Ипотека в МДМ банке (ипотечный кредит) – условия

Теперь у заемщиков, желающих взять квартиру в кредит именно в банке МДМ, осталась единственная возможность – получить обычный потребительский кредит.

Для оформления данного потребительского кредита, целью которого, в том числе, может выступать и покупка недвижимости, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

Требование

Суть

Условия кредита на покупку жилья в МДМ банке

На текущий момент банк предлагает 2 варианта кредитования. Первый заключается в приобретении квартиры в новостройках, а второй позволяет покупать жильё на вторичном рынке. Желающим обзавестись недавно построенной или строящейся недвижимостью следует рассчитывать на следующее:

• ставка – от 9,7%;
• максимальная сумма для столицы – 30 миллионов руб., для иных регионов – 15 миллионов;
• срок погашения задолженности до 30 лет;
• первоначальный платёж – от 15% (для людей, получающих зарплату в Бинбанке – 10%).

Для покупающих жильё на вторичном рынке изменится только уровень процентной ставки. Она достигнет 9,7%.

Важно подчеркнуть, что заёмщики могут оформить ипотеку МДМ банка в Челябинске, Новосибирске, Омске и ещё нескольких региональных центрах, указанных на официальном сайте. Перечень включает в себя 29 городов, где присутствуют действующие банковские отделения.

Кроме того, действующие клиенты способны подать заявку в онлайн режиме, воспользовавшись личным кабинетом на официальном сайте или мобильным приложением финансового учреждения.

Виды программ

Опираясь на статистические данные, можно уверенно утверждать, что кредиты физическим лицам в МДМ Банке выдаются довольно часто. Популярностью пользуется каждый из трех существующих тарифов без исключения, приемлемые условия и невысокие процентные ставки характерны каждой программе.

Классический

Условия получения классической ипотеки:

1. Лимит – не установлен;
2. Минимальная процентная ставка – 11%;
3. Начальный вклад – от 15%;
4. Срок ипотечного кредитования – не больше 25 лет.

Классическая программа действует с целью выдачи займов на покупку «вторички».

Оптимальный

Этот вид ипотеки выдается МДМ на тех же условиях, что и классическая программа. Отличие заключается только в процентной ставке, размер которой меняется во времени. Заемщику предлагается два варианта на выбор:

• Ставка от 10,25% годовых первые 5 лет. Затем она изменяется до 4.25%+или больше (согласно условиями договора на ипотеку).
• Процент – не менее 11% годовых первые 7 лет. Затем он становится равным 4.25%.

Так как неизвестно, какой будет величина денежного индикатора РФ, заранее предугадать, какой вариант наиболее выгоден, почти невозможно.

Прогрессивный

Этот вид кредитования может выступать в роли ипотеки так же, как и для достижения других целей. Но выдается с обязательным условием в виде оформления уже имеющейся недвижимости под залог.

Условия МДМ банка на предоставление ипотеки по программе «Прогрессивного» кредита:

1. Максимальный срок действия соглашения – 25 лет;
2. Процентная ставка – не менее 12%;
3. Минимальная стоимость залоговой недвижимости – 85% от объема займа;
4. Кредитный лимит – отсутствует.

Для заемщиков есть несколько дополнительных предложений, позволяющих снизить процентную ставку по ипотеке:

• «Выбери процент». Если произвести частичное досрочное погашение, то процентная ставка понизится.
• «Выбери страховку». Если застраховать ипотеку, то процент также уменьшится.

Целевой

Условия предоставления целевой ипотеки в банке МДМ:

• Срок действия договора – не более 15 лет;
• Первый вклад – от 15%;
• Наименьшая процентная ставка – 11,99%;
• Кредитный лимит – не предусмотрен.

Это особая программа, созданная для того, чтобы МДМ банк мог продавать жилье, которое перешло в его собственность в результате невыплаты ипотеки другими клиентами. Она распространяется только на ту недвижимость, что принадлежит банку.

Залоговый стандарт

Эта программа МДМ предназначена для оформления не ипотеки, а для взятия потребительского кредита. Но никто не запрещает покупать на полученные деньги жилье. Одно из обязательных требований – оформление собственного жилья под залог. Прочие условия:

1. Срок, на который заключается соглашение – от 1 года до 5 лет;
2. Ставка по процентам – от 16% в год;
3. Лимит на заемные финансы – не менее 300, но не более 30 000 тыс. р. (не больше ½ от стоимости залогового имущества).

За досрочное погашение этого вида кредита комиссии не предусмотрено.

Новостройка

Особенности получения займа на квартиру в новостройке:

1. Срок кредита – не более 25 лет;
2. Ограничения кредитного объема – отсутствует;
3. Первый взнос – от 15%.

