Лучшие кредитные карты — в каком банке взять кредитку?

Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту? Вы найдете самую актуальную информацию только на Credits.ru

Выбирайте карту, основываясь на её особенностях:

• дополнительные бонусы;
• возврат процентов;
• скидки у партнеров;
• накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
• процентная ставка;
• действие карты за рубежом;
• длительность льготного периода;
• количество терминалов и банкоматов;
• скрытые комиссии и их размеры;
• размер кредитного лимита;
• сроки получения карты;
• количество документов, необходимых для оформления;
• ежегодное обслуживание.

Рейтинг кредитных карт 2020

Банк	Название карты	Процентная ставка ( годовых)	Кредитный лимит
Ренессанс Кредит	Кредитная Карта	от 19,9%	200 000 рублей
Тинькофф-Банк	Платинум	от 12%	300 000 рублей
Открытие	Opencard	от 19,9%	500 000 рублей
Альфа-Банк	100 дней без %	от 11,99%	500 000 рублей (Standart) 700 000 рублей (Gold) 1 000 000 рублей (Platinum)
	РЖД	От 23,99 %	500 000 рублей
Райфайзенбанк	110 дней без процентов	от 26,5%	600 000 рублей
ВТБ	Кредитная Мультикарта	от 16%	1 000 000 рублей

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников — 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 19,9% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail — бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф — 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит — 300 000 рублей, льготный период — 55 дней. Процентная ставка радует:

• от 12% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
• от 30% до 49,9% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги. Кстати, самые лучшие дебетовые карты мы собрали в статье «Самые выгодные карты».

Стоимость обслуживания — 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Банк «Открытие» Opencard

В 2020 г. Бинбанк, кредитные карты которого входили в рейтинги кредиток, объединился с банком «Открытие», и вместе они предложили новые продукты с привлекательными условиями. Так, кредитка Opencard предлагает пользоваться средствами до 500 000 руб. бесплатно сроком до 55 дней. Подтвердить своей доход можно загранпаспортом, ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Процентная ставка от 19,9 %, пополнение возможно с любых карт без комиссии, обслуживание карты также бесплатное. Привлекает кешбэк — до 6 % на все покупки или до 11% на определенные категории.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь зависит от типа карты: у кредитки Premium, например, максимальный лимит 1 000 000 руб. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2 минут. Кредитная ставка — от 11,99 %. Стоимость обслуживания — от 1 190 до 5490 руб./год.

С помощью карты Альфа-Банка вы сможете погасить задолженность в другом банке, условия схожи с установленными в Тинькофф-Банке.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Кредитный лимит впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 110 дней отсрочки платежа. Процентная ставка — от 26,5% в год. Обслуживание карты бесплатное, для получения нужен только паспорт, решение о выдаче получите в течение 2 минут.

За получение наличных снимут комиссию 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 101 день. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

• до 16% за покупки в рамках программы «коллекция»
• до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
• до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
• до 2,5% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы будете совершать покупки на сумму более 5000 руб. ежемесячно.

• Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
• Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

• 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
• 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

• 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Отзывы о кредитных картах 2020

Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от Альфа-Банка, Тинькофф-Банка, ВТБ. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей. Не нужно брать карту с лимитом снятия 30–40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!

Лучшие кредитные карты в 2021 году — обслуживание, цены, оформление

Кредитные карты используются во всем мире. Это выгодный вид кредитования, имеющий свои особенности. Банки привлекают клиентов, разрабатывая различные программы по кредитованию. Посмотрев условия, можно найти самое выгодное для себя предложение. Разобраться в этом поможет рейтинг кредитных продуктов. Прежде чем выбрать продукт, следует понять, какую кредитную карту лучше всего оформить с учетом всех возможностей заемщика. Обязательно рассчитываются расходы, доходы. При выборе, не стоит забывать о возможных бонусах, предоставляемых банками. Это могут быть кэшбеки, возврат части процентов по займу, снижение процентной ставки, накопление баллов и многое другое.

Набирают популярность кредитные карты от МТС. Организация предлагает несколько видов программ кредитования.

Они имеют разные условия.

• Кредитный лимит – 500 тысяч и выше.
• Льготный период – до 3 лет.
• Кэшбек – до 30% при покупке товаров в партнерских магазинах.
• Быстрое решение по заявке.

Разные кредитные программы предсматривают различные условия. Есть кредитки, предоставляемые клиентам на особых условиях без процентных ставок, другие – от 11%. Чтобы оформить кредитку, необходимо подать заявку и дождаться решения. Эта процедура занимает не более 30 минут.

