Сравнение кредитных карт

Ассортимент кредитных карт на рынке просто огромен. Перед потенциальным держателем открывается большой выбор, который невозможно сделать быстро и просто. Важно провести сравнение кредитных карт банков, чтобы определить самый удобный и выгодный вариант. Каждый пластик наделяется своими личными характеристиками и особенностями.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	500 000 Р
Процентная ставка	От 11,99%
Льгот. период	До 100 дней
Стоимость/год	590 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	За 2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	299 999 Р
Процентная ставка	От 11,9%
Льгот. период	До 111 дней
Стоимость/год	От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 25%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	150 000 Р
Процентная ставка	0%
Льгот. период	До 1095 дней
Стоимость/год	От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	За 5 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	100 000 Р
Процентная ставка	От 29%
Льгот. период	До 50 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 30%
Одобрение	За 1 минуту

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	300 000 Р
Процентная ставка	12-49,9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	590 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	За 10 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	700 000 Р
Процентная ставка	12-49,9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	590 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	За 1 минуту

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	299 999 Р
Процентная ставка	24,9%
Льгот. период	До 51 дня
Стоимость/год	900 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 9%
Одобрение	За 2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	29.9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 5%
Одобрение	1 день

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	400 000 Р
Процентная ставка	24%
Льгот. период	До 56 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	30 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	19.9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	1 час

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	300 000 Р
Процентная ставка	От 0%
Льгот. период	До 365 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	За 1 минуту

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	1 000 000 Р
Процентная ставка	25.9%
Льгот. период	До 62 дней
Стоимость/год	От 0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	1 день

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	15%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	1 890 руб.
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	30,5%
Льгот. период	До 120 дней
Стоимость/год	2 388 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	26.5%
Льгот. период	До 110 дней
Стоимость/год	От 0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	От 15 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	350 000 Р
Процентная ставка	0%
Льгот. период	До 1080 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	За 5 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	500 000 Р
Процентная ставка	19.9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 11%
Одобрение	От 15 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	7%
Льгот. период	До 180 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	15%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	990 руб.
Кэшбек/бонусы	От 1 до 10%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	23.99%
Льгот. период	До 60 дней
Стоимость/год	490 руб.
Кэшбек/бонусы	Баллы с покупок
Одобрение	2 минуты

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	25.9%
Льгот. период	До 60 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	1 000 000 Р
Процентная ставка	20%
Льгот. период	До 50 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	За 5 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	17%
Льгот. период	До 240 дней
Стоимость/год	0 — 7 188 руб.
Кэшбек/бонусы	От 1 до 10%
Одобрение	15 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	500 000 Р
Процентная ставка	23.99%
Льгот. период	До 60 дней
Стоимость/год	990 — 1 490 руб.
Кэшбек/бонусы	До 8%
Одобрение	2 минуты

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	13,9%
Льгот. период	До 120 дней
Стоимость/год	960 руб.
Кэшбек/бонусы	1%
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	10,9%
Льгот. период	До 50
Стоимость/год	0-950 руб.
Кэшбек/бонусы	Баллы с покупок
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	10,9%
Льгот. период	До 50
Стоимость/год	0 — 1 188 руб.
Кэшбек/бонусы	Баллы с покупок
Одобрение	20 мин.

Отзывы о сравнении кредиток

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

Помощь в выборе кредитной карты

На портале БанкСправка собраны лучшие предложения о выдаче кредитных карт. Все представленные здесь банки работают полностью или частично удаленно, принимают заявки от граждан через интернете. В итоге вы можете сравнить кредитные карты, выбрать лучшую и сразу направить запрос на ее выдачу.

Для вашего удобства все варианты сопровождены описанием, которое и поможет в выборе. Указаны все тарифы, вся важная информация по каждому продукту. Можно наглядно увидеть, сколько стоит обслуживание, каким могут быть лимит и процентная ставка. Обязательно прописываются и требования к заемщикам, к пакету необходимых документов.

Банки часто прячут информацию о тарифах или предоставляют ее в неполном объеме. Мы же собрали все данные, которые помогут вам сделать правильный выбор. Вся необходимая информация — на одном сайте, не нужно перебирать порталы кредиторов и искать там нужные сведения. Все уже найдено и собрано здесь.

Какой вид карты вам нужен

Для начала определитесь, какой именно тип кредитки вам необходимо. Карты разделяются на классы, массовый из которых — классический. Это самые простые платежные средства, которые и выбирают большинство граждан. Они обладают относительно небольшим лимитом до 300000 (иногда выше), небольшой платой за обслуживание.

Если вам нужна именно простая кредитка, рассматривайте классические варианты. Например, интересными будут продукты Альфа-Банка, МТС Банка, Тинькофф. Они массово выдают карты, которые пользуются спросом именно из-за простоты, понятности в обслуживании.

