Рейтинг банков, в которых дают выгодную ипотеку с низким процентом

Какие банки выдают ипотечные кредиты

На что обращать внимание при оформлении ипотеки, в каких банках дают самые выгодные условия и низкий процент.

Какие банки выдают ипотечные кредиты

Ипотека для пенсионеров

Среди людей, которые достигли пенсионного возраста, немало тех, кто также хочет получить ипотечный кредит. Многие граждане, выйдя на пенсию, решают покинуть квартиру в шумном мегаполисе и приобрести уютный дом с небольшим участком земли. Сложность в том, что основная масса банков ставит ограничение на возраст для заемщиков и выдвигают целый ряд условий.

Причина такой банковской политики кроется в том, что сроки ипотечных займов варьируются от 1 года, до 30 лет. В связи с этим не каждый банк готов выдать ипотеку пенсионеру.

В банковских учреждениях, которые предоставляют такие услуги, кредит для пенсионеров можно получить двумя путями:

  • Общие условия для получения кредита.
  • Кредитование по социальной программе. Этот вариант рассматривается, если потенциальный заемщик состоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Некоторые банки устанавливают крайний возраст 80 лет , но в этом случае будут ограничения на количество выплат.

Процесс получения жилья:

  1. Выбор подходящего жилья.
  2. Подготовка всех необходимых документов.
  3. Подача заявления на предоставлении ипотеки.
  4. Проверка банком всех данных и документов.
  5. В случае одобрения заявки, выдается ипотека.
  6. Оформляется страховка.
  7. Остается только осуществлять взносы, как это прописано в договоре.

На данный момент активно сотрудничают с пенсионерами такие банки как «СовкомБанк», «ТранскапиталБанк» и «РоссельхозБанк». Стоит помнить, что в любом банке меняются условия предложений в зависимости от определенных факторов.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Не у каждого есть серьезная денежная сумма, которую можно внести в качестве первого взноса, что повышает шансы получить кредит. Как раз из-за отсутствия большой суммы, семья и отдает документы на одобрение ипотеки. Как же поступить, если большинство банков дает ипотечный кредит только при условии первоначального взноса.

Выход есть, в таких банках как «Сбербанк», «ВТБ 24», «ГазпромБанк» и «АльфаБанк», наиболее выгодные и гибкие условия предоставления ипотеки.

В каких случаях можно получить ипотеку без взноса:

  • Один из наиболее выгодных способов, это ипотека под залог недвижимости, которая есть в имуществе. Так можно неплохо сэкономить, а также снизить процент по займу. Сумма кредита будет высчитываться исходя из стоимости залоговой недвижимости и она не должна превышать 70% от нее. Годовые составят не больше 16%. Такие предложения предлагают «АльфаБанк» и «ЦентркомБанк».
  • Военная ипотека – еще один хороший вариант. Военнослужащему достаточно состоять в НИС, чтобы получить такую возможность без взноса из своих сбережений. Военную ипотеку охотней всего выдают «ГазпромБанк» и «Зенит».
  • Молодая семья может использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Правительство допускает такой способ использования капитала, более того, ипотека предоставляется по государственным субсидиям. А годовые ставки на кредит в этом случае, самые низкие, всего от 12%.
  • Но что делать тем, кто не является молодыми родителями, военными и нет недвижимости в залог? Безвыходных ситуаций не бывает, и в этом случае тоже. Здесь можно поступить следующим образом: сначала оформить потребительский кредит и после этого начинать оформлять ипотечный. Одно из самых выгодных предложений можно найти в «ДельтаКредитБанк», со ставкой от 14%.

Кредит на ипотеку иностранным гражданам

Российские частные банки могут предоставить кредит на ипотеку гражданину иностранного государства только в том случае, если он официально трудоустроен на территории России, и работает не меньше полугода и должен проработать еще как минимум год. Достаточно представить справку о доходах с места работы и трудовой договор.

По закону иностранные граждане имеют полное право на те же условия ипотеки, что и россияне, но на деле, банки выдвигают для них немного другие предложения:

  • Многие банки повышают минимальный порог трудовой деятельности на территории РФ.
  • Размер первого взноса составляет от 10% от всей суммы, который к тому же, может стать больше при рассмотрении заявки.
  • Могут не одобрить ипотеку без поручителя
  • Недвижимость, на которую берут ипотеку, находится в залоге у кредитора до полной выплаты.
  • Учитывая риски работы с иностранными заемщиками, годовой процент будет выше.
  • Кредит выдается максимум на 30 лет.

Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов, которые заемщик получает на территории России, доход в родной стране можно указать как дополнительный.

