Как получить и рассчитать беспроцентный займ по кредитной карте Visa, а также полезные советы по пользованию

Кредитная карта VISA – это совместный продукт американской транснациональной компании Visa Inc. и банков, предлагающих кредитование. Этот финансовый продукт оценен по достоинству и очень востребован.

Есть принцип, основываясь на котором можно практически безошибочно определить надёжность и удобство того или иного товара, а именно – посмотреть как потребитель голосует за него рублем. По итогам прошлого года объем торгового оборота, который обеспечивали карты VISA достиг пяти триллиона долларов США.

Особой популярностью кредитные карты VISA пользуются среди молодого поколения. По данным вице-президента «Почта Банк» П.Тулубьева держателями кредитных карт являются 22% людей до 25-ти лет по отношению к общему количеству всех эмитированных кредитных карт.

Какую функцию выполняет платежная система VISA

VISA не является финансовой компанией, она обеспечивает быстроту и надежность расчетов между покупателями и продавцами, надежную защиту денег от несанкционированного доступа.

Именно платежная система обеспечивает совершение оплаты. Она:

1. Передает в банк эквайер информацию о том, что необходимо произвести оплату;
2. Перенаправляет производящего оплату на защищенную страницу банка-эквайера для того, чтобы обеспечить возможность ввести данные кредитки (если оплата происходит при помощи интернета) или же ввести ПИН-код (если оплачивается товар или же услуга при помощи ПОС-терминала, в случае операций с помощью банкоматов);
3. Далее VISA обеспечивает возможность проверки эквайером имеются ли на карточном счету требуемое количество денег, резервирование на счету карты необходимой суммы и передачу на ПОС-терминал (или же на сайт продавца) подтверждение платежа или же отказа в проведении такового;
4. Получив подтверждение продающий выполняет заказ покупающего и с помощью VISA посылает банку-эквайеру сообщение о том, что заказ выполнен;
5. В последующий банковский день банк-эквайер рассчитывается с Продавцом.

Выбирая для себя кредитную карту нужно внимательнейшим образом изучить договор с банком, пункты которого будут регулировать процесс её использования. Едва ли не основное внимание должно быть направлено на то, чтобы убедится – никакое из положений договора прямо или косвенно не предусматривает возможность применять банку в отношении карты плавающей процентной ставки вне зависимости даже от изменившихся обстоятельств, включая форс-мажорные.

Требования банков к желающим получить кредитную карту VISA

Хотя каждый банк, выпускающий кредитные карты основывается на своих собственных документах, регулирующих деятельность этого финансового учреждения, все же существуют общие правила, основывающиеся на законах страны.

В любом случае, даже если кредитка была оформлена по интернету и доставлена курьером или по почте, банк не активирует карту, пока тем или иным способом не получит о клиенте следующей информации:

• подробные паспортные данные, включая информацию о предыдущем паспорте в случае в настоящее время используется новый, полученный вследствие каких-либо причин;
• сведения о гражданстве;
• номер личного мобильного телефона;
• о подтверждении согласия на то, чтобы банк производил проверку персональных данных;
• о согласии на то, что банк проведет поверку кредитной истории;
• о согласии передачи персональных данных кредитополучателя иным лицам и учреждениям по усмотрению банка без запроса на то согласия пользователя кредитки.

Не следует думать, что заказывая и получая кредитную карту без посещения офиса финансового учреждения, будущий держатель карты не несет никаких юридических обязательств перед финансовым учреждением, которое выдало ему карту. Согласно закону РФ №353, то есть закону, имеющему название «О потребительском кредите» владелец карты будет нести обязательства соответствующие стандартным обязательствам по потребительскому кредиту.

Одна из хитростей «несолидных» банков – включение в условия договора обычно прописываемого мелким шрифтом пункта, устанавливающего началом льготного периода не время, в которое по карте VISA была совершена первая оплата или снятие наличных, а время получения кредитной карты её пользователем.

Кредитная карта VISA или потребительский кредит?

