В какой банк лучше вложить деньги под процент?

Банковский депозит – это один из лучших способов сохранить и увеличить свой денежный капитал. Такой способ инвестиций можно отнести к числу самых надёжных. Из этой статьи потенциальные вкладчики узнают, в какой банк лучше вложить деньги под процент.

В каком банке лучше делать вклад?

У банковских депозитов не самая высокая прибыль, есть и другие способы вложения денежных средств с большей доходностью. Инвестиции с высокими доходами отличаются большими рисками. Если вкладчика интересует прежде всего надежность инвестиции, то в этом случае прекрасно подойдет банковский депозит под процент.

К выбору банка для депозита следует отнестись с полной степенью серьезности. Вкладчик должен понимать, что любой способ вложений является риском. Чтобы обезопасить себя и уменьшить риски, нужно обратить внимание только на самые популярные банки, обладающие проверенной и надёжной репутацией.

Большинство людей при выборе банка для денежного депозита делают акцент на величине годовых процентов. Этот подход не совсем верен. Как правило, небольшие банки предлагают высокий процент по депозитам, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Крупные финансовые организации предлагают более низкий процент, но надежность вкладов в таких банках существенно выше.

Банковские депозиты отличаются своими условиями — у каждого вклада есть определенный срок, на который вкладчик оставляет в банке свои сбережения. Процентные ставки по каждому депозитному предложению очень сильно разнятся. Максимальная и минимальная сумма вложений у всех депозитов различная, на этом также следует акцентировать внимание при выборе необходимого финансового продукта.

В первую очередь вкладчику необходимо определиться с тем, какую сумму денег нужно отдать в банк под процент. Во-вторых, нужно подумать, на какой срок делать вклад. Еще один нюанс – выбор валюты для депозита. Свои сбережения вкладчик может вложить под процент в разных валютах (будь то рубли, евро, либо же доллары).

Согласно закону о страховании физических лиц в банках Российской Федерации №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, если у банка РФ была отозвана лицензия, вкладчику этой банковской организации будет выплачена сумма депозита, но она не должна быть выше значения в 1 400 000 руб. Только для депозитов, которые не превышают 1 400 000 руб. в одном банке, будет действовать страховой случай. Если клиент решил инвестировать средства на сумму более 1 400 000 руб., то их следует распределить по нескольким банкам. Так можно обезопасить себя. Если у банка, в котором был сделан вклад, отзовут лицензию, то инвестору будет возмещена сумма депозита.

Что такое капитализация вкладов?

Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.

При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.

Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.

Что такое пролонгация вкладов?

Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.

Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.

Какой банк надежнее для депозита?

Большой объём собственного капитала — один из основных критериев надёжности финансовой структуры. Этот показатель обеспечивает обязательства банка перед своими клиентами. Если он ниже нормативов, то Центробанк отзовет лицензию у такого банка. Существуют и другие критерии оценки надежности, на которых необходимо заострить внимание при выборе депозитного вклада.

Показатели надежного банка:

• величина собственного капитала;
• количество активов банка;
• количество клиентов;
• объем инвестиций физических лиц;
• количество отделений и банкоматов.

Самые крупные и надёжные финансовые организации на территории РФ:

• Сбербанк России
• ВТБ Банк Москвы
• Газпромбанк
• ВТБ
• РоссельхозБанк
• Альфа-Банк
• Открытие
• Промсвязьбанк
• Бинбанк
• ЮниКредит Банк

При выборе финансовой организации для инвестиций советуем воспользоваться нашим рейтингом надежности.

Самые надёжные банки презентуют клиентам следующие условия по вкладам:

1. У Сбербанка наиболее доходный депозит при ставке в 7% годовых. Денежные средства по нему можно разместить на 5 месяцев. Минимальный размер вклада — 100 000 руб. По этому депозиту Сбербанка не предусмотрено снятия и пополнения средств.
2. ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад «Выгодный» со ставкой до 7.1% годовых. Если открытие вклада происходит в интернет-банке, то минимальная его сумма равняется 100 тысячам рублей. Если вклад открывать в отделении ВТБ 24, то минимальная сумма депозита — 200 тыс. рублей. Вклад не предусматривает пополнения и снятия денег. Проценты переначисляются каждый последующий месяц с капитализацией. Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев.
3. Альфа-Банк дает своим клиентам вклад с максимальным процентом ставки до 7.3% годовых. Здесь имеется большое количество тарифов по вкладам, процент зависит от суммы инвестиций, срока договора и других факторов.

Можно отметить, что у самых надёжных банков весьма небольшие проценты по вкладам. Они предоставляют своему клиенту депозит под среднюю процентную годовую ставку около 7%. Маленькие же организации предлагают вклады под 10% годовых и более.

Как рассчитать доходность вклада самостоятельно?

Доходность своего вклада достаточно просто рассчитать самостоятельно, для этого не требуется обладать особыми математическими способностями.

Самый простой для подсчета вид вкладов, при котором процент начисляется на момент окончания действия срока договора. К примеру, вы оформляете банковский вклад в размере 100 тысяч рублей сроком на год. Через год происходит начисление 10-ти процентов. В этом случае можно применить формулу:

D = S×1 год×10%, где:

D – доход за период;

S – сумма инвестиций.

Прибыль с такого вложения составит 10 тысяч рублей за один год.

Проценты по вкладам также могут начисляться каждый месяц, последующий процент высчитывается из суммы прошлого месяца с учетом начислений. Этот процесс называется капитализацией вклада. Высчитывать прибыль по таким депозитам довольно сложно. Для подсчета нужно применить данную формулу:

S – сумма инвестиций;

P – процент по депозиту;

d – количество дней по капитализации вклада;

D – количество дней в году;

n – количество процентных начислений за 1 год.

Какие могут быть риски?

Каждый инвестор знает, что риски есть везде. Существуют менее рискованные инвестиции, а бывают и очень рискованные. Банковские вклады можно отнести в группу инвестиций с малым риском.

Инвестор может влиять на процент риска своего депозита. Например, выбирая менее надежный банк для вклада, риск становится значительно выше. Стоит напомнить, что при инвестиции на сумму свыше 1,4 млн в один банк, вклад не будет рассматриваться как страховой случай. Лучшим решением будет разделить крупную сумму на несколько частей и положить их под процент в несколько разных банков.

Законное постановление о страховании вкладов физических лиц дает больше уверенности инвесторам. При соблюдении всех правил риск потерять денежные средства приближен к нулю.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2020 году

Если человек накопил средства, важно их сохранить и приумножить. Чтобы получить доход, нужно открыть депозит в банке. Финансовые организации предлагают физическим лицам разнообразные условия для вкладов. Полезно знать, в какой банк вложить деньги под проценты особенно выгодно. В этом поможет обзор программ финансово-кредитных учреждений.

Выгодны ли вклады в банках в 2020 году

Вложения средств – способ инвестирования, который помогает уберечь их от влияния инфляции. Банки предлагают программы, по которым деньги можно вкладывать в рублях, евро, долларах. Идеальных депозитов не существует. Если условия выгодны для клиента, срок вклада большой, то проценты ниже. Такие инвестиции чаще подвержены инфляции.

Эксперты рекомендуют открывать вклады для создания финансовой подушки безопасности или накопления средств на определенные цели – крупную покупку, путешествие, лечение. В 2020 г. банки установили проценты по вкладам ниже, чем в 2019.

Положительные моменты инвестиций:

• Доход сразу оговорен условиями договора.
• Простая процедура открытия депозита, внесения денег.
• Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.
• Прибыль облагают налогами по льготным условиям.

Минусы банковских вкладов:

• Уровень инфляции может превысить доходность.
• Краткосрочность депозита – нередко до 12 месяцев.
• Многие банки предлагают невыгодные условия. Клиенту нельзя досрочно снять деньги, пополнить счет, проценты выплачивают только в конце периода.
• При составлении договора иногда требуют оформить страхование жизни.
• С прибыли необходимо заплатить НДФЛ.

В какой банк лучше положить деньги

Эксперты не советуют вкладывать большие средства в одно финансово-кредитное учреждение. Чтобы сделать инвестиции, нужно изучить условия банков, выбрать, где выгоднее осуществить вложение денег под проценты.

Необходимо учесть следующие нюансы:

• Надежность банка. Организация должна участвовать в системе страхования вкладов.
• Условия, которые выгодны для клиента, – возможность пролонгации договора, пополнения счета, частичного снятия средств. Следует учесть размер минимальной суммы, которая необходима, чтобы открыть счет.
• Возможность капитализации вклада – добавления процентов к основной сумме депозита.
• Выгодность ставки по вкладу. Она не должна быть меньше, чем установленная Центробанком. На 2020 год ключевая ставка ЦБ составляет 6,6%.

Топ-10 лучших банковских вкладов под высокий процент в 2020 году

Самый выгодный период вложения денег – 12 месяцев. При сравнении условий инвестирования можно выделить 10 лучших кредитно-финансовых организаций. В 2020 г. они предлагают клиентам денежный вклад под самый высокий процент.

Московский кредитный Банк «Новогодние мечты»

С начала года эта финансовая организация обновила ставки для физических лиц. Сезонный депозит «Новогодние мечты» открывают на 365 дней. Клиенты банка вкладывают средства под 7,6% годовых.

• Минимальная сумма сбережений – 50 тыс. руб.
• Клиент получает проценты в конце срока.
• Отсутствуют капитализация, возможность пополнения и частичного снятия средств.

Севергазбанк «Хороший вкус»

Кредитно-финансовое учреждение предлагает клиентам инвестировать деньги на следующих условиях:

• Сумма вклада – от 50 тыс. руб.
• Ежемесячная выплата процентов.
• Отсутствуют пополнение, частичное снятие средств, пролонгация договора.
• Возможна капитализация вклада.
• Процентная ставка зависит от срока вложения. Инвестирование на 181 день – 6,9%, на 367 – 6,2%.

Еврофинанс Моснарбанк «Классический»

Сумма взноса составляет 5 млн плюс 1 руб. Программа рассчитана на максимальный срок 367 дней. Процентная ставка – 6,6% годовых. По условиям договора нельзя пополнять счет, частично снимать деньги. В конце срока банк проводит капитализацию вклада, выплачивает проценты.

Совкомбанк «Зимний праздник с Халвой»

Этот депозит действует сезонно. Минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб., процентная ставка зависит от срока вложения. Два месяца – 5,1%, 365 дней – 5,8%, при выполнении расчетов картой «Халва» – 6,8%.

Дополнительные условия инвестиций:

• Проценты начисляют в конце срока.
• Возможно пополнение вклада суммой от 1 тыс. руб.
• Отсутствуют капитализация, частичное снятие средств.

Если клиент использует карту «Халва» и вкладывает 1,5 млн руб., он повысит ставку на 1%, при выполнении следующих требований:

• За период действия договора нужно сделать не менее 5 покупок на сумму более 10 тыс. руб.
• Срок вклада превышает 3 месяца.
• По карте «Халва» отсутствует задолженность.

МТС Банк «МТС Премиальный Плюс»

Прежде чем открыть депозит, клиент может рассчитать свой доход на онлайн-калькуляторе. Минимальная сумма вклада составляет 4 млн руб., максимальная процентная ставка – 6,3%. Срок инвестирования от одного до двух лет. Программа банка не предусматривает капитализации, пополнения счета, частичного снятия денег. Выплату процентов производят по окончании срока. Вкладчики могут открыть депозит через интернет.

Home Credit Bank «36 месяцев Плюс»

Клиенты этого учреждения инвестируют средства от 1 тыс. руб., ставка составляет 6,3% годовых. Срок вложений – 36 месяцев, счет можно пополнять в течение первых 30 дней. Проценты платят при окончании периода, капитализация не предусмотрена. Клиент может частично снять деньги по ставке 0,01% годовых.

Премьер БКС Вклад «Инвестиционный»

Банк открывает краткосрочный депозит на 181, 365 дней. Ставка зависит от суммы инвестиций. Если она от 50 тыс. до 3 млн руб. – 7%, когда вклад больше, – 7,5%.

• Валюта – рубли.
• Снятие средств, пополнение и пролонгация не предусмотрены.
• Ставка может быть повышена, если клиент совершает покупки по картам банка на сумму от 30 тыс. руб.

Газпромбанк «Тройная ставка»

Для жителей Москвы отличные условия предлагает одна из самых надежных финансовых организаций. Сумма вложений – от 250 тыс. руб. под 7% годовых. Срок депозита составляет 181–367 дней. Проценты выплачивают в конце действия договора, капитализации, частичного снятия денег и пополнения счета нет.

Россельхозбанк «Ваш доход выплата процентов в конце срока»

Эта финансовая организация принимает деньги на период от трех месяцев до пяти лет. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей. Для клиентов предусмотрены капитализация, начисление процентов при окончании срока. Пополнения и частичного снятия денег нет. Ставка зависит от суммы вложений и срока действия договора. Минимальный размер – 5%, максимальный – 6,5%.

УБРиР «Хорошее начало»

Уральский банк реконструкции и развития предлагает программы инвестирования с несколькими периодами. Если депозит открыт на 30 дней, ставка составит 5%, на 120 – 6,5%. Валюта – рубли, минимальная сумма вложений – 100 тысяч. Проценты начисляют каждые 30 дней. Их могут добавить к сумме вклада или выплатить клиенту. Счет можно пополнять первые 90 дней, пролонгации договора нет. Депозит открывают онлайн в интернет-банке.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procent.html

Источник https://sovets24.ru/3293-v-kakoj-bank-lucse-vlozit-dengi-pod-procenty-v-2020-godu.html

Источник

Источник