Лучшие кредитные карты — в каком банке взять кредитку?

Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту? Вы найдете самую актуальную информацию только на Credits.ru

Выбирайте карту, основываясь на её особенностях:

• дополнительные бонусы;
• возврат процентов;
• скидки у партнеров;
• накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
• процентная ставка;
• действие карты за рубежом;
• длительность льготного периода;
• количество терминалов и банкоматов;
• скрытые комиссии и их размеры;
• размер кредитного лимита;
• сроки получения карты;
• количество документов, необходимых для оформления;
• ежегодное обслуживание.

Рейтинг кредитных карт 2020

Банк	Название карты	Процентная ставка ( годовых)	Кредитный лимит
Ренессанс Кредит	Кредитная Карта	от 19,9%	200 000 рублей
Тинькофф-Банк	Платинум	от 12%	300 000 рублей
Открытие	Opencard	от 19,9%	500 000 рублей
Альфа-Банк	100 дней без %	от 11,99%	500 000 рублей (Standart) 700 000 рублей (Gold) 1 000 000 рублей (Platinum)
	РЖД	От 23,99 %	500 000 рублей
Райфайзенбанк	110 дней без процентов	от 26,5%	600 000 рублей
ВТБ	Кредитная Мультикарта	от 16%	1 000 000 рублей

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников — 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 19,9% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail — бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф — 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит — 300 000 рублей, льготный период — 55 дней. Процентная ставка радует:

• от 12% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
• от 30% до 49,9% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги. Кстати, самые лучшие дебетовые карты мы собрали в статье «Самые выгодные карты».

Стоимость обслуживания — 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Банк «Открытие» Opencard

В 2020 г. Бинбанк, кредитные карты которого входили в рейтинги кредиток, объединился с банком «Открытие», и вместе они предложили новые продукты с привлекательными условиями. Так, кредитка Opencard предлагает пользоваться средствами до 500 000 руб. бесплатно сроком до 55 дней. Подтвердить своей доход можно загранпаспортом, ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Процентная ставка от 19,9 %, пополнение возможно с любых карт без комиссии, обслуживание карты также бесплатное. Привлекает кешбэк — до 6 % на все покупки или до 11% на определенные категории.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь зависит от типа карты: у кредитки Premium, например, максимальный лимит 1 000 000 руб. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2 минут. Кредитная ставка — от 11,99 %. Стоимость обслуживания — от 1 190 до 5490 руб./год.

С помощью карты Альфа-Банка вы сможете погасить задолженность в другом банке, условия схожи с установленными в Тинькофф-Банке.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Кредитный лимит впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 110 дней отсрочки платежа. Процентная ставка — от 26,5% в год. Обслуживание карты бесплатное, для получения нужен только паспорт, решение о выдаче получите в течение 2 минут.

За получение наличных снимут комиссию 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 101 день. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

• до 16% за покупки в рамках программы «коллекция»
• до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
• до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
• до 2,5% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы будете совершать покупки на сумму более 5000 руб. ежемесячно.

• Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
• Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

• 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
• 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

• 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Отзывы о кредитных картах 2020

Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от Альфа-Банка, Тинькофф-Банка, ВТБ. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей. Не нужно брать карту с лимитом снятия 30–40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!

Где можно взять кредитную карту без отказа?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Каждый сталкивался с ситуацией, когда срочно требовалась некоторая сумма денег. Кредитная карта позволяет решить этот вопрос в считанные минуты и избавляет от необходимости брать наличные в долг у друзей или оформлять займ в МФО. При соблюдении условий, карточка выдается оперативно, а вероятность отказа сведена к минимуму. Отношения же заемщика с банком регулируются договором.

Кому выдают кредитку

Получить кредитную карту без отказа легче, чем оформить получение кредита наличными. Зачастую выдача кредитки проводится по одному лишь документу – российскому паспорту. Кредитная история также проверяется не всегда. Банки, где можно взять кредитную карту без проверок и справок, отдают преимущество следующим категориям заемщиков:

• клиентам банка, получающим в нем заработную плату;
• вкладчикам;
• работникам партнерских банковских структур;
• владельцам автомобилей и недвижимого имущества;
• специалистам, которые много лет работают на одном и том же месте.

У каждой кредитки есть т.н. льготный период, в рамках которого деньгами можно пользоваться без процентов. Обычно он составляет 55 дней, но возможны вариации.

Отказать в выдаче кредитки банк может при следующих обстоятельствах:

• заемщик многократно нарушал условия возврата займа;
• скрыл сведения о наличии долгов, алиментных обязательств и кредитов в иных финансовых структурах;
• предоставил неверные данные о месте прописки и работы.

Условия получения карточки

Выдавая кредитные карты лишь по паспорту, а также клиентам с испорченной КИ, финансовые учреждения берут на себя высокие риски. Поэтому требования к заемщику при выдаче кредиток довольно жесткие. И, все же, гарантированно получить кредитку можно, но вот условия по ней будут не слишком выгодными.

Вот лишь некоторые такие отличительные черты:

• годовые проценты выше, чем у аналогичных продуктов (примерно в 2 раза);
• небольшой кредитный лимит (обычно до 20 тыс.рублей);
• выдается примитивная карта низшего класса.

В целом услуга доступна следующим категориям гражданам:

• достигшим 18 лет (чаще возрастной порог увеличивают до 21 года), но не старше 65 лет;
• при наличии гражданства РФ и постоянной прописки;
• проработавшим на последнем месте работы не менее полугода;
• владельцам недвижимого имущества или автомобиля.

Обычно заемщики могут взять кредитную карту без отказа под завышенный процент, при условии обязательного страхования здоровья и жизни, а также оформления страховки от потери рабочего места. Или же под залог какого-либо имущества.

Оформление заявки в интернете

Необходимо совершить несколько простых действий:

• посетить официальный сайт организации;
• найти пункт меню «кредитные карты»;
• пройти по кнопке «оформить онлайн»;
• внести в форму всю требуемую информацию из паспорта;
• поставить галочку в пункте «согласен с условиями кредита»;
• отправить анкету в банк;
• дождаться из банковского учреждения звонка на или письма на электронный адрес.

Что еще сделать для безотказного получения кредитки

Решая, в какой банк обратиться, прислушайтесь к советам знающих людей. Так, например, эксперты в области финансов уверены, что шансы получения кредитки существенно повысятся, если отправить анкету сразу в несколько кредитных учреждений. Чтобы сэкономить время, сделать это можно через интернет. Лучше просить сумму кредита среднего размера. Большую, как и маленькую, обладателям испорченной КИ банковские учреждения обычно не дают.

Если вам отказали при хорошей кредитной истории, постарайтесь выяснить истинную причину. Для этого придется повторно обратиться в банк и пообщаться с представителем, который занимался рассмотрением вашей заявки. Бывает так, что в Бюро Кредитных Историй (БКИ) могут передать ошибочную информацию.

В интернете можно найти множество ресурсов, существующих под эгидой «кредитная карта без отказа». Некоторые из них искусно копируют дизайн ведущих банков страны. Будьте внимательны при работе с подобными сайтами. Сейчас много аферистов, использующих информацию с чужими паспортными данными в корыстных целях.

Даже если вы выполните все условия, обозначенные банком, еще не факт, что вам выдадут кредит. На решение влияют множество нюансов, о которых вам не сообщит ни один менеджер.

Если вам, все же, отказали в выдаче денег, попробуйте взять их в одной из микрофинансовых организаций. Эти заведения более лояльны в данном плане. Однако, проценты по займам здесь еще выше, чем в банках.

Процедура оформления карточки

Оформить кредитку лучше через интернет на сайте крупного банка. Это сэкономит время – вы не будете стоять в очередях в банке и ждать, когда консультант согласует документы с главным офисом, пока придет решение и т.д. Имея предварительное согласие, проще и быстрее получить ожидаемую ссуду.

Оформить кредитную карту без отказа получится в течение суток, совершив два простых действия.

Действие первое. Зайдите на сайт банка, заранее приготовив все необходимые документы и мобильный телефон. Заполнение анкеты займет не более 5 минут. Отправьте онлайн заявку. Ответ придет в течение 1-2 дней.

При получении положительного ответа согласуйте с представителем банка все нюансы: кредитный лимит, проценты, срок возврата ссуды, тип кредитки.

Банковские учреждения предлагают обычные кредитки «Classic» и «Standard», и VIP-продукты «Gold» и «Platinum». Первые стоят дешевле, а вторые отличаются высоким уровнем сервиса.

Действие второе. Получите кредитку. Каким способом – выбирать вам. Ее могут прислать по почте или доставить курьером. Договор вы подпишите без посещения финансовой организации. Один из экземпляров остается у вас, а второй возвращается в банк. При наличии отделения банка в вашем городе, кредитку можно успеть получить за день.

Первый заем будет небольшим – около 10 тыс. рублей. Для увеличения суммы необходимо будет подтвердить свою платежеспособность – представить справку о заработной плате. Если вы добросовестно будете соблюдать все условия кредитного договора, через некоторое время кредитный лимит могут увеличить, а процентную ставку на ссуду — снизить.

Картой можно не пользоваться, отложив ее на «всякий случай» (тем не менее, придется платить за обслуживание).

Банки, предлагающие услугу

В списке, приведенном ниже, перечислены банки, которые дают кредитные карты по паспорту без отказа. Как правило, это:

Источник https://credits.ru/publications/407626/luchshie-kreditnye-karty-v-kakom-banke-vzyat-kreditku/

Источник https://vkreditbe.ru/gde-mozhno-vzyat-kreditnuyu-kartu-bez-otkaza/

Источник

Источник