Как получить ипотеку на приобретение недвижимости в Европе

Покупка недвижимости – актуальная проблема, решение которой волнует не только граждан Российской Федерации, но и жителей других государств. Ипотека в Европе – быстрый способ, позволяющий обзавестись квадратными метрами. В каждой стране установлены разные процентные ставки по кредитам, обозначены условия для выдачи кредитных средств, которые могут изменяться в зависимости от того, является ли гражданин того или иного европейского государства, или имеет иностранное гражданство.

Согласно риэлтерским статистическим данным каждый второй россиянин, стремящийся купить зарубежную недвижимость, выбирает для этого страны Европы, банки которых предлагают самые низкие процентные ставки по ипотечным займам в мире. По мнению экспертов в области недвижимости, граждан России получить ипотеку за рубежом проще всего будет в Германии, Франции, Великобритании и Испании.

Ипотека за границей, получаемая с целью покупки квартиры – оптимальный вариант для инвестиций для граждан РФ.

Условия получения ипотечного займа в Европейских странах

Ставка по ипотеке, размер которого устанавливается зарубежными банками, зависит от ставки европейского межбанковского кредитования («Euribor»). Средний срок по займам в среднем составляет 20 лет. Но для получения заема кандидат – гражданин Евросоюза, обязан соответствовать ряду условий:

• быть не моложе 20 и не старше 65 лет;
• иметь счет в местном банке;
• иметь страховку;
• быть кредитоспособным лицом;
• иметь постоянное место работы.

Претендовать на ипотечный кредит в Европе могут и иностранные граждане. Здесь важно разобраться в самом понятии «иностранец». Под это понятие подпадают нерезиденты страны, которые имеют цель приобрести жилье в одной из стран Европы, а также резиденты с ВНЖ и ПМЖ. Ко второй группе банки имеют более лояльную позицию, что позволяет таким гражданам выгодно заключить сделку на получение кредитных средств.

Для лиц, не являющимися резидентами Европейских стран, ипотека остается доступной. К ним предъявляются более жесткие требования, которым необходимо соответствовать, чтобы получить кредит по самым низким процентным ставкам

Валюта кредитования будет зависеть от временного промежутка, на которые требуется кредит. Если это срок не превышает трех лет – самым оптимальным вариантом становится такая валюта, как евро. Ипотека в Европе не предусматривает выдачу средств в российской валюте. Именно поэтому подобные займы сопряжены с определенными рисками.

Если официальных доход претендента выражается именно в рублях, размер процентной ставки может быть увеличен на усмотрении банком. Одним из главных преимуществ граждан России для получения положительного решения по вопросу выдачи кредита станет постоянное место работы на территории той Европейской страны, в которой планируется покупка жилься с использованием заемных средств.

Размеры по ипотечным займам в Европейских странах

Размер процентов по ипотечным займам в Европе определяется на основе ставки рефинансирования. Банк берет кредит у центрального банка страны под фиксированные проценты. В свою очередь, претендент на получение кредита получает займ, процент которого есть сумма процентов Центробанка и банка, выдавшего кредит. Залогом при ипотеке выступает приобретаемое жилье.

В таблице представлены данные о стоимости квадратного метра жилой недвижимости и размеры процентных ставок по ипотечным займам ряда Европейских стран:

Страна	Средняя цена 1 м.кв недвижимости, евро	Процентная ставка по ипотечному кредиту, % (срок кредитования 20 лет)
Франция	5670	1,78
Швейцария	10600	1,54
Исландия	3380	6,36
Греция	1430	4,81
Швеция	5695	2,91
Нидерланды	3915	2,50

Основываясь на данных таблицы, можно сделать вывод о том, что самые низкие процентные ставки по ипотеке предлагают банки Швейцарии и Финляндии. В последней выплаты по кредиту можно производить ежеквартально или ежемесячно. В Швейцарии среди населения популярны кредиты, предусматривающие пожизненные выплаты сроком до 100 лет. В случае смерти лица, на которого оформлен кредит, дальнейшие взносы осуществляют его наследники.

Чтобы получить в этой стране одобрение на получение кредита, рекомендуется оформить и выплатить ряд мелких кредитов. Это сделает кредитную историю положительной и станет дополнительным преимуществом для получения займа на покупку квартиры или дома.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Европе

Перечень документации, необходимой для подачи заявки на получение кредита в Европейских банках мало чем отличается от документов, которые потребуются в России:

1. Загран паспорт с его копией.
2. Анкета с личными данными.
3. Справка НДФЛ за последние 24 месяца (для физического лица).
4. Отчетная документация компании (для юридического лица).
5. Документы, подтверждающие о наличии средств у заемщика для внесения первоначального взноса.
6. Документация на приобретаемый объект недвижимости.
7. Результаты независимой оценки недвижимости.

