10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

Вклад в банке — самый надежный вариант сохранения денег и получения пассивного заработка, пусть и небольшого Благодаря системе обязательного страхования вкладчик может быть спокоен по поводу сохранности своих средств — если они не превышают страховую сумму. Риски при размещении денег в банке — самые низкие, поэтому к такому способу инвестирования по-прежнему прибегает большое число россиян.

Фото: bankiclub.ru

Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2021 году

Основной показатель, на который нужно ориентироваться — это ключевая ставка российского Центрального Банка. Именно от нее в основном зависят ставки как по вкладам, так и по кредитам. В конце апреля 2021 года ЦБ установил действующую до сих пор ставку — 5,0% годовых. Запомним эту цифру.

Упомянутые 5% годовых — это та ставка, по которой сами банки кредитуются у Банка России. Соответственно, при повышении ключевой ставки растут проценты по вкладам и кредитам, а при снижении — идут вниз.

Как правило, проценты банков по вкладам чуть ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Это позволяет кредитной организации получить больше прибыли. Проценты по кредитам, наоборот, выше — банку нужно вернуть ЦБ деньги, взятые под ключевую ставку, плюс что-то заработать для себя.

Ключевая ставка в последние месяцы повышалась, и к концу 2021 года стоит ждать дополнительного ее роста. Но это не означает, что проценты по вкладам автоматически вырастут — рост происходит, но с задержкой. Банкам обычно требуется время, чтобы оценить эффект от решений ЦБ и дать достоверные прогнозы относительно того, что будет с экономикой дальше.

Прогноз по депозитам — ставки по ним в ближайшие месяцы либо не изменятся. либо вырастут очень незначительно. В пределах 0,3-0,5% годовых. Проценты по вкладам сегодня позволяют защитить средства от инфляции, но дополнительный пассивный доход возможен только в тех банках, которые предлагают максимальные ставки по вкладам.

Общие условия по депозитам

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

• 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
• 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
• 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам

Большинство кредитных организаций использует диапазон процентов по одному и тому же типу вклада. Ставка, например, зависит от суммы и срока ее размещения. Процент может быть выше, если клиент пользуется страховыми продуктами банка или сервисом негосударственного пенсионного обеспечения.

Мы выбрали банки, в которых процент по вкладам — наивысший без учета дополнительных услуг. Основная информация по ним приводится в таблице, ряд предложений доступен для открытия онлайн.

Банк	Вклад	Процентная ставка
Кредит Европа Банк	Срочный	До 6,15%
Газпромбанк	На вершине	До 6,5%
Уралсиб Банк	Доход Приоритет	До 4,6%
Ресо Кредит Банк	Максимум	До 4,7%
Металлинвестбанк	Доходный год	До 5,8%

Все эти вклады — срочные, то есть должны открываться на конкретный период, в течение которого снятия недоступно. Если хочется иметь опцию снятия всех средств или их части в любой момент — ставка будет ниже на несколько процентных пунктов.

Отдельная история — валютные вклады, по ним ставка редко превышает 1% годовых.

«Доходный год» от Металлинвестбанка

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

• Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
• Возможность пополнения — нет.
• Возможность частичного снятия — нет.
• Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

1. Первые два месяца — 5,8% годовых.
2. Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
3. Оставшийся срок — 4,5% годовых.

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

Накопительные счета

Ставки по накопительным счетам обычно ниже, но для многих это более удобный вариант депозита. Вклад можно в любой момент пополнять либо выводить деньги со счета, когда они потребуются. Банки, которые в 2021 году предлагают максимальный процент по накопительным вкладам, приведены в таблице.

Банк	Процентная ставка
ВТБ	6%
Альфа-Банк	6%
Газпромбанк	6%
Открытие	6%
Московский Кредитный Банк	6%

Как можно заметить, накопительные вклады порой даже более выгодны в сравнении с обычными срочными депозитами. С одной стороны, это противоречит общему правилу о том, что такие виды вкладов менее удобны для банка и потому кредитные учреждения ограничивают ставки по ним. С другой, именно такие вклады более востребованы у рядовых клиентов, спрос на них достаточно большой. Соответственно, есть смысл побороться за привлечение к себе вкладчиков.

