Как выбрать вклад в банке 2017

• 

Депозиты остаются у россиян одним из самых популярных способов вложения денежных средств.

Краткосрочные и на год, с пополнением и без: вариантов много.

Как выбрать подходящий для вас вклад и на что обратить внимание? Разбираемся вместе с Росбанком.

Важно помнить, что самые высокие проценты банк предоставляет по депозитам без возможности пополнения и снятия. Поэтому на такие вклады лучше положить ту сумму, которая вам точно не понадобится в ближайшее время.

Чем больше срок, тем выше ставка. Как правило, максимальную выгоду можно получить, размещая средства на длительный срок и без частичного снятия или пополнения.

Уточните в банке: иногда при открытии вклада онлайн или через мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, например, в виде сниженной минимальной суммы вклада или более высокой ставки.

Для некоторых категорий клиентов, например, премиальных или зарплатных, банки также могут предлагать специальные условия.

Поэтому если планов на деньги нет, лучше выбрать долгосрочный вклад без возможности снятия и пополнения – ставка в этом случае будет выше.

Другой пример. Вы продали квартиру и собираетесь покупать новую. Держать наличные дома не хотите, при этом деньги могут понадобиться в любой момент. В этом случае вам подойдет бессрочный вклад или сберегательный счет: деньги растут, и снять вы можете их в любое время.

Вклады с возможностью пополнения – это вклады с функцией внесения на счет дополнительных денежных средств. Такой вклад лучше открывать, если вы откладываете деньги на определенную покупку.

Частичное снятие средств на таком депозите зависит от условий банка. Вклады с возможностью снятия средств имеют, как правило, ставку немного ниже, но деньги (всю сумму или ее часть) можно получить в любой момент без потери процентов.

Например, такой счет можно в любое время пополнить или снять с него денежные средства. Выплата процентов производится ежемесячно. Процент на остаток по сберсчетам, как правило, выше, чем процент на остаток по текущему счету.

Таким образом, основную сумму средств вы можете хранить на сберегательном счете, получая процент на остаток по нему, и при необходимости переводить часть на текущий счет, чтобы оплачивать с него покупки.

Вклады до 1,4 млн рублей страхуются государством. Это значит, что вам вернут деньги, если с банком, в котором у вас открыт вклад, что-то произойдет.

Однако это работает только в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Поэтому если сумма вашего вклада более 1,4 млн рублей, есть смысл разделить ее на части, не превышающие страховой минимум, и разместить в разных банках.

Хорошо, если банк включен в список системно значимых кредитных организаций России. Этот список составлен Центробанком, и в него входят кредитные организации, на долю которых приходится более 60% совокупных активов банковского сектора России. Эта информация всегда актуальна, список подтверждается ежегодно.

Также надежность финансовой организации может быть подтверждена кредитными рейтингами международных и российских рейтинговых агентств.

Иванов Иван Иваныч

Обнаружив в тексте ошибку, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter или

Оставлять комментарии к новостям можно в группах «вконтакте» и в «фейсбуке».

Если у вас есть новости, которые могут быть интересны агентству, присылайте ваши сообщения, фото и видео в нашу редакцию на электронную почту [email protected] , в наши группы в соцсетях «ВКонтакте», Facebook.

В Уфе обсудили перечень объектов благоустройства к 450-летию столицы

В Уфе осудят «чёрных риелторов» за мошенничество на 61 млн рублей

Клиенты МегаФона в Башкирии смогут звонить по Wi-Fi

В Уфе работник УМПО попался на взятке

ЭКОНОМИКА|ДЕНЬГИ Африканская чума свиней подступает к границам Башкирии 19:02, 13 октября 2021
ЭКОНОМИКА|ДЕНЬГИ Жители Уфы сделали более 12 тысяч звонков с жалобами и вопросами по отоплению 23:10, 13 октября 2021
ПОЛИТИКА В ноябре россиян ждут четыре выходных подряд 11:07, 13 октября 2021
ПОЛИТИКА У мэра Уфы появится новый заместитель, пресс-служба города переименована 11:57, 13 октября 2021
ОБЩЕСТВО В Минобразования Башкирии опровергли информацию о переносе школьных осенних каникул 14:38, 13 октября 2021
ОБЩЕСТВО Роспотребнадзор Башкирии опубликовал список граждан, подлежащих обязательной вакцинации 9:15, 13 октября 2021
КУЛЬТУРА В Уфе издана книга о детях войны 12:03, 14 октября 2021
КУЛЬТУРА В Башкирии вспоминают народного поэта Ангама Атнабаева 15:17, 13 октября 2021
СПОРТ Нападающий ФК «Уфа» Тимур Жамалетдинов прооперирован в Мюнхене 16:00, 13 октября 2021
СПОРТ В открытом чемпионате России по шахматам в Уфе стало четыре лидера 10:40, 13 октября 2021
ПРОИСШЕСТВИЯ В Альшеевском районе Башкирии найдено два трупа 11:00, 13 октября 2021
ПРОИСШЕСТВИЯ В Башкирии 64-летний пенсионер погиб от ожогов при самостоятельном тушении лодки 12:10, 13 октября 2021
НАЦПРОЕКТЫ В Миловке Уфимского района ликвидирована очередь в детсад благодаря нацпроекту 13:25, 13 октября 2021
ФОТОРЕПОРТАЖ 9 Мая 9 мая 2021

Как выбрать вклад в банке 2017

Банковский депозит позволяет надежно сохранить и немного приумножить свои сбережения. Однако, на фоне массового снижения доходности депозитов, надежные банки с высоким процентом по вкладам стали редкостью. К примеру, изменение ставок по вкладам Сбербанка в 2017 году привело к тому, что доходность депозита даже не окупает инфляцию.

Действующие страховые тарифы АСВ и ключевая ставка ЦБ РФ не позволяют банкам предоставлять выгодный вклад в рублях в 2017 году. Самая большая процентная ставка по вкладам 2017 не превышает 10%.

В этом материале мы рассмотрим максимальные ставки банков по вкладам в 2017 году с условиями, установленными банками.

Как оформить вклады с максимальными процентами в 2017 году?

• Для получения более-менее приличного дохода необходимо вложить крупную сумму. Верхний порог в тарифной сетке банковского депозита начинается от 1,4-1,5 млн. рублей.
• Правильно выбрать срок вклада: вопреки мнению «чем дольше-тем выше ставка», банки всё чаще высоко оценивают краткосрочный вклад на 6-12 месяцев.
• Изучить надбавки: за дистанционное оформление, повторное обращение, наличие пенсионного удостоверения или зарплатной карты можно получить плюсом 0,2-0,5% годовых.
• Капитализация: принесет вам повышенный доход за счет начисления процентов на причисленный доход.
• Самые высокие проценты по депозитам в 2017 году предлагаются на вклады БЕЗ возможности пополнения и частичного снятия.
• Если вы нашли малознакомый банк с самым высоким процентом по вкладам – проверьте его рейтинги и показатели ликвидности: не исключено, что организация находится на грани ликвидации, срывая последний куш на депозитах.
• Обратите внимание на сезонные и праздничные предложения – зачастую они более вгыодны.

Самые доходные вклады в банках — 2017

АО «Кредит Европа Банк», вклад «Срочный»

Зимой-весной 2017 года вкладывать деньги в КредитЕвропа банк стало выгодно: депозит приносит от 8% до 9,7% годовых. Минимальная сумма вклада не велика – 3000 рублей. Не пополняемый, без частичного снятия.

Банк «Открытие», вклад «Приветственный процент»

Вклад на сумму от 50000 рублей в банке «Открытие» можно оформить по ставке выше средней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

ЛОКО банк, вклад «Ледниковый период»

Вклад с постепенно растущим процентом в конце срока принесет вам доходность 11%. Возможно пополнение от 1000 рублей.

Ренессанс банк. Вклад «Специальный»

Принесет вам до 9,75% годовых при сумме вложений от 100000 рублей. Вклад без возможности пополнения и совершения расходных операций.

Банк «Русский Стандарт», вклад «Максимальный доход»

Суммы от 30000 рублей можно выгодно вложить в банк «Русский стандарт». Пополнение и частичное снятие запрещены. Максимальная доходность – на сроке 360 дней.

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

В этой статье я подробно расскажу, как выбрать вклад в банке и на какие уловки банкиров не стоит попадаться, если вы решили вложить деньги под проценты. Дам файл с формулой для расчета процентов. Объясню, что такое капитализация процентов по вкладу и для чего она нужна.

Выбираем вклад в банке

Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.

1. Размер процентов

Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.

Формула для расчета процентов по вкладу (без капитализации):

Сумма * Процентная ставка / 12 = Проценты за месяц, где:

Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.

Например, если банк начисляет 6% годовых, то каждый месяц вы будете получать 0,5% от вложенной суммы. Если вы вложили 100 тыс. руб., ежемесячные проценты составят:

100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.

Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.

Когда банки поднимают проценты, а когда снижают?

Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.

Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.

2. Капитализация процентов

Капитализация процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем на эти проценты также начисляются проценты.

