В каком банке открыть депозит в Казахстане 2021

открыть в Казахстане депозит

Когда рассматриваете ставки по депозитам в Казахстане, не стоит воспринимать этот способ в качестве приумножения капитала. Депозит в Казахстане – это возможность сохранить накопленные сбережения и уберечь деньги от влияния инфляции. Люди, у которых есть сбережения, часто задумываются о том, куда бы сделать вложения, чтобы извлечь прибыль. Некоторые покупают недвижимость и сдают в аренду, другие приобретают акции, облигации и ценные бумаги. Но если нет знаний, то на акциях и торгах на бирже легко потерять все вложения.

С депозитами тоже связаны определенные риски, но их гораздо меньше. Банки в РК могут обанкротиться, в итоге вкладчик потеряет деньги. Расскажем, стоит ли открывать депозит в Казахстане, как это сделать и куда положить деньги, чтобы извлечь максимальную прибыль.

открыть депозит Казахстан

Виды депозитов в Казахстане

Существует несколько видов депозитов:

• Срочные.
• Сберегательные.
• Несрочные.

Срочные. У таких вариантов одни из самых привлекательных ставок по процентам. Но для вкладчиков предусмотрены ограничения. Например, нельзя досрочно снимать деньги и закрывать вклады, т.к. банки заберут 50% от начисленных процентов. В итоге вкладчик получает минимальную прибыль. Срок таких депозитов колеблется в районе от одного месяца до нескольких лет. Лучше заранее читайте условия открытия вкладов в договоре и консультируйтесь с менеджером.

Несрочные вклады. Такие депозиты имеют низкий уровень доходности. Но зато у вкладчика практически полная свобода действий. Разрешается снимать часть вкладов или всю сумму целиком. И еще одна отличительная черта несрочного депозита – вклад открывается без срока.

Сберегательный. Это вид вкладов появился в РК в 2018 году и считается относительно новым. Банки по сберегательным депозитам в Казахстане предлагают максимальные процентные ставки. Но изымать часть денег после вклада запрещается, как и при срочном депозите. А отличительная черта такого вида вкладов – максимальная сумма гарантии сбережений, которая составляет 15 млн тенге. Например, если банк обанкротится, а у вкладчика было на счету 12 млн тенге, то он в любом случае получит свои деньги. У срочных депозитов тоже есть гарантия вклада, но сумма до 10 млн тенге.

Как открыть депозит в банке Казахстана?

Перед подачей заявки на открытие депозита, определитесь, какой вид вклада подходит вам больше всего. Если планируете получить максимальную прибыль, обратите внимание на сберегательный вклад. Но если хотите всегда иметь доступ к деньгам и снимать часть накоплений, рассмотрите вариант несрочного вклада.

После этого определитесь с валютой. В Казахстане доступно открытие вкладов сразу в нескольких валютах. Например, в тенге, юанях, долларах, рублях или евро. Но самые высокие ставки по процентам банки предлагают именно в тенге. Проценты по валютным вкладам низкие и не превышают 1-1,5%. Валютный депозит больше подходит тем, кто планирует сохранить свои накопления в иностранной валюте.

Теперь нужно выбрать банк с максимально привлекательной процентной ставкой. А после этого подать заявку на открытие счета. Определитесь со сроком вклада и воспользуйтесь депозитным калькулятором, чтобы заранее подсчитать прибыль. Подавайте заявку, заключайте с банком договор и вкладывайте деньги.

депозиты в РК

Рассчитываем доходность

Когда будете открывать депозит в РК, посмотрите на эффективную и номинальную ставку в процентах, обозначенной соответствующим законом «%». Сейчас эффективная ставка в РК в основном составляет 9-10%. Получается, если вы положите на депозит 100 тыс. тенге по ставке 10% годовых на 12 месяцев, то через год заработаете 10 тыс. тенге.

Что касается номинальной ставки, то она определяет ежемесячное вознаграждение. ГЭСВ – эффективная годовая ставка плюс сумма капитализации. Под капитализацией принято понимать сумму начисленных процентов. Сейчас в РК самая высокая ставка составляет 13,5%, которая предусмотрена при вкладе на 24 месяца.

В каком банке открыть депозит в РК?

