Содержание
Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор
Альтернативным вариантом получения ипотечного кредита через банк является обращение в структуру с госучастием Дом.рф, созданную Правительством РФ для решения острых жилищных проблем российского населения, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф, какие существуют программы и условия получения.
Что такое АИЖК Дом.рф
Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.
На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.
Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.
Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.
Благодаря Дом.рф получили возможность оформления ипотеки военнослужащие, работники бюджетных организаций, многодетные, молодые семьи и т.д.
Важно! Продукты агентства отличаются выгодной процентной ставкой и социальной направленностью, то есть поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.
Основные цели, задачи и виды деятельности
Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:
- поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
- профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
- оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
- получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.
При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.
Ключевые направления деятельности Дом.рф:
- кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
- разработка ипотечных продуктов;
- реструктуризация ипотеки;
- покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
- развитие рынка аренды.
Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.
Ипотечные программы
В настоящее время АИЖК разработало и реализует 8 основных ипотечных программ для различных категорий заемщиком. Подробная информация приводится в таблице ниже.
Название программы
· без подтверждения дохода (по минимальному пакету документов);
· применение переменной ставки;
· апартаменты (данный тип жилья выделяется в отдельную категорию, по которому предлагаются особые условия)
Приобрести можно квартиру/апартаменты на этапе возведения дома.
· легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу на выбор клиента)
· оплата займа за счет государства
Под залог квартиры
Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.
Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.
Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.
Условия ипотеки АИЖК Дом.рф
Рассмотрим условия перечисленных выше программ ипотечного кредитования подробнее.
Новостройка
Параметры приобретения квартиры/апартаментов в новостройке выглядят следующим образом:
Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.
Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также в случае приобретения жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.
Если клиент не имеет возможности подготовить полный пакет бумаг, то существует возможность оформления ипотеки по двум документам. Ставка при данных условиях будет стартовать с отметки 9,25% в год.
Готовое жилье
Ключевые условия программы по покупке в кредит готовых объектов недвижимости:
При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка будет 9,5% в год.
Рефинансирование
С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:
- величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
- срок – до 30 лет;
- ставка – от 8,75% годовых.
При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:
- внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
- отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
- отсутствие реструктуризаций.
В рамках продукта рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Переменная ставка», по которой величина процентов на сегодня составляет 9,67.
Под залог
Под залог имеющейся квартиры или апартаментов человек может приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:
Кредит является строго целевым, что требует подтверждения статьи расходования выделенных средств. До такого подтверждения по договору будет действовать ставка, увеличенная на 4 п.п.
Оплата первоначального взноса не потребуется.
Военная ипотека
Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:
- процентная ставка – 9% в год;
- срок займа – не менее 3 лет;
- первоначальный взнос – не меньше 20%;
- сумма – до 2 млн. 486 353 тысяч рублей.
Первый взнос оплачивается за счет накоплений на индивидуальном счете или собственных средств военнослужащего.
Предельный срок кредитования ограничивается максимальным возрастом пребывания на военной службе.
Семейная ипотека под 6%
Оформить семейную ипотеку можно на таких условиях:
Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.
При перекредитования условия будут аналогичными.
Социальная ипотека в Москве и МО
Социальная ипотека от Дом.рф выдается врачам, учителям и ученым, проживающим и планирующим приобретение жилья в Москве и Московской области.
- ставка – 8,75% при покупке квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
- срок погашения – 10 лет;
- первый взнос – оплачивается Правительством МО (не более 50% от цены жилья).
Внимание! Государство также возьмет на себя оплату основного долга в структуре ежемесячного платежа. Заемщик же будет платить только начисленные проценты.
Получить ипотеку с государственной поддержкой смогут уже работающие специалисты, а также лица, готовые переехать в МО и устроиться на открытые вакансии бюджетных организаций.
Для получения соципотеки потребуется обратиться в профильное Министерство и подать соответствующее заявление. Процедура оформления происходит в БИНБАНКЕ.
Социальная ипотека в регионах
На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.
Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику следует обратиться в региональное отделение агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское САИЖК и др.
Подача заявки будет осуществлять через местные органы самоуправления, а выдача самого займа посредством банков-партнеров.
Источник https://ipotekaved.ru/aizhk/ipoteka-dom-rf.html
Источник
Источник
Источник
