Мгновенные кредитные карты без отказа

В многочисленной семье банковских продуктов бесспорным лидером по популярности в Украине являются кредитные карты. Нешуточная конкуренция между банковскими институтами играет на руку нам, рядовым потребителям, поскольку усовершенствование и повышение уровня обслуживания, возрастание лояльности к клиенту делают кредитную карту доступной практически каждому, а сроки оформления приближаются к моментальному получению.

Brobank.com.ua подскажет, где быстро взять идеальную кредитку, каким требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы банк не отказал в выдаче, и как онлайн-заявка позволяет ускорить процесс.

Хроника развития отечественного кредитования

История кредитования физических лиц в Украине ведет отсчет с 1995 года, до этого времени узконаправленная процедура выдачи ссуд наличными была доступна лишь госучреждениям и кооперативам, подразумевала предоставление огромного пакета подтверждающих документов, крупных залогов и занимала слишком много времени.

Довольно-таки примитивный на первых порах процесс кредитования стремительно развивался, попутно решая основную проблему: как сократить чересчур большой срок от обращения клиента в банк до получения им займа. Выполняющие эту задачу вычислительные машины с соответствующим программным обеспечением поначалу были не по карману многим кредитующим организациям. Тем не менее, со временем автоматизация охватила все банки, и получить кредит стало возможным в течение одного дня.

С приходом в Украину международных платежных систем (Mastercard и Visa) появился новый банковский продукт – пластиковая карта, что совпало с возросшей потребностью населения в кредитовании. Данный формат – займы наличными и кредитки – оставался востребованным и неизменным целое десятилетие, до 2013 года, пока развитие технологий не создало условия для получения ссуд посредством сети Интернет.

Кредитная карта онлайн

Идеальный вариант быстро обзавестись кредиткой для решения безотлагательных финансовых проблем не сопряжен с особыми сложностями. Все, что потребуется от заемщика:

• гражданство Украины, нерезиденты предоставляют документ, подтверждающий личность;
• наличие паспорта с пропиской, ИНН;
• проживание на территории страны, за исключением зоны проведения ООС и Крыма;
• возраст от 18 до 65 лет;
• доступ в Интернет.

Кредитная карта оформляется на основании персонального заявления в онлайн-режиме, скоринговая система выполняет проверку и решение выносится мгновенно, обычно достаточно пары минут. Залог успеха – вся личная информация должна быть актуальной и достоверной, ввиду отсутствия вороха справок и привлечения поручителей на этом будет базироваться одобрение банка.

Получить «пластик» на руки можно несколькими способами:

• доставка на дом курьерской службой;
• личный визит в отделение банка;
• отправка по удобному для клиента адресу или в почтовое отделение.

После активации моментальная кредитка готова к свободному использованию в рамках действующего лимита, а помимо заемных средств клиенту будут доступны дополнительные бонусы в виде, например, беспроцентного периода или кэшбека.

Преимущества мгновенных карт

• Скорость одобрения заявки и оформления кредитки, изготовления непосредственно пластика и доставки его клиенту. Замечено, что по простоте получения и стремительности проведения процедуры эта разновидность ссуды обогнала недавнего лидера – экспресс-кредиты наличными.
• Спектр использования моментальных кредиток ничем не отличается от стандартного набора: оплата товаров в обычных и интернет-магазинах, обналичивание средств в банкоматах, использование за границей, подключение дополнительных опций, например, интернет-банкинга, СМС-информирования, программ страхования. А сами средства можно использовать многократно – лимит восполняется после погашения задолженности.
• Оперативность оформления объясняется сознательным отказом от справок, тщательная проверка которых обычно съедает массу времени. Также никто не требует каким-либо образом подтверждать уровень дохода, услуга доступна даже безработным.

Недостатки моментальных карт

• Минимальный лимит является изнаночной стороной одного из главных преимуществ. Поскольку банки не требуют подтверждения благосостояния заемщика, они не имеют никаких гарантий возврата ссуды и вынуждены сокращать риски. Выход есть – если клиент на протяжении всего отведенного срока активно пользовался «пластиком», без просрочек и прочих нарушений, или же предоставил кредитору справку о доходах, лимит в дальнейшем будет гораздо выше.
• Процентные ставки, дополнительные комиссии и чересчур жесткие штрафы также служат защитой кредитора от вероятных рисков невозврата и логичной платой за получение ссуды без лишних проблем.
• Категория неперсонализированных карт, к которым относятся мгновенные кредитки, крайне уязвима в плане мошеннических действий.

Виртуальная кредитная карта – что это

Одна из современных разновидностей кредитных карточек без физического носителя, предназначенная для транзакций в Интернете: оплаты услуг и товаров в онлайн-магазинах, коммунальных счетов, совершения денежных переводов и пр.

Виртуальная карта доступна всем и является моментальной, так как не требует временных затрат на изготовление «пластика» и его доставку.

Карта готова к использованию, как только владелец получает реквизиты:

• номер карты;
• трехзначное число – код CVV2 или CVC2;
• срок действия (четырехзначное число).

Карта может быть именной, но это требует отдельного согласования с кредитующей организацией. Некоторые небанковские структуры предлагают полностью анонимный формат с регистрацией по номеру мобильного телефона.

Особенности и отличия

• Платежи – только виртуальные, воспользоваться банковским терминалом или снять наличные не получится (если карта не привязана к платежному сервису в смартфоне с NFC-технологией).
• Моментальное создание одной или сразу нескольких карт без посещения банка, волокиты со справками и проверками через интернет-банкинг (при наличии открытого счета в финучреждении).
• Абсолютная защита от мошенников: карту нельзя считать или скопировать, ее невозможно потерять. Мало того, платежи на сомнительных сайтах не будут представлять опасности, так как закрыть или перевыпустить карту можно мгновенно.
• Срок действия – от разового платежа до 10 лет.
• От политики эмитента зависит тип оформления: отдельная виртуальная карта, привязанная к пластиковой, или существующая независимо от нее, что является наилучшим вариантом.
• Виртуальный моментальный формат пригодится, если ожидается поступление денег или, наоборот, проведение платежа в долларах или евро. Через интернет-банкинг быстро создается карта под нужную валюту.

Таким образом, кредитная карта, мгновенная или виртуальная, доступна практически каждому совершеннолетнему гражданину Украины. В приоритете – лица среднего возраста с официальным трудоустройством и «белой» зарплатой. Тем не менее, пенсионеры, студенты и безработные тоже вправе рассчитывать на оформление онлайн-кредитки, правда, в этом случае первоначальный лимит будет достаточно скромным, а увеличить его можно лишь добросовестным выполнением обязательств.

100% одобрения нельзя встретить ни в одном банке, плохая кредитная история играет слишком большую роль в этом вопросе, но многие кредиторы упрощают условия и требования, сознательно отказываются от дополнительных документов, подтверждающих доходы, поэтому доля отказов у них стремится к нулю.

На этой странице представлена подборка мгновенных карт, проверенных и полюбившихся многим, от ведущих организаций страны (ПриватБанк, ОТП Банк, Credit Agricole, Альфа-Банк и пр.). Изучите все предложения и подберите оптимальный вариант, ведь кредитка, оформленная в онлайн-режиме, – это не просто «пластик», а беспроигрышный инструмент перехода вашей финансовой жизни на качественно новый уровень.

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Когда одобряют кредит, то сразу хочется скупить всё, о чем давно мечтали

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

1. Платежеспособность заемщика.
2. Достоверность информации, указанной в анкете — ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
4. Риски, связанные с возвратом займа.
5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Совет от банка:

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

Что наверняка помешает одобрению

1. Причины, основанные на фактах:

• Низкий рейтинг заемщика.

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

• Низкий уровень доходов.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

• Долговая нагрузка.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

• Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

• Отсутствие официального стажа/места работы.

1. Ошибки:

• Ошибки в кредитной истории.

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

• Ошибки в анкете.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

• Введение в заблуждение.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Будьте особенно внимательны при подготовке документов на одобрение кредита

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

1. Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

1. Качество кредитной истории.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

1. Залог.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

1. Образование.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

1. Возраст заемщика.

Возрастные требования к заемщику — косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, — все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Одобрение кредита — всегда приятно

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

• размер запрашиваемой суммы,
• рейтинг заемщика,
• тип кредитной программы,
• кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Деньги в руках — начинается самое интересное!

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

1. Отметки о просрочках по прошлым обязательствам.

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

1. Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

1. Ошибки в кредитной истории.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Решение: кредитные организации передают данные в разные бюро, и узнать, в каком именно хранится ваша история, можно на Госуслугах. После следует сделать запрос в БКИ. При наличии ошибок — связаться с банком и попросить исправить некорректную информацию. Сотрудники помогут составить заявление и вскоре проблема будет решена.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Источник https://brobank.com.ua/credit-cards/mgnovennye-bez-otkaza/

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-sdelat-tak-chtobi-odobrili-kredit

Источник

Источник