Лучшие кредитные карты 2021 года – 12 самых выгодных кредиток

Содержание

Лучшие кредитные карты 2021 года

Если дебетовые карты вызывают меньше вопросов, то поиск выгодной кредитки озадачит каждого заемщика. Не всегда очевидны выгодность, удобство и польза кредитных карт. Появление новых продуктов и методов привлечения клиентов только усложняют поиск достойного варианта. Давайте вместе отыщем и подберем лучшие кредитные карты в 2021 году. А также узнаем, как правильно ими пользоваться, и можно ли на них заработать.

Подборка лучших кредитных карт 2021 года: ТОП-12 предложений

Изображение кредитной карты 120 дней без процентов от Альфа-Банка

Изображение карты Тинькофф Платинум

Изображение кредитной карты Хочу больше от УБРиР

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Изображение кредитной карты 110 дней без процентов Райффайзенбанка

Изображение с кредитной картой 120 дней без платежей Открытие

Изображение кредитной карты Tinkoff Drive

Изображение кредтной карты Ренессанс Банка

Изображение кредитной карты Opencard (Открытие)

Изображение кредитной карты Мультикарта ВТБ Банка

Изображение кредитной карты с Кэшбэком от Восточного

Изображение карта рассрочки Халвы от Совкомбанка

Как найти лучшие кредитные карты 2021 года

Поиск лучших кредитных карт в 2021 году – непростая работа. Каждый банк России имеет десятки продуктов в своей линейке. Попробуй определить лучшую, когда их столько много. Но это занятие поможет сэкономить несколько тысяч рублей и не пожалеть об оформлении в дальнейшем.

Найти лучшую кредитную карту не так уж и сложно. Для этого необходимо:

  1. Определиться с приоритетными критериями. У каждого человека свои запросы и понимание выгодности. А поскольку лучшей кредитки, отвечающей абсолютно всем требованиям потребителя, просто не существует, приходится отдавать приоритет определенным характеристикам: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, наличие рассрочки, недорогое обслуживание, кэшбэк за покупки прочее.
  2. Решить, для какой цели собираетесь оформить карту: для денежного резерва, оплаты товаров в магазинах и услуг, переводов, путешествий и т.д.
  3. Объективно оценить материальное положение. Оформление даже самых выгодных кредитных карт – серьезный шаг с возможными финансовыми рисками и потерями. Вы должны быть уверены, что вам хватит средств на обслуживание.
  4. Подобрать подходящее предложение из нашего рейтинга кредитных карт 2021 года, воспользовавшись сортировщиком и онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать минимальный платеж. После витрины предложений вашему вниманию также представлен специальный подборщик кредитных карт по выбранным вами параметрам. После этого останется перейти на официальный сайт выбранной организации и оформить самую выгодную кредитную карту онлайн.

Какие существуют лучшие кредитные карты в 2021 году

Эксперты сайта Взять Кредит! оценили десятки банковских предложений, сравнили ТОПовые кредитные карты, чтобы определить лучшие. В ходе анализа каждой программы выявлено немало подводных камней и особенностей, влияющих на пользовательский опыт. Во внимание мы брали кредитные карты банков, которые имеют лицензию ЦБ РФ, пользуются популярностью у российских граждан.

По итогам исследования был составлен список кредиток на выгодных условиях с длительным льготным периодом, большим лимитом, умеренными ставками, кэшбэком и другими «плюшками».

Какая кредитная карта самая лучшая в 2021 году

Ответить себе на вопрос о том, какую кредитную карту в 2021 году лучше оформить, каждый пользователь должен сам. Это дело индивидуальное, и даже отзывы не должны формировать ваше мнение. Вы не найдете идеальный вариант, который соответствовал бы всем предпочтениям. Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.

Согласно данным компаний Tiburon и Google, в первую очередь клиентов привлекают такие характеристики кредитных карт банков, как:

  • бренд;
  • возможность подачи онлайн-заявки и получения кредитной карты доставкой курьером;
  • оформление продукта без справки о доходах;
  • наличие рассрочки и беспроцентного периода;
  • выгодная бонусная программа.

Главным требованием при выборе является процентная ставка. Не меньше волнует обслуживание карты. Оно должно быть недорогим, а в идеале – бесплатным. Также желанные характеристики заемщиков – это отсутствие комиссии за снятие наличных, скидки, большой лимит, быстрое и простое оформление, лучшие условия кэшбэка, одобрение без отказа лицам с плохой кредитной историей.

