Все о банковских вкладах

Вопрос сохранности сбережений в последнее время становится все более актуальным. Большие суммы вкладываются в недвижимость, коммерческие объекты, но небольшие суммы тоже можно защитить от инфляции. Один из самых простых способов – вложение денег в банковские депозиты. Различные банки в разных регионах предоставляют разную процентную ставку. Она зависит от многих нюансов. В данной статье подробно рассмотрим как выгодно вложить деньги в банк и насколько это выгодно.

• Понятие инвестиционный банкинг
• Основные виды банковских депозитов
• В какой банк выгодно вложить деньги под проценты
• Как вкладывать деньги в банк

Понятие инвестиционный банкинг

Инвестиционный банкинг – финансовый институт, который организует для крупных коммерческих и правительственных организаций привлечение капитала на мировых рынках и оказывает консультационную поддержку.

1. андеррайтинг (организация эмиссии) и торговля ценными бумагами.
2. оказание брокерских услуг;
3. услуги по организации процесса слияния компаний или их поглощения более крупными участниками рынка;
4. проведение финансового анализа рынка;
5. маркетмейкинг для отдельных видов ценных бумаг. Данная услуга предполагает принятие банком на себя рисков, связанных с приобретением и хранением на своих счетах ценных бумаг определённого эмитента с целью организации их продаж.

Также большинство российских банков получают дополнительную прибыль в результате ведения активной деятельности на валютном рынке и рынке драгоценных металлов.

Любой банк и другая финансово-кредитная организация вынуждена осуществлять инвестиционную деятельность, чтобы получать прибыль и нормально функционировать. Инвестиционная деятельность коммерческих банков обычно направлена на разработку и воплощение плана по управлению инвестиционным портфелем, достижение наилучшего соотношения между прямыми и портфельными инвестициями, снижение уровня рисков и обеспечение ликвидности инвестиционного капитала.

Основная инвестиционная деятельность банка – кредитование физических и юридических лиц. Но она основана на большом риске. Поэтому банки, которые не инвестируют в коммерческие проекты, вынуждены выдавать ссуды под максимально высокий процент.

• экономические. К ним относятся уровень экономического развития государства, его экономическая политика, темпы роста инфляции, ставка рефинансирования, уровень развития фондового рынка, степень интеграции в мировую экономику и многое другое.
• Политические, то есть отношение стран, куда банк вкладывает деньги, к России и риск ухудшения отношений.
• Нормативно-правовые. Речь идет о качестве и стабильности законодательной системы в области инвестиционной деятельности коммерческих структур.
• Социальные, а именно – уровень качества жизни, демографическая ситуация, уровень образования, показатели безработицы, продолжительность жизни и так далее.
• Административные. К ним относится деятельность государственных деятелей, бюрократия, различные препятствия в осуществлении инвестиционной деятельности, коррупция.

Таким образом, инвестиционные банки – это структуры, которые выступают в роли активных участников внутреннего и международного рынка ценных бумаг, являются андеррайтерами при эмиссии ценных бумаг, предоставляют финансово-консультативные услуги и осуществляют другие виды деятельности, направленные на повышение дохода компании. Именно банковские инвестиции в коммерческие проекты приносят основной доход.

Стоит отметить, что инвестиционный портфель банка – это совокупность ценных бумаг, приобретенных банком, а банковские инвестиции – это вложения банковских ресурсов на длительный срок в эти ценные бумаги. Информация о размере инвестиционного портфеля носит открытый характер и с ней может ознакомиться любой желающий.

При желании вложить довольно существенную сумму имеет смысл изучить банковское финансирование инвестиционных проектов и размер резервных финансов. К резервным финансам относятся денежные средства, размещенные на корсчетах в ЦБ РФ или в собственных хранилищах с целью обеспечения обязательств финансовой структуры по размещенным в ней депозитам. к оглавлению ↑

Основные виды банковских депозитов

Существует несколько основных критериев, по которым можно разделить все поступающие от клиентов инвестиции в банк. Депозиты можно разделить по срокам размещения, предназначению, функциональности и валюте.

По срокам вклады бывают срочные и до востребования. Выгодное вложение денег в банк под проценты предполагает срочный вклад. Он размещается на определенный срок на определенных условиях. Чтобы получить полную ставку необходимо продержать капитал в течение всего срока действия договора. В противном случае необходимо смотреть договор, на каких условиях происходит досрочная выдача денежных средств. Размер капитализации зависит от продукта и самого банка. При внесении денег до востребования банк начисляет не более 1% годовых и обязуется вернуть всю сумму владельцу в момент его обращения в банк.

Также срочные вклады разделяются на сберегательные, накопительные и расчетные. Сберегательный вклад не предполагает возможности осуществления операций с денежными средствами на протяжении всего срока действия договора. Это наилучший способ выгодно вложить деньги в банк.

Накопительные депозиты также имеют достаточно высокую процентную ставку, но она немного меньше. Предусмотрена возможность пополнения счета, но в большинстве случаев частичное снятие не предусмотрено.

Расчетный счет предполагает начисление процентов на минимальный остаток по счету в течение месяца. Это позволяет получать небольшой ежемесячный доход и полностью контролировать состояние своего счета. Процентная ставка редко превышает 5% годовых, зато клиент может вносить и снимать необходимые суммы.

По предназначению вклады делятся для физических и юридических лиц. Если такие финансовые продукты для физических лиц автоматически попадают под систему страхования вкладов, то в случае с организациями условия несколько иные. Вложение фирмой денег в банк под проценты может не предполагать возможность досрочного закрытия договора и это не расходится с законодательством РФ. При этом следует выбирать надежный банк, так как вклады юридических лиц не попадают под систему страхования вкладов.

Также существуют специальные вклады. Они предназначены для узкого круга лиц, а именно для пенсионеров, студентов, представителей определенной сферы экономики и так далее. Возможно вложить деньги в банк на имя несовершеннолетнего ребенка. В данном случае снятие возможно только при достижении им 18-летнего возраста.

Банковские клиенты могут хранить денежные средства в национальной валюте или иностранной. Также есть особые программы, позволяющие вручную менять валюту, в зависимости от желания клиента. Такие банковские продукты называются мультивалютными. к оглавлению ↑

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты

Ситуация на рынке постоянно меняется и появляются новые продукты. Поэтому перед потенциальным вкладчиком достаточно остро стоит вопрос о том, в какой банк вложить деньги под проценты. На текущий момент наивысшая процентная ставка по рублевому вкладу в «ТЭМБР-Банке». Программа называется «Спецальный конверсионный», а доходная часть 11,8%. Данная программа не предусматривает возможность пополнения счета, а капитализация происходит в конце срока. Минимальная сумма для открытия счета составляет 50 тысяч рублей, а срок действия договора от 1 года.

Еще данный банк предлагает два продукта с доходностью 11,7% годовых – «Летний» и 11,5% «Летний хит». В обоих случаях не предусмотрено пополнение, а выплата процентов происходит ежемесячно только по программе «Летний хит». Таким образом доходная часть каждый месяц увеличивается и клиент, в итоге, получает большую сумму, чем при выплате в конце срока. Вклад «Летний» капитализируется в конце срока

Также можно выгодно вложить деньги под проценты в банк «Нефтяной Альянс». Это инвестиционный банк, который по программе «Бархатный сезон» готов выплатить клиентам 11,25% годовых. Данный продукт действует только до 31 сентября 2016 года. Капитализация в конце срока. Для открытия счета необходимо 100 тысяч рублей.

Если на руках есть «лишние» 10 миллионов рублей, то эту сумму можно увеличить на 9,3%, инвестируя в «Инвестсоцбанк». Предусмотрена возможность пополнения, а капитализация осуществляется ежемесячно. Минимальный срок действия данного продукта 1 месяц.

Вклады в долларах США выгодно хранить в банках «Югра» и «Промсвязьбанк». Они предлагают при внесении 1000 USD и 15000 USD соответственно ставку 3,5% и 3,6%. В банке «Югра» возможно частичное снятие и внесение денежных средств, а капитализация происходит на ежемесячной основе. «Промсвязьбанк» выплачивает проценты в конце и не позволяет осуществлять движения средств по счету.

При хранении капитала в евро лидерами на рынке выступают аналогичные банки и предлагают такие же условия. Но процентная ставка в банке «Югра» составляет 3,4%, а в «Промсвязьбанке» 2,6% годовых.

Одними из самых надежных являются банки с долей государственного капитала. К ним относятся группа «ВТБ» и «Сбербанк». Однако они предлагают самые низкие процентные ставки. В среднем она составляет 7% годовых. То есть от инфляции есть минимальная защита, но так как офисы этих организаций в шаговой доступности, они удобны населению.

В какой банк вложить деньги – личное дело каждого, но эксперты рекомендуют держать деньги в крупных финансово-кредитных организациях, которые входят в ТОП-100. Данные обновляются ежемесячно и открыты для любого желающего. Их можно изучить на специализированных сайтах или на официальных сайтах организаций.

Также часто проходят акции банков по вкладам. Они имеют ограниченный срок и предлагают повышенный процент или определенный ценный подарок. В это время можно довольно выгодно вложить деньги в банк. Подробную информацию о проводимых акциях необходимо узнавать у специалистов или смотреть на сайтах компаний.

При открытии депозита в банке необходимо понимать, что он является участником программы обязательного страхования вкладов и у него сформирован резервный фонд необходимого размера. Если сумма депозита превышает сумму страхования, рекомендуется разбить ее на несколько депозитов в различных банках. Однако отзыв лицензии или банкротство финансовой структуры маловероятно, если она входит в 100 крупнейших банков России. Поэтому в таких банках можно хранить достаточно большие суммы практически без опасения. к оглавлению ↑

Как вкладывать деньги в банк

Некоторые люди, которые никогда не сталкивались с банковским обслуживанием, не знают, как вкладывать деньги в банк. Являясь клиентом, возможно вложить деньги в банк в режиме онлайн. Для этого необходимо зайти на его сайт, выбрать интересующий продукт, открыть счет и перевести необходимую сумму с лицевого счета. Организация может открыть счет аналогичным способом, а все необходимые документы для отчетности возможно заказать по почте или получить в том отделении, где она обслуживается. Интересно, что выгодно вложить деньги в банк под проценты именно таким образом, так как процентная ставка будет немного выше.

При личном обращении необходимо иметь паспорт и необходимую сумму. Договор подписывается на месте и размещение средств на счете происходит незамедлительно. Юридическим лицам нужно иметь при себе паспорт и печать, ИНН и другие учредительные документы, а если обращается не собственник, то он должен иметь на руках доверенность. Важно понимать, что акции по вкладам в банках не распространяются на таких клиентов.

При ежемесячной капитализации деньги могут сохраняться на счете или переводиться на экспресс-счет, откуда их можно перевести на лицевой или расчетный для дальнейшего использования. Многие считают, что именно такие банковские продукты являются наилучшими, чтобы вложить деньги под проценты в банк.

Источник https://business-poisk.com/kak-vlozhit-dengi-v-bank.html

Источник

Источник

Источник