Выгодные вклады и депозиты для физических лиц в банках Москвы

В данном обзоре будут рассмотрены условия по вкладам для физических лиц в 2019 году в 20 разных банках. Основной критерий — размер процентной ставки по депозиту. И, разумеется, денежные средства в перечисленных банках по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы в пределах суммы 1 400 000 рублей в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если честно, я не очень люблю продукт, о котором пойдёт речь в данном обзоре, мне ближе сберегательные счета, так как, несмотря на то, что при открытии счёта может быть снижена процентная ставка, но и ограничений меньше: можно снимать и пополнять средства на своём накопительном счёте без ограничений, а открыть депозит в банке, как правило, означает, что ты денежки положил и забыл про них на какой-то определённый срок. Но, раз такой продукт есть на рынке, значит он пользуется спросом.

На самом деле в настоящее время процентные ставки уже не так высоки, как были, предположим, 10 лет назад. Может быть, этот всего лишь лирика, но таковы мои наблюдения, так как я стараюсь "мониторить" финансовую обстановку в целях успешного накопления финансов для определённых жизненных целей.

Процент по вкладам может зависеть от многих критериев, таких как:

• Срок, на который вы предполагаете положить свою денежную сумму;
• Размер инвестируемых денежных средств;
• Валюта (в данном обзоре будут рассмотрены вклады в рублях);
• Оформление полиса НСЖ (накопительного страхования жизни);
• Оформление полиса ИСЖ (инвестиционного страхования жизни)
• Покупка других инвестиционных продуктов банка;
• Оформление дебетовой карты, и т.д.

Как можно больше нюансов я постараюсь описать в своём обзоре, а также выделить "лидеров", где на сегодняшний день можно сделать самый выгодный вклад, какой банк предлагает самые выгодные условия.

1 место

Вклад "Открытый"

Размер процентной ставки зависит от доли размещения в НСЖ (накопительное страхование жизни) — продукт очень популярный в западных странах и активно набирающий обороты в нашей стране. Условия по вкладу:

• При доле НСЖ от 20 % и более, сроке вклада 367 дней и сумме вклада от 50 000 рублей надбавка к базовой ставке составит 2 %, то есть общий доход вклада — 9.8% годовых!
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Процент по вкладу в банке "Открытие" действительно очень выгодный, но не факт, что Вам захочется заниматься страхованием своей жизни, хотя, на мой взгляд, это стоящая вещь, ведь все мы не вечны.

2 место

Вклад "Газпромбанк — на вершине"

Опять же банк предлагает повышенную процентную ставку при приобретении инвестиционного продукта НСЖ. Условия по вкладу:

• Доля размещения в НСЖ 20 % — 29 %, срок вклада 181 — 367 дней — 8.8 % годовых
• Доля размещения в НСЖ 30 % — 99 %, срок вклада 181 — 367 дней — 9.5 % годовых
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 100 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока.

Очень достойная процентная ставка, надёжный банк.

3 место

Вклад "Время роста"

В Банке ВТБ очень выгодный процент по вкладу для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

• от 5 000 до 15 000 рублей: 180 дней — 7,8 %, 380 дней — 8,2 %
• от 15 000 до 75 000 рублей: 180 дней — 8,3 %, 380 дней — 8,7 %
• свыше 75 000 рублей: 180 дней — 8,8 %, 380 дней — 9,2 %.
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Выгода прозрачна — чем больше тратишь, тем больше получаешь. Очень выгодно для людей, которые постоянно расплачиваются везде картой и совершают большие траты.

4 место

Вклад "Верное решение"

Повышенную ставку предлагают при оформлении полиса ИСЖ. Условия по вкладу:

• Ставка — 9 % годовых,
• Срок вклада 181 и 367 дней,
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 150 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока.

5 место

Вклад "Моя стратегия"

Также для получения повышенной ставки необходимо оформить полис ИСЖ, и ставка незначительно зависит от суммы вклада:

• от 50 000 рублей — 8.75 %
• от 1 000 000 рублей — 9 %
• Срок вклада 181 и 367 дней,
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока.

Вклад в банке Промсвязьбанк завершает список из пяти банков с годовой процентной ставкой 9 % и выше.

6 место

Вклад "Максимальный доход"

Максимальный процент по вкладу можно получить при оформлении полиса ИСЖ.

• Срок 181 день — ставка 8,5% годовых,
• Срок 367 дней — ставка составит 8% годовых.
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Достойные условия, выгодная процентная ставка.

7 место

Вклад "Двойная выгода плюс"

Также предлагают внести вклад по полису ИСЖ для получения максимальной выгоды.

• Срок 181 день — 8.25 %, срок 366 дней — 8.5 %
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Также достаточно выгодный процентный вклад.

8 место

Вклад "Таврический максимум с картой купил-накопил"

Вклад является специальным предложением для держателей банковской карты «Купил-накопил». Обязательное условие открытия вклада — наличие остатка на карте «Купил — Накопил» на дату открытия не менее 10 000 рублей.

