Номер банковской карты

Последнее обновление:9 октября 2014

Одним из ключевых элементов кредитной или дебетовой банковской карты является её номер – уникальный идентификатор, который используется при различных операциях с платёжной карточкой (снятие, зачисление, перевод денежных средств). Не стоит путать номер карты с карточным счётом: это совсем другое понятие. Рассмотрим более подробно его структуру, где он находится и как применяется.

Что такое номер карты, и какую структуру он имеет

Номер карты является её основным идентификатором и обычно полностью на неё наносится (за редким исключением). Сама же банковская карта является ключом к карточному счёту в банке(картсчёту), который эту карточку выпустил (банк-эмитент). Именно номер устанавливает однозначную взаимосвязь между куском пластика и картсчётом.

Номер может быть нанесён на карту различными способами. Если цифры номера просто напечатаны, и не выступают над поверхностью карты, то такой пластик называется неэмбоссированным (обычно это карточки с платёжными системами начального уровня или мгновенной выдачи). Эмбоссированный вариант платежной карты немного дороже из-за своего дизайна: в нем присутствует специальное тиснение, которое позволяет сделать определенную информацию на карте выпуклой – номер карточки и ряд других её элементов выдавливаются (для чего это всё необходимо смотрите здесь).

Англоязычная банковская терминология обозначает номер карты как PAN, что расшифровывается «Primary Account Number». Существует два стандарта, определяющих наличие номера на пластиковом платежном средстве. Это – ГОСТ 50809-95 и стандарт ИСО/МЭК №7812-1. Первый разработан в России (Санкт-Петербург), а второй является международным, и его выдает SWIFT (англоязычное сокращение организации «сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»).

Формат номера, задаваемый международным стандартом, определяет следующую структуру (структура, задаваемая отечественным гостом несколько отличается):

P VVV VV MM MMMM MMM L , где

P VVV VV – это БИН пластиковой карты, который определяет идентификационный номер банка-эмитента (первые 6 цифр),

MM MMMM MMM – это идентификатор самой пластиковой карты, которую выпустил тот или иной банк. (цифры с 7 по 15 ).

Каждая цифра в блоке номера имеет свое конкретное значение, и, владея этой информацией можно узнать о карте некоторые подробности.

Так, первая цифра P всегда указывает на платежную систему пластиковой карты:

• 3,5,6 – это Maestro;
• 5 – MasterCard;
• 3 – American Express;
• 4 – VISA.

Цифры с 7 по 15 (идентификатор карты) в зашифрованном виде обозначают тип карты (кредитная или дебетовая), регион, год выпуска и другую информацию, используемую при авторизации и прочих действиях в процессе совершения операций с карточкой.

16 цифра L является проверочной, и по ней проходит сверка «правильности» номера. Это так называемый код Луна (Luhn) – специальная контрольная цифра, она рассчитывается по специальному алгоритму из комбинации цифр номера карты. Он не всегда бывает в его составе, но чаще всего присутствует на картах с 13-значными номерами.

Большинство современных пластиковых карт имеют номер, состоящий из 16 цифр. Он разбит на четыре блока, по четыре цифры в каждом.

В банковских картах старого образца может встретиться номер из 13 цифр. Также встречаются номера, состоящие из 18 (Маэстро Моментум Сбербанка) или 19 цифр. В этом случае первые четыре блока по четыре цифры (16 цифр) обозначаются по международному стандарту, а неформатный остаток указывает на наличие специальной подпрограммы или направления, в рамках которых карты были выпущены.

Где находится номер банковской карты

Карточный номер находится на лицевой поверхности (выше имени держателя, если она именная) независимо от платёжной системы карточки: Visa, MasterCard, American Express или другой, поэтому, имея на руках пластиковую карточку, можно точно узнать её номер. Подробнее о расположении других различных элементов на банковской карточке можно узнать здесь. А если вы хотите узнать счет, к которому привязана карточка, вам следует смотреть в карточном договоре (оформляется в банке во время оформления этого банковского продукта).

Чтобы узнать номер карты, например, Сбербанка, смотрим на 16 цифр в центре лицевой стороны карточки.

А вот пример дебетовой карты Сбербанка Маэстро Моментум, номер которой содержит 18 цифр.

Ниже пример эмбоссированной карты ВТБ24 с выдавленным номером.

Как используется номер банковской карты

Номер карты нужно знать обязательно, когда требуется выполнить такие финансовые операции со средствами на карте:

– Осуществить денежный перевод с одной карты на другую. Часто средства переводятся с карточки Сбербанка на карточку этого же банка по её номеру, другие известные сервисы перевода предоставляют международные платёжные системы Visa (Money Transfer) и MasterCard (MoneySend);

– Оплатить товар в интернет-магазине (оплата любой услуги в сети). Номер в этом случае обязательно вводится в форму с реквизитами банковской карточки. Также обязательно нужно будет указать и другие реквизиты платежной карты, такие как ФИО держателя, срок действия пластика и секретный код проверки подлинности CVV2/CVC2.

Изменяется ли номер карты при её перевыпуске?

В случае когда происходит перевыпуск банковской карты из-за изменения личных данных, в связи с ее утерей или по причине компрометации номер меняется. Изменяются не все цифры, но полного соответствия предыдущему номеру уже не будет. Карточный счёт при этом не поменяется – он останется прежним.

Компрометация банковской карты – ситуация, при которой её реквизиты карты становятся известными другому лицу, вследствие чего ее дальнейшее использование небезопасно, так как может привести к несанкционированному списанию денежных средств с карточного счета.

Если же на карте просто истек срок действия, то такой перевыпуск не изменит уже присвоенный номер.

Обратимся к ответу представителя Сбербанка на горячей линии банка на вопрос о смене номера:

"Номер карты при её перевыпуске изменяется только при блокировке карточки в случае её компрометации, поэтому номер должен остаться прежним. ПИН-код к каждой карте присваивается свой, но его всегда можно изменить на привычный через банкомат."

Могут быть и исключения из этого правила – если карту вам перевыпустят другой платежной системы: у вас могла быть карточка Visa Электрон, а тут выпускают уже MasterCard Маэстро. Новая карта также начального уровня, но номер будет ее другим, карточный счет наверняка останется прежним. Может случиться внутренняя реорганизация банка, тогда номер также поменяется. Но это в общем случае, а для Сбербанка практически 100% вероятность, что номер карты останется тем же самым.

с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях) Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц

Это правило может действовать не во всех банках, встречаются и исключения.

Итак, подведём итог.

При перевыпуске карты по истечению срока действия её номер не меняется (бывают и исключения) при этом ПИН-код, код проверки подлинности CVV2/CVC2, имя и фамилия не меняются. Номер карточного счёта обязательно остаётся прежним. При перевыпуске карточки по компрометации на ней меняются все перечисленные выше реквизиты (обычно, но бывают и исключения).

Расшифровываем номер кредитной карты VISA / MasterCard, пример, видео

Кредитные карты

На любой кредитной карте VISA / MasterCard / AMEX / JCB / ПРО100 и др. вы всегда видите тот или иной номер — это так называемый номер кредитки. На обоих сторонах кредитки всегда есть множество цифровой информации, но как расшифровать эти номера кредитной карты?

Для примера в этой статье мы расскажем какую информацию несет номер кредитной карты VISA и MasterCard и что означают все эти цифры на лицевой и оборотной стороне карты.

Что такое банковская карта и зачем ей номер?

Банковская кредитная карта – это пластиковая карточка прямоугольной формы, чаще всего стандартного размера (ISO 7810), на котором нанесена различная информация, а в её недрах может быть магнитная полоса, микросхема памяти, или даже ЧИП (микропроцессор, такие карты еще называют смарт-карты). Практически на любой банковской карте нанесено название банка, имя владельца карты, а также различные буквы и цифры. Не каждый клиент банка до конца знает какая информация размещена на кредитке, а ведь за цифрами, которые составляют номер карты, скрыта довольно важная информация.

