник