Как открыть счет за рубежом: оформление счета в иностранном банке

Содержание

Как открыть счет за рубежом

Трескова Клавдия Анатольевна

Счет в иностранном банке может понадобиться как физическому лицу для личных целей, так и компании для ведения бизнеса. При этом важно учесть как требования зарубежного банка, так и соблюсти законодательство РФ. Иначе могут возникнуть неприятности с налоговой службой.

  1. Зачем открывать счет в банке за рубежом
  2. Особенности открытия счета
  3. Пополнение счета в зарубежном банке
  4. Как россиянину открыть счет в иностранном банке
  5. Оформление зарубежного счета для компании
  6. Какой зарубежный банк выбрать бизнесмену
  7. Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей
  8. Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам
  9. Риски частных клиентов при оформлении счета за рубежом

Как открыть счет за рубежом, какие документы могут понадобиться, а также когда и перед кем отчитываться за иностранные счета, расскажет Бробанк.

Зачем открывать счет в банке за рубежом

Жителям России счет в иностранном банке может понадобиться, если они захотят:

  • устроиться на работу в другой стране;
  • получить вид на жительство;
  • купить жилье.

Кроме того мультивалютный счет экономит деньги при расчетах за товары и услуги за границей.

Открытый зарубежный банковский счет дает россиянам определенные преимущества:

  1. Безопасность при девальвации национальной валюты.
  2. Диверсификация средств. Чем грамотнее рассредоточены средства, тем надежнее они хранятся.
  3. Возможность расчета за товары и услуги в другой стране. Часто бывает так, что определенного товара попросту нет в России и оплатить со счета в иностранном банке будет выгоднее, чем другими способами.

Дополнительный плюс в том, что зарубежные банки, предлагают некоторым клиентам бонусные программы, скидки и акции, в которых можно поучаствовать.

Физические лица и юридические компании открывают счета в банках за границей, преследуя такие выгоды:

  • анонимность данных;
  • безопасность при финансовых потрясениях в России;
  • повышение статуса при сотрудничестве с зарубежными партнерами;
  • привлечение новых партнеров;
  • использование иностранных кредитных программ от обслуживающего зарубежного банка.

При открытии можно указать тип счета: расчетный или сберегательный. Расчетный счет предполагает частое ведение операций. Подходит тем, у кого бизнес, связан с постоянными финансовыми сделками. Сберегательный счет помогает сохранить и преумножить личные сбережения, использовать его для обычных расчетов не рекомендуют.

Достаточно часто открыть счет за границей хотят те, кто не уверен в финансовой стабильности банков РФ

Особенности открытия счета

Первое, что нужно учесть при открытии счета — страну. Даже если одобрят открытие счета в европейском банке, помните, что не все страны готовы оказывать услуги резидентам России. Кроме того могут отказать в ряде операций лицам без вида на жительство или без недвижимости.

Так, например, банки Сингапура и скандинавских стран требуют постоянное подтверждение источников получения денег. Банки также ограничивают минимальную сумму вложения по сберегательным счетам для физических лиц. Для ведения бизнеса многие страны вообще запрещают открывать счета нерезидентам.

При выборе зарубежного банка обратите внимание на:

  • процентную ставку;
  • условия страхования;
  • размер неснижаемого остатка по вкладу;
  • гарантии компании по сохранности денег на счете.

Банки европейских стран в обязательном порядке снимают деньги за обслуживание счетов физических лиц резидентов других стран. Например, немецкий банк Handelsbanken берет за ведение счета по 9,9 евро ежемесячно, а итальянский банк Banca Carige снимает около 4 евро. Суммы и ставки зависят от тарифной политики банка, которую разрабатывает и утверждает каждое финансово-кредитное учреждение самостоятельно.

Некоторые иностранные банки предусматривают определенную минимальную сумму для оформления счета нерезиденту. Это могут быть суммы в десятки тысяч долларов, происхождение которых понадобится подтвердить. Другие страны наоборот устанавливают минимальный порог для оформления счета иностранцу в 20-40 долларов.

Пополнение счета в зарубежном банке

Пополнение зарубежных счетов резидентами РФ регулирует закон №173 о валютном регулировании и контроле.

Не стоит думать, что открыть счет за рубежом можно без документов

Задекларированный счет в иностранном банке можно пополнять на любую сумму, ограничений нет со стороны иностранного банка, так как владелец счет подчиняется налоговому законодательству РФ. Задекларировать счета — это значит уведомить налоговый орган РФ. На бланке уведомления ФСН ставит штамп, где видно, что служба проинформирована о наличии счета, и теперь можно проводить операции.

Если счет открыт на имя своего ребенка, то при каждом пополнении потребуется документ с подтверждением родства. Для осуществления перевода понадобится указать:

  1. Номер счета.
  2. Имя владельца латинскими буквами.
  3. Реквизиты банка: SWIFT-код, название банка, страна и город.

При отсылке денег снимают комиссию по фиксированному тарифу банка или процент от суммы. Причем комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег уйдет на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, то затрат на обмен не будет.

Если в той европейской стране, где открыт счет, живут знакомые или родственники, то можно отправить им денежный перевод. Они пополнят ваш расчетный счет через банкомат обслуживающего банка. Также это можно сделать и самому при выезде в ту страну, где оформлен счет.

Но такие схемы навряд ли позволят сэкономить на банковской комиссии. Эти варианты подходят, как альтернативные. За денежный перевод надо заплатить комиссию, которая, как правило, больше, чем комиссия за SWIFT-перевод. А ехать в другую страну только ради пополнения счета никто не станет.

Некоторые банки РФ позволяют проводить валютные переводы в личном кабинете при наличии шаблона и подтверждающих документов. Но если ваш обслуживающий банк, не предоставляет такую операцию в дистанционном режиме, придется посетить отделение с деньгами и документами.

Как россиянину открыть счет в иностранном банке

Чтобы открыть счет физического лица в иностранном банке:

  1. Обратитесь в офис банка или в его представительство в Российской Федерации. Некоторые банки позволяют открыть счет по интернету.
  2. Заполните необходимые формы и документы. Предъявите документы, которые собраны и подготовлены по требованиям банка.
  3. Дождитесь решения банка. Обычно это занимает от 7 до 60 дней.

При открытии счета за рубежом нужен документ, который подтвердит личность и гражданство

Физические лица, которые хотят открыть счета в зарубежных банках, предоставляют:

  • документ, подтверждающий личность и место проживания;
  • 2-НДФЛ с переводом на иностранный язык;
  • трудовой договор для подтверждения источника доходов;
  • выписки по счетам, открытым в РФ;
  • подтверждения уплаты налоговых, коммунальных и других обязательных платежей;
  • справку о несудимости;
  • справку о составе семьи и ее членах.

Все документы должны быть переведены на указанный язык и заверены нотариально. Если банк одобряет открытие счета, то заявителю присылают номер счета, дают доступ к интернет-банку и в некоторых случаях выдают пластиковую карту.

Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза онлайн заявка

Стоимость от0 Р
Кэшбек1-30%
% на остатокДо 5%
Снятие без %До 100 000 р.
ОвердрафтНет
ДоставкаКурьером

Оформление зарубежного счета для компании

Многие зарубежные банки не работают с российскими компаниями. В этом случае у бизнесменов возникают сложности с открытием счета. Если счет нужен в офшорной зоне, потребуется изучить:

  • работают ли финансово-кредитные компании выбранного государства с компаниями из РФ;
  • разрешено ли сотрудничество с компаниями определенного вида деятельности и с необходимыми направлениями международных переводов, которые находятся в списке контрагентов и партнеров;
  • какие виды валют проходят в банке;
  • рейтинг финансовой компании, отзывы о ней и показатели деятельности за последние несколько лет.

Если данных и знаний для самостоятельного анализа мало, то лучше привлечь специалистов, которые помогут определить подойдет ли выбранный банк для сотрудничества или нет.

Чтобы открыть счет в зарубежном банке юридическому лицу нужен:

  • устав компании;
  • подтверждение коммерческой деятельности;
  • данные о контрагентах и будущих платежах;
  • информация о владельце компании;
  • международные контракты, из которых понятны предполагаемые объемы расчетов.

Какой зарубежный банк выбрать бизнесмену

У бизнесмена непростой выбор при оформлении зарубежного счета. Но первое на что следует обратить внимание, это в каком направлении развивается бизнес, а после этого определиться с обслуживающим банком:

  1. Банки ЕС. Финансово-кредитные компании еврозоны давно сотрудничают с российскими клиентами, поэтому, гораздо чаще, предлагают сопровождение русскоговорящим менеджером. Основные минусы в начале сотрудничества — длительный срок рассмотрения заявки и большой пакет документов. Банки нередко запрашивают финансовую отчетность будущего клиента за несколько лет. Кроме того, цена за обслуживание и ведение счета юридического лица выше, чем для физического — это могут быть десятки и даже сотни евро. Главный плюс, что многие европейские банки допускают дистанционное оформление счетов и идентификацию клиентов, поэтому ехать в Европу не придется
  2. Азиатские банки, например в Сингапуре, Гонконге. Сотрудничество с восточными банками наладить сложнее, чем с европейскими. Нередко банк требует оформить представительство в стране пребывания, а это дополнительные затраты и время. Кроме того, азиатские банки редко предоставляют русскоговорящего менеджера, поэтому приходится постоянно привлекать переводчика. Чаще всего для установления успешного сотрудничества требуются только личные встречи. Банки тщательно изучают не только предыдущие финансовые показатели, но и оценивают перспективы бизнеса.
  3. Банки в офшорных зонах. Такие компании сильно ограничивают расчеты клиентов с конкретными странами и валютами. Использовать эти банки не рекомендуют, если компания будет проводить расчеты в долларах, а также для платежей контрагентам из ЕС и США.

Зарубежные банки редко одобряют оформление счетов стартаперам или хайповым проектам. Гораздо больше шансов у компаний, которые работают в сфере логистики, торговли, финансов или области IT-технологий. Кроме того для потенциального обслуживающего банка важную роль сыграет наличие международных контрактов, опыт сотрудничества с другими зарубежными банками или перечень иностранных контрагентов. На рассмотрение заявки у банка уходит от недели до двух месяцев.

Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей

С 1 января 2020 года для физических лиц стало обязательным уведомлять налоговую инспекцию обо всех открытых за границей счетах. Раньше нужно было ставить в известность только о счетах в иностранных банках, теперь о любых счетах, открытых в финансовых учреждениях за рубежом. Также необходимо представлять отчет о движении средств на счету. Срок подачи информации до 1 июня следующего года.

Раньше владельцам иностранных счетов нужно было представлять декларацию 3-НДФЛ, теперь добавились и новые документы:

ДокументХарактеристика
Уведомление об открытии счетаПоставить в известность налоговую об открытии счета у иностранного брокера нужно до 1 июня 2021 года, если счет был открыт после 1 января 2020 года. О закрытии счета и изменениях в реквизитах тоже нужно сообщать налоговой инспекции. У ФНС предусмотрена специальная форма, которую нужно заполнять при открытии счета.
Отчет обо всех операциях по счетуЭтот документ подают также до 1 июня 2021 года. При заполнении укажите, какая сумма находилась на счету в начале года, какую сумму перевели на счет, какую сняли, и сколько осталось в конце года. Специальная форма также разработана налоговой инспекцией.

При отсутствии уведомления об открытии счета при первом нарушении штраф составляет 1000-1500 рублей, при повторном — 4-5 тысяч. Если не сообщить о счетах, открытых у брокера, то это станет тоже нарушением закона, однако пока ответственность за него не установлена. Если своевременно не предоставить в налоговую уведомление о движении средств по счету, то назначат штраф в 2,5-3 тыс. рублей. При повторном нарушении сроков сумма штрафа возрастает до 20 тыс. рублей.

Если открыть счет за рубежом в государстве на территории государства-члене ОЭСР или ФАТФ, то в РФ эти данные будут предоставлены автоматически

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

Исключения, когда можно не отсылать данные о движении средств на счете:

  1. Финансовое учреждение, в котором открыт счет, находится на территории государства-члена ОЭСР или ФАТФ. Между этими странами и Россией происходит автоматический обмен сведениями, поэтому дополнительно предъявлять отчет не нужно.
  2. Операции пополнения и списания по счету за год не превышают 600 тыс. рублей или итоговый остаток на счете ниже этой суммы. Пересчет происходит по курсу валюты на 31 декабря отчетного года.

Если счет открыт в американском банке, то сведения о движении средств предъявлять придется в любом случае. Хоть США и входит в ОЭСР и ФАТФ, информацию в РФ оттуда не пересылают.

Уведомлять налоговую инспекцию о зарубежных счетах обязательно. Банк запрашивает подтверждение, что налоговая служба зарегистрировала данные. Если подтверждения нет, банк отказывает в переводе денег. КоАП предусматривает ответственность пока что только для владельцев зарубежных счетов в банках.

Риски частных клиентов при оформлении счета за рубежом

В европейских странах большинство банковских учреждений — частные. Их владельцами могут быть резиденты других стран или фирмы-посредники. Финансовая стабильность таких организация очень сомнительна, и гарантий они не предоставляют. Банк могут оштрафовать, и если эта суммы будет слишком большой, то у банка возникнут трудности с выплатой. В таком случае компанию с финансовыми затруднениями либо поглотит другой банк, либо она станет банкротом. Счета клиентов автоматически заморозят на неопределенный срок. При этом деньги могут и вовсе не вернуть.

Европейские банки редко предлагают вклады с процентной ставкой выше 4% годовых. Бывают ситуации, когда ставка становится даже отрицательной. Евросоюз предполагает гарантированные депозиты на сумму не более 100 тысяч евро. Все то, что выше этой суммы, могут легко списать на благо государства или в пользу обслуживающего банка.

У некоторых вкладчиков-резидентов РФ могут быть проблемы с пониманием иностранного языка, так как не все банки ведут сопровождение счетов клиентов на русском языке. Если с проведением операций в интернете еще можно разобраться через онлайн-переводчик, то по телефону решить вопрос будет в разы сложнее.

Альтернативой открытию счета в иностранном банке может стать открытие валютного счета в российском банке или оформление карты Виза или Мастеркард. Эти карты подходят для расчета во всех странах мира. Кроме этого, по ним можно снимать деньги в банкоматах Европы и Америки. И, если соблюдать ограничения по сумме, которые установлены банком-эмитентом, на ежедневное и ежемесячное обналичивание, то можно сэкономить на комиссии.

Как представляется информация о счетах (вкладах) в иностранном банке?

ТВЕРДЫШЕВ РОМАН НИКОЛАЕВИЧ

По общему правилу если в целях валютного регулирования вы являетесь резидентом РФ и открываете (закрываете) счет (вклад) в иностранном банке, расположенном за пределами территории РФ, то вы обязаны представить в налоговый орган:

  • уведомление об открытии (закрытии) такого счета (вклада)
  • уведомление об изменении реквизитов счета (вклада)
  • уведомление о наличии такого счета, открытого в соответствии с полученным до вступления в силу Закона №173-ФЗ разрешением, действие которого прекратилось
  • отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по своим счетам (вкладам)

С 2020 года уведомления об открытии (закрытии) счетов (вкладов), об изменении реквизитов счетов (вкладов), отчеты о движении средств предоставляются также в отношении счетов (вкладов), открытых в расположенных за пределами территории РФ иных (помимо банков) организациях финансового рынка, а с 2021 года предоставляются также сведения о зачислении денежных средств и иных финансовых активов на такие счета, об их списании со счетов (вкладов), а также об их остатках на счетах (вкладах) на начало и конец отчетного периода.

Как уведомить об открытии (закрытии) счета (вклада) в банке за пределами РФ или об изменении реквизитов такого счета (вклада)?

В течение месяца со дня открытия (закрытия) счета (вклада) в иностранном банке или со дня изменения его реквизитов вы обязаны уведомить об этом налоговый орган по месту своего учета — по месту жительства, а при отсутствии такового — по месту пребывания на территории РФ. Если же вы не имеете такой регистрации, необходимо обратиться в налоговый орган по месту нахождения принадлежащей вам недвижимости. При отсутствии у вас места жительства (места пребывания) и недвижимого имущества на территории РФ уведомление можно представить в любой налоговый орган (за исключением тех, к функциям которых не относится взаимодействие с физлицами).

Представить уведомление в налоговую инспекцию можно лично или через представителя, по почте, в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи или через личный кабинет налогоплательщика.

Данное требование не распространяется, в частности, на физлиц — резидентов РФ, срок пребывания которых за пределами территории РФ в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней. Однако, если такой срок в истекшем году составил 183 дня и менее и вы ранее не сообщали в налоговый орган сведения о счете (вкладе), уведомление об открытии (закрытии) своих счетов (вкладов) и об изменении их реквизитов необходимо направить в налоговый орган до 1 июня года, следующего за истекшим годом.

Когда нужно подавать отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами РФ?

Граждане — резиденты РФ обязаны представлять в налоговый орган по месту своего учета отчеты о движении денежных средств и иных финансовых активов по своим счетам (вкладам) в банках, а начиная с 2021 года и иных организациях финансового рынка за пределами РФ.

  • срок пребывания граждан — резидентов РФ за пределами РФ в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней
  • банк, в котором открыт счет (вклад), расположен на территории государства — члена ЕАЭС или на территории иностранного государства, с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, при условии, что общая сумма движения денежных средств по счету (вкладу) за отчетный год не превышает 600 000 руб. (эквивалентную сумму в иностранной валюте) либо остаток денежных средств на счете (вкладе) по состоянию на конец отчетного года не превышает указанную сумму, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на счет (вклад) не осуществлялось

Уведомление о наличии в иностранном банке счета, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось

Требуется помощь при подаче отчетности в налоговый орган? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или о ставьте заявку для заказа услуг налогового юриста для физических лиц в РФ.

Оставить заявку

По общему правилу если в целях валютного регулирования вы являетесь резидентом РФ и открываете (закрываете) счет (вклад) в иностранном банке, расположенном за пределами территории РФ, то вы обязаны представить в налоговый орган:

  • уведомление об открытии (закрытии) такого счета (вклада)
  • уведомление об изменении реквизитов счета (вклада)
  • уведомление о наличии такого счета, открытого в соответствии с полученным до вступления в силу Закона №173-ФЗ разрешением, действие которого прекратилось
  • отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по своим счетам (вкладам)

С 2020 года уведомления об открытии (закрытии) счетов (вкладов), об изменении реквизитов счетов (вкладов), отчеты о движении средств предоставляются также в отношении счетов (вкладов), открытых в расположенных за пределами территории РФ иных (помимо банков) организациях финансового рынка, а с 2021 года предоставляются также сведения о зачислении денежных средств и иных финансовых активов на такие счета, об их списании со счетов (вкладов), а также об их остатках на счетах (вкладах) на начало и конец отчетного периода.

Как уведомить об открытии (закрытии) счета (вклада) в банке за пределами РФ или об изменении реквизитов такого счета (вклада)?

В течение месяца со дня открытия (закрытия) счета (вклада) в иностранном банке или со дня изменения его реквизитов вы обязаны уведомить об этом налоговый орган по месту своего учета — по месту жительства, а при отсутствии такового — по месту пребывания на территории РФ. Если же вы не имеете такой регистрации, необходимо обратиться в налоговый орган по месту нахождения принадлежащей вам недвижимости. При отсутствии у вас места жительства (места пребывания) и недвижимого имущества на территории РФ уведомление можно представить в любой налоговый орган (за исключением тех, к функциям которых не относится взаимодействие с физлицами).

Представить уведомление в налоговую инспекцию можно лично или через представителя, по почте, в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи или через личный кабинет налогоплательщика.

Данное требование не распространяется, в частности, на физлиц — резидентов РФ, срок пребывания которых за пределами территории РФ в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней. Однако, если такой срок в истекшем году составил 183 дня и менее и вы ранее не сообщали в налоговый орган сведения о счете (вкладе), уведомление об открытии (закрытии) своих счетов (вкладов) и об изменении их реквизитов необходимо направить в налоговый орган до 1 июня года, следующего за истекшим годом.

Когда нужно подавать отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами РФ?

Граждане — резиденты РФ обязаны представлять в налоговый орган по месту своего учета отчеты о движении денежных средств и иных финансовых активов по своим счетам (вкладам) в банках, а начиная с 2021 года и иных организациях финансового рынка за пределами РФ.

  • срок пребывания граждан — резидентов РФ за пределами РФ в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней
  • банк, в котором открыт счет (вклад), расположен на территории государства — члена ЕАЭС или на территории иностранного государства, с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, при условии, что общая сумма движения денежных средств по счету (вкладу) за отчетный год не превышает 600 000 руб. (эквивалентную сумму в иностранной валюте) либо остаток денежных средств на счете (вкладе) по состоянию на конец отчетного года не превышает указанную сумму, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на счет (вклад) не осуществлялось

Уведомление о наличии в иностранном банке счета, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось

Требуется помощь при подаче отчетности в налоговый орган? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или о ставьте заявку для заказа услуг налогового юриста для физических лиц в РФ.

Как представляется информация о счетах (вкладах) в иностранном банке?

119180, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж

Visa MasterCard

Политика конфиденциальности

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Номер телефона;
  • иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

  • обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
  • обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
  • обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
  • в целях исследования рынка;
  • информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
  • статистических целях;
  • в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

  • сбор;
  • запись;
  • систематизацию;
  • накопление;
  • хранение;
  • уточнение (обновление, изменение);
  • извлечение;
  • использование;
  • передачу (распространение, предоставление, доступ);
  • обезличивание;
  • блокирование;
  • удаление;
  • уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

  • законности и справедливости;
  • конфиденциальности;
  • своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
  • обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
  • недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

  • Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
  • Настоящей Политикой конфиденциальности;
  • Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
  • Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
  • Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
  • Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
  • Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
  • Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
  • Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
  • Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

  • путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
  • иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

  • не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
  • не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
  • информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
  • разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

Источник https://brobank.ru/otkryt-schet-za-rubezhom/

Источник https://www.dvitex.ru/poleznoe/deklaratsiya-3-ndfl/kak-predstavlyaetsya-informatsiya-o-schetakh-vkladakh-v-inostrannom-banke/

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *