Уралсиб банк: кредитная карта, виды, особенности, условия, отзывы

Всем привет! Пользуюсь кредитной картой около полугода и не могу нарадоваться. У меня зарплатная карта открыта в Уралсиб Банке, кредитная карты была второй картой.

Пока минусов не нашла, если не считать комиссию за ежегодное обслуживание. Все остальное — плюсы. А именно, можно оплачивать покупки в любом магазине и получать за это неплохие бонусы.

Кроме новомодного кэшбэка, УралсибБанк возвращает 3% от суммы потраченных денег на мобильный телефон. За последние полгода телефон пополняла один раз. Если возвращать кредитные деньги вовремя, то процент не начисляются. Короче, я довольна, что открыла кредитку в этом банке.

О банке

Один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий финансовые услуги для частных и корпоративных клиентов.

Головная организация Банка расположена в Москве. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 октября 2018 года насчитывает:

• 6 филиалов;
• 274 точки продаж;
• 1 479 банкоматов;
• 527 платежных терминалов.

Банк УРАЛСИБ по итогам 2017 года занял 8 место в рейтинге крупнейших банков на рынке автокредитования по версии газеты Коммерсант. Рейтинг составлен на основе данных банковской годовой отчетности МСФО. Портфель автокредитов Банка УРАЛСИБ по итогам года составил 8,6 млрд рублей.

Банк УРАЛСИБ активно развивает направление автокредитования. Ключевым драйвером роста автокредитования в Банке стало снижение процентных ставок в рамках программы «АВТОПАРТНЕР», с одновременным расширением перечня Партнеров-автодилеров, участвующих в программе.

Рост поддержало и участие в государственных программах поддержки автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Банк УРАЛСИБ вошел в Топ-10 рейтинга самых выгодных карт «Мир» с кэшбэком и бонусами, подготовленного порталом Сравни.ру. В рейтинг вошла классическая дебетовая карта «Мир» УРАЛСИБа с подключенной программой лояльности «УРАЛСИБ | Бонус».

Программа позволяет получать бонусные баллы за совершенные покупки и возвращать часть потраченных денег на свой счет, получать подарочные сертификаты или направлять средства на благотворительность.

Согласно правилам программы «УРАЛСИБ | Бонус», за каждые 50 рублей, потраченных на оплату товаров и услуг, по карте начисляется 1 балл.

Банк УРАЛСИБ занял 11 место в рейтинге самых прибыльных российских банков по итогам 5 месяцев 2018 года, согласно данным финансового рейтинга портала Банки.ру *. По сравнению с аналогичным показателем за 4 месяца УРАЛСИБ поднялся на 1 позицию в рейтинге.

Показатель чистой прибыли Банка на 1.06.2018 г. составил 5,5 млрд рублей, рост показателя составил 18% по сравнению с данными на 1.05.2018 г.

Рост прибыли Банка УРАЛСИБ обусловлен результатами работы, которую Банк проводит в последние два года в рамках процедуры финансового оздоровления.

В мае 2018 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s повысило прогноз рейтингов Банка УРАЛСИБ до «Позитивного», отметив, что повышение рейтинга связано с ожиданиями экспертов агентства, что УРАЛСИБ продолжит восстанавливать свою бизнес-модель и укреплять положение на рынке в ближайшие 12 месяцев.

Финансовый рейтинг Банки.ру обновляется ежемесячно на основании данных 101 формы отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ, а также из данных 123 формы отчетности – расчет собственных средств (капитала) и формы 135 – информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации.

Что такое кредитная карта банка Уралсиб и зачем она нужна?

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора, т.е. операции оплачиваются только за счет кредита.

Возможность совершать операции за счет собственных средств по кредитной карте не предусмотрена. Клиент один раз проходит процедуру оформления кредита и в дальнейшем пользуется возобновляемой кредитной линией.

Благодаря кредитной карте Банка УРАЛСИБ вы сможете оплатить покупки сразу и погашать задолженность позже в удобное для вас время полностью или частями — по вашему усмотрению.

Это более удобный способ оплаты, так как вам не нужно носить с собой большие суммы наличных на случай непредвиденных расходов. Кредитная карта позволяет вам оптимально планировать ваш бюджет.

В чем отличие между VISA и MasterCard?

Как правило, карты MasterCard более распространены в Европе, а карты VISA — в Америке. Компания Visa и MasterCard это две международные платежные системы. Каждая из компаний представляет различные карточные продукты с определенными обязательнымии характеристиками.

Банк-эмитент (который выпускает эти карты) наполняет карточные продукты дополнительными услугами и возможностями — например, полисом страхования выезжающих за рубеж (ВЗР), бонусными программами, кэш-беком и пр. услугами и сервисами.

Набор предоставляемых услуг или возможностей и позволяет выбрать для себя наиболее подходящий банковский продукт. В данном случае это либо карта компании Visa, либо карта компании MasterCard.

Виды кредиток, преимущества и условия использования

Банк Уралсиб предлагает большой выбор кредитных карт. «ВЕСЬ МИР» Premier Комплект премиальных банковских карт Premier для путешественников.

«ВЕСЬ МИР» Optimum Комплект банковских карт Optimum для путешественников. Visa ЛУКОЙЛ-​УРАЛСИБ Скидки на АЗС «ЛУКОЙЛ» и дополнительные привилегии. Комплект премиальных банковских карт с подпиской на ведущее деловое издание «Ведомости».

Visa Infinite PayWave Карта наивысшей премиальной категории специально для состоятельных людей. Открывает доступ к эксклюзивным услугам и персональному обслуживанию.

Visa Platinum Премиальная карта для статусных клиентов. Открывает доступ в мир привилегий и особого обслуживания.

Visa Gold Подчеркивает статус держателя. По карте предоставляется пакет дополнительных услуг и привилегий.

Visa Platinum PayWave Особая премиальная карта с технологией бесконтактных платежей и доступом к программе привилегий.

MasterCard Platinum PayPass Особая премиальная карта с технологией бесконтактных платежей и доступом к программе привилегий.

World MasterСard Black Edition Премиальная карта для взыскательных клиентов. Подчеркивает статус и открывает новые возможности и привилегии.

MasterCard Gold Подчеркивает статус держателя. По карте предоставляется пакет дополнительных услуг и привилегий.

MasterCard Gold «Достойный дом детям» Карта с благотворительной программой помощи детям. По карте предоставляется пакет дополнительных услуг и привилегий.

Visa Classic Универсальная банковская карта со стандартным набором возможностей и невысокой стоимостью обслуживания. Visa «Телефонная карта» Бонусы на счет вашего мобильного телефона за каждую покупку по карте.

MasterCard Standard Универсальная банковская карта со стандартным набором возможностей и невысокой стоимостью обслуживания.

Visa Classic Light Недорогая карта со стандартным набором возможностей.

Общие условия

Карты выгодно отличаются (уже с уровня классики) большим максимальным кредитным лимитом (500 тыс. руб.), длительным честным льготным периодом (до 60 дней). Т.е. держателю достаточно погасить в течение платежного периода только задолженность за предыдущий расчётный месяц, чтобы действие льготного беспроцентного периода не прекращалось.

Стоимость обслуживания соответствует статусу: 300 рублей за Visa Light (отличный вариант классики, но без чипа), 900 руб. за классику, 2500 за золото – на уровне известных конкурентов.

Процентная ставка умеренная: 24% при предъявлении справки о доходах (21% в валюте) и 27% без справки (24% в валюте). Таким образом, выгодно предъявить справку о доходах, но и без неё ставка вполне приемлемая (хотя для иностранной валюты высоковата).

СМС-​информирование, к сожалению, одно из самых дорогих – 59 рублей в месяц, но лучше от него не отказываться (полезная услуга).

Различные бонусы и программы лояльности – это конёк банка. Чего только стоит возврат 3% от покупок на счёт сотового по Телефонной карте, 2% балами по кобрендинговой Лукойл-Уралсиб и 4% милями по Аэрофлот Бонус. Всем держателям кобрендинговых карт банк дарит каждый год приветственные баллы (мили)!

Для держателей остальных карт доступны: программа лояльности Комплимент, услуга «Время в подарок» с возвратом 0,5% на счёт сотового, премиальные программы лояльности от международных платёжных систем.

Возможности кредитной карты банка Уралсиб:

• Получение наличных денежных средств в удобное для вас время в России и за рубежом.
• Безналичные расчеты в предприятиях торговли и сервиса, бронирование гостиниц, аренда автомобилей.
• Оплата товаров и услуг через интернет и в банкоматах банка УРАЛСИБ.
• Возможность переводить денежные средства с карты на карту любого банка через банкоматы УРАЛСИБ.
• Управление собственными средствами, переводы и платежи в системе Интернет-​банк Уралсиб.
• Доступ к Мобильному банку.
• Информирование по SMS обо всех финансовых операциях по карте.
• Удобное пополнение карты различными способами.
• Выпуск дополнительных карт для себя и своих близких.

Кредитование осуществляется в нескольких валютах на выбор — рубли, доллары США, евро. Внимание! Условиями банка заявлено, что на счету, открытому к карте, возможен учет лишь кредитных средств, поэтому для совершения транзакций за счет собственных средств советуем дополнительно открыть дебетовую карту.

Кредитная линия возобновляемая, до востребования. Проценты за использование банковских средств начинают начисляться лишь после ее фактического использования.

Размер лимита зависит от типа карты, а также карточной программы — максимально до 500 000 в национальной валюте/эквивалент в иностранной. Устанавливается индивидуально в зависимости от клиентской кредитной истории и кредитоспособности, пакета предоставленных документов.

Банком предусмотрена возможность увеличения кредита по заявлению клиента. Для этого необходимо предоставить банковским специалистам документы, подтверждающие повышение уровня доходов (справка о доходах/выписка по зарплатному счету и прочее).

Комиссия за выдачу наличных в собственных банкоматах составляет 2%, мин. 300 рублей/9 долларов США, евро, в банкоматах других коммерческих учреждений — 4%, мин. 300 рублей/9 долларов США, евро.

Уралсиб предусмотрены лимиты в зависимости от платежной системы (за одну операцию/сутки/месяц). К примеру, в сутки для именной Visa:

1. на снятие в собственных и «чужих» банкоматах, соответственно, 12 500 и 10 000 долларов США;
2. 20 000 долларов США на оплату покупок;
3. 600 000 в национальной валюты для безналичных переводов.