Более охотно банки выдают кредиты тем иностранцам, которые имеют вид на жительство, супруга/супругу из России, недвижимое и прочее имущество. Это не обязательные пункты, но они могут существенно повлиять на одобрение заявки.

Получая ипотеку, иностранный гражданин должен собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт (копия и оригинал) с переводом на русский язык, заверенный у нотариуса.
  2. Справку о разрешении трудовой деятельности на территории РФ.
  3. Виза, позволяющая въезд в Россию.
  4. Карта мигранта
  5. Временная регистрация.

Документы должны быть действующие, и до истечения их срока должен быть минимум месяц. Перечисленный выше перечень документов – обязателен для всех банков. Некоторые иностранцы все же имеют право не предъявлять документ о разрешении трудовой деятельности:

  • Те, кто имеют вид на жительство.
  • Граждане Казахстана и Беларуси.
  • Работники, имеющие аккредитацию иностранных фирм.

где дают выгодную ипотеку

Ипотека по двум документам

Очень часто подготовка всех необходимых документов становится настоящей проблемой. Однако, в последнее время, правительство настаивает на более лояльной системе в этой области. Благодаря этому большинство банков допускают выдачу кредита всего по двум документам. Основным документом разумеется является паспорт, в качестве второго можно предъявить:

  • Страховое свидетельство – СНИЛС.
  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Справка о доходах с места трудоустройства.

Предложения, требующие всего два документа, отличаются более жесткими условиями. Например, придется отдать внести гораздо больший первый взнос, который будет составлять не менее 30% от стоимости жилья. Годовой процент тоже будет выше. Из преимуществ такого способа можно отметить то, что для заявки достаточно только паспорта, а некоторых ситуациях, такой способ получить ипотеку чуть ли не единственный:

  • Зарплата имеет внушительный размер, есть возможность большого первоначального взноса, но невозможно этот доход подтвердить в силу неофициального трудоустройства.
  • В случае использования материнского капитала.
  • Когда необходимо получить ипотеку срочно.

В каких банках лучшие условия для ипотеки

Большая часть населения не в состоянии сразу отдать всю сумму на покупку жилья. Поэтому так ипотека так популярна в последние годы.

Совет: прежде чем подавать заявку на ипотеку в какой-либо банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ипотеки, которые прописаны в банковских предложениях. Следует быть готовыми и к тому, что разные банки могут запрашивать разные документы.

Для начала стоит обратить внимание на финансовые организации, у которых есть предложения без первоначального взноса.Эти банки предлагают самые выгодные условия, чем привлекают большое количество заемщиков.

Банки без первоначального взноса:

  • «Сбербанк»
  • «ВТБ 24»
  • «АльфаБанк»
  • «ГазпромБанк»
  • «РоссельхозБанк»
  • и другие.

Ипотека через материнский капитал

Для многих молодых родителей материнский капитал становится отличным вариантом получить ипотеку. Но возникают вопросы о том, как именно получить кредит, какие документы для этого нужны, способы выплаты. Самые выгодные предложения ипотеки предлагают «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ 24». Эти организации предлагают годовые от 12%, что вполне приемлемо.

Почему стоит использовать материнский капитал

  • Капиталом можно погасить кредит, который взяли еще до появления ребенка, сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года.
  • Когда материнский капитал хотят использовать в качестве первого взноса, то тут придется потерпеть 3 года.

Использовать капитал можно как первый взнос, либо гасить им предыдущией кредит. Для молодых родителей выгодней станет подождать 3 года и использовать капитал в качестве первоначального взноса на ипотеку.

Как выгодно применить материнский капитал

В случае, когда ребенок только появился на свет, совсем не обязательно ждать, пока он достигнет трех лет, и погасить займ на ипотеку. Однако, в качестве первоначального взноса капитал можно использовать только по истечение трех лет. Но выплатить часть ипотечного кредита допускается, как только сертификат окажется на руках, даже если жилье было взято еще до рождения малыша.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • В первую очередь, необходимо получить сертификат о наличии материнского капитала и подобрать жилплощадь;
  • Запросить справку из банка, в которой будет указан размер долга и процентов по ипотечному кредиту;
  • Далее нужно написать заявление в ПФР для направления средств с капитала на погашение кредита. Часто на рассмотрение в этой организации уходит несколько месяцев;
  • После того, как Пенсионный фонд перевел деньги, они сразу поступают на имя заемчика, а оттуда направляются на погашение кредита;
  • После того, как средства будут зачислены, банк произведет перерасчет, благодаря чему сумма ежемесячных платежей станет меньше.

