Как выбрать банк для депозитного вклада? В какой банк лучше вложить?

19125

Главные факторы: как выбрать банк для депозита?

Многие подходят очень ответственно к вопросам, связанных с деньгами. Один из таких вопросов: какой банк выбрать для вклада и не прогадать?

Для этого нужно:

• взвесить важные факторы;
• изучить банковский рынок;
• внимательно прочитать условия предоставленные банками;
• понять риски;
• изучить процентную ставку по депозитам.

Немаловажным является репутация банка, надежность, отзывы клиентов, размер тарифов за обслуживание, месторасположение.

Для того, чтобы выбрать банк для депозита, нужно заранее выделить время для детального анализа каждого банка и их предложений. Чтобы вклад был выгодным, обязательно нужно оценить финансовое состояние банка. также при выборе банка не забудьте:

1. проанализировать насколько капитализирован тот или иной банк;
2. посмотреть на каком месте стоит банк в рейтинге банков.

Рейтинг агентств

Чтобы снизить риски, вкладывая деньги в банк, нужно узнать рейтинг, который ему присваивают международные рейтинговые агентства. Такие организации оценивают общее состояние и платежеспособность банков. Соответственно, чем ниже рейтинг, тем выше риски и меньшая вероятность вашего дальнейшего сотрудничества с конкретным банком.

Государственная помощь: выбрать банк для депозита и не стать жертвой банкротства

Многих пугает такой серьезный подход к вопросу о выборе банка, поэтому и государство не остается в стороне, а всячески помогает гражданам защищать их финансы.

Так, например, существует Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Уже сегодня практически все банки вступили в ряды этого фонда. Это может позволить вкладчикам быть уверенным, что банк не пропадет никуда с их вложенными деньгами и они могут полагаться на депозитную страховку, если финансовое учреждение вдруг обанкротиться. Каждый год размер такой страховки возрастает. Сегодня сумма составляет 200 000 гривен. Таким образом, фонд даёт гарантию, что вкладчикам возместят всю сумму с процентами по депозиту (исходя из размера указанной суммы).

Важно знать, что если у вкладчика несколько депозитов в одном банке, то ему будет выплачена общая сумма не превышающая 200 000 гривен, а если его депозиты будут в размещены в разных банках, то каждый банк в случае банкротства обязан выплатить 200 000 гривен. Поэтому логичнее всего будет сделать вклад сразу в несколько банков, тем самым уменьшив риски потерять много денег.

Финансовая отчетность при выборе банка

Обратите внимание на отчетность банка. Не поленитесь взглянуть на базовые цифры. Такими цифрами являются:

1. банковские активы;
2. размер прибыли.

Если активов у банка стало больше за последний период времени, то это хороший знак. Однако, если же размер активов становится меньше и банк начинает работать себе в убыток — это точно повод задумать о надежности вклада в такой банк.

Чеклист

Чтобы сделать выгодный вклад и не ошибиться с выбором правильного банка, пройдёмся ещё раз по основным пунктам, которые дадут возможность проверить надежность банка:

Как выгодно открыть банковский вклад

alt=» Фото: iStock» />

Учитывая вероятность нового снижения ключевой ставки, можно ждать и нового снижения ставок по вкладам, но столь драматичным оно уже быть не должно. При этом, по мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, вклады все еще остаются привлекательным инструментом для сбережений.

О том, когда и кому действительно выгодно открывать банковский вклад и на что нужно обязательно обратить внимание, рассказала "Российской газете" эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Ирина Жигина.

В чем сейчас плюсы банковских вкладов

Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели.

Традиционный банковский вклад (депозит) — специальный инструмент, предназначенный для формирования накоплений. В эпоху регулярно снижающейся ключевой ставки банковские вклады потеряли свою актуальность из-за доходности на уровне инфляции. Однако главным преимуществом вклада является надежность.

Плюсы депозитов состоят в том, что на законодательном уровне гарантируется возврат средств в определенный срок с выплатой начисленных процентов по договору, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов, депозит служит помощником в защите вкладов от нас самих и от инфляции.

При каких условиях стоит использовать вклад как основной финансовый инструмент

1. Если вы открываете вклад на срок до 12 месяцев. Например, если планируете купить машину через полгода, открывайте вклад на шесть месяцев. Если срок достижения вашей финансовой цели составляет от двух-трех лет, то выгоднее выбрать другие инвестиционные инструменты.

2. Если вы не умеете копить и откладывать деньги. Если вы планируете совершить крупную покупку и не хотите брать кредиты, откройте пополняемый вклад без возможности досрочного снятия денег. Пополняйте его каждый месяц и в конце срока сможете снять нужную сумму с процентами. Совет: обратите внимание на срок вклада — он должен совпадать со сроком вашей цели, чтобы не оказаться в ситуации, когда нужно покупать путевку на отдых, а снять деньги вы пока не можете по условиям договора.

3. Если вы формируете финансовый резерв. Финансовый резерв или подушка безопасности — это накопленная сумма денег, позволяющая прожить определенное время при неожиданной потере основного источника дохода или возникновении финансовых трудностей. Создавая финансовый резерв, нужно помнить, что важно иметь возможность быстро получить доступ к этим деньгам. Поэтому для хранения подушки безопасности хорошо подходят вклады и банковские карты. Их можно достаточно оперативно снять (важно, чтобы депозит давал такую возможность), начисляется небольшой доход, а государство гарантирует возврат.

4. Если вы плохо разбираетесь в инвестиционных инструментах. Самый простой и надежный инструмент, который поможет начинающему инвестору быстрее достичь целей, — это банковский депозит. На начальном этапе инвестирования важно выбрать вариант сбережения денег, который не будет вызывать негативных эмоций, а потом уже изучать и переходить к более доходным способам инвестирования.

5. Если ваш возраст более 60 лет. Рисковать сбережениями в таком возрасте уже нельзя, поскольку заново накопить в большинстве случаев будет просто нереально. Ищите специальные вклады для лиц пенсионного возраста — у банков часто есть предложения для пенсионеров с повышенными процентами, так вы сможете практически безрисково приумножить и сохранить свои деньги от инфляции.

На какие виды делятся банковские вклады

1. До востребования. Срок такого вклада не ограничен, и на него, как правило, в любой момент можно внести дополнительные суммы на счет, а деньги вкладчик может забрать по первому требованию. Однако проценты по такому виду вкладов обычно минимальны.

2. Срочный вклад. Деньги возвращаются по истечении определенного срока, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Срок вклада определяет величину начисляемых процентов: чем он больше, тем выше проценты. Особенность данного вида вклада в том, что если вы решите забрать деньги раньше установленного срока, то проценты за весь период вклада вам будут начислены на уровне минимальных, примерно таких же, как у вклада до востребования.

3. Валютный вклад. Можно открыть вклад в евро, долларах или мультивалютный. Сейчас по вкладам в валюте установлены совсем низкие проценты, по рублевым вкладам проценты выше, но также выше и уровень инфляции. При этом лучше открывать вклад в валюте цели. Если вы копите на квартиру в Москве, то открывайте вклад в рублях, а если хотите купить апартаменты в Испании, то копите в евро.

4. Пополняемые/непополняемые. Пополняемые вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение всего срока действия, непополняемые дают возможность внести средства один раз — при открытии вклада. Как правило, проценты по вкладам с возможностью пополнения меньше, чем по непополняемым вкладам.

5. С капитализацией процентов/без капитализации. Если у вас открыт вклад с капитализацией процентов, то ежемесячно к основной сумме вклада будут прибавляться проценты. Таким образом применяется формула сложных процентов, за счет чего вы будете получать дополнительный доход.

Какие существуют подводные камни

Перед тем, как открыть вклад, обязательно проверьте, является ли банк членом системы страхования вкладов. Если нет, то вы рискуете потерять свои деньги. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Банка России.

Размер страхования вкладов в банках, входящих в систему страхования вкладов АСВ, составляет 1,4 млн рублей с учетом капитализированных процентов. Если, например, с банком что-то случается — банкротство или отзыв лицензии, то вкладчик этого банка может вернуть накопленные деньги и проценты, но не более 1,4 млн рублей.

Стоит внимательно изучать договор: сотрудники банка могут навязать вам другие продукты (например, инвестиционное и накопительное страхование жизни, участие в программе негосударственного пенсионного страхования или индивидуальный инвестиционный счет) под видом депозита.

Такое явление называется мисселингом. Как правило, банки могут предлагать своим сотрудникам дополнительные премии за продажу дополнительных продуктов. Поскольку в России вклад остается наиболее популярным продуктом, то и другие продукты и услуги часто маскируют именно под него, пользуясь тем, что многие не читают договор, который подписывают. Для вкладчиков это может обернуться денежными потерями: при истечении срока своего якобы "вклада" они могут узнать, что новый продукт имеет другие условия, а значит, можно остаться не только без прибыли, но и лишиться части собственных средств.

Потенциальная доходность по всем этим продуктам может оказаться выше, чем по депозитам. Однако доходность по ним не гарантирована, а средства не застрахованы. Именно поэтому важно внимательно читать договор. Обратите внимание на то, с кем вы заключаете договор — с самим банком или с другой организацией. При открытии депозита (вклада) договор вы подписываете именно с банком, а не со страховой компанией, НПФ или брокером.

Источник https://www.universalbank.com.ua/ru/blog/yak-obrati-bank-dlya-depozitnogo-vkladu-v-yakij-bank-krashe-vklasti

Источник https://rg.ru/2020/09/20/kak-vygodno-otkryt-bankovskij-vklad.html

Источник

Источник