Но все же, какую кредитную карту выбрать в 2021? Если вы решили, каким критериям должна отвечать кредитка, прежде чем отправить онлайн заявку, уточните:

  1. Условия, предлагаемые банками, по операциям, совершаемым вами чаще всего (лимиты, комиссии).
  2. Функционал (набор функций и возможностей).
  3. Насколько удобным является мобильное приложение, онлайн-банкинг.
  4. Время на рассмотрение заявки, особенности оформления кредитной карты.
  5. Возможность выпуска именного пластика.
  6. Требования к заемщикам, документам.
  7. Качество обслуживания.
  8. Наличие банкоматов.
  9. Платежные системы.

Проанализируйте полученную информацию и сравните банковские предложения по всем этим пунктам в совокупности. Так вы точно поймете, какая кредитная карта самая выгодная для вас лично.

Важную роль играет репутация эмитента. Чтобы избежать проблем в будущем, смотрите на тарифы программ крупнейших проверенных банков. А отдать предпочтение следует учреждению, где есть вклад, дебетовая карта для начисления зарплаты или положительная кредитная история. Тогда вас будут ждать лучшие условия кредитования, не придется предоставлять большой пакет документов и долго ждать проверки.

Лучшие кредитные карты в 2021 году – 12 самых выгодных кредиток

Сравнение топовых кредитных карт разных банков по основным параметрам

Мы учли максимальное количество распространенных критериев выбора, мнения потребителей и составили на их основе рейтинг лучших кредитных карт 2021 года.

1. 100 дней без процентов Альфа-Банка — по совокупной оценке

Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:

  • предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
  • выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
  • нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
  • с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
  • получить ее можно в возрасте с 18 лет;
  • лимит достигает 500 000 руб.;
  • базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
  • до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
  • можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
  • решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
  • зарплатным клиентам делают спецпредложения.

Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.

  • плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
  • высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
  • навязывание страховки;
  • отсутствие бонусных программ;
  • обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.

2. Платинум Тинькофф Банка — без отказа

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

  • высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
  • низкую ставку – от 12% годовых;
  • наличие рассрочки – 1-12 мес.;
  • большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • оперативную доставку;
  • легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
  • быстрый ответ по онлайн-заявке;
  • бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
  • возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

  • нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
  • снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
  • новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
  • льготный период не распространяется на наличные операции;
  • минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
  • баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

3. Хочу больше от УБРиР – с длительным льготным периодом

Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:

  • при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
  • с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
  • за выпуск отсутствует комиссия;
  • до 120 дней можно не платить проценты;
  • лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
  • минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
  • заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
  • пластик привозят на дом или в офис;
  • оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.

Перейдем к ложке дегтя:

  • доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
  • есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
  • максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
  • категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.

4. МТС Cashback – с доходом на остаток

Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.

+
лимит – до 500000 ₽платный выпуск – 299 ₽
до 111 дней без процентовежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности
бесплатное обслуживание при оформлении онлайнлимиты на снятие наличных
доход по накопительному счету до 6,5%навязывание страховки
снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматахкомиссии при снятии кредитных средств в банкоматах/кассах с использованием пластика – 1,9% от суммы (минимум 699 ₽)
кэшбэк 5% в магазинах одежды, за доставку едыплатные переводы на карту другого банка – 15 ₽
оформление по паспорту с 20 лет
сравнительно низкая ставка – 11,9 – 25,9%
оперативное рассмотрение заявки
пополнение со счетов физлиц и карт других банков без комиссии
доставка

МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.

Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.

5. 110 дней без процентов Райффайзенбанка — по условиям кредитования

В рейтинге топовых кредитных карт 2021 года нашлось место продукту Райффайзенбанка. Его кредитка 110 дней без процентов примечательна:

  • высоким кредитным лимитом – до 600 000 руб.;
  • получением в день обращения;
  • бесплатной доставкой;
  • наличием скидок и кэшбэка от платежной системы и партнеров Райффайзена;
  • озвучиванием решения спустя 2 мин.;
  • длительным беспроцентным периодом – до 110 дней. В течение первых 2 месяцев после открытия кредитной карты, он будет распространяться на переводы, покупки.