Предлагаем вашему вниманию проценты по депозитам в банках Казахстана. Данные актуальны на момент написания статьи. Напомним, что с начала 2018 года граждане, которые открывают счет в банке и получают доход, должны платить индивидуальный подоходный налог в размере 15% от полученной прибыли. Если вы уже знаете, какую сумму положить на депозит, и на какой срок, предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями банков.

Хоум Кредит

Банк предлагает вкладчикам «Сберегательный Хоум», ставка по которому составляет 13,5%. Это одно из самых привлекательных предложений в РК. Предусмотрена ежедневная капитализация, а минимальная сумма вложений от 1 тыс. тенге.

• Ставка по процентам от 11 до 13,5%.
• Сумма до 100 млн тенге.
• Частичное снятие запрещено.
• Срок до 2-х лет.
• Валюта – тенге.

Нурбанк

Вклад «Нур Алтын Оптимальный» от Нурбанка по ставке 9%. Разрешается делать вложения в тенге, долларах и евро, но процентная ставка в иностранной валюте составляет 0,5%. Допускается частичное снятие денег, если сохраняется неснижаемый остаток.

• Ставка по процентам от 8,5 до 9%.
• Сумма от 5 тыс. тенге.
• Срок до 36 месяцев.
• Валюта – тенге, доллар, евро.

Народный Банк

Банк предлагает вкладчикам выгодный продукт «Максимальный». Срок кредитования до 2-х лет, а ставка 13% годовых. Разрешается снимать выплаты ежемесячно с капитализацией (начисленными процентами).

• Ставка до 13%.
• Сумма от 15 тыс. тенге.
• Срок до 24 месяцев.
• Валюта – тенге.

Банк ВТБ с продуктом «Доходный» предлагает вложить деньги по ставке до 12%. Но здесь ставка напрямую связана со сроком и суммой вклада. Срок размещения от шести месяцев.

• Ставка от 8,4 до 12%.
• Сумма от 100 тыс. тенге
• Срок до 36 месяцев.
• Валюта – тенге.

Если вкладчик открывает счет на шесть месяцев, ставка вознаграждения составляет 8,4%, на срок 12 месяцев – 11%. Но с 13 месяца ставка вновь начинает снижаться до 10%, а если депозит открыт на срок 36 месяцев, ставка вознаграждения составит 9,6%. Рассчитывать на максимальную ставку в 12% могут граждане, которые открыли депозит от 5 млн тенге на срок от 12 до 13 месяцев.

Жусан Банк

Банк предлагает клиентам Сберегательный депозит без права пополнения. Эффективная ставка вознаграждения до 10,5%.

• Ставка до 10,5%.
• Сумма от 100 тыс. тенге
• Срок до 24 месяцев.
• Валюта – тенге, доллары, рубли.

Но ставка по валютным вкладам значительно ниже. Например, в долларах составляет 0,8%, в рублях 1%. Предусмотрена ежемесячная капитализация.

ставка вознаграждения в РК

Как обезопасить деньги?

Чтобы не потерять деньги и защитить их от банкротства финансовой компании, вкладывайте в те банки, которые дают гарантию КФГД. Если планируете вложить сумму свыше 15 млн тенге, то страховка на такой вклад не распространяется. В этом случае лучше равномерно распределить сумму в несколько банков. Например. открыть депозит в Народном банке на сумму 8 млн тенге и в Хоум Кредит на 7 млн тенге.

Депозиты для детей в Казахстане

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды депозитов

Полезные статьи от Finanso™

Что такое детский депозит?

Детские вклады можно открыть только в нескольких банках Казахстана. Депозиты можно открыть для детей до 16 лет, и многие банки предоставляют возможность открыть счет непосредственно в роддоме. Вкладчики могут рассчитывать на бонус в размере 2% от банка и 20% от общей суммы, полученной от государства в течение года.

Данный депозит можно использовать как часть семейного капитала, а также для получения кредита по ставке 5% и ниже по достижении вкладчиком восемнадцатилетнего возраста.

Справка! Bank RBK предлагает ставку 11% на 1 год, 10,5% на 2 года, 9% на 3 года. Депозит ограничен минимальной суммой, которая должна быть на счете на момент открытия – это 15 000 тенге. Открыть вклад можно не только в национальной, но и в иностранной валюте, минимальный порог суммы – 50 долларов, открытие предусмотрено на 1, 2, 3 года по ставке 0,8%. Согласно договору частичное снятие наличных с детского депозита не предусмотрено, но пополнять его можно без ограничений.