Следующий раздел — привилегированные карты. Некоторые банки разрабатывают предложения для более изыскательных клиентов. Они оснащают карты большим бонусным функционалом, подключают к ним дополнительные опции. Лимит платежных средств такого типа выше, может достигать 1-3 миллиона рублей, но и плата за обслуживание окажется значительнее.

Некоторые банки выпускают кобрендовые продукты. Это кредитные карты, выпущенные совместно с какими-то магазинами или торговыми центрами. Пользуясь карточкой, вы получаете баллы, которыми можно расплатиться у партнера. Много таких предложений в Альфа-Банке.

Основные моменты сравнения кредитных карт

Не подавайте заявку на первое попавшееся предложение, обязательно проведите сравнение кредитных карт. Анализируйте следующие важные параметры:

• процентная ставка. Самый важный пункт, определяющий выгодность продукта. Но учитывайте, что если банк указывает ставку с предлогом “от” или с указанием диапазона процентов, значение по итогу рассмотрения может оказаться любым;
• стоимость обслуживания, с какой периодичностью списывается. Банки могут брать плату ежегодно или ежемесячно. Лучшие варианты — вообще без платы или с возможностью ее избежать;
• подключение бонусных программ. Хорошо, если карточка обладает тем же кэшбэком или участвует в какой-то программе привилегий. Тогда за пользование продуктом будете получать вознаграждения, что может перекрыть плату за обслуживание;
• требования к заемщику и пакету его документов. Важно, чтобы вы могли оформить интересующую карту. При несоответствии требованиям банка сразу поступит отказ.

Для многих важным аспектом будет срочность выдачи платежного средства. Карты — не простые кредитные продукты. Пластик нужно изготовить, доставить его в банк — все это занимает время. В больших городах доставка занимает 5-7 дней, в других точках страны больше. Если кредитная карта нужна быстро, рассматривайте моментальные варианты.

Моментальные карты с выдачей в день обращения выдают Альфа-Банк, МТС Банк, Восточный Банк. Обратившись к ним, вы получите одобрение по заявке за несколько минут, а после можно сразу получать карточку в офисе или курьерской доставкой.

По основному функционалу моментальные кредитки не отличаются от стандартных. Эти продукты просто выдаются неименными, без нанесения данных о держателе.

Интересные варианты кредитных карт

Ассортимент большой, поэтому определиться с выбором не просто. Для облегчения задачи представим варианты, которые пользуются особым спросом, их чаще других выбирают для оформления. Возможно, они подойдут и вам:

1. Тинькофф. Оптимальный вариант, если нужна простая карточка без справок, одобрение по ней может поступить даже при наличии негативных данных в кредитной истории. Банк работает дистанционно, принимает заявки онлайн и после доставляет карты курьером. Плата за обслуживание маленькая, всего 590 рублей в год.
2. Альфа-Банк, 100 дней без процентов. Уникальная карта, сочетающая большой ассортимент преимуществ. К ней подключен льготный период в 100 дней (бесплатное пользование деньгами), можно снимать бесплатно до 50000 в любом банкомате. Если карточка нужна для снятия наличных, этот вариант будет идеальным.
3. МТС, карта кэшбэк. Кроме долгого льготного периода по уплате процентов в 111 дней устанавливается отличный кэшбэк. Клиент получает 1% бонусом от всех операций оплаты покупок и 5% за покупки, совершенные на АЗС и в Супермаркетах.

Как банки доставят выбранную карту

Если вы провели сравнение кредитных карт и выбрали оптимальный продукт, можете подавать заявку. Многие банки готовы максимально быстро на нее отреагировать и дать ответ за несколько минут. Если прозвучало одобрение, можно забирать пластик.

Стандартно кредитные организации выдают карточки в своих офисах. Можете выбрать любое отделение, готовый продукт будет доставлен туда. О доставке сообщат. Если оформлялась моментальная карточка, можно сразу идти ее забирать.

Многие банки стали применять более удобную для заемщиков форму — доставляют им карточки курьерской службой. Предварительно клиенту звонят, стороны обговаривают детали доставки, в обозначенное время приезжает курьер и приводит пластик вместе с документами.

Получив карточку, нужно ее активировать, банк даст инструкцию по этому действию. Пока карта неактивна, плата за ее обслуживание не берется, счет остается недействующим. После активации можно совершать любые платежные операции и снимать деньги в любых банкоматах. При снятии учитывайте, что стандартно берется высокая комиссия за такие транзакции.

