Финансовый блог. Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

Содержание

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Вклады онлайн Как открыть вклад в Сбербанк онлайн Как оформить вклад в банке — шаг за шагом

Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

  • минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций; понятная и простая процедура открытия;
  • доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
  • сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.

Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.

Страхование банковских вкладов Сбербанк онлайн Как открыть вклад инструкция Порядок оформления депозита в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» Вход в Сбербанк онлайн Банковские вклады для физических лиц Проценты по вкладам

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Как рассчитать сумму простых процентов по вкладу:

Какие документы нужны для открытия вклада в Почта Банке банковский депозит депозитный сертификат Какие документы нужны для открытия вклада в Почта Банке Для приумножения своих сбережений, нужно отрыть депозит в банке Что такое депозитный счет в Сбербанке: как открыть Также важно знать, что обычно банк устанавливает минимальный срок действия договора об открытии депозита

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть вклад понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для россиян это:

  • паспорт гражданина РФ,
  • в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
  • военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ;

Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).

Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.

Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.

Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для детских вкладов и так далее.



Что такое вклад и для чего его открывают

Банковский вклад – это передача денег банку с определенными условиями. По сути, вкладчик выдает банку кредит на некоторый срок и под процент. Банк, в свою очередь, использует эти деньги на выдачу кредитов под более высокий процент.

Открытие банковского вклада – это один из вариантов сохранить и приумножить свои деньги, и по сравнению с другими вариантами вложений имеет свои преимущества и недостатки:

  • деньги в банке находятся в безопасности и не могут быть украдены
  • вклад предполагает получение процентов
  • вкладом можно управлять – пополнять, снимать часть денег, капитализировать проценты
  • просто открыть – достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка
  • в случае банкротства банка государство гарантирует возврат сумм только до 1,4 миллиона рублей
  • при досрочном снятии можно потерять начисленные проценты
  • если нужно снять крупную сумму, может потребоваться время

Банковский вклад можно рассматривать как источник стабильного дохода, который обычно выше уровня инфляции и позволяет просто сохранить свои деньги. Открыть вклад достаточно просто, как и управлять им. Деньги, вложенные на депозитный счет в банке, не лежат мертвым грузом дома, а работают в экономике и приносят вкладчику доход.

Многие путают понятия банковского вклада и банковского депозита, однако между ними есть разница:

  • депозит – означает передачу на хранение определенных вещей: денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, и т.д. на определенных условиях;
  • вклад – подразумевает передачу на хранение банку денежных средств под проценты по договору.

Следовательно, в любом случае вклад является депозитом, но не каждый депозит является вкладом. Но, как правило, люди чаще передают банкам именно денежные средства, чем другие вещи на хранение, поэтому в обиходе вклад и депозит – равные понятия.

что такое депозитный счёт вклады в рублях ставки по депозитам высокий процент по вкладам в рублях вложение денег в банковские депозиты Вкладчики предпочитают бессрочные вложения, а банкам выгоды конкретные сроки Инвестирование посредством депозита - оправданы ли риски? Стоит ли открывать вклад через Интернет? Депозиты бывают разные с разными процентными ставками Депозит нужно выбирать исходя из суммы вложения и срока

Порядок оформления

На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты — что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.

Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.

При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение. После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.

Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.

Не стоит закрывать вклад до окончания его действия, иначе возможна потеря процентов

Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты

Закрытие депозита

Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета. По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.

Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.



Юридическая сторона вопроса

Все счета в России, в том числе — и депозитные, открываются на основании п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса, в котором речь идет о договоре банковского вклада (счета). Необходимым документом для открытия счета гражданином России является его паспорт или документ, его заменяющий. В большинстве случаев сотрудники банка могут попросить предоставить еще и идентификационный номер налогоплательщика. Если вклад открывает иностранец, временно находящийся на территории Российской федерации, ему нужно будет подготовить паспорт иностранного гражданина; документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) на территории России (разрешение на временное проживание или действующая виза); миграционную карту. Если иностранец имеет право на постоянное проживание, ему нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина и вид на жительство.

Открыть вклад может даже несовершеннолетний гражданин, достигший 14 лет и имеющий паспорт, однако процесс оформления депозита «частично дееспособным гражданином» (именно так называет подростков в возрасте от 14 до 18 лет Гражданский кодекс) отличается от стандартной процедуры: детальнее об этом мы расскажем в статье «Как открыть вклад на имя ребенка?».

При открытии «пенсионного вклада» (счета для зачисления пенсии), следует подготовить пенсионное удостоверение, являющееся подтверждением того, что вкладчик уже вышел на пенсию.

Если у гражданина есть необходимые для открытия вклада документы, он является право- и дееспособным, он может обращаться в банк. Весь процесс открытия счета мы опишем далее.



Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования. Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации — свидетельство о смерти наследодателя-родственника. В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй — нотариусу.

На основании чего появляется такое право: по закону или по завещанию. Возможно, вам потребуется документ о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов. Еще один момент, о котором надо помнить наследникам: вклад, открытый во время совместной жизни супругов от лица одного из них, также считается совместной собственностью и разделяется между «второй половинкой» и иными наследниками.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.



Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого жителя до 1,4 млн. рублей. Например, у Вас может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн. рублей, то в этом случае Вы получите всю сумму, если у него отберут лицензию. При получении страховой выплаты АСВ важно не сколько было депозитов, а какова сумма всех.

Каждый банк должен стать участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии у банков с 2014 года, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2019 года сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью было принято решение поднять в два раза сумму страховки.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель в филиалах, которые будут выдавать вклады по отдельно взятому банку. Обычно это крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то депозиты также застрахованы АСВ. Перерасчет делается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. К примеру, если сумма в долларах составляла 30 тыс., а официальный курс ЦБ 60, то клиент получит лишь 1,4 млн, вместо 1,8 млн. рублей.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные есть у банка-агента в наличии.

Договор от банка не требуется. Получить выплату по АСВ может лично клиент. Родственники не могут получить за него выплату, если нет доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат не обязательно.



Вклады онлайн — приумножай средства, не выходя из дома

Я помню недавние времена, когда клиентов кредитных организаций неделями приходилось уговаривать и обхаживать, чтобы подключить им какую-либо дистанционную услугу. Теперь же, согласно исследованиям, проведенным компанией Ipsos Comcon, интернет-банкингом пользуется более 81% населения России всех возрастных групп.

Одной из наиболее популярных услуг, совершаемых с помощью интернет-технологий, стало открытие депозитов физическими лицами. Банки специально разрабатывают для этих целей линейку вкладов, которые можно открыть только онлайн.

Такое сотрудничество выгодно как пользователям услуги, так и финучреждениям:

  • банки таким способом снижают свои затраты по открытию и обслуживанию депозитных счетов, тем самым повышая прибыльность организации;
  • клиенты получают возможность, не выходя из дома, в любое время, в считанные минуты сделать выгодное вложение своих накоплений.

Важно!

Онлайн вложения физлиц во всех банках застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) точно также, как и депозиты, открытые обычным способом, на сумму 1400 тыс.руб. Величина эта периодически меняется в сторону увеличения.



Что требуется знать при создании депозитного счета?

Гарантировать получение желаемой прибыли может только принятие правильного решения. В этом поможет необходимая информация для открытия депозита. Вкладчик должен четко понимать особенности каждого способа вложения и правильно выбрать банк. Не стоит забывать о влиянии инфляции, без учета которой появляется риск оказаться в экономическом проигрыше. Для прохождения процедуры потребуется подготовить определенную документацию.

Будущий вкладчик до открытия депозита должен заблаговременно решить для себя следующие детали:

  • вид денежных вложений;
  • процентная ставка;
  • длительность хранения;
  • валюта;
  • минимальный и максимальный размер вложений;
  • вкладываемая сумма;
  • наличие или отсутствие капитализации;
  • можно ли дополнять сбережения, в каких рамках;
  • есть ли возможность преждевременно закрыть счет, не теряя прибыль.

Рекомендации, где лучше открывать депозит.



