Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре. В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке.

Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, автомобиля, оборудования или недвижимости. Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту. Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование, транспортное средство или недвижимость, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании.

Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все таки придется, но для этого у клиента есть от 5 (автокредит) до 30 лет (ипотека). Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц? Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается.

У физических лиц появляется возможность приобрести сельскохозяйственную технику, недвижимость, транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период.

Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль. Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств. В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование. Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга — только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре.

Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки. Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита. Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.

Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа.

Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки

Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме

В таблице далее представлены основные критерии, по которым разнятся кредит и лизинг.

Стоит ли брать машину в лизинг?

У граждан есть много способов приобрести понравившийся автомобиль. Например, можно взять машину в кредит или оформить лизинг. Сегодня выясним плюсы и минусы каждого варианта и узнаем, кому имеет смысл присмотреться к лизингу.

Текущий момент, конечно, нельзя назвать идеальным для покупки автомобиля. На рынке наблюдается дефицит машин из-за возникшей на фоне карантинных ограничений нехватки полупроводников. Мировые производители один за другим останавливают конвейеры. Все это приводит к росту цен на готовые к продаже транспортные средства.

Но, если абстрагироваться от дефицита и сосредоточиться на поиске путей для покупки машины в условиях полупустого кошелька, то способов здесь можно найти предостаточно. Во-первых, это всем известный банковский кредит. Во-вторых, не очень известный, но набирающий популярность лизинг.

Что такое лизинг и чем отличается от кредита?

К кредиту у нас вопросов нет. Сегодня сложно найти граждан, которые бы никогда не пользовались кредитными продуктами. А вот лизинг для многих является настоящей диковинкой.

Лизинг, если переводить с английского, то это буквально «сдавать в аренду». Можно сказать, что этот продукт представляет собой смесь кредитования и аренды. То есть пользователь, как и при аренде, платит по лизингу платежи за автомобиль, которым пользуется. Затем эти платежи идут в зачет стоимости машины и позволяют выкупить транспортное средство, доплатив остаточную стоимость.

В лизинговый платеж входят проценты за пользование имуществом, оплата за часть стоимости автомобиля, а также расходы по содержанию, например, траты на страховку, техосмотры и т.д.

Все это сильно похоже на обычные кредитные платежи. Отличие в том, что при автокредите машина уже является собственностью заемщика. Просто она выступает в качестве залога по ссуде до тех пор, пока гражданин не исполнит свои обязательства.

При лизинге же собственником автомобиля является лизинговая компания. В собственность гражданина автомобиль перейдет лишь после перевода компании всех положенных платежей. Либо гражданин может отказаться от выкупа машины и просто вернуть компании транспортное средство. Все уплаченные ранее платежи будут оплатой за аренду автомобиля.

Почему люди оформляют лизинг, а не кредит?

На первый взгляд, кажется, что лизинг особой выгоды перед кредитом не имеет. Еще и автомобиль остается в собственности лизинговой компании. Кому же интересны такие условия?

Но не спешите делать выводы. Не зря же у нас лизинговые компании активно растут. Значит, спрос на их продукты есть.

Простые физлица часто обращают внимание на лизинг, когда не могут получить кредит в банке. Такое бывает в случае с плохой кредитной историей. Банки массово отказывают в выдаче средств. А гражданину, например, срочно нужна машина. И тогда на помощь приходят лизинговые компании. Здесь кредитная история уже не так важна, поскольку автомобиль остается в собственности компании. Если гражданин не сможет платить по договору, то автомобиль просто возвращается к законному владельцу.

Активно пользуются лизингом ИП и юрлица. А все потому, что лизинг для них является более доступным инструментом, чем кредит. Банк более придирчиво отбирает клиентов, оценивает их финансовую устойчивость, обороты. Соответственно, если это начинающий предприниматель, то взять кредит в банке будет очень сложно. По лизингу же требования к получателям гораздо мягче.

Также ИП и юрлиц привлекают условия налоговой оптимизации, связанной с лизингом. Например, индивидуальные предприниматели, использующие УСН по схеме «доходы минус расходы», могут уменьшать налоговую базу за счет лизинговых платежей.

Плюсы и минусы

Поскольку лизингом часто предпочитают пользоваться предприниматели, то давайте на их примере рассмотрим все плюсы и минусы этого инструмента.

• Индивидуальному предпринимателю лизинг позволяет получить автомобили, в том числе грузовую технику, а также любое оборудование прямо сейчас без необходимости искать деньги на их приобретение.
• ИП может сам выбрать продавца автомобиля, у которого лизинговая компания выкупит нужный объект.
• Все процедура лизинга проста и понятна. Не требует от гражданина залога или поручительства. Требует меньшего количества времени и документов по сравнению с кредитом.
• Если у гражданина возникнут форс-мажорные обстоятельства, мешающие выплатам, то компания может быстро пересмотреть график платежей.
• Лизинг – это определенная свобода. По истечении срока действия договора предприниматель может доплатить остаток и окончательно выкупить имущество у компании или же вернуть актив, например, если он уже устарел, в нем нет необходимости и т.д. Именно так таксист может каждые 2 года менять свой автомобиль на новый.

• Полученное по лизингу имущество не является собственностью гражданина до полного выкупа. Поэтому в сложной ситуации, когда срочно нужны будут деньги, ИП не сможет продать данные активы.
• Гражданину нужно делать первоначальный взнос в счет уплаты имущества. Он может составлять 10-20% от стоимости. Не все предприниматели будут рады отделять от бизнеса такую сумму.
• На гражданина ложатся расходы по страхованию имущества, а также по его содержанию. В некоторых случаях это могут быть весомые суммы.

Так стоит ли брать машину в лизинг или нет?

Как видим, если речь идет о предпринимателях, то плюсов работы с лизингом обычно бывает больше, чем минусов. Это интересный инструмент, который упрощает доступ к необходимому для работы имуществу.

Простые граждане также могут рассмотреть для себя лизинг, но чаще всего они делают это в безвыходной ситуации, когда банки просто не дают кредит. Если же нет таких проблем, то граждане, конечно, предпочитают банковское кредитование. Так они сразу получают в собственность машину и нет рисков, что лизинговая компания однажды закроется или по каким-то причинам внезапно расторгнет договор без возврата средств, уже уплаченных ранее гражданином.

В конце позвольте добавить пару слов о микрофинансовых организациях. Они выдают всем желающим займы через интернет. При этом не требуют справок о доходах, залога или поручителя. Все, что нужно, это заполнить заявку. Если компания ее одобрит, то онлайн займ мгновенно будет отправлен на банковскую карту заемщика.

Источник https://www.syl.ru/article/308087/chem-otlichaetsya-kredit-ot-lizinga-osobennosti-preimuschestva-i-otzyivyi

Источник https://zaimisrochno.ru/articles/6020-stoit-li-brat-mashinu-v-lizing

Источник

Источник