Самые выгодные годовые вклады под проценты в 2021 году

Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?

Годовые вклады – рейтинг 2021

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10

Итоговое сравнение годовых вкладов

Ипотека Выгодный	Минимальная сумма	Минимальный срок	Процентная ставка
ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях)	100 000 руб.	368 дней	6 % в год
Челиндбанк (Привилегия в рублях)	3 000 000 руб.	366 дней	5.4 % в год
Россельхозбанк (Надежное будущее)	50 000 руб.	180 дней	5.6 % в год
Солидарность (Премиальный в рублях)	3 000 000 руб.	395 дней	5.3 % в год
Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)	1 руб.	1 дней	7.5 % в год
Челиндбанк (Классический доход в рублях)	1 руб.	91 дней	5.3 % в год
Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)	1 дней	5.5 % в год
Газэнергобанк (Исполнение желаний)	10 000 руб.	270 дней	6.7 % в год
Банк Реалист (Управляемый в рублях)	10 000 руб.	370 дней	6.1 % в год
Росгосстрах Банк (Двойная выгода)	100 000 руб.	367 дней	7 % в год
Мособлбанк (Персональный в рублях)	300 000 руб.	365 дней	5.25 % в год
МКБ (МЕГА Онлайн)	1 000 руб.	95 дней	5.4 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый VIP)	1 400 000 руб.	91 дней	5.1 % в год
Банк Хлынов (Классический)	5 000 руб.	181 дней	5.2 % в год
Фора-Банк (Сберегательный)	500 руб.	31 дней	5.4 % в год
Союз (Тройная выгода)	50 000 руб.	367 дней	7 % в год
Банк Реалист (Премиум в рублях)	3 000 000 руб.	30 дней	6.5 % в год
Русский Стандарт (Хороший вклад)	10 000 руб.	360 дней	7.25 % в год
МКБ (Гранд+)	1 000 руб.	370 дней	5.2 % в год
Челиндбанк (Классический)	1 руб.	31 дней	5.3 % в год
Кредит Европа Банк (Растущий доход в рублях)	30 000 руб.	368 дней	5 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый Рост)	700 000 руб.	91 дней	5 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый VIP+)	3 000 000 руб.	91 дней	5.3 % в год
Газпромбанк (Газпромбанк – На вершине)	50 000 руб.	181 дней	6.4 % в год
Интерпрогрессбанк (Срочный пенсионный в рублях)	1 000 руб.	91 дней	5 % в год
Банк Дом.РФ (Доступный в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.5 % в год
Промсвязьбанк (Мой доход в рублях)	10 000 руб.	122 дней	6.9 % в год
МТС Банк (МТС Активный в рублях)	10 000 руб.	91 дней	5.15 % в год
Форштадт (VIP в рублях)	3 000 000 руб.	546 дней	5.15 % в год
Фора-Банк (Перспектива)	25 000 руб.	1 дней	6 % в год
Газэнергобанк (Счастливая монета. в рублях)	10 000 руб.	1080 дней	7 % в год
Ставропольпромстройбанк (Удобный плюс)	100 000 руб.	1 дней	5.5 % в год
Солидарность (Пенсионный депозит)	10 000 руб.	395 дней	5.6 % в год
Совкомбанк (Горячий процент с Халвой)	50 000 руб.	182 дней	6.5 % в год
Тинькофф (СмартВклад в рублях)	50 000 руб.	91 дней	5.5 % в год
ОТП Банк (Максимальный в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.1 % в год
БКС Банк (Доходный в рублях)	10 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Русский Стандарт (Универсальный в рублях)	10 000 руб.	181 дней	5.25 % в год
Росгосстрах Банк (Отличный старт)	50 000 руб.	181 дней	6.3 % в год
Норвик Банк (Пенсионер)	500 руб.	93 дней	5.38 % в год
Металлинвестбанк (Доходный год)	100 000 руб.	367 дней	5.8 % в год
Челиндбанк (Доход Онлайн)	1 000 руб.	31 дней	5.5 % в год
Челиндбанк (Интернет-кошелек)	1 000 руб.	366 дней	5.5 % в год
Кубань Кредит (Детский)	10 000 руб.	365 дней	5 % в год
Кубань Кредит (Сберегательный в рублях)	5 000 руб.	181 дней	5.5 % в год
Газпромбанк (Газпромбанк – На будущее)	50 000 руб.	181 дней	6.8 % в год
Интерпрогрессбанк (Капитал в рублях)	100 000 руб.	91 дней	5.25 % в год
Промсвязьбанк (Моя копилка)	10 000 руб.	181 дней	6.04 % в год
МТС Банк (МТС Доходный в рублях)	1 000 руб.	91 дней	5.4 % в год
Фора-Банк (Пенсионный)	2 000 руб.	92 дней	5.18 % в год
СМП Банк (Все возможно в рублях)	1 000 руб.	31 дней	5 % в год
ОТП Банк (Накопительный счет в рублях)	1 дней	6.5 % в год
Банк Реалист (Растущий доход)	10 000 руб.	91 дней	7.3 % в год
Русский Стандарт (Ежемесячный доход)	10 000 руб.	181 дней	5.5 % в год
Росгосстрах Банк (Дорога к цели)	30 000 руб.	91 дней	6.8 % в год
Росгосстрах Банк (Главная дорога в рублях)	30 000 руб.	181 дней	5.9 % в год
Мособлбанк (Инвестиционный)	100 000 руб.	181 дней	7 % в год
Мособлбанк (Супер копилка в рублях)	0 руб.	30 дней	5 % в год
Металлинвестбанк (Максимальный доход в рублях)	10 000 руб.	31 дней	5.8 % в год
Локо-Банк (Добрые проценты)	50 000 руб.	1 дней	6.3 % в год
ЮниКредит Банк (PRIME в рублях)	1 000 000 руб.	91 дней	5 % в год
Эс-Би-Ай Банк (Свои правила в рублях)	30 000 руб.	181 дней	5.95 % в год
Челябинвестбанк (Золотой Максимум)	10 000 руб.	31 дней	5 % в год
Хоум Кредит Банк (36 месяцев)	1 000 руб.	1096 дней	6.2 % в год
Промсвязьбанк (Мои возможности)	50 000 руб.	181 дней	5.28 % в год
Росбанк (150 лет надежности)	15 000 руб.	181 дней	5.5 % в год
Банк Интеза (Новая вершина)	50 000 руб.	271 дней	5.2 % в год
Россия (Инвестиционный)	1 000 000 руб.	367 дней	5.6 % в год
Уралсиб (Повышенный процент онлайн)	50 000 руб.	100 дней	5.2 % в год
Солидарность (Юбилейный год)	25 000 руб.	1 дней	6.1 % в год
Совкомбанк (Постоянный доход)	30 000 руб.	31 дней	5.4 % в год
Финам (Лучший в рублях)	300 000 руб.	60 дней	5 % в год
Русский Стандарт (Пополняемый доход)	10 000 руб.	360 дней	5.75 % в год
МКБ (Все включено. Максимальный доход с НСЖ)	150 000 руб.	180 дней	6.9 % в год
Левобережный (Любимый для пенсионеров)	50 000 руб.	367 дней	6.25 % в год
Челябинвестбанк (Рента VIP+)	3 000 000 руб.	91 дней	5.1 % в год
Промсвязьбанк (Онлайн-вклад)	100 000 руб.	122 дней	5.55 % в год
МТС Банк (МТС Премиальный Плюс в рублях)	4 000 000 руб.	91 дней	6.13 % в год
Россельхозбанк (Золотой премиум в рублях)	1 500 000 руб.	91 дней	5.9 % в год
Форштадт (Инвестируй)	100 000 руб.	1096 дней	6 % в год
Россия (Надежное будущее)	50 000 руб.	367 дней	5.55 % в год
Газэнергобанк (Обыкновенное чудо!!)	10 000 руб.	1080 дней	7.1 % в год
Банк Венец (Максимум)	5 000 руб.	31 дней	6.3 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум Экстра)	10 000 000 руб.	900 дней	7 % в год
Норвик Банк (На шаг впереди)	50 000 руб.	730 дней	5.5 % в год
Левобережный (Капиталъ)	30 000 руб.	90 дней	5.5 % в год
Челиндбанк (Гарантия плюс)	1 руб.	185 дней	5.4 % в год
Челиндбанк (Статус в рублях)	10 000 000 руб.	366 дней	5.5 % в год
Кошелев-Банк (Кубышка плюс)	3 000 руб.	1110 дней	5.25 % в год
Хоум Кредит Банк (24 месяца)	1 000 руб.	730 дней	5.9 % в год
Банк Хлынов (Для сохранения в рублях)	5 000 руб.	367 дней	5.1 % в год
Интерпрогрессбанк (Максимальный доход в рублях)	50 000 руб.	367 дней	6.75 % в год
Банк Дом.РФ (Доходный+ в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.9 % в год
Промсвязьбанк (Моя выгода в рублях)	10 000 руб.	32 дней	5.7 % в год
Банк Интеза (Сбалансированный капитал)	100 000 руб.	367 дней	6.5 % в год
Форштадт (Сберегай в рублях)	100 000 руб.	181 дней	5.15 % в год
Евроальянс (Почетный)	100 руб.	91 дней	5 % в год
Датабанк (Большой)	1 000 000 руб.	730 дней	5.1 % в год
Ставропольпромстройбанк (Береги пенсионный плюс в рублях)	1 000 руб.	31 дней	5.1 % в год
СМП Банк (Все просто в рублях)	1 000 руб.	31 дней	6 % в год
ОТП Банк (Пенсионный в рублях)	15 000 руб.	91 дней	5.2 % в год
АТБ (Сохрани в рублях)	5 000 руб.	92 дней	5.5 % в год
Абсолют банк (Абсолютный максимум+ в рублях)	10 000 руб.	91 дней	5.95 % в год
Банк Венец (Классический)	10 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум Летний)	10 000 000 руб.	1000 дней	6.4 % в год
Русский Стандарт (Максимальный доход+)	10 000 руб.	91 дней	6 % в год
Акцепт (Устойчивый процент в рублях)	5 000 руб.	181 дней	5.2 % в год
Нико-Банк (3:0 в Вашу пользу)	50 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
МИнБанк (Вклад в будущее)	100 000 руб.	365 дней	6.5 % в год
Левобережный (Копилка+)	5 000 руб.	180 дней	5.75 % в год
Энергобанк (Грамотные инвестиции)	50 000 руб.	181 дней	6.2 % в год
Челиндбанк (Кубышка в рублях)	15 000 руб.	366 дней	5 % в год
Челиндбанк (VIP-портфель в рублях)	3 000 000 руб.	366 дней	5.431 % в год
Кубань Кредит (Пенсионный сберегательный)	5 000 руб.	181 дней	5.5 % в год
