Кредитная карта Понятная от ОТП Банка — онлайн заявка, условия и проценты

ОТП Банк выпустил интересную кредитку для снятия наличных и оплаты покупок. Она подходит для ежедневного использования и отвечает всем требованиям безопасности. Кредитная карта Понятная от ОТП банка позиционируется как выгодная карточка. В отличие от большинства предложений, клиенты вправе снимать заемные средства без комиссии. Оформить пластик могут все граждане РФ, отвечающие минимальным требованиям организации.

• Особенности Понятной карты
• Условия использования
• Кредитные условия
• Специальные предложения
• Как оформить карту
• Как пользоваться картой
• Преимущества и недостатки

Особенности Понятной карты

Карточка характеризуется привлекательными условиями: заемщикам предлагается крупный лимит, бесплатное обслуживание и беспроцентный период. Бонусная программа не предусмотрена. Использовать собственные средства можно, но процент на остаток не начисляется, если не открыть отдельный депозитный вклад в банке.

Для удобного использования пластик оснащен технологией бесконтактной оплаты PayPass, технологией безопасности для совершения платежей через онлайн сервисы — 3D-Secure, чипом, магнитной полосой. Кредитка совместима с приложениями для оплаты через смартфон: Google Pay, Apple Pay.

Условия использования

Продукт подходит для постоянного использования — кредитную карту можно использовать и как дебетовую. На счете можно хранить собственные деньги и использовать их для оплаты покупок. За использование заемных средств начисляется процентная ставка. Задолженность погашается 1 раз в месяц.

Валюта счета — рубль, счет в иностранной валюте открыть нельзя, но пластик принимают во всем мире. При оплате покупок или снятии наличных за пределами России рубли конвертируются в валюту операции. Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, отличному от официального курса ЦБ РФ.

Выпуск и обслуживание

ОТП Банк предлагает 2 варианта карточки на выбор — Mastercard Gold и Mastercard Unembossed. Разница заключается в категории пластика и особенностях изготовления. Unembossed — это неэмбоссированная кредитка, то есть на ней не выдавливаются символы — ФИО владельца, номер, срок действия. Информация наносится более простым способом. Такая карточка имеет ограничения, ей не всегда можно расплатиться за границей и через Интернет. Зато срок изготовления существенно сокращается.

Золотая кредитка выпускается методом эмбоссирования, информация выдавливается на физическом носителе. Ограничений нет, срок изготовления составляет до 14 суток.

Плата за выпуск и обслуживание не списывается. Срок действия кредитки — 3 года. Перевыпуск — бесплатный. Перевыпуск раньше положенного срока по инициативе клиента стоит 299 р.

Действующие тарифы

Карточки Unembossed и Gold не имеют отличий в тарифном плане:

Операция	Комиссия
Заказ выписки на бумажном носителе с доставкой по почте	59 р.
SMS-сервис	59 р. ежемесячно
Переводы на карточку ОТП Банка на сайте	бесплатно
Перевод на счета сторонних компаний	1%, мин. 100 р.
Штраф за пропуск обязательного платежа	20% годовых

Лимиты на операции

Пользователи кредитки столкнутся с ограничениями, связанными с выводом наличных средств. В день разрешается снимать до 45 000 р. в месяц — до 700 000 р. На оплату товаров лимиты не установлены.

Максимальная сумма перевода — 100 000 р. за 1 транзакцию.

Кредитные условия

Пользоваться заемными средствами — выгодно, поскольку условия кредитной карты Понятная от ОТП Банка позволяют совершать любые операции, в том числе обналичивать лимит. По операциям с покупками действует беспроцентный период, позволяющий экономить.

Лимит и проценты

По кредитным картам ОТП Банка размер лимита рассчитывается для каждого клиента на основании его платежеспособности и кредитной истории. Максимальная сумма кредита составляет 300 000 р., минимальный лимит — 10 000 р.

При первоначальном запросе банк выдает небольшой лимит, но в дальнейшем сумма может быть увеличена. Для этого пользователю рекомендуется активно пользоваться предоставленным лимитом и вовремя вносить платежи. Как правило, лимит увеличивается через 4-6 месяцев активного использования.

Процентная ставка зависит от кредитной истории заявителя. По безналичным операциям проценты варьируются от 24.9% до 27.9% годовых. Ставка на операции с наличными — от 39.9 до 42.9% годовых. Обращаем внимание, что денежные переводы приравнены к операциям с наличными, поэтому будет начисляться повышенный процент.

Льготный период

По карточке действует честный льготный период продолжительностью 55 суток. Он распространяется только на безналичную оплату покупок. При снятии денег, переводе средств, оплате услуг через приложение или интернет-банк беспроцентное кредитование не действует. Квазиналичные транзакции тоже не попадают под действие грейс-периода. К таким операциям относят оплату лотерейных билетов, покупку фишек в казино, оплату услуг страховых, финансовых, брокерских компаний, покупку ценных бумаг, драгоценных металлов, пополнение электронных кошельков.

Беспроцентный период начинает работать со дня получения пластика и длится 55 суток, из которых 30 дней — это расчетный период и 25 дней — платежный период. Льготный период возобновляется после закрытия долга.

В течение 55 дней проценты не начисляют. Если вы получили кредитку 1 августа, значит, до 1 сентября у вас длится РП, в течение которого можно совершать покупки без процентов. Допустим, вы купили 5 августа посудомоечную машину стоимостью 25 000 р., 10 августа холодильник за 55 000 р. В период с 1 по 25 сентября вам нужно внести платеж. В течение этого срока процентная ставка составляет 0%.

Минимальный платеж в ОТП банке рассчитывается не от суммы долга, а от суммы выданного лимита. Если вам выдали 100 000 р., вы должны пополнить карточный счет минимум на 5 000 р. Если вы не хотите платить проценты, то до 25 сентября нужно внести 80 000 р. В противном случае на остаток долга начнут начислять проценты.

Минимальный платеж

Обязательный платеж по кредитке составляет 5%, мин. 500 р., но рассчитывается он не как у большинства банков. Размер минимального платежа зависит не от суммы задолженности, а от выданного лимита. Чем больше у вас лимит, тем больше будет ежемесячный платеж.

Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых. Иные штрафы не предусмотрены.

Специальные предложения

Владельцы золотого пластика могут пользоваться возможностями платежной системы MasterCard и экономить до 30% на покупках у партнеров. Партнеры представлены в разных категориях — «Путешествия», «Рестораны», «Шопинг» и так далее. Список городов-участников практически не ограничен.

Актуальные предложения в России:

• скидка 5% в сервисе Яндекс.Такси;
• кэшбэк 8% при бронировании отелей на сайте Booking.com;
• скидка 10% при бронировании билетов в авиакомпании Emirates на любые направления;
• скидка 10% на проживание в отеле Рэдиссон Ройал (г. Москва);
• скидка 25% на продукцию The Body Shop.

Полный список скидок и специальных предложений опубликован на официальном сайте МастерКард.

Также пользователям доступны другие услуги ПС, а именно — экстренная блокировка и перевыпуск пластика, срочная выдача наличных.

Как оформить карту

OTP — технологичный банк, поэтому пользователи вправе подать заявку на официальном сайте, заполнив анкету и предоставив паспортные данные. Если онлайн оформление вызывает трудности, можно посетить отделение организации с набором документов и заполнить анкету с помощью менеджера. Оформление по телефону — невозможно.

Требования к заемщику

Подать заявку на получение Понятной кредитной карты ОТП Банка вправе заемщики, соответствующие требованиям организации.

• допустимый возраст — от 21 года до 68 лет на момент оформления;
• постоянная прописка в регионе, где представлен офис банка;
• постоянное место работы;
• стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца.

Банк не указывает в требованиях положительную кредитную историю, но наличие хорошего кредитного рейтинга станет преимуществом. При наличии непогашенных финансовых обязательств с просрочками в выдаче кредитки могут отказать.

Набор документов состоит из паспорта гражданина России и документа, подтверждающего занятость — копии трудовой книжки или договора с работодателем. Желательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.

Подача заявки

Проще и быстрее оформить заявку на сайте. Это займет около 10 минут. Система запрашивает сведения о заемщике — ФИО, год рождения, адрес регистрации и проживания, сведения о месте работе, доходе, семейном положении. На первом этапе вводятся паспортные данные. Заемщик обязан дать согласие на обработку информации из БКИ. Если у вас есть подключение к сайту Госуслуг, банк предлагает авторизоваться через этот сервис и увеличить шансы на получение положительного ответа.

Решение принимается в автоматическом режиме, процедура рассмотрения занимает около 15 минут. В редких случаях решение сообщается в течение 1-2 рабочих дней.

Клиенты могут получить кредитную карту в день обращения. Для этого нужно заполнить заявку на сайте, дождаться ответа банка и забрать кредитку в ближайшем отделении. Доставка на дом не предусмотрена. Список ближайших отделений указан на сайте организации.

В день обращения можно получить только неэмбоссированную карточку.

Получение карты

Независимо от категории, получение возможно только в отделении банка. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Использование заемных средств доступно сразу после активации. Для этого можно обратиться к сотруднику банка или воспользоваться банкоматом. Также вы можете активировать кредитку по телефонам горячей линии 0707 (для звонков с мобильных телефонов) и +7 495 775-4-775 (для звонков со стационарных телефонов).

Как пользоваться картой

Используйте все преимущества карточки, чтобы не переплачивать банку за обслуживание и пользование кредитными средствами. Не забывайте об особенностях работы беспроцентного периода и процентных ставках.

Снятие наличных

Снимать наличные с карты выгодно, поскольку банк не берет комиссию за выдачу денег в банкоматах и ПВН. Можно использовать любые банкоматы и пункты. Однако учитывайте, что по операциям с наличными не действует льготный период и предусмотрена повышенная ставка.

Ежемесячный лимит на вывод средств — 700 000 р.

Способы пополнения

Пополняйте карточный счет без комиссии в банкоматах и отделениях ОТП Банка, через интернет-банк и мобильное приложение. Деньги поступят мгновенно.

Способы пополнения у партнеров (с комиссией):

• салоны связи Связной — 1%, мин. 100 р.;
• перевод с других карточек — 2% от суммы;
• терминалы и электронные кошельки QIWI — 1.6%, мин. 100 р.;
• салоны Евросеть — 1%, мин. 50 р.;
• безналичный перевод — от 1%.

Срок зачисления зависит от выбранного способа. Как правило, деньги поступают в течение 24 часов, за исключением безналичного перевода (2 дня).

Переводы

Банк позволяет переводить заемные средства между своими счетами и на счета, открытые в других банках. Переводы между своими счетами осуществляются без комиссии. За перевод на карточки, эмитированные сторонними банками, комиссия фиксированная — 1.5% от суммы транзакции.

Лимит на 1 перевод — 100 000 р. В сутки разрешается выполнить до 5 переводов. Деньги поступают в течение 5 минут, но иногда бывают задержки до 2 дней.

Личный кабинет ОТП Банка

Открыв кредитку, рекомендуем сразу зарегистрироваться в интернет-банке, что управлять счетом дистанционно. Регистрация осуществляется только в отделении банка. Пользователь должен написать заявление на подключение опции «Интернет-банк» (это бесплатно). При себе нужно иметь паспорт. Логин и пароль направляются письмом на адрес заявителя.

Иногда менеджеры регистрируют клиента в интернет-банке при выдаче карточки. Уточните информацию по телефону. Если вы зарегистрированы, оператор скажет вам логин, а пароль отправит на мобильный телефон.

При вводе логина и пароля нужно быть предельно внимательным, поскольку при некорректном вводе данных 3 раза логин блокируется. Доступ можно восстановить только при обращении в контактный центр.

Функционал личного кабинета позволяет владельцам кредитной карты:

• отслеживать баланс и состояние задолженности;
• пополнять баланс с других карточек без комиссии;
• открывать депозитные вклады с высокой ставкой;
• следить за специальными предложениями банка;
• находить отделения и банкоматы поблизости;
• переводить деньги;
• оплачивать услуги и т. д.

Аналогичный функционал представлен в мобильном приложении ОТП Директ. Для доступа используется такой же логин и пароль. Приложение совместимо с операционной системой iOS и Android.

Потребительский кредит в АО «ОТП Банк»

Получение займа без лишних усилий решается обращением в надежную финансовую организацию. На подготовку запроса на кредит в АО «ОТП Банк» на официальном сайте требуется несколько минут.

Прием заявлений через интернет осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю. Известный кредитор оперативно рассматривает заявки без лишней волокиты и предварительных решений.

Заявитель не выходя из дома узнает об окончательном одобрении запрашиваемой суммы. Клиентов ожидают солидные лимиты, низкие процентные ставки и комфортные сроки кредитования.

Оформление кредита в ОТП Банке на карту или наличными

Дистанционное оформление кредита в АО «ОТП Банк» производится на карту или наличными по паспорту без справок о доходах и прочих документов от работодателя.

Документальное подтверждение платежеспособности и официального трудоустройства требуется для утверждения крупного лимита и установления минимальной процентной ставки. Предварительно стоит определиться с точным размером и предпочтительной продолжительностью кредитования.

Мгновенный кредитный калькулятор позволяет моментально определить доступный конкретному пользователю лимит денежных ресурсов на основе данных о размере заработка и объеме действующих обязательств и рассчитать предстоящие ежемесячные платежи.

В целях снижения величины регулярных взносов до вполне комфортного уровня даже при крупной заемной сумме полезно выбрать продолжительный срок погашения долга. Заемщик вправе в любой момент досрочно исполнить обязательства и сэкономить на переплате.

Как взять кредит в ОТП Банке по онлайн заявке

Соискатель вправе подать заявление в офисе или через интернет. Желающим срочно взять кредит без отказа в ОТП Банке по онлайн заявке необходимо внимательно заполнить анкету-заявление и точно ответить на вопросы относительно:

1. личности претендента;
2. контактной информации;
3. паспортных данных;
4. адреса регистрации;
5. ИНН;
6. СНИЛС;
7. места работы;
8. уровня доходов и имущественного обеспечения.

Достоверность передаваемых на рассмотрение сведений обеспечивает оперативное принятие положительного решения.

Кредиты Банка ОТП для физических лиц без поручителей

Удобные кредиты Банка ОТП для физических лиц выдаются без поручителей и залога имущества. Деньги взаймы на неотложные нужды получают заявители разного социального статуса:

• работники по найму и гражданско-правовым договорам;
• госслужащие;
• пенсионеры;
• индивидуальные предприниматели;
• лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, нотариусы).

Для одобрения запроса претенденту достаточно иметь:

1. российское гражданство;
2. регистрацию в регионе присутствия подразделения кредитора;
3. источник постоянных доходов, позволяющих своевременно вносить обязательные платежи;
4. трудовой стаж на текущем рабочем месте более 3 месяцев (для ИП, частных нотариусов, адвокатов – не менее 1 года).

Заемные ресурсы предоставляются соискателям 21-68 лет (на момент оформления). Получившему положительное решение заявителю остается явиться в ближайшее отделение финансовой организации и подписать договор.

Для нового пользователя моментально выпускается платежная карта. Деньги зачисляются в течение 10-15 минут после подписания документов и поступают в полное распоряжение заемщика.

Участников проектов по перечислению заработной платы ожидают льготные условия выдачи кредитных средств под низкие проценты.

Потребительский кредит без комиссий

Срочное получение потребительского кредита без комиссий за рассмотрение и выдачу в АО «ОТП Банк» позволяет быстро выполнить личные планы, приобрести всевозможные материальные блага, а затем постепенно вернуть долг необременительными регулярными выплатами.

Клиентам лояльного учреждения обеспечены многочисленные преимущества:

• дистанционная подача заявления без посещений офиса;
• ускоренное заочное одобрение;
• достойные суммы;
• длительные сроки погашения внушительной ссуды;
• минимальное количество необходимых документов;
• беспрепятственное досрочное (полное или частичное) погашение с пересчетом процентов и снижением переплаты;
• возможность переноса даты платежа на желаемое число месяца.

Заемщик свободно распоряжается предоставленными средствами по своему усмотрению без неуместного контроля со стороны кредитора. Бесплатное мобильное приложение помогает своевременно исполнять обязательства с наименьшими затратами времени и сил.

Для внесения платежей предусмотрены удобные варианты оплаты наличными или безналичным способом в онлайн режиме.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Кредитная карта По нулям от АО «ОТП Банк»

Плата взимается в размере 1 ₽ в день за каждую 1 000 ₽ задолженности, при отсутствии задолженности плата не взимается.

• смс-информирование — 79 ₽/мес. начиная со 2-го месяца
• конвертация по курсу банка + 1,5% от суммы операции
• плата за пропуск платежа — 20% годовых
• запрос баланса в сторонних банкоматах — 79 ₽ за операцию
• возможна доставка курьером

Размер кредитного лимита	от 10 000 до 100 000 ₽
Льготный период	нет
Проценты за кредит	от 27% до 36,6%

• не требуется

• не требуется

• постоянная

• отсутствие комиссии за снятие наличных;
• оформление по паспорту

Похожие предложения

В линейке банковских карт «ОТП Банка» есть вариант с выгодными условиями под названием «По нулям». Стоимость годового обслуживания составляет до 36500 рублей, если используется лимит. Если эта карта «ОТП Банка» будет выполнять функции дебетовой, то платить не придется. Особенность платежного средства — отсутствие льготного периода. За каждую тысячу долга начисляется 1 рубль.

Условия пользования картой «ОТП Банка» и тарифы

Данный платежный инструмент можно применять для хранения личных средств или пользоваться средствами банка в пределах одобренного лимита. Основные условия для применения кредитной картой «ОТП Банка»:

• лимит от 10 до 100 тыс. руб.;
• процентная ставка от 27% (при оплате покупок и услуг) до 36,6% (при обналичивании);
• отсутствие льготного периода.

Если держатель карты «ОТП Банка» брал кредит, то его придется оплатить в любом случае. Чтобы не переплатить проценты, следует внести всю сумму в течение месяца. Минимальный регулярный платеж за кредит по карте «ОТП Банка» составляет 5% от долга, но не меньше 500 рублей. За пропуск придется заплатить штраф — 20% годовых.

Тарифы карты «По нулям»:

• снятие наличных в банкоматах и кассах любых сетей — без комиссии;
• SMS-информирование — 79 руб.;
• комиссия на запрос баланса в сторонних банкоматах — 79 руб.

Отзывы в интернете говорят о том, что кредитная карта «ОТП Банка» удобна в использовании. При обмене валют конвертация проводится по котировкам структуры, а стоит процедура 1,5% от суммы.

Как оформить кредитную карту «ОТП Банка» онлайн

Воспользоваться услугой могут граждане РФ в возрасте от 21 до 69 лет. Для этого не требуется подтверждение дохода, но нужна официальная работа и прописка в регионе деятельности финорганизации.

Чтобы получить кредит на карту «По нулям» от «ОТП Банка», следует :

• подать онлайн-заявку, заполнив короткую анкету;
• дождаться ответа от менеджера;
• в случае положительного вердикта забрать платежный инструмент.

Карту «ОТП Банка» можно взять в отделении или заказать доставку курьером. Чтобы ускорить получение платежного инструмента, стоит заполнить онлайн-заявку на сайте Банкостока.

Источник https://bankkarty.com/ponyatnaya/

Источник https://probanki-info.ru/otp-bank-kredit/

Источник https://bankstok.ru/cards/443

Источник