Кредитная карта VISA по сути предоставляет те же возможности потребителю, что и потребительский кредит – предоставляет деньги для оплаты товаров, услуг, получения наличных денег. Однако, в случае кредиток перед потребителем не возникает проблем контроля банком целевого использования заемных денег. Также кредитка VISA дает возможность практически моментального получения средств в границах установленного кредитного лимита.

Кредитные карты VISA отвечают всем критериям, по которым потребители, согласно статистическим опросам банков, выбираю кредитки:

• оптимальные размеры кредитования;
• приемлемые тарифы на обслуживание кредитки;
• наличие, а также длительность льготного периода;
• большое количество и доступность банкоматов, при помощи которых можно вносить деньги для погашения задолженности по кредиту;
• наличие и доступность удаленных каналов для погашения кредитной задолженности, в том числе и онлайн.

В Российской Федерации количество кредитных карт VISA в расчёте на 1000 пользующихся банковскими услугами граждан составляет 311.

Большое достоинство кредитных карт – грейс-период, или иное название – льготный период. Если на потребительский кредит проценты за пользование начинают начисляются сразу после получения займа, то при использовании кредитки проценты начинают начисляться банком только по истечению определённого времени, и то, только в том случае, если займ не был погашен в течение оговоренного банком времени.

Структура льготного периода кредитных карт VISA

Схема структуры кредитования c использованием кредитной карты виза VISA выглядит так:

• с момента получения кредитных средств для оплаты или трансформации их в наличные деньги начинается отчетный период, то есть время, когда можно использовать заемные деньги, а на проценты за пользование ссудой не начисляются;
• после окончания отчетного периода наступает платежный период, время, в течение которого необходимо вернуть финучреждению заемные средства без процентов, если этого не сделать – проценты начнут начисляться.

В интернете и масс медиа немало рассказов о том, что получив несколько кредитных карт, можно зарабатывать ничего не делая, достаточно снять с кредитки наличные, разместить их на депозит на время льготного периода, а затем погасить займ по кредитке, а проценты по депозиту положить себе в карман. Не стоит думать, что профессиональные делатели денег, банки, не предусмотрели такую возможность, поэтому банки выставляют проценты за снятие наличных с кредитки более высокие, чем проценты, которые можно получить по депозиту.

Некоторые банки предлагают револьверные кредитные карты VISA. По таким картам деньги, которые пользователь берет у банка списывается с его ссудного счета. Когда расчетный период заканчивается, пользователь получает об этом уведомление с указанием задолженности, при этом ему предоставляется возможность если он погасит только её часть снова пользоваться кредитной линией.

Другим преимуществом кредитной карты VISA перед потребительскими кредитами является постоянно возобновляющаяся кредитная линия при условии своевременного погашения задолженности.

Основанная валюта кредитных карт VISA доллар США, все расчёты поводятся с учетом его курса. Поэтому, если предполагаются поездки в страны зарубежья, кредитками VISA рекомендовано пользоваться при посещении США и тех стран, где расчёты производятся с учетом доллара, если же предполагается посещение стран ЕС или ориентированных на евро, как, например, Куба, то выгоднее пользоваться картами иных платежных систем.

VISA предлагает как кредитные карты с полосой магнитной, так и карты с микропроцессором.

Виды карт VISA

VISA Int. предлагает воспользоваться несколькими видами карт:

• VISA PLUS — это карта самого низкого уровня, её функционал предполагает только снятие наличных денег в банкоматах, расширение функционала даже по желанию банка по этому виде карт VISA не предусмотрено;
• VISA Electron – самая простая, на ней не указываются данные о фамилии держателя, на оплату покупок и услуг по таким картам устанавливаются ограничения, для того, чтобы воспользоваться возможностью производить покупки в интернете придется обратиться в банк, чтобы снять запрет на пользование в сети;
• VISA Classic – карты этого вида выпускаются как кредитные, таки дебетовые, а также карты, совмещающие в себе эти две функции, VISA Classic по умолчанию предполагает возможность пользоваться для оплаты в сети, а специальная система защиты позволяет использовать голосовую авторизацию;

• Virtual Card VISA – этот вид карт выпускается для тех, кто совершает покупки в сети, чтобы сделать платеж достаточно указать такие данные, как срок действия, цифровую информацию (номер), размещаемую на лицевой стороне карты, а также CVV-код;
• VISA Gold – такой вид карт, которые выпускаются в золотом цвете, может быть выдан только тем, кто помимо подтвержденного финансового достатка также имеет отличную кредитную историю, карта является участником целого ряда бонусных программ
• VISA Platinum – это карта премиального класса, она имеет большое количество бонусных программ, возможность воспользоваться различными скидками;
• VISA black Card – это карта статусного класса, она производится из специального запатентованного углепласта, для её получения недостаточно быть финансово состоятельным, нужно также обладать высоким общественным статусом;
• VISA Signature – карты этого вида доступны только привилегированным клиентам, по карте доступны уникальные бонусы, само её предъявление свидетельствует о том, что её держатель обладает высоким общественным статусом;
• VISA infinite – этот вид карты дает доступ к неограниченному по сумме кредитованию, сопровождается эксклюзивными программами и бонусами.

Как выбрать кредитную карту VISA

Выбирая банк, в котором будет взята кредитная карта VISA лучше всего отталкиваться от перечня её возможностей и искать банк, который предложит:

• комплексность льготного периода, который состоит из временного периода от оплаты первой либо услуги, либо товара до формирования отчета, (как правило от 0 до 30 дней) и срока, который предоставляется для внесения платежа (иное название – «платежный период), как правило бак предоставляет двадцать пять дней;
• отсутствие такого критерия, как нефиксированость льготного периода;
• отсутствие превышения стандартных значений процентов за снятие наличных через банкоматы;
• бесплатное обслуживание карты в первый год пользования;- предоставление бесплатной услуги SMS-информирования;
• возможность перевода с кредитной карты на иные банковские карты, чужие или же свои;
• возможность получить выписку по движению средств по кредитной карте для предоставления в то или иное посольство для получения визы;
• отсутствие автоматической блокировки кредитки в тех случаях, когда по ним возникает временная задолженность;
• ставку по кредитованию не превышающую средневзвешенную:- бесплатные услуги по мониторингам задолженностей;
• отсутствие ежемесячных и годовых комиссий за обслуживание кредитки.

Главный принцип пользования кредитными картами VISA и их выбора

Любой банк, выпускающий кредитки, вне зависимости от рекламных обещаний, старается создать финансовый продукт, который будет максимально выгодным в первую очередь для финансового учреждения. Специалисты любого банка, разрабатывая условия кредитных карт, изначально исходят из того, чтобы внедрить в свой финансовый продукт принцип построения минимального платежа таки образом, чтобы кредит пользователя оказался как можно более долгосрочным, то есть принес банку максимальную прибыль. Поэтому, пользуясь кредиткой VISA не стоит поддаваться соблазнам сделать возврат в последний день, а лучше стремиться погасить задолженность как можно побыстрее.

Не стоит нарушать главный принцип кредитной карты VISA – она предназначена для оплаты услуг и товаров, а не для снятия наличных.

Как выбрать тип кредитной карты VISA

Чтобы пользоваться денежными средствами банка без процентов, клиенты открывают кредитные карточки со льготным периодом и совершают безналичные покупки. Перед оформлением следует определиться с кредитным лимитом, платежной системой и типом пластика. Для удобства клиентов банки предлагают кредитные продукты в пластиковом формате самых популярных платежных систем — VISA и MasterCard.

В чем отличия между платежными системами?

Один из первых вопросов менеджера, принимающего заявки на кредитные карты, касается вида платежной системы: VISA или MasterCard? Разница между ними заключается в компании, выпускающей пластик. Система VISA относится к американской фирме, конвертация валюты в которой происходит по курсу доллара США.

MasterCard считается европейской платежной компанией, объединяющей в себе несколько крупных международных эквайринговых площадок, выпускающих пластик по всему миру. Конвертация MasterCard доступна как в американской валюте, так и по курсу евро.

Платежная система и выезд за границу

Для пользователей карт обычно не имеет значения, какой платежной системы их кредитка: VISA или MasterCard. Разницу ощущают лишь те владельцы, которые часто путешествуют: для выезда за рубеж в страны американского континента рекомендуется оформить карту VISA. Любителям европейских пейзажей и достопримечательностей выгоднее путешествовать с MasterCard.

Справка: каждая платежная система предоставляет владельцем дополнительные скидки и бонусы в виде услуг консьержа или экстренного выпуска пластика в случае кражи или утери, даже в другом государстве.

Как выбрать тип пластикового кредитного продукта VISA

Определившись с платежной системой, будущему владельцу кредитки рекомендуется выбрать тип кредитной карты VISA. В зависимости от потребностей, платежеспособности, возраста и доступных операций различают несколько видов кредиток.

VISA Classic для молодого сегмента

Клиентам до 25 лет рекомендуется обратить внимание на специализированный продукт, разработанный с учетом потребностей юного поколения — VISA Classic Молодежная. Личная кредитная карточка с лимитом средств от банка – удобный способ воспользоваться безналичным платежом без переплаты.

Молодежь, в отличие от пенсионеров, предпочитает пользоваться продуктами банка удаленно – с помощью мобильных сервисов и Интернет-банкинга. Тип кредитной карты VISA должен отвечать требованиям активных пользователей:

• Круглосуточный бесплатный доступ в «Личный кабинет» и сети банкоматов.
• Удобный интерфейс сайта.
• Быстрые сервисы – USSD-запросы, позволяющие совершать переводы, мгновенные покупки и платежи с помощью коротких запросов по SMS.

При этом большинство пользователей в возрасте до 25 лет не могут позволить себе привилегированные продукты банка с уровнем комиссии за выпуск карточки дороже 1000 рублей. Учитывая финансовые возможности юных пользователей, банк предлагает оформить клиентам кредитку VISA Classic Молодежная (личная) с низкими тарифами за обслуживание.

Классическое предложение от банка

Наиболее востребованным видом кредитной карточки является VISA Classic. Международная карта с лимитом средств, рассчитанным исходя из платежеспособности заемщика, выпускается по месту регистрации клиента. Удаленные сервисы предоставляются в том же режиме, что и для владельцев молодежных карточек.

Они выпускаются бесплатно (или по специальным льготным тарифам) всем клиентам в возрасте 25-65 лет, получающим заработную плату на карту банка-эмитента. Для клиентов, отчисления которым работодатель переводит на счета других банков, процентная ставка будет выше, как и стоимость обслуживания пластика.

Современные карты VISA с технологией бесконтактных платежей

Клиентам, совершающим частые транзакции на небольшие суммы, приходится рисковать: во многих торговых эквайринговых точках процесс ввода ПИН-кода практически не защищен от посторонних взглядов, а прикрывать карточку рукой не всегда удобно. К тому же это занимает дополнительное время. Компания VISA решила проблему частых платежей, выпустив 13 лет назад пластиковые карточки с бесконтактной оплатой покупок на определенную сумму.

Кредитная карта VISA Classic Бесконтактная по дизайну практически не отличается от обычного пластика, за исключением специального значка payWave на лицевой стороне пластика, напоминающего волны Wi-Fi.

Бесконтактные платежи по кредитной карте: плюсы и минусы моментальных транзакций

Чтобы совершить покупку с помощью кредитки VISA Classic Бесконтактная, покупатель подносит карту с POS-терминалу, поддерживающему сервис быстрых платежей без ввода ПИН-кода, стороной со знаком payWave. Транзакция совершается моментально.

Для безопасности эмитентом установлен лимит на совершения бесконтактных покупок по карте VISA payWave. По картам, выпущенным в России, он составляет 1000 рублей. Для оплаты покупок сверх лимита клиенту необходимо ввести ПИН-код или поставить подпись на чеке.

Важно: участились случаи хищения денежных средств с карточек клиентов, поддерживающих бесконтактные платежи. Для защиты данных и сохранения баланса пластика рекомендуется хранить карту в невидимом и недоступном для посторонних месте (внутренние карманы верхней одежды, сумки), чтобы мошенники не смогли заметить ее и похитить средства с использованием специальных устройств.