Чтобы увеличить свои шансы на положительное одобрение ипотечного кредита в Европе, тот, кто желает купить недвижимость в одной из ее стран может доказать связь с ней. Например, если ребенок учиться в одном из учебных заведений Великобритании, его родителям будет проще получить кредит на покупку жилья в этой стране. При выборе жилья стоит отдавать предпочтение ликвидным объектам и следить за своей кредитной историей, чтобы у банка не возникало сомнений по поводу кредитоспособности кандидата.

Процентные ставки по ипотеке в странах Европы в 2021 году

Благодаря низким ставкам во многих странах Европы, многие наши соотечественники совершили выгодные сделки и приобрели жильё в Европе по ипотеке. Сегодня обладателями европейской недвижимости становится всё больше россиян. Такого рода инвестиции очень выгодны для тех лиц, кто планирует постоянно или временно проживать на территории ЕС.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

Казалось бы, вся территория ЕС имеет одну общую экономическую зону, цивилизованную конкуренцию и интеграцию финансовых передвижек, действующие банки расходятся по многим критериям: условиям к клиентской базе, правилам регистрационных и сделочных решений.

Грабительскую политику кредитования наших граждан в банках России невозможно поставить в один ряд с лояльной и доступной политикой банковских структур ЕС. Экономика Евросоюза стабильна и устойчива, кредиты на покупку и строительство жилья выдаются со смешными процентами от 1,5 до 3.

Вот средняя годовая ставка по ипотечному кредитованию на двадцатилетний срок:

• в Хорватии- 5,38%;
• в Австрии -2,09%;
• в Нидерландах – 2,60%;
• в Болгарии – 4,87%;
• в Швеции – 1,85%;
• в Латвии – 2,93%;
• В Литве – 2.00%;
• на Мальте – 3,67%;
• в Эстонии -2,34%;
• в Германии – 1,89%;
• во Франции – 2,09%;
• в Финляндии – 1,47%;
• в Италии – 2,57%;
• в Ирландии- 3,87%;
• в Дании – 2,21%;
• в Чехии – 2,00%;
• в Польше – 3,76%;
• в Португалии – 2,81%;
• в Румынии -3,32%;
• в Люксембурге -1,94%;
• в Словакии – 1,92%;
• в Словении- 3,60%;
• на Кипре – 4,13%;
• в Великобритании – 3,22%;
• в Испании – 2,25%;
• в Венгрии – 5, 79%;
• в Бельгии – 2,46%;
• в Греции – 4,34%.

Самые низкие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

Список стран ЕС, которые предлагают наиболее выгодные условия, ограничился пятью пунктами. Банки этих благоприятных для кредитования жилья стран, предлагают ставки, которые не превышают 2 процентов годовых. Только вдумайтесь – 2% в год.

Возглавляют список Швеция и Финляндия, в северных государствах наблюдается наиболее благоприятная обстановка как в экономике, так и в социальной сфере. Среди лидеров Евросоюза оказались также Германия, Словакия и Люксембург.

Самые высокие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых в среднем.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

Государства, не вошедшие в Европейское содружество: Исландия, Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Черногория имеют большой разброс предложений по ставкам и срокам возврата кредита.

Условия займов тоже разные:

1. Уровень жизни швейцарцев позволяет взять самый популярный ипотечный заём с возвратом через 10 или 15 лет. Пожизненный срок также весьма распространён, в случае смерти кредитора, бремя выплат ложится на наследников.
2. В Монако недвижимость невероятно дорогая. Вы вынуждены взять минимальную сумму кредита равную 500 тысячам евро. Клиентам предлагаются различные виды сделок.
3. Для Лихтенштейна традиционным является недлительный срок выплаты, всего 20 лет, но здесь потребуют обязательный первоначальный взнос, который составит 10 процентов от рыночной стоимости предполагаемого к покупке жилья.
4. Привлекательной для россиян является недвижимость в Черногории. Здесь каждый , кто имеет возможность подтвердить свои официальные доходы может взять кредит на ипотеку в сумме от 10 до 500 тыс. евро.