Кубань Кредит (Квартирный)	3 000 руб.	1100 дней	5.5 % в год
Челябинвестбанк (Призовой VIP+)	3 000 000 руб.	361 дней	5 % в год
Транскапиталбанк (ТКБ. Постоянный доход)	50 000 руб.	370 дней	5.8 % в год
Газпромбанк (Газпромбанк-Перспектива)	50 000 руб.	181 дней	7.4 % в год
Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях)	3 000 руб.	732 дней	5 % в год
Открытие (Надежный в рублях)	50 000 руб.	91 дней	5.1 % в год
Промсвязьбанк (Акцент на процент)	0 руб.	1 дней	6.25 % в год
МТС Банк (МТС Премиальный в рублях)	4 000 000 руб.	91 дней	5.2 % в год
Росбанк (Премиум 150 лет надежности в рублях)	500 000 руб.	181 дней	6 % в год
Росбанк (Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктом)	500 000 руб.	365 дней	6.5 % в год
Россельхозбанк (Доходный в рублях)	3 000 руб.	91 дней	5.2 % в год
Ставропольпромстройбанк (Копи плюс в рублях)	10 000 руб.	91 дней	5 % в год
Солидарность (Классический плюс)	30 000 руб.	395 дней	5.3 % в год
Союз (Классический в рублях)	10 000 руб.	93 дней	5.35 % в год
Совкомбанк (Удобный)	50 000 руб.	91 дней	5.9 % в год
Финам (Максимум+)	10 000 руб.	31 дней	5.2 % в год
Ренессанс Кредит (Ренессанс Доходный в рублях)	5 000 руб.	91 дней	7.25 % в год
Примсоцбанк (Карта + Депозит)	500 руб.	367 дней	5.5 % в год
Кубань Кредит (Пополняемый в рублях)	1 000 руб.	91 дней	5.35 % в год
Центр-Инвест (Оптимальный)	25 000 руб.	365 дней	5.01 % в год
Хоум Кредит Банк (18 месяцев)	1 000 руб.	546 дней	5.6 % в год
Банк Дом.РФ (Накопительный счет в рублях)	91 дней	5.1 % в год
Форштадт (Московский в рублях)	1 000 000 руб.	370 дней	5.15 % в год
Дальневосточный (Премиальный в рублях)	3 000 000 руб.	93 дней	6.5 % в год
Газэнергобанк (Исполнение желаний+)	10 000 руб.	270 дней	7.1 % в год
ОТП Банк (Растущий процент)	10 000 руб.	31 дней	7 % в год
БКС Банк (Доходный X2)	10 000 руб.	365 дней	6.6 % в год
МКБ (Все включено. Максимальный доход в рублях)	1 000 руб.	90 дней	5 % в год
МКБ (Практичный)	50 000 руб.	1 дней	6 % в год
Интерпрогрессбанк (Мой доход в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5 % в год
Промсвязьбанк (Про запас)	0 руб.	1 дней	5 % в год
Россельхозбанк (Доходный Пенсионный)	500 руб.	91 дней	5.2 % в год
Газэнергобанк (Активный счёт!)	10 000 руб.	1080 дней	5.8 % в год
Солидарность (Инвестиционный)	15 000 руб.	181 дней	6.7 % в год
СМП Банк (Инвестиционный)	100 000 руб.	181 дней	7 % в год
ОТП Банк (Двойная выгода в рублях)	50 000 руб.	366 дней	6.3 % в год
Ренессанс Кредит (Ренессанс Накопительный в рублях)	5 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
УБРиР (Инвестиционный)	50 000 руб.	210 дней	6 % в год
Ситибанк (Нарастающий)	100 000 руб.	367 дней	6 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум в рублях)	3 000 000 руб.	370 дней	6 % в год
Русский Стандарт (Пенсионный доход)	10 000 руб.	181 дней	7.1 % в год
Росгосстрах Банк (Накопительный счет Для своих)	5 000 руб.	1 дней	6 % в год
РНКБ (Максимальный)	1 000 руб.	91 дней	5.54 % в год
Акцепт (Высший пилотаж)	10 000 руб.	30 дней	7 % в год
Хоум Кредит Банк (12 месяцев)	1 000 руб.	365 дней	5.4 % в год
Банк Дом.РФ (Стратегический)	100 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Россельхозбанк (Растущий доход)	10 000 руб.	180 дней	6 % в год
Банк Интеза (Классика в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.3 % в год
СМП Банк (Все удобно в рублях)	1 000 руб.	31 дней	5.5 % в год
Примсоцбанк (Спринт 31)	10 000 руб.	31 дней	5.6 % в год
Квантмобайл Банк (Удобный Плюс)	100 000 руб.	1100 дней	6.86 % в год
Акцепт (Выгодный)	300 000 руб.	367 дней	7.6 % в год
Левобережный (Любимый)	50 000 руб.	367 дней	6.25 % в год
Кубань Кредит (Пенсионный пополняемый)	1 000 руб.	91 дней	5.35 % в год
Газпромбанк (Газпромбанк – Двойной доход)	100 000 руб.	181 дней	6.3 % в год
ВТБ (Вклад в будущее Привилегия в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.17 % в год
Росбанк (Прогрессивный)	500 000 руб.	365 дней	5.5 % в год
Союз (Надежный процент)	100 000 руб.	367 дней	5.25 % в год
Абсолют Банк (Абсолютное решение + НПО/ИПП)	30 000 руб.	181 дней	6.3 % в год
Квантмобайл Банк (Двенадцать Плюс)	50 000 руб.	370 дней	6.25 % в год
УБРиР (Вклад в будущее)	50 000 руб.	210 дней	6.5 % в год
Банк Венец (Для друзей)	1 500 000 руб.	370 дней	6.5 % в год
Норвик Банк (Просто вклад)	500 руб.	33 дней	5 % в год
Ставропольпромстройбанк (Береги плюс в рублях)	10 000 руб.	31 дней	5.3 % в год
Абсолют Банк (Абсолютное решение + НЖС)	30 000 руб.	181 дней	7 % в год
Абсолют Банк (Абсолютное решение + ИЖС)	30 000 руб.	181 дней	7 % в год
УБРиР (Накопительный счет)	10 руб.	1 дней	6.5 % в год
Примсоцбанк (Надежный)	10 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Пойдем! (Капитал)	10 000 руб.	720 дней	5.3 % в год
Александровский (Перспектива в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.9 % в год
Мособлбанк (Новый пенсионный в рублях)	10 000 руб.	30 дней	6 % в год
Нико-Банк (Вклад с хвостом)	5 000 руб.	1 дней	5 % в год
ВТБ (Копилка в рублях)	30 дней	8 % в год
Зенит (Накопительный плюс)	1 дней	5.5 % в год
Росбанк (#МожноСЧЁТ)	1 дней	6 % в год
Россельхозбанк (Ваш доход в рублях)	500 000 руб.	91 дней	6 % в год
Датабанк (Легко накопить)	50 000 руб.	1096 дней	5.1 % в год
ВУЗ-Банк (Надежный в рублях)	10 000 руб.	100 дней	6.35 % в год
ВУЗ-Банк (Удобный в рублях)	5 000 руб.	30 дней	5.81 % в год
ВУЗ-Банк (Вклад в будущее)	50 000 руб.	210 дней	6.9 % в год
ВУЗ-Банк (Инвестиционный)	50 000 руб.	210 дней	6.9 % в год
Севергазбанк (Умножай в рублях)	5 000 руб.	31 дней	5.27 % в год
Севергазбанк (Умножай Особый)	1 500 000 руб.	31 дней	5.38 % в год
Севергазбанк (Копилка)	50 000 руб.	181 дней	6.38 % в год
Севергазбанк (На высоте)	50 000 руб.	181 дней	6.2 % в год
СДМ-Банк (Доход в рублях)	3 000 руб.	31 дней	5.9 % в год
СДМ-Банк (Премьер в рублях)	700 000 руб.	367 дней	5.75 % в год
СДМ-Банк (Будь спокоен)	100 000 руб.	91 дней	5.5 % в год
СДМ-Банк (Денежное дерево)	3 000 руб.	91 дней	5.6 % в год
Владбизнесбанк (Популярный)	10 000 руб.	750 дней	6.15 % в год
СКБ-Банк (Счастливая монета в рублях)	10 000 руб.	1 дней	6.4 % в год
СКБ-Банк (Исполнение желаний)	10 000 руб.	270 дней	6.3 % в год
СКБ-Банк (Эффективный)	50 000 руб.	181 дней	6.5 % в год
СКБ-Банк (Обыкновенное чудо)	10 000 руб.	1 дней	6.7 % в год
СКБ-Банк (Активный счет!)	10 000 руб.	1 дней	5 % в год
Примсоцбанк (Накопительный)	10 000 руб.	732 дней	6.1 % в год
Квантмобайл Банк (Рациональный)	300 000 руб.	370 дней	5.25 % в год
Александровский (Максимум в рублях)	30 000 руб.	91 дней	6.4 % в год
Росгосстрах Банк (Автомобилист)	1 000 руб.	1 дней	6.4 % в год
Акцепт (Пенсионный)	5 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Газпромбанк (Накопительный счет «Управляй процентом»)	1 руб.	1 дней	6 % в год
Челиндбанк (Гарантия)	1 руб.	31 дней	5.4 % в год
Кредит Европа Банк (Срочный в рублях)	3 000 руб.	31 дней	6.4 % в год
Интерпрогрессбанк (Максимальный доход с ИСЖ в рублях)	50 000 руб.	367 дней	6.75 % в год
ОТП Банк (Стабильный Premium в рублях)	1 500 000 руб.	181 дней	6.2 % в год
АТБ (Накопи в рублях)	5 000 руб.	92 дней	5.38 % в год
УБРиР (Пенсионный)	50 000 руб.	1100 дней	6.2 % в год
ББР Банк (Измени одну жизнь)	10 000 руб.	181 дней	7.2 % в год
РНКБ (Доходный пенсионный)	1 000 руб.	91 дней	4.97 % в год
МКБ (Накопительный счет)	1 руб.	30 дней	6.2 % в год
Левобережный (Персона)	1 000 000 руб.	367 дней	5.75 % в год
Примсоцбанк (Рациональный)	10 000 руб.	367 дней	6 % в год
Ситибанк (Максимум в рублях)	3 000 руб.	31 дней	5.5 % в год
Ак Барс (Я сам?!)	10 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Акцепт (Максимум в рублях)	5 000 руб.	181 дней	6.1 % в год
Банк Хлынов (Для инвестиций)	50 000 руб.	546 дней	6 % в год
УБРиР (Удобный в рублях)	50 000 руб.	90 дней	7 % в год
Примсоцбанк (Пенсионный)	10 000 руб.	367 дней	6 % в год
УБРиР (Удобный онлайн в рублях)	1 000 руб.	91 дней	7.09 % в год
Примсоцбанк (Спринт VIP)	500 000 руб.	91 дней	5.7 % в год
Ак Барс (Уверенное будущее)	50 000 руб.	370 дней	6.3 % в год
Акцепт (Акцепт-Премиум в рублях)	5 000 000 руб.	181 дней	5.3 % в год