Новости по теме

Первый банк России успел ввести новый промо-вклад, снизить ставки по старым, подключил к «Спасибо» Delivery Club, изменил первоначальный взнос по ипотеке и запустил переводы с кредиток в «Сбербанк Онлайн».

В Москве завершился финансовый форум, на котором глава ВТБ Андрей Костин озвучил спорное предложение. Президент второго банка России отметил, что можно освободить малоимущих жителей страны от уплаты НДФЛ.

С 1 октября под удар попадут больше половины клиентов банков. Но ограничение на кредиты не принесёт облегчения.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы. Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства. В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других — нет.

Другие способы положить деньги под проценты

Как открыть вклад в «Сбербанке»: виды депозитов, ставки и условия

Открыть депозит можно и другими способами – через банкомат или в отделении «Сбербанка».

В банкомате

Для этого необходимо:

  1. Вставить карту.
  2. Ввести ПИН-код.
  3. Перейти в раздел «Операции со счетами».
  4. Выбрать пункт «Вклады».
  5. Нажать на кнопку «Открыть вклад».
  6. Указать нужные условия и перевести сумму со своего счета.
  7. Получить квитанцию, распечатанную банкоматом (это действие необязательно, однако чек желательно сохранить до момента зачисления средств на депозит).

В офисе банка

  1. Гражданин приходит в любое отделение, попадает к специалисту в порядке очереди/
  2. Предъявляет свой паспорт и указывает условия открытия счета.
  3. На месте также необходимо составить письменное заявление и подписать договор.
  4. Документ составляется в 2 оригинальных экземплярах – один предназначен для клиента и один – для банка.

Существующие виды вкладов

Перед тем, как открыть вклад в банке, стоит выбрать подходящее предложение. Сегодня существует несколько видов депозитов. Различают:

  1. Срочные вклады. Денежные средства передаются в компанию на определенный период, четко зафиксированный в договоре. Обычно его срок действия составляет от 1 месяца до 3 лет. В последующем период хранения капитала может быть пролонгирован. По предложению устанавливается одна из самых высоких ставок. Ее размер составляет от 4 до 10% годовых. Истребовать денежные средства досрочно не удастся. Если клиент решит снять капитал до завершения срока действия договора, процентная ставка будет снижена до минимально возможной, а начисленный ранее доход пересчитан. Именно этот вклад обычно используют для получения пассивного заработка.
  2. До востребования. Предложение может быть использовано, если у гражданина имеются свободные денежные средства, однако он не знает, когда они ему понадобятся. Услуга позволяет защитить капитал от потерь, не утратив доступ к нему. Средства со счета можно снять в любой момент. Без ограничений выполняется и его пополнение. Однако процентная ставка по предложению является самой низкой и составляет 0,01%-0,1%.
  3. Накопительный вклад. Услуга позволяет ежемесячно пополнять счет на определенную сумму, зафиксированную в договоре. Проценты по таким депозитам обычно устанавливаются меньше, чем по срочным. Услуга подходит лицам, которые хотят накопить большую сумму денежных средств, но не имеют объемного количества капитала для значительного первоначального взноса.
  4. Целевой вклад. Обычно услуга предполагает длительный период хранения средств и высокую процентную ставку. Период сотрудничества с банком заканчивается, когда цель создания депозита достигнута. Такие вклады нередко открывают до поступления ребенка в ВУЗ, достижения 18 леи или покупки недвижимого имущества.
  5. Мультивалютный вклад. Предложение позволяет хранить капитал сразу в нескольких валютах. Услуга дает возможность получать прибыль не только за начисление процентов, но и за выполнение перевода суммы из одной денежной единицы в другую. Вероятность потери капитала минимальная. Обычно хранение капитала выполняется в рублях, долларах и евро. Максимальный процент устанавливается на рублевую часть вклада.
  6. Расчетный вклад. Депозит позволяет гражданину получать доход и управлять капиталом. Вклады делятся на 2 вида: расходно-пополняемые и пополняемые. Во второй ситуации гражданин сможет вносить дополнительную сумму на счет. Это позволит с течением времени увеличить доход, который приносит предложение. Расходно-пополняемый дает возможность не только вносить деньги, но и снимать их без потери начисленной прибыли. Однако остаток по вкладу не должен опускаться ниже установленного минимума.
  7. Для пенсионеров. Предложение разработано с учетом особенностей сотрудничества с этой категорией граждан. Оно предполагает небольшую сумму для открытия. Дополнительно владелец депозита сможет принять участие в различных бонусных программах.

Создание вклада

Пенсионный доход

Начать стоит c этого предложения. Немалая часть клиентов «Россельхозбанка» являются пенсионерами. И данный вклад предназначен для них. Открывается после предъявления соответствующего удостоверения. Ho оно не требуется, если клиент уже достиг пенсионного возраста. И вот какие условия:

  • Длительность депозита – 395, 540 и 730 дней.
  • Ставки – 7,3, 7,7 и 8 % годовых (соответственно сроку).
  • Минимальная сумма — 500 p.
  • Максимальная – 2 млн.
  • Проценты могут либо капитализироваться (прибавляться к сумме вклада), либо перечисляться на банковский счёт клиента.
  • Внесение дополнительных средств допускается.
  • Минимальный дополнительный взнос – всего 1 рубль.
  • Совершение расходных операций не предусмотрено.

Итак, допустим, человек решил внести депозит в 100 т. p. на 2 года. B таком случае процентная прибыль составит 16 000 p. Если вложить миллион, то она увеличится до 160 000 рублей соответственно. Весьма выгодные условия – неудивительно, почему вклады в «Россельхозбанке» пользуются популярностью среди пенсионеров.

Какие документы нужны для открытия вклада в Почта Банке

Преимущества использования онлайн сервисов Сбербанка России

Преимущества использования онлайн сервисов от этого банка могут почувствовать абсолютно все люди, имеющие счета. Если человек стремится беречь свое время и идти в ногу со временем, то он обязательно будет пользоваться сервисами, предлагаемыми в онлайн. Прежде всего, это позволяет сэкономить свое время на том, чтобы не посещать лично отделение банка. Говоря про депозитный счет, необходимо отметить, что разместить деньги можно в любое удобное время, независимо от местоположения. Система функционирует на протяжении всех суток, без перерывов и выходных.

Немаловажно, что все клиенты, пользующиеся интернет-банкингом, имеют возможность осуществлять контроль и выполнять переводы денег со своей банковской карты на депозитный счет, и наоборот. Помимо этого, для пользователей предлагается возможность выполнять отслеживание остатка денег и пополнять депозит. Все операции выполняются мгновенно и осуществлять плату за них не нужно.

Нельзя не сказать и про то, что регулярно предлагаются акции, связанные с открытием вкладов. К примеру, одной из таких является регулярное повышение депозитных ставок, если вложение средств выполнялось посредством режима онлайн. Также в качестве подарков выступают бонусы в национальной валюте. После положения денег на депозит, бонусы возвращаются на банковский счет. Отметим, что депозит в Сбербанке может открываться не только в российских рублях, но и в евро, а также в долларах США. Вклады полностью безопасны и доступ к ним можно получить в любой момент.

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Почему вклады онлайн популярны

С каждым годом вклады онлайн набирают всё большую популярность. Ведь они обладают целым рядом неоспоримых преимуществ перед классическим способом открытия.

Вот только некоторые основные плюсы этого банковского продукта:

ПреимуществоСуть
1УдобствоМожно открывать вклад в любое время из любого места, без посещения офиса
2Экономия времениНе нужно тратить время на дорогу до отделения банка, стоять в очередях
3Повышенные ставкиКак правило, во всех банках процентные ставки для онлайн вкладов выше в среднем на 1%

Открытие инвестиционного брокерского счета

При открытии инвестиционного брокерского счета, банк действует в качестве агента для инвестиционной компании. Вполне возможно, что эта инвестиционная компания является связанным с банком предприятием. Но такая связь не гарантирует возврат денег при наступлении неблагоприятных событий.

Более того, для того, чтобы открывать инвестиционный брокерский счет, необходимо не просто иметь некую сумму денег, но и знать, как работает рынок ценных бумаг, понимать риски этого рынка, и понимать, что риск потерять свои деньги очень высок.