В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Где открыть вклад под высокий процент

Рейтинги банков и финансовые обзоры позволят выбрать оптимальные виды вложений. Выгодные вклады в банках представлены в сравнительной таблице:

Московский кредитный банк

«Все включено — максимальный доход онлайн»

«Мой доход (онлайн)»

«Накопилка» до востребования

Какой банк самый выгодный по вкладам

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

«Ваш пенсионный» эффективная ставка

От 31 до 744 дней

Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых

«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня

«Срочный-360 (% в конце срока)»

«Золотая пора!» пополнение 90 дней

Восточный экспресс банк

«VIP вклад» ежемесячные проценты

«Вклад №1» с капитализацией

Выгодные вклады в рублях

Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях — до 9,8% годовых, в долларах — до 3,23% и до 1,18% — в евро. Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Выгодные вклады в валюте

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено — максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.

Лучшее сочетание надежности и доходности: ТОП-5 вкладов в самых надежных банках России

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Клиенты банков, прежде чем оформить вклад, почему-то ищут самую надежную кредитную организацию. Это актуально, если сумма вклада больше, чем лимит возмещений АСВ (1,4 миллиона рублей). Мы собрали информацию о том, какие банки в России считаются самыми надежными, и главное – какие условия по вкладам они предлагают.

Когда нужно выбирать банк по надежности

Банковский вклад в России – самый консервативный способ инвестиций, и при этом один из самых безопасных. Система страхования вкладов гарантирует, что вкладчик банка даже с самой сомнительной репутацией получит свои деньги обратно – пусть и с определенными ограничениями.

За последний год вклады сначала резко потеряли в доходности – одно время средние ставки опускались ниже 4% годовых, что на фоне падения курса рубля сулило вкладчикам потери в реальном исчислении (даже если номинально они зарабатывали на процентах). Потом ситуация более-менее начала выправляться, но все равно самое выгодное предложение по вкладам сейчас – это 6-7% годовых. И то – такая ставка будет у 3-летнего вклада без права пополнения и частичного снятия.

Но как же выбрать банк для вклада? Это и просто, и не очень – все можно свести к двум пунктам:

• если сумма вклада (желательно с процентами) меньше или равна 1,4 миллионам рублей , можно выбирать любой банк, входящий в систему страхования вкладов. А в нее входят все универсальные банки, которые привлекают вклады. В этом случае максимум, что потеряет вкладчик в случае отзыва лицензии у банка – это 2-3 недели времени, пока банк-агент АСВ начнет выплату возмещения (и проценты, которые он мог бы заработать за эти дни);
• если сумма вклада больше 1,4 миллионов рублей – нужно либо «раздробить» ее на несколько банков (чтобы проходить по условиям АСВ), либо выбирать банк по принципу надежности.

Соответственно, смотреть на рейтинги надежности банков нужно только тем, кто планирует вложить больше, чем предел гарантии по АСВ – то есть, больше 1,4 миллионов рублей. Если вклад меньше – можно просто выбрать вклад с самыми высокими процентами, в любом случае риски клиента будут минимальны.

Лучшие вклады в самых надежных банках

Говоря о надежности российских банков, нужно учитывать несколько критериев. Самый главный из них – это размер активов банка. Речь идет не о Сбербанке (он «рухнет», видимо, только вместе со всей российской экономикой), а о просто крупных банках. Например, большая часть банков из первой десятки по величине активов – так или иначе связаны с государством, которое не даст своим же банкам лопнуть.

Но и частные банки, как показывает практика, государство тоже не бросит в беде – в 2017 году Центробанку пришлось принять на санацию и национализировать сразу три крупных московских частных банка: «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Центробанк мог пойти по обычной модели и отозвать лицензии – но это были слишком крупные банки и их решили спасти. Вкладчики не потеряли ни копейки.

