Кредитные карты банка Открытие

С 2017 года банк «Открытие» переживает процедуру санации. Эта вынужденная мера стала итогом стремительного сокращения активов компании. Несмотря на ряд трудностей, компания продолжает активно работать на привлечение клиентов. Одним из основных направлений деятельности банка «Открытие» являются кредитные карты.

Виды кредитных карточек

1. Смарт Карта Кредитная. Наиболее популярна среди клиентов банка «Открытие». Процентная ставка составляет от 19,9% годовых . Лимит определяется индивидуально.

Максимальная сумма кредитной линии – 300 000 рублей . Годовое обслуживание составляет 590 руб. Предоставляется льготный период до 50 дней. Приятным бонусом станет кэшбэк 1,5% на любые покупки и 10% на товары партнеров Банка.

2. «Тревел». Данный продукт создан для любителей путешествовать. Карта позволяет копить бонусные баллы на отдельный счет и оплачивать ими билеты, отели, другие услуги на сайте travel.open.ru.

Годовое обслуживание пластика обойдется в 990-5990 рублей в зависимости от статуса продукта. Максимальный кредитный лимит – от 10 000 до 300 000 рублей Льготный период не превышает 55 дней. Ставка составляет 17,9-19,9% и более.

3. «Лукойл». Можно заказать стандартную, золотую или премиальную карту. В зависимости от статуса кредитный лимит колеблется от 100 000 до 1 000 000 рублей . Процентная ставка начинается от 17,9-19,9% . Грейс-период достигает 55 дней.

Обслуживание стандартной карты – 990, золотой – 2990, а премиальной – 5990 рублей. Ключевая особенность продукта – участие в бонусной программе «Лукойл». Кредитную карту «Открытие» можно использовать для оплаты топлива и товаров на АЗС компании бонусными баллами. Они накапливаются на отдельном счете при оплате товаров и услуг с помощью пластика в других торговых точках.

4. «РЖД». Условия предоставления продукта зависят от его статуса. Стандартный пластик стоит 990 рублей в год, имеет процентную ставку от 19,9% и лимит до 100 000 руб. Пользование золотой кредиткой обойдется в 2990 рублей, ставка составит от 18,9% , а кредитная линия — до 300 000 руб.

«Премиум» стоит 5990 рублей, имеет лимит в 1 000 000 рублей , а ставку – 17,9% . Вне зависимости от статуса, льготный период достигает 55 дней. Пластик является участником бонусной программы «РЖД». Рассчитываясь кредиткой, можно накопить бонусные баллы на отдельном счете и потратить их на билеты компании.

5. «Автокарта». Позволяет получить до 300 000 рублей под 18,9% в год. Грейс-период до 50 дней, годовое обслуживание – 2990 руб. При расчете кредиткой на АЗС начисляется кэшбэк в 3% от потраченной суммы.

Оформив любой продукт, клиент получает доступ к возможностям системы интернет-банкинга, которая позволяет осуществлять платежи и переводы самостоятельно в режиме онлайн. Также сервис доступен в виде мобильного приложения.

Требование к заемщику

Банк «Открытие» обязывает потенциальных заемщиков:

• Иметь Российское гражданство.
• Достичь 21-летнего возраста. Верхний порог не определен.
• Быть прописанным в регионе присутствия Банка. В качестве альтернативы подойдет временная регистрация.
• Иметь стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
• Обладать хорошей кредитной историей. Просроченные платежи по предыдущим займам станут основанием для отказа.

Как оформить и получить карту

Банк «Открытие» предлагает варианты подачи запроса на оформление кредитки:

1. Онлайн заявка. Заполнить анкету можно на официальном сайте учреждения. После внесения необходимой информации и отправки формы осуществляется модерация данных. В дальнейшем с клиентом связывается представитель банка. После уточнения и проверки (при условии соблюдения всех указанных выше требований) пластик отправляется на выпуск. Оформить кредитную карту онлайн можно всего за 7-10 минут.
2. По телефону горячей линии. Нужную информацию необходимо продиктовать оператору, позвонив на номер 8 800 700-78-77 . Он заполнит форму со слов клиента.
3. При личном визите в отделение банка. Для оформления пластика можно обратиться в ближайший филиал со всеми бумагами.

Заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• оригинал паспорта РФ;
• СНИЛС.

В некоторых случаях дополнительно понадобится справка по форме 2-НДФЛ или банка, а также заверенная копия всех страниц трудовой книжки.

Как активировать

Пластиком можно пользоваться через 24 часа после его получения. Чтобы активировать кредитку раньше, следует воспользоваться:

• проверкой баланса в банкомате или терминале банка;
• активировать по телефону 8 800 700-78-77 ;
• использовать интернет-банкинг.

Снятие наличных

При проведении операции удерживается комиссия в размере 4,5% (минимум 450 рублей). На сумму, полученную на руки, действие льготного периода не распространяется.

Пополнение карты

Есть четыре способа внесения средств на счет:

• через терминалы или банкоматы «Открытие»;
• в кассе банка;
• перевод со счета другой кредитной организации (срок зачисления до 5 рабочих дней, комиссию по операции следует уточнять у банка, выдавшего карту);
• внесение посредством сторонних терминалов (например, Киви).

Закрытие пластика

В первую очередь необходимо убедиться в отсутствии задолженности или собственного денежного остатка. После внесения или снятия соответствующей суммы (до достижения нулевого баланса) нужно подать заявление на закрытие в ближайшем офисе. Через 45 дней пластик и кредитный счет будут закрыты. Подтверждение закрытия кредитного можно получить в контактном центре, в отделении банка или посмотреть самостоятельно в личном кабинете.

Условия по кредитной карте в Банке Открытие

Основным условием кредитных карт Банка Открытие будет принадлежность потенциального заемщика к категории зарплатных клиентов. Только им оформляются кредитки в этом банке.

Условия пользования кредитными картами

Зарплатным клиентам предлагается несколько видов кредитных карт Банка Открытие. Условия получения и дальнейшего пользования предполагают наличие гражданства РФ и постоянного места работы с определенным уровнем дохода.

В зависимости от финансовых возможностей клиенту предлагается одна из ко-брединговых кредиток категории:

• Стандарт;
• Голд;
• Премиум.

К ним подключаются тарифные планы (соответственно):

• Базовый;
• Оптимальный;
• Премиум.

Все кредитные карты Банка Открытие ко-брединговые, что дает владельцу возможность получения бонусов по программе лояльности при их использовании. Некоторые карточки выпускаются только в рамках одного или двух ТП.

Выберите кредитную карту Банка Открытие с наиболее выгодными для вас условиями пользования

Общие положения Банка Открытие

Для всех кредитных карт Банка Открытие условия пользования будут общими по следующим пунктам:

• Срок действия: 4 года;
• Льготный период: 55 дней, распространяется только на безналичные операции;
• Транзакции: с комиссией в 4,9% (минимум 490 руб.) вне зависимости от способа снятия денежных средств;
• Минимальная сумма кредитного лимита: 40 тыс. руб.;
• Предельно доступные суммы: для стандартных карт – 100 тысяч рублей, для золотых – 300 тысяч рублей, для премиальных – до 1 млн. руб. Для всех кредиток кроме Автокарты предусмотрено увеличение суммы кредитного лимита по предложению банка до 500 тыс. руб. (ГОЛД, Классик) или 1,5 млн. (для премиальных).
• Процентные ставки: по условиям получения кредитных карт Банка Открытие категории Голд и Стандарт для всех установлена единая процентная ставка 29,9%. Кредитки Премиум Аэрофлот, Лукойл, Travel и UTair выдаются под 27,9%.

Стоимость обслуживания и сервисы

По условиям пользования кредитных карт Банка Открытие стоимость обслуживания и предоставляемые сервисы следующие:

• Стоимость годового обслуживания: для кредиток с тарифным планом базовый: 590 рублей; для ТП Оптимум: 2590 рублей; для тарифного плана Премиум карт UTair и Аэрофлот: 9590 рублей, для Travel и Лукойл: 5590 рублей.
• Подключение дистанционных сервисов (мобильное приложение, Интернет-банк и СМС-инфо) – бесплатно. Абонплата в 59 руб. ежемесячно за СМС-информирование предусмотрена только для классических кредитных карт.
• Запросы баланса в собственных банкоматах: бесплатно.
• Пополнение в собственных банкоматах/терминалах: бесплатно.

В рамках ТП/категории кредитки предусмотрен соответствующий уровень банковского обслуживания и бонусы от платежной международной системы Виза или МастерКард, выпустившей карту.

Получение бонусных баллов

В Банке Открытие для кредитных карт условия получения и пользования предполагают выпуск ко-брединговых продуктов в рамках одного из тарифных планов.

UTair. Кредитная карта с начислением приветственных миль по программе лояльности UTair STATUS в соответствии с тарифным планом: за каждые потраченные 50 руб. начисляется 1, 1,5 или 2 мили для ТП базовый, оптимальный или премиум. Приветственные мили в размере 1000, 1500 или 2000 соответственно.

Условия начисления бонусных баллов по кредитной карте UTair

Travel. Условия пользования данным пластиком предполагают начисление по 200, 300 или 600 приветственных миль и по 1, 1,5 или 2 за каждые 100 руб. на кредитки Стандарт, Голд или Премиум соответственно.

Начисление баллов при оплате покупок картой Travel

Лукойл. Программа лояльности предполагает получение баллов за оплату покупок/услуг на одноименных АЗС: 1 балл за каждые 50 руб. вне зависимости от категории карточки, 1 балл за каждые 60, 75 или 100 руб. для кредиток Стандарт/Голд/Премиум. Приветственные баллы – 200, 300 или 600 соответственно.

Правила получения бонусов по кредитной карте Лукойл

Аэрофлот. На кредитки в рамках ТП Оптимальный и Премиум начисляется 500 и 1000 приветственных миль, 1,35 и 1,65 при оплате билетов на aeroflot.ru. Акционное предложение с апреля по июнь: дополнительно по 0,65 и 1,35 миль при обороте по картсчету 75 000 и 150 000 соответственно за 3 указанных месяца. Кредитки Аэрофлот выпускаются только в 2-х указанных категориях.

Бонусные мили по карте Аэрофлот

Автокарта. Выпускается только в рамках одноименного тарифного плана (соответствует ТП Оптимальный) карта категории Голд. Предполагает получение cash-back в размере 3% от затрат на АЗС, автомойках и ТО.

Заключение

Таковы условия кредитных карт Банка Открытие. Поскольку кредитки предоставляются только зарплатным клиентам, процедура оформления максимально упрощена. Заявку можно оформить в режиме онлайн или по телефону. Одобрение – максимум 5 дней.

Opencard — кредитная карта банка Открытие: условия и отзывы

Кредитная карта OpenCard – это еще одно предложение от банка «Открытие» для физических лиц.

Кешбек

Банк предлагает два варианта программы кешбека – до 6% на все покупки или до 11% в определенной категории. Последнее – оплата определенных товаров или услуг. Например, по тарифу «Друг подарит заботу» кешбек начисляется на приобретение лекарств, обслуживание в салонах красоты. «Друг поможет в пути» – возврат части потраченных денег на покупку бензина, билетов на поезда, самолеты.

Можно увеличить бонусные баллы кэшбека. Для этого вам нужно выполнить следующие условия:

1. Сумма покупок в месяц по карте не менее 5000 руб.
2. Общая сумма операций по всем вашим картам за месяц превышает 1000 руб.
3. Задолженность на конец отчетного периода не превышает сумму обязательной выплаты более чем 1000 руб.

Альтернативное условие третьему пункту – остаток по всем вашим счетам в банке «Открытие» на конец отчетного периода больше 100 тыс. руб.

Важно: лимит бонусных баллов за месяц составляет 15 тыс. Для каждой подключенной опции это значение не превышает 3 тыс. баллов в месяц.

Кредитный лимит

При расчете кредитного лимита работники банка учитывают информацию о заявителе. Больший размер лимита получит клиент, уже оформивший услуги в «Открытии» – депозитный или зарплатный счет. Второй показатель – финансовая активность, размер и количество ежемесячных денежных операций.

Информация о кредитном лимите:

• Минимальный порог составляет 20 тыс. руб.
• Максимальный кредитный лимит – 500 тыс. руб. Его выдают редко, только постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей.
• Возможно изменение доступной суммы в большую или меньшую сторону.

Для выполнения последнего вам нужно обратиться к работникам банка, написать заявление. Условие рассмотрения увеличения кредитного лимита – отсутствие задолженности по карте.

Если вы размышляете о том, что лучше — кредитная карта или кредит, то стоит ознакомиться с условиями оформления кредита наличными в банке Открытие.

Как гасить задолженность

Главное условие использования карты – своевременная оплата долга. Его нужно закрывать до начала следующего отчетного периода, иначе на остаток будут начислены проценты – до 29,9%. Это увеличит финансовую нагрузку, скажется на возможности увеличения кешбека.

Способы погашения задолженности:

• В банкоматах банков «Открытие» и «Альфа-Банк» – без удержания комиссии.
• В отделениях банка наличными, через кассу без карты – пополнение от 30 тыс. руб. без дополнительных оплат. Если сумма меньше 30 тыс. руб., будет удержано вознаграждение 300 руб.
• Через терминалы самообслуживания, комиссия – 0,5-4%, в зависимости от условий использования системы.

Задолженность считается закрытой, если вся сумма зачислилась на счет. Вам нужно учитывать время перевода. Если это делается в системе банка «Открытие», операция займет 5-40 мин. Другие способы – до 5 рабочих дней.

Совет: После оплаты вы можете проверить баланс и факт зачисления средств в личном кабинете на сайте банка.

Все плюсы и минусы карты

Главное преимущество кредитной карты OpenCard – большой кешбек за любые покупки. По общей программе он может достигать 3%, по специализированной – до 11%. Это распространяется на все ваши карты, оформленные в банке «Открытие».

Остальные достоинства:

• Бесплатное обслуживание, дополнительные расходы разовые, за открытие.
• Условия для получения максимального кешбека несложные.
• Возможность вывода наличных без большой комиссии.
• Бесплатное восстановление и продление.
• Можете открыть дополнительные карты.

Однако нужно учитывать такие недостатки:

• К одному счету нельзя подключить несколько специализированных программ кешбека.
• Платное СМС-оповещение.
• Желаемый размер кредитного лимита и годовая ставка почти всегда отличаются от фактических, установленных банком.

Эти минусы свойственные почти всем кредитным картам этого типа. Учитывая плюсы использования OpenCard, ее можно считать одной из лучших на рынке банковских услуг.

Как воспользоваться бонусными рублями?

Бонусные рубли – это балы кешбека, которые собираются на бонусном счете. Они формируются после каждой покупки, размер зависит от текущей подключенной программы. За бонусные рубли нельзя оплатить товар или услуг, но с их помощью можно компенсировать прошлые траты по кредитной карте. Для этого в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать подходящую по условиям покупку, списать бонусные рубли. На эту сумму автоматически будет пополнена кредитная карта.

Условия компенсации:

• Сумма покупки равна или больше 3000 руб., или в валютном эквиваленте.
• Количества бонусных рублей хватает для компенсации.
• Покупка оплачивалась по кредитной карте.
• С момента приобретения прошло не более 30 календарных дней.

Если покупки были выполнены по дополнительной карте, их тоже можно компенсировать. Учитывайте это при планировании больших приобретений.

Что такое бонусный счет

Это счет, привязанный ко всем вашим картам, которые оформлены в банке «Открытие». Преимущество этой системы – возможность аккумулировать бонусные рубли от кешбека, используя разные карты. Так, вы можете оформить кредитную карту в рублях, а для покупок за границей использовать счет в евро или долларах.

Что нужно учитывать:

• Можно выбрать только одну бонусную опцию, независимо от количества активных карт.
• По умолчанию у вас будет активна программа «Друг все вернет», кешбек – до 3%.
• В первый месяц использования будут действовать максимальные бонусы.

Переводы с карты на другие карты

Одно из преимуществ OpenCard – возможность перевода на другие банковские карты, счета. Эти операции можете сделать в личном кабинете на сайте банка «Открытие», в банкоматах, если они имеют эту функцию. Нет жестких ограничений, но эти средства не будут учтены в программах кешбека.

За перевод на другие карты взимается комиссия 3,9% от суммы. Дополнительно будет удержано 390 руб. Но учитывайте, что это действует только для операций, совершенных через личный кабинет или в банкоматах банков «Открытие» или «Альфа-Банк». В других случаях возможно удержание дополнительной комиссии.

Как получить карту

Перед получением кредитной карты изучите условия оформления на сайте банка «Открытие». Они могут частично измениться. Например, до 31.07.2019 на новый оформленный счет добавлялись бонусы в двойном размере. Подобные акции проводятся банком часто.

Порядок оформления:

1. Ознакомьтесь с информацией по услуге.
2. Рассчитайте, какая программа кешбек будет вам удобна. Для этого на сайте банка есть онлайн-калькулятор.
3. Заполните первичную заявку – ФИО, номер телефона. Обязательно укажите отделение обслуживания.
4. Дождитесь СМС оповещения о предварительном согласии банка.
5. Подготовьте документы и запланируйте посещения офиса банка.
6. В отделении еще раз изучите договор.

После передачи всей документации может пройти 1-3 дня. Приняв положительное решение, вам предоставят пластиковую карту, вторую часть договора, памятку по условиям использования кредитки.

Совет: не планируйте сразу отрытые второй и последующих карт по этому кредитному счету. Возможно, вам будет достаточно одной для покупок и текущих трат.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно написать заявление по образцу в отделении банка. Но перед этим вы должны погасить всю задолженность. Если в течение 2-х лет по счету не было никаких операций, банк может самостоятельно закрыть его. Единственное условие – отсутствие задолженности.

Порядок закрытия OpenCard:

1. Проверить баланс, погасить всю задолженность.
2. В отделении банка написать заявление.
3. После этого избежать трат по карте, учитывайте возможное начисление кредитных процентов по прошлым покупкам.
4. В срок 45 дней банк закроет счет.

Для защиты от непреднамеренных покупок рекомендуется заблокировать счет. Это не даст совершать приобретения, но оставит возможность перевести бонусные рубли, закрыть долг.

Вопросы и ответы

Где можно оформить карту OpenCard?

На официальном сайте банка «Открытие», в отделениях. Альтернативный вариант – обратиться в колл-центр.

В какой валюте можно открыть счет?

Для кредитной карты допускается открытие только в рублях. Но вы можете привязать к бонусному счету дебетовые карты банка, открытые в долларах или евро.

Как узнать число бонусных рублей?

Баланс отображается в личном кабинете в системе «Клиент-банк». Возможна задержка с начислением бонусных рублей, если покупки оформлялись в последние дни перед окончанием расчетного периода.

Когда списывается 500 руб. за оформление карты и как часто?

Списание со счета происходит автоматически после выполнения первой операции. Это разовая оплата, перевыпуск из-за окончания срока действия или после потери бесплатный.

Источник https://vkreditbe.ru/kreditnye-karty-banka-otkrytie/

Источник https://bankclick.ru/info/usloviya-po-kreditnoj-karte-v-banke-otkrytie.html

Источник https://kreditkarti.ru/opencard-kreditnaya-karta-banka-otkrytie-usloviya-i-otzyvy

Источник