На лицевой части банковской карты (не только кредитки) размещен ее номер, формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Как правило, на куске пластика он выдавлен, хотя может быть и напечатан. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Реже встречаются номера карты, состоящие из 19 или 13 цифр. Следует знать, что каждая цифра карты имеет свое значение и является носителем определенной информации.

5 секретов банковских карт, о которых никто не знает:

5 секретов банковских карт, о которых никто не знает

Законодательство о кредитных картах

Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:

• Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
• «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
• Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
• Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
• Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.

Глоссарий по кредитным картам

Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:

1. Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
2. Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
3. Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
4. Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
5. Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
6. Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
7. Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
8. Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком , в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.

Расшифровка номера кредитной карты

Давайте разберемся, как формируется номер кредитной карточки:

• Номер карты состоит из уникального 16-тизначного набора цифр, представленного 4 группами. Каждая группа, в свою очередь, состоит из 4 цифр;
• Если номер карты имеет 13 цифр, то он также разбит на 4 блока. В первом блоке – 4 цифры, а остальные блоки содержат по 3 цифры;
• Номер карты, состоящий из 19 цифр, представлен пятью блоками цифр. Первые 4 блока состоят из 4 цифр, а последний из 3.

Пластиковые карты, имеющие 13-тизначный номер, уже давно выходят из оборота и на сегодняшний день, в большинстве случаев кредитная карта выпускается с 16-тизначным номером. Если карта имеет 19-тизначный номер, то это может означать одно – кредитка была выпущена в рамках определенной «подпрограммы» банковской организации.
[offer]

Что следует знать о 16-тизначном шифре

Давайте разберемся, как разгадывать 16-тизначный шифр по фото. К примеру, перед нами номер кредитной карты, на которой выдавлена комбинация цифр, никогда не повторяющихся на других «пластиках». При создании уникальной комбинации работает программа, использующая математический алгоритм, задача которого – генерация уникальных вариантов номеров.

Давайте узнаем, что означают цифры, нанесенные на кредитной карте:

1. Самый первый знак несет информацию, представителем какой платежной системы является кредитная карта — Major Industry Identifier (MII). Если «3», то перед нами American Express, Diners Club или японская JCB, если номер карты начинается с «4», то VISA, а если «5», то MasterCard или Diners Club (США и Канада), если «6», то эмитентом является платежная система Discover, Laser или InstaPayment.
2. Цифры с первой по шестую шифруют сведения о банке, выпустившем кредитную карту — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN), каждая банковская организация имеет собственный уникальный номер.
3. Цифры от 7 до 15 отображают уникальный номер владельца счета (Account Number).
4. В последней цифре номера кредитки зашифрована контрольная сумма (Checksum).

Платежная система	IIN номер кредитки	Длина номера
Visa	4	13-16
Visa Electron	4026, 417500, 4508, 4844, 4913, 4917	16
MasterCard	51, 52, 53, 54, 55	16-19
Maestro	5018, 5020, 5038, 5893, 6304, 6759, 6761- 6763	16-19
Laser	6304, 6706, 6771, 6709	16-19
JCB	3528 — 3589	16
InstaPayment	637, 638, 639	16
Discover	6011, 622126 — 622925, 644-649, 65	16
Diners Club — USA & Canada	54	16
Diners Club — International	36	14
Diners Club — Carte Blanche	300, 301, 302, 303, 304, 305	14
American Express	34, 37	15

В номере кредитки цифры с первой по шестую относятся к информации о банковской организации, и называются банковским идентификатором — Bank Identification Number (BIN). Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:

• «1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
• «3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
• «6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
• «7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
• «8» говорит о секторе телекоммуникаций;
• «9» имеет отношение к государственному сектору.

Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке

На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:

1. Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
2. Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
3. Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
4. На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.

Как проверить подлинность банковской карты по номеру?

Если вы хотите убедиться в подлинности кредитной карточки, вовсе не обязательно отправляться в банк или другую инстанцию, так как процедуру проверки можно провести самому без посторонней помощи, для чего воспользоваться «контрольной суммой».

Начинаем «прочтение и подсчет» номер карты с левой стороны, при этом следует сгруппировать цифры по две. Каждую из «правых» цифр пар номера карты следует умножить на два. Теперь каждое полученное значение необходимо привести к одноразрядному числу по принципу: например после умножения числа «9» на «2» получаем 18, считаем разложив число на две цифры и просуммировав их: 1+8, то есть искомое одноразрядное число равняется 9. Теперь берем все «левые» цифры и тоже складываем их между собой. Далее мы складываем суммы, высчитанные таким способом. Окончательный результат следует разделить на 10. Если число получилось без остатка, то перед вами подлинная пластиковая карта.

В случае, когда итоговая сумма не делится нацело на 10, следует отправиться в банк, выдавший карту и поинтересоваться, почему она не проходит арифметическую проверку на контрольную сумму. Из возможных причин может быть то, что карта бракованная, или она была выдана мошенническим способом недобросовестными сотрудниками банка. Так или иначе, ситуацию с подлинностью кредитки вам следует прояснить.

Примеры номеров кредитных карт VISA / MasterCard / American Express / JCB

Данные номера примеры предназначены для тестовых целей и не могут быть использованы для оплаты товаров или услуг

• VISA:
  4539804056541904
  4556936653057328
  4024007195998173
• MasterCard:
  5190967013969042
  5185553343850289
  5328530337680409
• American Express:
  371023430676356
  348361270397349
  346552273313737
• Discover:
  6011235155346246
  6011846272441908
  6011451783051609
• JCB:
  3112762153658293
  3096662313538270
  3088389793421039
• Maestro:
  5018339003667707
  5893746755071609
  6761994599434545
• LASER:
  6771332735204019
  6709721239739636
  6706924347029220
• Visa Electron:
  4175009089002614
  4175001016290735
  4508754512792418
• InstaPayment:
  6390942813703871
  6376556896892357
  6396185196124752

Правила безопасности пользования кредиткой

Если вы стали обладателем кредитной карточки и хотите пользоваться ей и не испытывать проблем, следует помнить элементарные правила безопасности, выполнение которых не доставит неудобств:

1. Когда вы осуществляете операции по карте, необходимо скрывать от посторонних номер карты и ПИН-код.
2. Большинство пользователей кредитных ресурсов убеждены, что если они держат в тайне ПИН-код, то их денежные средства находятся в сохранности и неприкосновенности. Конечно, это важная процедура, но, к сожалению, ее недостаточно для полной гарантии. Мошенники с опытом могут получить доступ к карте, даже без PIN-кода. Помните, что любые данные о карте категорически запрещается давать переписывать третьим лицам. Также нельзя говорить номер своей карты. Если мошенники узнают эти данные, они могут осуществлять операции и без пин-кода.
3. Если вы делаете покупки через интернет, осуществляйте операции, лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций.
4. Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Во-первых, не снимайте деньги в темных и безлюдных местах. Во-вторых, подходя к банкомату, посмотрите на его состояние. Нет ли на нем дополнительных камер. Не имеется ли в приемнике или клавиатуре каких-либо накладок.

Пользуйтесь банковской картой бережно и сделайте все возможное, чтобы предотвратить ее компрометацию. В случае потери или кражи кредитки сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы подразумеваете, что какие-либо данные вашей карты, составляющие банковскую тайну, стали известны третьим лицам, незамедлительно проинформируйте об этом банк.

Источник https://privatbankrf.ru/karty/nomer-bankovskoy-kartyi.html

Источник https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/nomer-kreditnoy-karty/

Источник

Источник