Досрочное расторжение вклада

Люди, которые внимательно рассматривали условия банковских вкладов, знают, что чем жестче условия вклада для вкладчика, тем в итоге выгоднее оказывается вложение. Например, депозиты с возможностью частичного снятия и льготного досрочного закрытия отличаются куда меньшими процентными ставками по сравнению со вкладами без таких опций. Депозиты без пополнения и снятия, а также с капитализацией, наиболее выгодные.

Как быть вкладчику, если у него возникла необходимость закрывать счет слишком рано – до того момента, как истек срок договора по вкладу? События могут развиваться двумя путями. Это зависит от разновидности вклада:

• С частичным снятием. Как известно, такие депозиты менее выгодны по сравнению со вкладами без опции пополнения и частичного снятия денежных средств. Однако вместо высокой процентной ставки клиент получает возможность без последствий снять деньги со счета в любой удобный момент ровно до суммы неснижаемого остатка, если такая обозначена в договоре. Можно снять и все деньги, но уже со штрафом;
• Без частичного снятия. Единственный доступный вкладчику способ забрать денежные средства со вклада без возможности частного снятия, это досрочное закрытие вклада в Сбербанке или другой банковской организации. При этом риск того, что к клиенту со стороны банка будут применены штрафные санкции, резко увеличивается. К тому же банк может пересчитать проценты с учетом досрочного закрытия вклада.

Также надо отметить особые вклады, которые предоставляют вкладчикам пользоваться льготными условиями досрочного закрытия депозита. Особенность таких предложений в том, что период их действия делится на два отрезка. Сначала идет период, в течение которого деньги обязательно должны находиться на счету. После этого идет второй период, в течение которого начисляемые проценты выше, появляется возможность забрать деньги.

Что касательно вкладов «до востребования» со льготным досрочным закрытием, чем дольше деньги лежат на таком депозите, тем больше пассивный доход вкладчика. Проценты в полном размере клиент может получить только после того, как срок действия вклада подойдет к концу. До этого депозит также можно снять, но сумма процентов будет заметно меньше. Часто период действия таких предложений непродолжительный – до года.

Как досрочно закрыть вклад в банке?

Для получения денежных средств со сберегательного счета до окончания срока, указанного в договоре, можно пользоваться одним из двух способов. Первый подразумевает подачу заявления в отделении банковской фирмы. Второй предполагает закрытие счета при помощи средств онлайн-банкинга. Второй вариант доступен только в том случае, если банк, в котором открыт депозитный счет, предоставляет клиентам услуги интернет-банкинга.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Досрочное закрытие вклада в ВТБ и многих других российских банках может обернуться для вкладчика штрафом со стороны банковской организации. При этом, согласно действующему законодательству России в области гражданского права, банк обязан возвратить клиенту деньги по первому требованию в размере не меньшем, чем вкладчик положил на депозит. Штрафные санкции, если есть, распространяются исключительно на проценты.

До внесения изменений в законодательство банки могли буквально отбирать у вкладчиков до 15% от размера вклада. При этом забирались и начисленные проценты, что оставляло владельца счета еще и без заработка. Сегодня же полномочия банковских организаций далеко не такие широкие, и теперь банки РФ могут только пересчитать процентную ставку в собственную пользу, выплатив при этом клиенту справедливо меньше.

Порядок досрочного расторжения вклада

Многие банковские организации требуют от клиентов, чтобы те предупреждали о желании досрочно закрыть депозитный счет заранее. Достаточно предупредить за 3-4 дня. После этого клиенту, который выбрал закрытие счета в отделении банка, должен посетить офис и предъявить сотруднику депозитный договор и свой паспорт. Далее сотрудник даст образец заявления на закрытие счета. После его написания клиент получает деньги в кассе.

Закрытие вклада досрочно в Сбербанке онлайн – проще и быстрее, чем посещение офиса. Клиенту достаточно зайти в личный кабинет на сайте компании, зайти в раздел со вкладами, выбрать свой счет и закрыть его. После этого деньги будут автоматически перечислены на выбранную клиентом кредитную карту или банковский счет.

Советы для вкладчиков

Для того, чтобы в течение всего срока действия депозита у вас не возникало сложностей с обслуживанием, надо заранее позаботиться о выборе подходящего предложения. Для этого надо не только ознакомиться с условиями вкладов, обозначенных на сайте нужного банка, но и обратить внимание на такие моменты в самом договоре:

• Срок, в течение которого деньги должны храниться в банке на депозите;
• Наличие и точный размер неснижаемого остатка на сберегательном счету;
• Условия продления срока вклада и условия его капитализации;
• Доступность опции частичного снятия денежных средств;
• Условия досрочного расторжения депозитного договора.

Нет уверенности в том, что денежные средства точно не потребуются вам на протяжении срока действия счета? В таком случае предпочтите предложения, в рамках которых доступна опция частного снятия финансов с депозита. Да, пассивный доход от такого счета будет меньше, но зато не возникнет никаких трудностей со снятием денег. Чтобы избежать таких ситуаций, зайдите на страницу онлайн-калькулятора с расчетом вклада и посмотрите на всю сумму и проценты.

Банку отозвали лицензию: как вернуть вклад?

В последнее время благодаря Центробанку лицензии многих банков просто улетают. Если для граждан, которые не пользуются услугами финансовых организаций, это не несёт никакой опасности, то для людей, имеющих депозиты, все гораздо серьёзнее.

Процедура возврата вклада

Получить деньги обратно в такой ситуации реально, важно лишь знать порядок действий и не нервничать.

Самое главное, что нужно сделать – вкладчик лично или его наследник должен обратиться в Агентство страхования вкладов с заявлением о выплате возмещения.

Сделать это необходимо в строго установленные сроки: со дня наступления страхового случая (самого отзыва лицензии) до дня окончания производства (финиш для банка – банкротство). Если же в отношении банка ввели мораторий, то крайний срок – окончание этого моратория.

Иногда даже не нужно писать заявления, так как банки агенты уже имеют всю информацию о вкладчиках, которые «потеряли» свои вклады.

Вам будет достаточно записаться в очередь на получение вклада, скорее всего это будет Сбербанк, придти с паспортом в указанное отделение и получить свой вклад прямо на руки. Часто вам предложат оставить деньги в банке, если в банке агенте хорошая процентная ставка, то можете это сделать без зазрения совести.

Если клиент банка в указанные сроки не заявляет о своих претензиях, он не сможет вернуть свой вклад. Если же вкладчик пропустил все сроки выставления требований, но причина пропуска уважительная, то восстановить сроки можно. Закон устанавливает такой перечень уважительных причин:

1. обстоятельства непреодолимой силы (чрезвычайные происшествия и прочее);
2. клиент банка в это время проходил военную службу по призыву;
3. тяжёлая болезнь клиента или кого-то из членов его семьи, смерть близкого человека, оформление наследства и прочие моменты.

Чтобы вернуть вклад из банка, необходимо иметь при себе подтверждающие документы и справки, которые будут доказательством наличия уважительной причины пропуска. В итоге решение все равно будет принимать Агентство по выплате вкладов, но все же есть смысл не затягивать процедуру. Отказ в выдаче денег клиент имеет право обжаловать в суде.

Какие документы понадобятся?

Вкладчик в момент обращения должен иметь при себе пакет документов, в который входят:

• заявление по установленной Агентством форме;
• документы, подтверждающие вашу личность (лучше всего паспорт);
• если за вкладом обращается представитель клиента – то доверенность на его имя.

Разрешается отправлять пакет документов по почте. После подачи этого небольшого пакета документов вкладчику должны объяснить, как вернуть вклад, и озвучить сумму выплачиваемой компенсации.

Если условия клиента не устраивают, у него есть время и возможность подготовить документы, которые докажут его несогласие.

Депозит можно не обналичивать, а заключить с одним из банков-агентов договор и разместить деньги на его счету.

Как правило в агенты выбирают крупные банки с хорошей репутацией, так что такой вариант выхода из ситуации довольно неплох. Многие вкладчики в итоге так и поступают.

Когда получить обратно деньги невозможно?

Есть законодательно утверждённый список вкладов, которые не попадают под обязательное страхование:

1. электронные деньги;
2. металлические обезличенные счета;
3. депозиты, которые размещены в заграничных филиалах российских банков;
4. вклады физических лиц на предъявителя.

Следует помнить, что все вклады пользователей застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если у банка отозвали лицензию, то как вернуть деньги – это вообще не проблема, а вот вклады на сумму свыше 1,4 миллиона будут компенсированы только когда выполнены все расчёты по застрахованным депозитам.[

Как происходит компенсация?

Даже если вклады были в валюте, компенсация будет выплачена только в рублях. Учитывается курс на момент наступления страхового случая, т.е. день, когда именно была отозвана лицензия.

Если у клиента было несколько вкладов, то компенсируются все вклады, если их сумма не превышает страховую сумму 1,4 млн рублей.

После отзыва лицензии у банка выбираются несколько финансовых учреждений, которые будут осуществлять выплаты вкладчикам. В зависимости от известности банка-банкрота и количества его филиалов, выбирается несколько банков-агентов, которые будут проводить выплаты, чтобы избежать образования очередей из вкладчиков.

На протяжении двух недель с момента отзыва лицензии получают деньги вкладчики, у которых депозиты были в общей сумме до 1,4 миллиона рублей. Информация, куда и к кому обращаться, будет опубликована на сайте АСВ.

Здесь же будет полный список банков-агентов, которые проведут выплаты. Дальше осталось лишь посетить ближайшее отделение с паспортом. Вклады свыше этой суммы будут выплачены в порядке очереди. Но только в том случае, если необходимая сумма останется после продажи имущества банка. В таком случае сроки выплат могут достигать пары месяцев.

В результате имеем: у физических лиц или предпринимателей, у которых были открыты депозиты в банке, у которого отозвали лицензию есть шансы вернуть вклады только если их общая сумма не превысила 1,4 миллиона рублей.

Формулы расчета процентов по вкладам.

Что делать если банкомат съел вашу карту, читайте тут.

В заключение

Процесс может затянуться, но согласно предоставленному банком реестру Агентство страхования гарантированно компенсирует все их депозиты. Выплаты проводятся на протяжении 3 дней с момента предоставления вкладчиком заявления и всех подтверждающих документов.

В конце вкладчик должен получить справку, в которой указана точная сумма выплаченной компенсации.

В любой момент вкладчик может воспользоваться своим правом на судебную защиту и оспорить размер возмещения, которое было насчитано Агентством страхования вкладов, если сумма его не устраивает. За дополнительной информацией можно обращаться на горячую линию агентства, где вам все подобно расскажут.

Для получения возмещения всего лишь необходимо иметь при себе заявление и удостоверяющий личность документ. Суммы свыше лимита АСВ можно получить только при ликвидации финансовой организации, когда ее активы будут распроданы. И то, если хватит денег.

Источник https://credits.ru/publications/vklady-depozity/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada/

Источник https://moneybrain.ru/banki/kak-vernut-vklad/

Источник

Источник