Потребительский кредит: определение, плюсы и минусы, где и как оформить

Одна из самых перспективных и востребованных услуг банков — потребительское кредитование. Не зря нас так активно призывают что-то купить именно в кредит. Кратко говоря, потребительский кредит — это займ на собственные нужды. Например, на покупку товаров, оплату услуг. Мы расскажем вам, что же такое потребительский кредит, о его формах и видах. Изучим плюсы и минусы такого кредитования, предоставим инструкцию по оформлению. Сделаем обзор банков, которые выдают потребительские кредиты на выгодных условиях.

Что такое потребительский кредит, его формы и виды

Сегодня даже интернет-магазины готовы вам предоставить онлайн-кредит на покупку холодильника или стиральной машины.

Перечислим все формы потребительских кредитов:

1. Рассрочка. Для дорогостоящих товаров. Платим не всю сумму сразу, а частями. Можно оформить не только в банке, но и непосредственно в магазине.
2. Персональный кредит. Подаем заявку — получаем деньги. На личные цели.
3. Кредитные карты. Всем известные «кредитки» банков, обычно с льготным периодом использования заемных денег.
4. Овердрафт. Это возможность использовать деньги в большем размере, чем сейчас есть на счете.

Виды потребительских кредитов представим в таблице:

Вид потребительского кредита	Где оформить	Особенности
Неотложные нужды	Только в отделении банка	Проценты невелики, но часто требуется страховка
Покупка товаров	В местах продаж, непосредственно в магазинах	Очень быстро рассматривается, небольшой список документов, но процентная ставка будет выше
Кредитная карта	Онлайн, на сайте банка или в его отделении	Есть беспроцентный период, когда заемными средствами можно пользоваться бесплатно. Оформляется легко, требования к заемщикам низкие
Экспресс-кредит	В банковском отделении	Сумма невелика, срок кредитования тоже, но оформить достаточно просто

Отметим, что потребительские кредиты сегодня популярны именно благодаря быстроте и простоте оформления. Впрочем, об их плюсах и минусах поговорим ниже.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Начнем с хорошего и перечислим плюсы потребительских кредитов:

1. Можно использовать средства как вздумается. Да, непосредственно в магазине вы покупаете в кредит конкретный товар. А вот в отделении банка можно просто оформить кредит на личные нужды, не указывая цель покупки.
2. Не нужны поручители и залог, условия кредитования очень лояльные. Зачастую нужен лишь паспорт.
3. Потребительские кредиты оформляются очень быстро, буквально за пару часов, максимуму — день-два.

Несмотря на такие явные преимущества, у потребительских кредитов есть минусы:

1. Процентные ставки высоки. Это связано с тем, что банк рискует. Подумайте сами — пакет нужных документов минимален, сроки оформления максимально короткие, цели заемщика неизвестны. В итоге риски невозврата кредита растут. Банк компенсирует это увеличенными процентными ставками.
2. Выдаваемые суммы невелики. Максимум — 1,5 миллиона рублей. И это очень редкий случай. Типовой потребительский кредит рассчитан на 300 тысяч рублей, до 500 тысяч рублей.
3. Могут быть скрытые комиссии. Опять-таки, за срочность, за страховку, за обслуживание карты банка или счета. Внимательно читайте договор!

Как видим, плюсы и минусы потребительских кредитов уравновешивают друг друга. Так что решать вам.

Все этапы оформления потребительского кредита

Весь процесс получения потребительского кредита прост и не занимает много времени:

1. Выбрать банк. Конечно, вам нужно солидное финансовое учреждение, давно работающее на рынке, надежное, с хорошими отзывами. Банку должны доверять. Кроме того, очень советуем особенно тщательно проверять банковские организации, завлекающие клиентов чересчур низкими процентами. Есть средняя рыночная ставка, более низкие проценты банки часто компенсируют скрытыми комиссиями и другими поборами.
2. Выбрать условия кредитования. Какая сумма вам нужна? Как скоро сможете расплатиться? Уточните, если ли комиссия за досрочный возврат денег, нужно ли вам оформлять страховку, есть ли другие платежи, например, за обслуживание карты банка.
3. Подать заявку. Когда выбор сделан, пора обращаться в банк с предварительной заявкой. Можно это сделать как в отделении банка, так и онлайн. А также, напомним, непосредственно в торговой точке.

1. Подготовить пакет нужных документов. Если сумма невелика, вам вообще нужен будет только паспорт и второй документ, могут попросить справку о доходах, с места работы. А вот если сумма выше, пакет документов будет солидней.
2. Подача окончательной заявки. Подразумевает общение с сотрудником банка, специалистом по кредитам. Нужно обсудить все условия, выяснить нюансы, оценить, есть ли «подводные камни».
3. Подписание договора. Не устаем напоминать, что нужно внимательнейшим образом перечитывать все документы, которые вы подписываете! Вновь делаем акцент именно на этом. Да, вы обсудили с представителем банка все детали, но сказанное на словах должно быть покреплено документально. Поэтому договор нужно прочитать и изучить от корки до корки.
4. Получение денег. Через не слишком продолжительное время вы получите желанные средства. На карту банка или наличными. Сегодня банки, в погоне за клиентами, предлагают приехать на дом или в офис к заемщику.

Вообще, получить потребительский кредит несложно. Намного проще, чем оформить ипотеку. Повторимся, что в данном случае требования к заемщикам снижены, все быстро, но сумма невелика, а проценты — напротив, возрастают.

Обзор банков для получения потребительского кредита

Теперь рассмотрим банки, в которых можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях:

1. Сбербанк. Самый крупный, самый популярный российский банк. Лимит по нецелевым потребительским кредитам составляет 1,5 миллиона рублей, что выше, чем в среднем в данном сегменте финансовых услуг. Ставка — 14,9% в год, но есть программы, по которым можно получить кредит под 7,5%. Например, на оплату образования. То есть уже на конкретную цель. Максимальный срок кредитования по потребительским займам — 5 лет, заявка рассматривается два дня.
2. ВТБ24. Можно получить 3 миллиона! Неплохо. Предельный срок предоставления денег — 60 месяцев. Ставка — 16,9%. Снизить ставку помогает страхование жизни и здоровья заемщика. А также наличие карты на получение заработной платы в данной банке.
3. «Связь-Банк». Программ кредитования много, ставка по нецелевым займам — 15,5%. Срок предоставления денег — 60 месяцев. Максимальная сумма — 750 тысяч рублей.
4. «Ситибанк». Нужны всего два документа — справка о доходах и паспорт, а ставка — 15% годовых. Если доходы заемщика превышают 30 тысяч рублей в месяц, можно получить до 2 миллионов рублей.
5. «Ренессанс Кредит». Срок кредитования — 5 лет, ставка — 15,9%, суммы до 500 тысяч рублей. Решение банк примет в день обращения.
6. «Совкомбанк». 100 тысяч рублей под 12% являются достаточно выгодным предложением. Банк очень лоялен к пенсионерам.
7. «Росбанк». Хорошо относится к бюджетникам, предлагая им ставку в размере 13,5%. Но нужен поручитель.
8. «Премьер Кредит». Ставка 14%, но нужен залог в виде объекта недвижимости.
9. «Восточный Экспресс Банк». Выдает кредиты под 15%, но только до 50 тысяч рублей.
10. «Московский кредитный банк». А вот здесь уже можно оформить кредит на 1 миллион рублей сроком на 15 лет. И под 15% годовых.

Выбор у вас на самом деле велик, банков, которые сегодня выдают потребительские кредиты много. Рассмотрите несколько предложений, чтобы выбрать оптимальный вариант, никогда не спешите принимать решение под влиянием рекламных посулов.

Заключение

Популярности потребительских кредитов, безусловно, способствуют их доступность, простота и скорость оформления. Все так просто, что трудно удержаться от соблазна и не купить «вот этот огромный телевизор» прямо сейчас. Но стоит просчитывать свои финансовые возможности! Сможете вы каждый месяц платить указанную сумму? Не ударит ли это по семейному бюджету? Немаловажным фактором станут возможные скрытые комиссии, узнавайте о них.

Как выгодно оформить потребительский кредит в магазине и погасить его без переплат

Сегодня достаточно распространенно такое явление как POS-кредитование. Его особенность состоит в том, что покупатель берет товар в кредит прямо в торговом зале магазина.

Это удобно в том плане, что, не имея средств, можно сразу же приобрести понравившийся товар, не собирая документы и не посещая отделение банка. Такую услугу, как правило, предлагают крупные торговые сети: строительные гипермаркеты, супермаркеты техники и электроники, магазины мехов, ювелирные салоны и т.д. Большинство крупных магазинов сотрудничают сразу с несколькими банками, представители которых чаще всего находятся в торговом зале для быстрого оформления кредита.

Особенности кредита в магазине

Кредит в магазине имеет свои плюсы: заемщик не тратит свое время на сбор документов, ожидания принятия решения и визиты в банк. Побеседовав с продавцом консультантом и банковским представителем, он сразу же может подписать кредитный договор и уйти домой с товаром. Стоит быть готовыми к тому, что вам будет предложено сразу несколько кредитных программ и важно не растеряться, а без спешки изучить все предложения, выбрав для себя наиболее приемлемый вариант. Для оформления покупателю необходимо будет предъявить паспорт и написать заявление. Некоторые финансовые учреждения могут попросить дополнительный документ, которым может выступить водительское удостоверение или загранпаспорт.

Решение о выдаче потребительского кредита на покупку в магазине будет принято в течение нескольких минут. Но не стоит думать, что кредитный консультант не проверит кредитную историю клиента. Стоит также учитывать, что поскольку такой формат кредитования не предусматривает подтверждения платежеспособности и заимодатель идет на определенные риски, процентная ставка будет выше, чем по классическим программам, оформляемым в банке. Также, во многих магазинах, такой кредит возможет только при наличии первоначального взноса.

Потребительские кредиты в магазине без переплаты: подводные камни

17750 Одобрено: 12425
25999 Одобрено: 18199
18727 Одобрено: 13109

В большинстве случаев, желание взять кредит в магазине возникает тогда, когда покупатель видит рекламу – кредит без переплаты. Кого не привлечет возможность, взять рассрочку не переплачивая проценты? То есть стать обладателем ценной вещи уже сейчас, а оплатить ее частями. Но нужно понимать, что и банк, и магазин хочет иметь выгоду от такой покупки, поэтому существует риск подводных камней такой схемы. Если кредит в буквальном смысле не предусматривает никаких процентов, то имеет смысл подумать, насколько доступной является цена продукта. Возможно, магазин компенсирует проценты банку за счет повышения стоимости товара. Сравните цены в других магазинах, и может, вы откажитесь от идеи брать кредит. Также стоит быть внимательным при подписании договора, в который могут быть включены дополнительные услуги, за которые придётся платить. Заемщику могут навязать такие услуги как страховка, выпуск карты и прочие банковские продукты.

Чаще всего кредит в магазине без переплаты, подразумевает наличие беспроцентного срока, после которого может начать начисляться достаточно высокий процент. Поэтому очень важно чтобы получатель кредита сразу объективно оценил свои возможности погасить сумму за льготный срок.

Как выбрать программу и банк?

Хоть возможность оформить кредит здесь и сейчас, и привлекает покупателей, но специалисты рекомендуют не спешить с подписанием договора, а взять немного времени, чтобы обдумать поступившие предложения. Выйдете из магазина и проанализируйте все варианты «на свежую голову» без назойливых консультантов и навязывания услуг. Рассчитайте кредит по каждой из программ и сравните его стоимость в каждом из случаев. Если в числе банков, предлагающих такую услугу, присутствует та организация, через которую вы получаете заработную плату или в которой вы уже ранее брали кредит, выбор лучше сделать в ее пользу.

Тонкости погашения оформленного в магазине кредита

Если после того как вы взвесили все против и за, вы всё-таки решили оформить потребительский кредит в магазине, необходимо учесть все нюансы и тонкости его погашения. Во-первых, важно строго соблюдать график платежей. Учитывайте, что при малейшей просрочке, банк может не только повысить ставку, но и применить штрафную санкцию, даже если займ беспроцентный. Сразу уточните размер пени в случае просрочки. Чтобы не допустить просрочку, еще в магазине договоритесь об удобной для себя дате внесения платежа. Также старайтесь вносить платежи за несколько дней до указанной в графике даты, особенно если дата выпадает на выходной или праздничный день. Учитывайте способ внесения платежа и время зачисления средств. Также не забывайте о комиссии, которую предусматривают некоторые каналы зачисления денег.

Обратите также внимание, что некоторые банки, по кредитам которым предусмотрен фиксированный срок погашения (2-3 года), предлагают клиентам возможность досрочно погасить ссуду без дополнительных комиссий – это хорошая возможность сэкономить на выплате процентов.

Источник https://finach.ru/potrebitelskij-kredit-opredelenie-pljusy-i-minusy-gde-i-kak-oformit/

Источник https://bistro-credit.ru/kak-oformit-potrebitelskijj-kredit/

Источник

Источник