Другие факторы – прибыльность, российские и международные рейтинги. Их, по большей части, учитывают независимые аналитики. Например, еще в марте вышел обзор российского Forbes, который составил рейтинг 100 самых надежных банков России.

• Ставка: до 4,05%
• Пополнение и снятие: нет

• Ставка: до 7,4%
• Пополнение и снятие: нет

• Ставка: до 6,37%
• Пополнение и снятие: нет

• Ставка: до 7%
• Пополнение и снятие: нет

• Ставка: до 6%
• Пополнение и снятие: нет

Поэтому, отбирая самые надежные банки России с точки зрения вкладчика, мы попытались найти баланс между доходностью (ставки по вкладам) и надежностью (активы и места в рейтингах). И по этой причине в рейтинге не будет Сбербанка (ставки по вкладам – ниже рынка) или малоизвестных банков из рейтинга Forbes (они вообще не принимают вклады).

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк занял вторую строчку в рейтинге банков по надежности от Forbes – сразу за Сбербанком. В пользу надежности этого банка говорит не только его высокий рейтинг, но и очень надежный владелец – австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International. Кроме того, в России у Райффайзенбанка широкая сеть офисов – то есть, с оформлением вклада проблем возникнуть не должно.

У Райффайзенбанка присутствует всего один вклад – он называется «Фиксированный». Основные условия вклада:

• минимальная сумма – 50 000 рублей, максимальная – 40 миллионов рублей;
• срок вклада – от 31 до 730 дней (то есть, от месяца до 2 лет);
• процентная ставка – от 0,01% до 4,05% годовых;
• проценты начисляются каждый месяц . Их можно снимать, а можно капитализировать;
• пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Что касается процентных ставок, то они зависят от срока кредитования. Минимальная ставка в 0,01% применяется к вкладам на срок до 90 дней, максимальные 4,05% годовых – к вкладам на срок от 540 до 730 дней.

Отметим, что фактически клиенту доступен вклад с капитализацией процентов каждый месяц – а потому реальная (эффективная) процентная ставка по вкладам будет чуть выше, чем номинальная. Например, вложив деньги на срок в 2 года, клиент получит эффективную ставку примерно в 4,21% годовых.

Тем не менее, даже для 2021 года это – не очень высокая ставка по вкладу. При желании клиент также может оформить накопительный счет в Райффайзенбанке – под 4% годовых с начислением на минимальный остаток за месяц или под 3% годовых с начислением на ежедневный остаток. Но в обоих случаях банк вправе менять ставку в любое время (тогда как по вкладу она фиксируется на весь срок).

Банк «Дом.РФ»

Этот банк находится на 13-й строчке рейтинга Forbes, что показывает его крайне высокую надежность (тем более, что банк фактически государственный и вкладывается в основном в ипотеку – а это обеспеченные залогом кредиты). Тем удивительнее, что именно этот банк предлагает сейчас едва ли не самые высокие ставки по вкладам на российском рынке.

У Банка «Дом.РФ» есть как минимум 4 вклада со ставками свыше 6% годовых. Один из них – «Стратегический» – мы рассматривать не будем, потому что он предполагает покупку полиса накопительного или инвестиционного страхования жизни. Но и другие вклады тоже очень интересные, для простоты занесем их в таблицу:

Вклад	Процентные ставки и сроки	Возможность пополнения	Возможность частичного снятия	Минимальные и максимальные суммы	Выплата процентов
ДОМа лучше	От 6,3% годовых по вкладу на 367 дней до 7,2% за вклад на 1100 дней. Если открыть онлайн – то +0,2% годовых, а если сумма от 1 млн рублей – еще +0,1%	Только в первые 15 дней	Нет	От 30 тысяч до 15 миллионов рублей	В конце срока
Надёжный	От 4,9% за вклад на 91 день до 7,2% по вкладу на 1100 дней. Если сумма более 1 млн рублей – то +0,1%	Нет	Нет	От 10 тысяч до 15 миллионов рублей	В конце срока
Доходный+	От 3,7% годовых по вкладу на 91 день до 6,2% за вклад на 1100 дней. Если открыть онлайн – то +0,2% годовых, а если сумма от 1 млн рублей – еще +0,1%, для зарплатных клиентов +0,2%	В первые 15 дней	Нет	От 30 тысяч до 15 миллионов рублей	В конце срока или ежемесячно с капитализацией

Таким образом, в Банке «Дом.РФ» клиент может совершенно спокойно оформить вклад под 7,4% годовых – просто положив через интернет-банк сумму от 30 тысяч рублей на 3 года. Но и другие ставки за меньшие сроки – не менее выгодны, что отличает банк от конкурентов.

Есть и менее доходный вклад – и он предусматривает пополнение или частичное снятие. Правда, ставки по нему – от 3,4% до 5,7% годовых, и действуют все те же надбавки.

А по накопительному счету максимальная доходность – всего 3,6% годовых.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – на данный момент считается самым крупным частным банком в России. У него хорошие рейтинги по надежности (27 место в списке Forbes), широкая сеть отделений и достаточно выгодные условия по вкладам и кредитам.

С вкладами все просто – он всего один. Это Альфа-Вклад, который может включать в себя разные вариации – например, есть вариант с пополнением и частичным снятием, только с пополнением, и без пополнения и снятия. Процентные ставки отличаются в каждом конкретном случае, а еще – и от срока вклада. Поэтому ставок много, и перечислять их все бессмысленно.

Вот условия по вкладу с пополнением и частичным снятием:

Условие о неснижаемом остатке связано с тем, что вклад можно частично снижать – главное не оставлять на нем меньше, чем указанная цифра (по сути, минимальная сумма вклада по этому варианту). Ставки, как можно заметить, не такие уж высокие – максимум, что можно получить по вкладу на год – это эффективная ставка чуть выше 5% годовых.

С правом только пополнения условия становятся интереснее:

Тем не менее, даже так ставка не самая высокая – номинальные 5% годовых или «реальные» 5,12%.

А если оформить вклад без права пополнения и снятия, то у вкладчика появляется больше вариантов по срокам, а ставки растут:

И эти предложения уже догоняют предыдущий банк – хоть тот на 3 года дает до 7,4% годовых, в Альфа-Банке можно получить почти столько же. А главное – можно выбрать ежемесячную выплату процентов, хоть тогда ставка составит чуть меньше (6,37% годовых).

Росбанк

Принадлежащий французской банковской группе Société Générale Росбанк неожиданно занял третье место в списке Forbes по надежности. В его пользу говорят не только влиятельный собственник, но и высокие рейтинги от российских и международных рейтинговых агентств.

Самый выгодный вклад в этом банке – «150 лет надежности», и по нему есть акционные условия. Вклад имеет такие параметры:

• сумма – от 15 тысяч до 300 миллионов рублей;
• без пополнения и частичного снятия;
• без капитализации , проценты выплачиваются в конце срока;
• ставки – до 7% годовых (при сроке в 36 месяцев).

Базовые условия вклада неинтересны – Росбанк дает всего от 3,75% до 5,25% годовых. Но если в банк обращается новый клиент (или клиент, у которого нет срочных вкладов или вклад как раз закончился), то ставки увеличиваются и составляют:

• на полгода – 5,25% годовых;
• на год – 6% годовых;
• на полтора года – 6,25% годовых;
• на три года – 7% годовых.

Можно сказать, что условие «одноразовое» – оформить такой вклад можно только по 30 сентября 2021 года, а при окончании срока пролонгация вклада пойдет по базовой ставке.

Кстати, другой вклад в Росбанке – «Прогрессивный» – представляет собой образец хитрости современных банков. По нему предлагается до 7% годовых, но такая ставка будет начисляться только с 10-го по 12-й месяцы вклада, а эффективная ставка составляет всего лишь 6,25% годовых. Это неплохо – но не при минимальной сумме вклада в 500 тысяч рублей.

Россельхозбанк

Профильный банк по поддержке сельского хозяйства известен тем, что работает с фермерами, предпринимателями, самозанятыми и выдает «Сельскую ипотеку». На все это нужны деньги – и Россельхозбанк привлекает их через вклады, обещая щедрые проценты вкладчикам. Банк – один из лидеров по размеру активов и занимает 11 строчку рейтинга по надежности.

У банка есть несколько вкладов – например, «Надежное будущее», который предполагает покупку полиса накопительного страхования жизни, или «Растущий доход», где заявленные 6% годовых выпадают всего на один сегмент, а эффективная ставка – всего 4,5% годовых.

Остаются два вклада – «Доходный» и основанный на нем же вклад «Жаркий процент». Условия вклада «Доходный» зависят от срока вклада и его условий. При выплате процентов в конце срока и открытии его дистанционно максимальная ставка составит 5,2% годовых. Но для вклада на 4 года (1460 дней) это не очень высокая доходность.

Но при выборе акции «Жаркий процент» ставка вырастает:

• для вклада на 1 год – 5% годовых;
• на полтора года – 5,5% годовых;
• на 3 года – 6% годовых.

Если открывать вклад дистанционно, минимальная его сумма – всего 3000 рублей, а при открытии в офисе – 10 тысяч рублей. Проценты выплачиваются в конце срока (их можно присоединить к сумме вклада, но пролонгация будет по пакету «Доходный».

По другим вкладам и накопительным счетам процентные ставки еще ниже.

Делаем оптимальный выбор

Таким образом, если выбирать самый надежный банк для вклада, который еще и дает неплохие проценты, можно рассчитывать на доходность в диапазоне от 4% до 7% годовых (иногда ниже, иногда выше). Другие условия примерно похожи – скорее всего, такой вклад нельзя ни пополнять, ни частично досрочно снимать, а проценты будут выплачены в конце срока.

Чтобы определиться с выбором, мы соберем все данные по банкам (и самым доходным вкладам) в одной таблице:

Банк и вклад	Максимальная процентная ставка	Условие максимальной ставки	Пополнение и снятие	Выплата процентов	Кому подойдет
Райффайзенбанк, вклад «Фиксированный»	4,05%	Вклад на 2 года (без учета капитализации процентов)	Нет	Нет	Выплата ежемесячно или капитализация
Банк «Дом.РФ», вклад «ДОМа лучше»	7,4%	Вклад на 3 года, открытый через интернет	Нет	Нет	В конце срока
Альфа-Банк, «Альфа-Вклад»	6,37%	Вклад на 3 года (без учета капитализации процентов)	Нет	Нет	Ежемесячная выплата или капитализация
Росбанк, вклад «150 лет надежности»	7%	Вклад на 3 года для клиента, у которого нет открытого вклада	Нет	Нет	В конце срока
Россельхозбанк , вклад «Жаркий процент»	6%	Вклад на 3 года по акции	Нет	Нет	В конце срока

Таким образом, пока самый выгодный вклад из всех крупных и надежных банков предлагает Банк «Дом.РФ». Несмотря на то, что ставки по вкладам сейчас и так растут, ставка в 7,4% годовых явно будет актуальна в ближайшие 3 года (мы посчитали, что открытие вклада онлайн – достаточно простая задача, тем более ради надбавки).

Но, повторимся, если клиент располагает суммой менее 1,4 миллиона рублей, он может просто выбрать банк с самыми высокими процентными ставками смело оформить там вклад. Клиент в любом случае вернет свои деньги – хоть от банка, хоть от АСВ.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник https://bankiclub.ru/vklady/10-vygodnyh-vkladov-s-bolshim-protsentom-v-2021-godu/

Источник https://sovets.net/12428-samyj-vygodnyj-vklad.html

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/luchshee-sochetanie-nadezhnosti-i-dohodnosti-top-5-vkladov-v-samyh-nadezhnyh-bankah-rossii

Источник