Содержание
Как расторгнуть ипотечный договор с банком?
Ипотечное кредитование считается одним из наиболее сложных видов финансовых взаимоотношений между банком и заёмщиком, поскольку отличается от других вариантов кредитов большими суммами займов и долгим сроком погашения. Граждане РФ, заключающие договоры ипотеки, не всегда анализируют правильность и целесообразность своих действий. Людям сложно адекватно оценить собственные возможности в столь длительной перспективе, ведь сроки выплат могут достигать 30 и более лет. А учитывая высокий темп современной жизни и изменчивость экономики, случается так, что предложения, которые ещё вчера казались актуальными и выгодными, сегодня становятся абсолютно неприемлемыми. В связи с этим многих россиян волнует вопрос о том, можно ли расторгнуть ипотечный договор и как это сделать.
Причины и условия
Законодательство РФ, в частности ст. 450 Гражданского кодекса, предусматривает два способа расторжения договора:
- По соглашению сторон.
- По судебному решению.
Заёмщики чаще всего решают расторгнуть ипотеку вследствие ухудшения финансового состояния и неплатежеспособности, а также желания продать ипотечную недвижимость. В таких ситуациях, как правило, кредиторы идут навстречу должникам и предлагают оптимальные варианты погашения имеющегося долга.
Важно! Расторгнуть ипотечный договор можно и в том случае, если одна из сторон существенно нарушила взятые на себя обязательства, что повлекло потери для другой стороны.
Расторжение ипотеки по соглашению сторон
Такой вариант выгоден и банку, и заёмщику, так как первому не придётся ждать вступления в силу решения суда и взыскания задолженности судебными приставами, а второму не потребуется нести дополнительные затраты. Поэтому, если вы решили расторгнуть ипотеку, первым делом следует обратиться в кредитную организацию.
Если речь идёт о невозможности производить выплаты из-за ухудшения материального положения, банк может вместо прекращения договора предложить реструктуризацию. Эта процедура подразумевает уменьшение ежемесячных платежей по ипотеке наряду с увеличением общего срока кредитования.
Если же никакие варианты, кроме расторжения договора, вас не устраивают, банк может выставить на торги залоговую недвижимость, покрыть долг деньгами от продажи, а оставшуюся сумму отдать вам.
Важно! При наличии просрочек платежей и штрафных санкций вам целесообразнее обратиться в судебный орган для расторжения ипотечного договора. В этом случае можно будет ходатайствовать перед судом о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Расторжение ипотеки в судебном порядке
В некоторых ситуациях расторгнуть ипотечный договор представляется возможным только по решению суда. Так, без обращения в судебный орган не обойтись в случае раздела ипотеки между супругами при разводе, в случае смерти или инвалидизации заёмщика, в случае выдачи социальной ипотеки и др. При наличии таких обстоятельств банк вряд ли сможет предложить варианты погашения долга, приемлемые для второй стороны.
Гражданский кодекс предусматривает расторжение ипотеки через суд, если:
- одна из сторон существенно нарушила условия договора;
- стороны не могут найти компромисс и урегулировать вопрос в досудебном порядке;
- у одной из сторон изменились обстоятельства, что привело к невозможности исполнять условия договора;
- имеют место другие ситуации, требующие индивидуального разрешения.
Инициирование судебного разбирательства
Согласно ст. 452 ГК РФ заёмщик может обратиться с иском о расторжении ипотечного договора в суд только после того, как получил от банка отказ расторгнуть договор в досудебном порядке, или если в течение 30 дней финансовая организация не дала ответа на предложение клиента.
Важно! Кредитные отношения между банком и заёмщиком попадают под действие Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей». При подаче иска в суд в рамках этого закона госпошлину уплачивать не нужно.
При наличии просрочек ипотечных платежей инициировать судебное разбирательство может и кредитная организация. Также банк вправе требовать расторжения договора ипотеки, если:
- заёмщик ненадлежащим образом обращается с залоговой недвижимостью (сдаёт в аренду, делает перепланировку и т. п.);
- стало известно, что при заключении договора клиент предоставил фальсифицированные данные;
- заёмщик отказывается страховать залоговое имущество.
Если судом принято решение о расторжении договора, клиент должен погасить всю имеющуюся задолженность перед банком. Если у заёмщика нет средств для этого, кредитное учреждение прибегает к реализации залоговой недвижимости посредством торгов.
Признание договора ипотеки недействительным
Случаи признания ипотечного договора незаключенным встречаются довольно редко, поскольку финансовые организации тщательно следят, чтобы содержание таких договоров соответствовало всем необходимым требованиям российского законодательства. Чаще всего недействительными признаются сделки, когда под обременение попадает совместно нажитое имущество супругов, при этом второй супруг согласия на передачу собственности в залог не давал. Это случается, если банк ненадлежащим образом проверил, как и на какие средства приобреталась недвижимость, являющаяся предметом ипотеки, как происходил её раздел при разводе и происходил ли вообще.
Важно! Признание ипотечного договора недействительным возможно только по решению суда. В этом случае обременение с залогового имущества снимается.
Итак, расторгнуть договор ипотеки с банком можно как в судебном порядке, так и путём заключения соответствующего соглашения между заёмщиком и кредитором. Конечно, разумнее всего прийти к обоюдному согласию и не доводить дело до суда, но это не всегда удаётся. При необходимости судебного разбирательства лучше заручиться помощью квалифицированного юриста, поскольку человеку, не обладающему достаточными юридическими познаниями, будет довольно сложно провести процедуру расторжения ипотечного договора с выгодой для себя.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Вопросы юристам
Как расторгнуть ипотечный договор с банком, если застройщик нарушает сроки?
Застройщик нарушает сроки. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком в этом случае? Акт приема-передачи еще не подписан.
Ответы юристов
Давидович Людмила
Нарушение сроков застройщиком не основание расторгать договор с банком. Его можете расторгнуть по соглашению сторон, т.е. с согласия банка ст. 450 ГК РФ, ст. 310 ГК РФ.
С застройщика вправе требовать уплату пени.
Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» Статья 6. Срок передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства.
1. Застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства не позднее срока, который предусмотрен договором и должен быть единым для участников долевого строительства, которым застройщик обязан передать объекты долевого строительства, входящие в состав многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или в состав блок-секции многоквартирного дома, имеющей отдельный подъезд с выходом на территорию общего пользования, за исключением случая, установленного частью 3 настоящей статьи. (часть первая в ред. Федерального закона от 18.07.2006 N 111-ФЗ).
(См. текст в предыдущей редакции).
2. В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, предусмотренная настоящей частью неустойка (пени) уплачивается застройщиком в двойном размере. В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства вследствие уклонения участника долевого строительства от подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства застройщик освобождается от уплаты участнику долевого строительства неустойки (пени) при условии надлежащего исполнения застройщиком своих обязательств по такому договору.
Салмин Владимир
Здравствуйте! Расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке нельзя. Договор ДДУ и кредитный ипотечный договор — это разные отношения, банк не можете отвечать за нарушения условия договора ДДУ застройщиком.
Вы можете расторгнуть договор ДДУ и взыскать все выплаченные деньги, включая проценты по ипотечному кредиту, в качестве убытков с застройщика. Кроме того, вы можете взыскать с застройщика неустойку за просрочку передачи квартиры.
Расторжение ипотеки
Расторжение ипотеки может стать настоящей проблемой для человека бездумно подписавшим столь серьёзный договор, как договор об ипотечном кредите. Юрист Законного Права по спорам с банками знает, как не просто бывает расторгнуть подобные соглашения в суде с максимальной пользой для заёмщика. Подобные дела по плечу только профессионалам!
Расторжение ипотеки возможно, но хотим предупредить всех граждан, далеких от юриспруденции: подписывать договоры о ипотечном кредите, договоры купли продажи недвижимости и автомобиля, договоры оказания услуг и поставки товара не читая их, не понимая сути договора и условий расторжения договора — крайне опасно! Юридическая безграмотность, легкомысленное отношение к документам и своей подписи на них, незнание основ законов могут сослужить дурную службу беспечным гражданам. Юридическая консультация готова помочь вам, главное во время обратиться за помощью юриста !
Прежде всего, условия расторжения ипотеки прописаны в договоре ипотечного кредитования. Ваш оригинал договора должен быть у вас на руках с момента оформления ипотеки. Внимательно изучайте их перед подписанием кредита.
Ипотечный договор заключается на длительный срок, проценты за пользование кредитом — немалые, штрафы за просрочки по выплате ипотеки в договоре так же прописываются. Всё это — немалые деньги для плательщиков по ипотеке. А как правило, там где речь идет о ежемесячных внушительных выплатах на протяжении долгого времени, у заёмщика возникают риски.