Райффайзенбанк часто проводит различные акции, благодаря которым можно добиться: бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие наличных (в обычных случаях она составляет 3% от суммы + 300 руб. либо 3,9% + 390 руб., в зависимости от того, где снимать). Ставка у 110 дней без процентов колеблется от 19% до 29%. Под сомнение лучшей кредитной карты ее может поставить только большие проценты за наличные операции, в том числе переводы, — 49% годовых.

Чтобы не было трат за пополнение, необходимо вносить не менее 10 000 руб., иначе придется отдать банку 100 руб. От смс или пуш-уведомлений рекомендуем отказаться, так как эта услуга стоит 60 руб. в мес. Документы, подтверждающие доход, предъявлять необязательно. Но если подготовить, к примеру, СТС, загранпаспорт, выписку из ПФ, лучшую кредитную карту Райффайзенбанка можно будет получить на выгодных условиях.

6. 120 дней без платежей банка Открытие – со снятием наличных

Причислена к лучшим кредитным картам в 2021 году 120 дней без платежей банка Открытие. Основания для этого весомые. Нет комиссии за снятие денег в банкоматах. Льготный период длится до 120 дней. Обслуживание карты будет бесплатным. Но при выпуске с заемщика возьмут 1200 ₽. Их будут каждый месяц возвращать частями (по 100 ₽), если тратить на кредитной карте от 5000 ₽.

Ставка начинается с 13,9% годовых. Оформление простое. До 100000 ₽ одобряют по паспорту без справок о доходах. Лимит может достигать 500000 ₽. О решении кредитор известит через несколько минут. А забрать кредитную карту можно у курьера или в офисе. 120 дней без платежей выгодная для закрытия ненужной кредитки. Банк Открытие не станет брать комиссию за перевод, если закрыть карту стороннего эмитента в течение 90 дней. За смс-уведомления не придется платить в первые 45 дней (потом – 59 ₽ в мес.).

Негативные моменты заключаются в следующем:

  • необходимость иметь доход – от 15 000 ₽ (после налогообложения);
  • отсутствие бонусных программ;
  • подтверждение з/п при лимите 100 000 – 500 000 руб.;
  • платные внутренние переводы – 3,9% + 390 ₽.

7. Кредитная карта для автомобилистов — Tinkoff Drive Тинькофф Банка

Отзывы большого числа автовладельцев доказывают, что в этом сегменте Tinkoff Drive – лучшая. У нее внушительный лимит – до 700 000 руб. Есть не слишком длительный, но какой-никакой беспроцентный период (до 55 дней). Клиентов учреждение также порадует: рассрочкой до года, небольшой ставкой после окончания ЛП – от 15%, быстрым решением и доставкой, бесплатным пополнением, бонусами.

Банк берет комиссию за:

  • обслуживание – 990 руб. в год;
  • обналичивание – 390 руб.;
  • оповещения – 59 руб. в мес.

Но наличные снимать и осуществлять переводы нежелательно, поскольку повышается процент – 29,9%-39,9% годовых. Максимальный платеж определяется индивидуально, но его предел – 8% от суммы долга. Пополнение через сеть партнеров не сопровождается расходами.

Бонусная программа заслуживает особого внимания. За покупки на АЗС вернут до 10%, приобретение полиса страхования – 10% от суммы, оплату автоуслуг – 5%, уплату штрафов ГИБДД через интернет-банк или мобильный – 5%. С любых покупок полагается 1%. Покупки по спецпредложениям сулят держателю кредитной карты до 30%.

Пример расчета начисления бонусных баллов по карте Тинькофф Драйв

8. Кредитная карта 365 Ренессанс Кредит Банка – «финансовая подушка» в вашем кармане

В 2021 году Ренессанс Кредит Банк выпускает 2 карты. Если сравнивать обе, то кредитная карта 365 для обычных граждан будет более целесообразной. Она принесет им до 3% кэшбэка за любые покупки и до 30% от партнеров. Платежный инструмент обладает стандартным грейс-периодом до 55 дней. Рассчитывать на лимит свыше 300000 рублей не стоит. Что же еще делает этот продукт лучшим?

  • бесплатный выпуск;
  • отсутствие комиссии за обслуживание на 1-й год. В последующих годах тоже можно не платить, если ежемесячно тратить как минимум 10000 руб. Иначе – 99 руб. в мес.;
  • 0 руб. за снятие собственных средств;
  • получение кредитки курьером или в отделении.

