Лучшие кредитные карты в 2021 году

Данный обзор я написал после многочисленных вопросов посетителей нашего сайта. Как и обещал, я не собираюсь вам ничего «впаривать», а расскажу о самых выгодных предложениях банков на мой взгляд. Я изучил доступные варианты и составил рейтинг из 10 лучших кредитных карт.

1 место. Победитель. Тинькофф Платинум — MasterCard

Этот банк отличается от других тем, что он работает полностью удаленно, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить кредитку в нем можно везде, куда может приехать его специалист. Кредитная карта Тинькофф с самым выгодным процентом, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитка оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).

Размер лимита	до 700 000 рублей
Процентная ставка	от 12% годовых
Бонусы за покупки	баллы Браво — 1% в любых магазинах, до 30% у партнеров банка, можно компенсировать траты у партнеров и в категориях «Рестораны» и «Ж/д-билеты»
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 рублей в год
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки
Сроки оформления	1-2 дня

• Бесплатный выпуск с доставкой на дом
• Быстрое оформление по паспорту
• Можно оформить для погашения других кредитов
• Рассрочка без процентов у партнеров банка

• Использование бонусных баллов ограничено

2 место. Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

Размер лимита	до 500 000 рублей
Льготный период	до 100 дней
Процентная ставка	от 9,9% годовых
Бонусы за покупки	нет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	первый год бесплатно, далее от 590 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	1-5 дней

• Не обязательно подтверждение дохода
• Льготный период действует на снятие наличных
• Доступны карты с золотым и платиновым статусом

• Отсутствуют бонусы за покупки

3 место. Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard

Карта от крупного столичного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается при активаном использовании и предъявляет простые требования к клиенту.

Размер лимита	до 300 000 рублей
Льготный период	до 51 дня
Процентная ставка	от 11,9% годовых
Бонусы за покупки	баллы — до 7% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	в течение дня

• Не обязательно подтверждение дохода
• Быстрый выпуск карты
• Бесплатное обслуживание при частых тратах
• Крупный кэшбэк в популярных категориях

• Повышенный кэшбэк требует крупных трат

4 место. Райффайзенбанк (110 дней) — MasterCard

У кредитной карты Райффайзенбанка можно отметить длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Она быстро выпускается в отделении или с доставкой курьером. Однако, у карты отсутствуют бонусы за покупки.

Размер лимита	до 600 000 рублей
Льготный период	до 110 дней
Процентная ставка	от 19% годовых
Бонусы за покупки	нет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	1-5 дней

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Не требуется подтверждение дохода
• Длительный беспроцентный период

• Отсутствуют бонусы за покупки

5 место. Росбанк (Можно все) — Visa

Кредитная карта от крупного международного банка, которая позволяет выбрать бонусную программу — крупный кэшбэк в избранных категориях или баллы для путешествий от OneTwoTrip. Ее можно выпустить с крупным кредитным лимитом — для этого потребуется справка о доходах. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия.

Размер лимита	до 1 000 000 рублей
Льготный период	до 62 дней
Процентная ставка	от 24,9% годовых
Бонусы за покупки	кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в избранной категории на выбор держателя, либо travel-бонусы от OneTwoTrip — до 5 за каждые 100 рублей трат
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 79 рублей в месяц
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	2-3 дня

• Кэшбэк или баллы на выбор держателя
• Можно менять бонусы каждый месяц
• Не обязательно подтверждение дохода

• Только одна опция одновременно
• Максимальные бонусы — только при больших тратах

6 место. МТС Банк (МТС Кэшбэк) — MasterCard

Кредитная карта от МТС Банка предлагает бонусную программу, которая будет выгодна абонентам одноименного оператора связи. За покупки она копит бонусные баллы, которые можно потратить на услуги связи или покупки в салонах МТС. Еще можно отметить длительный беспроцентный период и быстрое оформление по паспорту.

Размер лимита	до 1 000 000 рублей
Льготный период	до 111 дней
Процентная ставка	от 11,9% годовых
Бонусы за покупки	баллы МТС Кэшбэк — 1% за все покупки, 5% в категориях «Доставка еды», «Одежда» и «Кафе и рестораны», до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления	в отделении банка или салоне связи МТС с онлайн-заявкой
Сроки оформления	моментально

• Простые условия бесплатного обслуживания
• Не требуется подтверждение дохода
• Кэшбэк выплачивается каждую неделю

• Карта является неименной
• Банк не раскрывает условия кэшбэка до конца

7 место. АТБ (Универсальная) — Visa, MasterCard

Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, она начисляет крупный кэшбэк в категориях на выбор и позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Размер лимита	до 500 000 рублей
Льготный период	до 120 дней
Процентная ставка	от 11,5% годовых
Бонусы за покупки	кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в категориях на выбор (Дом-ремонт Автокарта, Развлечения, Семья)
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	моментально

• Длительный льготный период
• Полностью бесплатное обслуживание
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Крупные штрафы за просрочку платежа

8 место. Ренессанс Кредит (Кредитная 365) — MasterCard

Ренессанс Кредит является одним из лидеров по потребительским кредитам в России. Его кредитку отличают низкий процент и интересная программа по возврату части стоимости покупки, плюс отличные отзывы в Интернете. Кредитка оформляется за одно обращение отделение банка.

Размер лимита	до 300 000 рублей
Льготный период	до 55 дней
Процентная ставка	от 23,9% годовых
Бонусы за покупки	баллы 365 — до 3% за все покупки в зависимости от оборота, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	моментально

• Выпуск по паспорту в отделении банка
• Бесплатное обслуживание при активном использовании
• Бонусные баллы можно вывести на счет

• Для максимального кэшбэка требуются крупные траты

9 место. Открытие (OpenCard) — Visa, MasterCard

После санации и присоединения Бинбанка банк Открытие ввел несколько интересных продуктов, вреди которых есть и эта карта. OpenCard бесплатно обслуживается и копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать уже оплаченные покупки. Отзывы о картах смешанные, некоторые пользователи жалуются на запутанные условия и не слишком удобную бонусную программу.

Размер лимита	до 500 000 рублей
Льготный период	до 55 дней
Процентная ставка	от 13,9% годовых
Бонусы за покупки	баллы — до 11% в избранных категориях или до 2% на все покупки, можно компенсировать любые траты
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	500 рублей, возвращается бонусами при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	моментально

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Большой кэшбэк в избранных категориях
• Не требуется подтверждение дохода

• Сложные условия начисления и использования бонусов

10 место. Экспобанк (Выгода) — Visa

Интересное предложение от крупного частного банка. Карта Выгода бесплатно выпускается и обслуживается, ее можно получить без подтверждения дохода. Отзывы в интернете хорошие, но заметных преимуществ у карты не так много.

Размер лимита	до 300 000 рублей
Льготный период	до 56 дней
Процентная ставка	от 23,9% годовых
Бонусы за покупки	нет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	1-3 дня

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Не требуется подтверждение дохода

• Отсутствуют бонусы за покупки

В каком банке лучше взять кредитную карту?

Выбирать подходящую карту придется исходя из критериев, актуальных лично для вас. У меня уже много лет кредитная карта Альфа-Банка, для меня она удобнее всего по целому ряду причин.

Подобрать карту на наиболее удобных условиях вам поможет эта таблица:

Карта	Процентная ставка	Размер лимита	Льготный период
Тинькофф (Платинум)	12%	700 000 руб.	55 дней
Альфа-Банк (100 дней без процентов)	9,9%	500 000 руб.	до 100 дней
Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard	11,9%	300 000 руб.	до 51 дня
Райффайзенбанк (110 дней)	19%	600 000 руб.	до 110 дней
Росбанк (Можно все)	25,9%	1 000 000 руб.	до 62 дней
МТС Банк (МТС Кэшбэк)	11,9%	500 000 руб.	до 111 дней
АТБ (Универсальная)	11,5%	600 000 руб.	до 120 дней
Ренессанс Кредит (Кредитная 365)	19,9%	300 000 руб.	до 55 дней
Открытие (OpenCard)	13,9%	300 000 руб.	до 55 дней
Экспобанк (Выгода)	23,9%	300 000 руб.	до 56 дней

Предложений по кредитным картам на российском рынке очень много. Все они отличаются своими условиями — от размеров лимитов и льготных периодов до доступных бонусов и привилегий для держателя. Чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, нужно определить, для чего она вам нужна, и сопоставить доступные условия с этой целью.

Среди топ-10 выгодных предложений, представленных на нашем сайте, одни из самых лучших условий — у Тинькофф Платинум. Эта кредитка выпускается по паспорту с доставкой на дом, предлагает крупный лимит и низкую процентную ставку. У карты есть бонусная программа и рассрочка у партнеров банка.

Почти любую кредитную карту можно подстроить под свои личные предпочтения, при этом всегда оставаясь в плюсе и не ощущая «бремени долга». Достаточно спланировать траты по ней с учетом доходов и расходов без использования кредитки. Исходя из этого, подберите оптимальный для себя вариант карты.

• Чтобы не попасть в «долговую яму», возьмите для начала небольшую сумму. Попросите сотрудника банка ограничить лимит до 15-20 тысяч рублей. Так вы поймете, насколько комфортна будет для вас кредитка. Сумму лимита банк может увеличить, если заемщик пользуется картой и вовремя погашает задолженность
• Старайтесь не тратить всю сумму сразу — возможно, беспроцентный период пролетит очень быстро, а денег начнет не хватать
• Помните, что кредитка не предназначена для снятия наличных и денежных переводов — за эти операции взимаются крупные комиссии. Лучше использовать ее только для покупок онлайн или в магазинах
• Если вы будете активно пользоваться кредиткой и вносить платежи вовремя, то у вас улучшится кредитная история

Анастасия Чанцева Известия, Вечерняя Москва

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Отзывы

Какими кредитными картами пользуетесь вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

Потребовалась кредитная карта, а друзья посоветовали карту банка «Тинькофф» с хорошим годовым процентом 23,4 %. Оставил анкету на сайте банка и через неделю карта оказалась у меня на руках, с неплохим денежным запасом. Порадовал льготный период на 55дней под 0%. Из документов при получении потребовался только паспорт. Мне очень нравится.

Отличная карта «Альфа-Банк 100 дней без %» с рекордным льготным периодом. Большой плюс для тех, кто привык вовремя платить по долгам. Довольно лояльная процентная ставка 26,99% годовых, и быстрое оформление карты. Минимум документов и она ваша.

У нас в компании проводилась презентация кредитной карты «Альфа-Банк Кэшбэк». Процентная ставка 25,99%, льготный период составляет 60 дней. Размер CashBack зависит от того, где Вы расплачиваетесь Вашей картой. Так, например, при проведении безналичных расчетов картой на заправках Вам вернется 10% от суммы покупки, при оплате счета в ресторанах и кафе — 5%, от 15% в магазинах-партнерах .При этом сумма возврата не может превышать 5 000 рублей в месяц. Очень заинтересовала кредитная карта, что на следующий день по пути домой, зашла в отделение «Альфа-Банка» и оформила. Хорошо, что всего 2 документа потребовалось: паспорт и водительское удостоверение.

Взяла в «Альфа – банке» кредитную карту «РЖД Бонус» с лимитом 50 000 руб., и 0% на любые покупки в период до 60 дней. Для получения карты нужен паспорт и второй документ. Процентная ставка 25,99% годовых. Карту в магазине обнулила практически сразу. Ведь совершая покупки по этой карте, я коплю баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан».

Я оформила кредитную карту «ВТБ Банк Москвы» с лимитом 75 000 руб., с беспроцентным периодом 50 дней. Из документов потребовали паспорт и любой второй документ на мое усмотрение. Процент по карте 24,9% годовых. В принципе, если не снимать наличные и проводить покупки безналом укладываясь в льготный период, то отлично!

Я решила воспользоваться кредитной картой «Ренессанс Кредит». Оформляла карту в ЗАО «Связной Логиситика». Оформили за 15 минут. Из документов необходимы паспорт и любой второй документ.. Вы сами можете выбирать кредитный лимит и после одобрения банка вам выдадут пластиковую карту. Через 2 недели можно её активировать. Платёжная система: MasterCard Wordwide. Тип карты:MasterCard Standart. Если снимать наличные то сразу начисляются проценты. Но я оформляла себе карту для безналичного расчёта. В этом случае даётся льготный период беспроцентного использования. Каждый месяц 8 числа на мою почту приходит отчёт по движению средств за месяц и после этого я в течении 25 дней должна погасить свою задолженность. Полностью все устраивает.

Оставил заявку онлайн в «Райффайзен Банк», на следующий день перезвонили, сказали что одобрено, лимит 81 000 руб. Для подписания документов приехал в банк. Активировал карту путем смс на телефон. Льготный период 50 дней под 0%, на любые покупки. Для получения кредитной карты необходим паспорт и справка 2-НДФЛ.

Мне понравились проценты в «Нокссбанк» 24% годовых без страховок и прочего, обещали скоро еще снизить ставку, никаких комиссий, все четко и понятно. Кредитный лимит до 300 000 руб. Рассмотрение заявки в течении 10 мин. Только паспорт и копия трудовой книжки. Крупную сумму дают под залог, но в итоге — процент самый маленький из большого числа банков, в которые мне удалось подать заявку и получить одобрение.

Привезли кредитную карту в течении 5 дней домой. Документы с «ЯР-банком» подписал на месте, договор как договор. Не могу пожаловаться. Средства мне были зачислены сразу. Кредитный лимит до 1 000 000 руб. Никаких процентов не начисляется, если я укладываюсь в льготный период 55 дней. Я доволен.

Долго сомневался, стоит ли открывать кредитную карту вместе с зарплатной в «Сбербанке». После долгих споров с женой все-таки решился и понял, что не прогадал. Главное использовать ее с умом, 0% на любые покупки в период до 50 дней, в случае необходимости снять только нужную сумму. Лимит карты 600 000 руб. под 25,9% годовых. Очень важно не затягивать с пополнением счета карточки после снятия.

Какие банки выпускают кредитные карты МИР?

Кредитную карту МИР можно оформить не во всех банках. Наибольшей популярностью сейчас пользуются кредитки от «Почта Банка», «Зенита», «Россельхозбанка», «Сбербанка», «ВТБ» и РНКБ. Все они различаются между собой стоимостью обслуживания, процентными ставками и другими параметрами, с которыми важно ознакомиться перед тем, как подавать заявку.

Что такое система «МИР»?

МИР – это национальная платежная система, разработанная в 2015 году. Именно с этого времени все платежи по любым банковским картам (Visa, MasterCard и пр.), в том числе и совершаемые на онлайн-площадках, проводятся через Национального оператора.

Сейчас на нее постепенно переводятся сотрудники бюджетных учреждений и пенсионеры, но это касается только держателей дебетовых карт. Кредитную карточку «МИР» тоже можно получить, но в ограниченном количестве банков. Она поддерживает только российскую валюту, и конвертация предусмотрена исключительно для кобэйджинговых продуктов, работающих сразу с двумя платежными системами.

Плюсы и минусы платежной системы МИР

Рассмотрим несколько достоинств и недостатков кредитных карт МИР, если сравнивать их с другими системами:

Плюсы	Минусы
Более низкая стоимость обслуживания	Если карта не является кобэйджинговой, расплачиваться ею можно только в России, Абхазии или Южной Осетии
Сниженные процентные ставки	Карточки МИР выпускают не все банки, и могут возникать проблемы со снятием наличных через банкоматы
Высокий уровень безопасности	Доступны счета только в рублях, а при конвертации по кобэйджинговым картам могут быть финансовые потери из-за банковского курса
Большое количество бонусов и программ лояльности, предлагаемых банками	Не все карты поддерживают технологию NFC

В каком банке можно оформить кредитную карту МИР?

Несмотря на все недостатки, кредитки системы МИР по-прежнему остаются востребованы из-за низкой стоимости обслуживания и большого количества бонусных программ, которые предлагают банки. Ниже рассмотрим ТОП-5 банковских продуктов по всем параметрам.

Почта Банк

Кредитка от Почта Банка «Пятерочка» удобна тем, что здесь предусмотрен увеличенный льготный период: если вы тратите часть кредитного лимита и возвращаете долг в течение двух месяцев, проценты за все время вам не будут начисляться. По сути, это можно назвать беспроцентным займом. Но есть и «подводный камень»: если до окончания грейс-периода вы не погасите задолженность, проценты будут начислены за все время.

Другие параметры:

• Лимит – до 500 000 руб. Устанавливается индивидуально для каждого клиента, зависит от его платежеспособности и кредитной истории.
• Ставка – от 17,9% до 39,9% годовых
• Размер обязательного платежа – 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты.
• За каждые 555 руб., потраченных в магазине «Пятерочка», начисляется 555 баллов в течение полугода после оформления.
• Можно списывать баллы для получения скидки в «Пятерочке», 10 баллов приравниваются к 1 рублю.
• Доступен возврат до 10% от стоимости покупок у партнеров.
• За каждые потраченные 10 руб. начисляется по 1 бонусу.

Оформление такой карты обойдется в 1 200 руб., если нет персонального предложения от банка. Если вы захотите снимать наличные, придется платить комиссию в размере 4,9% от суммы + 390 руб.

Зенит

Банк «Зенит» тоже выпускает кредитки МИР, а их уникальность заключается в увеличенном лимите – до 1 000 000 руб. Каковы остальные условия по ней:

Ставка	От 20%
Льготный период	До 50 дней
Кэшбэк	До 10%
Стоимость обслуживания	Бесплатно

Кредитные карты выдаются только гражданам РФ с официальным местом трудоустройства. Получить такой продукт можно только по паспорту и второму документу на выбор: водительскому удостоверению, СНИЛСу, загранпаспорту. Если требуется лимит свыше 100 000 руб., дополнительно предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, предшествующие обращению в банк.

Россельхозбанк

Эта карта будет выгодна автовладельцам, заправляющим свои машины на «Роснефти», потому как Россельхозбанк начисляет до 7% кэшбэка за траты на АЗС. Также здесь предусмотрено бесплатное обслуживание и другие весьма привлекательные условия:

• Большой лимит – до 1 000 000 руб.
• Грейс-период – до 55 дней.
• 300 приветственных бонусов.

ВТБ выпускает Мультикарту с большим льготным периодом и увеличенным лимитом – до 101 дня и до 1 000 000 руб. соответственно. Остальные критерии таковы:

• Бесплатное обслуживание.
• Опция «Заемщик», позволяющая снизить ставку по потребительскому или иному кредиту, оформленному в ВТБ.
• Ставка – от 16%.
• Снятие наличных до 100 000 руб. без комиссии в первые 7 дней после выпуска.

Также вы сможете получать до 2,5% за покупки в отдельных категориях. За траты у партнеров предусмотрен увеличенный кэшбэк – до 16%.

В РНКБ тоже есть кредитные карты системы МИР. По ним устанавливается льготный период в 55 дней, а максимальная сумма – 300 000 руб. Если не укладываться в грейс-период, ставка составит 26,5%. Пластик доступен только для граждан старше 21 года.

Сбербанк

Сбербанк выпускает «Золотую карту» МИР с лимитом до 600 000 руб. и льготным периодом до 50 дней.

• Можно оформить кредитку через «Сбербанк Онлайн».
• Бесплатное годовое обслуживание.
• Бонусы – до 30% за траты у партнеров.

Важно учитывать, что размер бонусов зависит от конкретной категории товаров. Начисляются они по окончании отчетного периода.

10 лучших кредитных карт

Обзор самых выгодных предложений от банков и условий пользования кредиткой.

Кредитная карта – это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
4. Годовое обслуживание.
5. Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

Classic / Standard	Gold	Platinum
Кредитный лимит	до 500 000 рублей	до 700 000 рублей	до 1 000 000 рублей
Выпуск карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Процентная ставка	От 11,99%, определяется индивидуально	От 11,99%, определяется индивидуально	От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания	от 590 рублей	от 2 990 рублей	от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)	5,9%, минимум 500 рублей	4,9%, минимум 400 рублей	3,9%, минимум 300 рублей

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

• до 50 000 ₽ – только паспорт;
• до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
• до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим кредитную карту “Платинум”. Основные параметры:

1. Льготный период – 55 дней.
2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.

Действует бонусная программа “Браво”. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.

Росбанк/120подНОЛЬ

Основные условия по кредитке “120подНОЛЬ” со льготным периодом:

1. Лимит – до 1 млн ₽, минимальная сумма – 15 000 ₽.
2. Льготный срок – 120 дней. Не распространяется на снятие наличных денег. За эту операцию банк берет комиссию 4,9 % плюс 290 ₽.
3. Бесплатное обслуживание только в 1-й месяц пользования, со 2-го – 99 ₽ (или 0 ₽ при тратах от 15 000 ₽ в месяц).
4. Процентная ставка стартует от 25,9 %, если клиент не воспользовался льготным периодом и не погасил вовремя кредит.

При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.

При оформлении Росбанк дает в подарок доступ на 2 месяца в онлайн-кинотеатр “КиноПоиск HD”.

Райффайзенбанк / 110 дней

Кредитная карта Райффайзенбанка так называется из-за льготного периода по ней в 110 дней. Остальные параметры:

1. Беспроцентный период распространяется только на покупки.
2. В первые 2 месяца пользования кредиткой комиссии за снятие денег нет, далее – 3 % плюс 300 ₽.
3. По окончании грейс-периода процентная ставка составит от 19 до 29 %, а за снятие наличных – 49 %.
4. Если кредитка оформлена до конца марта 2020 г., то по ней будет бесплатное обслуживание на весь срок ее существования. После марта без платы можно пользоваться при тратах от 8 000 ₽ в месяц. В других случаях – ежемесячно 150 ₽.
5. Лимит по кредиту – до 600 000 ₽.

Для клиентов, которые рассчитывают на низкую процентную ставку и большую сумму кредита, при оформлении кредитки, кроме паспорта, потребуется дополнительный документ: справка о доходах, заграничный паспорт и др.

МТС Банк / MTS Cashback

Эту карту можно оформить не только на сайте МТС Банка, но и через Госуслуги или салон МТС. Клиенту придется заплатить за выпуск 299 ₽, но обслуживание стоит 0 ₽ без каких-либо условий. Еще параметры:

1. Льготный срок кредитования – 111 дней.
2. Процентная ставка вне его – от 11,9 до 25,9 %.
3. Лимит – максимум 299 999 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 350 ₽. Есть дневные лимиты в 50 000 ₽ и ежемесячные в 600 000 ₽.

• 1 % за любые покупки;
• 5 % за покупки в категориях “АЗС”, “Супермаркеты” и “Кино”;
• до 25 % за покупки у партнеров банка.

Максимум, сколько можно получить по бонусной программе за месяц, – 10 000 ₽. Накопленный кэшбэк тратится на оплату мобильной связи МТС, покупку смартфонов, аксессуаров и пр.

Банк “Открытие” / 120 дней без платежей

Эта кредитная карта позволяет почти 4 месяца пользоваться деньгами банка без процентов. Условия:

1. На первый взгляд дорогое ежегодное обслуживание в 1 200 ₽ по факту превращается в возврат ежемесячно 100 ₽, если клиент тратит не менее 5 000 ₽. Таким образом через год сумма полностью возвращается.
2. Лимит – до 500 000 ₽.
3. Минимальная процентная ставка по кредиту – 13,9 %, максимальная – 29,9 %.
4. Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Но комиссии за операцию нет. Есть ежедневный лимит до 200 000 ₽ и ежемесячный до 1 млн ₽.

Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.

Особенностью кредитки от банка “Открытие” является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода. Процесс погашения кредита показан на схеме:

Восточный банк / Восторг

Карта “Восторг” предлагает не платить проценты 90 дней, в том числе и за снятие наличных денег. Условия по кредитке:

1. Плата за обслуживание – 0 ₽.
2. Лимит – от 10 000 до 300 000 ₽.
3. Процентная ставка после окончания льготного периода – 28 %.
4. Снимать наличные в банкомате можно, но банк возьмет комиссию в размере 4,9 % плюс 399 ₽. Дневной лимит равен 150 000 ₽, ежемесячно – не более 1 млн ₽.

У банка широкая бонусная программа. Можно подключить одну из 5 категорий, по которой будет возвращаться повышенный кэшбэк, при необходимости менять ее раз в месяц. Накопленными бонусами компенсируются любые покупки, оплаченные кредиткой.

Московский кредитный банк / Можно больше

Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

1. Лимит – до 800 000 ₽.
2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

ВТБ/Мультикарта

Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Сумма покупок по карте в месяц	от 75 000 ₽	15 000 ₽ – 75 000 ₽	5 000 ₽ – 15 000 ₽
Скидка при оплате кредитными средствами	10%	6%	2%
Скидка при оплате собственными средствами	5%	3%	1%

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма кэшбэка

3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty.html

Источник https://mir-cards.ru/kakie-banki-vypuskayut-kreditnye-karty-mir/

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/luchshie-kreditnye-karty-vybiraem-samye-vygodnye-usloviya.html

Источник