Кредитная карта может быть оформлена любым гражданином РФ без дополнительных документов. Это одно из лучших предложений банков. Обладатель кредитки пользуется рассрочкой, составляющей 101 день. В этот период начисление процентов не производится.

К особенностям кредитной карты от ВТБ является следующее:

• Возможность получить до 1 млн. руб.
• Кэшбек до 10%.
• Льготный период распространяется на все действия с картой: переводы, снятие наличных и не только.
• Быстрое решение.

Чтобы получить кредитку в банке, необходимо подать заявку. Документов, подтверждающих доходы, не требуется. Это условие действует на оформление карты с лимитом до 300 тысяч рублей. При необходимости получить большую сумму, банк может попросить предоставить документ, подтверждающий доходы.

Тинькофф

Кредитная карта оформляется через онлайн-заявку. Банк все свои услуги предлагает в дистанционном режиме и с круглосуточной поддержкой.

Продукция Тинькофф предусматривает:

• Длительный беспроцентный период.
• Низкая процентная ставка, рассчитываемая индивидуально для каждого клиента.
• Кэшбек до 30%.
• Быстрое решение – за 10 минут.
• Обслуживание платное.

Клиентами банка стали миллионы людей. Их привлекло не только отличное обслуживание, но и простота оформления кредитки – по одному документу. С использованием карты можно оплачивать покупки, а ежемесячные кэшбеки радуют возвращаемым процентам.

Райффайзенбанк

Кредная карта Райффайзенбанка – новый продукт организации. Сам банк считается одним из самых надежных. Большое разнообразии продуктов позволяют клиентам найти свое предложение.

Кредитка предлагается на следующих условиях:

• Возврат средств на счет при покупке товаров. Финансовая организация решила изменить взгляд на кредитование, дав возможность клиентам покупать больше товаров и при этом возвращая кэшбек.
• Лимит до 600 тысяч.
• Есть льготный период – до 110 дней.
• Быстрое рассмотрение заявки.

Обслуживание карты платное. Платежи списывают один раз в год. К недостаткам стоит отнести – высокий процент – от 28%.

Получить кредитку не так просто, как в других банках. Для этого необходимо не только иметь официальный доход, но и быть гражданином РФ. Гражданам младше 21 года, получить кредит в банке — невозможно.

Альфа-банк

Кредитные карты этого банка пользуются огромной популярностью. Программа кредитования привлекает своими условиями:

• 100 дней льготного периода.
• До 500 тысяч – сумма займа.
• Низкая процентная ставка, рассчитывается индивидуально в каждом случае.
• Быстрое решение – всего пару минут.
• Стоимость обслуживания – от 590 руб в год.

Кредитка дает возможность использовать не весь предоставленный лимит, а только ту часть суммы, которая необходима. В период, пока не насчитываются проценты, клиенты могут вернуть взятую сумму в том размере, в котором ее взяли.

Получить кредитную карту в Альфа-банке может каждый работающий человек в возрасте от 18 лет.

Заключение

Чтобы подать заявку на получения кредитки, не нужно посещать офис банка. Заявки подаются дистанционно через специальные формы. Это упрощает получение займов в выбранной кредитной организации.

Чтобы получить кредитную карту, необходимо не только выбрать продукт и организацию, но и решить, каким требованиям он должен отвечать. Некоторые отдают предпочтение длительному льготному периоду, другие – наличию кэшбека. Банки для каждого потенциального заемщика разработали привлекательные программы.

Каждый банк выдает кредитки клиентам на индивидуальных условиях. Они могут включать не только более длинный льготный период, низкую процентную ставку, но и увеличенный лимит.

Кредитные карты в банках

Кредитная карта представляет собой универсальный платежный инструмент, который позволяет совершать покупки за счет средств банка или другого кредитора. Сегодня не только банки, но и микрофинансовые организации готовы выдать займ без отказа на выгодных условиях. Зачастую кредитки имеют льготный период, в течение которого проценты за пользование деньгами не начисляются. Поэтому пользователям не придется вообще ничего платить, только саму сумму кредита.

Можно ли взять кредитную карту без кредитной истории

При первой подаче заявки на кредит клиент рассматривается довольно тщательно. Ведь банк должен оценить свои риски и не допустить ненадлежащего исполнения обязательств. При этом некоторые считают, что отсутствие КИ гораздо лучше, чем низкий рейтинг. Однако это далеко не всегда так. Кредитор оценивает клиента по нескольким показателям:

• Платежеспособность, то есть возможность заемщика выполнять финансовые обязательства перед кредитором;
• Благонадежность, то есть дисциплина исполнения финансовых обязательств. Ее у клиентов без КИ попросту нет, так как они еще ни разу не обращались за кредитными средствами.

Чаще всего невозможность оценить благонадежность не является поводом для отказа в выдаче кредитной карты. Но решение может приниматься несколько дольше, а комиссия может быть выше. Но конкретные условия кредитования можно обговорить с кредитором.

Если вы хотите получить кредитную карту без КИ и без отказа, то следующие рекомендации помогут в этом:

• Тщательное заполнение анкеты. Важно указывать все сведения, ничего не скрывая!
• Сбор максимального пакета документов. Чем больше будет документов, тем лучших условий кредитования можно добиться;
• Если существуют подозрения на получение отказа, то можно предоставить залог или найти поручителя;
• Оформить для начала карту рассрочки, которая позволяет совершать покупки в торговых точках. На ней нет собственных средств. К таким относятся карты Совесть, Халва, виртуальная карта Квики.

Где взять кредитную карту без процентов

В борьбе за конкурентное преимущество многие кредиторы стараются улучшить условия кредитования и предлагают взять кредитки без поручителей под умеренные проценты. Конечно, смысл кредита заключается в выдаче средств под определенную комиссию. Поэтому полностью бесплатными кредитные карты не могут быть.

Кредитор может делать следующие скидки клиенту:

• Бесплатный выпуск самой кредитной карты;
• Отсутствие комиссий за обслуживание;
• Отсутствие кассового сбора при снятии наличных в банкомате. Это относится только к продуктам со снятием наличных!
• Льготный период. Вернув деньги в этот срок, не придется платить комиссию.

Если вы думаете, где взять кредитку без процентов, то ее предлагают оформить различные банки: Совкомбанк (Халва), Альфа-банк (100 дней без %), УБРиР (240 дней без %), ХоумКредит Банк (Свобода).

Оформление кредитки без поручителей

Отзывы опытных заемщиков говорят о том, что оформить кредитку онлайн без поручителей сегодня можно за считанные минуты, имея лишь паспорт под рукой. Многие банки при обслуживании дебетовых счетов клиентов или ведении их депозитов предлагают оформить кредитные карты на льготных условиях. Лучшие параметры сотрудничества они могут предложить, так как уверены в платежеспособности клиента и отслеживают поступления средств на их расчетные счета.

Как правило, поручители требуются, только в том случае, если у клиента нет КИ или она плохая. В этом случае поручитель выступает гарантом и снижает риски при сотрудничестве с таким заемщиком.

Условия выдачи кредитных карт

Условия выдачи кредиток довольно простые. Клиенту нужно лишь определиться с лимитом и периодом кредитования. Важно понимать, что банк может сам снизить кредитный лимит. Так же может поступить и клиент.

Какие требования кредитор предъявляет к клиентам:

• Наличие гражданства РФ;
• Соответствие требованиям компании. У каждого сервиса они свои. Как правило, заемщик должен быть в возрасте 21-60 лет, иметь постоянную регистрацию и трудоустройство;
• Предоставление полного пакета документов;
• Возможность дисциплинированно обслуживать финансовые обязательства. Кредитор будет оценивать платежеспособность клиента, используя различные скоринговые инструменты.

Главные преимущества кредитных карт

Спрос на кредитные карты увеличивается с каждым днем. Это связано с основными преимуществами продуктов:

1. Удобство. Нет необходимости носить с собой крупные суммы денег. Даже в случае утери карту можно заблокировать одним звонком;
2. Простота расчетов. Воспользоваться картой можно в случае необходимости, независимо от места пребывания. Кредитками удобно рассчитываться в стационарных магазинах и на просторах интернета, за границей;
3. Возможность пользоваться деньгами не единожды, а многократно. Кредитка – это своего рода «богатый друг», который выручит в случае необходимости;
4. Возможность экономить на переплате. Многие банки предусматривают наличие льготного периода, возможность получения кэшбэка.

Срок получения кредитной карты, оформленной через интернет

Лучшие кредитки оформляются через интернет. Получить ее можно в офисах банка или курьером. Срок выпуска зависит от конкретного банка. Довольно выгодным продуктом считается моментальная виртуальная карта, которая представляет собой реквизиты, предоставляемые на телефон. Воспользоваться ей можно сразу же после активации. Виртуальная карта выручит, когда деньги нужны срочно, а покупки или траты совершаются преимущественно в сети интернет.

Источник https://credits.ru/publications/407626/luchshie-kreditnye-karty-v-kakom-banke-vzyat-kreditku/

Источник https://dvayarda.ru/finansy/kreditny/

Источник https://zaimisrochno.ru/catalog-banks/credit-cards

Источник