О лимите

Банк назначает лимит по своему усмотрению. Даже если вы видите в описании, что банк выдает до 300000 рублей, по факту могут одобрить и только 50000. Многое зависит от уровня платежеспособности заявителя. Если клиент обращается в банк впервые, много ему точно не одобрят.

Даже если лимит назначен небольшой — это не повод отказываться от получения карточки. Несколько раз в год банки пересматривают размер линии и увеличивают ее, если заемщик хорошо себя зарекомендовал и активно пользуется заемными средствами. Постепенно лимит может добраться и до предельно возможного.

Частые вопросы и ответы

Какая кредитная карта будет самой выгодной?

У каждого свои понятия выгодности. В идеале — выбрать кредитную карту с длительным льготным периодом и регулярно пользоваться им. При соблюдении всех правил заемщик освобождается от необходимости оплачивать проценты. При желании оформить наиболее выгодную карту в части ставок рассмотрите варианты выдачи со справками, например, от Сбербанка.

Как вести сравнение кредитных карт с кэшбэком?

Если рассматривать именно эту опцию, то желательно выбирать кредитные карты, по которым начисляется 1% за все покупки и повышенный кэшбэк за покупки в льготных или любимых категориях. Например, МТС Банк по своей карте Кэшбэк установил 5% за траты в супермаркетах и АЗС,

Некоторые банки позволяют заемщикам самостоятельно выбирать любимые категории, и выбор можно периодически менять (ежемесячно, ежеквартально). Порой кредиторы просто устанавливают ежеквартально льготные категории, публикуя информацию на своем сайте и в интернет-банке.

Если сравнить кредитные карты Альфа-Банка и Тинькофф

Если сравнивать именно эти два продукта, то предложения Альфа-Банка будут выигрывать. Например, его карточка “100 дней без процентов” лучше карты Тинькофф Платинум по следующим показателям:

• длительный льготный период в 100 дней. У Тинькофф — 55 дней;
• льготный период распространяется на обналичивание, у Тинькофф — нет;
• можно снимать до 50000 рублей в месяц без процентов. Тинькофф берет за эту операцию 2,9% плюс дополнительно 290 рублей;
• выдача в день обращения, в Тинькофф придется ждать минимум 5-7 дней.

Оба банка выдают кредитные карты без справок, круглосуточно принимают онлайн-заявки и дают решения за несколько минут.

Как сравнить кредитные карты разных банков?

На сайте BankSpravka представлены разные варианты кредиток. Изучите их, смотрите на процентные ставки, длительность льготного периода и стоимость обслуживания — это основные критерии. Определите группу подходящих программ, далее проводите сравнение по второстепенным признакам: метод и скорость выдачи, наличие бонусных программ.

Не помешает и изучение отзывов о кредитках в интернете, но слишком хвалебным не особо доверяйте.

Сравнение условий кредитных карт разных банков

Конкуренция в сфере банковских услуг развита на достаточно высоком уровне. Финансовые учреждения, стараясь привлечь как можно больше клиентов, постоянно пересматривают условия кредитования, делая их более привлекательными для граждан. Кредитные карты – очень востребованный сегодня продукт. Держатели кредиток могут, в случае необходимости, расходовать средства лимита и не платить за пользование заемными деньгами, соблюдая грейс. Проведем сравнение условий кредитных карт разных банков, разберем преимущества пластиков, определим, предложение какого ФКУ самое выгодное.

Золотая кредитка Сбербанка

Обзор кредитных карт начнем с предложения крупнейшего банка страны. Золотая карточка Сбербанка имеет привлекательный дизайн, открывает доступ к закрытым клубам платежных систем Visa Gold, MasterCard Gold, где можно получить хорошие скидки, поучаствовать в акциях. Параметры золотой кредитки следующие:

• максимальный кредитный лимит – 300000 рублей для кредитующихся на стандартных условиях, 600000 – для лиц, получивших персональное предложение;
• беспроцентный период – до 50 суток;
• годовая – 25,9% (если карта предодобрена, процентная ставка снижается до 23,9%);
• неустойка при просрочке взноса – 36%.

Получить персональное предложение от Сбербанка на оформление Золотой карты могут зарплатные клиенты, вкладчики, лица, активно пользующиеся дебетовыми пластиками банка.

Сбербанк устанавливает ограничение на снятие наличных и переводы с карты. Так, в сутки можно обналичить или отправить на другой счет не более 300 тысяч рублей. За проведение таких операций финансово-кредитное учреждение предусматривает комиссию – 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Если для снятия денег используется не сбербанковский терминал, а банкомат стороннего банка, сбор увеличивается до 4% от запрашиваемой суммы, минимум 390 руб.

Держатели карты автоматически становятся участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Так, расходуя деньги с кредитки, можно копить баллы в размере до 30% от суммы покупок, и в будущем тратить их на нужные приобретения в магазинах-партнерах.

Кредитка УБРиР

Продолжительный льготный период по кредитной карточке предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития. Финансовое учреждение входит в топ крупнейших и надежных российских банковских организаций. Основные условия кредитки УБРиР «120 дней без %»:

• кредитный лимит от 30000 до 299999 рублей;
• период действия пластика – 3 года;
• грейс – до 120 дней;
• процентная ставка, если не уложиться в льготный период – 30,5% на сумму безналичных операций в счет оплаты товаров, услуг; 52,9% — на снятие наличности;
• кэшбэк – до 40% за покупки в магазинах-партнерах УБРиР, до 10% за траты в специальных категориях, 1% — за любые расходования со счета;
• минимальный обязательный взнос – 3% от накопленного долга;
• неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Карточка выпускается абсолютно бесплатно. Также есть возможность не платить за обслуживание пластика, достаточно лишь обеспечить месячный оборот по счету от 40000 рублей. В противном случае будет списана комиссия – 199 руб. за отчетный период (30 дней). При снятии с кредитки до 30000 рублей в месяц, комиссия за операцию списываться не будет. Если держатель обналичит средств на сумму, превышающую это значение, банк удержит комиссию – 5,99%, минимум 500 рублей. Время оформления кредитки – от 30 минут, доступ к одобренному лимиту дается клиенту на следующие сутки после заключения договора.

Кредитка Тинькофф

Обязательно стоит упомянуть в обзоре кредитную карту Тинькофф Платинум, так как ее условия выгодно отличаются от предложений других банков. Решение о возможности выдачи карты принимается финансовым учреждением мгновенно, пластик доставляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней.

Кредитку можно использовать для оформления беспроцентной рассрочки на покупку техники, обуви, одежды и прочих товаров у партнеров Тинькофф.

Параметры платиновой кредитки:

• допустимый лимит – до 300000 рублей (определяется на основании платежеспособности потенциального держателя);
• процентная ставка – от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за обналичивание со счета и переводы. Окончательный размер годовой устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
• льготный период – до 55 дней. При этом, расходуя кредитный лимит в магазинах партнерах банка, можно оформить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев;
• стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
• месячный обязательный платеж – рассчитывается индивидуально, но не более 8% от сформировавшегося долга и не менее 600 рублей;
• комиссия за снятие денег – 2,9% от запрашиваемой суммы плюс 290 рублей;
• штраф за неоплату обязательного месячного взноса – 590 рублей, неустойка при просрочках – 19 процентов годовых.

Опция СМС-информирования обо всех транзакциях подключается платно, ее стоимость – 59 рублей в месяц. Держатель может отслеживать состояние счета, все списания и прочие операции по карте в мобильном и интернет-банке Тинькофф.

Клиент автоматически становится участником бонусной программы, в рамках которой можно копить баллы «Браво». За любые приобретения предусмотрен кэшбэк 1%, за покупки по специальным предложениям ФКУ – от 3% до 30%. Один бонус приравнивается к одному рублю. Тратить баллы допускается при оплате железнодорожных билетов, счетов в ресторанах и кафе и пр.

Пополнять «Tinkoff Platinum» можно бесплатно, путем переводов с других карт, межбанковских переводов, внесения наличных в банкоматах Тинькофф или сети терминалов партнеров. За выпуск и обслуживание дополнительной карточки комиссия не взимается. Также бесплатно можно получать выписку по счету, СМС-уведомления о «подходящей» дате платежа, размере взноса, требуемого к уплате.

Карточка от «Альфы»

Наверное каждый слышал о пластике «100 дней без процентов». Карточный продукт Альфа-Банка достаточно популярен среди граждан, так как характеризуется вполне лояльными условиями. Помимо длительного грейса, внушительного лимита и низкой процентной ставки, предусмотрена возможность бесплатного снятия с кредитки до 50000 рублей ежемесячно. Причем операция обналичивания попадает под действие льготного периода.

Альфа-Банк предлагает оформить классическую, золотую или платиновую карту. В зависимости от выбранной категории пластика будет определяться максимально допустимый лимит, стоимость годового обслуживания:

• Standard – кредит до 500000 руб., за первый год ведения счета комиссия не предусмотрена, начиная со второго – от 1190 руб.;
• Gold – лимит до 700000 рублей, стоимость обслуживания – от 2990 руб.;
• Platinum – заем на сумму до 1 миллиона рублей, комиссия за ведение пластика – от 5490 руб.

Годовая не зависит от типа кредитной карты, определяется индивидуально для каждого потенциального держателя.

Минимально возможная процентная ставка – 11,99%. Однако такое значение устанавливается лишь для малой части клиентов, в большинстве случаев значение процентов выше. Надеяться на наименьшую годовую могут «зарплатники», с идеальной кредитной историей, уже кредитовавшиеся в Альфа-Банке и погасившие заем без просрочек.

Обычно, снимать наличку с кредитки совсем невыгодно, но Альфа-Банк смог предложить клиентам услугу бесплатного обналичивания. Правда, в месяц запрашивать в банкоматах можно не более 50000 рублей. Зато данная операция никак не нарушает действие грейса, что очень радует.

Если все же за месяц держатель превысит лимит в 50 тысяч рублей, банк спишет комиссию за последующие обналичивания. Размер сбора различается в зависимости от категории пластика:

• Standard – 5,9% от запрашиваемой суммы, минимум 500 руб.;
• Gold – 4,9%, но не менее 400 руб.;
• Platinum – 3,9% от суммы снятия, как минимум 300 руб.

Клиент также может выбрать, кредитку какой платежной системы оформлять: Visa или MasterCard. Плата за годовое обслуживание пластика списывается сразу после активации карточки.

Кредитная карта ВТБ

В линейке финансового учреждения только один кредитный пластик. ВТБ предлагает оформить Мультикарту. Разберем базовые тарифы кредитки:

• максимальный лимит – 1 миллион рублей;
• льготный период – 101 день;
• годовая – 26%. Есть возможность снизить процентную ставку до 16,0%, подключив опцию «Заемщик» и выполняя ее условия;
• срок функционирования пластика – 36 месяцев;
• стоимость обслуживания – 0 руб. (при расходовании со счета 5000 рублей и более ежемесячно). При невыполнении условия – 249 руб./мес.;
• минимальный платеж – 3 процента от размера накопленного долга.

В первую неделю пользования карточкой допускается бесплатно обналичивать до 100000 рублей, причем это действие попадет под грейс.

По прошествии 7 дней за подобную операцию предполагается взимание комиссии – 5,5%, минимум 300 рублей. Установлено ограничение на снятие, в сутки не более 350000 рублей, в месяц – до двух миллионов руб. До пяти дополнительных карт можно оформлять совершенно бесплатно. К пластику можно подключить пакет СМС-оповещений, стоимость опции – 59 рублей в месяц. Также заемщику будет предложено получать push-уведомления, плата за такую услугу не взимается.

Таблицу с лучшими предложениями по кредитным картам вы можете найти под статьей. Кредитки, представленные в обзоре, выделяются среди других своими достаточно комфортными для держателя условиями. Подбирать конкретный продукт необходимо из собственных предпочтений, ориентируясь на желаемую сумму лимита, минимальный обязательный платеж, возможность бесплатного снятия наличных, продолжительность грейса.

Как выбрать кредитную карту: правила и рекомендации

Кредитные карты

Сегодня больше половины россиян пользуются кредитными картами. Это вполне объяснимо – они удобны и выгодны. Спрос на подобные продукты постоянно растет, и банки, в свою очередь, стараются предоставить карты разных типов, отличающиеся условиями и прочими параметрами.

В этом многообразии несложно растеряться простому потребителю. Мы подготовили обзор о том, как выбрать кредитную карту в 2021 году, и расскажем, от каких своих потребностей при этом надо отталкиваться.

Когда стоит задумываться о выборе кредитной карты

В первую очередь постараемся определиться с тем, в каких жизненных обстоятельствах решение о выпуске кредитной карты может быть правильным.

1. Ваша кредитная история испорчена. Обстоятельства, предшествующие возникновению данной проблемы, могут быть разными: непредвиденные жизненные ситуации, временные финансовые трудности, забывчивость или необязательность (такое тоже случается). Но факт остается фактом — получить в банке наличные становится невозможно. В лучшем случае вам будет одобрен минимальный лимит заемных средств. Выручить вас может банковская кредитная карта. Начальная сумма на ней будет небольшой, но если вы не повторите прежних ошибок и станете быстро и своевременно гасить возникающие задолженности, лимит быстро начнет увеличиваться и вы сможете получить желаемую сумму.
2. Вам поступило выгодное банковское предложение. Получить кредитную карту несложно. Это гораздо проще и быстрее, чем собирать документы и ожидать решения о предоставлении потребительского кредита. Поэтому если банк предлагает вам хорошие условия — приличный лимит и минимальную процентную ставку, то отказываться от такого варианта не стоит. Это может быть действительно выгодно.
3. Вы хотите воспользоваться дополнительными привилегиями. Такая возможность обычно предоставляется тем клиентам банка, которые имеют достаточный уровень доходов. Если вы являетесь представителем этой категории, поинтересуйтесь, как выбрать кредитную карту правильно, какие привилегии будут вам гарантированы при получении «золотой» или «платиновой» кредитки, на какие лимиты вы можете претендовать, какие бонусы или кешбэк предусмотрены программой кредитования.
4. Когда вы заинтересованы в участии в бонусной программе. Бонусные программы — банковский продукт, сопутствующий процессу использования кредитной карты. Рассчитываясь кредиткой, вы можете претендовать на определенный договором процент кешбэка — бонусы или баллы, которые будут списываться при покупках у партнеров банка. Большой популярностью такие программы пользуются у тех, кто часто путешествует, приобретает авиа или железнодорожные билеты, оплачивает проживание в гостиницах. Хотя вариантов использования бонусов сегодня очень много: сетевые и интернет-магазины, аптеки, рестораны.
5. Вам требуется небольшая сумма. Иногда бывает, что сумма требуется небольшая, но срочно. В такой чрезвычайной ситуации оформление кредитки гораздо разумнее, чем заявка на потребительский заем. Во-первых, это быстрее, во-вторых, выплачивать проценты по кредиту можно в меньшем объеме, если до того, как выбрать кредитную карту, вы сопоставите со льготным периодом свои финансовые возможности.
6. Когда кредит нужен надолго. Если деньги нужны, но ежемесячно выплачивать большие суммы вы не в состоянии, то стоит обратить внимание на такую особенность погашения долга, как обязательный ежемесячный платеж. Это небольшая сумма, внесение которой исключает начисление штрафов и пени. Таким образом, долг можно погашать до окончания срока действия договора. В итоге, конечно, придется закрыть кредит полностью и смириться с приличной переплатой, но в определенных ситуациях это может быть хорошим выходом из кризиса.
7. Если вы не хотите платить проценты вообще. У владельцев кредитных карт действительно есть такая возможность. Если предложений от разных банков много, и вы затрудняетесь с тем, как выбрать кредитную карту, сравните льготные периоды у Сбербанка, «Почта Банка» и т. д. Их продолжительность может составлять от 50 до 200 дней, а это значит, что возврат денег в указанный интервал времени предполагает нулевой процент по кредиту. Если вы не укладываетесь в льготный период, начисляются проценты, но в отличие от потребительского кредита, где процентная ставка распространяется на всю сумму, здесь речь идет только о той, что была потрачена.
8. Когда нет необходимости в получении кредита наличными. Иногда банки выдают кредит наличными. Это неудобно и небезопасно. С кредитной картой все гораздо проще — сумма лимита известна только вам и снять с карты деньги без вашего ведома невозможно. А вот обналичивание денег очень невыгодно. Эта процедура облагается высокими процентами. Учитывайте это обстоятельство и старайтесь все расчеты по карте осуществлять только по безналу.
9. Когда вы планируете выезд за границу. Сегодня мало кто отправляется в поездку с кошельком, туго набитым купюрами. Да и нужную сумму предусмотреть трудно. А ведь попасть в ситуацию, когда деньги закончатся раньше, чем ваше путешествие, очень неприятно. При наличии кредитки можно позволить себе гораздо больше, так как выплачивать долг вы сможете до окончания срока действия договора.Кредитная карта – это надежный, безопасный и удобный способ расчета за любые товары и услуги по всему миру. Вы не только располагаете большой суммой денег, но и можете быть уверены в их сохранности. Просто украсть их никому не удастся. К тому же вам не нужно будет бегать по обменным пунктам, следить за конвертацией валют. В процессе расчетов эти вопросы решаются автоматически. Также следует помнить о выгодных бонусных программах и прочих предложениях, позволяющих экономить. Собираясь в поездку, не забывайте уточнить, как выбрать кредитную карту с кешбэком для путешественников.
10. Когда нужен денежный резерв. Даже тот, кто знаком только с азами финансовой грамотности, понимает, что для уверенности в завтрашнем дне необходима финансовая подушка безопасности. Проще, конечно, накапливать резервы самостоятельно, но не у всех получается откладывать на будущее даже в незначительных суммах. Оформление кредитной карты, которой вы не планируете пользоваться регулярно, возможно, не самый интересный вариант, но в случаях непредвиденных финансовых трудностей вы сможете моментально воспользоваться ей и решить возникшую проблему.Брать потребительский кредит, для того чтобы иметь деньги про запас, крайне неразумно. Во-первых, вы не знаете, какая сумма вам может потребоваться и нужна ли она будет вообще. А во-вторых, вне зависимости от того, тратите вы деньги или положили их в укромный уголок, ежемесячные платежи нужно вносить регулярно. Кредитная карта для этой цели гораздо выгоднее.
11. Когда есть информация о том, что скоро деньги могут вам понадобиться. Если вы предполагаете, что в будущем вас ожидают внушительные траты, то лучше оформить кредитку, чем получить заем наличными. Причины прежние – наличку нужно возвращать с процентами обязательно, а долг по кредитке возникнет только в том случае, если вы ей воспользуетесь. Да и расходами получится распоряжаться более гибко: перевести нужную сумму можно в любое время суток и в любую точку мира. А вот идти или ехать с кошельком денег и переживать за их безопасность совсем неудобно. Поэтому в очередной раз аргументы работают против потребительского кредита и за кредитную карту.
12. Когда кредитные деньги нужны регулярно. В ситуациях, когда денег не хватает постоянно, а они нужны обязательно, нюансов много. Как выбрать между кредитной картой и обычным кредитом в такой ситуации? Прежде всего выяснить, насколько часто вы остаетесь без денег до зарплаты. Если это обычное явление, то кредитка будет лучшим вариантом. При условии, что вы станете соблюдать условия договора и погашать долги регулярно, со временем у вас возникнут более высокие лимиты и низкие проценты.

А вот каждый раз оформлять новый потребительский кредит вряд ли получится. Банки редко выдают новый заем при наличии непогашенной задолженности, особенно если деньги обналичены.

Что нужно знать про кредитную карту

Если раньше банки активно предлагали своим клиентам потребительский кредит, то в последнее время они стремятся оформить каждому посетителю кредитную карту. Конкуренция настолько велика, что иногда она выдается в качестве сопутствующего банковского продукта, и условия ее использования более чем выгодные.

Однако перед тем, как совершить первую операцию по кредитке, внимательно прочтите договор и сравните предлагаемый вариант с условиями других банков.

Если вы спросите, как выбрать между кредитной картой и потребительским кредитом, то рекомендации экспертов не будут однозначными, ведь это два совершенно разных банковских продукта. Отметим некоторые их отличия:

1. Для того чтобы заказать кредитную карту, вам потребуется паспорт, который нужно будет предъявить работнику банковского офиса. Никакие другие справки и документы, необходимые при оформлении потребительского кредита, предоставлять не нужно. Время на ожидание решения также не потребуется, ведь готовую карту вы сможете забрать всего через несколько дней.
2. Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После того как вы перечислите на свой кредитный счет сумму долга, воспользоваться этими деньгами вновь будет можно почти моментально.
3. За пользование заемными средствами банка в обоих случаях нужно платить. Но платой за потребительский кредит являются проценты, а у кредитной карты, кроме процентов, предусмотрена сумма, которую нужно вносить за годовое обслуживание. В зависимости от банка и вида карты она может составлять от 300 до 6 000 рублей.
4. Установленный по карте лимит может увеличиваться, но превышать его нельзя.
5. Графика платежей, как в случае с потребительским кредитом, нет, но есть понятие конца отчетного периода, о котором нужно помнить, так как от него зависит дата обязательного платежа. Остальные деньги можно вносить неравными частями и в любое удобное время.
6. За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент.
7. При использовании банковских средств можно не платить проценты, так как в договоре предусмотрен срок льготного периода для возврата денег.

Многие не понимают, как можно выбрать кредитную карту и не выплачивать процент, ведь в 2021 году по итогам обсуждения была названа средняя величина ставки около 25 % годовых? Пени и штрафы за просрочку тоже очень существенные. Единственный способ – возвращать долг в пределах льготного периода, указанного в кредитном договоре. Только так вы почувствуете, насколько легче жить с кредиткой, чем с потребительским кредитом.

Как выбрать кредитную карту: 7 основных критериев

1. Кредитный лимит

Это фиксированная сумма денег, которой может распоряжаться владелец кредитной карты. Тратить ее можно целиком или частями. После внесения обязательного платежа, а также частичном или полном погашении задолженности лимит восстанавливается вновь, и вы можете продолжать делать покупки.

Первоначальная сумма на карте невелика – в пределах 50 тыс. рублей. Но при условии, что клиент активно пользуется кредиткой и погашает задолженность своевременно, лимит увеличивают. Он может достигать 200 тыс. и доходить до 3 млн рублей.

2. Процентная ставка

Безвозмездно пользоваться заемными средствами с кредитной карты можно, только укладываясь с возвратом денег в льготный период. Если вы не успеете вернуть деньги в срок или совершите операции, не попадающие под грейс-период, то на остаток долга будут начисляться проценты. Чем выше ставка — тем больше переплата. Учитывайте это обстоятельство при выборе карты.

Ставок по договору может быть и две – для покупок и для других операций. Дело в том, что банки считают снятие наличных или перевод средств с карты рискованными операциями, поэтому стараются снизить свои риски за счет назначения высоких процентов. Если вы не планируете снимать с карты деньги или переводить их на другие счета, то ориентируйтесь на величину ставки для покупок.

В договоре может быть указана возможность изменения ставки в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

3. Стоимость годового обслуживания

Практически все банки регулярно взимают комиссию за годовое обслуживание карт. Это необходимо учитывать при определении выгодности кредитки. Если ваши расходы по карте будут минимальны, то сумма комиссии может не окупиться.

Поэтому, сравнивая стоимость годового обслуживания в разных банках, обращайте внимание на следующие позиции:

• Если вы не планируете трат, а просто хотите иметь деньги в резерве, то постарайтесь найти карту без комиссии за годовое обслуживание.
• Некоторые банки не взимают плату за обслуживание, если вы выполняете поставленные ими условия: например, тратите ежемесячно указанную в договоре сумму денег.
• Величина платы за обслуживание в договоре не фиксируется, а указывается в тарифах, которые могут изменяться.
• Дополнительные услуги банка чаще всего оплачиваются отдельно.

4. Cashback

Кешбэк – это возврат некоторой суммы от стоимости покупки на счет по кредитной карте. Этот привлекательный бонус означает, что банк делится с вами полученной прибылью и при этом поощряет новые покупки.

До того как выбрать кредитную карту с кешбэком, изучите перечисленные ниже важные детали:

• Величина кешбэка. Это может быть возврат 1–3 % от общей суммы потраченных средств или 3–10 % за покупки в магазинах-партнерах или на конкретные товары и услуги. Иногда банки и торговые предприятия проводят совместные акции. В этом случае величина кешбэка может составлять до 30 %.
• Форма. Возврат может осуществляться как в деньгах, так и в бонусах и милях, которые можно тратить на оговоренные покупки, различные подарки и т. д.
• Исключения. Несмотря на то что банки считают переводы рискованными операциями, есть исключения. Например, с кешбэком могут проходить коммунальные платежи или операции по оплате услуг связи.

5. Беспроцентный период (грейс-период)

Это время, отведенное клиенту для того, чтобы он смог воспользоваться преимуществами расчетов кредитной картой. Человек может рассчитываться за покупки деньгами банка и не платить за это проценты. Они начинают насчитываться с момента совершения очередной операции только после того, как срок беспроцентного периода заканчивается.

Принимая условия использования карты с грейс-периодом, уделите внимание следующим позициям:

• Какие именно операции вы можете совершать безвозмездно. Чаще всего эта опция распространяется только на покупки, но некоторые банки разрешают совершать операции по снятию наличных.
• На каких условиях можно рассчитывать на возобновление безвозмездного пользования. Некоторые банки требуют полного погашения долга по кредитной карте, а другие предоставляют эту возможность даже при наличии задолженности.
• Условия аннулирования беспроцентного периода. Самый распространенный вариант – просрочка платежа. В этом случае беспроцентные операции становятся невозможны, и плата за пользование заемными средствами начисляется на первую же совершенную по карте операцию.

6. Минимальный платеж

Даже при многочисленных операциях в течение грейс-периода держатель карты должен вносить на ее счет обязательный минимальный платеж. Как правило, это небольшая сумма в размере от 1 до 8 % суммы образовавшейся задолженности. Это своеобразная проверка платежеспособности клиента.

Но внесение минимального платежа не освобождает от уплаты остального долга, поэтому переплата на остаток будет высокой. Чтобы не платить проценты, лучше возвращать всю сумму долга. А вот делать это можно в любое удобное время и любыми суммами.

7. Требования к клиенту

Для того чтобы ваша заявка на кредитную карту была рассмотрена, нужно соответствовать следующим параметрам:

• Возраст – от 18 до 70 лет. Хотя каждый банк выбирает свои границы возрастных ограничений. У некоторых минимальный возраст составляет 23 года, а максимальный доходит до 85.
• Наличие регистрации на территории, где расположены офисы банка. Это требование не распространяется на крупные организации, которые готовы работать с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
• Наличие дохода, позволяющего осуществлять возврат денежных средств банку. Если сумма кредитного лимита не превышает 300 тысяч, подтверждать доход справкой не требуется. Более крупные лимиты доступны только после предоставления справки о заработной плате.

Решение по каждой заявке принимают индивидуально. Чтобы избежать отказа, перед тем как выбрать кредитную карту, изучите рекомендации экспертов, и тогда этот удобный механизм расчета за покупки существенно упростит решение ваших финансовых вопросов.

Источник https://bankspravka.ru/sravnenie-kreditnyh-kart

Источник https://kreditec.ru/sravnenie-usloviy-kreditok-bankov/

Источник https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu/

Источник