Как оформить кредитную карточку

Банки предлагают клиентам два способа, как сделать кредитную карту VISA: при личном визите в офис и с помощью Интернет-заявки.

Оформление карточки в офисе банка

Чтобы получить кредитную карту в дополнительном офисе, клиенту следует обратиться в ближайшее отделение по месту прописки, взяв с собой паспорт и документы, подтверждающие доход. Некоторые банки, например «Сбербанк», предоставляет возможность владельцам зарплатных карт получить кредитку с бесплатным годовым обслуживанием в течение 10 минут (кредитная линия Моментум).

Срок рассмотрения по классической заявке занимает до 2-х дней. Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности заемщика, его кредитной истории и условий выпуска пластика. Чем выше доход клиента, тем больше шансов получить максимальную сумму заемных средств.

В случае одобрения банком суммы выше лимита, на который рассчитывал заемщик, клиент может написать заявления на уменьшение кредитного лимита в офисе компании или по телефону службы поддержки. Решение об увеличении кредитного лимита принимается банком в индивидуальном порядке тем заемщикам, которые регулярно совершают транзакции по кредитке и не допускают просрочек.

Онлайн-заявка на получение кредитной карточки VISA

У современных держателей карточек не возникает вопроса, как сделать кредитную карту VISA: большинство банков принимает заявления через Интернет. На заполнение анкеты уходит до 15 минут, в качестве основного документа требуется указать паспортные данные.

В случае положительного решения клиента приглашает в банк менеджер офиса и выдает ему кредитку после предоставления документов (при необходимости). Некоторые кредиторы («Тинькофф Банк») высылает карточку по почте, в удобное для заемщика место и время.

Онлайн-кошелек QIWI и оплата в Интернете

Чтобы активно оплачивать товары и услуги в Интернет, пользователям сервиса платежной системы QIWI доступно создать виртуальную карту. Чем она отличается от обычного пластика?

Виртуальная карточка QIWI-кошелька имеет единый баланс с системой и используется для быстрой оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Как создать виртуальную карту VISA Qiwi-кошелек?

Специально для владельцев онлайн-кошелька КИВИ автоматически создается виртуальная карта с единым балансом. Получить ее реквизиты клиент может по SMS.

Кредитные карты

Кредитная карта – это мгновенный доступ к кредитным средствам Банка именно в тот момент, когда они Вам нужны, на выгодных и понятных условиях.

Став владельцем кредитной карты Банка Интеза Вы получаете:

• свободу выбора: делайте покупки тогда, когда Вам это нужно, а не по итогам длительных накоплений;
• универсальное средство оплаты товаров и услуг: карты международной платежной системы принимаются к оплате в более чем 30 млн торговых точек и 1,4 млн банкоматов по всему миру;
• денежный запас на непредвиденные расходы — у Вас всегда будет уверенность в завтрашнем дне;
• полезные сервисы и услуги для комфортной жизни

Выберите свою кредитную карту уже сегодня – заполните on-line заявку на сайте или уточните всю информацию о карте по телефону горячей линии:

8-800-2008-008 (звонок по России бесплатный)

и наши специалисты ответят на все интересующие Вас вопросы и предоставят информацию для подготовки необходимого пакета документов.

Вы можете открыть кредитную карту, посетив одно из наших отделений.

Банк Интеза представляет для своих клиентов карты международной платежной системы Visa Classic и Visa Gold.

Кредитная карта Visa Classic

Кредитный лимит: до 200 000 рублей
Процентная ставка за пользование кредитом: 23% годовых

Кредитная карта Visa Gold

Кредитный лимит: до 350 000 рублей
Процентная ставка за пользование кредитом: 22% годовых

Кредитная карта Visa Classic моментальной выдачи

Вид карты: неименная
Кредитный лимит: до 200 000 рублей
Процентная ставка за пользование кредитом: 24% годовых

Источник https://www.vseprocredit.ru/kreditnaya-karta-visa-786

Источник https://bankovskayakarta.ru/informaciya-po-kartam/kak-vybrat-tip-kreditnoj-karty-visa.html

Источник https://www.bancaintesa.ru/ru/retail/credit-cards/

Источник