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Вклады под проценты — в чем выгода?

Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?

• Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего его ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
• Надежность. Из всех инвестиционных инструментов банковский депозит — наиболее стабильный и надежный. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
• Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует.
• Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей.
• Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или на автомобиль.

Одним словом, банковский вклад не всегда выгодный продукт, если рассматривать только доходность по нему, но более выгодный, чем другие инвестиционные инструменты, по ряду иных факторов.

На какой срок оформить вклад?

На сегодняшний день банки предлагают разные сроки банковских депозитов:

• 3 месяца
• 6 месяцев
• 12 месяцев
• 18 месяцев
• 2 года
• 3 года
• 5 лет

Сначала может показаться, что чем более длительный срок вклада, тем выгоднее. Однако это не совсем так. Многие банки заинтересованы в размещении среднесрочных депозитов на 12–18 месяцев и именно по таким вкладам предлагают максимальный процент. Например, вклады с такими условиями есть в ВТБ, Альфа-Банке и Газпромбанке.

Можно посчитать, насколько выгоднее будет разместить вклад на более короткий срок.

Например, в Альфа-Банке при открытии депозита на срок до 61 дня процентная ставка составляет 5,5% годовых, а на более длительный срок — уже 4,5% годовых.

Предположим, что вкладчик хочет открыть вклад на сумму 500 000 рублей сроком на год и оформляет вклад сразу на 365 дней. В конце года его доход составит 22 500 рублей. Если же он возьмет те же 500 000 рублей и оформит вклад на 62 дня, а затем каждые 2 месяца будет продлевать его на аналогичный срок, в конце года доход составит 28 690, то есть больше, чем в первоначальном варианте, на 6 000 рублей.

Поэтому, перед тем как определиться со сроком вклада, нужно изучить полные условия. Оптимальным вариантом из всех стандартных сроков является 1 год. Это не слишком долгий период, и в течение его, скорее всего, деньги не понадобятся настолько срочно, что их придется снимать раньше времени. К тому же через год могут появиться более привлекательные предложения по вкладам, возможно, даже в другой кредитной организации, которые будут более выгодными для вкладчика.

Выгодные предложения банков

Мы подобрали топ-5 предложений банков по выгодным вкладам сроком на 1 год. В отборе приняли участие только крупные по объему активов кредитные организации, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Газпромбанк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 дня
• Процентная ставка — 6% годовых
• Капитализация — нет, выплата процентов ежемесячная
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: повышенная ставка предлагается новым клиентам на первые 2 месяца действия договора. Базовая ставка — 3,5% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от суммы пополнения, максимум до 5,5% годовых

Тинькофф Банк

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 3 до 24 месяцев
• Процентная ставка — от 3,5 до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: частичное снятие возможно не ранее чем через 60 дней с момента открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей. Процентная ставка по вкладу будет выше, если пополнить вклад в течение первых 30 дней с момента его открытия. По окончании срока действия договора он автоматически продлевается на тех же условиях

Сбербанк

• Сумма — от 100 000 рублей
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет
• Процентная ставка — от 3,9 до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых

Россельхозбанк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 месяца
• Процентная ставка — от 3,8 до 4,2% годовых
• Капитализация — есть, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых

Росбанк

• Сумма — от 15 тысяч до 300 млн рублей
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет
• Процентная ставка — от 2,9 до 4,1% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются из расчета 0,01% годовых. По окончании срока вклад автоматически пролонгируется на аналогичных условиях. Вклад могут оформить только пенсионеры

Условия оформления вкладов

Открытие вклада занимает немного времени, и это достаточно простой процесс. Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов, в большинстве случаев только паспорт. Некоторые кредитные организации предусматривают оформление вклада онлайн по заявке на официальном сайте или с помощью мобильного приложения, без посещения офиса. Однако чаще всего этим способом могут воспользоваться только действующие клиенты банка.

Для оформления договора по накопительному срочному вкладу в офисе банка нужно:

1. Обратиться в отделение кредитной организации с паспортом
2. Подписать документы на открытие вклада, который распечатает специалист
3. Внести на счет сумму не менее определенного банком лимита через кассу кредитной организации или другим возможным способом

Перед подписанием договора нужно обратить внимание на срок его действия и на возможность автоматической пролонгации по окончании этого периода без посещения банка.

И еще несколько полезных советов для тех, кто планирует открывать вклад:

• Даже после открытия вклада следите за ситуацией на финансовом рынке. Вполне возможно, что какой-то из банков предложит более привлекательные условия, причем настолько, что это окупит потерю процентов от досрочного расторжения действующего договора. А если по вкладу предусмотрены льготные условия расторжения, то вкладчик вообще практически ничего не теряет
• Если предполагается открыть вклад на большую сумму, есть смысл поделить деньги на несколько вкладов в разных банках. Во-первых, так они в большей степени защищены от экономических катаклизмов. Во-вторых, государство страхует депозиты в размере до 1,4 млн рублей. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчик получит возмещение не более этой суммы, даже если на вкладе было в несколько раз больше
• Время от времени нужно отслеживать финансовые показатели банка, в котором лежит вклад. Если у кредитной организации начались серьезные проблемы, лучше не ждать, пока разовьется худший вариант сценария. Иногда рациональней будет потерять проценты, но получить свои деньги без волокиты

Если внимательно изучать все условия и прочитать весь договор до его подписания, банковский вклад будет действительно полезным инструментом, позволяющим скопить нужную сумму.

Выгодные вклады в банках: в рублях, долларах и евро — как и в каком банке лучше открыть вклад для физических лиц под высокий процент + ТОП-3 способа сравнить вклады в банках

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как сравнить и выбрать самый выгодный вклад для физических лиц, в каком банке лучше открыть вклад в рублях/долларах/евро под высокий процент, а также приведем рейтинг банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам.

После прочтения материала вы узнаете:

• Как выбрать по-настоящему выгодный вклад;
• Какие шаги следует предпринять, чтобы открыть вклад в банке под высокий процент;
• Какие банки предлагают выгодные вклады для физических лиц в рублях, долларах, евро;
• Какими способами можно воспользоваться для сравнения вкладов различных банков.

В конце публикации мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы.

Данная статья будет полезна всем, кто выбирает депозиты в банках для открытия. Кроме того, нелишним будет внимательно изучить публикацию увлекающимся финансами.

Итак, мы начинаем!

1. Для чего нужны вклады в банках – 3 главные цели для открытия депозита

В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада . С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.

Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.

Цель 1. Сохранение денежных средств от действия инфляции

Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.

При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные, срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.

Получается, что инвестиционные программы кредитных организаций помогают без приложения особых усилий восстановить покупательную способность денежных средств.

Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.

Цель 2. Накопление крупных сумм

Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.

Таким людям идеально подходят срочные депозиты. Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.

Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.

При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:

• штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
• изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
• комиссия за внесение денег;
• в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.

Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов.

Цель 3. Дополнительный доход

Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения дополнительного заработка. Он может быть, например , в виде бонусов и льгот. Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции.

Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады. Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом, рублем и евро при изменении их курсов.

Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики. Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.

Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции. Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.

2. Как выбрать самый выгодный вклад — 5 основных этапов для начинающих вкладчиков

Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.

В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто . Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.

Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.

Этап 1. Определение суммы вклада

Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы, который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.

Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.

Нередко новички выбирают самые высокие проценты, не принимая во внимание минимальный порог внесения. В итоге при обращении в офис банка наступает разочарование, приходится оформлять депозит под гораздо меньший процент.

Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств. Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.

Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход. Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше↑ процентная ставка по нему.

Денежные средства лучше размещать следующим образом :

• максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
• небольшие суммы, которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.

Этап 2. Выбор валюты депозита

После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.

Важно помнить, что для самых стабильных денежных единиц ставка устанавливается на минимальном уровне.

Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро , а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях . Такой подход поможет избежать двойной конвертации , которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.

Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами. Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.

При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов.

Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:

• рубли около 40 %;
• доллары и евро по 30 %.

Этап 3. Выбор банка

Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.

Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:

1. С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
2. В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн. Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.

Важно иметь в виду , что многообещающая реклама не может гарантировать того, что именно этот депозит окажется самым выгодным.

Очень часто вкладчики, польстившись на заманчивые обещания, открывают счета, которые не оправдывают их ожидания. Поэтому следует прислушаться к мнению профессионалов в этом деле.

Рекомендации специалистов, которые помогут выбрать банк правильно:

• с момента создания кредитной организации должно пройти как можно больше времени, так как опыт является показателем надежности;
• самостоятельность, в отличие от слияния с другими банками, свидетельствует о стабильности компании;
• широкая линейка депозитов позволяет судить об универсальности кредитной компании;
• еще одним признаком стабильности и активного развития банка является соответствие требованиям передовых технологий.

Этап 4. Анализ предложений банков относительно депозитов

Анализ и сравнение различных вкладов в банках – дело непростое . Важно не только выбрать вклады с оптимальными условиями, но и сравнить их доходность за определенный срок.

Для этого можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором процентов по вкладу. Он помогает в онлайн-режиме рассчитать прибыль для любого депозита. Остается сравнить результаты расчетов, чтобы подобрать лучший вклад.

Сравнительная таблица банков с их условиями по вкладам и доходностью, рассчитанной при помощи онлайн калькулятора:

Кредитная организация	Минимальная сумма вклада, рублей	Процентная ставка, % годовых	Срок вклада, месяцев	Наличие капитализации	Сумма дохода, рублей
Московский кредитный банк	1 000	9,25	12	Есть	95
Связь банк	10 000	8,95	12	Отсутствует	89,5
Банк Авангард	10 000	8,50	12	Отсутствует	85

Этап 5. Выбор оптимального вклада

Когда будет проведен анализ всех подходящих вариантов, останется только выбрать оптимальный для вкладчика депозит. При этом важно учитывать основные цели вложения .

Полезными для правильного выбора могут оказаться советы близких, а также отзывы из интернета. Грамотные вкладчики всегда изучают чужой опыт, как удачный, так и не очень. Это помогает сделать правильный выбор.

Когда вкладчик примет решение о том, какой депозит ему подходит, останется только открыть счет и заключить договор. Для этого понадобятся паспорт и постоянная/временная регистрация.

Важно ДО подписания внимательно прочитать договор депозита. Если какие-то моменты в нем окажутся непонятными, стоит сразу задать все вопросы банковскому специалисту.

3. Как открыть вклад в банке под высокий процент — инструкция из 5 простых шагов

Открыть вклад достаточно просто, тем более что банки с удовольствием привлекают максимальное количество вкладчиков. С этой целью они разрабатывают максимальное количество программ. Новичкам разобраться в них бывает непросто.

Ниже приведена подробная инструкция, составленная специалистами. Начинающие вкладчики, следующие входящим в нее 5 шагам, с легкостью справятся с выбором и открытием депозита под высокий процент.

Шаг 1. Выбор банка

Чтобы вклад оказался не только выгодным, но и удобным, важно правильно выбрать банк. Одним из основных условий при этом выступает максимальная доступность кредитной организации. При этом банк не обязательно должен быть в территориальной близости от вкладчика, если он предоставляет качественное обслуживание посредством интернет.

При оформлении депозита на длительный срок и при отсутствии желания пополнять его впоследствии наличие офиса банка в шаговой доступности не является обязательным.

При выборе банка также важно обратить внимание на его надежность и опыт работы на финансовом рынке. Чтобы оценить их, стоит провести сравнение разных кредитных организаций по ряду критериев.

Критерии для сравнительной оценки надежности банка:

1. рейтинг;
2. отзывы вкладчиков;
3. комментарии по депозитам.

Банк имеет право открывать вклады физических лиц только при условии участия в системе страхования вкладов. Если кредитное учреждение вызывает хотя бы небольшие сомнения, стоит проверить не отзывали ли у него лицензию. О том, как работает система страхования вкладов физических лиц, мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 2. Определение основных параметров вклада

Определение параметров будущего депозита является важным этапом. На этом шаге следует определить не только вид вклада, но и его сумму и срок.

Прежде всего стоит ознакомиться с как можно большим количеством предложений банков. Чтобы сравнивать их было легче, стоит использовать специальные калькуляторы.

Важно определиться не только с видом депозита, но и суммой, которая будет внесена на счет.

С одной стороны количество средств, извлекаемое из семейного бюджета, не должно ухудшить семейное положение.

С другой – сумма депозита должна точно соответствовать целям вкладчика. Кстати, от них также зависит и вид вклада. Если целью является накопить определенную сумму, стоит предпочесть депозит с возможностью пополнения.

Принимая решение на какой срок разместить средства, важно максимально четко определить, когда и для чего они могут понадобиться. В любом случае нелишним будет узнать об условиях досрочного расторжения. Теряются ли проценты и взимаются ли штрафы, если вкладчик решит забрать свои деньги раньше установленного времени. Это избавит от неприятных неожиданностей впоследствии.

Вообще, от намерений вкладчика зависят и другие параметры депозита. Так, цели внесения средств помогают определиться с видом валюты :

• Если по окончании срока вклада планируется на размещаемые деньги сделать покупку на территории нашей страны, нет смысла делать вклад в валюте, отличной от рубля .
• Напротив, если накопленные деньги будут потрачены на отпуск за границей, стоит рассмотреть варианты вложения их на депозит в евро или долларах .

Шаг 3. Оформление договора

Вполне естественно, что для открытия депозита понадобится гораздо меньший пакет документов, чем для оформления кредита. Достаточно предъявить паспорт или другой документ, который имеет статус удостоверяющего личность.

Для граждан иных государств, а также лиц без гражданства дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право на нахождение на территории России, например , вид на жительство.

Некоторые банки просят предъявить свидетельство ИНН. Однако такое требование в законе нигде не оговаривается. Поэтому вкладчик имеет полное право отказаться от предоставления этого документа.

Для оформления специализированного вклада дополнительно потребуются определенные документы:

• Чтобы заключить договор пенсионного вклада, понадобится пенсионное удостоверение либо справка, подтверждающая статус пенсионера.
• Если планируется заключить студенческий депозит, придется предъявить студенческий билет.

Когда специалист банка ознакомится с предоставленными документами и внесет данные клиента в систему, будет распечатан договор. Традиционно он имеет типовую форму.

Обратите внимание! Если вкладчика настораживают какие-либо моменты сотрудничества с конкретным банком, стоит попросить консультанта распечатать образец такого соглашения. Его следует передать на изучение юристу или финансисту.

После того, как в договоре не останется никаких непонятных пунктов, останется внести средства на счет и поставить подпись на соглашении.

Если к открываемому вкладу прилагается банковская карта, придется также оставить автограф и на ней. Когда все документы будут оформлены, вкладчику передадут один экземпляр договора.

Шаг 4. Внесение денежных средств

В ходе оформления договора вклада сотрудник банка обязательно уточняет, какая сумма планируется к вложению. Важно при выборе депозита учесть, что для каждой программы устанавливается собственная минимальная сумма вложений. Поэтому и количество средств, вносимое на счет должно быть не меньше нее.

Внесение денежных средств может осуществляться 2 способами:

1. При обращении в отделение банка деньги во вклад придется внести через кассу.
2. Если же депозит открываетсяв режиме онлайн, внесение средств осуществляется электронными деньгами, либо с использованием банковской карты. Кстати , подписание соглашения будет осуществляться при помощи электронной подписи, в качестве которой может, например, выступать код, отправленный в смс. Впоследствии печатный вариант договора можно получить в отделении банка.

Шаг 5. Получение подтверждающих документов

Как только наличные средства от клиента будут приняты, кассир выдаст ему приходный кассовый ордер или другой документ, подтверждающий внесение денег.

Если условиями депозита предусмотрено оформление сберегательной книжки, то ее обычно выдает специалист, оформивший вклад. Однако стоит иметь в виду , что сберкнижки практически отошли в прошлое. Сегодня их почти невозможно встретить. Вместо сберегательных книжек все чаще в дополнение к депозиту оформляют банковские карты.

Если вклад открывается через интернет (в режиме онлайн ), внесение средств будет подтверждено специальным веб-документом. На нем проставляется отметка оплачено либо исполнено. Впоследствии в случае необходимости этот документ можно будет с легкостью открыть в личном кабинете.