Для чего нужен детский депозит и где предлагаются лучшие условия?

Для того, чтобы у вашего наследника была определенная сумма денег для начала взрослой жизни, вы можете открыть банковский счет на его имя сразу после рождения. Такие услуги предоставляют лишь несколько банков Республики Казахстан.

По мере взросления детей возрастают расходы родителей на их содержание, кроме того, обучение и обеспечение жильем в будущем требует больших сумм вложений. Родителям нужны гарантии и определенная сумма, чтобы дети могли начать путь во взрослую жизнь.

Детский вклад открывается на имя ребенка. До достижения им совершеннолетия депозитом распоряжаются родители или иные законные представители. После того, как ребенок получит паспорт, если это разрешается банком, он вправе распоряжаться депозитом, пополнять или снимать наличные, но при этом условия договора остаются без изменений.

Важно! После того, как ребенку исполнится восемнадцать лет, он становится полноправным владельцем своего счета и всех накопленных средств

При открытии депозита родители вправе выбрать валюту, в которой будут аккумулироваться средства. В Казахстане детские вклады можно открыть в национальной валюте – тенге либо в долларах, рублях, евро, все зависит от условий банка. Ежемесячные проценты, начисляемые на банковский счет, увеличивают размер депозита, поэтому производится ежемесячная капитализация процентов. Преимущества здесь очевидны, ведь вклад ребенка открывается на продолжительный период.

Банки, в которых можно открыть детский депозит

Население Казахстана с каждым годом молодеет, доля подростков составляет 40% по сравнению с 33% годом ранее. Количество молодежи и детей до 19 лет увеличилось на 2%, в то время как население Казахстана увеличилось всего на 1%. Такую тенденцию можно наблюдать в последние годы. В настоящее время средняя численность населения составляет 18,5 миллиона человек. Процентное соотношение детей разного возраста выглядит следующим образом:

• 5–9-летние — 1,7 млн ​​человек, что составляет 9,6% от общей численности населения (в прошлом году этот показатель составлял 9,3%);
• дети до 1 года — 1,5 млн человек, что составляет 8,6%;
• 10–14-летние — 1,3 млн человек, 7,2% (в прошлом году этот показатель был 7%).

Внимание! AsiaCredit Bank, Bank RBK, Сбербанк и «Народный Банк» предлагают открыть детский вклад и создать подушку безопасности для вашего ребенка.

Срок вкладов варьируется от 1 до 5 лет в зависимости от банка.

Максимальная процентная ставка AsiaCredit сроком на 24 месяца – до 12%, за которой следует 12-месячный депозит в Bank RBK со ставкой до 11,4%.

Минимальная сумма для открытия депозита в Сбербанке и AsiaCredit колеблется от 5 000 тенге. В «Народном Банке» вам потребуется 15 000 тенге для Алматы и Нур-Султана и 7 000 тенге для других регионов. Для открытия вклада в Bank RBK необходимо наличие 15 000 тенге.

Спрос на открытие детских вкладов в «Жилстройсбербанк» растет

«Жилстройсбербанк» предлагает максимальную сумму накоплений по вкладу – 10 млн тенге. 145 000 родителей уже открыли детские вклады в банке, а в прошлом году их количество составило 133 000.

Наибольшая доля банковских депозитов приходится на детей в возрасте от 1 до 10 лет, в настоящее время для данной возрастной категории открыто 80 000 вкладов. Второе место в рейтинге занимают вкладчики в возрасте от 10 до 18 лет, на их долю приходится 55 000 счетов, на третьем месте – молодые вкладчики до 1 года, для таких детей родители открыли 10 000 депозитов.

Чаще всего пик открытия новых депозитов приходится на осенний период, когда начинается учебный год. В этот момент родители понимают, что их дети растут, а вместе с ними растут и затраты, и, соответственно, возникают мысли о будущем ребенка. Ежемесячно небольшая сумма, не влияющая на семейный бюджет, направляется на пополнение детских вкладов.

За весь период собирается приличная сумма, позволяющая выросшему ребенку купить жилье. При этом размер вклада увеличивается не только за счет денег родителей, но и за счет премий государства и процентов банка. Как правило, годовая процентная ставка составляет 13%.

Важно! Совершеннолетние могут воспользоваться предложением банка, в котором открыт счет, и получить жилищный кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых.

Детский депозит можно открыть в удобное для вас время и в любом месте, в том числе не выходя из роддома. Для этого достаточно вызвать консультанта. При открытии вклада один из родителей должен предъявить паспорт и свидетельство о рождении ребенка, на которого будет открыт вклад. Если ребенку исполнилось четырнадцать, он вправе открыть банковский вклад самостоятельно, с согласия родителей.

Детские депозиты: преимущества и потенциальные риски

Может возникнуть ситуация, когда банки сокращают срок и процентные ставки по вкладам. Вклад можно открыть до достижения ребенком совершеннолетия. Минимальная срок депозита от 1 года.

Справка! Процентные ставки по детским депозитам изменились. Так, ставка в национальной валюте на 5 лет составляла 7%, а сейчас не превышает 6,7%. Ставка по депозитам в долларах снизилась с 6,5 до 5,5%, а в евро — с 5 до 2,9%.

Доходность по детским вкладам зависит не только от срока открытия банковского счета, но и от валюты. Процентные ставки по депозитам в тенге намного выше, чем в иностранной валюте.

При сравнении уровня доходности по детскому и срочному депозиту можно увидеть, что доходность депозита, открытого для ребенка, ниже. Например, доход от детских вкладов, открытых на 5 лет, составляет 7,2% годовых, а по срочным вкладам – 8,8%.

В таком случае, как можно увидеть прибыль, если процентные ставки по срочным депозитам высокие, соответственно, и доходность выше. Преимущество заключается в том, что на детском депозите денежные средства будут ждать своего владельца в течение длительного времени.

Важно! При заключении договора необходимо учитывать условия ежемесячного пополнения детских депозитов, которые могут быть неограниченными.

Если систематически пополнять банковский счет, то к концу срока доходность по нему будет выше, так как проценты начисляются на остаток на счете, который постоянно увеличивается.

Внимание! Особое внимание следует уделить срокам капитализации на банковском счете.

Капитализация позволяет рассчитывать проценты не только на основную сумму, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. Кроме того, важно обратить внимание на ставку по депозиту, которая должна оставаться фиксированной на протяжении всего срока действия банковского договора.

Минимальная сумма детских вкладов от 7 000 до 15 000 тенге. Также есть альтернативные депозиты в долларах и евро. При этом минимальная сумма для открытия депозита может варьироваться в зависимости от региона, в котором открыт детский банковский счет. Например, для жителей Алматы и Нур-Султана минимальная сумма в 2 раза выше, чем для жителей других регионов, потому что они более платежеспособны.

Возможно ежемесячное пополнение счета в соответствии с условиями банковского договора, однако частичное снятие денег не предусмотрено, снять всю сумму можно только по истечении срока договора либо по достижении ребенком 16 или 18 лет, в зависимости от банка.

Справка! Для открытия банковского счета необходимо иметь свидетельство о рождении ребенка и ИНН, документ, удостоверяющий личность родителя, перечисляющего денежные средства на счет, а также ИНН родителя.

При открытии вклада банк уведомляет, что ребенок может распоряжаться вкладом только по достижении определенного возраста. До достижения ребенком четырнадцатилетнего возраста распоряжаться вкладом могут только родители или другие законные представители, и только после того, как ребенок достигнет данного возрастного порога, он сможет самостоятельно распоряжаться деньгами, находящимися на счете.

Справка! Если вкладчик, не достигший шестнадцатилетнего возраста, желает снять денежные средства со своего депозита, он может сделать это только в присутствии родителей.

Для закрытия счета или совершения иных расходных операций необходимо участие родителей или иных законных представителей. При себе они должны иметь удостоверение личности и свидетельство о рождении ребенка. Если один из родителей отсутствует, то второй должен предоставить нотариально заверенное согласие отсутствующего супруга. Банк также может запросить в органах опеки и попечительства справку и договор открытия банковского счета.

Источник https://kostanews.ru/v-kakom-banke-otkryt-depozit-v-kazahstane-2021/

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/dlya-detej/

Источник

Источник