Льготный период, который предоставляется по кредитным картам банка Уралсиб, составляет два календарных месяца. При проведении транзакций по карте в текущем месяце и оплате задолженности в полном объеме в месяце, следующем за отчетным, процентная ставка приравнивается к нулю.

Данное условие не распространяется на транзакции по снятию наличных, поэтому за их использование заемщику придется уплатить банку проценты согласно тарифам.

Минимальный размер для ежемесячного погашения кредита составляет 5% от использованного займа, плюс все начисленные проценты, штрафные санкции, технический овердрафт. О точной сумме к погашению можно получить информацию в выписке по счету, Интернет-банке, отделении и банкомате, контактном центре банка.

Пополнение проводится в сети банкоматов, отделений и терминалов банка Уралсиб, с помощью Интернет-банка, межбанковским переводом, в сети терминалов Элексинет, сервиса «Золотая корона», путем отчислений бухгалтерией работодателя с заработной платы заемщика.

Пеня за нарушение сроков оплаты предусмотрена тарифами банка и составляет 0,5 % в день от суммы к погашению за каждый день нарушения. Несвоевременная оплата способна значительно увеличить стоимость обслуживания кредита.

Как получить?

Оформление доступно всем желающим с 23 лет и до 60 (если не оформлен договор страхования). Необходим стаж на последнем (текущем) месте работы не менее 3 месяца и наличие постоянной прописки (или временной не менее 6 месяцев).

Предъявить надо 3 документа: паспорт + второй документ на выбор (ИНН, загранпаспорт и др.) + третий документ для подтверждения вашей платёжеспособности (либо справку о доходах либо документы, косвенно подтверждающие ваш доход – копию трудовой, свидетельство о регистрации ТС и т.д.).

К постоянным и добросовестным клиентам других банков отношения более лояльные (достаточно 2-​х документов), но лучше потрудиться и взять справку о доходах – сэкономите 3% от годовой ставки.

Заявка на кредитную карту в банке Уралсиб. Первый вариант получения кредитной карты банка Уралсиб — посещение отделения банка для заполнения анкеты. Срок рассмотрения заявки на получение кредитной карты минимален. После одобрения, вы получаете свою карту на руки и можете пользоваться заёмными средствами.

Онлайн заявка на кредитную карту в банке Уралсиб. Второй способ позволяет значительно сэкономить время. Вы подаёте онлайн заявку на получение кредитной карты Уралсиб через специальную форму на сайте банка.

Заявка предварительно рассматривается специалистами банка, после чего сотрудник кредитной организации назначает время визита в удобное вам отделение для подписания договора и получения кредитки.

Часто задаваемые вопросы

Как заблокировать карту? По данному вопросу необходимо обращаться в Службу поддержки владельцев международных банковских карт, телефон указан на обратной стороне пластиковой карты:

• 8 (495) 723-77-21
• 8 (495) 723-78-21
• 8 (3472) 519-519

Что делать, если я потерял карту? Кто-нибудь может снять с нее мои деньги? Карта — это еще не наличные, поэтому паниковать не стоит. Если вы оперативно заблокируете пропавшую карту, то с вашими деньгами ничего не случится.

При утере карты вам нужно:

1. Немедленно сообщить об этом в Банк, позвонив по бесплатному телефону +7 800 200-5520.
2. Сообщить оператору, что карта утрачена, и, если есть возможность, назвать ее номер и срок действия. Уточните фамилию и имя оператора, принявшего от вас сообщение.
3. Подтвердить свое обращение письменным заявлением в любом офисе Банка УРАЛСИБ.

Карта будет заблокирована сразу после вашего звонка. Постарайтесь связаться с нами в тот же момент, когда обнаружите пропажу карты. При несвоевременном обращении банк не несет ответственности за операции по карте, совершенные без вашего ведома.

Что такое система безопасности оплаты 3-D Secure? 3-D Secure — технология, предназначенная для повышения безопасности расчетов с использованием банковских карт Visa и MasterCard в сети Интернет. Подробнее на странице Технология 3-D Secure.

Что делать, если я забыл ПИН–код? Для восстановления ПИН–кода вам необходимо обратиться в отделение Банка, где вы оформляли договор.

Можно ли использовать карту за границей? Это безопасно? Да, конечно! Карту очень удобно брать с собой в путешествие, ведь с ней вам не придется беспокоиться о сохранности наличных или их конвертации в местную валюту или декларировании при пересечении границы.

Вам будет проще оплачивать покупки в торговых центрах и т.д. Однако, находясь за границей, необходимо соблюдать ряд дополнительных мер предосторожности:

• используйте карту только в тех магазинах или ресторанах, которые не вызывают у вас подозрений;
• сохраняйте чеки (слипы) при совершении крупных покупок;
• после возвращения из поездки проверьте выписку по счету: нет ли в ней подозрительных транзакций;
• при бронировании гостиниц ознакомьтесь с правилами отказа от брони и своевременно направляйте соответствующие уведомления.

Перед поездкой уточните, насколько развита сеть приема карт в той стране, куда вы отправляетесь. Лучше иметь при себе две или более карт разных платежных систем.

Я часто оплачиваю покупки в магазинах, а также через интернет. Что нужно делать, чтобы защитить себя от мошенничества?