Недовольство у клиентов кредитная карта 365 вызывает:

  • процентной ставкой (оплата товаров – 23,9%, а снятие наличных – 45,9%);
  • комиссионным сбором за обналичивание и переводы – 2,9% от суммы задолженности + 290 руб.;
  • условиями начисления максимального вознаграждения – траты от 75000,01 руб. Накопить получается не больше 3000 руб. за месяц. Зато их можно конвертировать в «живые» деньги;
  • требованиями по возрасту – 24-65 лет.

Подтверждение дохода поможет расположить банк к себе и оформить пластик на более выгодных условиях.

9. Кредитная карта Opencard (Открытие) — лучшая кредитная карта 2021 года с большими бонусами

По мнению экспертов, Opencard — лучшая кредитная карта с reward-программой в 2021 году. Чтобы обойти конкурентов, банк Открытие позаботился о ее наполнении.

+
большая величина лимита – до 500 000 ₽более жесткие требования к заемщикам
кэшбэк на любимые категории – до 11% либо за все покупки – 3%низкий показатель по одобрениям
бескомиссионное обслуживаниевыпуск – 500 ₽ (возвращаются после трат от 10000 ₽)
наличие БП – до 55 днеймакс. значение процентной ставки – 29,9%
низкая ставка – от 13,9% годовыхограничения по снятию наличных и комиссия – 3,9% + 390 ₽
20-процентные скидки на покупку билетов и бронирование отелей через банковский сервисплатные переводы — 3,9% + 390 ₽
повышенная ставка на остаток «Моя копилка» за счет бонусов
выгодное рефинансирование других кредитных карт
получение, не выходя из дома
бесплатное пополнение

Данная кредитная карта продемонстрировала в уходящем году достаточно высокий уровень клиентской выгоды. Этому способствует начисление повышенного кэшбэка всем клиентам, не зависимо от выполнения условий, в первый месяц использования. На выбор обычно предлагают 4 категории бонусной программы. Подробная информация о ее особенностях содержится на сайте банка.

10. Мультикарта ВТБ — топовая по лимиту

Немногие банки предлагают такой большой лимит, как ВТБ. Он надежным клиентам может одобрить до одного миллиона рублей. Поэтому Мультикарта справедливо занимает топовое место в 2021 году по упомянутому параметру. Ставка высокая – 26%, но есть возможность ее уменьшения на 10%, если подключить опцию «Заемщик» и активно пользоваться кредитной картой. Беспроцентный период длительностью 101 день распространяется на: оплату товаров, обналичивание, переводы.

Процентная ставка по Мультикарте ВТБ

Минимальный платеж не будет сильно «бить» по бюджету, т.к. составляет 3% от суммы долга. Чтобы счет обслуживали без комиссионного сбора, владелец кредитной карты должен тратить от 5 тыс. руб. в мес. При невыполнении условия ежемесячное обслуживание обойдется в 249 руб. со второго месяца. Это не все характеристики одной из лучших кредитных карт 2021 года. ВТБ в первую неделю не станет брать комиссию за снятие денег, потом она будет равна 5,5%. Снять можно с привилегиями до 100 000 рублей.

  • нет доставки;
  • решение могут принимать в течение дня;
  • дорого снимать наличные по истечении промоакции;
  • необходимо предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка;
  • Мультикарту одобряют только тем гражданам, которые получают в среднем 15 000 руб.;
  • не предусмотрена бонусная программа.

11. Объективный обзор кредитной карты Восточного Кэшбэк

В подборку лучших кредитных карт 2021 года попала и кредитка Восточного, хотя этот банк изрядно критикуют в отзывах, обычно, за сервис. Но его продукт Кэшбэк достоин вашего внимания. У кредитной карты крупный лимит – до 500000 руб., бесплатное годовое обслуживание, есть кэшбэк и доставка курьером в течение 24 часов. Кроме прочего, она попала в наш рейтинг из-за:

  • льготного периода длительностью не более 56 дней;
  • возможности получать доход на собственные средства – до 4% годовых;
  • возврата комиссии за снятие наличных до конца следующего месяца.

По программе лояльности можно выбрать одну из 5 категорий повышенного кэшбэка: «За рулем», «Отдых», «Тепло» «Онлайн-покупки», «Все включено». В зависимости от категории, возвращают от 1 до 15%. А при оплате товаров в интернет-магазинах держателю вернут до 40%. Скорость принятия решения – 30 мин.

Клиентам возрастом от 26 лет понадобится только паспорт. Заемщики помладше должны подтверждать доход или занятость. Выпуск одной из кредитки обойдется в 1000 руб. Базовая ставка не менее 24%.

12. Халва от Совкомбанка – карта рассрочки

Мы не могли обойти стороной и знаменитую «Халву» Совкомбанка. Это карта рассрочки, она работает немного иначе. Она может стать для вас беспроцентной, но подойдет только для покупок. Кредитные карты и карты рассрочки имеют много общего: возобновляемый лимит, обязательное внесение ежемесячных платежей, предоставление скидок и т.п. Поэтому в рейтинг лучших кредитных карт мы решили включить пластик Совкомбанка.

Пользователи говорят, что Халва имеет ряд подводных камней. Но ее условия в этом сегменте все равно одни из самых привлекательных.

+
лимит кредитования – до 350 000 руб.подключение дополнительных опций платное
длительный период рассрочки – до 36 мес.комиссии за переводы: 1%, 2,9% + 290 руб.
бесплатный выпуск, обслуживание, пополнениередкие одобрения
двойная польза за счет дохода на остаток – до 5%лимиты на совершение операций
бесплатная доставкапериод рассрочки в реальности меньше 18 мес.
кэшбэк – до 6% (с подпиской «Халва.Десятка» до 10%)неудобные условия по начислению бонусов
программа «Бонус 5х10» для увеличения выгоды от покупокплата за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб. в мес.
возможность обналичивания в рассрочку (3 мес.)комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.
базовая ставка по договору – всего 10% годовыхблокировки без предупреждения
срок действия – 10 лет
оформление по паспорту с 20 до 75 лет
большое количество магазинов-партнеров

Халву принимают везде. Но только покупки у магазинов-партнеров можно осуществлять в рассрочку без процентов. Вне партнерской сети оплата происходит собственными средствами. Однако отдельные опции позволяют срочно купить товар не в магазине-партнере в рассрочку, тогда она будет платной (290 руб. +1,9% от суммы покупок за мес.).

Преимущества и недостатки кредитных карт

Некоторые люди буквально не представляют своей жизни без кредитных карт. Для них использование кредитных карт стало неотъемлемой частью повседневной жизни. Другая категория граждан напрочь отвергает пользу кредиток, объясняя это тем, что кредит намного дешевле. Если разобраться, в некоторой степени правы обе стороны, ведь даже лучшие кредитные карты 2021 года обладают и положительными, и отрицательными сторонами.

Их важно знать, и учитывать. Так вы сможете понять, стоит ли обзаводиться этим непростым финансовым инструментом, или стоит отказаться от затеи.

ПЛЮСЫ:

  1. Кредитной картой можно удобно расплачиваться везде, где есть возможность безналичной оплаты: в интернете, обычных магазинах, ресторанах, кинотеатрах, торговых центрах, аэропортах, на АЗС и т.д.
  2. Пластик пригодится в случае возникновения непредвиденных и срочных расходов.
  3. Кредитная карта всегда может быть под рукой, не занимает много места. Если вы ее потеряете, счет можно быстро заблокировать и обезопасить себя от потери денег.
  4. Проще пользоваться кредитной картой, нежели каждый раз подавать заявку на потребительский кредит. У нее возобновляется лимит, что позволяет постоянно иметь доступ к определенной сумме денежных средств.
  5. У кредитной карты отсутствует жесткий график платежей. Главное – вносить в срок минимальный платеж и совершать погашение образовавшейся задолженности до окончания грейс-периода.
  6. Беспроцентный период дает возможность держателю не платить проценты за пользование банковскими деньгами.
  7. Кредитку проще получить, нежели кредит.

Кроме того, лучшим кредитным картам в 2021 году отдают предпочтение за: круглосуточный доступ к лимиту, оперативность оформления, контроль за расходами, использование средств за границей, получение дополнительных привилегий, бонусов.