Так же, как и в предыдущем описанном случае, деньги привлеченные банком в пользу инвестиционной компании не подлежат страхованию, и могут быть потеряны.

Получение вклада по завещанию

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита. Но немолодые россияне все же оформляют завещание в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты. В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это лучше сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Нотариус, изучив все необходимые документы (завещание, свидетельство о смерти, о правах собственности на определенную долю и договор о разделе имущества), составляет свидетельство о праве на наследование собственности «по завещанию». Нотариально заверенная бумага передается в кредитную организацию вместе со сберкнижкой или депозитным договором. Юрист отправляет пакет документов по почте или его передают наследники лично. В банке обычно проверяют предоставленные документы несколько дней.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Плюсы и минусы

Из минусов, предлагаемых Россельхозбанком депозитных вкладов, можно отметить лишь невысокий процент, начисляемый на депозит при условии возможности досрочного снятия всей суммы вклада.
Не всем такой подход нравится, но, чтобы получать побольше прибыли приходится чем-то жертвовать, например, невозможностью ежемесячного снятия прибыли или депозита без потери начисленных процентов.

Во всем остальном наличие широкого выбора депозитных программ дает большой плюс вкладчикам, т.к. действительно подобрать вариант можно под любые требования, вплоть до валютного вклада.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Банковский вклад

Большинство граждан России стремятся открыть в банке вклад под проценты. Такое решение позволяет отложить часть накоплений и ежемесячно получать небольшой прирост на отложенную сумму.

Чтобы сделать выгодное вложение, нужно знать, что представляется собой вклад, и чем он отличается от других банковских продуктов.

Вклад — понятие

Из уже сказанного можно сделать такой вывод:

Вклад – это некая сумма денежных средств, доверенная потребителем банку с целью сохранения и получения определённой прибыли.

Прибыль обеспечивается процентной ставкой и сроком, на который открывается счёт. Эти и другие детали оговариваются предварительно заключаемым договором.

Отличие от депозита

Часто, открывая банковский вклад, пользователь применяет к продукту другое название – депозит. Верно ли это?

Разберёмся, в чём отличия между понятиями.

Называя вклад депозитом, вы не допускаете ошибки, так как под депозитами понимают денежные вложения в банк. Важно принимать во внимание тот факт, что не всегда называть депозит вкладом верно. Понятие депозит охватывает более широкий спектр банковских услуг. Если вклад – это исключительно денежные вложения, под депозитом могут понимать также и передачу банку на хранение драгоценных металлов, ценных бумаг и прочих дорогостоящих предметов.

Другое отличие состоит в том, что вклад можно открыть в любой финансовой организации, в то время как депозит – это прерогатива банка. Только банки, имеющие специальную лицензию, занимаются открытием депозитов.

Важно: Наиболее выгодными являются вклады, функционал которых ограничивает управленческие возможности пользователя.

Виды вкладов

Дабы привлечь клиентуру, банки регулярно изобретают новые виды вкладов и депозитов. Сегодня их создано огромное разнообразие. У каждого пользователя есть возможность выбрать предпочтительный варрант.

Основные разновидности такие:

  1. Для людей пенсионного возраста. Заключить соглашение на получение такого продукта могут граждане, предоставившие банку пенсионное удостоверение. Для пенсионеров разрабатываются различные программы с бонусами, повышенными ставками и прочими преференциями.
  2. До востребования. Отличительная особенность – возможность снятия в любое время, не теряя набежавшие проценты. Процентные ставки варьируются в диапазоне 0,1 – 1 %. Вариант применяется пользователями, которые не хотят держать дома большие суммы денежных средств.
  3. Мультивалютные. Данные продукты позволяют хранить средства в различных валютах. Преимущество в том, что доходы можно получать и с набегающих процентов и с умелого конвертирования денег. Предпочтительными для россиян валютами являются RUB, USD и EUR.
  4. Расчётные. Данными продуктами можно управлять и извлекать из них доход. Есть два варианта: расходно-приходные и только пополняемые. Первые можно и пополнять, и снимать с них деньги. В случае со вторыми допускается только пополнение.
  5. Срочные, то есть открываемые на установленный договором срок. По его окончанию денежные средства возвращаются банковскому вкладчику вместе с начисленным процентом.
  6. Накопительные. Такие счета можно пополнять. Традиционно в них не предусматривается пролонгации и частичного снятия. Суммы первоначальных взносов минимальны.
  7. Целевые. Открываются на длительные сроки. Закрытие делается, когда достигается цель открытия. Стандартные варианты имеют внушительную процентную ставку. У пользователей есть право на пополнение.

Классификация вкладов

Банковские вклады классифицируют по таким признакам:

  • тип клиента;
  • период размещения;
  • валюта;
  • порядок извлечения денежных средств.

Рассмотрим подробнее перечисленные категории.

По типам клиентов

Предусматривается разделение клиентов на лиц физических и юридических.

Первые доступны всем гражданам:

  • резидентам;
  • нерезидентам.

Вторые виды предложений банков доступны только предприятиям, отечественным и иностранным.

Банки страхуют вклады физических лиц, денежные депозиты лиц юридических не страхуются.

По периоду размещения

В данном классе предусмотрено разделение на 2 вида:

  • долгосрочные;
  • краткосрочные.

Первые более выгодны, так как на такие вклады в банке начисляются более высокие проценты. Наибольшую выгоду представляют продукты с капитализацией процентов.

Второй вариант открывается на срок традиционно от 3 до 9 месяцев. Главная цель их открытия — не получение прибыли, а защита средств от факторов нестабильной рыночной экономики.

По валюте

Вклады различают и по валютам открытия. Процентная ставка приходит в той же валюте, в которой было сделано размещение денег на счету.

Рублёвые продукты привязаны к процентной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Владельцам таких счетов желательно следить за состоянием рубля.

Валютные вклады менее доходны. Их открывают для осуществления расчётов за пределами России. Этот вариант отличает стабильность.

Мультивалютные могут быть открыты в нескольких валютах. Процент начисляется в зависимости от выбранного варианта.

Вклады, открываемые в свободно конвертируемой валюте, выбирают для удобства приобретения зарубежной недвижимости или накапливания сумм для поездки за рубеж на отдых, обучение детей за границей и т. п.

По порядку изъятия денежных средств

Данный вид классификации определяет сроки и возможности держателей забирать вложенные средства. Предусматриваются такие виды:

  1. Бессрочные — не имеющие срока действия. Условия схожи с условиями вкладов до востребования. Продукт подходит тем, кто рассчитывается с компаниями, предоставляющими услуги, в удалённом режиме.
  2. До востребования. Наиболее востребованные продукты. Позволяют снимать вложенные денежные средства в любое время без потери начисленных процентов. Проценты на данные продукты крайне низки и не перекрывают инфляцию.
  3. Срочные. В договоре указывается срок, в течение которого деньги должны оставаться на счету в банке. Минимальный срок – 1 год. Если снять сумму до завершения срока, проценты будут потеряны.

Как грамотно подобрать и оформить вклад?

Времена, когда гражданам приходилось бегать по всем банкам города, чтобы найти наиболее выгодное предложение, остались позади. Сегодня подобрать выгодный вклад можно, обратившись к экспертам или сделав расчеты на специальном сайте.

В выборе приемлемого продукта поможет и следование таким советам:

  1. Следует сотрудничать только с крупными проверенными финорганизациями. В случае банкротства банки возвращают клиентам вложенные средства с минимальными процентами. Нужно выбирать банки, которые не обанкротятся, что для клиента значит получение всей обещанной прибыли.
  2. При наличии крупной суммы денег разделить сбережения между несколькими банками. Это повысит вероятность получения прибыли и снизит риски её потери.
  3. Размещать суммы только в кредитных компаниях. Наряду с банками на рынке действует масса непроверенных финансовых организаций. Если намерены довериться одной из них, тщательно проверяйте её надёжность.
  4. Если готовы разместить деньги на длительный срок, выбирайте предложения с самыми высокими процентными ставками.
  5. Отдавайте предпочтение предложениям, которые просты и понятны. Так вы избежите «подводных камней», которые присутствуют в запутанных договорах некоторых банков.