Банк УРАЛСИБ считает необходимым обратить внимание всех своих Клиентов на меры предосторожности, которые необходимо соблюдать, чтобы не стать жертвой мошенников и избежать возможных негативных последствий, связанных с использованием банковских карт и системы УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК:

1. Необходимо исключить возможность неправомерного получения Вашей персональной информации – не передавайте ее посторонним лицам.
2. Не используйте банковские карты в организациях торговли и сервиса, не вызывающих доверия.
3. При совершении операций с банковской картой без использования банкомата не выпускайте ее из поля зрения.
4. Не пользуйтесь устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
5. Не используйте ПИН-код при заказе товаров или услуг по телефону/факсу или по сети Интернет.
6. Пользуйтесь услугой SMS-информирования о проведенных операциях с вашим банковским счетом.
7. При оплате товаров через интернет требуется специальный трехзначный код CVV2/CVC2. Не сообщайте его посторонним и даже родственникам. Обязательно сохраняйте всю переписку по электронной почте, которая связана с заказом товара. И конечно же, оплачивайте покупки через сайты только тех компаний, которым доверяете.
8. Никогда не вводите ПИН-коды для своих пластиковых карт при любых операциях в сети Интернет. Для проведения интернет-транзакции ПИН-код не требуется. Пользуйтесь только теми web-сайтами, которым Вы доверяете!

Никогда не отвечайте на сообщения, полученные по электронной почте или SMS, в которых под какими-либо предлогами (техническое перевооружение, обновление программного обеспечения или сверка баз данных и т.п.) предлагается отправить по SMS или ввести с клавиатуры компьютера ваши персональные данные (ФИО, номера банковских карт, ПИН-коды CVC/CVV коды и т.п.).

Банк УРАЛСИБ никогда не запрашивает Ваш ПИН-код через сеть Интернет, по телефону или через систему УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК.

Что делать, если я забыл ПИН–код? Для восстановления ПИН–кода вам необходимо обратиться в отделение Банка, где вы оформляли договор.

Где безопасно снимать наличные? Конечно, максимально безопасный способ получения наличных — это «родной» банкомат вашего банка, установленный в отделении или в крупном торговом центре. Полный список офисов и банкоматов Банка УРАЛСИБ.

При этом существует несколько классических правил, соблюдая которые, вы сможете обезопасить себя:

• Не снимайте наличные в безлюдных местах и в банкоматах неизвестных вам банков.
• При вводе ПИН-кода убедитесь, что за вами никто не наблюдает, и при необходимости прикройте клавиатуру свободной рукой.
• Заберите наличные из банкомата сразу, не дожидаясь предупреждающего сигнала. В противном случае банкомат задержит «забытые» карту и деньги. Чтобы их вернуть, вам придется обратиться в банк.
• Если вы думаете, что в отношении вас было совершено мошенничество или ваш ПИН-код стал известен кому-то еще, обязательно обратитесь в контакт-центр Банка УРАЛСИБ и заблокируйте карту.

Как и где можно воспользоваться кредитной картой? Доступные на кредитной карте денежные средства можно расходовать на любые нужды по Вашему усмотрению:

1. оплатить покупки в торговых точках в России и по всему миру, где имеется возможность произвести оплату по международным пластиковым картам;
2. получить наличные в банкоматах и в офисах банков России и в более чем 100 странах мира.

Возможно ли вновь воспользоваться средствами после погашения задолженности? Погасив задолженность по кредиту, вам на эту сумму увеличивается (восстанавливается) кредитный лимит.

Как увеличить кредитный лимит по карте? Для увеличения кредитного лимита, по кредитной карте, необходимо обращаться в ближайший офис Банка, к клиентскому менеджеру.

Предварительно рекомендуем позвонить в офис Банка клиентскому менеджеру и уточнить, какие документы вам необходимо иметь при себе.

В течение какого периода времени я могу пользоваться кредитом/картой? Вы можете пользоваться кредитом в течение действия кредитного договора, который заключается на условиях «до востребования».

Срок действия кредитной карты зависит от категории карты (в соответствии с действующими Тарифами Банка) и указан на лицевой стороне карты. По истечению срока действия карта подлежит продлению, при этом нет необходимости погашать кредит полностью.

Погашение происходит в обычном режиме. Для получения новой карты взамен карты с истекшим сроком действия вам необходимо обратиться в отделение/филиал банка.

На какие типы карт Банк предоставляет кредиты?

• VISA Classic Light Non-Personalised / VISA Classic Light;
• VISA Classic/ VISA «Телефонная карта»/ MasterCard Standard/ MasterCard Standard «Достойный дом детям»/ MasterCard Standard «Золотая середина»/ MasterCard Standard «Аэрофлот-Бонус»;
• VISA Gold / MasterCard Gold / MasterCard Gold «Золотая середина»;
• MasterCard World (Аэрофлот-Бонус).