Еще одним хорошим способом использовать капитал – это первоначальный взнос. Но для этого нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Алгоритм действий следующий:

  • Получить на руки сертификат и определиться с выбором жилья;
  • На стадии заключения договора, необходимо отправить заявку в банк;
  • В случае одобрения кредита, банк должен предоставить справку, в которой будет указаны сроки перевода денег;
  • Далее поход в Пенсионный Фонд, для подачи заявления;
  • Происходит процедура оформления кредита на ипотеку;
  • Придется еще раз навестить ПФР, чтобы они перевели деньги в банк.

Материнский капитал как нельзя лучше помогает молодой семье как можно быстрее решить жилищную проблему и владеть на полных правах своим, отдельным жильем.

Рейтинг банков для ипотеки

Для того, кто решает взять квартиру в ипотеку, становится актуальным вопрос, в какой же банк лучше обратиться. Определиться и сделать правильный выбор поможет Топ-20 банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Рейтинг составлялся исходя из частоты выдачи кредитов и выгодности условий для заемщиков.

Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2021 году

Приветствуем! Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.

Банки

ипотека банки

Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

  1. Сбербанк – государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2016 году), соответственно – по количеству прибыли.

С 01 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечным программам. В банковской организации не исключают дальнейшего снижения ставок.

  1. ВТБ-24 – банк, работающий с выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) дает максимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
  2. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2016 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
  3. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссуды и устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
  4. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Предложения на готовое жилье

ипотека вторичное жилье

Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует изучить:

  • какие банки дают ипотеку под хороший процент;
  • существующие требования к заемщикам;
  • размеры минимальных и максимальных сумм ипотечного кредита в той или иной банковской организации;
  • необходимый размер собственных средств для первоначального взноса;
  • наличие скрытых комиссий и переплат.

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет – какой собственно вид жилья приобретать – строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее выдают кредиты на те объекты, которые уже построены, так как отсутствует риск «заморозки» строительства, между сделкой и новосельем обычно проходят если не считанные дни, то буквально пара недель.

Список банков дающих ипотеку с наиболее привлекательными предложениями по вторичному фонду недвижимости:

БанкБазовая ставка, % отСтаж, месВозраст, лет
Сбербанк8,3621-75
ВТБ7,9321-65
Райффайзенбанк8,19321-65
Газпромбанк7,8621-60
Росбанк8,39220-65
Россельхозбанк7,95621-65
Абсалют банк9,25321-65
Промсвязьбанк8,9421-65
Дом.РФ8,6321-65
Уралсиб8,19318-65
Ак Барс7,99318-70
Транскапиталбанк8.49321-75
ФК Открытие8,3318-65
Связь-банк9.3421-65
Запсибкомбанк9.8621-65
Металлинвестбанк8,3418-65
Банк Зенит8,49421-65
СМП банк9,5621-65
Юникредитбанк8,4621-65
Альфабанк8,99620-64
Возрождение7,95618-70
Сургутнефтегазбанк8,49621-70
МинБ8,5322-65
Севергазбанк8,5621-70
Банк Санкт-Петербург9418-70
Совкомбанк9,39320-85

На заметку! В рамках приобретения жилья на вторичном рынке с 01 июня у Сбербанка действует ставка 9,5% для участников программы «Молодая семья» для тех заемщиков, которые воспользуются процедурой электронной регистрации.

Новостройка

ипотека на новостройку

Многоквартирный дом, возводимый строительными организациями – один из популярных объектов ипотечного кредитования. Суммы на жилье в строящихся домах обычно на порядок ниже, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и несколько сэкономить даже в этом.

Однако существует риск «заморозки» стройки или увеличения сроков строительства и новоселье может быть отложено надолго. Казалось бы – кредиторы не должны одобрять такие риски, однако существуют моменты, благодаря которым квартиры в новостройках очень даже востребованы:

  • В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательных страховок;
  • Аккредитованные у кредитора застройщики предлагают дополнительные скидки;
  • Некоторые объекты построены с использование средств кредитной организации, поэтому банку выгодно даже одобрять продажу таких квартир;
  • Ставки на новостройки у кредитных компаний, предоставляющих такой займ, чуть ниже вторички:
БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
Сбербанк9,315621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9,220621-65
Росбанк10,7415220-65
Россельхозбанк920621-65
Абсалют банк10,7515321-65
Промсвязьбанк9,1515421-65
ДОМ.РФ8,915321-65
Уралсиб9,4910318-65
Ак Барс9,210318-70
Транскапиталбанк9,4920321-75
ФК Открытие8,815318-65
Связь-банк9,215421-65
Запсибкомбанк9,815621-65
Металлинвестбанк9,110418-65
Банк Зенит9,520421-65
СМП банк10,9915621-65
Альфабанк9,2915620-64
Юникредит банк9,420621-65

Дом и земля

ипотека на строительство частного дома

Ипотечный кредит на строительство жилого дома также допускается разными банковскими службами, однако данная программа будет отличаться от стандартных:

  • Для начала потребуется определить сумму кредита и составить точный проект будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
  • Ставки на индивидуальное строительство будут чуть выше, так как впоследствии дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка у Сбербанка по данному виду кредита – от 12,25%);
  • Земля, на которой будет располагаться дом должна иметь соответствующий статус;
  • Есть возможность получать кредит постепенно, а не весь сразу, что удобно, так как строительство обычно ведется поэтапно.

