Как выбрать кредитную карту: правила и рекомендации

Кредитные карты

Сегодня больше половины россиян пользуются кредитными картами. Это вполне объяснимо – они удобны и выгодны. Спрос на подобные продукты постоянно растет, и банки, в свою очередь, стараются предоставить карты разных типов, отличающиеся условиями и прочими параметрами.

В этом многообразии несложно растеряться простому потребителю. Мы подготовили обзор о том, как выбрать кредитную карту в 2021 году, и расскажем, от каких своих потребностей при этом надо отталкиваться.

Когда стоит задумываться о выборе кредитной карты

В первую очередь постараемся определиться с тем, в каких жизненных обстоятельствах решение о выпуске кредитной карты может быть правильным.

1. Ваша кредитная история испорчена. Обстоятельства, предшествующие возникновению данной проблемы, могут быть разными: непредвиденные жизненные ситуации, временные финансовые трудности, забывчивость или необязательность (такое тоже случается). Но факт остается фактом — получить в банке наличные становится невозможно. В лучшем случае вам будет одобрен минимальный лимит заемных средств. Выручить вас может банковская кредитная карта. Начальная сумма на ней будет небольшой, но если вы не повторите прежних ошибок и станете быстро и своевременно гасить возникающие задолженности, лимит быстро начнет увеличиваться и вы сможете получить желаемую сумму.
2. Вам поступило выгодное банковское предложение. Получить кредитную карту несложно. Это гораздо проще и быстрее, чем собирать документы и ожидать решения о предоставлении потребительского кредита. Поэтому если банк предлагает вам хорошие условия — приличный лимит и минимальную процентную ставку, то отказываться от такого варианта не стоит. Это может быть действительно выгодно.
3. Вы хотите воспользоваться дополнительными привилегиями. Такая возможность обычно предоставляется тем клиентам банка, которые имеют достаточный уровень доходов. Если вы являетесь представителем этой категории, поинтересуйтесь, как выбрать кредитную карту правильно, какие привилегии будут вам гарантированы при получении «золотой» или «платиновой» кредитки, на какие лимиты вы можете претендовать, какие бонусы или кешбэк предусмотрены программой кредитования.
4. Когда вы заинтересованы в участии в бонусной программе. Бонусные программы — банковский продукт, сопутствующий процессу использования кредитной карты. Рассчитываясь кредиткой, вы можете претендовать на определенный договором процент кешбэка — бонусы или баллы, которые будут списываться при покупках у партнеров банка. Большой популярностью такие программы пользуются у тех, кто часто путешествует, приобретает авиа или железнодорожные билеты, оплачивает проживание в гостиницах. Хотя вариантов использования бонусов сегодня очень много: сетевые и интернет-магазины, аптеки, рестораны.
5. Вам требуется небольшая сумма. Иногда бывает, что сумма требуется небольшая, но срочно. В такой чрезвычайной ситуации оформление кредитки гораздо разумнее, чем заявка на потребительский заем. Во-первых, это быстрее, во-вторых, выплачивать проценты по кредиту можно в меньшем объеме, если до того, как выбрать кредитную карту, вы сопоставите со льготным периодом свои финансовые возможности.
6. Когда кредит нужен надолго. Если деньги нужны, но ежемесячно выплачивать большие суммы вы не в состоянии, то стоит обратить внимание на такую особенность погашения долга, как обязательный ежемесячный платеж. Это небольшая сумма, внесение которой исключает начисление штрафов и пени. Таким образом, долг можно погашать до окончания срока действия договора. В итоге, конечно, придется закрыть кредит полностью и смириться с приличной переплатой, но в определенных ситуациях это может быть хорошим выходом из кризиса.
7. Если вы не хотите платить проценты вообще. У владельцев кредитных карт действительно есть такая возможность. Если предложений от разных банков много, и вы затрудняетесь с тем, как выбрать кредитную карту, сравните льготные периоды у Сбербанка, «Почта Банка» и т. д. Их продолжительность может составлять от 50 до 200 дней, а это значит, что возврат денег в указанный интервал времени предполагает нулевой процент по кредиту. Если вы не укладываетесь в льготный период, начисляются проценты, но в отличие от потребительского кредита, где процентная ставка распространяется на всю сумму, здесь речь идет только о той, что была потрачена.
8. Когда нет необходимости в получении кредита наличными. Иногда банки выдают кредит наличными. Это неудобно и небезопасно. С кредитной картой все гораздо проще — сумма лимита известна только вам и снять с карты деньги без вашего ведома невозможно. А вот обналичивание денег очень невыгодно. Эта процедура облагается высокими процентами. Учитывайте это обстоятельство и старайтесь все расчеты по карте осуществлять только по безналу.
9. Когда вы планируете выезд за границу. Сегодня мало кто отправляется в поездку с кошельком, туго набитым купюрами. Да и нужную сумму предусмотреть трудно. А ведь попасть в ситуацию, когда деньги закончатся раньше, чем ваше путешествие, очень неприятно. При наличии кредитки можно позволить себе гораздо больше, так как выплачивать долг вы сможете до окончания срока действия договора.Кредитная карта – это надежный, безопасный и удобный способ расчета за любые товары и услуги по всему миру. Вы не только располагаете большой суммой денег, но и можете быть уверены в их сохранности. Просто украсть их никому не удастся. К тому же вам не нужно будет бегать по обменным пунктам, следить за конвертацией валют. В процессе расчетов эти вопросы решаются автоматически. Также следует помнить о выгодных бонусных программах и прочих предложениях, позволяющих экономить. Собираясь в поездку, не забывайте уточнить, как выбрать кредитную карту с кешбэком для путешественников.
10. Когда нужен денежный резерв. Даже тот, кто знаком только с азами финансовой грамотности, понимает, что для уверенности в завтрашнем дне необходима финансовая подушка безопасности. Проще, конечно, накапливать резервы самостоятельно, но не у всех получается откладывать на будущее даже в незначительных суммах. Оформление кредитной карты, которой вы не планируете пользоваться регулярно, возможно, не самый интересный вариант, но в случаях непредвиденных финансовых трудностей вы сможете моментально воспользоваться ей и решить возникшую проблему.Брать потребительский кредит, для того чтобы иметь деньги про запас, крайне неразумно. Во-первых, вы не знаете, какая сумма вам может потребоваться и нужна ли она будет вообще. А во-вторых, вне зависимости от того, тратите вы деньги или положили их в укромный уголок, ежемесячные платежи нужно вносить регулярно. Кредитная карта для этой цели гораздо выгоднее.
11. Когда есть информация о том, что скоро деньги могут вам понадобиться. Если вы предполагаете, что в будущем вас ожидают внушительные траты, то лучше оформить кредитку, чем получить заем наличными. Причины прежние – наличку нужно возвращать с процентами обязательно, а долг по кредитке возникнет только в том случае, если вы ей воспользуетесь. Да и расходами получится распоряжаться более гибко: перевести нужную сумму можно в любое время суток и в любую точку мира. А вот идти или ехать с кошельком денег и переживать за их безопасность совсем неудобно. Поэтому в очередной раз аргументы работают против потребительского кредита и за кредитную карту.
12. Когда кредитные деньги нужны регулярно. В ситуациях, когда денег не хватает постоянно, а они нужны обязательно, нюансов много. Как выбрать между кредитной картой и обычным кредитом в такой ситуации? Прежде всего выяснить, насколько часто вы остаетесь без денег до зарплаты. Если это обычное явление, то кредитка будет лучшим вариантом. При условии, что вы станете соблюдать условия договора и погашать долги регулярно, со временем у вас возникнут более высокие лимиты и низкие проценты.

А вот каждый раз оформлять новый потребительский кредит вряд ли получится. Банки редко выдают новый заем при наличии непогашенной задолженности, особенно если деньги обналичены.

Что нужно знать про кредитную карту

Если раньше банки активно предлагали своим клиентам потребительский кредит, то в последнее время они стремятся оформить каждому посетителю кредитную карту. Конкуренция настолько велика, что иногда она выдается в качестве сопутствующего банковского продукта, и условия ее использования более чем выгодные.

Однако перед тем, как совершить первую операцию по кредитке, внимательно прочтите договор и сравните предлагаемый вариант с условиями других банков.

Если вы спросите, как выбрать между кредитной картой и потребительским кредитом, то рекомендации экспертов не будут однозначными, ведь это два совершенно разных банковских продукта. Отметим некоторые их отличия:

1. Для того чтобы заказать кредитную карту, вам потребуется паспорт, который нужно будет предъявить работнику банковского офиса. Никакие другие справки и документы, необходимые при оформлении потребительского кредита, предоставлять не нужно. Время на ожидание решения также не потребуется, ведь готовую карту вы сможете забрать всего через несколько дней.
2. Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После того как вы перечислите на свой кредитный счет сумму долга, воспользоваться этими деньгами вновь будет можно почти моментально.
3. За пользование заемными средствами банка в обоих случаях нужно платить. Но платой за потребительский кредит являются проценты, а у кредитной карты, кроме процентов, предусмотрена сумма, которую нужно вносить за годовое обслуживание. В зависимости от банка и вида карты она может составлять от 300 до 6 000 рублей.
4. Установленный по карте лимит может увеличиваться, но превышать его нельзя.
5. Графика платежей, как в случае с потребительским кредитом, нет, но есть понятие конца отчетного периода, о котором нужно помнить, так как от него зависит дата обязательного платежа. Остальные деньги можно вносить неравными частями и в любое удобное время.
6. За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент.
7. При использовании банковских средств можно не платить проценты, так как в договоре предусмотрен срок льготного периода для возврата денег.

Многие не понимают, как можно выбрать кредитную карту и не выплачивать процент, ведь в 2021 году по итогам обсуждения была названа средняя величина ставки около 25 % годовых? Пени и штрафы за просрочку тоже очень существенные. Единственный способ – возвращать долг в пределах льготного периода, указанного в кредитном договоре. Только так вы почувствуете, насколько легче жить с кредиткой, чем с потребительским кредитом.

Как выбрать кредитную карту: 7 основных критериев

1. Кредитный лимит

Это фиксированная сумма денег, которой может распоряжаться владелец кредитной карты. Тратить ее можно целиком или частями. После внесения обязательного платежа, а также частичном или полном погашении задолженности лимит восстанавливается вновь, и вы можете продолжать делать покупки.

Первоначальная сумма на карте невелика – в пределах 50 тыс. рублей. Но при условии, что клиент активно пользуется кредиткой и погашает задолженность своевременно, лимит увеличивают. Он может достигать 200 тыс. и доходить до 3 млн рублей.

2. Процентная ставка

Безвозмездно пользоваться заемными средствами с кредитной карты можно, только укладываясь с возвратом денег в льготный период. Если вы не успеете вернуть деньги в срок или совершите операции, не попадающие под грейс-период, то на остаток долга будут начисляться проценты. Чем выше ставка — тем больше переплата. Учитывайте это обстоятельство при выборе карты.

Ставок по договору может быть и две – для покупок и для других операций. Дело в том, что банки считают снятие наличных или перевод средств с карты рискованными операциями, поэтому стараются снизить свои риски за счет назначения высоких процентов. Если вы не планируете снимать с карты деньги или переводить их на другие счета, то ориентируйтесь на величину ставки для покупок.

В договоре может быть указана возможность изменения ставки в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

3. Стоимость годового обслуживания

Практически все банки регулярно взимают комиссию за годовое обслуживание карт. Это необходимо учитывать при определении выгодности кредитки. Если ваши расходы по карте будут минимальны, то сумма комиссии может не окупиться.

Поэтому, сравнивая стоимость годового обслуживания в разных банках, обращайте внимание на следующие позиции:

• Если вы не планируете трат, а просто хотите иметь деньги в резерве, то постарайтесь найти карту без комиссии за годовое обслуживание.
• Некоторые банки не взимают плату за обслуживание, если вы выполняете поставленные ими условия: например, тратите ежемесячно указанную в договоре сумму денег.
• Величина платы за обслуживание в договоре не фиксируется, а указывается в тарифах, которые могут изменяться.
• Дополнительные услуги банка чаще всего оплачиваются отдельно.

4. Cashback

Кешбэк – это возврат некоторой суммы от стоимости покупки на счет по кредитной карте. Этот привлекательный бонус означает, что банк делится с вами полученной прибылью и при этом поощряет новые покупки.

До того как выбрать кредитную карту с кешбэком, изучите перечисленные ниже важные детали:

• Величина кешбэка. Это может быть возврат 1–3 % от общей суммы потраченных средств или 3–10 % за покупки в магазинах-партнерах или на конкретные товары и услуги. Иногда банки и торговые предприятия проводят совместные акции. В этом случае величина кешбэка может составлять до 30 %.
• Форма. Возврат может осуществляться как в деньгах, так и в бонусах и милях, которые можно тратить на оговоренные покупки, различные подарки и т. д.
• Исключения. Несмотря на то что банки считают переводы рискованными операциями, есть исключения. Например, с кешбэком могут проходить коммунальные платежи или операции по оплате услуг связи.

5. Беспроцентный период (грейс-период)

Это время, отведенное клиенту для того, чтобы он смог воспользоваться преимуществами расчетов кредитной картой. Человек может рассчитываться за покупки деньгами банка и не платить за это проценты. Они начинают насчитываться с момента совершения очередной операции только после того, как срок беспроцентного периода заканчивается.

Принимая условия использования карты с грейс-периодом, уделите внимание следующим позициям:

• Какие именно операции вы можете совершать безвозмездно. Чаще всего эта опция распространяется только на покупки, но некоторые банки разрешают совершать операции по снятию наличных.
• На каких условиях можно рассчитывать на возобновление безвозмездного пользования. Некоторые банки требуют полного погашения долга по кредитной карте, а другие предоставляют эту возможность даже при наличии задолженности.
• Условия аннулирования беспроцентного периода. Самый распространенный вариант – просрочка платежа. В этом случае беспроцентные операции становятся невозможны, и плата за пользование заемными средствами начисляется на первую же совершенную по карте операцию.

6. Минимальный платеж

Даже при многочисленных операциях в течение грейс-периода держатель карты должен вносить на ее счет обязательный минимальный платеж. Как правило, это небольшая сумма в размере от 1 до 8 % суммы образовавшейся задолженности. Это своеобразная проверка платежеспособности клиента.

Но внесение минимального платежа не освобождает от уплаты остального долга, поэтому переплата на остаток будет высокой. Чтобы не платить проценты, лучше возвращать всю сумму долга. А вот делать это можно в любое удобное время и любыми суммами.

7. Требования к клиенту

Для того чтобы ваша заявка на кредитную карту была рассмотрена, нужно соответствовать следующим параметрам:

• Возраст – от 18 до 70 лет. Хотя каждый банк выбирает свои границы возрастных ограничений. У некоторых минимальный возраст составляет 23 года, а максимальный доходит до 85.
• Наличие регистрации на территории, где расположены офисы банка. Это требование не распространяется на крупные организации, которые готовы работать с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
• Наличие дохода, позволяющего осуществлять возврат денежных средств банку. Если сумма кредитного лимита не превышает 300 тысяч, подтверждать доход справкой не требуется. Более крупные лимиты доступны только после предоставления справки о заработной плате.

Решение по каждой заявке принимают индивидуально. Чтобы избежать отказа, перед тем как выбрать кредитную карту, изучите рекомендации экспертов, и тогда этот удобный механизм расчета за покупки существенно упростит решение ваших финансовых вопросов.

10 лучших советов по выбору кредитной карты

Кредитная карта — финансовый инструмент, который может послужить как во благо, так и во вред. Она выдается банком на определенных условиях. Регламентировано все: сумма кредита, льготный период, проценты, срок возвращения долга. Однако при выборе кредитки недостаточно сравнить только эти показатели, ведь есть еще и такие параметры как стоимость годового обслуживания, комиссии за переводы и снятие наличных, кэшбэк и требования к заемщикам. У каждого предложения есть свои плюсы и минусы, но как выбрать лучшее? Разберемся, какими могут быть кредитные карты, на что стоит обратить внимание и как подобрать самый выгодный вариант.

1. Кредитный лимит

Посмотрите сколько денег предлагает банк. Конечно, лимит определяется индивидуально для каждого клиента, но этот показатель поможет вам быстрее сориентироваться и найти оптимальный вариант. Исходя из предложений на 2021 год, в банке могут одобрить кредит от 10000 до 3000000 руб. На итоговую сумму в первую очередь влияет платежеспособность — чем больше ваш официальный доход, тем выше будет порог займа. Также на решении может отразиться история сотрудничества с выбранным банком. Если у вас есть там счет, вклад, зарплатная или обычная карта, то, вероятно, к вам отнесутся более лояльно и ссуда будет больше.

При этом стоит понимать, что кредитный лимит не постоянен и его можно увеличить. Для этого нужно лишь регулярно пользоваться кредиткой и своевременно возвращать денежные средства. Однако даже если вы сразу получили максимальную сумму, не следует расслабляться и терять бдительность, так как всегда есть риск превысить расходы и влезть в долги.

2. Процентная ставка

К сожалению, банки не выдают средства на безвозмездной основе, и за пользование деньгами придется заплатить. Хотя, конечно, если вы будете укладываться в льготный период, то можно обойтись и без переплат. Однако если вы не успеете вернуть потраченную сумму в срок или совершите операции, не подпадающие под грейс-период, то на остаток долга будут начисляться проценты. Именно поэтому лучше заранее оценить риски и узнать, сколько придется переплачивать при просрочке и за что. На сегодняшний день процентная ставка для физических лиц колеблется от 11,9 до 19%. По картам она, как правило, выше, чем по обычным кредитам для потребителей или на определенные цели. Здесь вы переплачиваете за удобство: ведь деньги будут всегда под рукой.

С размером процента на первый взгляд все просто: чем он ниже, тем меньше переплата и наоборот. Но не все так однозначно, так как нередко за низкой ставкой скрываются высокие расходы на выпуск карты или ее обслуживание. Однако есть и приятный момент: некоторые банки предусматривают возможность снижения ставки для платежеспособных клиентов с хорошей кредитной историей.

При выборе кредитной карты также стоит учесть, что банк может неодинаково оценивать разные операции. По договору ставки на покупки по карточке и другие действия могут отличаться. Нередко особые условия действуют на снятие наличных и переводы. Такие операции банк расценивает как рискованные и облагает повышенными процентами. Переплата за обналичивание средств может составлять 20-30%, а у некоторых карт достигать 49,9%. Если же вы не планируете снимать наличку или переводить деньги на другие счета, то ориентируйтесь на условия для покупок.

3. Льготный период

Кредитные карты могут оказаться эффективным и даже выгодным финансовым инструментом, если грамотно их использовать. У каждой из них есть так называемый льготный беспроцентный период или иначе грейс-период, когда в течение установленного времени вы можете пользоваться деньгами безвозмездно. Проценты будут начисляться только по завершении этого срока.

В среднем льготный период составляет 50-60 дней. Хотя есть и более щедрые предложения. Например, «Альфа-Банк» предлагает целых 100 дней, а «Хоум Кредит Банк» все 120. Когда средства будут возвращены в полном объеме, произойдет перезапуск бесплатного периода. Такие обновления могут производиться неограниченное количество раз.

Итак, подумайте, какой льготный период для вас будет удобнее — короткий или длинный, в зависимости от ситуации. Например, если вы планируете изредка брать деньги с карты, «перехватывая до зарплаты», и почти сразу же их возвращать, то длинный грейс не так важен. Тогда стоит обратить внимание на другие кредитки, так как условия у них могут оказаться выгоднее, даже если беспроцентный период короткий.

Если же вы планируете крупную покупку, рассчитаться за которую сможете лишь в течение нескольких месяцев, то лучше рассмотреть карты с большим льготным периодом. Однако каким бы внушительным ни был срок, эксперты рекомендуют не злоупотреблять, так как при просрочке придется выплачивать еще и довольно большие проценты. Кроме того, стоит заранее изучить условия и выяснить, какие именно операции не облагаются процентами. Чаще всего опция распространяется только на покупки по карте, хотя некоторые банки позволяют спокойно снимать и наличные.

Также стоит учитывать, что во время грейс-периода вам все равно придется пополнять счет, хоть и на незначительные суммы. Обычно достаточно 1-10% от размера задолженности. Это нужно, скорее, просто для подтверждения вашей платежеспособности и того, чтобы напомнить об обязательствах. При этом минимальные платежи не освобождают от уплаты всего долга и до конца беспроцентного периода необходимо вернуть все потраченные денежные средства. Если вы исправно вносите платежи и соблюдаете все условия, то банк может проявить лояльность и избавить от минимальных взносов.

Home Credit Bank, «120 дней без %»

Самый большой фиксированный беспроцентный период

4. Стоимость годового обслуживания

Стоимость годового обслуживания влияет на общую оценку выгодности кредитной карты. При минимальных тратах, расходы могут не окупиться. Возможны три варианта: платное содержание, бесплатное или почти бесплатное при соблюдении условий и просто бесплатное.

Платное содержание карты. На текущий момент суммы колеблются от 550 до 1890 руб./год. Оплата может начисляться по-разному — некоторые организации списывают все сразу, некоторые дробят платежи на 12 частей и взимают средства ежемесячно.

Бесплатное или почти бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий. Некоторые банки не берут плату за содержание кредитки или берут, но незначительную, если вы тратите определенную сумму, указанную в договоре. Обычно для этого достаточно совершать покупки на 7000-10000 руб. в месяц. Такие условия окажутся выгодными, если вы планируете тратить определенную сумму ежемесячно, а не держать кредитку на черный день.

Просто бесплатное содержание карты. Есть кредитки, за которые не придется платить дополнительно. Такими предложениями могут похвастаться, например: «Сбербанк», «Райффайзенбанк» и банк «Открытие». Это идеальный вариант, если вы не планируете больших трат, а просто хотите иметь денежный резерв.

5. Комиссии и другие платежи

Перед оформлением кредитки, внимательно изучайте документы, так как даже если предложение кажется выгодным в рекламе, то в договоре может быть много подводных камней, связанных с дополнительными расходами. Например, помимо годового обслуживания банк может запросить с вас деньги за снятие налички и переводы.

За снятие наличных. Это обусловлено банальной выгодой. Если вы рассчитываетесь наличкой, банк ничего не получает. А вот при оплате картой, причем любой, кредитной или дебетовой, магазин отчисляет средства за безналичную операцию, то есть эквайринг. Так что банку элементарно выгоднее, чтобы вы рассчитывались именно кредиткой. Комиссия может взиматься в виде процентов либо фиксированной суммы. Обычно это выглядит как-то так: комиссия за снятие наличных 3%, но не менее 300 руб. Это значит, что если вы снимаете небольшую сумму, допустим 500 руб., то со счета спишут по максимум — 800 руб.

Если вы все же планируете иногда пользоваться наличными можно найти вполне выгодные предложения. Например, с карты «100 дней без процентов» от «Альфа Банка» допускается снимать деньги вообще без комиссии. Правда, до 50000 руб., в месяц, но зато и льготные 100 дней на эти средства будут действовать в полном размере и никак не сократятся.

За переводы. Эти операции банки расценивают как подозрительные и облагают дополнительными процентами. В конце концов, по их мнению, кредитка нужна, чтобы совершать покупки, так что лучше отказаться от таких манипуляций.

Альфа-Банк, «100 дней без процентов»

Оптимальные условия для клиентов

6. Дополнительные опции

Информирование о состоянии счета. Для своих клиентов банки предлагают удобные сервисы, которые существенно облегчают использование кредитных карт и позволяют в любое время видеть состояние счета и контролировать расходы. Чтобы всегда быть в курсе событий, стоит подключить СМС-информирование или интернет-банкинг. Также некоторые организации могут похвастаться мобильными приложениями для смартфонов, которые позволяют мгновенно получать информацию о состоянии текущего счета и видеть размер необходимого ежемесячного платежа.

Страховка. Каждому клиенту банк предлагает возможность воспользоваться услугами страхования. Это не обязательное действие и от него можно отказаться. Страховка необходима на тот случай, если вы потеряете трудоспособность или по каким-либо другим причинам не сможете выплачивать кредит. За услугу ежемесячно со счета будет списываться определенная сумма. Ее размер рассчитывается исходя из одобренного количества средств.

Особые опции. Разные банки предлагают и персональные сервисы. Например, «Альфа Банк» позволяет оплачивать кредиткой услуги ЖКХ. А «Хоум Кредит Банк» радует лояльным отношением к обязательным платежам и при необходимости дает своим заемщикам возможность единоразово пропустить взнос по кредиту или даже взять «Кредитные каникулы», когда про выплаты можно забыть на 2-6 месяцев.

Статус карты. Определенные привилегии зависят и от «статуса» самой карты. Банки предлагают три варианта: Classic, Gold и Platinum. При этом золотые и платиновые кредитки могут похвастаться множеством «плюшек»: более продолжительный грейс-период, сниженные проценты на снятие наличных и переводы, скидки при покупках в определенных категориях, начисление процентов на остаток и т.д. Однако при всех плюсах их обслуживание нередко обходится в 2, а то и в 3 раза дороже, чем классических кредитных карт, поэтому условия стоит изучить заранее. Выбор «статуса» в целом зависит от вас и того, как часто вы будете пользоваться кредиткой, нужны ли вам эти дополнительные привилегии или вам хватит базовых «настроек».

Сервис банка. При прочих равных политика компании и отношение к клиентам также влияют на удобство (но не на выгоду) от пользования картой. Далеко не все организации могут похвастаться доброжелательным сервисом и грамотной службой поддержки. Ведь гораздо легче и комфортнее тратить деньги, если вам подробно рассказали что, как и почему, помогли уладить проблему, если проценты списались необоснованно и т.д. и т.п. Так что при выборе банка обратите внимание на отзывы — это поможет оценить уровень обслуживания.

Tinkoff, «Платинум»

Клиентоориентированность +100500

7. Бонусы и программы лояльности

Некоторые банки предлагают своим клиентам дополнительные «плюшки» в виде кэшбэка. Выглядеть это может по-разному: где-то возврат части средств происходит в рублях, где-то в качестве бонусов или миль, которые можно тратить на новые покупки. Здесь все зависит от вашего образа жизни. Если вы часто ездите по стране и регулярно бываете за границей, то будет выгодно взять карту с бонусной программой от ж/д компании и авиаперевозчиков.

Любителям шопинга стоит обратить внимание на дисконтные программы в магазинах и кэшбэк. Так вы сможете неплохо экономить на продуктах, одежде, технике и др. Обычно кэшбэк начисляется за определенные категории товаров. Другой вариант — покупки в магазинах-партнерах. Вернуть таким образом обычно можно от 0,5 до 33% от суммы.

Для автовладельцев подойдет кредитка с бонусами от АЗС или автодилеров. Такого рода бонусные программы предлагают сегодня почти все банки.

Также иногда дополнительные привилегии получает заемщик, который активно пользуется картой и тратит не меньше установленного лимита. При этом помните, что баллы и мили можно тратить далеко не везде и каждый банк предлагает разные программы, так что предварительно стоит изучить условия.

8. Пополнение счета

Это особенно актуально для тех, кто живет в маленьких городах или деревнях, где из банкоматов — один терминал «Сбербанка» десятилетней давности. Если это ваш случай, то гасить кредит наличными – не лучшая идея. Помимо того, что каждый раз вам придется добираться до места, так еще и нужно будет платить комиссию, если у вас кредитка от другого банка. Чтобы избежать таких неудобств при выборе карточки, обратите внимание на способы погашения задолженности. Многие банки позволяют переводить деньги с обычных и зарплатных карт, а также с накопительных счетов. У других для этого предусмотрено мобильное приложение или интернет-банкинг, поэтому если у вас есть смартфон и стабильный интернет, то это лучший вариант. Кроме того стоит учитывать, что займ могут попросту не одобрить, если вы зарегистрированы на территории, где нет офиса выбранного банка. Поэтому стоит обратиться в крупную компанию, где работают с заемщиками, проживающими в любых населенных пунктах.

9. Перечень документов

От перечня документов зависит максимальный размер кредита, стоимость годового обслуживания, проценты, а иногда и сама возможность одобрения карты. Помимо паспорта гражданина РФ для получения денежных средств вам понадобится:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. В случае, если в книжке отражена не исчерпывающая информация, можно обратиться к порталу Госуслуги. Там вы сможете получить выписку о своем полном трудовом стаже. Обычно для одобрения ссуды достаточно иметь стаж от 1 года и проработать на последнем месте работы всего 3-4 месяца.

Выписка о размере ежемесячного дохода. Обычно достаточно предъявить справку 2-НДФЛ, но она актуальна, если у вас вся зарплата «белая». Если же официальной части з/п вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка. В этом документе фиксируются неофициальные доходы заявителя, с которых он не платил налоги. Хотя есть банки, которым достаточно предоставить только паспорт. Например «Промсвязьбанк» может одобрить займ до 100000 руб. без подтверждения доходов.

Если вы одновременно работаете в офисе и фрилансите, то подтвердить дополнительный доход можно посредством выписки с банковского счета или электронных кошельков (QIWI, ЮMoney, WebMoney). Этот способ актуален и для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда.

Особые требования также предусмотрены и для пенсионеров. Чтобы подтвердить доходы, им потребуется предъявить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о пенсии, выплаченной за последний месяц.

Справка о других кредитах, если они не погашены на текущий момент.

Чтобы повысить шансы на успех, можете предоставить информацию о недвижимом и движимом имуществе, находящемся в собственности, доходах от сдачи в аренду или от инвестиционной деятельности. В некоторых случаях помочь может даже копия заграничного паспорта с отметками о поездках за рубеж в течение прошедшего года, полис добровольного медицинского страхования или КАСКО.

10. Требования к заемщику

Получить кредитку не так просто, как может показаться на первый взгляд, и нужно удовлетворять ряду требований, поэтому рассматривайте предложения банков, для которых вы подходите в качестве заемщика. Требования могут отличаться в зависимости от финансовой организации.

Возраст. Для большинства организаций идеальный заемщик — это человек от 21 до 65 лет. Хотя эти ограничения вводит сам банк и в некоторых, получить кредит могут молодые люди с 18 лет (как, например, в «Хоум Кредит Банке») и пенсионеры до 85 лет (как в «Совкомбанке»).

Регистрация на территории, где расположены офисы банка. Это не распространяется на крупные организации, которые работают с заемщиками, проживающими в любых населенных пунктах.

Стабильный доход. Прежде чем подать заявку на кредит, необходимо отработать на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев. При этом размер официальной зарплаты должен соответствовать необходимому минимуму, чтобы вы могли выплачивать банку долг. Некоторым важен и общий стаж — обычно достаточно отработать всего 1 год. Некоторые организации выдают ссуды без подтверждения доходов, но в этом случае лимит денежных средств будет небольшой. Максимальная сумма, которую могут одобрить, не превышает 300000 руб.

Для банка также важен «статус» — ИП и самозанятым кредиты дают неохотно. Если говорить о самозанятых, то, как категория заемщиков, они не так давно появились в России и у банков еще нет четкой схемы действий. К тому же с финансовой точки зрения ситуация выглядит достаточно рискованно, ведь такой работник не числится в какой-то конкретной фирме и проверить стабильность его работы не так-то просто. Однако определенные подвижки в сотрудничестве с такими клиентами есть, и деньги выдают, но здесь важна и частотность денежных переводов, и общий размер доходов, и то, сколько вы уже работаете в таком формате. К сожалению, одной выпиской с банковского счета или электронных кошельков отделаться не получится.

Для ИП получить ссуду также непросто и для этого придется предоставить максимум документов, подтверждающих платежеспособность. Также многое зависит от срока работы ИП — если он меньше полугода, то рассчитывать на положительное решение не стоит, так как еще непонятно, выживет ли бизнес или закроется. Для получения одобрения желательно отработать более 1 года.

Чистота предыдущих кредитных операций также влияет на успех одобрения ссуды. Если в прошлом вы нарушали условия кредитования, то банк вправе отказать вам в предоставлении денежных средств.

5 лучших кредитных карт

Отобрали для вас лучшие кредитные карты на 2021 год. В рейтинг вошли самые выгодные предложения от популярных банков с большим льготным периодом, достойным лимитом, адекватной процентной ставкой и оптимальными условиями использования.

Источник https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu/

Источник https://markakachestva.ru/article/6287-kak-vybrat-kreditnuju-kartu.html

Источник

Источник