Как пользоваться Льготным периодом кредитования? Льготный период кредитования по Кредитной карте с GP возможен при одновременном соблюдении Заемщиком следующих условий (в этом случае на погашенную сумму основного долга – израсходованного Лимита кредитования проценты не начисляются):

1. при полном возврате Кредита (погашении Заемщиком задолженности) в размере: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату погашения (при наличии); всей сумму процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату погашения Технической задолженности (включительно); всей суммы Кредита (основного долга – израсходованного Лимита кредитования) на Дату расчета; всей суммы процентов, начисленных за пользование Кредитом на Дату расчета;
2. льготный период кредитования распространяется на следующие расходные операции (предусмотренные Условиями и действующими Тарифами): оплата товаров и/или услуг с использованием Кредитной карты с GP или ее реквизитов; безналичные перечисления через систему ДБО; безналичная оплата комиссий Банка, предусмотренных действующими Тарифами и Условиями.

В течение одного календарного месяца, при условии соблюдения вышеперечисленных условий, возможно предоставление более одного Льготного периода кредитования. Упразднено требование обязательного погашения задолженности на момент возникновения GP.

Таким образов, для каждого календарного месяца устанавливается «свой» GP, независимо от погашения задолженности в предыдущем месяце.

На какие операции распространяется Льготный период кредитования? Льготный период кредитования распространяется на следующие расходные операции (предусмотренные Условиями и действующими Тарифами):

• оплата товаров и/или услуг с использованием Кредитной карты с GP или ее реквизитов;
• безналичные перечисления через систему ДБО;
• безналичная оплата комиссий Банка, предусмотренных действующими Тарифами и Условиями.

Распространяются ли условия Льготного периода кредитования на покупки, совершенные за границей? Да, распространяются.

Если я не пользуюсь картой, должен ли я осуществлять какие-либо платежи? Проценты за пользование кредитом начисляются после того, как Вы воспользовались картой (оплатив покупку), и не успели погасить кредит на условиях Льготного периода кредитования.

Кроме того за второй и последующие года обслуживания Основной/Дополнительной карты (за каждый год) Банком взимается комиссия за годовое обслуживание согласно действующим Тарифам.

Если я воспользовался деньгами на карте, когда мне необходимо сделать первый платеж? В последний рабочий день каждого календарного месяца (Дата расчета) Банк рассчитывает два альтернативных платежа, подлежащих погашению:

Платеж для GP (сумма, обязательная к погашению для выполнения условий Льготного периода кредитования), который включает:

1. всю сумму Технической задолженности по состоянию на Дату погашения (при наличии);
2. всю сумму процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату погашения Технической задолженности (включительно);
3. всю сумму Кредита (основного долга – израсходованного Лимита кредитования) на Дату расчета;
4. всю сумму процентов, начисленных за пользование Кредитом на Дату расчета.

Минимальный обязательный платеж (сумма, обязательная к погашению в случае невыполнения условий Льготного периода кредитования), который включает:

• всю сумму Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность (при наличии), в т.ч. пени за просрочку возврата суммы Технической задолженности и/или уплаты процентов по Технической задолженности;
• не менее 5% от суммы основного долга, учитываемого на судном счете на Дату расчета;
• проценты, начисленные за пользование Кредитом за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца.

Возврат Кредита (погашение задолженности) должен быть проведен Заемщиком в срок не позднее последнего рабочего дня второго месяца, следующего за месяцем, в котором была образована Задолженность.

Могу ли я хранить собственные средства на кредитной карте? Нет, Вы не можете совершать операции за счет собственных средств по кредитной карте.

Какими способами я могу погашать кредит:

• Внесением наличных денежных средств через кассу Офиса Банка;
• Безналичным перечислением денежных средств с иного банковского счета Заемщика в установленном порядке, как в Офисе Банка, так и посредством системы ДБО;
• Безналичным перечислением денежных средств с иного банковского счета Заемщика на основании данных долгосрочных распоряжений;
• Оплата через терминалы самообслуживания (например через терминалы Элекснет).

Отзывы клиентов

skroxana. Была когда-то карта у УралСиб, никаких преимуществ. Банкоматов в моем городе мало, интернет услуг не было. Поэтому и отказалась, при отказе пришлось снимать с карты все до последней копейки.

Светлана. Условия не очень… Для того,чтобы получить кредит тебе нужно иметь депозит в этом банке. Единственное, что здесь хорошо, так это более менее низкий процент кредитования 22-25 %

lita. Заинтересовали проценты по кредиту, до 25% — это просто отлично. Ведь во многих банках процентная ставка за пользования кредитом намного выше 25%.

Yanch. Удобно и просто, не нужно ломать голову какое предложение выбрать. Выбираешь только срок и все. Интересное предложение от Уралсиба.

Dima. УралСибу полностью доверяю. Нравится мне этот банк и всё тут. Радует их подход к клиентам, большая линейка предложений. Если будет такая возможность, обязательно воспользуюсь предложением этого банка, получу пластиковую кредитную карту.

Светлана. Очень хорошо, что условия получения всех карт одинаковы, а то высчитывать как выгоднее не каждый способен, да ещё и куча подводных камней.

Но мне не понравились некоторые условия, например, прописка, наличие депозита, а больше всего — наличие стажа. Это особенно оттолкнёт молодежь, которой трудно найти работу с трудовой книжкой.