Процентная ставка будет зависеть от того, на каком этапе находится строительство. Если на квартиру право собственности еще не оформлено, то она будет составлять 11,25%. Сразу после его оформления она снижается на 1%.

Проще простого

Банк МДМ предлагает эту ипотеку для тех, кто не может собрать полный пакет документов для других видов программ. Особенности:

• Вклад первоначальный – от 35%;
• Ограничение на сумму займа – 7 млн. р.;
• Срок кредитования – до 25 лет.

Процентная ставка зависит от многих параметров. Но она не может быть менее 11,25% годовых.

Особенности и положительные стороны кредитования

Специалисты продуктовой фабрики финансовой организации разработали программу потребительского кредитования для нескольких категорий клиентов:

• Держателей зарплатных карт;
• Сотрудников бюджетной сферы;
• Прочих заемщиков.

Стоит отметить следующие особенности программы:

• Денежные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим регистрацию в зоне присутствия банка;
• Возраст заемщика: как женщин, так и мужчин, должен находиться в пределах от 23 лет до 65 лет на дату исполнения обязательств;
• При желании заемщик может застраховать жизнь

1. Минимальный пакет документов: потребуется паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт или права). В отдельных случаях у клиента могут быть запрошены справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенные работодателем копия трудовой и договора (контракта);
2. В отличие от некоторых других кредитных учреждений, получить кредит в МДМ Банке могут клиенты, отработавшие на последнем месте работы всего лишь 4 месяца;
3. В большинстве случает отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей;
4. Оперативное рассмотрение заявки, которую можно направить, заполнив специальную форму на сайте банка;
5. Удобное внесение платежей: через сеть банкоматов, в интернет-банке, наличными или переводом через любой банк;
6. Досрочное гашение возможно в любой момент.

Потребительский кредит, в случае его использования для решения жилищного вопроса — отличная альтернатива ипотеке :

• Квартиру не нужно передавать в залог банку;
• Денежные средства можно направить на приобретение комнаты или апартаментов;
• При выборе объекта недвижимости нет необходимости учитывать предъявляемые финансовым учреждением требования к предмету залога;
• Правом собственности в приобретаемой недвижимости могут быть наделены несовершеннолетние лица;
• Поскольку речь идет о нецелевом кредите, деньги могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на ремонт, приобретение мебели, бытовой техники;
• Недвижимость можно не страховать;
• Объем оформляемых документов значительно меньше.

Необходимые документы

В зависимости от того, какую программу вы выбрали, будет зависеть перечень необходимых документов. Если вы выбрали для покупки жилья оформление потребительского кредита, то нужно будет предъявить паспорт и еще что-то одно из списка:

• Загранпаспорт;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• СНИЛС;
• Удостоверение водителя.

МДМ банк также может потребовать бумаги для подтверждения кредитоспособности. Ими могут быть:

• Копия трудкнижки;
• Справка о доходах (либо по форме МДМ, либо вида 2-НДФЛ).

В Бинбанке, к которому присоединяется МДМ, в обязательном порядке требуют предъявления:

1. Паспорта;
2. Справки о доходах;
3. Трудкнижки.

Для получения жилья в ипотеку (оно же выступает в роли залога), нужно собрать документы:

• Для установления права (ДКП/ДДУ);
• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Кадастровый/технический паспорта;
• Отчет о проведении оценки;
• Страховой полис;
• Копии паспорта продавца (если их несколько, то копии каждого из них).

Как работает на сайте МДМ калькулятор кредита

На официальном сайте банка доступен кредитный калькулятор . После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» калькулятор показывает общий результат. Помесячный план погашений позволяет увидеть кнопка «График погашения платежей».

Выгодно ли клиенту воспользоваться программами «Выбери процент» и «Выбери страховку»? Возможно дешевле будет оплачивать стандартные тарифы на потребительский кредит, МДМ калькулятор поможет ответить на этот вопрос.

Внешние факторы, влияющие на процент и объем выдаваемых средств

Устанавливаемая банком процентная ставка за пользование заемными средствами формируется под воздействием внутренних и внешних факторов. К последним относятся:

• Кредитно-денежная политика в стране;
• Процентная политика ЦБ РФ;
• Уровень и темпы инфляции, инфляционные ожидания.

Как оформить

Оформить потребительский кредит в МДМ, чтобы в дальнейшем приобрести объект недвижимости, можно следующим образом:

• перейти на официальный сайт МДМ;
• нажать “Частным лицам”;

• выбрать “Кредит наличными”;

• рядом с кнопкой “Расчет” кликнуть “Получить кредит”.

Заявитель будет автоматически перенаправлен на сайт Бинбанка, где и будет необходимо заполнить онлайн-анкету. Далее на телефон клиента посредством СМС-сообщения будет отправлена информация с предварительным решением.

Разумнее будет получить специализированный ипотечный займ от Бинбанка – там и ставка выгодная (11,25 %), и срок большой (до 25 лет), и максимальная сумма ограничивается лишь платежеспособностью.

Получить ипотеку в Бинбанке крайне просто – необходимо всего лишь:

• быть гражданином России;
• от 21 до 65 лет;
• иметь возможность подтвердить доходы документом по форме Бинбанка или 2-НДФЛ;
• со стажем на текущем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года в одной сфере деятельности.

Доходы могут быть следующих видов:

• по главному месту трудовой деятельности;
• по совместительству;
• пенсионные начисления;
• доходы, полученные в результате оплаты аренды недвижимости;
• прибыль, получаемая от совершения предпринимательской деятельности;
• прибыль по дивидендам;
• доходы по произведенным страховым выплатам.

Дополнительные возможности:

• для получения ипотеки не требуется постоянная регистрация;
• чтобы увеличить размер займа, можно привлечь до 3 физлиц в качестве созаемщиков, доход которых будет учтен при расчете суммы жилищного кредита.

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ В МДМ БАНК

Главное преимущество, которое имеет онлайн заявка это удобство, как для учреждения, так и для клиента. Заполнить все поля анкеты можно максимум за 10 минут. Но если вы придете в отделение, то на дорогу и ожидание своей очереди можно потратить пару часов.

Банк частенько организовывает акции, связанные с уменьшением процентной ставки для заемщиков, которые подают заявку на займ в Интернете. После оформленной заявки, с вами свяжется кредитный менеджер, который сообщит о решении банка по вашему кредиту. Если вам будет дан положительный ответ, нужно будет прийти в банк для подписания договора и согласования окончательных условий кредитования. Если вы получите отрицательный ответ, не расстраивайтесь.

Залоговый кредит

Согласно многотысячным отзывам довольных клиентов, в банке МДМ кредит можно получить и под залог ценного имущества, а именно – недвижимости.

Уточняется, что в рамках этой программы у граждан есть возможность получить денежный долг до 10 миллионов рублей, причем, на любые цели (документ, подтверждающий целевое использование денег предоставлять не нужно):

• процентная ставка:
  • от 16,9% в год;
  • до 20,1% в год.
  • минимальный размер – 500 тысяч рублей;
  • максимальный размер – 10 миллионов рублей.

  Ситуация на рынке потребительского кредитования

  

  МДМ Банк всегда занимал лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Если до конца 2014 года процентная ставка составляла от 13% годовых, а оформить кредит можно было в размере до 2,5 млн. рублей, то в 2015 году ставки выросли на несколько процентных пунктов, а максимальное значение предоставляемых сумм снизилось.

  Рост ставок привел к увеличению размера ежемесячного платежа и удорожанию кредитов для населения. Как следствие, снизились темпы и объемы выдаваемых денежных средств: одни клиенты решили отложить оформление кредита до лучших времен, другие — не прошли по лимиту кредитования.

  Рефинансирование ипотеки МДМ банка

  В МДМ можно не только оформить, но и перекредитовать ипотеку, полученную в другой организации. Условия ипотечного рефинансирования:

  1. Ставка – 8,7%;
  2. Лимит по займу – не менее 0,5, но не более 30 млн. р.;
  3. Срок действия сделки – от 5 до 30 лет.

  Процентная ставка для перекредитования в МДМ зависит от нескольких факторов:

  • Страховка права собственности. При отказе ставка увеличивается на 2%.
  • Страховка жизни/здоровья. Если не хотите страховаться – возрастает еще на 2%.
  • Категория клиента. Если вы не получаете заработную плату на картсчет МДМ/Бинбанка, то к ставке прибавляется 0,25%.
  • Сроки сбора бумаг. Если дольше 1 месяца – начисляется еще 0,25%.

  Условия продажи квартиры в ипотеке от МДМ банка

  Существует 2 способа продать квартиру, которая в ипотеке МДМ банка. В первом случае покупатель и собственник отправляются в банк и просто переоформляют ипотечный договор на нового человека. Тот должен будет заранее подготовить документы, чтобы ответственный за работу с клиентами менеджер смог их проверить.

  Второй вариант заключается в покрытии покупателем всей суммы задолженности. В данной ситуации банк оказывается посредником, который получает деньги и передаёт закладную на недвижимость новому собственнику. Тот, в свою очередь должен доплатить остаток стоимости жилья предыдущему владельцу.

  

  Процентная ставка на ипотеку

  Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.

  В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

  Дополнительные возможности

  При подписании кредитного договора менеджер банка предлагает:

  Оформить договор страхования

  Банк предоставляет кредитные средства на несколько лет. Никто не застрахован от ухудшения материального положения или потери здоровья в течение этого времени. Поэтому важно обезопасить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, которые могут произойти.

  Одновременно с оформлением потребкредита в МДМ Банке можно приобрести страховку.

  Подключить сервис-пакет «Я в курсе»

  Услуга объединяет в себе информационные и мобильные сервисы. С ее помощью можно управлять средствами в режиме реального времени.

  Потребительские займы

  В МДМ Банке доступны для оформления два нецелевых потребительских кредита, а также ссуда на рефинансирование необеспеченных займов. Последняя выдаётся по ставке 17-21,5% в сумме до 0,5 или 2,5 млн рублей (без залога и с обеспечением).

  Один из предлагаемых банком кредитов на любые цели предоставляется под залог недвижимости и только в городах, где проживает более 100 тыс. человек. С обеспечением вы можете оформить в кредит до 30 млн рублей на 5 лет под 16% годовых.

  Вторая ссуда стоимостью от 14,5% годовых оформляется как с обеспечением, так и без него – без залога и поручительства можно получить в ОАО МДМ Банк кредит в размере до 500 тыс. рублей.

  Советы

  1. В ипотечных ссудах для повышения кредитуемой суммы банк разрешает привлекать до 3-х созаемщиков.
  2. Удобный калькулятор кредита расположен на страничке с описанием каждого кредитного продукта .
  3. При окончательной выплате ссуды или ипотеки стоит запросить справку банка о полном погашении задолженности и проверить, снято ли обременение с предмета залога.

  Немного про ипотечные программы «МДМ» банка

  Среди продуктов банка есть множество ипотечных программ, направленных на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках. Это кредиты «классический», «прогрессивный», «оптимальный», а также программы «выбери процент», «выбери страховку», «новостройка», «рефинансирование», «апартаменты». Работает банк и с теми заемщиками, которые хотят использовать для целей покупки жилья материнский капитал.
  Единственный фактор, влияющий на размер кредита, — платежеспособность заемщика. Банк готов принять во внимание не только его основной доход, например, заработную плату, но и дополнительные выплаты — страховку, получаемую арендную плату, пенсию.

  Процесс оформления ссуды

  Для получения столь необходимого денежного долга, необходимо посетить отделение финансовой структуры и обратится к сотруднику по работе с физическими лицами, который поможет в подаче заявки на приобретение ссуды.

  Аналогичная процедура может быть выполнена дома, для чего понадобится компьютер, подключенный интернету:

  • зайти на официальный сайт МДМ Банка;
  • открыть раздел «Частным лицам»;
    
  • перейти к пункту «Кредиты»;
    
  • среди перечня тарифов выбрать наиболее подходящую и выгодную для себя программу;
  • ознакомится с условиями;
  • заполнить онлайн-заявку, указав в ней свои контактные и паспортные данные, информацию о занятости и доходе;
    
  • дождаться рассмотрения заявки.

  Стоит помнить, что получив займы, их нужно своевременно погасить, а значит – ни в коем случае не допускать просрочек по внесению ежемесячных платежей.

  Как продать квартиру

  Ранее МДМ банк достаточно активно выдавал жилищные кредиты. Однако после реорганизации возможность ипотечного кредитования исчезла.Но займы клиентов остались, и у многих из них наверняка возникают вопросы, как же можно продать квартиру в залоге.

  Ст. 37 ФЗ № 102 гласит, что продажа или отчуждение иным способом ипотечной недвижимости будут законны, если банк даст на это свое согласие.

  В этом случае доступно два варианта действий:

  1. Приобретатель квартиры покупает ее вместе с ипотекой. Кредитная организация заключает другой договор с покупателем. Условия кредитования при этом остаются старыми.
  2. Покупатель осуществляет погашение кредита продавца путем передачи денежных средств банку, который выступает как посредник. Далее продавец осуществляет передачу покупателю право выкупа закладной. Банк погашает ипотеку за счет денежных средств покупателя. Документация передается покупателю, после чего последний регистрирует в Регпалате право собственности на недвижимость.

  В противном случае, продажу вряд ли можно будет осуществить – ведь ипотека в МДМ не предоставляется в данный момент, а потребительского кредита, скорее всего, не хватит на полное погашение долга.

  Источник https://mos-jurist.ru/ipoteka-v-mdm-banke-ipotechnyj-kredit-usloviya/

  Источник

  Источник

  Источник