Какой банк дает ипотеку на комнату: списки банков, условия ипотеки, пакет документов, сроки рассмотрения, оплата и сумма ипотечной кредитной ставки

Свое жилье является необходимостью, но не у всех оно есть. Поскольку цены на квартиры высокие, то при выборе престижного района, большой площади и стоимость заметно повышается. Иногда лучше приобрести комнату, что будет несколько дешевле. Данная процедура имеет свои особенности. Какие банки дают ипотеку на комнату, рассказано в статье.

Выбор комнаты

Наверняка многим известны фильмы с коммуналками, где проживало по 10 соседей и коридор заменял детям улицу. А многим пришлось долгое время жить в таком помещении. Все же это возможность стать собственником своего помещения. Еще таким образом можно обрести прописку.

Вам будет интересно: Перечень документов на разрешение на строительство: условия, требования и нормы, порядок получения разрешения

Особенностью коммунальных квартир является то, что обычно их продают долями, а не комнатами, например, 1/7. А для продажи или приобретения комнаты требуется сбор подписей соседей на сделку. Это долго и достаточно проблемно. Подписи заверяются нотариально.

Можно приобрести комнату в общежитии. Чтобы получить займ, нужны лишь выделенные комнаты (а не доли), в которых есть необходимые коммуникации. Оформить ссуду на жилье легче, да и стоимость будет заметно меньше, чем при приобретении однокомнатной квартиры.

Вам будет интересно: На что можно потратить "Спасибо" от Сбербанка? Особенности, условия и отзывы

Есть и другой вариант — покупка последней комнаты. Например, в собственности находится часть квартиры, и хочется выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже выдаются займы.

В последнем случае одобрение более вероятно, чем при покупке жилья в общежитии или коммуналке. Какой бы ни был выбран вариант, надо знать, какие банки дают ипотеку на покупку комнаты.

Требования к недвижимости

Приобретение комнаты является более сложным процессом, чем покупка квартиры. Банки неохотно сотрудничают с такими клиентами, поскольку в будущем реализация такого жилья сложная. Эти сделки все равно выполняются, но при этом необходимо соблюдение следующих требований:

Вам будет интересно: Лучшие книги по трейдингу: список литературы для начинающих трейдеров

При соблюдении требований ипотека на коммунальную комнату или помещение в общежитии оформляется без сложностей. Но в банках могут быть дополнительные нюансы, с которыми следует ознакомиться перед сделкой.

Банки

Вроде бы — какая разница, на какой вид жилья предоставляются деньги? А не все так просто. Банком просчитываются риски относительно невыплаты кредита. Он должен быть уверен, что будет возможность реализовать помещение при неплатежеспособности клиента. Получается, что ипотека может быть не одобрена, если состояние жилья или его расположение неподходящие. Какой банк дает ипотеку на комнату? Действуют следующие предложения:

Другие предложения

Какой банк дает ипотеку на покупку комнаты? Еще есть предложения следующих банков:

Но это не весь перечень банков, комнаты в ипотеку оформляющих. По этому вопросу можно проконсультироваться в любом финансовом учреждении. При желании выкупа последней комнаты список организаций увеличивается. В данном случае какой банк дает ипотеку на комнату? Можно обратиться в «МКБ», «Абсолют Банк», «Райффайзен Банк», «РосЕвроБанк», «Росбанк».

Охотнее предоставляются кредиты при максимальной сумме первого взноса. Обычно он составляет 10-40%. Если сразу есть возможность внести больше, то обязательно будут действовать лояльные условия, вероятно уменьшение ставки процента.

Кредиты выдаются по залог имеющегося жилья. Почти все коммерческие банки предлагают эту услугу, деньги предоставляются на потребительские нужды, поэтому не требуется подтверждение их использования. Преимуществом этого способа кредитования является наличие приемлемой ставки. А сумма кредита может составлять до 70% от цены залога.

Потребительский займ может рассматриваться как способ получения денег на комнату в коммунальной квартире. Часто такие кредиты достигают 2 млн. рублей, чего может хватить для покупки комнаты. Какой способ кредитования выбрать, каждый решает сам.

Но оформить кредит не так просто. Банки выдвигают высокие требования к залогу, они ответственно относятся к отбору заемщиков.

Требования

Если нужна ипотека на комнату, какой банк предлагает более лояльные требования? Они схожи практически во всех финансовых организациях. Обычно действуют следующие требования:

Документы

Какой банк дает ипотеку на комнату с минимумом документов? Во всех финансовых учреждениях процедура почти такая же, как и при обычном ипотечном кредитовании. В банк подается:

В зависимости от банка могут требоваться и дополнительные документы, что необходимо учитывать перед оформлением. Поскольку государство последние 3 года предоставляет новые программы поддержки семей, то для получения меньшей ставки или лояльных условий требуется сертификат материнского капитала. Также нужна справка об участии в программе молодых семей и прочие льготы.

Оформление

Если нужна ипотека на комнату в квартире, банки оформляют процедуру примерно одинаково. Она отличается от предоставления кредита на квартиру. Сначала банк должен одобрить выбранную комнату. Также требуется получение согласия соседей, если это коммуналка. При покупке обычного жилья клиент сам выбирает то, что планирует приобретать, и банк не сможет выдвигать особые требования.

Но вся процедура осуществляется следующим образом:

Нюансы

Есть некоторые нюансы, которые требуется соблюдать покупателю. После покупки комнатой можно пользоваться сразу. Но даже если был 1 просроченный платеж, банк может подать иск в суд и изъять жилье. Шансы на положительное решение от банка многократно повышается при положительной кредитной истории.

Банки охотно предоставляют ипотеку постоянным клиентам. Заемщикам, которым зарплата начисляется в процентах, а не в фиксированной ставке, получить кредит на жилье сложнее.

Вывод

Таким образом, в статье рассказано, какой банк дает ипотеку на комнату. Но процедура может занимать около трех месяцев. Следует учитывать, что банки охотнее предоставляют займы клиентам, которые уже обращались в банк за оформлением другого банковского продукта или если на карту банка переводится его официальная зарплата.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Взять ипотеку на комнату возможно. Правда, большинство банков не занимаются таким кредитованием. Тем не менее есть кредитные учреждения, в которых можно оформить такой заем. Что для этого необходимо, какой банк дает ипотеку на комнату и на каких условиях — обо всем этом в статье.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Да, это вполне реально. Правда в этом случае банки предъявляют к жилью и заемщику более серьезные требования, чем обычно.

Купить комнату в ипотеку можно:

• в общежитии;
• в коммунальной квартире;
• в квартире.

Особо повышенные требования выдвигаются к комнатам в общежитиях. Банки нередко отказывают в выдаче таких кредитов по причине ветхости, плохого технического состояния, наличия деревянных перекрытий. В этом случае также могут возникнуть трудности с оформлением страховки. Возможна даже переплата, так как страховые организации оформляют страховку не на отдельные комнаты, а на целые квартиры.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире также предполагает высокие требования. Дом должен быть пригодным к проживанию, не подлежать сносу. От других владельцев коммуналки необходимо получить письменное согласие на выкуп комнат. Повышают шансы на выдачу такой ипотеки наличие дополнительной недвижимости, приобретение оставшейся части квартиры.

Условия банков

Финансовые учреждения устанавливают:

• процентную ставку;
• срок кредитования;
• сумму кредита;
• размер первого взноса.

Эти условия, в зависимости от выбранного банка и программы кредитования, могут различаться. Чаще всего кредит дается на 20 — 30 лет.

Выдают ли банки кредиты без первого взноса? Да, такой вариант возможен. Но при этом должно быть дополнительное обеспечение: другая недвижимость, материнский капитал, льготы от государства.

Требования к заемщикам

Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, какие требования выставить заемщику. Тем не менее есть несколько общих условий:

1. Возраст должен быть от 21 до 65 для женщин и до 70 — для мужчин.
2. Стаж. На последнем месте работы клиент должен проработать от 6 мес. Минимальный общий стаж должен быть от года.
3. Привлечение поручителей, созаемщиков. При низких доходах клиента банк может потребовать предоставить поручителей. Созаемщиками обязательно выступают супруги.

Требования к комнате

Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям.

К ним относятся:

1. Состояние и пригодность проживания.
2. Наличие коммуникаций.
3. Отопление и электрическая проводка.
4. Минимальный размер площади 12 кв. м.
5. Дом должен быть построен после 70-х годов. В нем должны отсутствовать деревянные соединения.

В каких банках можно получить ипотеку на комнату

Банки, дающие ипотеку на комнату:

1. Сбербанк. Ипотека на комнату здесь доступна гражданам РФ, возраст которых от 21 года до 75 лет. Срок кредитования до 30 лет включительно. За выдачу, досрочный возврат долга не нужно платить комиссии. Максимальный размер кредита 15 000 000 руб. Кроме возраста и гражданства, учитывается текущий стаж: заемщик на нынешнем месте должен проработать не менее 6 мес. При этом общий трудовой стаж должен быть от года. Необходимо подтвердить доходы соответствующими справками. Для зарплатных клиентов банка действуют более выгодные условия — снижение процента на 0,5%, нет необходимости приносить справку о доходах. Начальная ставка по кредиту от 9,5 до 14 годовых. Необходим будет минимальный взнос от 10%, а также страхование жизни клиента и приобретаемого имущества.
2. ВТБ банк. Если заемщик выкупает последнюю часть в коммуналке, то ипотеку на комнату ему получить будет легко. Средства выдаются на срок до 20 лет. Размер максимальной суммы по кредиту, а также процентная ставка, определяются исходя из первого взноса, который начинается с 20%.
3. Росевробанк. Сумма ипотеки на комнату в этом банке может достигать до 20 000 000. Средства выдаются на срок до 20 лет. Минимальный размер первого взноса 15%. Исходя из этого параметра определяется размер процентной ставки.
4. Газпромбанк. Предложенная сумма кредита здесь не будет велика — до 5 000 000. Начальная процентная ставка 11,75. Размер первого взноса должен быть от 20%.
5. Дельтакредит. Здесь действует специальная ипотечная программа на комнату. Начальный процент по ней 11,25 годовых, первый взнос от 25%. Средства выдаются на срок до 25 лет.
6. Глобэкс. Здесь можно в кредит взять комнату с незарегистрированной планировкой. Максимальный срок кредитования равен 30 годам, начальная ставка — 14,7 годовых, первый взнос от 20%. Требования к заемщику будут такими: возраст 22 — 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно. Обязательным будет страхование.

Список документов

Покупка комнаты по ипотеке предполагает сбор необходимого пакета документов:

• паспорт и ксерокопии всех его страниц;
• справку о доходах;
• анкета на кредит от заемщика;
• согласие супруга/супруги на совместную покупку;
• подписи всех владельцев на документах, подтверждающих право выкупа части квартиры;
• другие документы.

Существует ли льготная ипотека

Взять в кредит комнату можно и по льготной программе. Важно, чтобы банк работал с такой программой и таким типом жилья.

Льготная программа может быть:

1. С использованием военной ипотеки.
2. Материнский капитал.

Как оформить ипотеку на квартиру

После того как клиент определился с банком, в котором он возьмет кредит, ему необходимо заполнить и подать анкету. Банковское учреждение должно выдать одобрение на такой кредит. После этого заемщик может начать подбор комнаты, собирать все документы. Банк оценит приобретаемое имущество. Эту услугу оплачивает заемщик.

Понадобятся не только стандартные документы, но и согласие в письменном виде всех владельцев квартиры, а также отказ их на первоочередное право выкупа комнаты. Документы должны быть заверены нотариусом.

Если банк признает недвижимость пригодной для покупки, то специалисты подготавливают ипотечный договор, который должен быть подписан всеми созаемщиками. После всех этих процедур средства будут переведены на открытый счет клиента или продавца для сделки.

Окончание сделки — государственная регистрация и наложение обременения банка на недвижимость.

Для сравнения условий по программам воспользуйтесь кредитным калькулятором. С его помощью можно выявить наиболее выгодные предложения. Но все-таки следует напрямую обратиться в тот или иной банк, чтобы узнать точные проценты, условия по кредиту, размер переплаты.

Условия по ипотеке от Сбербанка «Молодая семья», вы можете узнать здесь

Источник https://1ku.ru/finansy/26924-kakoj-bank-daet-ipoteku-na-komnatu-spiski-bankov-usloviya-ipoteki-paket-dokumentov-sroki-rassmotreniya-oplata-i-summa-ipotechnoj-kreditnoj-stavki/

Источник https://domovik.guru/ipoteka/kakie-banki-dayut-ipoteku-na-komnatu.html

Источник

Источник