Все банки рассмотренных выше стран положительно решают вопрос об оформлении ипотеки для граждан в возрасте от 20 до 75 лет. В некоторых кредитных организациях возрастной ценз ограничивается 65 годами.

Существуют и другие требования:

• Открытый счёт в местной банке;
• Приобретена обязательная страховка;
• Наличие доказательств о кредитоспособности;
• Трудоустройство на постоянной основе;
• Необходимо иметь полный комплект затребованных документов.

Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке

В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых.

Сравнение ипотек в России и Европе

В 2018 году средневзвешенные показатели несколько снизились до 9, 64 % годовых, что в значительной степени превышает среднеевропейские показатели.

Данные ЕЦБ говорят о следующем: в январе 2018 года ипотечные ставки в 19 странах ЕС были в среднем в 5 и более раз ниже российских.

Ипотека в Европе для россиян

Сегодня, практически, любой иностранный гражданин, включая россиян, может взять ипотечный кредит в европейском банке. Доказательство своей платёжеспособности – это главный критерий, по которому кредитор рассматривает потенциального заёмщика.

Финляндия

Каждый гражданин РФ, имеющий хорошую клиентскую историю, может взять ипотечный заём в финских банковских организациях.

На каких условиях могут быть предоставлены займы:

• Со сроками выплаты до 20 лет;
• Если возраст гражданина не превышает 65 лет;
• Кредитованная валюта будет исчисляться в евро.

Потенциальный клиент должен иметь необходимые документы для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Если у россиянина имеется вид на жительство, ему будут предоставлены более выгодные условия: большая сумма кредита и уменьшенный процент выплаты.

Словакия

В этой стране нерезидентам предоставляются ипотечные займы на любой вид недвижимости и земельные участки.

1. По условиям кредитования заёмщик должен погасить свой долг за период от 1 до 30 лет.
2. Иметь возраст от 21года до 65 лет.
3. Максимальная ссуда на первичное жильё может составить до 90%, на вторичку до 70%, и до 100% если вы начнёте строить дом с «нулевого цикла».
4. При предоставлении справок о доходах клиент вносит 20 % от стоимости недвижимости, без соответствующих документов с него затребуют сразу 40%.

Здесь также «работает» лояльный подход к лицам с ВНЖ.

Германия

В Германии россиянин сможет получить ипотечный кредит на жильё и на недвижимость коммерческого назначения, нужно лишь иметь:

• Счёт в любом из немецких банков;
• Необходимо лично присутствовать при оформлении договора;
• Иметь российский и заграничный паспорт;
• Внести первичный взнос, который будет не ниже 40 % от стоимости недвижимости по официальной оценке;
• Процент кредита утверждается в зависимости от технических характеристик объекта.

Кредит можно оформить не только в Германии, но и в «Сбербанке РФ», так как он имеет представительство Германии. Выплата долга может осуществляться из любого места. Обычно заявка рассматривается от 4 до 6 недель.

Чехия

В Чехии предоставляются ипотечные займы и физическим и юридическим лицам, причём как на готовое жильё, так и на его строительство. Вам нужно лишь соответствовать следующим показателям:

• Находиться в возрастных рамках от 18 до 67 лет;
• Иметь средний доход на всех членов семьи не менее 150 тысяч рублей, которые поступают в любой банк мира;
• Наличие справок о легальном доходе;
• Быть в курсе о валюте выплаты – чешской кроне;
• Размер ссуды будет от 50до 60 %, в зависимости от оценочной стоимости объекта;

Заявка рассматривается от месяца до полугода, а процентная ставка для иностранных граждан может составлять от 2,9 до 5,9 процентов.

Швейцария

Швейцарские банки отличаются ещё большей лояльностью в отношении к иностранным клиентам, они предоставляют кредиты, исходя из следующих правил:

• 50 тысяч франков – это минимум, который предоставляется на ссуду;
• Отчисления должны производиться каждый квартал;
• Ипотека может быть предоставлена на 100 лет и перейти по наследству.

Заключение

Выгода покупки недвижимости в Европе, по сравнению с Россией, очевидна, но тем, кто решится на подобный шаг, следует знать о предусмотренных ипотекой тратах. В качестве обязательных дополнительных расходов по сделке должна быть предусмотрена оплата оценщикам, риелторам, юристам, страховщикам, комиссии банкам и выплата налогов.

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-evrope/

Источник https://bizneslab.com/stavki-po-ipoteke-v-evrope/

Источник

Источник