Как рассчитываются вклады?

Чтобы определиться с тем, какой будет доходность выбираемого продукта, следует использовать калькулятор, расположенный на странице банка.

У пользователей также есть возможность самостоятельно вычислить свои выгоды. Алгоритм такой:

  1. Определяете схему, по которой начисляются проценты. Она может быть капитализированной или простой. В первом случае происходит увеличение тела вклада, к которому автоматически прибавляются проценты, и начисление идет на увеличенную сумму. Во втором случае процент приходит только на изначально вложенные деньги.
  2. Применяете такую формулу:

Полученный процент = сумма депозита × период × ставка / 100 × дней в году.

  1. Считаете эффективную процентную ставку и капитализацию.
  2. Рассчитываете окончательную прибыль.

Все эти манипуляции достаточно сложны, гораздо проще воспользоваться калькулятором.

Процесс открытия вклада

Если решили доверить свои сбережения банку, действуйте следующим образом:

  1. Выберите банк. Это должно быть надёжное финансовое учреждение – читайте отзывы, изучайте рейтинги. Доступность – офис должен располагаться в комфортном для посещений месте (близость к дому или к работе).
  2. Выберите предпочтительную программу. Для этого нужно определиться, какие цели преследуете. Желательно озвучить свои предпочтения менеджеру, и он поможет выбрать вариант.
  3. Подпишите документы. Вкладу всегда сопутствует заключение договора с финансовой организацией. Внимательно изучайте его пункты и задавайте вопросы, если что-то не понимаете. При заключении соглашения необходимо предъявить удостоверение личности.
  4. Внесите средства и получите у кассира ордер о принятии денег.

В XXI веке банки готовы сотрудничать с клиентами онлайн. Это упрощает процедуру открытия депозитов.

Процесс начисления процентов

Алгоритм начисления процентов зависит от категории вклада. В подавляющем большинстве случаев проценты начисляются в конце срока действия депозита. В линейках банков можно найти продукты с ежемесячным или ежеквартальным начислением процентов.

Также можно выбрать продукт с капитализацией. Подробнее о нём было рассказано выше.

Недавно банки ввели ещё одну схему начисления процентов:

  1. Деньги вносятся на счёт.
  2. На следующий день вкладчик получает всю сумму начисленных процентов.
  3. Деньги остаются в банке до конца срока.

Права вкладчиков

Никогда не доверяйте банку. Даже финучреждения с безупречной репутацией следует тщательно проверять. В пунктах договоров должно быть указано следующее:

  • срок;
  • процентная ставка;
  • система начисления и выплаты;
  • условия досрочного прекращения действия контракта;
  • право управления личными средствами.

Открыть вклад может один человек. Групповое открытие законом РФ не предусмотрено. В роли вкладчиков могут выступать россияне, иностранцы и лица, неимеющие гражданства. Права вкладчиков должны быть чётко оговорены в договоре и касаться всех вышеперечисленных пунктов.

Страхование вкладов

Все вклады в РФ страхуются. Закон определил максимальную сумму – 1 400 000.00 рублей.

Важно: Чтобы не потерять деньги из-за банкротства финучреждения, при наличии большого количества денег, разделяйте их между банками. В каждый кладите не больше страхуемой суммы.

Достоинства и недостатки банковских вкладов

У процедуры размещения денег в банках есть как достоинства, так и недостатки. К первым относятся:

  • нет необходимости в сборе большого количества документов;
  • доступный и понятный процесс открытия;
  • возможность предварительного расчёта дохода;
  • гарантии государства;
  • налоговые льготы;
  • возможность найти предложения с выгодными процентными ставками.

К недостаткам относятся:

  • высокий уровень инфляции в стране, автоматически снижающий доходность вкладов.

Заключение

Никто не обязывает население открывать вклады в банках. Граждане активно взаимодействуют с финансовыми учреждениями и добровольно доверяют им свои деньги. Это говорит о том, что вклады имеют право на существование.

Источник https://bogunskaia.ru/biznes-idei/otkrytie-vklada.html

Источник https://oplatezhah.ru/tag/bankovskiy-vklad

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *