Как сравнить кредитные карты?

Сравнение кредитных карт разных банков. Cравнение кредитных карт с льготным периодом

Такая процедура, как сравнение кредитных карт, является необходимой при желании клиента оформить карточку с дополнительным финансированием от банка. Сегодня финансовые организации предлагают большое разнообразие кредиток, с различными пакетами услуг и дополнительными опциями, а также с разными суммами заёмных средств и процентными ставками.

↑ вернутся к содержимому

Кредитные карты: сравнение тарифов

Каждая банковская организация пытается привлечь как можно больше клиентов, поэтому зачастую кредитные предложения кажутся настолько привлекательными, что заёмщик не раздумывая оформляет кредитку.

Однако не стоит торопиться, так как в другом банке аналогичный пакет услуг можно оформить на более лояльных условиях.

Именно с этой целью необходимо тщательно анализировать программу кредитования и проводить сравнение карт.

Если планируется снимать наличные средства, то стоит выбирать варианты с минимальной комиссией за снятие и льготным периодом. Действие беспроцентного срока, как правило, распространяется на безналичный расчёт, поэтому стоит обратить внимание, в каких рамках действует льготный период.

↑ вернутся к содержимому

Сравнение кредитных карт по кредитному лимиту

Если сравнивать кредитные карты по размеру кредитной линии, то нужно понимать, что банк устанавливает кредитный лимит в зависимости от платёжеспособности заёмщика. Предоставив справки о средних ежемесячных доходах, можно рассчитывать на более высокий размер суммы кредитных средств.

Моментальные кредитные карты, как правило, имеют ограниченный лимит, так как на тщательную проверку банк не имеет достаточно времени. Выбирая более престижные кредитки, из категории Голд или Платинум, можно получить значительную сумму кредитной линии, но для этого нужно, как минимум, быть клиентом банка-эмитента.

↑ вернутся к содержимому

Льготный период кредитных карт: сравнение длительности

Продолжительность беспроцентного срока также играет немаловажную роль для заёмщика при оформлении кредитной карты. Банки устанавливают различные рамки сроков пользования заёмными средствами без процентов, поэтому стоит провести их сравнение:

1. Тинькофф Банк предлагает оформить кредитку дистанционным способом, без необходимости документально подтверждать доход. Льготный период кредитных карт составляет 55 дней, на протяжении которых заёмщик имеет право распоряжаться заёмными средствами банка без начисления процентной ставки.
2. Альфа-Банк предлагает более длительный льготный период пользования деньгами – 100 дней. Оформить такие карточки можно в любом отделении Альфа-Банка или на официальном сайте организации.
3. Промсвязьбанк предоставляет возможность воспользоваться кредитными средствами в размере 600 000 рублей на протяжении 55 дней без процентов. Владелец карты автоматически становится участником программы лояльности, которая позволяет накапливать баллы за покупки.
4. Почта Банк выпускает кредитные карты, которые имеют самый длительный срок льготного периода – 720 дней. Условия кредитных карт не предусматривают начисление процентной ставки. 2 года беспроцентного срока на сумму 10 000 рублей можно оформить позволяют бесплатно оплачивать покупки и услуги, при условии, что заёмщик будет ежемесячно вносить 1 000 рублей.

↑ вернутся к содержимому

Сравнение кредитных карт: бонусные программы

Сравнение кредитных карт подразумевает выбор наиболее оптимального варианта кредитки, с удобными для заёмщика условиями и в соответствии с его финансовыми возможностями.

Для любителей путешествовать есть определённая категория кредитных карт, которая позволяет накапливать бонусные мили при совершении платежей.

Достаточное количество миль можно обменять на премиальные билеты известных авиакомпаний или получить возможность совершать перелёты первым классом.

Многие кредитки имеют опцию КэшБэк, которая возвращает определённую часть потраченных денег обратно на карточный счёт. Сотрудничество с известными брендовыми компаниями позволяет банкам выпускать кредитки с бонусными программами, участники которых имеют возможность накапливать баллы и тратить их на покупки в магазинах-партнёрах.

Как сравнить кредитные карты

С нами легко подать заявку на получение кредитной карты — наши сравнительные таблицы и руководства помогут вам сделать выбор, отвечающий вашим требованиям и нуждам.

При подаче заявления на получение новой кредитной карты, вы должны иметь хорошее представление о том, как будете использовать ее.

Чтобы сделать правильный выбор очень важно знать, как будет использоваться кредитная карта: для совершения покупок, снятие наличных, формирование кредитного рейтинга или на что-то другое.

На рынке есть много видов кредитных карт, поэтому если вы уже знаете, какой тип карты ищете, используйте наши таблицы сравнения, чтобы увидеть лучшие предложения.

Если вы не уверены, какой тип карты подходит именно для вас, наши беспристрастные руководства помогут вам понять основные различия. Начните читать о том, как работают кредитные карты.

Таблицы сравнения кредитных карт Маркетденег.ру

Все наши текущие предложения по кредитным картам перечислены по типу — это идеальный вариант, если вы знаете, какой тип карты вы ищете.

Если вам требуется небольшая помощь, попробуйте прочитать текст справки в верхней и нижней части каждой таблицы, объясняющей, как работает каждый тип карты.

Наши категории кредитных карт заключаются в следующем:

Нажмите на название любой категории для получения дополнительной информации и для просмотра лучших предложений по кредитным картам этого типа.

Выбрать банк поставщика кредитной карты

Когда вы сравните карты в выбранной категории и сделаете выбор предложения, вам нужно нажать на кнопку «Оформить онлайн» — это действие перенаправит вас на сайт выбранного поставщика кредитной карты, где вы сможете оформить заявку на ее получение.

Перед оформлением заявки убедитесь, что вы соответствуете критериям приемлемости поставщика карты. Получить эту информацию вы можете, нажав на кнопку «Подробнее».

После того, как ваша заявка будет обработана, поставщик свяжется с вами напрямую. В большинстве случаев это занимает 15 – 20 минут.

Кто лучше: сравниваем 5 популярных кредитных карт

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии credit-card.

ru, в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт. Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным.

Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений.

Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке:

«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной».

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле. Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной». Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество. Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят. При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально. Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь. Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей. Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс». Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу. При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р. Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных. Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях — «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» — до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит

43,8% — не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

Результаты сравнения мы собралии в небольшую табличку с оценками:

«Классик Online»	«Тинькофф Платинум»	«Прозрачная карта»	«Суперкарта»	«Универсальная»
Срок действия
Рассмотрение
Обслуживание
Cнятие наличных
Фишки
Особенности
Итого

IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.

III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.

II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств.

В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней.

Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.

«Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк.

Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения. Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита. Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.

Удачи и денег подешевле!

Выбор кредитной карты: сравнение банков и предложений

На первый взгляд может показаться, что выбрать кредитную карту несложно. Просто необходимо прийти в банк или заполнить форму онлайн на сайте кредитно-финансовой организации, и вот он, заветный пластиковый прямоугольник уже в кармане.

Итак, какое кредитование или кредитную карту выбрать?

Сравниваем банки

Сегодня практически все частные и государственные банки предлагают клиентам кредитные карты на различных условиях. При этом выбор финансовой организации, как и выбор самой кредитки, полностью зависит не столько от репутации и местоположения банка, сколько от целей заемщика.

1. Создание денежного буфера.

Если пластиковая карточка берется впрок, то в этом случае целесообразней выбирать крупный, давно существующий банк.

• Сбербанк.
• ВТБ банк.
• Газпромбанк.
• Альфа-Банк.

Подобная организация не закроется через год, а, значит, риск возникновения требований о досрочном погашении долга минимален. Кроме этого, серьезные банки могут себе позволить устанавливать удлиненный льготный период погашения задолженности, что увеличивает шансы держателя карты вернуть заемные деньги без переплат.

2. Использование наличных средств.

Запомните: никогда не снимайте с кредитки наличные деньги, поскольку часть из них сразу же может списаться в качестве комиссии.

По этой причине для подстраховки лучше выбирайте банки, имеющие большое количество собственных банкоматов или банкоматов банков-партнеров.

К примеру, за снятие наличных в собственных банкоматах с кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка не будет взиматься комиссия.

3. Использование бонусов.

Некоторые кредитные карты могут стать участником программы лояльности банка, однако не все кредитно-финансовые организации предлагает данную услугу.

При этом, говоря об услугах, отдельно стоит упомянуть и об интернет-банкинге.

Ведь если держатель пластиковой карточки не может постоянно проверять кредитный счет через личный кабинет, то он и не может своевременно вносить платежи, узнавать о просрочках и т.д.

Сопутствующие факторы

• После того, как будущий владелец кредитки определится с целями займа, ему нужно будет выбрать банк. И здесь на первое место выходит территориальное расположение кредитно-финансовой организации. Согласитесь, поехать в другой город, чтобы получить кредитную карту, отважится далеко не каждый.
• Второй важный критерий – наличие разветвленной банковской филиальной сети. Сколько у организации есть банкоматов, где они расположены и как работают, – вот что нужно уточнять до подписания всех бумаг.
• И на третьем месте находится дистанционное обслуживание. Ведь от того, насколько хорошо развиты онлайн-технологии, напрямую зависит уровень и скорость обслуживания каждого держателя карточки.

Изучаем кредитное предложение

Почему так важно внимательно выбирать кредитную карту? Потому что именно нежелание скрупулезно вчитываться даже в крупный шрифт приводит к неожиданным последствиям уже через 2-3 месяца активного пользования кредиткой.

Основные моменты, на которые должен обратить внимание потенциальный заемщик денежных средств:

1. Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк.

Бывают ситуации, когда клиента устраивают все пункты кредитного договора, а вот финансово-кредитной организации потенциальный заемщик «не нравится». К примеру, он имеет слишком маленькую официальную зарплату или небольшой стаж работы на последнем месте. В связи с этим, чтобы не тратить время зря, в первую очередь уточняйте именно этот пункт.

2. Годовой процент.

Годовая процентная ставка по кредитной карте всегда выше аналогичного показателя, начисляемого за потребительский кредит. И это понятно, ведь банки выдают кредитки практически всем, а высокая ставка по кредиту минимизирует риски организации.

Справка! Максимальная годовая процентная ставка по кредитной карточке в среднем не превышает 39,9%.

3. Стоимость годового обслуживания кредитки.

В некоторых случаях оно может быть бесплатным первый год, а в других случаях — доходить до нескольких тысяч рублей, к примеру, как в случае с картами MasterCard World Black Edition и MasterCard World Elite.

4. Длительность льготного периода.

Обычно беспроцентный период погашения составляет 50 — 55 дней, однако некоторый банки продлевают его вплоть до 100 дней.

5. Условия погашения задолженности, в том числе, суммы штрафов за просрочку.

Если не знать, как рассчитывается минимальный платеж, и в какие сроки его необходимо вносить, то можно очень быстро попасть в должники.

6. Кредитный лимит.

Стандартное предложение банков – кредитка с лимитом в 200.000 – 300.000 тысяч. Однако чем больше документов предоставит заемщик, тем выше может быть установлен его денежный лимит.

7. Величина дополнительных списаний.

Кредитная карточка предназначена для оплаты покупок, но не для снятия наличных. При этом обналичить деньги все-таки можно, правда, за это будет взиматься комиссия. Ее размер устанавливается каждым банком индивидуально, и с этой суммой держатель кредитки должен быть ознакомлен.

8. Дополнительные услуги.

Некоторые кредитно-финансовые организации выдают кредитки только с условием обязательного подключения полного пакета услуг (SMS – информирование, страхование и т.д.).

Естественно, за пользованием данными услугами владелец карточки ежемесячно платит деньги. И чтобы не выбрасывать средства буквально «на ветер», подбирайте кредитное предложение правильно.

Окончательное решение

Чем стандартно объясняется желание заполучить кредитку?

1. Сиюминутными слабостями.
2. Карта есть у всех знакомых и родных.
3. Заемные деньги жизненно необходимы, поэтому вопрос правильного выбора кредитной карты стоит очень остро.

Выбирайте кредитные предложения с умом, и тогда даже заемные деньги будут работать на держателя карточки, а не против него.

Рейтинг кредитных карт

Итак, чтобы инструкция по подбору кредитной карты была полной, изучите лучшие кредитные предложения (минимум требований банка, быстрый выпуск карты) на начало 2018 и примите правильное решение:

КартаСтавкаКредитный лимитЛьготный периодПодтверждение доходаВозраст

Кредитная	27,9%	до 600 000	до 50 дней	справка 2-НДФЛ	от 21 до 65 лет
Кредитная Мультикарта ВТБ24	26%	до 1 000 000	до 50 дней	пакет документов	от 21 до 68 лет
100 дней без %	от 23,99%	до 300 000	до 100 дней	не требуется (но процентная ставка будет выше)	от 21 года
Visa Classic от МКБ	от 24% до 33%	до 300 000	до 55 дней	не требуется	от 18 лет
Таблица полностью…

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-8» as a base selector for example: #supsystic-table-8 < … >#supsystic-table-8 tbody < … >#supsystic-table-8 tbody tr < … >*/

Так вот, зная основные тонкости и хитрости банковских предложений подобрать кредитную карту несложно. Будьте максимально внимательны, чтобы кредитка стала лучших «другом», а не «врагом».

Как выбирают лучшие кредитные карты

Кредитные карты в последние годы стали довольно популярным инструментом, с помощью которого можно получить кредит, погасить его и, естественно, рассчитаться за товары. Существуют различные факторы, по которым люди выбирают самые лучшие кредитные карты, и естественно, у каждого своя точка зрения. Что же является решающим моментом для определения лучшей кредитной карты?

Во что обходится пользование кредитной картой?

Многие клиенты считают, что лучшие кредитные карты, это кредитки, затраты по которым минимальны. То есть основным фактором при принятии решений об открытии карты в том или ином банке являются совокупные затраты. Использование кредитки связано с целым рядом выплат. Выбрать самые лучшие кредитные карты помогут следующие критерии:

• стоимость выпуска карты;
• процентная ставка за использование кредитных средств;
• комиссия за снятие наличных в своей (чужой) сети банкоматов;
• стоимость годового обслуживания карты.

Есть еще один параметр, требующий обратить на себя особое внимание – льготный период. Это срок устанавливаемый банком, на протяжении которого не начисляются кредитные проценты при условии полного погашения задолженности в этот период.

Чтобы определить лучшие кредитные карты, был произведен анализ условий банков, которые на начало 2014 года имели наибольшее количество выпущенных кредитных карт. В таблице приведены основные условия обслуживания кредитных карт для клиентов «с улицы» при условии подтверждения доходов.

В графе «Комиссия за снятие наличных» представлены данные при условии снятия кредитных средств в собственной сети банкоматов банка.

Банк	Кредитный лимит,тыс. руб.	Ставка,% годовых	Комиссия за снятие наличных, %	Стоимость обслуживания, руб./год
Сбербанк	600 руб.	24 %	3 %	750 руб.
ВТБ24	300 руб.	24 %	4,9 %	750 руб.
Альфа-банк	150 руб.	35 %	3 %	1000 руб.
Росбанк	200 руб.	26 %	3 %	600 руб.
Уралсиб	500 руб.	24 %	2 %	900 руб.

Дополнительные выгоды от использования кредитной карты

Кредитная карта может давать право на скидки в торговых точках, гостиницах, ресторанах и т.д. Также существуют карты для участия в бонусных программах, когда за покупки начисляются баллы, которые впоследствии можно обменять на товары или услуги.

Карты, выпускаемые совместно с продавцами или сервисными компаниями называются кобрендовыми. В зависимости от того, где чаще тратит свои деньги держатель карты, можно определиться какая кредитная карта лучше.

Предлагаем ознакомиться с некоторыми действующими в России кобрендовыми кредитными картами.

Кобрендовая карта	Суть программы	Банки-партнеры
«Аэрофлот Бонус»	Накопленные «бонусные мили» позволяют удешевить перелеты самолетами «Аэрофлот»	СбербанкАльфа-банкРусский СтандартГазпромбанкCitibankСМП Банк
«МТС Бонус»	Накопленные балы дают право на скидки или обмениваются на подарки	МТС БАНКСбербанкCitibankРусский СтандартРайффайзенбанк
«МегаФон Бонус»	Накопленные балы дают право на скидки или обмениваются на подарки	CitibankРенессанс-КредитАвангард
Малина	Накопленные балы дают право на скидки или обмениваются на подарки	РайффайзенбанкРусский СтандартСовкомбанк
Miles & More	Накопленные «бонусные мили» позволяют удешевить перелеты самолетами «Lufthansa»	Citibank

Чтобы подчеркнуть свой статус

Есть категория клиентов, которые рассматривают кредитную карту как атрибут статуса. Для них затраты не являются определяющим фактором, однако именно по таким картам предусмотрены максимальные скидки. Статусные карты дают преимущества при обслуживании в банке, могут быть кобрендовыми, а также дают право на участие в программах привилегий платежных систем, под эгидой которых выпускаются.

Премиальные карты выпускаются практически во всех банках. Поэтому выбор лучшей карты зависит больше от платежной системы. На сегодняшний день Visa, Mastercard и American Express выделяют кредитные карты с помощью приставок «Gold» и «Platinum». Для примера, ниже приведены условия, предлагаемые Сбербанком для таких карт.

Тип карты	Кредитный лимит,млн. руб.	Стоимость обслуживания, тыс. руб./год	Ставка,% годовых
Visa Gold	0,6 млн. руб.	0-3 тыс. руб.	17,9-23 %
MasterCard Gold	0,6 млн. руб.	0-3 тыс. руб.	17,9-23 %
American Express Platinum	3 млн. руб.	10-15 тыс. руб.	17-22 %

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Сравнение кредитных карт

В современном мире сложно найти человека, который не знает, что такое пластиковая карта и не имеет в своем пользовании хотя бы одну.

Но помимо обычных счетов, которые удобны для получения зарплаты, переводов, пенсий есть еще один вид карточек такого плана – кредитные.

Наш сервис приводит сравнение кредитных карт разных банков для того, чтобы вы смогли подобрать для себя ту карту в Москве, которая вам больше всего подходит.

Кредитные карты Москвы: как происходит сравнение?

Перед тем как изучить все варианты, вам стоит обозначить для себя цель получения такой пластиковой карточки, так как они отличаются не только процентами. Обычно первое, на, что смотрят клиенты – процент по кредитной карточке.

Если вы берете деньги в займ, то вам стоит перед этим ознакомиться, какую сумму в итоге вы должны вернуть, так как обычно финансовые организации берут определенные проценты за использование кредитного лимита.

Посему сравнение процентных ставок является первым и главным критерием, на который стоит обратить внимание.

Вторым и не мене важным моментом считается сравнение кредитных карт с льготным периодом. Мало кто знает, что многие банки имеют так называемый льготный период.

Что это значит? Если вы воспользовались кредитным лимитом, вы можете погасить сумму без процентов, которые просит банк при условии погашения в определенный период. Льготный период обычно длится от 1 до 2 месяцев.

Сравнением условий разных банков в Москве вы облегчаете себе задачу, если говорить про выбор, где открыть карточный счет.

Почему разные условия в банках?

На самом деле выбрать банк несложно, если подойди к этому ответственно и хорошо взвесить все за и против. Сравнить условия и проценты по картам – значит проделать основную работу в выборе нужного варианта. Многие финансовые учреждения ставят разные условия, потому, что:

• Каждый банк ориентируется на определенный круг клиентов;
• Несмотря на все заманчивые предложения, любая финансовая структура хочет получить прибыль;
• Финансовая структура может привлечь новых клиентов, только введя выгодные нововведения.
• Какую кредитку выбрать?

Картсчет вы можете открыть в любом банке. Многие открывают сразу несколько таких счетов и каждым пользуются исходя из условий и выгоды. Основное отличие – это, конечно же, деньги, а именно их количество.

Каждая финансовая структура дает человеку определенный денежный лимит. Иногда льготного периода может и вовсе не быть, но сумма, которую даст банк, будет значительно больше, чем у конкурентов с наличием такого периода.

В этом случае пригодятся сравнения процентов.

При необходимости изучите наличие банкоматов определенной финансовой структуры, так как иногда при снятии наличных денег в терминалах конкурентов вы будете дополнительно платить комиссию.

Никто пока ничего не написал, будьте первым

Сравнение кредитных карт — расследование

Кредитная карта – вещь удобная, но достаточно дорогая. Не стоит забывать, что деньги просто так, еще никому в этой жизни не доставались. Прежде чем пойти на поводу у рекламы, стоит провести сравнение кредитных карт.

Первоначально четко определитесь, нужна ли вам кредитная карта, как таковая. «Кушать не просит, значит, в хозяйстве пригодится» — это не о кредитке. Далее стоит определиться с международной платежной системой. VISA, American Express или MasterCard? Или вам нужна только российская система?

Теперь перейдем непосредственно к разведке. Написать условия и сравнить кредитные карты всех банков, я не смогу чисто физически. Для примера, я взяла четыре банка России: Банк Москвы, Альфа Банк.

Сбербанк и ЮниКредит. Если есть желание сравнить карты других банков, я приму ваше предложение и, с удовольствием, проведу «расследование».

Рассматривать мы будем карты международной системы VISA.

Итак, первый «подозреваемый» кредитная карта Сбербанка VISA Classic «Подари жизнь»:

— Кредитный лимит до 200 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, а также заверенная копия трудовой книжки, военный билет (до 27 лет);

— Минимальные требования к получателю: старше 21 года, быть гражданином РФ, опыт работы от 12 месяцев;

— Годовое обслуживание – 900 рублей;

— Годовая процентная ставка – 24 %;

— Льготный период максимум – 50 дней;

— Присутствуют программы скидок;

— Есть возможность заказать любое количество дополнительных карт.

Visa Classic ЮниКредит Банка:

— Кредитный лимит до 300 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, а также заверенная копия трудовой книжки, любой второй документ подтверждающий личность;

— Минимальные требования к получателю: старше 21 года, быть гражданином РФ, опыт работы от 12 месяцев;

— Годовое обслуживание – 700 рублей;

— Годовая процентная ставка – 26,9 %;

— Льготный период максимум – 55 дней;

— Присутствуют программы скидок;

— Есть возможность заказать любое количество дополнительных карт.

Visa Classic Альфа-Банка:

— Кредитный лимит до 90 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, любой второй документ подтверждающий личность;

— Минимальные требования к получателю: старше 21 года, быть гражданином РФ, опыт работы от 3 месяцев;

— Годовое обслуживание – 875 рублей;

— Годовая процентная ставка – до 28,99 %;

— Льготный период максимум – 60 дней;

— Нет программы скидок;

— Есть возможность заказать любое количество дополнительных карт.

Visa Classic Банка Москвы:

— Кредитный лимит до 350 тысяч рублей;

— Документы для получения кредита: паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, а также заверенная копия трудовой книжки , любой второй документ подтверждающий личность;

— Минимальные требования к получателю: от 21 года, гражданство РФ, стаж работы от 3 месяцев;

— Годовое обслуживание – 250 рублей;

— Годовая процентная ставка – 27 %;

— Льготный период максимум – 50 дней;

— Присутствуют программы скидок;

— Нет возможности заказать дополнительные карты.

Ни одна из кредиток не предоставляет услугу страхования поездок, возможность проезда в метро и не дает бонуса при оформлении карты.

Подведем итог в сравнении кредитных карт.

Банки получают «веточки лидерства»: Банк Москвы за максимальный размер лимита, за минимальную ставку годового обслуживания; Альфа Банк за минимальный пакет документов, за максимальный льготный период, минимальные требования к заемщику; Сбербанк за годовую процентную ставку. ЮниКредит в нашем списке остается ни с чем.

Но данный анализ не говорит, что если у Альфа Банка три номинации, то он самый лучший из указанных. При всем своем великолепии он проигрывает в максимальной сумме кредитки (только 90 000 руб.) и выделяется высоким годовым процентом.

У каждого свои требования. Один человек готов собирать кучу документов, но взамен меньше переплачивать, второму будет удобно переплатить и он отдаст предпочтение минимальному пакету документов. Третьему захочется кредитную карту с индивидуальным дизайном.

Чему отдадите предпочтение вы? Какому банку присудите Оскар?

Александра Букина,
сотрудник коммерческого банка

Сравнение кредитных карт: какие банки выпускают лучшие кредитные карты

Несмотря на обилие в сети сайтов, предоставляющих информацию о банковских услугах, не многие из них исчерпывающе информируют о кредитных картах на одной странице.

Ведь сравнение кредитных карт кропотливая работа, которую должен выполнить рядовой потребитель, чтобы выбрать нужный именно ему карточный долговой продукт.

А ресурсы, где результативно можно сравнить кредитные карты, предоставляют возможность сопоставления самых разных условий, по которым выдаются карты.

На каждый конкретный случай трудно дать однозначный ответ на вопрос: «Карта кредитная какого банка лучше?». Кому-то она нужна для разового использования на крупную покупку, а кому-то – для долгосрочного применения, например, с использованием целевых бонусов и возможностью продления срока действия карты.

Значит, чтобы произвести результативное сравнение кредитных карт, выбирать нужно, ориентируясь на выгодность самого необходимого для вас параметра, а потом уже уделять внимание другим характеристикам. Обычно лучшие кредитные карты определяют по величине процентных годовых ставок.

Если сравнить типы кредитных карт, то выясниться, что главным признаком их ранжирования является лимит займа, обслуживание которой производится кредиткой. И чем выше лимит предоставленных средств, тем больше привилегий. Кроме того, при определении типа карт для конкретного заемщика, банк учитывает его платежеспособность и положительность кредитной истории.

Например, электронные карты Electron/Plus, Cirrus/Maestro наделены минимальными наборами услуг и возможностей. В кредитках Classic и Mass их больше и предоставляются они тем, кто имеет опыт пользования ими.

Карты Gold – характеризуются большим лимитом и свидетельствуют о благосостоянии держателя, который рассчитывает на получение множества привилегированных услуг по ним.

Platinum – самый высокий уровень типов кредитных карт, и он свидетельствует о высочайшем социальном статусе заемщика. И не каждому российскому банку позволен их выпуск.

Таким доверием пользуется банк «Тинькофф Кредитные Системы». Здесь реализуется множество программ Тинькофф- кредитная карта. Оформить кредитку здесь можно разных типов, не сомневаясь, что при сравнении кредитных карт, продукт Тинькофф окажется конкурентоспособным.

Учтите, что на рынке множество предложений также по дебетовым картам: это – та же кредитка, но с возможностью использования определенных средств банка сверх лимита по займу.

Была ли статья полезна? Да Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Лучшие кредитные карты 2018

Хотя почему карта должна быть единственной? В кошельке можно держать выгодную комбинацию из карт — по одной карте получать скидки на заправках, по другой — бонусы в любимом магазине, а третью использовать для непредвиденных покупок, потому что по ней самый низкий процент. Оформлять сразу десяток карт не стоит, а вот подать онлайн заявку на несколько карт бывает полезно: во-первых, какие-то банки могут отказать, во-вторых, нужно сравнить условия, которые предложат именно Вам.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Как же выбрать самую выгодную карту, которая подойдет именно Вам? Стоит обратить внимание на то, как вы планируете ей пользоваться:

• Если Вы планируете полностью (или почти полностью) погашать задолженность каждый месяц, выбирайте кредитные карты с длинным льготным периодом.
• Если же наоборот, хотите оплатить крупную покупку, а затем постепенно погашать задолженность, обратите внимание на процентную ставку и выбирайте карты с низким процентом.
• Дополнительные бонусы, скидки, авиамили или cash back станут дополнительным преимуществом от использования пластика вместо наличных.

На портале BankCreditCard вы можете найти отзывы на все популярные карты. Большинство отзывов негативные, но это не значит, что все карты плохие.

Чаще всего проблема заключается в неправильном использовании карты.

Впрочем, в каждом отзыве можно найти рациональное зерно — то, каким образом банк решает проблемы клиента, опыт общения с службой поддержки, внезапные изменения в тарифах и условиях.

Топ — 5 лучших кредитных карт

Мы выбрали 5 лучших карт на все случае жизни. В 2018 году в наш рейтинг попали карты банка Тинькофф, Тач Банка, Ренессанс и Альфабанка. Ниже мы расскажем о них побробнее.

Кредитная карта All Airlines Банка Тинькофф — лучшая карта для тех, кто много путешествует или ездит в командировки. Расплачиваясь картой каждый день, вы будете получать 2% на бонусный счет, а за покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто – от 3 до 10%.

10% за гостиничные номера и 5% за авиабилеты вы получаете, делая заказ на сайте Travlel.Tinkoff.ru, в остальных случаях – 3%.

Очень удобно, что расплачиваясь картой Тинькофф, вы можете по-прежнему получать мили от авиакомпании, получая таким-образом, мили сразу на 2 счета.

Плата за годовое обслуживание быстро окупается в том числе за счет бесплатного страхового полиса.

Единственный минус карты – мили можно использовать с шагом в 3000 миль (рублей) и начиная от 6 000 рублей.

Карта Тач Банк – новичок в нашем рейтинге. Но условия по ней, действительно, интересные. После того, как Связной перестал выпускать свою универсальную карту, а затем и вовсе лишился лицензии, на рынке было не так много достойных универсальных карт.

Карта Тач Банка примечательна тем, что по ней можно сразу получать проценты на остаток (для этого деньги нужно разместить на накопительный счет) и 3% cash back в выбранной категории, например, на покупки в супермаркетах. А при необходимости можно воспользоваться кредитным лимитом с процентной ставкой от 15%. Обслуживание карты бесплатно при наличии 50 000 р на счете или при оборотах от 30 000 рублей.

Кредитная карта Ренессанс – стала лучшей картой с бесплатным обслуживанием.

Обслуживание по ней бесплатно без всяких «но и если», при этом cash back до 10% в категории месяца и 1% со всех остальных покупок очень приятен.

Есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения, да и деньги идут на бонусный счет, а не прямиком на счет карты. Но бесплатное обслуживание и ставка по кредиту от 24% перевешивают.

Альфабанк 100 дней без процентов получила достойное звание лучшей кредитной карты с льготным периодом. Вы можете получить честный беспроцентный кредит на 100 дней. Главное не забывать оплачивать минимальный обязательный платеж.

Черная карта Тинькофф стала лучшей дебетовой картой. Привлекательный процент на остаток и честный cash back, который ежемесячно просто зачисляется на счет. Помимо 1% со всех покупок, 5% возвращается за покупки в определенных категориях, которые вы ежеквартально выбираете в личном кабинете и до 30% за участие в акциях (покупки у партнеров банка).

Сравнение кредитных карт Альфа банка и Сбербанка

Чтобы иметь доступ к заёмным средствам, оформите кредитку. Альфа-Банк предлагает выгодные условия снятия наличных и длительный льготный период пользования деньгами.

Сбербанк начисляет бонусные баллы за безналичные расходы и не взимает с клиента комиссию за обслуживание карты.

Сравнение лучших кредитных карт Альфа-Банка и Сбербанка

Кредитка «100 дней без %» – одна из самых востребованных карт среди клиентов Альфа-Банка.

Её основные плюсы – выгодные условия для снятия заёмных средств в пределах одобренной кредитной линии и продолжительный льготный период, в течение которого не начисляются проценты.

Данная кредитка имеет три категории – золотую, стандартную и платиновую. Если вас интересует повышенная сумма кредитной линии и сниженный размер сбора за обналичивание средств, закажите «100 дней без процентов» Gold.

Сбербанк предлагает оформление «Золотой кредитной карты» с бесплатным обслуживанием. Она выпускается на стандартных или индивидуальных условиях.

В зависимости от вашего выбора банк одобряет кредитную линию до 300 000 рублей либо до 600 000 рублей. Плюс этой кредитки – наличие программы лояльности.

Ознакомьтесь с основными характеристиками кредитных карт Сбербанка и Альфа-Банка с помощью таблицы.

Сравнительные параметры

до 600 000 ₽ (не более 300 000 ₽ при выборе стандартных условий)

обслуживание в год

3% от суммы – через банкоматы Сбербанка; 4% от суммы – через сторонние аппараты самообслуживания

21 год и старше

Какая кредитка предоставляет кэшбэк?

Сбербанк имеет программу лояльности, позволяющую накапливать бонусы «СПАСИБО» за безналичный расчёт.

Владельцы «Золотой кредитной карты» получают до 30% от суммы покупок в виде баллов. Бонусные единицы начисляются только за шопинг внутри банковской партнёрской сети.

Бонусы накапливаются на специальном счёте. В дальнейшем вы сможете обменять их на скидки у партнёров.

Списать бонусные единицы возможно в розничном магазине и ресторане либо через интернет-сайт. В первом случае вам потребуется предупредить кассира о своём намерении; во втором – оформить заказ в режиме онлайн и оплатить его картой.

Узнать количество доступных баллов можно:

• через личный кабинет на сайте программы;
• с помощью SMS-запроса с тексом «СПАСИБО 0987», оправленного на короткий номер 900, где «0987» – последние четыре символа номера карты;
• через банкоматы и терминалы;
• через «Сбербанк Онлайн».

Альфа-Банк не имеет программы лояльности для кредитки «100 дней без %». Вы не сможете получать кэшбэк или бонусы.

Какая кредитка предлагает лучшие условия кредитования?

Выбирая карту Альфа-Банка, вы сможете получить кредитную линию до 700 000 рублей и бесплатно выводить до 50 000 рублей ежемесячно.

Размер ставки начинается с 11,99% годовых и определяется персонально. При этом вам придётся платить за обслуживание кредитки.

«Золотая кредитная карта» не имеет лимита на снятие наличных без комиссии и устанавливает ставку на любые операции в размере 23,9% годовых (на стандартных условиях – 25,9% годовых). В большинстве случаев банк одобряет не более 300 000 рублей. При этом вам не нужно платить за обслуживание кредитки.

Если вы рассчитываете на существенную кредитную линию, обратитесь в Альфа-Банк.

Если вы готовы предоставить объёмный пакет документации, имеете зарплатную карточку в Сбербанке или получили персональное предложение, закажите «Золотую кредитную карту».

Размер годовой ставки в Альфа-Банке определяется с учётом следующих факторов:

• платёжеспособности клиента;
• состояния его кредитной истории;
• факта наличия или отсутствия персонального предложения.

Вы хотели бы пользоваться кредиткой бесплатно? Обратитесь в Сбербанк. Альфа-Банк удерживает годовую комиссию, размер которой не менее 2 990 рублей.

У какой карты более длинный льготный период?

Закажите кредитку Альфа-Банка, чтобы снимать до 50 000 рублей в месяц, не оплачивая комиссию и проценты в течение 100 дней.

Льготный период распространяется на обналичивание баланса. Данная услуга не предусмотрена для владельцев кредитной карты Сбербанка.

Какую бы безналичную операцию вы ни совершили, Альфа-Банк не будет начислять проценты в течение 100 дней.

При заказе «Золотой кредитной карты» вы сможете вернуть долг без оплаты процентов в течение 20–50 дней. Например, если покупка совершена на следующий день после получения кредитки, у вас имеется 50 дней для погашения задолженности; если через неделю – только 43 дня.

Кроме этого, льготный период не будет действовать на снятие наличных, если вы заказали кредитку в Сбербанке.

Какую кредитку лучше выбрать для снятия наличных?

Для данных операций идеально подходит кредитная карта Альфа-Банка. Как указывалось выше, вы не платите за обналичивание баланса при соблюдении ежемесячного лимита.

Начисления процентов также не происходит в течение 100 дней, если вы не пропускаете внесение обязательных платежей, предусмотренных графиком.

При снятии более 50 000 рублей в месяц Альфа-Банк удержит 4,9% от суммы, превышающей лимит.

Если вы закажете «Золотую кредитную карту», за каждый вывод заёмных средств потребуется платить определённую комиссию.

Если вы воспользовались сторонними банкоматами – 4% от суммы; если аппаратами самообслуживания Сбербанка – всего 3%. Минимально списывается 390 рублей.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным клиентам?

В Сбербанке можно получить кредитку с 21 года; в Альфа-Банке – с 18 лет. В обоих случаях заявки принимаются только от граждан России.

Сбербанк требует наличия регистрации (постоянной либо временной) в любом субъекте РФ; Альфа-Банк – только в регионе, в котором присутствует банковское отделение. В последнем случае заявитель может иметь трудоустройство на соответствующей территории.

Кроме этого, Альфа-Банк установил дополнительное требование для получения кредитки. Заявитель должен получать ежемесячный доход от 5 000 рублей при условии вычета налоговых сборов.

Как правило, для подачи заявки вам требуется только паспорт. Вы можете подготовить дополнительное удостоверение личности и документы, подтверждающие уровень ваших доходов, чтобы рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Например, Альфа-Банк одобряет лимит в размере не более 50 000 рублей при обращении в офис с одним документом – паспортом.

Какую карту лучше оформить в 2020 году?

Учитывайте, чего вы ожидаете от кредитки, при выборе предложения одного из банков. Например, если вы часто снимаете наличные или хотите пользоваться деньгами без оплаты процентов как можно дольше, лучше заказать «100 дней без %».

Если вас интересует кэшбэк или бесплатное обслуживание, отдайте предпочтение «Золотой кредитной карте».

Кроме этого, стоит учесть, соответствуете ли вы требованиям банков. Если вы младше 21 года, вы сможете заказать кредитку в Альфа-Банке.

Источник https://navigator-kursov.ru/kredity/kak-sravnit-kreditnye-karty.html

Источник https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/alfa-bank-ili-sberbank/

Источник

Источник