Как открыть вклад в банке и начать получать пассивный доход

Если у человека имеются свободные денежные средства, он может открыть вклад в банке и начать получать пассивный доход. Выполнение процедуры не отличается сложностью. Однако, перед ее проведением, потребуется подготовиться. Своевременное изучение всех особенностей открытия вклада позволит избежать сложностей в процессе его открытия.

Правовая сторона вопроса

Открытие банковских вкладов в России осуществляется на основании положений пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с положениями нормативно правового акта, создание депозита осуществляется на условиях, согласованных сторонами или объявленных банком. Открытие счета должно выполняться по требованию клиента. Финансовая организация не имеет права отказать в совершении операций, предусмотренных законом. Исключением из правила является предоставление отказа в случае отсутствия возможности у финансовой организации принять клиента на банковское обслуживание.

Вопросы открытия вкладов поднимаются и в ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. В нормативно-правовом акте содержится определение понятия, а также фиксируется список банков, имеющих право принимать вклады. В статье 37 вышеуказанного закона фиксируется перечень лиц, которые имеют право открывать вклады. Такой возможностью обладают:

• граждане РФ;
• подданные других государств;
• лица без гражданства.

Лицо, передавшее капитал на хранение, имеет право получать доход по вкладам и распоряжаться денежными средствами иным образом в соответствии с положениями договора. Закон позволяет физическим лицам иметь созданные депозиты сразу в нескольких банках.

Все вклады страхуются. Подобное правило закреплено в статье 38 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. Особенности проведения процедуры, размер полагающейся выплаты и иные нюансы, касающиеся страхования вкладов, закреплены в ФЗ №177 от 23 декабря 2003 года.

Существующие виды вкладов

Перед тем, как открыть вклад в банке, стоит выбрать подходящее предложение. Сегодня существует несколько видов депозитов. Различают:

1. Срочные вклады. Денежные средства передаются в компанию на определенный период, четко зафиксированный в договоре. Обычно его срок действия составляет от 1 месяца до 3 лет. В последующем период хранения капитала может быть пролонгирован. По предложению устанавливается одна из самых высоких ставок. Ее размер составляет от 4 до 10% годовых. Истребовать денежные средства досрочно не удастся. Если клиент решит снять капитал до завершения срока действия договора, процентная ставка будет снижена до минимально возможной, а начисленный ранее доход пересчитан. Именно этот вклад обычно используют для получения пассивного заработка.
2. До востребования. Предложение может быть использовано, если у гражданина имеются свободные денежные средства, однако он не знает, когда они ему понадобятся. Услуга позволяет защитить капитал от потерь, не утратив доступ к нему. Средства со счета можно снять в любой момент. Без ограничений выполняется и его пополнение. Однако процентная ставка по предложению является самой низкой и составляет 0,01%-0,1%.
3. Накопительный вклад. Услуга позволяет ежемесячно пополнять счет на определенную сумму, зафиксированную в договоре. Проценты по таким депозитам обычно устанавливаются меньше, чем по срочным. Услуга подходит лицам, которые хотят накопить большую сумму денежных средств, но не имеют объемного количества капитала для значительного первоначального взноса.
4. Целевой вклад. Обычно услуга предполагает длительный период хранения средств и высокую процентную ставку. Период сотрудничества с банком заканчивается, когда цель создания депозита достигнута. Такие вклады нередко открывают до поступления ребенка в ВУЗ, достижения 18 леи или покупки недвижимого имущества.
5. Мультивалютный вклад. Предложение позволяет хранить капитал сразу в нескольких валютах. Услуга дает возможность получать прибыль не только за начисление процентов, но и за выполнение перевода суммы из одной денежной единицы в другую. Вероятность потери капитала минимальная. Обычно хранение капитала выполняется в рублях, долларах и евро. Максимальный процент устанавливается на рублевую часть вклада.
6. Расчетный вклад. Депозит позволяет гражданину получать доход и управлять капиталом. Вклады делятся на 2 вида: расходно-пополняемые и пополняемые. Во второй ситуации гражданин сможет вносить дополнительную сумму на счет. Это позволит с течением времени увеличить доход, который приносит предложение. Расходно-пополняемый дает возможность не только вносить деньги, но и снимать их без потери начисленной прибыли. Однако остаток по вкладу не должен опускаться ниже установленного минимума.
7. Для пенсионеров. Предложение разработано с учетом особенностей сотрудничества с этой категорией граждан. Оно предполагает небольшую сумму для открытия. Дополнительно владелец депозита сможет принять участие в различных бонусных программах.