Чтобы обезопасить депозиты, оформленные через интернет, к ним привязывают личный номер мобильного телефона вкладчика. Только при помощи кода, отправленного в смс-сообщении можно совершить какое-либо действие с вкладом. При потере банковской карты, связанной с депозитным счетом, такие меры помогут предотвратить хищение средств.

Соблюдая разработанную специалистами инструкцию, любой новичок сможет без проблем открыть выгодный вклад. При четком соблюдении последовательности шагов можно быть уверенным, что проблем не возникнет.

4. Где самые выгодные вклады для физических лиц в 2021 году в рублях , долларах и евро — рейтинг ТОП-3 банков по вкладам с высокими процентными ставками

После принятия решение об открытии депозита вкладчик встает перед выбором среди огромного количества разнообразных программ. Сравнить придется также не один десяток банков.

Чтобы не ошибиться в процессе анализа, стоит воспользоваться рейтингами, составляемыми специалистами. Именно поэтому ниже приводится рейтинг ТОП-3 банков с лучшими программами по вкладам.

1. Уральский банк реконструкции и развития

Данный банк был основан в 1990 году. За прошедшее с этого момента время он сумел войти в тридцатку самых крупных российских финансовых организаций. Кроме того, Уральский банк включен в сотню надежнейших организаций.

В рассматриваемом банке предлагается открыть вклад под 9 % годовых. При этом УБРиР предлагает бонус в размере 1% тем, кто оформляет депозит в режиме онлайн.

Также зарегистрировавшиеся в интернет-банкинге пользователи получают и другие возможности:

• пополнить действующий депозит;
• оформить банковскую карту;
• произвести оплату различных услуг без комиссии.

УБРиР предлагает широкий выбор выгодных программ для всех вкладчиков.

2. Невский банк

Эта кредитная организация действует на территории России с 1990 года. Ежегодно появляются самые выгодные предложения для всех категорий вкладчиков.

Сегодня кредитная организация достигла высокого рейтинга надежности. Компания «Эксперт РА» установила его на уровне А.

Основным принципом , которого придерживается финансовая организация, является максимально внимательное отношение к каждому клиенту. Это касается как вкладчиков, которые размещают существенные суммы на депозит, так и тех, кто вносит минимально возможное количество средств.

3. Московский кредитный банк

Московский кредитный банк появился на российском финансовом рынке в 1992 году. Сегодня для вкладчиков он предлагает широкую линейку депозитов. При этом все программы ориентированы на клиентов.

Политика банка в отношении депозитов поддерживается на максимально открытом и прозрачном уровне. Это, в сочетании с ориентированностью на клиентов, позволило кредитной организации стать одним из лидеров в сфере предоставления физическим лицам услуг по оформлению вкладов.

Результатом активной позиции банка стало огромное количество номинаций и наград в различных конкурсах банковских компаний.

Обращая внимание на кредитные организации, которые профессионалы включают в рейтинги, вкладчики получают огромное количество преимуществ . Именно эти банки предлагают одни из самых выгодных условий по депозитам.

5. В каком банке лучше открыть вклад под проценты — 6 полезных советов как выбрать банк для вклада

На финансовом рынке действует огромное количество банков, предлагающих оформить банковский депозит. Выбирая банк, вкладчик должен определиться, насколько он готов рисковать.

Минимальная вероятность потерять деньги по тем вкладам, которые открываются в самых крупных банках . Но при этом следует иметь в виду, что процентные ставки по программам, предлагаемым в них, находятся на минимальном↓ уровне.

Наибольшему риску вкладчик подвергает собственные средства, останавливая свой выбор на малоизвестных банках , в которых ставки максимальны↑.

Несмотря на то, что все деньги, размещаемые на депозит, застрахованы, процедура их возврата требует большого количества времени. В результате будет потрачено существенное количество нервов. Кроме того , проценты перестают начисляться с момента отзыва лицензии. Получается, что с этого дня и до момента возврата средств потенциальная прибыль для вкладчика будет потеряна.

Специалисты советуют рисковать небольшими суммами, лишь их стоит вносить на депозиты в мелких банках. Существенные же для вкладчика денежные суммы следует доверять только надежному банку.

Но тут встает вопрос, как определить степень надежности кредитной организации? Профессионалы дают советы, которые помогут даже новичкам понять, какому банку можно доверять.

Совет 1. Узнайте, сколько составляет уставный капитал выбранного банка

Чтобы определить реальный размер любого банка, следует узнать размер его активов. Однако важно сравнивать не только величину, но и достаточность капитала.

Для расчета этого показателя находят отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале этот коэффициент должен быть около 11 %.

Крупные банки всегда привлекают большое количество клиентов со значительным денежным капиталом. Именно поэтому подобные кредитные организации имеют активы, которые примерно в 10 раз больше, чем их собственный капитал.

Совет 2. Изучайте отзывы других вкладчиков

Большинство вкладчиков, совершивших успешное вложение, стремятся поделиться своей радостью со всем миром. Они оставляют отзывы повсюду – на сайте банка, на всевозможных финансовых форумах. Зачастую они рассказывают об удачных вложениях друзьям и знакомым.

Но не стоит верить всему, что написано . В последнее время все чаще в сети стали появляться заказанные отзывы. Иными словами, некоторые банки, включаясь в недобросовестную конкуренцию, платят деньги за положительную информацию о них.

С этой точки зрения наибольшего доверия заслуживают данные, переданные при помощи так называемого «сарафанного радио». Вряд ли кто-то будет спорить, что сведения, получаемые от друзей и знакомых можно назвать самыми правдивыми.

Совет 3. Проверяйте лицензию и участие в страховании вкладов

Обязательным условием, при выполнении которого банк имеет право принимать средства физических лиц во вклады, является участие в системе страхования вкладов. Для этого придется пройти аккредитацию в соответствующем агентстве.

Только после получения статуса участника страхования вкладов кредитная организация сможет получить лицензию на соответствующую деятельность в Центробанке. Абсолютно всю информацию о выданных разрешениях можно найти на сайте этой организации.

ВНИМАНИЕ! Прежде чем нести средства в сомнительный банк, следует проверить, не отзывалась ли у него и была ли вообще выдана ему лицензия.

Совет 4. Проведите анализ компетентности сотрудников банка и их отношение к вкладчикам

Большинство сотрудников банков работают на премию, которую выдают только при условии выполнения огромных планов (в том числе по вкладам). Поэтому нередко вкладчики сталкиваются с тем, что специалисты навязывают им совершенно ненужные услуги.

Кроме того , в некоторых банках не любят тратить время на простые консультации клиентов. Не следует доверять таким кредитным организациям.

Вне зависимости от того, будет ли вкладчик сразу вносить деньги или еще подумает, специалист должен подробно проконсультировать его. Все непонятные моменты лучше уточнить заранее , чтобы впоследствии не возникло никаких трудностей.

Совет 5. Не стоит обращать внимание только на процентную ставку

Многие считают процентную ставку важнейшим параметром вкладов. Конечно, на нее важно обращать пристальное внимание. Но не стоит полагаться только лишь на ставку, выбирая подходящий вклад. Очень часто она играет условную роль.

Именно таковыми являются инвестиционные депозиты. В них основной доход складывается из прибыли, которую приносит деятельность ПИФов.

Помимо ставки стоит обращать внимание на следующие параметры:

• срок депозита;
• возможность пополнения и частичного снятия;
• условия досрочного снятия средств.

Совет 6. Изучите схему начисления процентов по депозиту

Существует 2 возможных схемы начисления процентов:

1. с капитализацией;
2. без капитализации.

Капитализация представляет собой начисление процентов на проценты. Естественно, такая схема начисления приносит больший доход. Однако существенную разницу можно ощутить только в том случае, когда будут соблюдены определенные условия :

• вклад открыт на максимально длительный срок;
• периодичность капитализации максимальна.

Более подробно о том, что такое капитализация вклада и как сделать расчет вклада с капитализацией процентов, читайте в одной из наших статей.

Чтобы выбрать лучший банк для открытия депозита, важно четко следовать советам, которые дают профессионалы. В этом случае можно быть уверенным в том, что разочарования не последует.

6. Как сравнить вклады в банках — ТОП-3 лучших способа

При выборе программы депозита не следует основываться лишь на консультациях сотрудников кредитной организации. Следует доверять только результату собственного анализа и сравнения.

Нередко специалисты банка максимально приукрашивают достоинства депозитных программ. При этом о различных недостатках они намеренно умалчивают.

Чтобы сделать правильный выбор, важно провести эффективное сравнение условий по вкладам в банках. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Способ 1. Консультация со специалистом банка

Если вкладчика заинтересовало конкретное предложение банка, стоит обратиться в его отделение.

При этом консультация может осуществляться:

• при личном общении с сотрудником;
• в ходе телефонных переговоров.

Прежде чем обратиться в банк, вкладчик должен разработать перечень вопросов, которые стоит задать в процессе беседы со специалистом.

Если программа депозита является реально эффективной , сотрудник банка постарается предоставить максимум информации о ней.

Если на прямо поставленный вопрос вкладчик не услышит конкретного ответа или получит размытую информацию, следует насторожиться. Скорее всего, выбранная программа недостаточно эффективна , в ней скрывается большое количество подводных камней.

Способ 2. На интернет сайте кредитной организации

В современном мире удобно подбирать программу для вложения собственных денег с использованием интернета. Однако не стоит доверять яркой рекламе.

Выбор следует делать не спеша, проведя тщательный анализ. Удобно делать это при помощи таблицы, пример которой представлен ниже.

