Вклады и депозиты для физических лиц в Тинькофф банке

В 2006 году бизнесмен Олег Тиньков приобрел Химмашбанк и переименовал компанию в «Тинькофф Кредитные Системы», переориентировав ее на кредитование физических лиц. В В течение несколько лет основная услуга банка заключалась в выпуске и обслуживании кредитных карт.

Спустя время, банк стал развиваться в направлении привлечения вкладчиков и предоставления дебетовых карт. В настоящий момент стать вкладчиком в Тинькофф банке может каждый совершеннолетний гражданин России.

Преимущества вклада для физических лиц в Тинькофф банке

Главное преимущество вкладов Тинькофф заключается в возможности оформления до 8 депозитов в разных валютах: рубли, доллары, евро, фунты стерлингов. При этом клиент получает возможность онлайн конвертации денежных единиц через сервис дистанционного управления – Личный кабинет по действующему курсу.

Из других плюсов стоит отметить:

1. Оформление страховки. В случае банкротства компании, вкладчику будет возвращено до 1 400 000 тысяч рублей по всем открытым депозитам.
2. Возможность повышения процентной ставки за счет подключения дополнительных опций.
3. Доступ к интернет – банку для самостоятельного управления вкладами.
4. Выпуск дебетовой карты с кэшбэком и накопительным счетом.
5. Открытие мультивалютного вклада.

Банк Тинькофф не имеет стационарных офисов обслуживания клиентов. Вся работа ведется через интернет. Поэтому, чтобы положить деньги под проценты, человеку не нужно выбирать для этого свободное время, искать банковское отделение, ждать своей очереди. Заказ на открытие депозита оформляется онлайн, в любое время.

Условия вклада Тинькофф банк

Открыть депозит в банке может любой совершеннолетний гражданин, вне зависимости от социального статуса и положения. Для получения услуги не имеет значения, работает ли человек и каков его доход, так как накопленные сбережения напрямую зависят от пополнения счета.

Условия предоставления:

Вклад Тинькофф подлежит автоматической пролонгации, если клиент предварительно не напишет заявление на закрытие.

Процентная ставка

Процентные ставки по депозиту зависят от выбранного срока и валюты.

Кроме этого, вкладчику предоставляется возможность повысить стандартный процент, подключив дополнительную опцию:

1. Повысить ставку по вкладу.
   Текущий процент повышается на один пункт, если клиент проводит пополнение вклада в первые 30 дней. В дальнейшем зачислить средства на счет будет уже невозможно.
2. Оставлять проценты на депозите.
   Если клиент не закажет перевод ежемесячного зачисления на дебетовую карту, деньги будут капитализироваться, а процент повышаться.

Повышение процента по вкладам также зависит от валюты. Если на рублевый счет увеличение возможно до 1%, то на евро только 0,01%.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Если человек уже является клиентом банка, то для того, чтобы открыть вклад ему достаточно зайти в Личный кабинет интернет – банка и нажать соответствующую кнопку. Передать средства на открытый вклад можно переводом с действующей карты.

Для новых вкладчиков процедура оформления следующая:

1. Заполнение заявки на сайте Tinkoff.ru по ссылке. В анкете необходимо указать личную информацию, контакты, параметры депозита. После заполнения заявки клиенту будет предоставлен доступ в Личный кабинет по номеру мобильного телефона. Там он сможет ознакомиться с текущим статусом заявки.
   
2. Получение дебетовой карты и подписание договора на вложение средств под проценты. Представитель банка Тинькофф доставит документы по удобному для вкладчика адресу.
3. Пополнение вклада. Сделать это можно банковским переводом или наличными средствами через партнеров банка.

Сразу после поступления денег на баланс депозита начинается отсчет и начисление процентов.

Как пополнить вклад Тинькофф без комиссии

Тинькофф предлагает бонус за пополнение депозита для физических лиц в размере 0,5% от суммы, если срок открытого вклада составляет не менее 1 года, а платеж совершается в первые два месяца.

Способы пополнения:

После пополнения общая сумма всех вкладов не может превышать 100 миллионов рублей. Если депозит открыт в иностранной валюте, расчет проводится по действующему курсу.

Минимальная сумма пополнения для рублевых счетов не установлена, для долларов и евро – 1$ и 1€ соответственно.

Как закрыть депозит

В Тинькофф банке допускается возможность досрочного изъятия средств с действующего вклада. Сделать это можно через Личный кабинет интернет-банка или мобильного банка.

Но важно понимать, что в таком случае с баланса будут списаны все ранее начисленные проценты. Сумма до 100 тысяч рублей переводится моментально на дебетовую карту, сумма свыше 100 000 — только на следующий день.

Чтобы закрыть депозит в срок необходимо:

1. Авторизоваться в системе «Тинькофф онлайн» по ссылке.
2. Перейти на страницу нужного продукта.
3. Нажать кнопку «Закрыть по сроку».

