Как выбрать депозит (вклад) в банке

Депозит – это одно из самых доступных и понятных средств сохранить и приумножить свои деньги. Но главным достоинством депозита является то, что он помогает защитить ваши деньги, в первую очередь, от Вас! Ну и второй приятный момент – тот, что на депозите можно немного заработать.

Но, запомните, первая цель депозита – сохранить ваши деньги, а не заработать.
1. Определите цель депозита

Цели могут быть следующими:
► На формирование пожарного запаса;
► На квартиру, дом или машину;
► На образование детей;
► На путешествие и т.д.

От вашей цели будет зависеть срок депозита, выбор банка, валюта и другие опции.

Чем дольше вы планируете держать или копить деньги в банке, тем более надёжным должен быть банк, но тем, к сожалению, меньше будет процентная ставка (обычно, чем надежнее банк, тем меньше ставка) и, тем больше денег вам нужно держать в другой валюте для уменьшения риска обесценения вашей валюты.

2. Определите срок

Если ваша цель “Накопить на машину за 2 года”, то и депозит нужно открывать на 2 года. Это избавит вас от желания притрагиваться к деньгам в течение этого срока, т.к., как правило, вы потеряете существенную часть процентов или все проценты, если закроете депозит раньше времени.

Если вам нужен депозит, с которого вы бы могли забирать часть денег – такие продукты тоже есть – “депозит с возможностью частичного снятия”. В каждом банке свои условия, поэтому вам нужно общаться в отделение банка.

3. Выберите валюту

Лично я уже сбился со счету, сколько раз люди, живущие в странах бывшего СССР, теряли свои сбережения. Либо их отбирали, либо их обесценивали и превращали в пыль, либо пропадали банки и финансисты и т.д. Это случалось каждые 5-7-10 лет! И будет случаться. Не тешьте себя иллюзиями. Поэтому я рекомендую часть сбережений всегда держать в сильной валюте, такой как доллар.

Может доллар обесцениться? Да, может! Может евро обесцениться? Да! Что он сделал недавно. Недавно, до исторических минимумов, обесценился английский фунт! Может ли золото обесцениться? Да! Посмотрите исторический график цены на золото. Гарантий нигде нет. Держа свои сбережения в двух валютах, вы уменьшите риск, но не избавитесь от него.

4. Выберите банк

Для выбора банка и депозита я использую вот эту табличку.

После того, как вы определились с первыми тремя пунктами, приступайте к выбору банка. Вы не должны держать деньги там, куда вам приходит зарплата или в том банке, что к вам ближе расположен, или в том банке, где обещают высокие проценты. Помните, ваша первая задача – защитить деньги (в первую очередь от вас, и потом, от недобросовестных банкиров), а далее уже заработать.

Я всегда выбираю крупные и сильные банки, где акционерами являются серьезные организации и/или государство. Они не обещают супер-высоких процентов, но я чувствую себя спокойнее. Тот факт, что вклады застрахованы (на сегодняшнее число, в России каждый вклад застрахован на сумму 1,400,000 руб, это примерно 20-25 тыс. долл.) также не дает никаких гарантий. Никогда не забывайте, в какой стране вы живёте! Агенство по страхованию вкладов может в любой момент сказать, что «выплаты заморожены», «денег не хватает» и пр.

Если сумма вашего вклада превышает страховое покрытие (1,400,000 руб в России), можете открыть депозиты в 2-3 разных банках.

5. Процентная ставка

Выбрав 2-3-4 банка, вы можете начинать выбирать вклады, которые вам подходят, сравнить процентные ставки, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя. Помните про несколько вводных:
► чем дольше срок вклада, тем обычно выше ставка;
► чем меньше возможностей изъятия вами средств из вклада, тем выше ставка;
► депозиты, открываемые онлайн (со смартфона или через интернет), часто предлагают более высокую ставку (+0,5-1%).

6. Капитализация

Я всегда выбираю депозиты с ежемесячной капитализацией. Капитализация – это когда начисленные проценты в конце месяца добавляются к сумме вклада и в следующем месяце проценты начисляются на сумму вклада и процентов за прошлый месяц.

Эйнштейн называл сложный процент восьмым чудом света.

Я создал для вас табличку «Калькулятор Сбережений», в которой вы можете «прикинуть», как быстро вы можете накопить определенную сумму денег, используя сложный процент.

Матрица Роста Капитала + Видео-Инструкция. Позволяет мгновенно оцифровать Ваши мечты! Рассчитает сумму ежемесячных сбережений / инвестиций, в зависимости от срока (до цели) и ставки доходности по инструменту (например, по вкладу или ценным бумагам), учитывая мега-силу Сложного Процента!. Скачайте бесплатно — здесь.

7. Частичное пополнение и снятие. Неснижаемый остаток

Я писал выше, что если вы хотите иметь возможность частичного пополнения или снятия – такие депозиты существуют. Некоторые банки позволяют частично сохранить накопленные проценты (например, за полный месяц, или на сумму неснижаемого остатка). В некоторых депозитах, сняв даже доллар, вы потеряете все проценты. Поэтому отнеситесь к данному вопросу крайне серьезно.

8. Выбирая депозит в валюте, не покупайте валюту у банка, где будете держать депозит

По моему опыту, в 100% случаев я находил курс лучше, чем в банке, иногда значительно лучше. Вы можете потратить 5-10 минут, чтобы добежать до обменника с хорошим курсом и купить на десятки или сотни долларов больше, чем купите в своем банке. Я не вижу ни одной причины, кроме лени, чтобы не делать этого.

9. Забирайте депозит в той же валюте, в которой его открывали

То же самое, что и в п.8 – открыли депозит в долларах, забирайте его в долларах. Не меняйте в банке на рубли, даже если вам нужны рубли. Найдите лучший в городе курс, потратьте 5-10-30 минут – сэкономите десятки или сотни долларов, в зависимости от вашей суммы.

Заключение

Депозит – простой и понятный всем банковский продукт. Открыть его очень просто (сейчас это можно сделать даже с мобильного телефона), но нужно грамотно определить цель, срок, валюту, правильно выбрать банк и сам депозит, учесть необходимость пополнения, снятия и капитализации. Помните, что первая цель депозита – сохранить и защитить ваши деньги (в первую очередь от вас )))) , т.к. они будут сложно досягаемы), вторая – немного заработать – не наоборот!

Будет полезным!

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.
Практическое Руководство «К Финансовой Свободе за 21 день!». Эта книга — пошаговый план для самостоятельного изучения финансов, рассчитанный на 3 недели, с простыми заданиями на каждый день, для самостоятельной работы. 📌 Цена 490 руб. Узнать больше >>>

В тему

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Lena Ch.

4 comments

А для минимального пожарного запаса в 0,5 месячного дохода какой вариант депозита выбирать? Где больше % но снимать нельзя без потерь, или где можно и снимать и докладывать, но почти с 0 процентом?

На что важно обратить внимание при выборе банка для вклада?

Банковские вклады – проверенный и надежный способ получения хотя бы небольшого, но стабильного дохода без никаких рисков, ведь средства на депозите застрахованы. Банки предлагают сотни выгодных программ, в череде которых сложно выбрать лучший вариант, который позволит максимально эффективно инвестировать деньги. Попробуем разобраться, как найти идеальное финансовое учреждение и вклад с самыми привлекательными условиями.

Как выбрать валюту банковского вклада?

Прежде всего, нужно определить, в какой валюте выгодно делать сбережения – наиболее популярны рубли, доллары и евро. Депозиты в национальной валюте отличаются более высокими процентными ставками, однако, нужно учитывать несколько факторов:

• уровень инфляции в стране, чем он выше, тем ниже доходность вкладов в отечественной валюте;
• прогноз курса евро и доллара – если есть тенденция к росту котировок, можно будет получить дополнительную прибыль;
• на депозитах в иностранной валюте предусмотрены комиссии при конвертации, что еще сильнее снижает выгодность.

На короткий срок оптимально вкладывать средства в рублях, на длительный (больше года) – в иностранной валюте, если в ближайшей перспективе нет резко негативных факторов.

Как подобрать оптимальный срок депозита в банке?

Вклады на длительный срок позволяют рассчитывать на повышенный доход, однако есть вероятность, что деньги понадобятся в срочном порядке, их придется снять, из-за чего все проценты будут утеряны – если финансовое положение нестабильно, долгосрочные депозиты не рекомендованы.

С другой стороны, можно подобрать вклад с лояльными условиями расторжения договора или на короткий срок, например, 3 месяца. Аналогичную функцию выполняют и банковские карты с начислением процентов на остаток – снять деньги можно в любой момент без потери процентов.

Еще 5 рекомендаций для грамотного выбора банковского депозита

Определить только лишь валюту и срок вложения средств для выбора банковского вклада недостаточно, нужно учесть и другие критерии:

• процентные ставки – за высокими показателями могут скрываться доп. условия;
• капитализация процентов – выгодна, если вклад открывается на период больше года;
• возможность пополнения и ограничения максимального размера взноса;
• возможность частичного снятия процентов или средств со счета;
• особенности обслуживания – необходимо, чтобы можно было с легкостью пополнять вклад или снять деньги по окончанию срока действия договора без комиссий.

При поиске выгодного депозита следует рассматривать целый ряд критериев комплексно, включая срок, валюту, ставку, требования к сумме, дополнительные условия. Найти только лишь самую высокую процентную ставку недостаточно – депозит может оказаться далеко не таким привлекательным, как хотелось бы. Впрочем, остановить свой выбор однозначно следует на банках, а не других финансовых учреждений, где предлагают заманчивые условия – банковские вклады застрахованы в АСВ, даже при отзыве лицензии удастся забрать свои деньги.

Источник https://moneypapa.ru/kak-vibrat-depozit-vbanke/

Источник https://ru.myfin.by/article/na-cto-vazno-obratit-vnimanie-pri-vybore-banka-dla-vklada

Источник

Источник