Таблица наглядного сравнения условий по вкладам в различных банках:

Банк	Ставка, % годовых	Срок депозита	Возможность внесения дополнительных взносов	Получение процентов
Бинбанк	до 8	181 день	Да	Ежемесячно
Россельхозбанк	до 7,5	31 день	Нет	В конце срока
Возрождение	до 7	187 дней	Да	Ежемесячно
Сбербанк	до 6	3 месяца	Да	Ежемесячно

Подобные таблицы помогают эффективно сравнить несколько выбранных вкладов. В итоге можно без проблем подобрать депозит, отвечающий потребностям вкладчика, среди которых могут быть срок, возможность пополнения, а также периодичность выплаты процентов.

Способ 3. При помощи сторонних онлайн ресурсов

Наиболее прогрессивным методом сравнения является анализ при помощи онлайн сервисов. Используя подобные программы, можно с легкостью и довольно быстро оценить действующие программы вкладов и понять, какая из них лучше всего подойдет для конкретной ситуации.

Можно выделить несколько типов самых удобных интернет сервисов:

1. Онлайн калькуляторы требуют ввести небольшое количество параметров выбранных программ вкладов – сумму, срок, валюту, ставку. Программа сама рассчитает результат вложения, который поможет подобрать лучший депозит.
2. Специальные сервисы с подробным описанием вкладов, например , Сравни.ру и Банки.ру. Простой интерфейс подобных программ позволяет, используя несколько основных характеристик депозита – сумма, срок и другие важнейшие параметры, с легкостью выбрать банк с наиболее подходящими параметрами депозита. Кроме того, здесь имеются различные рейтинги кредитных организаций, отзывы вкладчиков, новости и прочая полезная информация, имеющая отношение к банкам.

Таким образом, существует большое количество способов, которые помогают выбрать подходящую программу для вложений. Важно помнить, что именно правильный выбор помогает вкладчику решить поставленные задачи.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

7. FAQ — часто задаваемые вопросы

У вкладчиков, которые решили открыть новый депозит, зачастую возникает большое количество вопросов относительно правильного выбора и особенностей процедуры оформления. Поиск ответов на них может потребовать существенных временных затрат.

Чтобы облегчить задачу нашим читателям мы предлагаем ознакомиться с представленными ниже ответами на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Что выгоднее – вклады в рублях или вклады в долларах?

Банковский депозит представляет собой один из самых популярных способов сохранения средств. При этом большинство вкладчиков в процессе выбора подходящей программы сталкивается с вопросом, что выбрать – вложения в рублях или в иностранной валюте.

Важно понимать , что однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Выбор зависит от конкретной ситуации, которая складывается из огромного количества нюансов.

Принимая решение, какую валюту выбрать для открытия вклада, прежде всего следует оценить риски и доходность вложений для каждой из них.

Доходность традиционно выше по депозитам в рублях. Ставка по ним обычно почти в 2 раза превышает таковую по валютным вложениям с учетом того, что остальные условия одинаковые.

Но не стоит забывать об уровне инфляции, так как при наступлении серьезного финансового кризиса может произойти так, что резкий рост цен съест всю полученную доходность.

Именно это становится основной причиной, по которой вкладчики выбирают депозиты в иностранной валюте. Они считают, что доллары и евро стабильнее во много раз.

Однако следует понимать, что при условии отсутствия кризиса в стране рублевые вклады оказываются более выгодными.

Кстати, иностранная валюта также подвергается воздействию инфляции. Более того , доллар и евро в последнее время перестают быть безупречно стабильными.

Далеко не всегда наблюдается исключительно рост↑, нередко можно увидеть и падение↓ стоимости иностранной валюты по отношению к рублю. В итоге вкладчики теряются, не зная в пользу какой валюты сделать выбор.

Несмотря на большое количество сложностей, специалисты дают ряд рекомендаций, которые помогут сделать правильный выбор валюты:

1. Вклад лучше всего делать в той валюте, в которой получен доход. Если накопления осуществляются из заработной платы, стоит обратить внимание на депозиты в рублях. В том случае, если, например, решено вложить средства, полученные от продажи недвижимости за рубежом, идеальным будет осуществить вложение в иностранной валюте. Такой подход помогает избежать расходов, возникающих при конвертации валют.
2. Не стоит пренебрегать диверсификацией. В идеале вкладываемые средства стоит разделить между несколькими валютами. Тогда резкое изменение курса одной из денежных единиц не повлечет существенного падения реальной суммы вложений.
3. Делать вклад стоит в той валюте, в которой планируется их потратить — так, по утверждению большинства специалистов, гласит золотое правило вкладчика . Получается, что если по окончании срока депозита вкладчик планирует ехать с этими деньгами в туристическую поездку, вклад лучше делать в иностранной валюте. При этом выбор между долларом и евро стоит делать в зависимости от того, какая денежная единица популярнее в стране, куда планируется путешествие. Если же вкладчик планирует регулярно снимать пассивный доход с целью пополнения семейного бюджета, стоит делать вложения в рублях.

Вопрос 2. Каковы особенности вкладов для пенсионеров (пенсионных вкладов)?

Большинство банков в линейку вкладов в обязательном порядке включают специальные программы для пенсионеров. Кредитные организации дают возможность лицам старшего поколения открыть выгодные депозиты с высокими ставками при размещении небольших денежных сумм.

Вклады для пенсионеров имеют ряд особенностей:

1. Небольшая сумма, необходимая для открытия вклада. Пенсионеры получают высокие проценты даже при внесении небольшого количества денег. Зачастую достаточно всего нескольких тысяч рублей.
2. Возможность пользоваться начисленными процентами. В большинстве случаев пенсионный вклад предусматривает начисление процентов не в конце срока, а с определенной регулярностью. Это позволяет пожилым людям получить прибавку к пенсии.
3. Минимальный срок вклада. Пенсионерам достаточно высокие проценты предлагаются даже при сроках в несколько месяцев.
4. Возможность без проблем пользоваться вложенными средствами. Обычно самые высокие ставки предлагаются по тем депозитам, которые не предполагают пополнения или частичного снятия. Но по вкладам, предназначенным для пенсионеров, такой принцип не действует. Пожилые люди обычно могут с легкостью использовать средства, размещенные на счете. По пенсионным вкладам в большинстве случаев предлагается возможность, как пополнения, так и частичного снятия.

Таким образом, пенсионерам банки предлагают депозиты с более интересными условиями, чем другим вкладчикам. Единственное дополнительное условие при их оформлении – потребуется предъявить пенсионное удостоверение.

Вопрос 3. Как открыть вклад в режиме онлайн?

Сегодня люди дорожат каждой минутой своего времени. Именно поэтому они пользуются современными технологиями для приобретения различных товаров и услуг. Не исключение и оформление вклада, которое также можно с легкостью осуществить в режиме онлайн .

Сделать это нетрудно, если следовать описанной ниже пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбор банка – один из самых ответственных шагов. Чтобы преодолеть его максимально быстро и эффективно, стоит воспользоваться специальными интернет ресурсами.

Достаточно ввести интересующие характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты в нескольких банках. Остается выбрать оптимальный депозит, перейти на сайт кредитной организации и приступить к оформлению вклада.

Шаг 2. Регистрация в интернет банкинге. Прежде чем появится возможность оформить депозит в режиме онлайн, вкладчику придется завести личный кабинет. Для регистрации не понадобится особых знаний, достаточно заполнить небольшую анкету на сайте кредитной организации.

Возьмите на заметку! Некоторые банки, например , Сбербанк, для получения доступа к личному кабинету требуют наличия своей банковской карты. Другие компании, например , Газпромбанк, выдают логин и пароль к личному кабинету только в отделении.

Шаг 3. Выбор программы депозита. Прежде чем начать оформление депозита, следует снова проанализировать линейку вкладов, предлагаемых в банке. При этом стоит обращать внимание не только на ставку, но и на периодичность начисления процентов. Также следует узнать, имеется ли возможность пополнения, а также частичного снятия денежных средств, наличие капитализации.

Не лишним будет уточнить, какая минимальная сумма необходима для открытия выбранного депозита. При этом не стоит оформлять вклад в одном банке на сумму более 1 400 000 рублей. Именно эта сумма является застрахованной, это максимум , который удастся вернуть при проблемах с банком.

Если у вкладчика останутся какие-либо вопросы, стоит задать их сотруднику банка. Это можно сделать, бесплатно позвонив на горячую линию или обратившись к консультанту в онлайн чате.

Шаг 4. Заполнение заявки на открытие вклада осуществляется после выбора пункта меню «открыть вклад». Также здесь потребуется указать, какая именно программа депозита была выбрана.

Шаг 5. Перевод денежных средств на счет вклада. На этом шаге придется указать номер карты либо счета, с которого будет списана денежная сумма, переводимая во вклад. Естественно, о ее наличии придется побеспокоиться заранее .

Шаг 6. Подтверждение операции. Когда все данные будут введены, следует внимательно проверить их. После нажатия кнопки для подтверждения намерения открыть счет, депозит будет оформлен.

Шаг 7. Получение договора депозита. Обычно его присылают на электронную почту, указанную при регистрации. Тем вкладчикам, которые желают получить бумажный экземпляр, придется посетить отделение банка.

Вопрос 4. Какая информация должна содержаться в договоре банковского вклада?

Договор банковского депозита в обязательном порядке заключается в письменном виде. Несоблюдение этого условия приводит к его недействительности.

Существует ряд условий, которые содержит любой договор депозита. Вкладчик, прежде чем подписывать соглашение, должен убедиться в их наличии.