Если этого не сделать, вклад будет автоматически пролонгирован. Отменить автопролонгацию можно в любой момент, кликнув по соответствующей команде.

Стоит ли открывать вклад в Тинькофф банке?

Большинство вкладчиков Тинькофф банка, оставляя отзывы в интернете отмечают:

• хорошее обслуживание;
• высокие процентные ставки;
• возможность досрочного закрытия депозита без начисления штрафов.

Так как именно эти моменты являются ключевыми для положительного сотрудничества клиента и финансовой компании, то можно сделать вывод, что хранить деньги в Тинькофф под проценты выгодно. Это позволяет не только сберечь личные средства, но и накопить нужную сумму на долгожданную покупку.

По вопросам открытия и обслуживания вклада для физических лиц следует обращаться к специалистам контактного центра Тинькофф по номеру 88005557778. Звонок по России бесплатный.

Полезное видео

Вклады в Тинькофф в рублях, долларах, евро. Мультивалютный вклад

Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.

Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.

1. Рассчитывая доходность и процентную ставку можно отмечать галочкой, чтобы банк повысил эту ставку. Однако следует понимать, что минусом будет то, что само тело вклада можно пополнить лишь первый месяц, затем эта функция станет недоступна.
2. Также настоятельно рекомендуем оставлять начисленные проценты на самом вкладе , а не “забирать” их на карту. Это будет постоянно повышать вашу общую доходность.
3. Тинькофф дает приветственный бонус, который следует добавлять в тело вклада. Обычно это о,5% от суммы пополнения, правда необходимо быть клиентом банка и владеть картой Тинькофф Блэк. Хотя сделать это не сложно, когда вы станете оформлять вклад, сотрудники предложат вам эту идею. Вам останется только согласиться.

Ставки

Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 5,5%, в долларах – 0,5%, в евро – 0,01%.

Есть несколько вариантов (периодов) размещения вклада, в зависимости от вашего выбора будет установлена соответствующая ставка.

* Данные периодически обновляются.

Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

1. Пополнение – это увеличение. Да, если вы сможете вносить дополнительные суммы на вклад (а это возможно!), общая доходность увеличится. Это факт!
2. Ежемесячная выплата процентов. Ставка по вкладу считается общая (годовая), но выплаты происходят каждый месяц. Не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы получить доход. К тому же, это позволит сделать больше тело вклада ежемесячно в случае, если вы выберите зачисление процентов на сам вклад.
3. Частичное снятие. Если возникла необходимость, отдельную часть средств можно снять, это удобно, когда понадобились деньги. Представьте, если нужно ждать весь срок до закрытия вклада?
4. Три вида валюты на выбор. Распределяйте капитал по разным валютам, чтобы избежать инфляции и потери средств. Сделайте вклад сразу мультивалютным .
5. Закрытие онлайн. Когда придет время закрывать вклад, не нужно никуда идти и тратить время. Эта операция делается легко дома за ноутбуком онлайн. 21 век же, зачем вам трата времени.
6. АСВ на 1,4 млн.рублей. Все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию, вы можете быть уверены, что с вашими деньгами ничего не случиться.

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.

Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.

Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет мультивалютной карты).

Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.

Дебетовая карта, для открывающих вклад

Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.

Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали здесь.

Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.

Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.

К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта мультивалютная, и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.

Открытие вклада

Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.

Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.

• Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты. Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.

При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.

• Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).

1. В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
2. Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
3. Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».

Есть ли минимальная сумма вклада?

Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.

Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Начисление процентов. Как это происходит?

Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.

Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?

Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.

Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.

Доступ ко вкладу только у меня лично. Или можно дать его жене, отцу, ребенку?

Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.

Пополнение вклада

Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:

Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице

Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, их уже много.

Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.

Как настроить автоматическое пополнение?

1. В личном кабинете выберите вклад и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Вклад пополнен.
2. Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.

Снять деньги с вклада

Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.

Снятие процентов:

1. В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
2. Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
3. Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
4. Нажмите «Сохранить тип начисления».

Снятие части денег:

Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).

• Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
• Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
• Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.

Продление вклада

По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).

Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:

Калькулятор вклада

Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.

В полях нужно указать важные значения:

1. Сумму, которые вы хотите поместить на депозит. Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 30 млн.рублей.
2. Срок размещения. Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
3. Валюта вклада. Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.

Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.

По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.

Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/

Страхование вклада

Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.

Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.

Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.

Важно знать, что сумма общая и включает в себя: вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.

Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 Р . Эквивалент в рублях — 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.

Закрытие вклада

Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.

Для этого нужно отправить заявку на полное досрочное изъятие средств. Вы можете оформить заявку самостоятельно в личном кабинете или мобильном приложении либо через сотрудника поддержки Тинькофф.

Вот как оставить заявку на полное досрочное изъятие в личном кабинете:

Источник https://banksconsult.ru/tinkoff/vklady-dlya-fizicheskih-lits.html

Источник https://tinkoff-24.ru/pro/vklady-v-tinkoff-v-rubljah-dollarah.html

Источник

Источник