Коттедж

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Таунхаус

БанкСтавка, %ПВ отСрок, летСумма, от
Сбербанк101030300000
Дельтакредит11,54025300000
Райффайзенбанк12,754025500000
Газпромбанк11,52030500000
Транскапиталбанк14,52030300000

Загородный дом

УсловияРоссельхозбанкСбербанк
Срок, лет3030
Сумма, от100 000300 000
Ставка, %11,510
Первый взнос, %1525
Возраст, лет18 — 6521-75

Строительство дома

СбербанкАТБ
Процентные ставки10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· +1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взносот 25%от 30%
СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

С домом достаточно много проблем и нюансов, поэтому рекомендую обязательно почитать наш пост как купить в ипотеку дом по шагам.

Комната и доля

банки ипотека на комнату

Если средств на приобретение квартиры и дома не хватает, можно приобрести комнату или долю в объекте недвижимости. Процесс чуть более сложный, чем для ипотеки обычной, но при достаточных усилиях подарит заемщику собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

  1. Велика вероятность, что при оформляя такую ипотеку банки откажет в выдаче кредита и выходе на сделку, да и будущие соседи не согласятся.
  2. Отказ будет получен и в том случае, если в комнате отсутствует освещение, отопление, она находится в аварийном доме или месте, непригодном для проживания.
  3. Если приобретается комната в 1-комнатной квартире или секционном общежитии – процедура пройдет по обычному сценарию.
  4. Плюсом для заемщика будет, если приобретаемая доля или комната будут последними на том объекте, где остальными частями владеет он сам.

Ипотечные кредиты банки предоставляют под разный процент, на покупку комнаты/доли они будут следующими:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк101530300 000
Газпромбанк111525500 000
Тинькофф13,352530300 000
Открытие122030300 000
Дельтакредит101525500 000

Подробнее ипотека на комнату и долю разобрана в отдельном посте.

Апартаменты

Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.

Важные нюансы:

  • Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
  • Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
  • Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летПримечание
Дельта Кредит122025Возможно снижение ставки на 1,5% за счет комиссии 4% от суммы кредита
Транскапиталбанк12,752030+1% на период стройки
ВТБ 2410,92025+0,85% на готовое жилье
Газпромбанк10,752030
Банк Открытие10,754030+0,25 если форма банка +1% если ИП или собственник бизнеса

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков.Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

БанкСтавка, %Срок, летДисконт от стоимости, %Примечание
Сбербанк142040до 10 млн. руб,
Россельхозбанк9,751050до 10 млн. руб
Газпромбанк12,21530до 30 млн. руб
ВТБ 2412,252050до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк10,992515до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.

Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.

БанкСтавка, % от
Альфа банк8,99
Газпромбанк8,9
Абсалютбанк8,74
Возрождение8,25
Банк Открытие8,4
ВТБ8,5
Уралсиб8,99
Сбербанк8,5
Райффайзенбанк8,99
Россельхозбанк8,5
ДОМ.РФ7,6
Ак Барс8,9
Промсвязьбанк8,5
Транскапиталбанк9,49

По двум документам

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадут ипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам

Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:

  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.

Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.

Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %
ВТБ9,640
Газпромбанк11,540
Сбербанк (готовое жилье)10,550
Сбербанк (новостройка)11,250
Дельтакредит12,7550
Россельхозбанк10,2540
Транскапиталбанк1330
Уралсиб9,940
Российский капитал12,540
СМП12,740
Промсвязьбанк1140

Более подробно о том, в каком банке лучше взять ипотеку и почему вы узнаете из нашего следующего поста. Также рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», который позволит достаточно быстро подобрать нужный вариант кредитования.

А какой банк, по вашему мнению, на данный момент самый выгодный? Отпишитесь в комментариях. Поделитесь опытом работы с ним.

Просьба оценить статью и нажать лайки социальных сетей, если пост был полезен.

Источник https://kreditkarti.ru/kakie-banki-vyidayut-ipotechnyie-kredityi

Источник https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-banki.html

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *