В каком банке лучше открыть вклад под проценты в рублях

В каком банке лучше открыть вклад под проценты

Сегодня депозиты среди россиян становятся все более востребованным инвестиционным инструментом. Основная часть граждан предпочитает держать свои сбережения в надежных и проверенных банках с большим общим капиталом. Так, в 50 крупнейших финансовых учреждениях сконцентрировано более 75% всех депозитов.

Общая же сумма вкладов россиян перевалила в этом году за 21 триллион рублей.
Чаще всего люди обращаются в Сбербанк. Он является крупнейшим банком России, к тому же государственным. Почти половина вкладчиков несут свои деньги именно сюда.

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

За надежность депозитов клиентам приходится платить. Чем? Менее выгодными процентами по вкладам. Конечно, можно рискнуть и обратиться в городские или региональные банки, предлагающие высокий процент.

Двоякость ситуации заставляет людей задумываться о том, как же выбрать идеальный банк для инвестирования накопленных денег в 2016 году.

Причины роста популярности вкладов

Сегодня популярность депозитов специалисты связывают с наличием следующих факторов:

  • серьезная экономическая нестабильность, не дающая уверенности даже в ближайшее будущее;
  • потребность в создании сбережений на экстренный случай;
  • боязнь использования других инструментов инвестирования;
  • относительно высокие процентные ставки, формирующиеся вследствие высокой конкуренции между банками и их потребности во вливании капитала.

В настоящее время объем депозитов в российских банках растет. Причем граждане отдают предпочтение именно рублю, а не евро или доллару.

Ожидается, что в этом году свои лицензии могут потерять порядка 1/10 всех российских банков, вот почему так важно вкладывать деньги в надежные учреждения. Но даже закрытие такого внушительного количества финансовых учреждений не скажется на банковском секторе негативно, напротив, это поможет стабилизировать ситуацию на рынке.

Выстраивая стратегию инвестирования, вкладчик обязательно должен подумать о диверсификации имеющихся средств. Причем разделять их можно не только по разным банкам, но и использовать различные финансовые инструменты.

Вклад в банке, на что обращать внимание при выборе

На что обращать внимание при выборе банка

Успешность и безопасность вложений во многом зависит от того, как тщательно инвестор выбирал банк. При поиске наиболее подходящего нужно уделить пристальное внимание ряду очень важных параметров, а именно:

  • Место в рейтинге надежности, ежегодно составляемым Центральным банком. Эта информация доступна любому пользователю. Найти ее можно на официальном сайте ЦБ РФ. Стоит обратить внимание на рейтинги и других авторитетных источников. Список надежных банков ежегодно составляет Forbes и Национальное рейтинговое агентство. Обязательно нужно просмотреть и народные рейтинги, выставляемые на популярных интернет-ресурсах. Там работу банка оценивают не только профессионалы, но и простые пользователи услуг того или иного учреждения. Самый лучший вариант – подобрать такой банк, который попадает в первые 50 финансовых организаций, по мнению разных источников, и предлагает высокие проценты по вкладам.
  • Финансовое состояние банка. Оценить его можно, изучив отчеты, выставляемые на сайте ЦБ РФ. Документация эта очень специфична и сложна, разобраться в ней без специальных знаний будет нелегко. На практике данные могут оказаться недостоверными. Лучше всего изучать динамику ликвидности активов. Если в банке быстро растет доля кредитов и снижается количество открываемых вкладов, то подобное учреждение лучше исключить из возможных вариантов.
  • Статус управляющего состава. Здесь имеется в виду наличие серых пятен в карьере. Если во главе банка стоит человек, который имеет сомнительную репутацию, то класть в это учреждение свои деньги не стоит не под какие проценты. Даже если сам управляющий или учредители никаких схем по отмыванию денег не придумывают, отказаться от вклада стоит хотя бы потому, что в кризисный момент может произойти отток средств из-за паники, связанной, в том числе с сомнительным прошлым управляющего состава.
  • Наличие страховки по вкладам, которая может покрыть до 1,4 миллионов рублей со счетов клиента в одном банке. Если инвестиции выше указанной суммы, то имеет смысл свои деньги распределить между несколькими банками, участвующими в программе страхования. Если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то получить свои деньги назад в случае отсутствия страховки вряд ли удастся.

Если говорить более обобщенно, то надежный банк, по сути своей, является крупным учреждением федерального или межрегионального уровня. С положительной точки зрения его также характеризуют отличные финансовые показатели, политика обязательного страхования вклада. Не менее важным является сильное управляющее звено. Если хотя бы один из пунктов не соблюден, то вклад может оказаться рискованным.

Как выбрать банк для вклада

По каким параметрам выбирать подходящий вклад

Если с банком человек определился, то дальше ему необходимо выбрать наиболее подходящий и выгодный тип вклада. Можно пойти и в обратном порядке, если пользователю в такой последовательности работать удобнее.
Анализируя предлагаемые разновидности депозита, клиент должен оценивать следующие детали:

  • Валюта. Наиболее перспективными и доходными являются мультивалютные депозиты. Этот вариант подходит тем, кто инвестирует относительно большие суммы. Если же планируется положить на счет не так много средств, то выбрать лучше рублевый вклад, чтобы не терять часть своего дохода из-за вынужденной конвертации.
  • Проценты по вкладу. Тут все очевидно. Чем выше процентная ставка, тем это выгоднее для вкладчика. Если выбрать депозит с капитализацией процентов, то фактическая ставка окажется еще больше заявленной. Очень важно, чтобы банк не применял прогрессивную процентную ставку.
  • Длительность. На рынке можно встретить бессрочные предложения и те, которые имеют определенный срок. Высчитывая размер дохода от вложения средств, необходимо обращать внимание на проценты и длительность. Если годовая ставка составляет 18%, а срок – 4 месяца, то реальная доходность вклада будет равна 6%. После окончания срока можно продлить депозит. В некоторых банках это происходит автоматически.
  • Возможность пополнения вклада, частичного его снятия. Этот фактор стоит рассматривать тем, кто не исключает вероятности наступления момента, когда деньги вдруг срочно понадобятся, а взять их будет не откуда. Обращать внимание стоит и на лимиты пополнения, а также на изменения условий вклада после их достижения.

Человек должен самостоятельно найти для себя идеальный вариант. Стоит четко ставить финансовые цели, определять сроки вложения инвестиций. Если следовать всем рекомендациям, то можно найти не только надежный банк, но и выгодное предложение, по которому доход будет выше среднего по отрасли.

Вклад в банке под проценты какой лучше

Нельзя исключать возможность открыть вклад в банке на условиях специального предложения. Обычно они появляются в преддверии Нового Года или лета. В такие периоды ставки по депозитам оказываются выше, чем обычно. Нередко акции проводятся в честь Дня рождения самого банка.

Если человек получает зарплату в банке или уже имеет открытый в нем депозит, то вполне возможно, учреждение предложит открыть еще один вклад на более выгодных условиях.

Где и как открыть вклад под большие проценты: 10 программ

В наше непредсказуемое время каждый человек старается сделать запас на «черный день». Финансовые кризисы же остро ставят вопрос о сохранении ликвидности денежных средств. Наиболее известный способ не потерять и даже несколько преумножить накопленную сумму – открыть вклад в банковском учреждении.

Вклад под проценты: понятие, преимущества и недостатки

Банковский вклад подразумевает вложение средств на специальный счет с целью получения процентов, которые «набегают» после проведения банковских операций.

Проценты начисляются за определенный временной промежуток и начисляются на момент возвраты суммы клиенту. По истечении времени вкладчик может снять и распорядиться полученной суммой по своему усмотрению, либо увеличить изначальную сумму, осуществив капитализацию процентов.

Программы вкладов от Совкомбанка можно посмотреть по ссылке.

Существует несколько преимуществ банковского вклада, делающих его привлекательными по сравнению с другими способами хранения сбережений.

Во-вторых, прирост процента представляет собой гарантированный, пусть и небольшой, заработок. Тем более, что сумма го прозрачна – расчет осуществляется автоматически. Третьим преимуществом выступает небольшая стартовая цена, например, 10 тысяч рублей.

Именно невысокая доходность является самым крупным недостатком вклада по процентам – самая крупная прибыль выражена в 9-11% от стартового вложения.

Виды процентных вкладов

В банковской системе существует несколько видов вкладов, в зависимости от срока и возможности пополнения:

  • срочные пополняемые;
  • срочные не пополняемые;
  • до востребования.

Срок вложения оговаривается заранее и составляет обычно 3 месяца, полгода или год, при этом размер ставки будет увеличиваться пропорционально сроку.

Ставки по вкладам от 700 тысяч рублей.

Ставки по вкладам от 700 тысяч рублей.

При выборе в пользу срочного вклада следует обратить внимание на условии по капитализации процентов, которое подразумевает, что причисленные доходы будут дочисляться к сумме основного вклада.

Выбор вклада: чем руководствоваться

Опытные эксперты при выборе вклада рекомендуют обращать внимание на срок, размер и капитализацию процентов, возможность продления действия договора.

Отдельно стоит рассмотреть такой немаловажный аспект как величина доходности, зависящую таких факторов, как инфляция национальной валюты, конкуренции банков, размера ключевой ставки, процессом инвестирования иностранного капитала и государственная политика.

Взяли кредит в банке Тинькофф, а платить его нечем….что же делать? Здесь вы найдете подробную инструкцию, как действовать.

Отдельно стоит отметить, что Центральный банк самостоятельно формирует список из наиболее 10 крупных банков, лидирующих по объему вкладываемых средств. В «десятку» входят такие кредитные учреждения, как «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» и др.

Наилучшим выбором специалисты признают пополняемый вклад сроком на год, поскольку это поможет планомерно накопить приличную сумму, однако депозиты, которые нельзя пополнить, наиболее выгодны для банков, поэтому условия по ним лучше.

Приведем рейтинг банков согласно размеру годового процента:

Название банкаРублевыйДолларовыйЕвровалюта
«Промсвязьбанк»9.752.350.75
«Бинбанк»9.502.001.00
«Открытие»8.851.900.50
«Открытие Ханты-Мансийск»8.751.900.50
«ВТБ Москвы»8.551.600.10
«ВТБ24»8.401.600.10
«Россельхоз»8.351.250.35
«Газпромбанк»8.201.300.10
«Альфа-Банк»8.001.750.40
«Сбербанк»8.001.250.25

Ставки в региональных банках могут быть на порядок выше, однако не все клиенты считают их надежными. Недавно открытый «Почта банк» предоставляет максимальный процент по вкладу в размере 9,5%, но принимает лишь российскую валюту.

Накопительный счет как альтернатива срочному вкладу под проценты

Вклад по востребованию больше подходит тем, кто не собирается совершать особо крупные покупки и имеет возможность регулярно пополнять счет. При этом, в отличие от срочных вкладов, накопительный депозит не ограничен по расходным операциям, что очень неудобно – порою деньги нужны срочно, а вывести их нельзя.

Что предлагает Сбербанк?

Что предлагает Сбербанк?

Таким образом, счет по востребованию позволяет без каких-либо препонов производить расходные и приходные операции, получать начисленные по минимальному остатку процентные выплаты.

Татфондбанк тоже предлагает различные программы вкладов, с которыми можно ознакомиться по ссылке.

Почти каждая кредитная организация предлагает услугу по созданию и содержанию накопительного счета.

Онлайн-вклады и Интернет-банки

Доступ к онлайн-банкингу предоставляется после открытия счета и привязки номера мобильного телефона, что займет буквально несколько минут.

Как снимать наличные с карты Тинькофф, вы узнаете из этой статьи.

Услуги онлайн-вкладов предоставляется «Сбербанком», банком «Тинькофф», даже через специальные приложения для Android, iOS.

Наиболее выгодные предложения:

Долларовый вклад под проценты или депозит– где лучше открыть

Если вкладчик хочет подзаработать на процентах от вклада, то выгодно вложиться в валюту, поскольку по прогнозам её цена будет повышаться. Многие аналитики рекомендуют разбивать вклады на рублевые и долларовые, открывая их в одном из системообразующих банков вроде «Сбербанка», которому государство вряд ли позволит обанкротиться.

При этом ставки у таких кредитных организаций невысоки, именно из-за их репутации. Как уже говорилось, ЦБ предоставляет список наиболее значимых для отрасли банков. Это, в первую очередь, «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Альфа», «Промсвязьбанк» и др.

Название вкладаНа какой срок (кол-во дней)Размер ставкиНаименьший размер вклада
«Промсвязьбанк»
«Моя копилка»От 1810,45-1,71%300
«Моя выгода»181-10950,7-1,8%300
«Мои возможности»181 до 7310,35-1,47%1000
«Моя пенсия»181 до 7310,60-1,62%500
«Райффайзенбанк»
«Личный выбор»31-7300,10-0,50%3000
«Тройная выгода»181-3661,50-2,02%1
«Свобода действий»31-7300,10-0,20%3000
«Газпромбанк»
«Сезонный максимум»91-3670,21-1,21500
«Перспективный»91-10960,20-1,30%500
«Накопительный»91-10970,10-1,20%500
«Рантье»91-10960,05-0,65%500
«Динамичный»91-10960,10-1,10%500
«До востребования»бессрочно0,01%любая

Продукт «До востребования» от «Газпромнефтьбанка» можно открыть и в евро, и в фунтах и в франках, однако он по существу является бесплатным расчетным счетом, а не вкладом.

Предложение по вкладам от банка Тинькофф.

Предложение по вкладам от банка Тинькофф.

Как можно оформить дебетовую карту в Альфа-банке, узнайте тут.

Некоторые, не столь крупные кредитные организации, предоставляют клиентам хорошие ставки. При этом надо интересоваться, сотрудничает ли банк с АСВ или нет. Не рекомендуется вкладывать больше 1400 000 рублей и их эквиваленту в долларах (страховое возмещение).

Название вкладаНа какой срок (кол-во дней)Размер ставкиНаименьший размер вклада
«Инвестторгбанк»
«Максимальный»31-11011,60-2,50%300
«Оптимальный»31-3670,50-2,40100
«ИТБ Бизнес»181-3670,60-1,70%2000
«Реннесанс кредит»
«Доходный»91-7311,0-2, 0%500
«Накопительный»91-7310,50-1,5%500
«Удобный»91-3670,25-1,25%1000

Отзывы вкладчиков

На сайте «Банки.ру» можно найти отзывы на отдельные кредитные организации, в том числе касаемо вкладов — с помощью легкой формы можно ознакомиться с мнением реальных потребителей о разных направлениях работы банка. К примеру, таков народный рейтинг вкладчиков:

БанкРейтинг
1«Авангард»72,5
2«Тинькофф»63,4
3«Модульбанк»62,7
4«Дельтакредит»60,4
5«ТКБ»49,5
6«СМП»41,7
7«Альфа»41,1
8«ЮниКредит»39,2
9«Сетелем»38,7
10«ВТБ»38,6

На сайте «Банки.ру» можно найти отзывы на отдельные кредитные организации, в том числе касаемо вкладов — с помощью легкой формы можно ознакомиться с мнением реальных потребителей о разных направлениях работы банка. К примеру, таков народный рейтинг вкладчиков:

Потеря банковской карты больше не является проблемой, а почему — вы узнаете из статьи Инструкция по блокировке и разблокировке банковских карт Сбербанка.

В целом рейтинг банка невысок – лишь 41 место, несмотря на то, что эта кредитная организация является одной из системообразующих. Таким образом, завести счет в банке в современных реалиях – незатруднительная задача. Важно лишь правильно оценить риски, плюсы и минусы такого шага.

Как открыть вклад в банке — смотрите в этом видео:

Источник https://markad.ru/investicii/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad-pod-procenty/

Источник https://phg.ru/finansy/vklady/dlya-fizicheskikh-lic/vklad-pod-bolshie-procenti.html

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *