Выгодные кредитные карты Почта банка: виды, правила получения и использования

ПАО «Почта Банк», созданный в 2016 году Почтой России и ВТБ, специализируется на обслуживании массового сегмента, включая пенсионеров. Банк предлагает широкий спектр услуг по кредитованию для всех слоев населения. Один из видов экспресс-кредитов в «Почта Банке» – кредитная карта.

Виды кредитных карт в «Почта Банке»

Банк предлагает большой выбор кредиток для различных целей и на разных условиях.

Бренд «Почта Банк» был представлен аудитории в январе 2016, а представителем рекламной кампании стал актер Сергей Гармаш.

Карта Мир «Пятерочка»

В январе 2019 г. банком был создан проект по открытию отделений в магазинах торговой сети «Пятерочка». В таких мини-отделениях можно получить весь набор банковских услуг. Кредитка с одноименным названием обслуживается платежной системой «Мир» и позволяет получить до 500 тыс. руб. без процентов на срок до 2 месяцев. Цель кредитования – оплата товаров и услуг. Эта карта также дает возможность получать повышенные баллы за покупки в «Пятерочке» и других магазинах.

«Зеленый мир»

Пластиковая карточка этого типа позволяет не только получить денежные средства, но и принять участие в восстановлении лесов в национальных парках. За каждые потраченные 3 тыс. руб. банк совместно с ООО «Лаборатории леса» сажают 1 дерево.

«Почтовый экспресс»

Продукт обслуживается платежной системой Visa, имеет лимит от 5 тыс. руб. и предназначен для регулярных покупок. Для открытия требуется минимальное количество документов, а решение принимается в течение 1 рабочего дня.

Карта «Почтовый экспресс» бывает 3 видов

«Элемент 120»

Карта, обслуживаемая системой Visa, получила свое название за беспроцентный период длительностью 120 дней. По данным статистики Frank RG, среди 15 крупнейших российских банков этот продукт имеет самый большой льготный период по кредитной карте.

«ВездеДоход»

Особенность кредитки – кэшбэк за любые покупки, а также повышенный кэшбэк за покупки в аптеках, ресторанах, кафе, магазинах одежды и обуви.

Карта «Марки»

Этот банковский продукт позволяет получать за покупки баллы, которые можно обменять на товары и услуги в выбранной бонусной программе. Партнерами программы являются Перекресток, М.Видео, S7 Airlines, Альфа-Страхование, Ростелеком и другие компании.

Кредитная карта «Почта Банка» с льготным периодом: условия пользования

Главным условием использования кредитных карт банка является своевременный возврат средств после льготного периода и внесение ежемесячных платежей.

отсутствии операций по карте, при их наличии –

Выбор того или иного вида карты зависит от цели использования кредитных средств.

«Почта Банк» создал выгодные предложения для своих клиентов

Минимальный платеж

Для большинства описанных продуктов установлен обязательный ежемесячный платеж. Его минимальная сумма составляет 5% от суммы основного долга на расчетную дату с учетом начисленных процентов и комиссий.

Штрафы за просрочки

В случае пропуска платежа клиенту начисляется неустойка с даты образования просроченной задолженности. Ее размер определяется индивидуально и отражается в договоре. Если просроченная задолженность не погашена в течение 60 календарных дней, банк имеет право взыскать с клиента всю сумму кредита.

Как пользоваться кредитной картой «Почта Банка»

Счета открываются в рублях. Оплата кредитной картой товаров и услуг производится аналогично платежам по дебетовой карте. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах «Почта Банка» и банках группы ВТБ. В остальных случаях взимается плата в размере 390 руб. и 4,9% от выдаваемой суммы. На снятие наличных установлено ограничение по суммам в зависимости от выбранного тарифа.

Погашать задолженность можно несколькими способами:

• внесение наличных через банкомат;
• межбанковские переводы;
• автопогашение с зарплатной карты;
• почтовый перевод.

«Почта Банк» – единственная российская кредитная организация, у которой все банкоматы являются ресайклинговыми устройствами. Это позволяет выдавать клиентам наличные деньги, внесенные ранее другими клиентами.

Как оформить кредитную карту банка «Почта России» с льготным периодом

Оформление кредитной карты осуществляются в несколько этапов:

1. Обращение клиента в банк с заявлением о выдаче кредитной карты.
2. Принятие банком решения о кредитовании и подготовка договора.
3. Подписание договора сторонами. Договор о предоставлении некоторых банковских продуктов может быть подписан в электронном виде с помощью электронной подписи.
4. Открытие счета и выпуск карты.

Для некоторых видов карт банк дает возможность разработать индивидуальный дизайн.

Требования к заемщикам

При открытии любого типа кредитной карты к заемщику предъявляются следующие требования:

• гражданство РФ;
• постоянное место регистрации в любом регионе России;
• возраст старше 18 лет;
• отсутствие просрочек по действующим кредитам;
• для работающих клиентов стаж на текущем месте работы более 3 месяцев;
• наличие контактного телефона.

Дополнительно для неработающих пенсионеров может потребоваться предоставление договора по продукту «Сберегательный счет» с действующим тарифом «Пенсионный».

Летом 2018 года банк запустил бесплатный сервис для клиентов-пенсионеров. Он позволяет получить бесплатную медицинскую или юридическую консультацию, а также экстренную помощь.

Необходимые документы

Обязательным документом для всех видов карт является паспорт гражданина РФ. Для продуктов «Почтовый экспресс» и «Зеленый мир» этого документа достаточно. Для других кредитных карт может потребоваться дополнительно один или несколько документов из списка:

• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость;
• удостоверение военнослужащего;
• именная зарплатная карта банка, входящего в группу ВТБ;
• СНИЛС;
• согласие на обработку информации, полученной из Пенсионного фонда;
• ИНН.

По запросу банка клиенты с ограниченными возможностями предоставляют справку об установлении инвалидности.

Какие кредитные карты можно оформить на официальном сайте онлайн

На все описанные выше виды карт можно оставить заявку онлайн. На сайте «Почта Банка» потребуется заполнить форму с указанием:

• персональных данных (Ф.И.О., паспортные данные и дата рождения);
• контактов (номер телефона и адрес электронной почты);
• информации о работе;
• запрашиваемого кредитного лимита;
• адреса клиентского центра, в котором будет выдана карта.

Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня, следующего за днем подачи заявки.

«Почта Банк» предоставляет широкую линейку кредитных карт с льготным периодом, который может составлять от 2 до 4 месяцев. Кредитный лимит по таким продуктам варьируется в пределах от 5 тыс. до 1,5 млн. руб. Главное при использовании кредитки – своевременное внесение обязательных платежей и комиссий.

Онлайн заявка на кредитную карту в Почта Банке

Кредитная карта «Элемент 120» одно из самых выгодных предложений Почта Банка. И для удобства своих клиентов банк предлагает не стоять в очередях, а оформить заявку на кредитную карту онлайн в Почта Банк. Сделать вы это можете в любое время из любого места. Главное что вам нужно: гаджет и выход в интернет.

Оформление

Как оформить заявку и получить кредитную карту Почта Банк? Все просто. Перейдите на официальный портал Почта Банка и найдите меню оформления. На странице вам будет предложена анкета для заполнения. В ней всего 4 блока. Первый состоит из персональной информации. Вам нужно будет указать ваши ФИО, дату рождения, и контакты.В этом же разделе вы сами прописываете необходимый лимит карты. На этот пункт советуем обратить особое внимание. Не указывайте слишком большую сумму в сравнении с доходами. Такой лимит, скорее всего не одобрят. Запрашивать нужно реальные суммы. На выбор вам предлагают адреса банков, в которых вы потом заберете кредитку. Во втором разделе введите ваши паспортные данные.

Проверьте все данные несколько раз. Если вы не правильно укажите, то вас нельзя будет проверить и тогда заявка будет отклонена.

В 3 блоке указываются данные о работе: занимаемая должность, контакты работодателя и другое. В последнем блоке нужно разместить все остальное: доверенные телефоны, информацию о других кредитах и т.д. После заполнения отправьте заявку и ждите ответа.

Сроки рассмотрения заявки

Экспресс-заявка будет рассмотрена в течение 1-5 минут. На ваш телефон придет уведомление об одобрении или отказе. В случае отказа повторно отправить запрос можно будет не раньше двух месяцев. Если онлайн заявка на кредитную карту в Почта Банке была одобрена, то вам нужно будет посетить указанное отделение. Можно получить карту и прямо домой. В таком случае подписать договор необходимо в электронном виде. Кредитку отправят письмом, которое придет через неделю или две. Стоимость доставки — 100 рублей. Срок действия вашего заявления составляет 30 дней. Т.е подтвердить ваше намерение вы можете в течение месяца. Потом заявка аннулируется и придется делать новый запрос.

Элемент 120

Что собой представляет карта? Прежде всего, стоит отметить, что эта некоторый гибрид дебетовой и кредитной карты. На кредитке существует 2 раздельных счета: один с кредитными средствами другой с вашими собственными. Одним из достоинств карты является срок грейс-периода: 4 месяца. Если сравнивать с другими предложениями, то их срок достигает всего 2 месяцев. Лимит средств тоже достаточно высок: оформить займ можно до 500 тыс. рублей. Однако не стоит брать лимит, который погасить вам не под силу. Да и шанс того что при небольших доходах вам одобрят карту с большой суммой кредита — минимален.
Срок действия карты — 5 лет. После истечения этого срока карту можно закрыть или перевыпустить. В обслуживании карта достаточно дорогая: за ее использование будет списываться 900 рублей в год.

Поэтому если у вас уже есть Элемент 120, но вы ей не пользуетесь, помните что с вас будут все равно списывать деньги, и долг будет расти.

Кредитные карты не предназначены для снятия наличных средств. За операцию с вас будут взимать комиссию. Поэтому если вы планируете использовать наличные средства на ваши нужды, лучше обратить внимание на другие предложения банка. Снятие собственных средств происходит без комиссии в банкоматах ВТБ и Почта Банка. Во всех остальных за снятие берется комиссия установленная банком.

Условия карты

Льготный период по карте очень большой и это несомненное преимущество. Но система действия периода весьма запутана. Обычно у кредитных карт льготный период начинается с момента первой покупки, но не у этой карты! В данном варианте льготный период начинается в момент активации. Т.е. даже если вы давно активировали карту, но воспользовались ею только на третий месяц: грейс-период будет составлять всего 1 месяц.Есть подводные камни и при снятии наличных. Если с кредитного ресурса будет снята хоть 1 копейка, льготный период заканчивается. Будьте осторожны при снятии собственных средств.

Заключение

Элемент 120 — кредитка, которая выделяется среди прочих предложений выгодными условиями использования. Но, как и у любого банковского продукта, здесь не обходится без маленьких уловок не заметных на первый взгляд. Поэтому перед тем как оформлять карту внимательно прочтите всю доступную информацию и договор. И тогда Элемент 120 станет для вас настоящим помощником.

Кредит в Почта Банке

Кредитное предложение рассчитано для постоянных и новых клиентов банка.

Кому одобряют кредит

Основное условие – гражданство РФ с регистрацией, независимо от времени пребывания на территории России. Благодаря большой сети отделений требований к месту проживания или регистрации нет, кредит наличными можно оформить практически в любом населенном пункте.

Официальные требования к заемщику:

• Возраст от 18 до 65 лет
• Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС

При этом предоставлять официальную справку для подтверждения доходов не нужно.

Важно: во время анализа информации о потенциальном клиенте проверяется кредитная история. Если в прошлом были нарушения финансовых обязательств, вероятность отказа в кредите наличными велика.

Какие документы могут запросить дополнительно

• Пакет документов для предоставления кредита наличными от «Почта Банк» стандартный. Нужен паспорт гражданина РФ.
• Дополнительно сообщите ИНН или СНИЛС работодателя, рекомендуется взять копию этих документов.
• Для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
• Если вы сотрудничаете с этим банком, сообщите в примечании в заявке или менеджеру в отделении.

Как увеличить сумму кредита

Если суммы утвержденного кредита недостаточно, можете пригласить родственников или знакомых стать созаемщиками. От них потребуется такой же пакет документов – паспорт, пенсионное удостоверение или СНИЛС (ИНН) работодателя.

Если вы получаете пенсию в «Почта Банке»

Для клиентов «Почта Банк», получающих пенсию на карты банка предусмотрены привилегии. Первое – снижение процентной ставки. Минимальный показатель составляет 9,9%, максимальный – 21,9%. Услуга «Гарантированная ставка» остается неизменной – 12,9%.

Дополнительные преимущества, если вы получает пенсию в банке:

• Максимальная сумма к выдаче для неработающих пенсионеров составляет 1,5 млн. рублей. Для работающих – 1 млн. руб.
• Стоимость услуги «Гарантированная ставка» – 1% от суммы к выдаче.
• Возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но она предоставляется только 1 раз.

Если вы зарплатный клиент в «Почта Банке»

Для клиентов с зарплатной картой привилегий меньше, чем у пенсионеров. Размер ставки будет такой же, как для пенсионной категории, максимальная сумма – до 1 млн. руб. Если вы оформили зарплатную карту, но не являетесь пенсионером, стоимость подключения услуги «Гарантированная ставка» составит 3,9-6,9%.

Совет: если вас не устаревает дата ежемесячного платежа, ее можно изменить 1 раз в год бесплатно. Но делать это можно не чаще 1 раза в 12 месяцев с момента подписания договора.

Досрочное погашение

Условия сотрудничества с «Почта- банк» предусматривают возможность досрочного погашения долга. Предлагается два варианта – внесение всей суммы задолженности или части. В первом случае кредит будет закрыт, во втором – уменьшится обязательный ежемесячный взнос, но срок кредитования останется прежним.

Порядок оформления частичного досрочного погашения.

1. В представительстве банка написать заявление по установленному образцу. Сделать это нужно не позднее 7 дней до момента внесения денег.
2. Пополнить счет на указанную в заявлении сумму.
3. Проконтролировать списание денег.
4. Получить новый график платежей.

При несоблюдении условий переведенные средства будут считаться излишком и не зачтутся в счет погашения.

Источник https://ostrovrusa.ru/pochta-bank-kreditnaya-karta

Источник https://pochtabank-gid.ru/karty/zayavka-na-kreditnuyu-kartu/

Источник https://kreditkarti.ru/pochta-bank-kredit-nalichnymi-usloviya-kreditovaniya-kalkulyator

Источник