Перечислим основные недостатки:

  • кредитные карты стоят больше других продуктов. Они могут повлечь за собой такие траты, как: обслуживание счета, снятие наличных, переводы, смс-оповещения;
  • схема действия льготного периода не всегда понятна;
  • ограничения на суммы транзакций;
  • риски попасть на мошенников.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду - пример

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Кредитные карты с большим льготным периодом. Лучшие предложения 2021 года

Стандартные кредитные карты имеют небольшой грейс-период, в среднем – 50-60 суток. В течение этого времени у заемщика есть шанс вернуть использованные средства на кредитку без начисления процентов. Такая опция удобна, если вы перехватили небольшую сумму до зарплаты, скажем, до 10 000 рублей. Но для большинства пользователей 1,5-2 месячная рассрочка несущественна, ведь в долг берется сумма, превышающая ту, что клиент может быстро вернуть, не «попадая на проценты».

Возможно, именно поэтому российским гражданам особенно полюбились карты рассрочки, которые позволяют приобретать товары в беспроцентный кредит сроком на 6 – 10 мес. («Свобода») и даже 18 месяцев («Халва»). Но и у карт рассрочек есть свои недостатки. Самый главный – вы вынуждены делать покупки в одобренных банком магазинах, чтобы приобрести товар в беспроцентный кредит.

Кредитные карты с продленным льготным периодом – это нечто среднее между обычными кредитками и картами рассрочки. С одной стороны, вы вольны делать покупки где пожелаете, с другой – получаете большой льготный период. Например, хорошо известная всем кредитка УБРиР дает рассрочку на любые покупки до 240 дней, а это – целых 8 месяцев!

В этом обзоре расскажем о топовых кредитных картах 2021 года с большим беспроцентным периодом. Это:

  • Ветеран на рынке – кредитная карта «100 дней без %» Альфа-банка.
  • Универсальная карта с кэшбэком и процентами на остаток «MTS CASHBACK» от МТС Банка.
  • «Просто кредитная карта» Ситибанка с самым большим льготным периодом.
  • Кредитка «120 дней без платежей» банка Открытие.
  • Кредитная карта УБРиР «Хочу больше».

У каждой из этих карточек есть как достоинства, так и недостатки. Мы постараемся рассказать обо всех нюансах, а в конце обзора вас ждет сравнение перечисленных кредитных продуктов. Надеемся, оно поможет вам подобрать наиболее удобную и выгодную кредитку, максимально соответствующую вашим пожеланиям и потребностям.

«100 дней без процентов» Альфа-банка

Кредитная карта с большим льготным периодом Сто дней без процентов Альфа-банка

Оформив кредитку, можно рассчитывать на сумму займа до 500 000 рублей с процентной ставкой от 11,99% годовых и Grace-периодом в 100 календарных дней.

Обслуживание платное: в первый год – 590 рублей, затем – 1 490 рублей в год. Если не откажетесь от СМС-информирования, то добавьте сюда еще 99 рублей ежемесячно.

Преимущества карточки «100 дней без %» от Альфы:

  • Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.
  • Средствами с карты можно погасить кредиты в других банках, льготный период действует и в этом случае.
  • Кредит до 200 000 рублей выдается по двум документам, без справок и поручителей.
  • Чтобы получит займ до 100 000 рублей нужен только паспорт.
  • Кэшбэк с покупок в партнерских магазинах Альфа-банка до 30%.

Отрицательные стороны:

  • Дорогое годовое обслуживание.
  • Высокая фактическая процентная ставка по кредиту (по отзывам пользователей).
  • В кредитный договор включена страховка, о чем сотрудники «забывают» предупредить клиентов при подписании документов.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на последнем месте работы 3 месяца и больше.

«MTS Cashback»

Универсальная карта МТС банка MTS Cashback с большим беспроцентным периодом

МТС Банк позиционирует свою карту как универсальную, и вот почему: карта одновременно является и кредитной, и дебетовой. Это значит, что вы можете пользоваться заемными средствами, а можете отказаться от кредитного лимита и внести на карту собственные деньги. За это банк будет начислять проценты на остаток по счету и кэшбэк с покупок.

Оформив кредитную карту «МТС Кэшбэк», вы можете рассчитывать на кредитный лимит до 1 миллиона рублей под 11,9 – 25,9% годовых и льготным сроком кредитования до 111 дней.

За выпуск пластика платить не нужно, обслуживание тоже бесплатно, но только если пользуетесь кредитными средствами с карты. Иначе — 99 рублей ежемесячно. За СМС-информирование со счета «дебетокредитки» будут списывать 59 рублей ежемесячно.

Достоинства карты «МТС Кэшбэк»:

  • Кредиткой можно рефинансировать кредиты в других банках.
  • Можно использовать как дебетовую карту.
  • Кэшбэк с покупок: до 25% у партнеров, 5% — в избранных категориях и 1% — на все остальное. За месяц можно накопить до 10 000 рублей.
  • Для оформления кредитной карты нужен только паспорт.

Отрицательные моменты:

  • Кэшбэк можно потратить только на оплату услуг оператора МТС и покупки в его салонах.
  • Бесплатное снятие кредитных средств с карты не предусмотрено. Комиссия за операцию составляет 1,9% от суммы, минимум 699 рублей.

Оформить карту «MTS CASHBACK» могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет, имеющие постоянное место работы или получающие стабильный доход.

«Просто кредитная карта» Ситибанка

Кредитная карта с длинным беспроцентным периодом Ситибанка

У кредитки Сити Банка самый долгий беспроцентный период – 180 дней, бесплатное годовое обслуживание и нет комиссии за снятие наличных.
Максимальная сумма займа – 450 000 рублей, а вот процентная ставка по кредиту выше, чем в других банках: 20,9 — 32,9% годовых.

Кредит выдается по паспорту и второму документу. В банк нужно предоставить на выбор: справку о доходах, документы на автомобиль или загранпаспорт с отметками о пребывании в других странах. Подтверждать доход не нужно, если у вас хорошая кредитная история или вы уже являетесь клиентом Ситибанка.

«Просто кредитную карту» Сити Банка могут оформить граждане, проживающие в следующих городах: Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Самара и Уфа.

Требования к заемщикам следующие:

  • возраст от 22 лет;
  • ежемесячный доход от 30 000 рублей.

«120 дней без платежей» банка Открытие

Кредитка банка Открытие 120 дней без платежей с длинным льготным периодом

Пожалуй, самая интересная кредитка из всех рассматриваемых в этом обзоре. Очень похожа на «100 дней без %» Альфа-банка, но на более выгодных условиях.

Доступный кредитный лимит 500 000, беспроцентный период 4 месяца или 120 дней, ставка от 13,9% до 29,9% годовых.

У карты платное обслуживание – 1 200 рублей в год. Но банк возвращает 100 рублей на счет в месяцы, когда сумма расходов по карте превысила 5 000. Если пользоваться карточкой регулярно, то за год вернется вся сумма и обслуживание карты можно считать бесплатным.

Преимущества кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие:

  • В течение льготного беспроцентного периода действует 90-дневная отсрочка на первый платеж.
  • Нет комиссии за снятие наличных с карты.
  • Заемными средствами можно рефинансировать кредит в другом банке без начисления процентов и с отсрочкой первого платежа.
  • Для оформления кредита до 100 000 рублей достаточно одного паспорта.

Минусы кредитки:

  • Платное обслуживание.
  • Высокая комиссия за переводы на карты других банков — 3,9% + 390 рублей.
  • Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц, но от этой опции можно отказаться.

Требования к оформляющим кредитную карту «120 дней без платежей»:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж на последнем месте работы 3 месяца и более;
  • зарплата «на руки» от 15 000 в месяц.

Заявку на карту не одобрят самозанятым и индивидуальным предпринимателям.

Кредитная карта Уральского банка «Хочу больше»

Кредитная карта с большим кредитным лимитом, долгим льготным периодом и кэшбэком Хочу Больше банка УБРиР

У кредитки УБРиР самый большой лимит — 700 000 ₽, а продолжительность льготного периода составляет 120 дней. Ее главная особенность — программа кэшбэка, в которой на счет возвращается от 1% до 3% с покупок.

Если оформляете карту с небольшим кредитным лимитом — до 150 000 ₽, то подтверждать доход не нужно, достаточно лишь паспорта. А если оставляете заявку на выпуск карты через мобильное приложение, то банк подарит полгода бесплатного обслуживания.

Крупный недостаток у КК «Хочу больше» только один — она не предназначена для снятия наличных и денежных переводов. Комиссия банка за эти операции просто грабительская: 3,9% + 390 рублей.

Читайте об условиях кредитной карты «Хочу больше» и имеющихся нюансах в этом обзоре.

Чтобы заполнить онлайн заявку на карту банка УБРиР с 120-дневным льготным периодом, перейдите по этой ссылке.

Источник https://vzayt-credit.ru/luchshie-kreditnye-karty-2021-goda/

Источник https://kreditki-bankov.ru/blog/luchshie-kreditnye-karty-s-bolshim-lgotnym-periodom-2021.html

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *