Как открыть вклад в иностранном банке?

Открыть счёт или вклад в иностранном банке может практически любой желающий, но на деле эта процедура не столь проста, как может показаться на первый взгляд. Тонкости работы иностранных организаций, обладающих правом осуществления банковских операций, а также пошаговое руководство по открытию в них оффшорного счёта вы узнаете, если прочитаете данную статью.

Для российского бизнесмена счёт за границей может принести массу преимуществ. Имеется ввиду именно открытие счёта в банке другой страны, а не просто счёт зарубежной кредитной организации, у которой есть представительство на территории нашей страны. По сути своей, даже европейские банки, которые работают в нашей стране, являются российскими, путь даже они и основаны на зарубежном капитале. Отсюда следует, что они подвержены абсолютно таким же рискам.

Зачем и кому может понадобиться счёт в иностранном банке?

Счёт в иностранном банке может стать необходимым для тех, кто намерен вести свои дела за рубежом, открыть специальный мерчант-аккаунт для развития своего интернет-бизнеса и просто тем, кто желает приумножить свои денежные средства. Причина проста — некоторые банковские организации могут предложить более высокие, нежели в России, проценты по вкладам в иностранные банки.

Также стоит учесть то, что счёта в зарубежном банке являются приватными. Банкиры западных стран по-настоящему беспокоятся о конфиденциальности, а понятие «банковская тайна» для них является не просто пустым звуком. Практически по всем параметрам мы имеем выгодные вклады в иностранных банках.

Пошаговая инструкция, как сделать вклад в иностранном банке

На самом деле данный процесс является несколько сложным, и без знания определенных нюансов практически невозможно достичь поставленной цели. Попробуем разобрать тонкости на каждом этапе открытия вклада в иностранном банке.

Выбор страны, в которой сделать вклад

Страну для размещения своих денежных средств следует выбирать в зависимости от сущности целей, для которых вам необходим подобный счёт. Банки стран Западной Европы считаются весьма престижными, однако преимущественное большинство из них не интересует рассчётно-кассовое обслуживание нерезидентов, по этой причине они не годятся для осуществления подобных целей, поскольку это как минимум нерентабельно для клиента. Подобные финансовые операции лучше проводить через банковские учреждения Эстонии и Латвии. Банки Гонконга и Сингапура буду рады иностранцам, которые ведут свой бизнес на территории Юго-Восточной Азии, но неохотно принимают депозиты – только если размер вложения будет весьма солидным. Открыть вклад в иностранном банке, для примера в швейцарском, могут те, кто хочет сохранить свои средства, но отказаться от участия в международной торговле, потому что здесь очень высоки требования к показателю неснижаемого остатка, а также, как правило, количество операций несколько ограничено. Во время выбора подходящей страны следует учитывать политическую и экономическую обстановку в регионе, а лучше проанализировать и будущую перспективу – чем более стабильнее, тем лучше.

Регистрация новой или покупка «готовой» компании

Для открытия подобного вклада необходима компания, которая зарегистрирована в стране с льготным налогообложением. Оффшорные предприятия совсем не обязательно используют для ведения бизнеса, например, некоторые из них создают только в целях владения иностранными активами и открытия счёта в банке. На сегодняшний день не так уж сложно приобрести оффшорное предприятие, при этом и покупка, и ежегодная комиссия обойдутся не так уж и дорого. Для того, чтобы приобрести компанию, зарегистрированную за рубежом, необходимо обратиться в соответствующую специализированную фирму. Процедуру можно осуществить всего лишь в течение одного дня. Другим вариантом является регистрация своего ООО на другую страну. Подобный путь подходит для тех, кто действительно серьёзно намеривается вести свой бизнес за рубежом. Иностранное предприятие, владеющее российским ООО, может обеспечить решение многих имущественных споров относительно зоны международного права и при банкротстве даёт защиту настоящему владельцу от субсидиарной ответственности.

Выбираем банк

На сегодняшний день всё более распространёнными становятся банковские учреждения Прибалтики, которые могут обслуживать на русском языке, а стоимость из банковских продуктов совсем невелика. Также весьма надежными являются банки Германии, Дании и Австрии. При выборе учреждения для открытия вклада в иностранном банке, необходимо проанализировать рейтинг надежности банковского учреждения, минимальную сумму вклада (к примеру, в Швейцарии размер весьма велик), требования к клиентам других стран, поскольку далеко не каждый банк готов вести дела с иностранными гражданами, возможность оперативного и удобного пополнения вклада. Самые известные для вкладов иностранные банки:

• В Германии – KfW.
• Во Франции – Caisse des Depots et Consignatioms.
• В Голландии – Bank Nederlandse Gemeenten.
• В Швейцарии – Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
• В Сент-Люсие – Hermes.
• В Латвии – Rietumu.
• В Австрии – Meinl Bank.

Подача заявки на открытие счёта в банке

Для открытия оффшорного счёта в банковском учреждение необходимо наличие следующих документов:

• Заполненный бланк заявления на открытие счёта в банке с оригинальной росписью будущего владельца вклада или директора предприятия.
• Копия пакета документов, которые удостоверяют сведения о личности клиента (как правило, паспорт или водительское удостоверение).
• Желательно наличие рекомендательного письма от других банков.
• Учредительная документация предприятия.

Порой банковское учреждение требует личное присутствие потенциального вкладчика. Срок открытия вклада в иностранном банке напрямую зависит от выбранной страны и внутренних регламентов банковского учреждения – иногда эта процедура длится один день, а иногда – не меньше нескольких месяцев.

Плюсы основных типов иностранных банковских вкладов

Также большое значение имеет и разновидность счёта. Текущий счёт открывают в целях содержания текущих расходов. В таких случаях, как правило, процентные ставки по вкладам в иностранных банках очень низкая, а иногда и вообще отсутствует. Инвестиционные счета создаются в целях продолжительных вложений в ценные бумаги или акции. Депозитный счёт подойдёт не только для сохранения денежных средств, но и их преумножения благодаря высокой процентной ставке. Но стоит не забывать о том, что в таком случае снимать деньги нельзя до окончания срока, оговорённого в договоре.

Оффшорное предприятие «без счёта»

В сознании российских граждан очень прочно укоренился миф о том, что европейские банки очень доступны и готовы бороться за каждого своего клиента. Но, к сожалению, это совершенно не соответствует действительности. Зарубежные банковские учреждения совсем не испытывают недостатка в потенциальных клиентах и проводят отбор весьма строго, по этой причине человек, решивший открыть счёт за границей, может столкнутся с определенными трудностями, в особенности когда хочет провести эту операцию самостоятельно. Необходимо подготовиться к возможным долгим разговорам с представителями банковского учреждения, к тому же, переговоры, скорее всего, будут проходить на английском языке.

Открыть банковский счёт в иностранном банке можно с помощью особой компании, которая специализируется на подобных услугах. Такие фирмы обладают наработанными контактами с банками, они окажут помощь в выборе определенного банка и проведения переговоров, а также в правильном оформление всех необходимых документов.

Данный метод открытия банковского счёта за границей является самым простым, однако очень важно правильно выбрать фирму, поскольку существует риск столкновения с мошенниками, которым необходим только личный номер счёта и образец росписи человека.

Необходимо обратить внимание на то, что некоторые посредники, которые регистрируют оффшоры и обещают отрыть в выбранной правовой сфере еще и счёт в банке, по факту не могут осуществить последнее. Обычно подобные компании могут предложить более низкую стоимость услуг. Результат сотрудничества с такой «горе-фирмой» проявится в виде безвозвратной потери денежных средств, которые были выплачены за открытие счёта, и бесполезной оффшорной компанией. Всё дело в том, что настоящие солидные компании, которые по-настоящему способны открыть счёт в банке, не станут сотрудничать с «чужими» оффшорами. А, в итоге, подобная непродуманная экономия на посреднике может привести к преумноженным тратам, и тогда в очередной раз подтвердится поговорка: «Скупой платит дважды».

Что говорит закон об открытие вкладов за границей?

Упомянем одну особенность владения банковским счётом за границей. О ней говорит второй пункт 12 статьи Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». О вкладах в иностранных банках закон повествует, что абсолютно каждый русский гражданин обязан на протяжение месяца предупредить территориальные налоговые органы об открытие счета в банке, расположенном за территорией Российской Федерации. Под конец каждого года необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию информацию об остатке на подобном счёте. Нарушение данного закона наказывается штрафом в размере 5 тыс. рублей.

Заключение

Как правило, счёт в иностранном банке очень редко открывается для получения повышенного дохода или лучшего уровня обслуживания. Чаще всего это делают в целях конфиденциальности и своеобразной независимости от банковской системы нашей страны. К примеру, многие решили открыть такой счёт из опасения, что власти могут ввести различные ограничений на конвертацию валют и трансграничные переводы. Помимо этого, иностранные банковские счета могут открыть доступ к международным инвестиционным продуктам.

Может ли гражданин России открыть счет-вклад в банке за границей

Если коротко ответить на данный вопрос, то да, может. Но, есть много оговорок и нюансов, которые нужно знать всем гражданам России, которые хотели бы использовать в своей деятельности не только банковскую систему нашей страны, но и международную финансовую систему, которая предоставляет множество дополнительных преимуществ.

Какие же проблемы могут возникнуть у граждан, которые хотели бы открыть счет-вклад в банке за границей?

В 2019 году были приняты ряд изменений Закона № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, которые направлены на либерализацию этой области права. В частности были разрешен ряд операций, связанных с лицами, которые провели более 183-х дней в течение года вне территории России.

Одновременно с этим, были внесены изменения в порядок уведомлений и отчетность граждан за счета, открытые не в иностранных банка, а в иных зарубежных организациях, осуществляющих хранение и управление финансовыми активами в пользу третьих лиц.

Речь идет о том, что теперь необходимо будет сообщать в налоговые органы не только о зарубежных счетах, открытых в иностранных банках, но и о счетах, открытых в платежных системах, брокерских фирмах, на биржах и прочих финансовых организациях. Это касается всех граждан России, которые являются в данном налоговом периоде налоговым резидентом. Вы не будете считаться таковым, если проведёте более 183-х дней в году вне территории России, либо находитесь в санкционных списках и подали соответствующее заявление в ФНС о непризнании вас налоговым резидентом РФ.

Кстати, есть нюанс, о котором многие не знают: гражданин России, который не является её налоговым резидентом, должен платить налог на доходы физического лица (далее — НДФЛ), полученного на территории России по ставке 30%, как иностранный налоговый резидент, а не 13%, как было бы, если бы он оставался налоговым резидентом РФ.

Соответственно нужно четко определить для себя источник получения своих доходов и какую ставку вы должны будете с них заплатить в том случае если вы являетесь налоговым резидентом РФ, а также, как альтернативный вариант — когда не являетесь. Это важно потому, что срок пребывания вне территории России во многих случаях можно самостоятельно регулировать.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Открыть счет-вклад в банке за границей может любое физическое и юридическое лицо, имеющее налоговое резидентство России. Средства на счет-вклад могут поступать из следующих источников:

• с других счетов данного гражданина, открытых в российских* или зарубежных банках,
• внесением наличных валютных средств непосредственно на счет-вклад, открытый в банке за границей,
• как результат конвертации денежных средств в валюту счета-вклада.

* Если средства будут перечисляться из российского банка, то необходимо предъявить в банк уведомление в налоговый орган об открытии счета-вклада в зарубежном банке с отметкой налоговой инспекции о его принятии.

После открытия счет-вклада в банке за границей, необходимо в течение 30-ти дней сообщить об этом факте в налоговую инспекцию по месту вашей регистрации, проживания или владения недвижимостью на территории России.

В случае, если этого не сделать, и этот факт будет установлен налоговыми органами, то вам будет предъявлен штраф в размере 5 тыс рублей. Однако, только штрафом дело не закончится.

Вы будете вызваны на беседу в налоговую инспекцию относительно того, по какой причине вы не сообщили о наличии у вас иностранного счета. Далее, вас, скорее всего, попросят предъявить подробную выписку со своего зарубежного счета за все время его существования.

Цель данных действий со стороны налоговых органов: обнаружить запрещенные валютные операции на ваших счетах, а также доход, который не был вами задекларирован и по которому не был уплачен НДФЛ ранее.

Если таковые нарушения обнаружатся, то запрещённые валютные операции будут наказаны штрафом в размере от 75 до 100% от сумм запрещенных операций.

Штраф за не уплаченный НДФЛ будет рассчитан по ставке 20% от неуплаченных сумм.

Кроме штрафов, будет также начислена пени в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки в уплате НДФЛ.

Факт наличия у вас счета-вклада, открытого в иностранном банке может быть получен налоговыми органами из автоматического обмена финансовой информацией, которые фискальные органы получают, начиная с осени 2018 года из более чем 70 стран мира.

Также информация о вашем счете может быть получена от ваших плательщиков, которые уже сообщали о своих счетах, и сделали разрешенный перевод на ваш счет.

Поэтому скрывать счета в иностранных банках не имеет большого смысла, т.к. это слабо возможно в современном финансово-прозрачном мире, а также чревато большими штрафами и пени.

Кроме того, в Законе № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, установлены также ограничения на зачисление средств на счета, открытые в иностранном банке налоговыми резидентами РФ. Смысл ограничений в том, что все зачисления из стран, которые не имеют договора или соглашения с Россией об автоматическом обмене финансовой информацией буду признаны незаконными.

Формулировка в законе размытая и позволяет налоговым органам трактовать закон именно в таком понимании. Таким образом, все переводы на ваш зарубежный счет могут быть признаны неразрешенными из стран, которые либо не подписали с Россией многостороннее соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией, либо отказываются это сделать.

Ниже приведены страны, которые, по состоянию на конец 2019 года, по разным причинам, не осуществляют автоматический обмен финансовой информацией с РФ: США, Великобритания, Канада, Грузия, Черногория, Таиланд, Турция, Острова Джерси, Гернси и Мэн.

Соответственно все переводы на ваш иностранный счет-вклад из этих стран будут находиться под пристальным надзором налоговых органов и могут быть признаны неразрешенными со всеми вытекающими из этого последствиями.

Возможно, что будут внесены разъяснения по работе с переводами из вышеуказанных стран на уровне изменений в самом законе или его подзаконных актах. Будем ждать и обязательно сообщим об этом на страницах нашего портала.

Какие преимущества дает гражданину России счет-вклад, открытый в банке за границей?

Действительно, зачем все эти проблемы, если есть российские банки? Ответ достаточно прост: нельзя хранить все яйца в одной корзине. Финансовая система одного государства — это хорошо, но она одна и с ней может произойти всё что угодно.

Возможно не все помнят о том, что в 1991-м году в результате либерализации цен и обесценения денежных средств граждан, были фактически заморожены их сбережения в крупнейших советских банках того времени.

Для многих людей это было неожиданным финансовым ударом от которого они не могли оправиться долгие годы.

По оценкам Минфина РФ, на начало 2012 года, объем долга по сбережениям граждан России, замороженным в 1991-м году составлял 28 трлн. рублей.

Чтобы подобная ситуация не повторилась с вашими сбережениями, лучше иметь счета в разных странах для хранения ваших честно заработанных денежных средств.

Кроме стратегического преимущества, есть ряд полезных опций, которые помогут вам в управлении вашими свободными средствами:

1. Хранение средств на иностранных счетах можно осуществлять в разных валютах. Это позволит вам хеджировать свои валютные риски от недальновидной экономической политики нашего государства, а также не терять деньги на конвертации при ваших зарубежных поездках.
2. Безакцептное списание ваших денежных средств со стороны налоговых или судебных органов невозможно со счета-вклада, открытого в другой стране. Если вы с этим сталкивались, то наверняка знаете, что ошибки бывают частыми, а разблокировка банковского счета от обременения, наложенного налоговым органом, может занять несколько недель. Если же не сталкивались, то вам крупно повезло, но не нужно постоянно надеяться на авось. Застрахуйте себя от неприятностей.
3. Зарубежные финансовые организации и банки предлагают гораздо больше инвестиционных возможностей для приумножения ваших денежных активов. Начиная от работы на бирже с бумагами иностранных компаний и заканчивая инвестициями в зарубежные стартапы. Подобные операции либо ограничены, либо не возможны с российскими банками.
4. Вы получаете большую конфиденциальность при работе с иностранными банками. Во многих странах есть уголовная ответственность банковских служащих за неправомерное раскрытие банковской информации о своих клиентах (например, в Швейцарии). В России подобной практики нет. Это означает, что никто здесь не отвечает за конфиденциальность финансовой информации вашего счета. Более того, также нет практики применения наказания за неправомерное использование налоговой или финансовой информацией силовыми органами РФ. Утечка может произойти, откуда угодно, но никто не будет за это отвечать, т.к. нет соответствующей нормативной базы.
5. В случае, если годовой оборот по вашему счету не превысит рублевого эквивалента в 600 тыс рублей, то вы не будете обязаны подавать ежегодный отчет о движении средств на вашем зарубежном счете.

Даже если ваш оборот будет выше указанной суммы, вы всегда сможете быстро подать отчет через личный кабинет налогоплательщика. Для этого вам потребуется всего 4 цифры: остаток на начало года, на конец года, сумма всех зачислений и сумма всех списаний за данный год. Самое большое время уйдёт на подсчет сумм зачисления и списаний, но в этом вам поможет интернет-банк вашего иностранного банка партнера.

Как открыть счет-вклад в иностранном банке?

Первое и основное о чем вы должны подумать — это в какой стране, и в каком банке вы хотели бы открыть счет-вклад.

Следует помнить, что по закону нельзя открывать счета за рубежом некоторым категориям государственных служащих. Если это не ваш случай, то выбор будет очень большим. Мы рекомендуем исходить из параметров надежности экономики той страны, где вы хотели бы открыть счет, а также ваших планов по зарубежным поездкам. Наложив два этих критерия, вы достаточно быстро определитесь со страной, валютой счета и вашими целями открытия счета-вклада за рубежом.

Следует также быть готовым к ответам на следующие вопросы службы комплаенс иностранного банка:

• каковы цели открытия счета в данном банке?
• каковы источники происхождения средств, которые будут на него зачислены?
• можете ли вы подтвердить, что все средства, полученные на данный счет уже свободны от налогообложения?
• каковы будут объемы и типы банковских операций, которые будут востребованы вами на данном счете?
• кто будет вашими контрагентами, из каких стран и в каких объемах?

Данные вопросы не являются проявлением какой-либо дискриминации или предвзятого отношения к вам лично. Просто таковы современные правила, по которым работают службы комплаенс современных банков.

Наши консультанты постоянно находятся на связи с данными службами и знают как представить нужную им информацию, чтобы не получить отказа в открытии иностранного счета. Более того, мы обладаем опытом работы с клиентами из многих стран и понимаем в какие зарубежные банки и с какими операциями можно обращаться, а в какие не стоит даже звонить, не то чтобы подавать туда свое заявление.

Проблема в том, что крупные зарубежные банки вынуждены лавировать между жесткими требованиями банковских государственных регуляторов и желанием получить новых клиентов. При этом, никто из них не будет рисковать своей репутацией или рабочим местом для клиента из восточной Европы. Прошли те времена, когда можно было приехать в отпуск в Италию на неделю и по дороге, буквально за пару дней открыть счет в соседней Швейцарии. Сейчас все документы и само заявление на открытие иностранного счета нужно тщательно продумывать и готовить, чтобы получить положительный результат.

Поэтому, мы настоятельно рекомендуем воспользоваться нашими услугами.

Что мы предлагаем:

1. Бесплатную консультацию по выбору иностранного банка для открытия счета. Подробности этой услуги — здесь.
2. Бесплатную консультацию по выбору платежной системы для открытия счета. Более подробно об этой услуге мы написали в этой статье.
3. Платное предварительное одобрение в банке вашей кандидатуры для открытия здесь личного счета. Эта услуга называется Pre-Approval и кому она может пригодиться, мы подробно описали в отдельной статье.

Стоимость данной услуги будет вычтена из услуги по открытию зарубежного банковского счета и поэтому она может быть для вас бесплатной.

Все данные услуги можно заказать, отправив запрос на email: info@offshore-pro.info, или связавшись с нашими консультантами любым удобным вам способом.

Пишите, звоните, и мы поможем вам стать более финансово независимыми.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Удаленно, безопасно и законно открыть иностранный банковский счет (личный/корпоративный) помогут эксперты международного портала по оффшорам, International Wealth: [rdp_services ids=»1144152″],[rdp_services ids=»1144154″] Что дает оффшорный…

Наличие банковского счета в Польше значительно облегчит многие бизнес-процессы для компании-нерезидента, тесно связанной с этой страной. Счет в польском банке позволит производить расчеты с польскими…

В марте 2021 года окружной суд Нью-Йорка принял решение в пользу IRS по делу сговора швейцарского банка RAHN+BODMER CO. (R+B) и американских налогоплательщиков с целью…

Валютное законодательство РФ обязывает резидентов отчитываться о любых манипуляциях с иностранными счетами. Открытие, закрытие или изменение аккаунтов в заграничных финансовых учреждениях, а не только в…

Оффшорный или иностранный банковский счет – это схожие понятия, которые имеют отличия по стране расположения финансового учреждения и статусу клиента. Например, счет для оффшорной компании…

Обратившись к экспертам международного портала, International Wealth, вы получите помощь по вопросам: диверсификация активов за рубежом, открытие счета для личных и/или коммерческих целей в иностранном…

СМОТРИТЕ В УДОБНОЕ ДЛЯ ВАС ВРЕМЯ! https://cutt.ly/edIy77y Постоянно меняющиеся правила, связанные с ужесточением борьбы с неуплатой налогов и финансированием терроризма существенно усложняют ведение бизнеса для…

Если вы планируете расширять бизнес или продвигать новую идею на новом потребительском рынке, если вы знаете цену деньгам и не желаете рисковать в случае неудачи…

Источник https://businessman.ru/kak-otkryit-vklad-v-inostrannom-banke.html

Источник https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/can-a-russian-citizen-open-a-deposit-account-with-a-bank-abroad/

Источник

Источник