Как получать максимум от зарплатной карты
Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?
Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.
Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.
Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.
Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.
Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?
Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре. Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».
Так что дерзайте.
Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».
И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?
Бесплатное обслуживание в банке
К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.
Льготное кредитование
Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.
Беспроцентное снятие наличных
Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.
Бесконтактная оплата
Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.
Счёт в рублях, долларах или евро
С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.
Возможность снимать наличные за границей без комиссии
Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».
Бесплатные СМС-уведомления
Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.
Зарплатная карта с дополнительными бонусами
Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.
Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.
Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.
Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».
Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?
С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете.
Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.
В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.
Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.
Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?
Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.
Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.
Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.
Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».
Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?
Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.
Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?
На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.
Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».
Что такое зарплатный проект
Согласно ТК РФ работодатель должен выплачивать работникам зарплату в полном объеме и своевременно. Чем больше штат, тем сложнее выполнять эту обязанность. Особенно, если у вас нет зарплатного проекта. В чем его плюсы, разбираемся в нашем материале.
Экономьте время, деньги и нервы с зарплатным проектом
После открытия дела предприниматель сталкивается со множеством организационных моментов. И чем крупнее бизнес, тем больше задач нужно решать оперативно.
Один из таких вопросов – как выплачивать зарплату сотрудникам – возникает не сразу. Но когда число сотрудников увеличивается, наличные расчеты уже не столь удобны и безопасны, появляется необходимость в организации инкассации и хранения денежных средств.
Переводить зарплату каждому сотруднику по отдельности – не лучший вариант: можно допустить ошибку при вводе данных или не уложиться в суточный лимит. На это уходит много времени, да еще и комиссия взимается.
Как же быть? Самый простой способ сократить риски, уменьшить трудозатраты и сопутствующие расходы – открыть зарплатный проект (ЗП).
Определение зарплатного проекта
Зарплатный проект – это комплекс банковских продуктов и услуг, направленных на автоматизацию зачисления заработной платы и других выплат (больничных, командировочных) сотрудникам. Включает открытие и сопровождение счетов, выпуск дебетовых карт различного класса, программное обеспечение для формирования платежных поручений.
Как работает ЗП:
- организация передает в банк необходимую сумму и реестр для распределения денежных средств между счетами сотрудников;
- работники получают деньги не наличными из кассы, а на пластиковую карту;
- после выполнения начислений банк направляет работодателю отчет об операциях.
Большинство банков устанавливают комиссию за обслуживание ЗП, поэтому финансовая экономия для предприятий выходит незначительная (0,5% – 2%). Однако преимущества такой организации расчетов с персоналом очевидны.
Преимущества зарплатного проекта
Использование зарплатного проекта упрощает связь между работодателем и сотрудниками в процессе выдачи заработной платы и прочих выплат, экономит время бухгалтерии и бюджет организации на инкассацию, зарплату кассира и охраны.
Работникам предприятия не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей по использованию (переводы, интернет-покупки) и контролю движения средств (с помощью СМС или приложения).
Хороший зарплатный проект – отличный инструмент для повышения лояльности сотрудников к организации
Преимущества ЗП для работодателя | Преимущества ЗП для сотрудника |
автоматизация процесса выдачи зарплаты; | экономия времени; |
экономия рабочего времени сотрудников; | специальные льготные тарифы для сотрудников организации; |
минимизация документооборота; | возможность безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру без комиссии; |
сохранение конфиденциальной информации о выплатах; | возможность оплачивать услуги через банкоматы и онлайн-сервисы (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь, интернет); |
снижение расходов на транспортировку денег; | можно заказать дополнительную карту к своему счету (например, детскую – для ребенка); |
повышение лояльности сотрудников – вместе с комфортным способом получения зарплаты они приобретают льготные условия по другим продуктам в банке (бонусы ко вкладу, сниженные ставки по кредиту и т. д.). | дистанционный доступ к финансам через онлайн-сервисы банка; |
возможность получения льготных условий кредитования. |
Зарплатные проекты в некоторых банках предусматривают, помимо стандартного набора, выпуск специальных продуктов премиального класса для руководителей. В Совкоманке эта опция доступна для предприятий со штатом более 50 сотрудников.
Отличия зарплатной карты от дебетовой
Зарплатная карта является разновидностью дебетовых, но имеет некоторые отличия:
- за оформление и годовое обслуживание платит работодатель;
- основная цель выпуска карт – начисление зарплаты, поэтому обычно по ним минимальны или вовсе отсутствуют дополнительные бонусы в виде кэшбэка и процентов на остаток;
- нет возможности подключения овердрафта.
Выгодно иметь еще одну дебетовую карту с набором дополнительных преимуществ
Для хранения денег и оплаты покупок выгодно иметь еще одну дебетовую карту с набором дополнительных преимуществ.
В некоторых банках их выпуск уже входит в ЗП. Например, все участники зарплатных проектов Совкомбанка получают Халву с рассрочкой у партнеров, процентами на остаток и кэшбэком за покупки.
Как подключить зарплатный проект
Прежде чем перейти к пошаговой инструкции по подключению ЗП, разберемся, на что стоит обратить внимание при выборе банка и тарифа.
- Сколько стоит выпуск и обслуживание карт, какова комиссия за перевод зарплаты.
- Предоставляет ли банк льготные условия обслуживания в течение первого месяца или скидки при внесении платы на несколько месяцев вперед. Иногда это позволяет сэкономить приличную сумму.
- Сколько времени потребуется на изготовление пластика – от этого будет зависеть, как скоро вы сможете перейти на автоматизированную выдачу зарплат.
- Нет ли ограничений по использованию карт за границей.
- Есть ли у банка круглосуточная горячая линия для оперативного решения вопросов.
- Какие дополнительные опции доступны в рамках ЗП: это могут быть льготные условия кредитования для сотрудников, продукты премиального класса для руководства и т. д.
Для экономии времени подайте заявку на подключение зарплатного проекта онлайн
После выбора банка можно перейти к подключению услуги:
Шаг 1
Обратитесь в офис банка по работе с юрлицами и ИП или оставьте онлайн-заявку на сайте и ожидайте звонка специалиста.
Шаг 2
Обсудите и зафиксируйте со специалистом параметры ЗП: количество и типы пластика, сроки оформления, условия обслуживания.
Шаг 3
Подготовьте и подайте необходимые документы. Какие именно, лучше уточнить у менеджера банка, так как перечень может варьироваться в зависимости от типа организации.
Шаг 4
Внимательно изучите и подпишите договор и дополнительные соглашения.
Шаг 5
Дождитесь информации об открытии счета, на который будут поступать деньги от организации, и готовности индивидуальных карт для сотрудников.
Шаг 6
После выпуска карт останется только выдать их сотрудникам. Некоторые банки поддерживают возможность выдачи в офисе предприятия.
Совет от банка
Если в коллективном договоре не обозначено право работодателя выбирать банковскую организацию, сотрудник вправе отказаться от участия в зарплатном проекте и выбрать другой банк. Для этого необходимо уведомить работодателя и предоставить реквизиты для начисления зарплаты.
Учитывая все преимущества, обозначенные выше, выгода зарплатного проекта очевидна как для предприятия, так и для сотрудников. Главное – внимательно подойти к выбору банка и оптимального тарифа.
Источник https://lifehacker.ru/zarplatnaya-karta/
Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/chto-takoe-zarplatnii-proekt
Источник
Источник