Права владельца депозита

Открыв вклад в банке, гражданин приобретет перечень прав. Все они будут зафиксированы в заключенном с банком договоре. В соответствии с классическим депозитным соглашением, владелец денежных средств может:

• получать прибыль;
• расторгнуть соглашение до истечения срока действия;
• полностью вернуть капитал, когда срок действия соглашения завершится.

Некоторые договора предполагают наличие дополнительных прав у вкладчиков. Так, по некоторым видам депозита гражданин сможет вносить дополнительные денежные средства на счёт или распоряжаться ими иным образом в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Какие документы потребуются?

Чтобы гражданин смог открыть вклад в банке на год или на иной промежуток времени, он должен подготовить пакет документации. В зависимости от статуса заявителя список необходимых бумаг меняется. В классической ситуации необходимо предоставить:

• паспорт или временное удостоверение личности, если основной документ отсутствует;
• ИНН;
• свидетельство о рождении;
• студенческой или пенсионное удостоверение, если открывается специализированный вклад;
• военный билет, если в роли вкладчика выступает военнослужащий;
• миграционную карту, если передать деньги банку хочет иностранный гражданин.

Процедура открытия

Когда пакет документов подготовлен, можно переходить непосредственно к процедуре открытия. Выполнить действия можно, лично передав деньги в кассу компании, выполнив операцию в режиме онлайн или воспользовавшись возможностями банкомата. Выбор подходящего способа зависит от удобства гражданина. Методы, позволяющие открыть пополняемый вклад в банке, имеют ряд индивидуальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее удобный способ, стоит заранее изучить каждый из них.

В офисе банка

Открытие вклада в офисе банка – классическая процедура. На подписание всех документов потребуется потратить не больше 15 минут. Стандартная схема заключения сделки имеет следующий вид:

1. Клиент подготавливает пакет документации, выбирает банк, а затем лично посещает его офис.
2. В выбранной компании потенциальный владелец депозита обращается к менеджеру организации и предоставляет ему документы.
3. Работник банка предлагает вкладчику заполнить заявление, а сам в это время вносит данные в систему и делает копии предоставленных документов.
4. Происходит подписание договора и оформление карты с образцом подписи.
5. Гражданин предоставляет денежные средства наличными или перечисляет их на депозитный счет.
6. Работник банка выдает документы на вклад. Некоторые финансовые организации предоставляют подарок в момент открытия вклада.
7. Договор оформляется в 2 экземплярах. Один из них остается у вкладчика. Когда все действия выполнены, депозит считается созданным.

В режиме онлайн

Развитие современных технологий позволяет избежать личного визита в банк и сэкономить время. Если гражданин решил открыть вклад в банке под проценты, он может воспользоваться возможностями онлайн-сервиса выбранной финансовой организации. Процедура заполнения заявки и перечисления капитала занимает около 5 минут. Заключение сделки осуществляется в три шага:

1. Гражданин заходит на официальный сайт финансовой организации, проходит процедуру авторизации, а затем кликает на соответствующий раздел и заполняет заявление. Затем потребуется дождаться, пока сотрудник банка подтвердит получение заявки.
2. Выполняется подписание договора. Действие также осуществляется в режиме онлайн. Для выполнения процедуры используется цифровая подпись.
3. Гражданин переводит денежные средства и получает дополнительную информацию, касающуюся вклада.

Перед тем, как открыть вклад в банке в режиме онлайн, нужно учитывать, что разные финансовые организации имеют различные регламенты заключения договоров. В независимости от особенности сотрудничества с компанией, гражданин имеет право получить бумажную копию соглашения. Для этого потребуется посетить офис банка.

Уточнить все интересующие вопросы можно по телефону. В процессе совершения сделки за гражданином закрепят менеджера, который будет вести дело. Специалист сможет сообщить гражданину примерный размер прибыли и период, когда ее удастся получить. Дополнительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Обычно такие программы размещены на официальном ресурсе финансовой организации на странице с предложением. Однако нужно учитывать, что полученные данные будут примерными.

Через банкомат

Если гражданин по каким-либо причинам не может открыть пополняемый вклад в банке в режиме онлайн, а лично посещать офис компании не хочется, можно прибегнуть к помощи банкоматов. Создать депозит удастся на стандартных условиях. Для совершения операции предоставление документов не требуется. Подтверждением факта перевода капитала будет служить электронный код вкладчика.

Однако потребуется предварительно заключить договор с финансовой организацией, позволяющий выполнять подобные операции. В процессе оформления соглашения информация о вкладчике будет внесена в электронную базу. По присвоенному коду гражданин будет идентифицирован в банковской сети.

Открыть вклад в банке при помощи банкомата несложно. Достаточно следовать подсказкам системы. Когда процедура будет завершена, гражданину будет предоставлен чек. В нём будет зафиксирована внесенная сумма. Эксперты советуют обратиться за документами в банк и получить копию бумажного договора.

Способ открытия депозита имеет недостаток. Он позволяет создать не все виды вкладов. Однако финансовые учреждения модернизируют список доступных услуг и постоянно включают в него новые.

Советы вкладчикам

Решив открыть вклад в банке, стоит ознакомиться с советами экспертов. Они помогут избежать подводных камней в процессе осуществления процедуры. Специалисты советуют:

1. Перед открытием вклада стоит детально ознакомиться с перечнем доступных предложений, позволяющих воспользоваться понравившейся услугой.
2. Анализировать доступные депозиты стоит в режиме онлайн. Это позволит сравнить условия, на которых банки готовы начать сотрудничество.
3. Не стоит подписывать договор сразу же. Эксперты советуют предварительно посетить сайт агентства по страхованию вкладов и выяснить, входит ли выбранная финансовая организация в его систему. Стать участниками могут только банки, которые имеют лицензию ЦБ.
4. Необходимо заранее решить, какое количество денежных средств гражданин планирует передать финансовой организации, а также на какой период будет совершён вклад. Дополнительно стоит выбрать валюту и примерную процентную ставку. Исходя из этих данных, будет проще выбрать подходящую организацию.
5. Если гражданин планирует передать банку объёмную сумму, лучше разделить ее на несколько вкладов и передать деньги разным финансовым организациям. Нужно учитывать, что размер страховой выплаты в случае банкротства компании не будет превышать 1400000 руб.

Открыть вклад в банке сегодня просто. Гражданин может выполнить действие, лично посетив офис компании или воспользовавшись удалёнными методами. Ознакомиться с условиями вклада стоит заранее. Сделать это можно в режиме онлайн. Удаленный анализ позволит сравнить условия, предлагаемые разными банками, и выбрать наиболее выгодные.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

• минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций; понятная и простая процедура открытия;
• доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
• сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.

Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Как рассчитать сумму простых процентов по вкладу:

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть вклад понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для россиян это:

• паспорт гражданина РФ,
• в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
• военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ;

Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).

Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.

Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.

Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для детских вкладов и так далее.

Что такое вклад и для чего его открывают

Банковский вклад – это передача денег банку с определенными условиями. По сути, вкладчик выдает банку кредит на некоторый срок и под процент. Банк, в свою очередь, использует эти деньги на выдачу кредитов под более высокий процент.

Открытие банковского вклада – это один из вариантов сохранить и приумножить свои деньги, и по сравнению с другими вариантами вложений имеет свои преимущества и недостатки:

• деньги в банке находятся в безопасности и не могут быть украдены
• вклад предполагает получение процентов
• вкладом можно управлять – пополнять, снимать часть денег, капитализировать проценты
• просто открыть – достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка

• в случае банкротства банка государство гарантирует возврат сумм только до 1,4 миллиона рублей
• при досрочном снятии можно потерять начисленные проценты
• если нужно снять крупную сумму, может потребоваться время

Банковский вклад можно рассматривать как источник стабильного дохода, который обычно выше уровня инфляции и позволяет просто сохранить свои деньги. Открыть вклад достаточно просто, как и управлять им. Деньги, вложенные на депозитный счет в банке, не лежат мертвым грузом дома, а работают в экономике и приносят вкладчику доход.

Многие путают понятия банковского вклада и банковского депозита, однако между ними есть разница:

• депозит – означает передачу на хранение определенных вещей: денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, и т.д. на определенных условиях;
• вклад – подразумевает передачу на хранение банку денежных средств под проценты по договору.

Следовательно, в любом случае вклад является депозитом, но не каждый депозит является вкладом. Но, как правило, люди чаще передают банкам именно денежные средства, чем другие вещи на хранение, поэтому в обиходе вклад и депозит – равные понятия.

Порядок оформления

На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты — что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.

Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.

При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение. После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.

Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.

Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты

Закрытие депозита

Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета. По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.

Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.

Юридическая сторона вопроса

Все счета в России, в том числе — и депозитные, открываются на основании п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса, в котором речь идет о договоре банковского вклада (счета). Необходимым документом для открытия счета гражданином России является его паспорт или документ, его заменяющий. В большинстве случаев сотрудники банка могут попросить предоставить еще и идентификационный номер налогоплательщика. Если вклад открывает иностранец, временно находящийся на территории Российской федерации, ему нужно будет подготовить паспорт иностранного гражданина; документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) на территории России (разрешение на временное проживание или действующая виза); миграционную карту. Если иностранец имеет право на постоянное проживание, ему нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина и вид на жительство.

Открыть вклад может даже несовершеннолетний гражданин, достигший 14 лет и имеющий паспорт, однако процесс оформления депозита «частично дееспособным гражданином» (именно так называет подростков в возрасте от 14 до 18 лет Гражданский кодекс) отличается от стандартной процедуры: детальнее об этом мы расскажем в статье «Как открыть вклад на имя ребенка?».

При открытии «пенсионного вклада» (счета для зачисления пенсии), следует подготовить пенсионное удостоверение, являющееся подтверждением того, что вкладчик уже вышел на пенсию.

Если у гражданина есть необходимые для открытия вклада документы, он является право- и дееспособным, он может обращаться в банк. Весь процесс открытия счета мы опишем далее.

Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования. Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации — свидетельство о смерти наследодателя-родственника. В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй — нотариусу.

На основании чего появляется такое право: по закону или по завещанию. Возможно, вам потребуется документ о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов. Еще один момент, о котором надо помнить наследникам: вклад, открытый во время совместной жизни супругов от лица одного из них, также считается совместной собственностью и разделяется между «второй половинкой» и иными наследниками.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.

Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого жителя до 1,4 млн. рублей. Например, у Вас может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн. рублей, то в этом случае Вы получите всю сумму, если у него отберут лицензию. При получении страховой выплаты АСВ важно не сколько было депозитов, а какова сумма всех.

Каждый банк должен стать участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии у банков с 2014 года, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2019 года сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью было принято решение поднять в два раза сумму страховки.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель в филиалах, которые будут выдавать вклады по отдельно взятому банку. Обычно это крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то депозиты также застрахованы АСВ. Перерасчет делается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. К примеру, если сумма в долларах составляла 30 тыс., а официальный курс ЦБ 60, то клиент получит лишь 1,4 млн, вместо 1,8 млн. рублей.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные есть у банка-агента в наличии.

Договор от банка не требуется. Получить выплату по АСВ может лично клиент. Родственники не могут получить за него выплату, если нет доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат не обязательно.

Вклады онлайн — приумножай средства, не выходя из дома

Я помню недавние времена, когда клиентов кредитных организаций неделями приходилось уговаривать и обхаживать, чтобы подключить им какую-либо дистанционную услугу. Теперь же, согласно исследованиям, проведенным компанией Ipsos Comcon, интернет-банкингом пользуется более 81% населения России всех возрастных групп.

Одной из наиболее популярных услуг, совершаемых с помощью интернет-технологий, стало открытие депозитов физическими лицами. Банки специально разрабатывают для этих целей линейку вкладов, которые можно открыть только онлайн.

Такое сотрудничество выгодно как пользователям услуги, так и финучреждениям:

• банки таким способом снижают свои затраты по открытию и обслуживанию депозитных счетов, тем самым повышая прибыльность организации;
• клиенты получают возможность, не выходя из дома, в любое время, в считанные минуты сделать выгодное вложение своих накоплений.

Важно!

Онлайн вложения физлиц во всех банках застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) точно также, как и депозиты, открытые обычным способом, на сумму 1400 тыс.руб. Величина эта периодически меняется в сторону увеличения.

Что требуется знать при создании депозитного счета?

Гарантировать получение желаемой прибыли может только принятие правильного решения. В этом поможет необходимая информация для открытия депозита. Вкладчик должен четко понимать особенности каждого способа вложения и правильно выбрать банк. Не стоит забывать о влиянии инфляции, без учета которой появляется риск оказаться в экономическом проигрыше. Для прохождения процедуры потребуется подготовить определенную документацию.

Будущий вкладчик до открытия депозита должен заблаговременно решить для себя следующие детали:

• вид денежных вложений;
• процентная ставка;
• длительность хранения;
• валюта;
• минимальный и максимальный размер вложений;
• вкладываемая сумма;
• наличие или отсутствие капитализации;
• можно ли дополнять сбережения, в каких рамках;
• есть ли возможность преждевременно закрыть счет, не теряя прибыль.

Рекомендации, где лучше открывать депозит.

Новости по теме

Первый банк России успел ввести новый промо-вклад, снизить ставки по старым, подключил к «Спасибо» Delivery Club, изменил первоначальный взнос по ипотеке и запустил переводы с кредиток в «Сбербанк Онлайн».

В Москве завершился финансовый форум, на котором глава ВТБ Андрей Костин озвучил спорное предложение. Президент второго банка России отметил, что можно освободить малоимущих жителей страны от уплаты НДФЛ.

С 1 октября под удар попадут больше половины клиентов банков. Но ограничение на кредиты не принесёт облегчения.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы. Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства. В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других — нет.

Другие способы положить деньги под проценты

Открыть депозит можно и другими способами – через банкомат или в отделении «Сбербанка».

В банкомате

Для этого необходимо:

1. Вставить карту.
2. Ввести ПИН-код.
3. Перейти в раздел «Операции со счетами».
4. Выбрать пункт «Вклады».
5. Нажать на кнопку «Открыть вклад».
6. Указать нужные условия и перевести сумму со своего счета.
7. Получить квитанцию, распечатанную банкоматом (это действие необязательно, однако чек желательно сохранить до момента зачисления средств на депозит).

В офисе банка

1. Гражданин приходит в любое отделение, попадает к специалисту в порядке очереди/
2. Предъявляет свой паспорт и указывает условия открытия счета.
3. На месте также необходимо составить письменное заявление и подписать договор.
4. Документ составляется в 2 оригинальных экземплярах – один предназначен для клиента и один – для банка.

Существующие виды вкладов

Перед тем, как открыть вклад в банке, стоит выбрать подходящее предложение. Сегодня существует несколько видов депозитов. Различают:

1. Срочные вклады. Денежные средства передаются в компанию на определенный период, четко зафиксированный в договоре. Обычно его срок действия составляет от 1 месяца до 3 лет. В последующем период хранения капитала может быть пролонгирован. По предложению устанавливается одна из самых высоких ставок. Ее размер составляет от 4 до 10% годовых. Истребовать денежные средства досрочно не удастся. Если клиент решит снять капитал до завершения срока действия договора, процентная ставка будет снижена до минимально возможной, а начисленный ранее доход пересчитан. Именно этот вклад обычно используют для получения пассивного заработка.
2. До востребования. Предложение может быть использовано, если у гражданина имеются свободные денежные средства, однако он не знает, когда они ему понадобятся. Услуга позволяет защитить капитал от потерь, не утратив доступ к нему. Средства со счета можно снять в любой момент. Без ограничений выполняется и его пополнение. Однако процентная ставка по предложению является самой низкой и составляет 0,01%-0,1%.
3. Накопительный вклад. Услуга позволяет ежемесячно пополнять счет на определенную сумму, зафиксированную в договоре. Проценты по таким депозитам обычно устанавливаются меньше, чем по срочным. Услуга подходит лицам, которые хотят накопить большую сумму денежных средств, но не имеют объемного количества капитала для значительного первоначального взноса.
4. Целевой вклад. Обычно услуга предполагает длительный период хранения средств и высокую процентную ставку. Период сотрудничества с банком заканчивается, когда цель создания депозита достигнута. Такие вклады нередко открывают до поступления ребенка в ВУЗ, достижения 18 леи или покупки недвижимого имущества.
5. Мультивалютный вклад. Предложение позволяет хранить капитал сразу в нескольких валютах. Услуга дает возможность получать прибыль не только за начисление процентов, но и за выполнение перевода суммы из одной денежной единицы в другую. Вероятность потери капитала минимальная. Обычно хранение капитала выполняется в рублях, долларах и евро. Максимальный процент устанавливается на рублевую часть вклада.
6. Расчетный вклад. Депозит позволяет гражданину получать доход и управлять капиталом. Вклады делятся на 2 вида: расходно-пополняемые и пополняемые. Во второй ситуации гражданин сможет вносить дополнительную сумму на счет. Это позволит с течением времени увеличить доход, который приносит предложение. Расходно-пополняемый дает возможность не только вносить деньги, но и снимать их без потери начисленной прибыли. Однако остаток по вкладу не должен опускаться ниже установленного минимума.
7. Для пенсионеров. Предложение разработано с учетом особенностей сотрудничества с этой категорией граждан. Оно предполагает небольшую сумму для открытия. Дополнительно владелец депозита сможет принять участие в различных бонусных программах.

Пенсионный доход

Начать стоит c этого предложения. Немалая часть клиентов «Россельхозбанка» являются пенсионерами. И данный вклад предназначен для них. Открывается после предъявления соответствующего удостоверения. Ho оно не требуется, если клиент уже достиг пенсионного возраста. И вот какие условия:

• Длительность депозита – 395, 540 и 730 дней.
• Ставки – 7,3, 7,7 и 8 % годовых (соответственно сроку).
• Минимальная сумма — 500 p.
• Максимальная – 2 млн.
• Проценты могут либо капитализироваться (прибавляться к сумме вклада), либо перечисляться на банковский счёт клиента.
• Внесение дополнительных средств допускается.
• Минимальный дополнительный взнос – всего 1 рубль.
• Совершение расходных операций не предусмотрено.

Итак, допустим, человек решил внести депозит в 100 т. p. на 2 года. B таком случае процентная прибыль составит 16 000 p. Если вложить миллион, то она увеличится до 160 000 рублей соответственно. Весьма выгодные условия – неудивительно, почему вклады в «Россельхозбанке» пользуются популярностью среди пенсионеров.

Преимущества использования онлайн сервисов Сбербанка России

Преимущества использования онлайн сервисов от этого банка могут почувствовать абсолютно все люди, имеющие счета. Если человек стремится беречь свое время и идти в ногу со временем, то он обязательно будет пользоваться сервисами, предлагаемыми в онлайн. Прежде всего, это позволяет сэкономить свое время на том, чтобы не посещать лично отделение банка. Говоря про депозитный счет, необходимо отметить, что разместить деньги можно в любое удобное время, независимо от местоположения. Система функционирует на протяжении всех суток, без перерывов и выходных.

Немаловажно, что все клиенты, пользующиеся интернет-банкингом, имеют возможность осуществлять контроль и выполнять переводы денег со своей банковской карты на депозитный счет, и наоборот. Помимо этого, для пользователей предлагается возможность выполнять отслеживание остатка денег и пополнять депозит. Все операции выполняются мгновенно и осуществлять плату за них не нужно.

Нельзя не сказать и про то, что регулярно предлагаются акции, связанные с открытием вкладов. К примеру, одной из таких является регулярное повышение депозитных ставок, если вложение средств выполнялось посредством режима онлайн. Также в качестве подарков выступают бонусы в национальной валюте. После положения денег на депозит, бонусы возвращаются на банковский счет. Отметим, что депозит в Сбербанке может открываться не только в российских рублях, но и в евро, а также в долларах США. Вклады полностью безопасны и доступ к ним можно получить в любой момент.

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Почему вклады онлайн популярны

С каждым годом вклады онлайн набирают всё большую популярность. Ведь они обладают целым рядом неоспоримых преимуществ перед классическим способом открытия.

Вот только некоторые основные плюсы этого банковского продукта:

№	Преимущество	Суть
1	Удобство	Можно открывать вклад в любое время из любого места, без посещения офиса
2	Экономия времени	Не нужно тратить время на дорогу до отделения банка, стоять в очередях
3	Повышенные ставки	Как правило, во всех банках процентные ставки для онлайн вкладов выше в среднем на 1%

Открытие инвестиционного брокерского счета

При открытии инвестиционного брокерского счета, банк действует в качестве агента для инвестиционной компании. Вполне возможно, что эта инвестиционная компания является связанным с банком предприятием. Но такая связь не гарантирует возврат денег при наступлении неблагоприятных событий.

Более того, для того, чтобы открывать инвестиционный брокерский счет, необходимо не просто иметь некую сумму денег, но и знать, как работает рынок ценных бумаг, понимать риски этого рынка, и понимать, что риск потерять свои деньги очень высок.

Так же, как и в предыдущем описанном случае, деньги привлеченные банком в пользу инвестиционной компании не подлежат страхованию, и могут быть потеряны.

Получение вклада по завещанию

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита. Но немолодые россияне все же оформляют завещание в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты. В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это лучше сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Нотариус, изучив все необходимые документы (завещание, свидетельство о смерти, о правах собственности на определенную долю и договор о разделе имущества), составляет свидетельство о праве на наследование собственности «по завещанию». Нотариально заверенная бумага передается в кредитную организацию вместе со сберкнижкой или депозитным договором. Юрист отправляет пакет документов по почте или его передают наследники лично. В банке обычно проверяют предоставленные документы несколько дней.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Плюсы и минусы

Из минусов, предлагаемых Россельхозбанком депозитных вкладов, можно отметить лишь невысокий процент, начисляемый на депозит при условии возможности досрочного снятия всей суммы вклада.
Не всем такой подход нравится, но, чтобы получать побольше прибыли приходится чем-то жертвовать, например, невозможностью ежемесячного снятия прибыли или депозита без потери начисленных процентов.

Во всем остальном наличие широкого выбора депозитных программ дает большой плюс вкладчикам, т.к. действительно подобрать вариант можно под любые требования, вплоть до валютного вклада.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источник https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-vklad-v-banke-i-nachat-poluchat-passivnyj-doxod.html

Источник https://bogunskaia.ru/biznes-idei/otkrytie-vklada.html

Источник

Источник