Кредитная карта от Уралсиба в 2021 году: онлайн заявка, отзывы заемщиков, условия по льготному периоду, тарифы

Удобный инструмент для совершения покупок за счет заранее одобренного лимита кредитования — кредитная карта Уралсиб. Этот продукт сочетает большой кредитный лимит, возможность получения бонусов и других привилегий. Линейка кредиток в Уралсиб широкая и перед тем как решить, стоит ли оформлять карту в нем, следует узнать подробнее об условиях доступных продуктов, правилах их оформления, использования и нюансах, которые могут ждать держателя.

Условия по кредитным картам Уралсиб

Перед тем как решить, имеет ли смысл открывать кредитную карту, надо ознакомиться с линейкой продуктов Уралсиба. Практически каждый человек сможет подобрать в ней подходящий для себя вариант.

Независимо от выбранного типа кредитной карты Уралсиб клиент получит следующие условия:

• Отсутствие платы за изготовление пластика.
• Ставка 23,9% для тех, кто получает зарплату через Уралсиб, и 28 – для всех остальных.
• Льготный период на покупки до 62 дней (2 мес.).
• Комиссия при получении наличных независимо от владельца устройства – 3,99% плюс 300 р.

При выборе подходящей кредитной карты Уралсиба обратите особое внимание на следующие параметры:

• стоимость обслуживания;
• возможный кредитный лимит и ставка;
• размер вознаграждения в бонусной программе и другие доступные привилегии.

Энерджинс на каждый день

Энерджинс – кредитная карта от Уралсиб для повседневных покупок. Она выпускается с кредитным лимитом от 10 до 500 тыс. р. и позволяет возвращать до 3% от цены покупок за счет кэшбэка. Он выдается бонусами.

Основные особенности кредитки Энерджинс:

• Бесплатное обслуживание, если расходные операции за месяц или остаток превышают сумму в 30 тыс. р. Иначе ежемесячно за использование пластика взимается плата в 99 р.
• Получение информации обо всех совершенных транзакциях по SMS – 59 р. в месяц. Услуга SMS-информирования 2 первых месяца доступна бесплатно.

Телефонная карта

Телефонная кредитная карта Уралсиб с льготным периодом выпускается банком бесплатно. Грейс-период по ней может достигать 2 месяцев.

По продукту «Телефонная карта» банк Уралсиб предлагает следующие условия:

• Годовая плата за обслуживание – 900 р. Она не взимается в первый год после получения кредитки.
• SMS-уведомления – 0 р. за первые 2 месяца. Далее за услугу ежемесячно списывают по 59 р.
• Кэшбэк баллами в размере до 3% в супермаркетах и продуктовых магазинах и 1% — за все остальное. Накопленные бонусы конвертируются в дальнейшем в рубли и зачисляются на счет мобильного телефона.

Линейка ВИЗА

Линейка кредитных карт Виза от Уралсиб включает 5 продуктов с лимитом кредитования от 10000 до 500000 рублей. По всем продуктам предоставляются следующие условия и тарифы:

• плата за выпуск и обслуживание в 1-й год — отсутствует;
• бесплатное SMS-информирование в 2 первых месяца (далее – 59 р./мес. для Classic и Classic Light, а для остальных – 0 р.);
• кэшбэк в рамках бонусной программы – до 3%.

Набор привилегий и стоимость обслуживания со 2-го года зависит от категории карточки:

• Classic Light – стоит 450 р./год и не имеет дополнительных привилегий;
• Classic – будет стоить по 900 р./год и также не предлагает дополнительных возможностей;
• Gold – золотая карточка, подчеркивающая статус своего владельца, стоит со 2-го года по 2999 р./год;
• Platinum – платиновая карта за 6000 р./год, включающая защиту покупателя и увеличенный срок гарантии на некоторые типы товаров, экстренный перевыпуск пластика за границей и «Помощь в экстренных ситуациях», доступ к эксклюзивным предложениям партнеров.
• Infinite – эксклюзивный пластик с платой со второго года по 21750 р./год. Включает все привилегии платиновой карточки, а также консьерж-сервис, выделенную телефонную линию обслуживания, получение услуг через персонального менеджера.

Линейка Мастеркард

Линейка карточек банка Уралсиб от платежной системы Мастеркард включает 4 продукта. Они предусматривают возможность получить лимит до 500 тыс. р., отсутствие платы за изготовление пластика, а также его обслуживание в течение 1 года.

По всем продуктам линейки предлагается кэшбэк по бонусной программе банка – до 3%.

Стоимость обслуживания со 2-го года, SMS-информирование и набор привилегий зависят от категории карты:

• Standard – стоит со 2-го года по 900 р./год, SMS-информирование по транзакциям обойдется в 59 р./мес.
• Gold – со 2-го года обходится в 2999 р./год, информирование предоставляется бесплатно.
• Platinum – со 2-года стоит по 6000 р./год, SMS-информирование по ней доступно бесплатно, дополнительно предлагается участие в программе «Бесценные города», и услуга «Помощь в экстренных ситуациях».
• World Black Edition – наиболее привилегированная карточка линейки стоит со 2-года по 6000 р./год. Клиент получает карту Priority Pass, беспроцентное снятие наличных за границей, консьерж-сервис, программу лояльности МастерКард, помощь в экстренных ситуациях, SMS-уведомления доступны бесплатно.

Для путешественников

Активным путешественникам Уралсиб предлагает наборы карт «Весь мир» Optimum и Premier. В комплект входят карты MasterCard и American Express. По ним предоставляется лимит до 500 тыс. р., а также предлагается кэшбэк до 3% от банка.

Особенности комплекта карт «Весь мир» Optimum:

• стоимость обслуживания со второго года – 699 р./год;
• SMS-информирование – 59 р./мес.;
• привилегии Американ Экспресс и Мастеркард.

Пакет карт «Весь мир» Premier имеет следующие особенности:

• стоимость обслуживания – 6000 р./год (первый год – 0 р.);
• SMS-уведомления о транзакциях – 0 р.;
• доступ к предложениям от American Express, MasterCard;
• привилегии – консьерж-сервис, карта Priority Pass.

Благотворительность

Клиентам, которые хотят поучаствовать в благотворительных программах, предлагается в Уралсиб линейка карточек «Достойный дом детям». В нее входят 2 вида пластика Mastercard – Standard и Gold. Оба продукта имеют лимит кредитных средств до 500 тыс. р.

Особенности классической карточки «Достойный дом детям»:

• ведение счета и осуществление расчетов – 900 р./год (со 2-го года, в 1-й – 0 р.);
• SMS-уведомления – 59 р. в месяц (2 месяца – 0 р.);
• отчисление на благотворительность – 0,5% от суммы покупок.

Особенности золотой карточки:

• обслуживание со 2-го года – 2999 р./год;
• SMS-информирование – 59 р./мес. (2 первых месяца – 0 р.);
• размер отчислений в благотворительный фонд – 0,5% от суммы покупок.

Лукойл

Карточка Лукойл – это продукт, ориентированный на автолюбителей. Он позволяет совершать покупки и получать бонусы в программе, запущенной одной из крупнейших сетей АЗС. Баллы затем можно потратить на топливо или другие покупки в сети Лукойл.

Остальные условия по кредитной карточке Лучкойл-Уралсиб стандартны. Обслуживание (организация расчетов, ведение счета) обойдется в 900 р./год (1-й год – 0 р.).

Льготный период

Уралсиб выпускает в настоящее время кредитки с грейс-периодом до 62 дней (2 мес.). Он действует только на покупки. Если клиент оплатит всю сумму задолженности до конца льготного периода, то у него не возникнет переплаты.

Начинает отсчитываться грейс-период с момента проведения первой операции. До конца месяца, в котором совершена первая операция, длится период покупок. Все сделанные в течение него операции попадут в выписку. Она формируется 1 числа месяца, следующего за отчетным. В выписке указывается информация о минимальном платеже, общей задолженности и сумме, которую надо внести для сохранения льготного периода.

Платежный период длится до конца месяца, следующего за отчетным. Если клиент не оплатит в это время сумму для сохранения льготного периода, а внесет лишь минимальный платеж, то проценты по кредиту ему насчитают с даты совершения каждой покупки.

Бонусная программа

Уралсиб предлагает по своим карточным продуктам программу Уралсиб Бонус. Она позволяет копить баллы за покупки. За каждые потраченные 50 р. клиент получает на бонусный счет 1 бонус. В дальнейшем их можно поменять на подарочные сертификаты или другие вознаграждения через онлайн-сервисы банка. Итоговый кэшбэк может составить до 3%.

Замечание. Программа Уралсиб Бонус не действует для кредитных карточек «Подари дом детям», «Лукойл».

По телефонной карте предлагается вместо основной программы лояльности подключить опцию «Время в подарок». Она позволяет 0,5% от суммы покупок возвращать на счет телефона. Но эту карточку также можно подключить и к обычной бонусной программе. В последнем случае не будут начислять кэшбэк на счет сотового телефона.

Правила снятия наличных

Кредитки не предназначены изначально для получения наличных, хотя и допускают такие операции. Получение клиентом наличных существенно увеличивает риски, что долг не будет своевременно погашен. Банк из-за этого вынужден создавать дополнительные резервы и нести другие расходы. Из-за этого он вводит комиссию в 3,99% + 300 р. за каждую выдачу наличных.

Если никак нельзя обойтись без налички, снятой с кредитной карточки, то Уралсиб допускает ее получить в любом банкомате. Комиссия будет одинаковой, независимо от используемого устройства – 3,99%+300 р. Снимать мелкие суммы в 100 – 1000 р. с кредиток крайне невыгодно и лучше избегать таких операций.

Совет. Из-за того что комиссия списывается за каждую операцию, рекомендуется сразу снимать весь нужный объем наличных. В некоторых банкоматах могут быть ограничения по сумме выдаче со сторонних карточек. Например, многие устройства Сбербанка не выдают больше 5-7 тыс. р. за 1 раз и снимая в них 15-20 тыс. р. придется минимум 3 раза заплатить по 300 р. обязательной комиссии.

При получении наличных в банкоматах за пределами РФ надо внимательно читать информацию на экране. Некоторые иностранные банки за такие операции берут еще и собственную комиссию.

Даже если снимать наличку с кредитной карты за счет средств, внесенных сверх лимита кредитования, комиссию все равно возьмут.

По операциям выдачи наличных Уралсибом установлены лимиты. Минимум они составляют 150 тыс. р. в день и 200 тыс. р. в месяц, а максимум – 500 тыс. р. в день и 1 млн – в месяц. Большинство клиентов наличие этих ограничений не заметит.

Замечание. По кредитным карточкам «Весь мир» доступно снятие наличных без комиссии, но только за границей. При этом Уралсиб не гарантирует наличие/отсутствие платы за операцию со стороны банка-владельца конкретного устройства.

Интернет—банкинг и Мобильное приложение

Всем клиентам, оформившим кредитную карту в Уралсибе, предоставляется возможность бесплатно пользоваться интернет-банкингом и приложением для смартфона. Эти приложения позволяют держать под контролем задолженность и просматривать информацию о проведенных операциях.

В интернет-сервисах банка клиент в режиме онлайн может также выполнять следующие операции:

• проводить различные платежи;
• погашать задолженность и осуществлять переводы;
• заказывать продукты банка;
• получать информацию о персональных предложениях.

Пройти регистрацию в онлайн-сервисах клиент может дистанционно после получения карты. Для этого надо воспользоваться сайтом Уралсиб. Для успешного получения доступа под руками надо иметь привязанный к договору телефон и саму кредитную карту.

Задолженность по кредитке

Контролировать задолженность и своевременно погашать ее важно, чтобы исключить просрочки и их неприятные последствия в виде пеней, штрафов. Банк ежемесячно формирует выписку и направляет ее клиенту в онлайн-банке. Именно на этот документ надо опираться при внесении платежей.

Важно. Любая просрочка (даже на 1 день) приводит не только к применению штрафных санкций, но и к появлению в кредитной истории негативной информации. Это может затруднить в дальнейшем получение новых кредитов, особенно если просрочка превысит срок 15-30 дней или будет повторяться регулярно.

Как узнать

Контролировать информацию о задолженности можно самостоятельно, используя приложение для смартфона или интернет-банкинг. Но если под руками нет смартфона или компьютера, то всегда можно уточнить данные по долгу через операторов call-центра по телефону 8-800-2505-757 или у сотрудников любого офиса Уралсиб.

Как правильно погасить

Минимальный платеж включает лишь часть задолженности и проценты. Он обязательно должен быть внесен ежемесячно для исключения просрочки. Для исключения переплаты и сохранения льготного периода надо вносить сумму задолженности, зафиксированную банком в момент формирования отчета.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

• переводом в системе интернет-банкинга или приложении для смартфонов;
• через кассы и банкоматы наличными;
• межбанковским переводом;
• в терминалах Элекснет;
• через сервис Золотая Корона (салоны связи, банки и т. д.).

Некоторые способы предусматривают зачисление средств в течение 1-3 дней. Лучше вносить платежи заранее. Это исключит ситуацию, когда просрочка возникает по технической причине.

Заявка на карту онлайн

Удобней всего заявку на кредитную карту подать онлайн через сайт Уралсиб. Ее рассмотрят в рабочее время в течение 10 минут. Лишь в некоторых случаях банку потребуется больше времени на принятие решения.

Подача заявки на кредитку через сайт Уралсиб происходит в 4 шага:

1. Выбрать в списке кредиток наиболее подходящую и нажать на кнопку «Оформить заявку».
2. Заполнить общую информацию о себе (Ф.И.О., дата рождения и т. п.).
3. Ввести телефон и подтвердить его кодом из SMS.
4. Заполнить анкету заемщика, указав в ней достоверную информацию.

Онлайн заявка на дебетовую карту Прибыль

Новая дебетовая карта «Прибыль» от Уралсиб позволяет получать до 6% на остаток, а также кэшбэк до 3% за все покупки. Она обслуживается бесплатно при поддержании остатка от 5000 р. или покупках минимум на 1000 р. за месяц. Снимать наличные с нее можно без комиссии в любом банкомате, если запрошена сумма от 3000 р.

Получение и активация карты

При заказе кредитки клиент может выбрать любой удобный офис для ее получения. Именную карточку изготавливают за 5-7 дней. О готовности пластика банк обязательно уведомляет по SMS. Вместе с карточкой клиенту сразу выдают ПИН-конверт с ПИН-кодом. Его рекомендуется запомнить, а документы с ним – уничтожить.

Важно. В крайнем случае ПИН-код можно хранить в надежном месте отдельно от карты. Его нельзя сообщать даже сотрудникам банка.

Активировать отдельно карту банка Уралсиб нет необходимости. Но рекомендуется первый раз осуществить операцию через банкомат, чтобы все данные обновились корректно. Достаточно просто запросить в устройстве баланс. После этого сразу можно совершать покупки.

Стоит ли открывать: отзывы заемщиков

Кредитные карты банка Уралсиб нередко получают положительные отзывы. В них клиенты отмечают довольно выгодные условия кредитования, удобный грейс-период и возможность существенно экономить, получая кэшбэк бонусами. Если есть сомнения, стоит ли заказывать кредитную карточку, то рекомендуется ознакомиться с отзывами реальных держателей кредиток банка Уралсиб.

Кредитная карта от Уралсиб – продукт для тех, кто хочет пользоваться деньгами банка и не только не платить проценты, но и получать за это бонусы. На выбор в банке предлагается множество карточных продуктов и клиенту остается только подобрать наиболее подходящий для себя.

Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях.

Источник https://creditovanie24.ru/uralsib-bank-kreditnaya-karta/

Источник https://kartavruke.ru/kreditnaya-karta-uralsib/

Источник

Источник