Полная информация о кредитных картах ОТП банка

Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.

В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.

Основная линейка продуктов

ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 3 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:

• «120 дней без процентов»;
• «Без комиссий»;
• «Повышенный процент по вкладу».

Основное различие только в лимите кредитной линии, предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.

Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».

Полная стоимость кредита по этим предложениям составляет:

• от 29,9% годовых для кредитки «120 дней без процентов»;
• для карточки «Без комиссий» – от 27% годовых;
• для категории «Повышенный процент по вкладу» ставка за пользование заемными средствами от 24,9% годовых.

Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:

• для «120 дней без процентов» – от 13,9% годовых;
• для карточек «По нулям» – 27%;
• для карты «Повышенный процент по вкладу» – 24,9%.

Стоимость годового обслуживания бесплатно для всех категорий кредитных карт.

При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей. Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.

Максимальная сумма кредитной линии составляет 300 000 рублей. Для карт категории «По нулям» и с повышенным процентом по вкладу – 100 000 рублей.

Как оформить кредитку

Для того чтобы оформить заявку на выбранную кредитную карту, заемщик может воспользоваться несколькими способами.

Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» либо по телефону горячей линии.

После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке и оповестит о нем клиента.

Далее, в течение 10 рабочих дней, кредитная карта ОТП банка будет изготовлена и ее можно будет получить в отделении либо по почте.

Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:

• подача заявки с помощью менеджера контактного центра;
• оформление заявки на сайте.

После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.

На страницах нашего сайта вы также узнаете условия пользования кредитной картой банка ВТБ! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.

В следующем материале предлагаем ознакомиться с тем, как узнать баланс карты ВТБ онлайн — мы подготовили подробную пошаговую инструкцию.

Все о зарплатных картах Сбербанка, какие существуют виды и какова стоимость их обслуживания, читайте вот здесь: https://cursinfo.com/vidy-kart-sberbanka/.

Условия и требования к получателю

Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих отрицательной кредитной истории. Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.

ОТП тщательно проверяет работодателя, поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.

Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.

Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.

Минимальные требования к заемщику таковы:

• стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!);
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие действующего паспорта и ИНН;
• документы, подтверждающие занятость и размер дохода.

Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр и уточнять информацию по своей заявке.

Как получить и активировать карточку

Для того чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.

После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-100-55-55, и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.

Льготный период

ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.

Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки, только на безналичные операции.

Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.

Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.

Длительность грейс-периода составляет 120 дней. Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.

Как пользоваться

Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки: в магазинах либо на сайтах в интернете.

Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.

Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.

Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.

При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию, а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.

Как узнать баланс

Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:

• позвонить в контактный центр ОТП;
• запросить баланс в банкомате;
• воспользоваться личным кабинетом;
• установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»;
• воспользоваться сервисом SMS-банк.

Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.

Оплата задолженности и минимальные платежи

Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:

• в салоне «Мегафон»;
• через системы денежных переводов;
• с карты другого банковского учреждения;
• написав заявление в бухгалтерии по месту работы;
• внеся деньги через «Почту России»;
• через терминалы самообслуживания и банкоматы;
• в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение);
• с электронного кошелька;
• в «Связном» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.

Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет. Важно только знать сумму минимального платежа.

Здесь хотелось бы сделать важное уточнение. В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.

Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.

Если же вы погасите все использованные средства в течение 120 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.

Все о снятии наличных

Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика. Почему?

Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период, в течение которого можно погасить долг без процентов.

Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 150 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП или в стороннем.

Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка.

Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.

Как закрыть счет

После того как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?

Опишем процедуру правильного закрытия счета.

Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит. Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.

Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка и написать два заявления.

Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.

Менеджер банка примет ваши заявления и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.

Рекомендуется через несколько недель после закрытия кредитки сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в том, что процедура была выполнена.

В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.

На нашем сайте узнайте условия и проценты кредитной карты Тинькофф! Насколько выгодны предложения от этого банка?

А в нашем следующем обзоре читайте отзывы клиентов о кредитной карте Альфа-банка 100 дней без процентов и советы, как получить кредитку на выгодных условиях.

О предложениях от Сбербанка для зарплатных клиентов и возможные процентные ставки в рамках этой программы узнаете вот тут: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.

Отзывы клиентов

В этом разделе мы собрали отзывы клиентов ОТП банка, которые давно пользуются их кредитными картами. Плюсы, минусы, стоит ли брать – мнение пользователей.

• Ирина, 27 лет, MasterCard Gold

Итак, теперь у вас есть полная информация о кредитных карточках ОТП-банка. Вы знаете о том, во сколько обойдется использование кредитных средств, какие способы погашения наиболее выгодные и общее мнение тех, кто уже пользуется кредитками этого банка.

Окончательное решение за вами, но если кредитка нужна в качестве запасного кошелька, а вы подходите под требования банка к заемщикам и не планируете снимать с нее наличные, то ОТП будет не худшим выбором, особенно по сравнению с некоторыми нашумевшими банками.

Кредитные карты ОТП Банка: как оформить онлайн-заявку + отзывы

ОТП банк оформляет 3 вида кредиток. Беспроцентный период по всем картам – до 55 дней. Процентная ставка по его окончании зависит от выбранного тарифа и типа операции (оплата покупок или снятие наличных).

Все оповещения об операциях и ежемесячные выписки банк предоставляет бесплатно.

Большой cashback

Кредитная карта “Большой cashback” оформляется и обслуживается бесплатно. Вы можете расплачиваться ею за товары и услуги и пользоваться заемными средствами без оплаты процентов до 55 дней. За все покупки картой банк начисляет кэшбэк – 1 и 7%. 7% возвращается только за покупки в определенной категории.

Вы можете сами выбрать категорию для повышенного кэшбэка из 6 предложенных:

• путешествия (оплата билетов, гостиниц);
• авто (АЗС, автомойки, покупка запчастей, автосервис);
• ремонт (строительные материалы, сантехника);
• шопинг и красота (салоны красоты, одежда, обувь);
• развлечения (кафе, кино, театр);
• семейная (продукты, ЖКХ, аптека).

За покупки вне выбранной категории действует стандартный кэшбэк – 1%.

Процентная ставка для оплаты покупок после льготного периода составляет 24,9%. При снятии наличных грейс-период не действует, и с первого дня начисляется 34,9% годовых.

Если вы будете хранить на кредитной карте свои деньги, ОТП будет начислять на остаток от 1 до 4%. Сумма на счете должна быть более 10 000 рублей.

Карта Молния

Бесплатная карта Молния – отличный вариант для тех, кто часто расплачивается картой. За оплату товаров в магазинах-партнерах ОТП возвращает 3% от суммы покупки. За все остальным покупки – 1,5%. Льготный период длится до 55 дней и действует только на оплату покупок. По его истечении на сумму задолженности будет начислена годовая ставка 26,9%, а при снятии наличных – 49,9%.

Банк не берет комиссию за пополнение с другой карты, а также за переводы с карты на карту. На остаток собственных средств, хранящихся на карте, банк начисляет до 6,5% годовых.

Понятная кредитная карта

По этой карте нет кэшбэка, зато можно снимать наличные без процентов в рамках лимита. На эти операции предусмотрена пониженная ставка – 39,9% годовых. Грейс-период для оплаты покупок стандартный – до 55 дней. После истечения льготного периода банк начислит 27,5% годовых. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Требования к заемщикам

Получить кредитную карту ОТП банка можно по паспорту, без справок и поручителей.

Главное – подходить под следующие критерии:

• возраст – от 21 года до 68 лет;
• непрерывный стаж на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев;
• постоянная регистрация в регионе, где есть филиалы банка;
• регулярный доход;
• фактическое проживание в городе РФ, где оформляется карта.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту

Оставить заявку и заказать именную карту можно без визита в банк.

Для того чтобы подать заявку:

1. Зайдите на официальный сайт: otpbank.ru.
2. В разделе с банковскими картами выберите нужную.
3. Нажмите “Получить карту”.
4. Заполните анкету.
5. Укажите контактный номер телефона.
6. В рабочее время ответ приходит сразу. Если этого не произошло, вы можете узнать решение банка по горячей линии.
7. Если карта предварительно одобрена, вам нужно прийти в отделение и дозаполнить с менеджером заявку.
8. После получения карты информацию о платежах по карте можно отследить в личном кабинете.

Отзывы о кредитных картах ОТП Банка

Пересторонин Руслан:

Радченко Евгений:

“С кредитной картой Отипи Банка я познакомился после благополучно выплаченного потребительского кредита. Как постоянному клиенту, менеджер банка предложил мне оформить кредитную карту на выгодных условиях. Вы даже не представляете, сколько всего я уже купил благодаря ей. А сколько раз она мне помогала протянуть до следующей зарплаты. В льготный период стараюсь укладываться, а если нет, то сильно не расстраиваюсь. Считаю, что проценты, которые я плачу банку, это мое “спасибо” за то, что я могу пользоваться его деньгами в любой момент”.

Бурда Марина:

“Кредитную карту Отпбанка мне прислали по почте после погашения потребительского кредита. Активировала пластик через горячую линию и начала пользоваться. Условия вполне адекватные, не особо отличаются от предложений других банков. За годовое обслуживание комиссию не снимают”.

Кустов Александр:

“Кредитной картой от Otp Bank пользуюсь чуть больше года. Выбрал ее, потому что она не предусматривает комиссии за снятие наличных. Минимальный обязательный платеж – 6%. Вполне подъемная сумма”.

Кредитные карты ОТП банка

В ОТП Банке есть разные кредитные карты, которые отличаются друг от друга размером лимита, привилегиями, процентами. При этом, кредитки с небольшим лимитом и обычным обслуживанием получить очень просто: от заемщика требуется предоставить банку при оформлении только 1 документ — российский паспорт.

Условия получения

• Право на оформление кредитной карты имеют граждане России с пропиской в одном из регионов работающего отделения ОТП Банка, возраст которых достиг 21 года.
• Люди с испорченной кредитной историей получат отказ в выдаче, а также его получат те, чей доход менее 10 тыс. рублей (Московская область) и 7 тыс. (другие регионы).

Как правило, ОТП банк редко отказывает в выдаче своих кредитных карт и практически в 95% случаев одобряет заявки от потенциальных заемщиков.

Стандартные кредитки MasterCard и Visa

Условия этих кредиток будут наиболее подходящими для обычных пользователей, которые совершают займы на разные покупки и совершают расчеты безналичными платежами.

Золотая кредитная карта ОТП банка

Такие карты имеют привилегированные условия. Выдаются они клиентам, имеющим особенный статус (бизнесмены, предприниматели). Получить её можно лишь при наличии своей фирмы или дела.

Кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей

Ставка: от 29,9% годовых

Формат золотой кредитки подразумевает дополнительную плату за обслуживание, но более низкие проценты по кредиту. Брать её себе или нет – зависит от того, в каких целях вы хотите её использовать.

Чтобы сделать выбор подходящей карточки, обязательно поинтересуйтесь точными условиями её выдачи, их особенностями и другими данными о кредитных программах банка.

Преимуществом ОТП банка является то, что он работает в РФ и близлежащих странах. Филиалов у него достаточно, банкоматы можно встретить во многих городах страны.

Держателям, которые честно и ответственно относятся к погашению задолженностей, всегда ждет хорошее отношение – лимит повышается, проценты снижаются.

Процесс оформления

Если раньше для получения пластиковой карточки требовался визит в банк, долгое и тщательное заполнение анкеты, длительное ожидание ответа, то теперь всё стало проще и удобнее. Как можно получить кредит, оставаясь дома?

С каждым днем набирает популярность продвинутый способ оформления пластиковых карт – через интернет. Каждый человек, имеющий доступ в сеть, может зайти на официальный сайт банка и заполнить соответствующую заявку онлайн.

Для этого понадобится знать данные паспорта, указать доход, состав семьи и некоторые другие подробности о себе. Способ получения простой – вам пришлют кредитную карту ОТП банка почтой, заказным письмом.

Точно также, по почте высылает карты банк Тинькофф — процент одобрения 97%!

Но если вы готовы немного подождать ради отличных условий, то обратите внимание на предложение Траст Банка: отзывы, рекомендации, условия.

Помните: при заполнении онлайн заявки свои личные данные необходимо указывать правильно, поскольку они будут проверены службой безопасности банка. Возможно, вам придется подтвердить ваши данные методом отправки копий документов.

Подача заявки через интернет зарекомендовала себя с лучшей стороны, как надежный и удобный способ оформления карточек.

Активация

Чтобы начать полноценное использование карты, потребуется активация. Держателю необходимо позвонить по круглосуточному номеру справочной службы (8-800-200-70-01) или на Skype (логин для звонка otpbank_russia) и сообщить банковскому специалисту о том, что вам необходима активация кредитной карты ОТП банка.

Вам могут задать несколько вопросов, на которые следует отвечать достоверную информацию, после чего карта в течение ближайшего времени станет доступной для использования.

Отзывы

Эти карты заработали немало плохих отзывов. Насколько они правдивы и обоснованы – сказать сложно, поэтому судить придется вам.

Евгений: «Брал кредит по этой карте для покупки компьютера. Сначала все было хорошо – получил кредитку, вовремя вносил платежи. В итоге всю задолженность полностью погасил, а спустя несколько месяцев узнал, что на карте остался неоплаченный остаток, и начислена пеня. Был очень расстроен».

Но помимо негативных мнений можно встретить и отзывы довольных клиентов. Многие используют одновременно дебетовую (зарплатную) и кредитную карты, поскольку доверяют этому банку все свои сбережения и финансовые операции.

Алла: «Слышала много негативных мнений об этом банке и поражаюсь, откуда люди берут эти проблемы. У меня есть много карт разных банков и ни разу не сталкивалась со сложностями – главное, вовремя погашать задолженность. Да, проценты в ОТП не самые выгодные, но если тариф вас не устраивает – нечего вообще брать займ. Общее впечатление ОТП банк у меня оставил среднее, поэтому буду продолжать сотрудничать с ними».

Татьяна: «Чтобы не было трудностей при работе с вашей кредитной картой – заранее читайте договор перед подписанием, в нем указаны все условия начисления процентов, штрафов и сроки зачисления денег. Кстати, чтобы не было просрочек – вносите деньги заранее, не день в день. Внимательно изучите тарифы и правила обслуживания карт, которые есть на официальном сайте ОТП банка».

Несмотря на все жалобы и недовольства других клиентов, немало людей выбирают кредитки именно этого банка для личных нужд.

Источник https://cursinfo.com/otp-bank-kreditnaya-karta/

Источник https://kredit-online.ru/kredit-kard/kreditnye-karty-otp-banka

Источник https://get-online-credit.com/kreditnyie-kartyi-otp-banka

Источник