Основными условиями, предусмотренными Гражданским кодексом, являются:

1. Сумма депозита – количество средств, которые вносятся на счет вклада. Именно на них и будут начисляться проценты.
2. Валюта депозита. Чаще всего вклады открываются в рублях или иностранной денежной единице. Существует и другой формат депозитов. Это мультивалютные вклады. Подобные вложения позволяют получить дополнительный доход посредством изменения пропорций различных денежных единиц при колебаниях курсов. Существует еще один тип валюты вклада – драгоценные металлы. Доходность такого депозита зависит от колебаний стоимости золота, серебра и прочих драгметаллов.
3. Срок – временной период, в течение которого средства вкладчика будут храниться на счете депозита. Он может измеряться в годах, месяцах или днях. Помимо депозитов, для которых определяется конкретный срок, выделяют счета, средства с которых выдаются по первому требованию. Их называют вклады до востребования.
4. Пополнение и частичное снятие средств.
5. Ставка также является обязательным параметром, который должен содержаться в договоре. Она определяет размер дохода вкладчика , который исчисляется в процентах годовых от суммы депозита. Чаще всего размер ставки является фиксированным. Однако в некоторых договорах она плавающая. В этом случае ставка привязывается к какому-либо изменяющемуся параметру, например , к ставке рефинансирования. По срочным вкладам банк не имеет права уменьшить ставку до окончания периода действия договора.
6. Способ начисления процентов. Обычно выделяют 2 варианта – простые проценты и капитализированные. В первом случае начисление всегда производится на вложенную сумму. При капитализации доход периодически увеличивает сумму депозита. В результате получаемая прибыль растет.
7. Порядок возврата депозита.По окончании срока договора, при отсутствии желания вкладчика получить собственные средства, деньги переводятся на счет до востребования. Однако в соглашении может иметься пункт об автоматическом продлении. Если вкладчик решает получить свои деньги до окончания срока депозита, проценты ему обычно выплачиваются по ставке до востребования. Об этом также должно быть сказано в договоре.

Вопрос 5. Есть ли налог на депозиты (вклады) для физических лиц в 2021 году и нужно ли его платить?

С доходов, получаемых на территории Российской федерации, граждане обязаны уплачивать налог. Не исключение и проценты по вкладам, но при одной оговорке : НДФЛ придется платить только тем вкладчикам, которые получают по своему рублевому депозиту процент превышающий ставку рефинансирования на 10%.

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, доход, освобождаемый от налога, составляет 9%.

В описанных случаях резидентам придется отдать государству 35%, а нерезидентам – 30%. Но не стоит пугаться и отказываться от выгодного депозита. На самом деле налог придется заплатить не со всего дохода, а только с превышения ставки по вкладу над установленным ограничением.

Вкладчикам не стоит переживать, так как платить НДФЛ, а также заполнять декларацию им не придется. Если ставка такова, что потребуется перечислить налог, банк сделает все сам . Поэтому вкладчик не заметит никаких проблем, только получит процент немного меньше, чем было бы при отсутствии налога.

8. Заключение + видео по теме

Сегодня в России вклады в банках являются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств для физических лиц. При этом их условия довольно просты и понятны для большей части населения.

Вкладчики без проблем разберутся во всех нюансах и тонкостях при открытии вклада, если внимательно изучат данную публикацию.

В заключение советуем посмотреть видеоролик о том, на что обращать внимание при открытии вклада, а также в каком банке выгоднее это сделать:

P.S. Команда финансового журнала «РичПро.ru» желает читателям успехов во вложениях и максимально выгодных вкладов. Делитесь своими мнениями, замечаниями по теме публикации и задавайте вопросы в комментариях ниже.

Автор статьи: Галина Яковлева —
Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

Очень внимательно прочитала статью, так как в ближайшее время собираюсь открыть депозит. Если честно то сначала очень сильно боялась и сомневалась. Но теперь полностью уверенна в том, что деньги нужно не только копить но и приумножать. Нужно только ответственно подойти к данному вопросу. А если деньги просто будут лежать дома, то рано или поздно я их просто потрачу на мелочи и в итоге не чего будет относить в банк. Так что все нужно делать вовремя.

Мой кузен хранил деньги от наследства на долгосрочном валютном депозите, но лицензию у банка отобрали и он прогорел. Вначале им обещали, что вернут средства из стабилизационного фонда. Затем говорили, вернут частями. Но уже рублями, то есть риски, что обесценятся вырос многократно. И что вышло в итоге? По сию пору «отдают»! Вот и не лучше бы они дома лежали в обувной коробке? Или приобрел бы малотоннажный автомобиль, ведь предлагала я ему. Зарабатывал бы на нем, а не ждал у моря погоды.

Никто не забыл о стремительных и неожиданных взлетах курсов валют? Это было не раз, всегда непредсказуемо. Поэтому рубли для хранения заработанного я не рассматриваю. Для себя вопросы сохранности сбережений я решила несколько лет назад. Делаю вклады только в валюте, период — краткосрочный с возможностью прологнации. Что касается учреждений, беру несколько крупных банков, но принадлежащих разным коммерческим группам (это важно), разделив сбережения на части, оформляю депозиты в каждом. Так мои риски минимальны. Доход небольшой, но быстро заработать не моя цель, мне надо сохранить сбережения. В последующем я планирую вложить сбережения в недвижимость.

Как человек, проработавший в банке несколько лет, могу сказать, что депозит неплохой вариант сбережения и накопления средств. Для себя я выбираю депозит с пополнением на срок от шести месяцев до года, но с возможностью досрочного снятия — так все-таки спокойнее. Но я не из тех людей, кто без особой необходимости побежит снимать деньги досрочно. По поводу мнений, что проценты от депозита съест инфляция и лучше их вложить в более выгодное дело, отвечу, что очень много богатых людей, владельцев бизнеса держат довольно-таки большие суммы на депозитах. Значит смысл в депозитах есть и неплохой. Ну и это наверняка безопаснее, чем хранить деньги дома. Главное — подобрать надежный банк.

Согласны, главное — выбрать надежный банк, который стабильно будет выплачивать по вкладу.

Какой банк лучше выбрать для вклада в 2020 году: ТОП-7 банковских вкладов с максимальными ставками

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. В этой статье мы расскажем о том, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году. Для вас мы нашли ТОП-7 вкладов с максимальными ставками.

Почему падают ставки

Банковский вклад – это привычный для большинства способ инвестирования, который до недавнего времени приносил своим владельцам неплохой доход.

На протяжении нескольких лет Центральный банк РФ плавно снижает ключевую ставку. На последнем заседании, прошедшем в декабре, ставка была в очередной раз понижена на 25 базисных пунктов до 6,25%. Кроме того, аналитики полагают, что в начале 2020 года нас ждет еще одно снижение, до уровня 6%. Что приведет к еще более низким ставкам по банковским депозитам, которые и так не велики. Если в 2014 году можно было найти вклады со ставкой 11-13%, то сейчас максимум находится на уровне 6%.

Банки уже не так привлекательны для клиентов. Многие вкладчики уходят в фондовый рынок, где можно получить большую доходность. В такой ситуации кредитные организации вынуждены выпускать специальные предложения с повышенной доходностью для привлечения клиентов. Особенно это важно в конце года, когда многие на работе получают премии по итогам года, тринадцатую зарплату и годовые бонусы. И решая, как распорядиться излишком средств, ищут выгодные условия для размещения депозитов.

На сегодняшний день в России действует 405 банков. За год их количество сократилось на 35 штук (отзыв лицензии), что еще раз напоминает о необходимости тщательного выбора кредитной организации, которой вы хотите доверить свои сбережения.

На что обратить внимание при выборе банка для вклада

Следует обратить внимание на:

• Надежность кредитной организации. Самые надежные банки входят в список системно значимых банков РФ, составляемый Центральным банком. На сегодняшний день в нем 11 организаций (в их числе Сбербанк, Росбанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк и другие), у которых абсолютно точно не отзовут лицензию.

Проверить наличие лицензии у любой кредитной организации можно на сайте Центрального банка. По каждому банку есть данные о лицензиях и участии в системе страхования вкладов.

А на портале Банки.ру есть информация о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений. А так же принимаются во внимание оценки международных и российских рейтинговых агентств.

• Доступность. Несмотря на то, что у большинства банков сегодня можно открыть вклад и обслуживаться удаленно, все еще есть ряд кредитных учреждений, где подписывать документы и решать сложные вопросы можно только лично присутствуя в офисе. Если вы живете в крупном городе, то данный фактор не является для вас проблемой. Другое дело, если ваш населенный пункт небольшой и количество имеющихся банковских отделений ограничено. Поэтому узнайте, позволяет ли данный банк решить все проблемы удаленно.
• Удобство работы с банковским приложением. Открывать вклад, пополнять, следить за выплачиваемыми процентами, закрывать, пролонгировать – все это можно делать, лежа на диване или находясь на рабочем месте. На сегодняшний день практически все крупные банки имеют свои приложения, постоянно их совершенствуют, чтобы сделать удобным предоставление любых финансовых услуг. Оценить удобство приложения проще всего в отзывах в Google Play или App Store, откуда вы эти приложения и будете скачивать. В случае проблем в работе приложений, замечания пользователей не заставят себя долго ждать.
• Отзывы клиентов о работе банка и народный рейтинг. Не поленитесь зайти на сайт banki.ru и ознакомиться с составленным рейтингом. Там же можно почитать последние отзывы, понять, что нравится клиентам в работе конкретной кредитной организации, а что нет. Это поможет вам определиться с выбором.

