Карты каких банков не блокируют приставы

Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.

При этом ограничение на банковские карты накладывает судебный исполнитель. Производить такие манипуляции банк может по решению суда с постановлением. Тогда банковская карта блокируется, а счет арестовывается. Зачастую это бывает не просто зарплата, но пособия по уходу за ребенком или пенсия. Можно пойти иным путем и обжаловать арест, но его снятия придется ждать до выяснения обстоятельств и разбирательства. А деньги, чтобы на что-то жить, нужны уже сейчас. Поэтому лучше заранее знать, карты каких банков не блокируют судебные приставы. Арестовывать можно лишь те счета, по которым у сотрудников есть информация. Однако не все банки предоставляют такие данные о своих клиентах. И защитить таким образом свои сбережения – правильный ход.

Карты каких банков не блокируют судебные приставы и типы таких карт

Долги бывают разные, но нужно четко понимать, просрочки по каким именно типам задолженностей может повлечь арест карты судебными приставами:

• Алименты;
• Штрафы ГИБДД;
• Налоги;
• Счета ЖКХ;
• Проигранные вами судебные споры;
• Кредиты и займы.

Для понимания, как именно по закону происходит арест карты, нужно рассмотреть статьи Гражданского Кодекса РФ. Сотрудник ФССП может заблокировать следующие типы банковских карт:

• Дебетовые и депозитные (предназначены для расходов и накоплений);
• Фондовые средства;
• Электронные кошельки (только идентифицированные);
• Официальные зарплатные.

Как видите, закон не разрешает арестовывать социальные карты и пенсионные. Это касается выплат пособий, материнского капитала, алиментов, пенсионных отчислений и материальной помощи. Так почему же есть риск попасть в ситуацию, когда даже эти крайне важные платежи могут оказаться заблокированы за долги по постановлению?

Проблема может заключаться в том, что такие выплаты не всегда производятся на социальные карты, но часто – на дебетовые. Задача пристава – удержать с вас деньги, которые вы задолжали. Он делает запрос в банк, и банк может предоставить не полные сведения о том, какие именно начисления идут на вашу дебетовую карту. По закону, судебный пристав имеет полное право наложить арест на такую карту, что и происходит.

Это случается по причине неполного информирования со стороны банка. Если вы обнаружили, что ваша карта с пособиями арестована, необходимо написать заявление в организацию пристава с разъяснением ситуации. Обязательно укажите максимум данных о себе и счете, который был заморожен по ошибке. По закону, вам должны будут вернуть деньги. В противном случае вы можете обратиться в суд или в прокуратуру.

Помимо социальных карт, приставы не могут арестовать кредитную карту. Такого типа нет ни в перечне Гражданского Кодекса, ни в реальных практических случаях. Попытки арестовать кредитные средства неправомерны.

Как происходит взыскание долгов через финансовые организации

Финансовые организации при официальном обращении сотрудников ФССП обязаны предоставлять запрашиваемые сведения. В противном случае их могут лишить лицензии или оштрафовать. С 2014-ого года многие банковские учреждения заключили соглашение со службой судебных приставов для помощи во взыскании денег с должников. Большая часть компаний пошла навстречу и подписала это соглашение. В 2021 году очень сложно найти организацию, которая не связана такими отношениями с ФССП. Это могут быть маленькие или недавно начавшие работать фирмы.

Однако все же можно предположить, карту какого банка, возможно, не арестуют приставы из-за большого количества заявок, которые необходимо отправить в бумажном виде. Это:

• «Открытие»;
• «Хоум Кредит»;
• «ВУЗ Банк»;
• «Тинькофф».

Разумеется, в самые крупные и популярные банки («Сбербанк», «ВТБ», «Промсвязьбанк» и другие) запросы отправляются в первую очередь. Имея дебетовый счет в одном из таких банков и долги по алиментам, кредитам, штрафам или счетам, легко попасть в зону риска на заморозку и удержание средств по обращению судебного пристава.

Как происходит процесс списания денег с карты приставами

Чтобы списать деньги с дебетовой карты физического лица на законных основаниях, приставы должны действовать по следующему сценарию:

• Получение соответствующего постановления после судебного делопроизводства;
• Направление официальных запросов в финансовые организации;
• Получение ответных сведений о картах и счетах должника;
• При наличии денег на счете – направление официального запроса о списании;
• Перевод транзакции банком без участия клиента после проверки.

Что делать, если карту все же заблокировали?

Если вы все же столкнулись с проблемой ареста счета за долги, средства еще можно вернуть. Для этого нужны законные основания и быстрые действия.

1. Если вы уже погасили долг, и деньги были сняты по ошибке.
2. При признании действий судебных приставов или финансовой организации неправомерными.
3. При отзыве истцом заявления.
4. При банкротстве должника.

Банкротство во многом самый надежный способ, если речь идет о сумме задолженности больше 300 000 рублей, так как это единственный метод легального списания долгов и освобождения от них по решению Арбитражного суда.

• Деньги в иностранной валюте;
• Деньги на избирательном счету;
• Деньги на проведение народного голосования граждан.

Если при аресте счета были изъяты пособия, материальная помощь или пенсия, необходимо написать заявление на возврат. Проконсультировать и быстро собрать все необходимые документы для разблокировки карты поможет юрист по финансам.

Карта бита. ЦБ определил восемь новых причин для блокировки переводов

Центробанк то и дело отзывает лицензии у банков за сомнительные операции, которые проводят их клиенты. Не исключено, что в будущем это будет происходить ещё чаще, потому что регулятор составил список новых признаков незаконных переводов. На практике это означает следующее: кредитные организации будут активнее блокировать операции, чтобы не попасть в «ежовые рукавицы» ЦБ. Пострадают от этого, скорее всего, клиенты, даже если они добросовестные и никак не связаны с теневой деятельностью.

Начнём с того, что банки не блокируют переводы и карты просто так, от нечего делать. Все ограничения применяются в рамках борьбы с отмыванием денег, в соответствии с законом.

_{Блокировка операции или карты — большая проблема, хотя и решаемая. Фото: fintolk. pro}

Какие операции считаются подозрительными

• владелец карты в день получает или переводит деньги более 10 физическим лицам и более 50 в месяц,
• по карте ежедневно совершается более 30 операций по пополнению или снятию,
• объём переводов в день превышает 100 тысяч рублей, в месяц — 1 млн рублей,
• с момента зачисления денег и их списания прошло менее одной минуты,
• зачисления и списания проводятся за 12 часов и больше одних суток,
• в конце дня на карте остаётся менее 10% средств от дневного оборота (например, за день на счёт поступило 100 тысяч рублей, а в конце дня на нём осталось 9 тысяч рублей),
• с карты не осуществляются переводы в адрес юридических лиц, например, оплата услуг связи или коммунальных платежей,
• на счёт отправлялись деньги с того же устройства, каким пользуется владелец карты.

_{То чувство, когда забыл, как выглядят наличные. Фото: capcar.fr}

Два или более признаков

Как следует из рекомендаций ЦБ, если банк зафиксировал два и более признаков в отношении счёта, то он должен внимательно присмотреться к клиенту. В случае, когда операции носят подозрительный характер (подпадают под действие 115-ФЗ), то банк может воспользоваться правом заблокировать её. Если в течение календарного года кредитная организация дважды или более раз принимала решение «заморозить» перевод, то она получает право на расторжение договора с таким клиентом.

Стоит отметить, что данные признаки касаются исключительно физических лиц. Они не распространяются на самозанятых, если те получили свой статус, зарегистрировавшись в Федеральной налоговой службе.

Попасть под жернова

Тем не менее, эксперты опасаются, что новые критерии, которые помогут в борьбе с нелегальными онлайн-казино, чёрными кредиторами и финансовыми пирамидами, могут негативно отразиться и на добросовестных клиентах. В частности, председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов в беседе с «Коммерсантом» спросил:

Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?

Ещё один пример привела руководитель проекта «Общероссийского народного фронта» «За права заёмщиков» Евгения Лазарева:

А 30 трансакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию

Впрочем, ни один из предложенных вариантов не станет причиной для блокировки карты, поскольку, как мы писали выше, для того, чтобы банк стал внимательнее следить за клиентом и проверять его операции на предмет отмывания денег, нужно, чтобы сработали одновременно два и более признаков.

Так что такие ситуации будут происходить куда реже, но исключать их нельзя. А самое главное то, что ЦБ совсем забыл упомянуть, как добросовестным клиентам оспаривать решение банка.

Источник https://netdolgoff.ru/blog/karty-kakih-bankov-ne-blokiruyut-pristavy/

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/09/13/pocemy-banki-blokiryut-perevodi-rossiyan/

Источник

Источник