Расторжение ипотеки может потребоваться при невозможности для заёмщика выплачивать кредит: потерял работу, заболел, украли деньги со счета, арестовали счет и имущество — причин может быть масса. А результат один — расторжение ипотеки.
Что важно при расторжении ипотеки для заёмщика?
Расторгнуть ипотеку и получить назад вложенные деньги
Можно ли получить назад вложенные в ипотеку деньги? Как правило, это проблематично. Многие банки в ипотечный договор включают условия, которые помешают гражданам вернуть всю вложенную сумму. Например, условия договора гласят, что первые годы ипотеки гражданин выплачивает только проценты за пользование ипотечным кредитом.
Прежде чем ответить на ваш вопрос, можно ли получить вложенные в ипотеку деньги, юристу на бесплатной юридической консультации нужно изучить договор об ипотеке и понять, какая сумма денег уже погашена. Так же, изучив договор, юрист по спорам с банками может дать заключение о его законности, проверит его на предмет оспаривания. Все эти сведенья, полученные на консультации юриста помогут вам определиться в ситуации и принять верное решение.
Максимально выгодно продать залоговую квартиру, чтобы закрыть долг банку
Продать залоговую квартиру можно лишь с согласия банка. Пойдет ли банк на это, нужно понимать. Помощь юриста в переговорах с банком будет не лишней. Если банк самостоятельно будет продавать вашу квартиру с торгов, вы потеряете от 15 до 30 процентов от ее стоимости. Это крайне невыгодно. Большой риск для заёмщика в этом случае остаться в долгу перед банком, не просто не получив денег с продажи квартиры, но и еще отаться должным и расплатиться за это потерей какого-то другого своего имущества или денег.
Списать незаконно накрученные штрафы и пени по кредиту
Незаконно начисляемые банками процентов по кредиту — частая примета наших дней. Юрист по спорам с банками поможет расторгнуть ипотеку и списать часть долга с заёмщмка.
Как по закону происходит расторжение ипотеки?
В законе четко обозначены условия признания ипотечного договора незаконным, условия расторжения ипотеки по желаню одного из участников договора. Кроме того в правильном договоре об ипотеке должны быть описаны условия, по которым заёмщик может быть признан попавшим в такие жизненные условия, в которых невозможно выплатить ипотеку банку.
Расторжение ипотеки можно провести через суд. Если вы добъетесь решения суда о расторжении договора ипотеки, договор может быть расторгнуть.
Расторжение ипотеки возможно по обоюдному согласию сторон: банка и заёмщика.
Расторгнуть ипотеку можно, если одна из сторон: заёмщик или банк — нарушили условия договора. Нарушение при этом должно быть существенным и повлечь за собой финансовые потери второй стороны. В этом случае происходит либо расторжение ипотеки (по инициативе пострадавшей стороны) либо изменение ее условий (по согласию сторон). Например, ипотека при разводе супругов , делится между ними. И один из разводящейся пары готов принять на себя обязательства по договору, но требует передела ипотеки на себя.
Продажа или обмен ипотечной квартиры
Продажа или обмен ипотечной квартиры могут быть причиной расторжения ипотеки. Это происходит, когда банк и заемщик договариваются между собой о расторжении ипотеки и погашении задолженности и находится сторона, которая готова выкупить или обменять квартиру, нести обязательства по ипотеке в будущем.
Расторгается ли ипотека при банкротстве банка?
Расторгается ли ипотека при банкротстве банка? Нет. Автоматически при банкротстве банка договор ипотеки не расторгается. Заёмщику необходимо добиться решения суда. Только в этом случае расторжение ипотеки будет законно.
Обычно банк выступает стороной, которая хочет расторгнуть ипотеку. Это случается, когда заёмщик нарушил условия договора: не оплатил взносы в течение какого-то промежутка времени. Но бывает, что в суд обращаются и заёмщики. Например, если нужен раздел ипотеки при разводе .
Юридическая консультация и помощь юриста по спорам с банками в суде — к вашим услугам. Для обращения к нам за консультайией не нужно ждать. Просто позвоните и запишитесь на приём к юристу.
Источник https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kak-rastorgnut-ipotechnyj-dogovor-s-bankom/
Источник https://zakonnoepravo.ru/rastorzhenie-ipoteki.html
Источник
Источник