Как открыть вклад, что важно знать про договор

Для открытия вклада от вас потребуется только паспорт, поэтому выпустить карту и открыть депозит в банке можно начиная с 16 лет. При открытии вклада вам придется заключить договор с банком. Надо понимать, что понятие «заключить договор» может быть выражено в подписании договора об открытии вклада, заявления на открытие депозита, заявления о присоединении или договора комплексного обслуживания.

В любом случае документ составляется в двух экземплярах и содержит в себе все условия. Поэтому важно его внимательно прочитать перед тем, как подписывать, особенно, мелкий шрифт и все «звездочки» – сноски, чтобы не получить кота в мешке.

Ставка, прописанная в договоре, будет актуальной весь срок действия вклада. А вот после его окончания, даже в случае пролонгации, условия будут изменены, в соответствии с действующими на тот момент.

Основное, что надо помнить при открытии вклада в любом банке – сумма средств в одном банке (это может быть один вклад или несколько) не должна превышать 1,4 млн. рублей. Именно столько гарантируется к возврату системой страхования вкладов (АСВ) в случае проблем с банком (банкротство, отзыв лицензии и т.п.). При чем, в эту сумму включаются и накопленные проценты, поэтому лучше не превышать 1,3 млн. руб. Если в вашем распоряжении есть сумма больше, то разбейте ее на несколько частей и держите в разных банках.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

• Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
• С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:

1. Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
2. Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
3. Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

На что обращать внимание при выборе вклада

• Ставка и срок вклада. Как правило, наиболее выгодные ставки имеют вклады сроком от 6 месяцев до 1 года.
• Минимальная сумма вклада. Банки устанавливают минимальный размер вклада по своему усмотрению. Это может быть 1 или 10 тысяч рублей, а может и 1 млн. рублей. Средний минимальный размер вкладов находится на уровне 50 тысяч рублей. В рамках данной статьи мы ограничим минимальную сумму 100 тысячами рублей, и только при обзоре обычных вкладов повысим предел до 300 тысяч.
• Возможность пополнения. Даже если вы будете довносить на вклад в месяц по 1-2 тысячи рублей, это существенно повысит вашу доходность.
• Льготное расторжение договора. У большинства банков при расторжении депозитарного договора вы получите свои проценты по ставке вклада «до востребования» равной 0,01% годовых.
• Сравнивая вклады в разных банках, обращайте внимание не на «ставку по вкладу», а на «эффективную ставку» – то есть то, что вы реально получите с учетом всех капитализаций и пополнений. Если она не указана в параметрах депозита, то, зная все условия, ее можно рассчитать на калькуляторах, которые есть в открытом доступе в сети. Например такой. Сравнить разные вклады можно так же по размеру получаемого в конце срока дохода.
• Капитализация. Может быть ежемесячной или в конце срока действия вклада. Ежемесячная капитализация принесет вам большую доходность за счет действия сложного процента.

Вклад под 6% годовых, начальная сумма 100 000 рублей.

При наличии ежемесячной капитализации, ваш доход за год составит 106 168,18 рублей, а ваша эффективная процентная ставка составит 6,17% годовых (то есть по факту вы получили больше на 0,17%), потому что при капитализации, проценты начисляются и на сумму уже полученных ранее процентов в том числе.

При отсутствии капитализации и выплате процентов только в конце срока действия вклада, ваш доход составит 106 000,00 рублей, то есть процентная ставка останется неизменной.

Что сегодня предлагают банки?

Максимальные ставки предлагаются по инвестиционным вкладам, обязательным условием которых является заключение дополнительного договора страхования жизни с банком или договора доверительного управления инвестиционным счетом.

Топ-6 инвестиционных вкладов с максимальными ставками

Банк	Вклад	Ставка	Срок, дней	Минимальная сумма, рублей	Особые условия, на которых действует данная ставка
Газпромбанк	На вершине	8,60%	367	50 000	заключение договора накопительного страхования жизни (НСЖ)
Премьер БКС	Двойная стратегия	8,55%	365	100 000	только при наличии ИИС у БКС брокера
Росгосстрах банк	Двойная выгода	8,50%	367	100 000	заключение договора страхования НСЖ или ИСЖ
Абсолют банк	Абсолютное решение	8,30%	367	30 000	заключение договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)
Банк Таврический	Уверенный выбор	8,30%	367	50 000	заключение договора страхования НСЖ или ИСЖ
Связь банк	Моя стратегия	8,25%	367	50 000	заключение договора страхования НСЖ

Мы не можем перечислить все, так как банков с подобными депозитами много: ОПТ – банк, банк Возрождение, Московский индустриальный банк, банк Интеза, Ак Барс банк и другие.

При открытии такого рода вкладов важно не только ознакомиться с депозитарным договором, но и изучить условия договора страхования, комиссии страховой компании, а если это договор на ведение ИИС, то сначала сравните комиссии за брокерское обслуживание.

Топ-8 сезонных вкладов

В преддверии новогодних праздников многие банки запустили сезонные специальные предложения по депозитам. Они ограничены по срокам действия, поэтому если хотите ими воспользоваться, обратите внимание на графу «Срок действия предложения» и не опоздайте.

Топ-8 сезонных предложений по банковским вкладам на сегодня:

Банк	Вклад	Ставка	Срок, дней	Минимальная сумма, рублей	Срок действия предложения
Зенит	Удачный	8,00%	700	30 000	до 29.02.2020 года
БКС	Праздничная копилка	8,00%	91	1	Накопительный счет
Россельхозбанк	Доходный	7,50%	1095	10 000	до 31.12.2019 года
ВТБ	Время роста	6,30%	365	30 000	до 31.12.2019 года
СДМ банк	Три товарища	6,25%	367	100 000	до 31.12.2019 года
Почта банк	Новогодний	6,00%	275	100 000	до 31.01.2020 года
Сбербанк	Выгодный старт	5,85%	550	50 000	до 31.01.2020 года
Сбербанк	Новогодний бонус	5,25%	275	50 000	до 15.01.2020 года

Конечно, есть и предложения других банков. Здесь мы постарались собрать для вас наиболее выгодные. Все их объединяет одно – они ограничены по времени действия, не продляются и практически все эти вклады нельзя снимать (только с потерей процентов) и пополнять.

Топ-6 пенсионных вкладов

Вклады для пенсионеров имеют повышенную ставку по сравнению с обычными вкладами и действуют постоянно, а не временно в отличие от сезонных предложений. Главным условием открытия такого вклада является наличие пенсионного удостоверения.

Топ-6 пенсионных вкладов на сегодня:

Минимальная сумма, рублей

Особые условия вклада

Пенсионные вклады предлагают традиционно многие банки, однако, не гонитесь за десятыми процентами ставок, стараясь найти побольше. Объективно оцените банк, ведь это ваши деньги. Старайтесь выбирать надежный банк, входящий хотя бы в топ-10 или топ-20 банков России.

Обратите внимание, часто банки предлагают повышенную ставку по обычному вкладу, если в этом банке у вас оформлена пенсия.

Это же касается и зарплатных проектов. Некоторые банки предлагают льготные условия депозитных договоров при наличии зарплатного проекта вашей компании в данной финансовой организации.

Топ – 7 вкладов в российских банках на 2020 год

Особые условия вклада

Что влияет на ставку по обычным вкладам

На ставку по обычным (классическим) вкладам влияет:

• Наличие ежемесячной капитализации. Вклады с капитализацией имеют ставку на пару десятых процента меньше, чем те, на которых сумма процентов выплачивается в конце срока.
• Минимальная сумма вклада. Чем она больше, тем выше процент. Однако в рамках данного обзора мы не будем рассматривать вклады с минимальной суммой выше 300 тысяч рублей.
• Возможность пополнения. Ставка непополняемых вкладов всегда больше, чем у тех, на которые можно вносить средства на протяжении всего срока вклада.
• Наличие (или отсутствие) льготного снятия. При недоступности данного параметра, расторжение договора происходит с потерей всех наколенных процентов. Если в условиях вклада прописана возможность досрочного расторжения договора, то ставка по таким депозитам будет ниже по сравнению с той, где снятие денег раньше срока невозможно.

Некоторые банки могут устанавливать льготное снятие (то есть сохранение накопленных процентов) по прошествии определенного срока вклада.

Что такое промокод от Банки.ру и как он повышает ставку

Для повышения ставок по некоторым вкладам , банки проводят совместные акции с порталом Банки ру. Получив промокод на сайте, можно обеспечить себе повышенный процент по некоторым вкладам.

Учитывая, что в начале следующего года ключевая ставка скорее всего будет вновь снижена, нас ждут еще меньшие ставки по депозитам, а значит, данное предложение выглядит весьма привлекательным. Если хотите заработать больше, надо открывать вклад сейчас, пока есть возможность зафиксировать текущие уровни доходности.

Резюме

Из нашего обзора очевидно, что ставки по вкладам во всех российских банках постепенно снижаются, вслед за уменьшением размера ключевой ставки Центрального банка и на протяжении следующего года этот процесс продолжится. Поэтому, если вы решили хранить деньги на депозите, то выберите подходящий вариант сейчас, чтобы зафиксировать те немногие предложения с повышенными процентами, которые имеются сейчас на рынке.

Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/vygodnye

Источник https://richpro.ru/finansy/vygodnye-vklady-v-bankah-dlja-fizicheskih-lic-kak-sravnit-v-kakom-banke-otkryt-vklad-v-rubljah-dollarah-evro.html

Источник https://kudavlozhit.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-vklada-v-2020-godu

Источник