• Срок вклада 91 день — ставка 7.3 %, 181 день — 7.8 %, 367, 548 дней — 8.4 %;
• Возможность пополнения — есть,
• Возможность частичного снятия — есть,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Помимо хорошей процентной ставки, здесь есть ещё и возможность пополнения со снятием.

9 место

Вклад "Абсолютное решение"

Открытие вклада «Абсолютное решение» воможно при заключении договора инвестиционного страхования жизни в руб. (ИСЖ).

• Сумма вклада от 30 000 рублей, срок 181 день — 7.9 %, 367 дней — 8.3 %;
• от 1 400 000 рублей, срок 181 день — 8 %, 367 дней — 8.4 %;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

На мой взгляд вклады в банках "Возрождение", ОТП банк, банк "Тавричесвкий" и Абсолют банк мало чем отличаются по условиям.

10 место

Вклад "Ренессанс Доходный"

Первый банк в моём списке, который предлагает достаточно высокий процент по вкладу без приобретения дополнительных инвестиционных продуктов и открытия карт. Условия вклада (размер процентной ставки зависит от срока вклада):

• 91 день — 6 %, 181, 271 день — 7 %, 367 дней — 7.5 %, 400 дней — 8.00 %, 550 дней — 8.1 %
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Если Вам не нужны дополнительные продукты, которые предлагают банки, а Вы просто хотите открыть выгодный вклад, то "Ренессанс Доходный" — то, что надо.

11 место

Вклад "Максимальный доход"

• При открытии вклада на срок 367 дней в офисе банка процентная ставка — 7.9 %, в интернет-банке — 8.08 %;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Банк также не заставляет приобретать никакие дополнительные продукты, только предлагает открыть вклад на выгодных условиях.

12 место

Депозит "Победа +"

Самые сложные условия по вкладу. Процентная ставка зависит от суммы вклада, срока размещения, приобретения дополнительных пакетов услуг и инвестиционных продуктов. Таким образом, годовая ставка по депозиту колеблется в пределах от 5.53 % до 8.26 %. Самая высокая ставка доступна при открытии вклада на сумму от 5 000 000 рублей с полным пакетом услуг, без возможности пополнения и снятия. Минимальная ставка — для вкладов от 10 000 рублей. Для вкладов от 20 000 000 рублей могут быть особые выгодные условия, о которых необходимо уточнять у работников банка, на сайте этой информации нет.

13 место

Вклад "Весенний"

Условия по вкладу:

• Срок вклада от 3 до 12 месяцев,
• Процентная ставка от 7.2 % до 8.1 % (на сайте нет информации по какому принципу она рассчитывается, пишут "индивидуально"),
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Также как и большинство других банков, банк "Восточный" предлагает приобрести инвестиционные продукты, но не делает на это такого явного акцента. По крайней мере мне так показалось. А для фиксированной ставки — 8.1 % годовых — очень даже неплохо!

14 место

Вклад "Мега онлайн"

Условия вклада при открытии вклада онлайн (при открытии в офисе банка — процентная ставка по вкладу ниже):

• От 3 до 5 месяцев — 7 %,
• от 6 до 8 месяцев — 7.25 %,
• от 9 до 11 месяцев — 7.5 %,
• от 12 до 17 месяцев — 7.75 %,
• от 18 до 36 месяцев — 8 %.
• Возможность пополнения — возможно, в течение первых 95 или 185 дней,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 1 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Всё просто и понятно. Условия неплохие. Но открыть накопительный счёт в этом же банке выгоднее. Московский Кредитный Банк завершает список вкладов со ставкой по вкладам 8 % годовых.

15 место

Вклад в банке Тьнькофф

• 3-5 месяцев — 6.69 %
• 6-11, 12 месяцев — 7.76 %
• 13-24 месяца — 7.78 %

Несмотря на относительно невысокую процентную ставку, у вклада есть свои преимущества, а именно:

• Возможность пополнения — есть,
• Возможность частичного снятия — есть,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — каждый месяц.

16 место

Вклад "Отличное начало"

Условия по вкладу:

• на срок 181 день — 6.90 % (годовая % ставка с учетом капитализации — 7%);
• на срок 366 дней — 7.53 % (годовая % ставка с учетом капитализации — 7.8%);
• на срок 730 дней — 6.83% (годовая % ставка с учетом капитализации — 7.30 %).
• Сумма вклада: от 100 000 — 2 000 000;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 100 000 рублей,
• Начисление процентов — каждый месяц, в конце срока договора.

Удобно, что можно выбирать — копить проценты или снимать ежемесячно.

17 место

Вклад "Прогрессивный"

Этот банк любит суммы покрупнее. Условия по вкладу:

• Срок вклада — 1 год;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 500 000 рублей,
• Начисление процентов — 1 раз в 3 месяца.
• На сайте банка указана процентная ставка — 7.7 %, но в условиях договора она "разбита" и варьируется по расчётным периодам от 7.1 % до 8.5 %, а 7.7% — усреднённое число.

На мой взгляд, не самые плохие условия, но и не самые выгодные.

18 место

Вклад "Лови выгоду"

Если честно, на этот раз Сбербанк удивил своей щедростью и даже занимает не последнее место в моём списке по размеру процентов по вкладам. Условия по вкладу:

• Минимальная сумма вклада 50 000 рублей.
• Максимальная сумма вклада не ограничена.
• срок вклада 5 месяцев — 7.1 %,
• 1 год — 7.5 %,
• 1 год 6 месяцев — 7.65 %,
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Выплата процентов — в конце срока вклада.

19 место

Вклад "Сезонный"

Условия по вкладу:

• Ставка – 7,5%,
• Срок вклада — от 395 до 540 дней,
• Возможность пополнения — есть,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Минимальная сумма вклада 100 000 рублей,
• Выплата процентов — в конце срока.

Всё просто, условия обычные. Преимущество — возможность пополнения.

20 место

Вклад "Капитальный"

В Почта-банке предлагают сделать выгодный вклад для пенсионеров.Хотя, на мой взгляд, даже в Сбербанке получится выгоднее. Условия по вкладу:

• Срок вклада 181 день — ставка 7.3 %,
• 367 дней — 7.4 %,
• 546 дней — 7.5 %;
• Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей;
• Возможность пополнения — в течение первых 10 дней после открытия;
• Частичное снятие — нет,
• Выплата процентов — в последний день срока вклада,

Почта-банк завершает мой ТОП 20 выгодных вкладов для физических лиц в 2019 году.

Послесловие

Таким образом абсолютными лидерами по размеру процентной ставки являются Открытие и Газпромбанк, но при определённых условиях (оформление полиса НСЖ). Банк, который предлагает самые выгодные условия по вкладу, не требуя дополнительных инвестиций и оформления полиса — Ренессанс Кредит.

Напоследок я хочу сказать, что не являюсь работником банка или человеком, чья профессиональная деятельность каким-то образом связана с финансированием. Но я интересуюсь темой выгодного инвестирования, а также ищу оптимальный способ накопления и приумножения своих финансовых средств. Надеюсь, что этот обзор будет полезен пользователям и читателям сайта и людям, которые хотят найти для себя выгодный вклад в банке на сегодняшний день.

Для анализа и сбора информации я пользовалась (в первую очередь) поисковой системой Яндекс, а также ресурсами sravni.ru — там очень удобно смотреть списки и рейтинги, banki.ru — к ним я обращалась за разъяснением некоторых терминов, и, само собой, изучала официальные сайты каждого из перечисленных банков и разбиралась в условиях договоров, если они были в открытом доступе.

Комментариев к обзору ( 5 )

Всё более или менее понятно, кроме ИСЖ и НСЖ. Вопросы :

1. Что лучше или выгоднее ИСЖ или НСЖ.

2. На какой срок они заключаются .

3. Какие минимальные суммы.

4. Какой процент по ИСЖ и НСЖ.

Постараюсь объяснить, используя источники из интернета:

"НСЖ работает следующим образом. Человек определяет сумму, которую он хотел бы накопить — и срок, за который он хотел бы создать нужный капитал. После чего открывает полис накопительного страхования жизни, и начинает создание капитала, делая регулярные взносы в свой контракт. Тот же вклад, но полис страхует жизнь человека. Если человека не станет, то НСЖ гарантирует, что средства, указанные в контракте, поступят в семью в любом случае (сумма всех взносов). Проще говоря, это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ — единовременный крупный взнос. Далее полис действует выбранное количество лет, и по его окончании человек гарантированно получает свой единовременный взнос, плюс – возможный, но не гарантированный инвестиционный доход, то есть это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Сходство у них одно – оба эти контракта юридически являются полисами страхования жизни.

Полисы накопительного страхования часто открываются на 20 и более лет, в то время как инвестиционное страхование длится, как правило, до 7 лет."

Банки предлагают открыть полис ИСЖ или НСЖ на какой-то определённый % от вклада. Тогда сам вклад будет более выгодным, но от той суммы, которая будет выделена под полисы НСЖ и ИСЖ дохода практически не будет (как с НСЖ — там очень маленький % и только с определённой накопительной части) или будет негарантированный (в случае с ИСЖ, от инвестиционной части), но эту сумму без проблем смогут получить родные, если вдруг с вкладчиком что-то случится до окончания действия полиса.

На счёт минимальной суммы, думаю, надо уточнять у каждого банка отдельно. Скорее всего, это определённый % от минимальной суммы вклада.

Что выгоднее? Определённо ответить нельзя. Но, по крайней мере, с ИСЖ доход возможен (банки пишут, что аж до 15% годовых, но это всё неоднозначно, можно и 0 получить, только свои же денежки обратно), но нужен единовременный крупный взнос. А с НСЖ там вообще копейки, но зато взносы маленькие, но регулярные.

Надеюсь, доступно объяснила)) Сама долго с ними разбиралась))

Источник https://www.clickme.com.ru/offers/deposits/

Источник

Источник

Источник