Например, вы вложили 100 тыс. рублей под 6% годовых сроком на год. За месяц вам должны начислять 6% / 12 = 0,5% от суммы вклада. Без капитализации сумма процентов каждый месяц будет составлять 500 руб. С капитализацией сумма будет расти, т.к. проценты будут начисляться на проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

Допустим, вы вложили в банк 100 тыс. руб. под 6% годовых. Проценты капитализируются каждый месяц. Рассчитаем их сумму:

1. В первый месяц вы получите 500 руб. процентов и сумма вклада станет 100500 руб.
2. Во второй месяц 0,5% будет начислено на сумму с процентами, т.е. 100500 руб. Вы получите уже 502,5 руб. процентов. Сумма вклада станет 101002,5 руб.

В третий месяц 0,5% будет начисляться уже на сумму 101002,5 руб., и сумма процентов составит 505,01 руб.

Кажется, что капитализация процентов не сильно увеличивает доходность, но это не так. По этой ссылке вы можете скачать файл с формулой для расчета процентов по вкладу без капитализации и с капитализацией соответственно. Вы убедитесь, что при крупных суммах и длительных сроках вложения средств разница в сумме процентов может быть очень значительной.

3. Срок действия вклада

Как правило, чем больше срок действия депозита, тем выше проценты по нему. Однако на момент подготовки статьи это правило нарушается. Часто высокие ставки действуют на 3-6 месячных вкладах, а на депозитах со сроком от года и больше – ставки меньше.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, можете выбрать длительный срок для вложения средств. Если деньги могут потребоваться, оптимально размещать средства на 3-6 месяцев.

Если на выбранном вкладе с высокими процентами нет возможности вносить дополнительные средства или капитализации процентов, при этом ставки депозита при разных сроках вложения не отличаются – вы можете открыть такой вклад, например, на 3 месяца. Через 3 месяца закрыть депозит, добавить к полученной сумме новые сбережения и открыть новый вклад на 3 месяца. Так вы сможете получать высокие проценты, пользоваться капитализацией и пополнением.

4. Возможность пополнения

Как правило, банки устанавливают следующие ставки по вкладам:

• Самые высокие проценты действуют на вкладах без возможности пополнения.
• Средние проценты действуют по вкладам с возможностью пополнения.

Низкие проценты установлены на вкладах с возможностью пополнения и досрочного изъятия части депозита без потери процентов.

Часто банки ограничивают сумму, которую можно дополнительно вносить. Например, сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму вклада в определенное число раз. Иногда докладывать можно в течение определенного срока, после чего вклад становится не пополняемым.

При пополнении депозита обязательно просите выписку со счета, где будет указано, что платеж зачислен. Также в выписке указываются суммы зачисленных процентов и остаток по депозиту. На выписке должна быть подпись операциониста и печать банка.

5. Условия пролонгации

Пролонгация означает автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Как правило, вклад продлевается на тот же срок, но проценты при пролонгации могут меняться, в том числе в меньшую сторону. Т.к. депозит продлевается на условиях, которые действуют для данного вклада на день продления.

Пролонгация удобна, если вы не хотите тратить время на поездку в банк, чтобы продлить депозит. Либо можете забыть его продлить. Но важно отслеживать проценты, под которые прошла пролонгация.

6. Дополнительные условия

• Некоторые банки предлагают повышенный процент при открытии вклада через онлайн-системы. В целом это выгодно, но имеются некоторые риски для вкладчиков. Ниже мы поговорим о потенциальных опасностях открытия вклада онлайн.
• Ряд банков предлагают выгодные проценты по вкладам, если вы купите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или иные ценные бумаги. Важно понимать, что любые инвестиции – это риск, и убытки от ПИФов могут перекрыть повышенный доход по вкладу.

Некоторые банки предлагают повышенные проценты при покупке страховых продуктов. Внимательно проверьте условия страхования, а также тот факт, что затраты на покупку страховки будут меньше, чем выгода от повышенного процента.

7. Договор

Некоторые банки добавляют в договор пункт о том, что вы прочитали и согласны с некими условиями банковского обслуживания, при этом сами условия вам не показывают. Не поленитесь и найдите условия на сайте банка (они там должны быть). Внимательно прочитайте. Там может быть много «интересных» пунктов.

• Всегда внимательно читайте договор на открытие банковского депозита.
• Сверяйте свои данные и реквизиты на всех документах. Они должны совпадать.
• Просите исправить ошибки в договоре, даже если специалист банка говорит, что эти ошибки не значительны, а на опечатки никто не обратит внимания.

Никогда не открывайте депозит на чужое имя! Вы не сможете вернуть такой вклад.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней. Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита. Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету. Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?

На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.

Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Резюме

Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания. Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.

Источник https://www.bashinform.ru/news/1638527-chto-sleduet-uchityvat-pri-vybore-vklada-v-banke/

Источник https://gorodizokna.ru/kak-vybrat-vklad-v-banke-2017/

Источник

Источник