ВТБ ипотека без первоначального взноса — ставки, условия, процедура оформления

Жилищные займы для большинства среднестатистических граждан – единственный способ улучшить жилищные условия и приобрести квартиру или частный дом, который будет удовлетворять потребности всей семьи. Учитывая наличие разнообразных федеральных программ с субсидированием и снижение ставок финансовых институтов в 2021 году, заемщики получили достаточно комфортные условия оформления жилищных займов.

ВТБ ипотека без первоначального взноса – программа, позволяющая получить крупную ссуду на покупку жилой недвижимости без необходимости накапливать сбережения для авансового платежа (первый взнос в 6 из 8 банков составляет, в среднем, 15-25% от общей стоимости объекта).

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Для большинства граждан ипотечный кредит ассоциируется с достаточно крупной суммой, которая должна быть на руках для совершения сделки купли-продажи жилья. На практике опасения оправдываются – кроме расходов на документальное оформление жилой недвижимости необходима значительная сумма в качестве первоначального взноса.

Банк ВТБ располагает достаточно выгодной программой ипотечных займов, где заемщики могут получить необходимую сумму денег без обязательного внесения ПВ.

Кредитование от ВТБ по специальной программе с ПВ 0% предусматривает:

• годовые ставки от 6,0 до 11,6% в зависимости от индивидуальных особенностей клиента (рассчитывается после скоринга заявителя);
• если ипотека не предусматривает залог имеющейся недвижимости, обязательно предоставляется справка 2-НДФЛ для подтверждения официального дохода;
• полное отсутствие авансового взноса (кроме программы «Ипотека по двум документам»);
• максимальный период погашения займа – 30 лет (клиент вправе выбрать уменьшенный срок выплаты);
• сумма к получению – от 600 тыс. руб. до 60 млн руб. в зависимости от региона обращения (максимальный лимит 60 млн руб. установлен для заемщиков Санкт-Петербурга и области, Москвы и области).

Внимание:
ВТБ выдает ипотеку без первоначального взноса ограниченным категориям лиц. Подробнее уточняйте в местном отделении банка.

Также соискатели могут объединять несколько программ, например, принять участие в федеральных программах поддержки молодым семьям или военнослужащим, где первоначальный взнос может не потребоваться. Если в наличии имущество, которое может служить обеспечением по ипотеке, взнос также отсутствует.

Претенденты на получение без первого взноса

Оформить ипотеку в ВТБ без первоначального взноса могут следующие категории граждан РФ:

• работники государственных структур (федерального, муниципального управления);
• военнослужащие, таможенники, сотрудники системы здравоохранения и образования;
• служащие правоохранительных или налоговых органов (три категории входят в группу «Люди дела»);
• клиенты с зарплатными картами ВТБ;
• молодые семьи по программе субсидирования (льготная ставка либо отсутствие первого взноса);
• граждане с недвижимым имуществом в собственности, передаваемым в залог;
• семьи с двумя и более детьми согласно федеральной программе поддержки таких семей.

Важно!
В банке ВТБ присутствует калькулятор для онлайн расчета ипотеки – специальная форма, позволяющая предварительно рассчитать сумму первого взноса (или поле оставляется пустым), ежемесячный платеж в зависимости от периода выплаты обязательств, общую сумму переплаты и общую сумму кредита на жилье.

Предварительный расчет позволит скоординировать собственные возможности и правильно распределить финансы, а также рассчитать выгоды и переплаты ипотечного займа без первого взноса в ВТБ.

Ипотечные программы банка

Условия оформления ипотечного кредита в ВТБ без авансового взноса включают несколько программ. К ним относятся:

Наименование банковского продукта	Процентная ставка в год	Максимальная сумма (млн руб.)	Срок погашения (лет)
Ссуды на вторичное жилье	От 9,7%	60	30
«Новостройка»	От 9,7%	60	30
«Ипотека под залог недвижимости»	От 12,2%	15	20

Окончательная ставка по жилищному займу в ВТБ без взноса рассчитывается индивидуально, может повышаться на 0,7 пунктов при отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщика. В обязательном порядке оформляется полис страхования недвижимости.

Важно!
Решив оформить ипотеку в банке ВТБ, учтите наличие специальных предложений от застройщиков и агентств недвижимости. Разнообразные периодические акции позволяют получить необходимые средства на покупку жилья первичного, вторичного рынка без первого взноса.

Процентные ставки

Указанные на сайте ВТБ годовые ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных характеристик клиента. Ипотека без первого взноса обычно предполагает повышенный процент, за исключением заемщиков, оформляющих ссуду по социальным программам (например, с привлечением средств материнского капитала).

Чтобы получить максимально низкий процент в ВТБ, заемщики могут воспользоваться одним из следующих способов:

• оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости;
• предоставить банковским сотрудникам высокий уровень регулярного, официального дохода;
• принять участие в специальных программах с государственным субсидированием (доступно льготным категориям участников);
• открыть зарплатный счет в ВТБ – учреждение характеризуется лояльным отношением к собственным клиентам, предлагает индивидуальные условия оформления ипотеки без первоначального взноса.

Также на повышение процента влияет низкая ликвидность объекта недвижимости – ВТБ располагает четкими требованиями к жилплощади вторичного и первичного рынка, невыполнение которых приведет к повышенному тарифу на ипотеку либо полному отказу от ВТБ в кредитовании.

Ипотечный калькулятор

Статистика свидетельствует о незначительном интересе потребителей к ипотечному калькулятору. На самом деле онлайн-форма расчета позволит предварительно реально оценить собственные финансовые возможности и ежемесячную нагрузку в виде обязательных платежей. Оформляя ипотеку без авансового взноса в ВТБ, заемщики могут детально рассчитать объем платежей, их количество, общую стоимость ссуды (за весь период погашения), а также указать дополнительные данные, влияющие на уменьшение ставки.

• первоначальный взнос (если запланирован);
• отношение к категориям клиентов «Зарплатный» либо «Люди дела»;
• уровень заработной платы (согласно официальным данным в виде 2-НДФЛ);
• площадь подобранного жилья;
• присутствие или отсутствие материнского капитала.

Калькулятор выдает сумму ежемесячных взносов и доступный лимит кредитования ВТБ в зависимости от доходности заемщика (по закону, ипотечный платеж не должен превышать 40-45% от ежемесячного дохода).

Условия и требования к заемщику

ВТБ банк – одно из наиболее лояльных кредитно-финансовых учреждений с минимальными требованиями к соискателям. Например, только здесь нет привязки к региону проживания – заявки на ипотеку без взноса или с авансом принимаются в любом отделении без учета регистрации клиента.

В иных условиях ВТБ:

• наличие военного билета для мужчин в возрасте до 27 лет;
• предоставление справки 2-НДФЛ или заполненной формы банка (а также иных документов, подтверждающих источники финансирования семьи);
• доступно привлечение до 4- созаемщиков с официальной занятостью;
• присутствует учет доходов по совместительству (кроме основного рабочего места);
• место работы – территория РФ либо филиалы транснациональных компаний за границей.

Внимание:
ВТБ также оформляет ипотеку иностранным гражданам (нерезидентам), основным условием является расположение объекта недвижимости в Российской Федерации.

Необходимые документы

В решении взять ипотеку без первоначального взноса необходимо уточнить принадлежность к конкретной категории заемщиков. Если стандартный пакет документов описан на веб-ресурсе банка, то для участия в социальных программах с государственной поддержкой потребуются дополнительные справки. Например, сертификат материнского (семейного) капитала или свидетельства о рождении детей, справки из Пенсионного фонда или Росвоенипотеки, и др.

Стандартный пакет документов для оформления ипотеки ВТБ без первого взноса включает:

• заполненное заявление-анкету;
• действующий российский паспорт или заграничный (для нерезидентов);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки с заверением работодателем либо выписка о стаже работы с печатью предприятия и подписями руководства;
• 2-НДФЛ (кроме зарплатных клиентов);
• военный билет для заемщиков до 27 лет;
• нерезиденты РФ также представляют документ, подтверждающий легальность (законность) пребывания в России.

Важно!
Предварительное рассмотрение заявки в ВТБ моет потребовать дополнительных документов (справок, выписок) после скоринга заемщика. Уточняйте детали в вашем отделении банковского учреждения.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Предварительная заявка подается для удобства соискателя – отправить анкету и отсканированные страницы документов можно через личный кабинет на сайте ВТБ. Клиент является в банк только на сделку, остальная процедура происходит в онлайн-режиме.

Если оформляется ипотека на вторичное жилье, заемщик изначально договаривается с продавцом, получает документы о праве собственности, после чего предоставляет в ВТБ документы на недвижимость. При заключении ДДУ (договора долевого участия) обеспечением служат права требования к застройщику.

В перечне важных моментов при заключении ипотечного договора в ВТБ без первоначального взноса:

• жилищные займы по умолчанию привлекают в качестве созаемщика супруга (супругу) клиента;
• отказ от страхования объекта недвижимости невозможен;
• на приобретаемую (или имеющуюся) жилплощадь выдается закладная (требуйте у банковского сотрудника выдачи документа на руки);
• при отказе от оформления полиса личного или титульного страхования годовая ставка повышается;
• право собственности на жилой объект может оформляться в индивидуальную или совместную собственность;
• все поручители и созаемщики предоставляют полный пакет документов, аналогичный для основного исполнителя обязательств.

Внимание:
для получения кредита на жилье в ВТБ без взноса можно воспользоваться акциями от застройщика, но в этом случае недвижимость приобретается исключительно на объектах конкретной компании. Финансовое учреждение располагает перечнем аккредитованных, проверенных компаний (искать на сайте банка).

Плюсы и минусы

Банк ВТБ создал программы без авансовых взносов исключительно для удобства клиентов. Для учреждения такой продукт существенно повышает риски утраты активов, поэтому нецелевые кредиты под залог имеющегося имущества имеют более низкие проценты.

В основных плюсах жилищных займов финансового учреждения без первоначальных взносов:

• отсутствие необходимости накапливать средства для покупки жилья;
• участие в социальных программах с субсидиями от государства;
• онлайн-одобрение после предварительного рассмотрения;
• детальный ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать платежи.

В ВТБ отсутствует условие гражданства РФ, что упрощает получение ипотеки без взноса иностранным лицам.

Основными минусами такого банковского продукта являются повышенные ставки и более щепетильное изучение заемщика. Если взнос составляет 20-40%, проверка клиента занимает минимум времени (3-5 дней), без ПВ скоринг может проводиться несколько недель с учетом времени на подачу дополнительных документов.

Заключение

2021 год дает возможность купить жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке без предварительного сбора суммы для оплаты первого взноса. Но здесь следует просчитать экономию и переплату в соотношении процентной ставки и аванса – в некоторых случаях выгоднее собрать средства на ПВ и получить проценты на 1-6 пунктов ниже, чем пользоваться ипотекой без первого взноса.

Условия для получения ипотеки без первоначального взноса в ВТБ

Если нет денег для первоначального взноса, от ипотеки часто отказываются. Можно ли взять ипотечную ссуду без собственных вложений и сколько будет стоить такой кредит? Рассмотрим это на примере предложений ВТБ. Расскажем, кому доступна ипотека без первоначального взноса в этом банке и что потребуется от заемщиков.

Как получить ипотеку без начального капитала

Но есть ряд клиентов, которые могут воспользоваться специальными программами и взять ссуду, не внося в банк собственные средства.

Характеристики программ, не требующих первоначального взноса:

Программа	Сумма кредита	Ставка	Срок кредитования
Покупка готового жилья	0,5 — 75 млн.руб.	12,15 %	1 — 50 лет
Рефинансирование	0,5 — 75 млн.руб.	Равна действующей ставке по кредиту (при условии оформления страховой программы)	1 — 50 лет
Покупка жилья на вторичном рынке	0,5 — 75 млн.руб.	12,5 %	1 — 50 лет
Военная ипотека	До 2,4 млн.руб.	От 9,4 %	Зависит от возраста заемщика (кредит выдается военнослужащим в возрасте до 45 лет)

Кредит на приобретение жилья без первоначального взноса ВТБ выдает:

• Военнослужащим, участвующим в программе НИС;
• Заемщикам, что имеют материнский сертификат;
• Клиентам, рефинансирующим ссуды других банков.

Жилищные кредиты в ВТБ

ВТБ банк предлагает заемщикам несколько видов ипотечных ссуд, в их числе:

Ипотека для военных

ВТБ выступает партнером государства в программе по обеспечению военнослужащих жильем.

Предельный срок кредитования ограничивается возрастом заемщика: ипотека военным предоставляется до достижения 45 лет.

Ипотека с участием материнского сертификата

Владельцы материнского капитала могут использовать его при расчетах по ипотеке за готовое жилье или квартиры в новостройку.

В большинстве случаев, заемщики предпочитают направлять деньги для расчетов по основному долгу и процентам.

Условия кредитования следующие: срок до 30 лет, проценты от 9,7% годовых. Наличие страховых полисов положительно влияет на ставки.

Рефинансирование

ВТБ предлагает рефинансирование под ставки от 9,7% годовых. При этом тариф фиксируется на весь срок договора. Это ипотека без первого взноса, так как ссуда выдается не на приобретение жилья, а на погашение уже имеющихся обязательств.

• Размер не должен превышать 80% стоимости залогового имущества;
• Срок кредитования до 30 лет;
• Максимальная сумма займа до 30 млн. рублей;
• Для рассмотрения заявки от заемщика потребуется представить справку об остатке долга и сведения о качестве расчетов по кредиту.

Требования к заемщикам

Наличие материнского сертификата или свидетельства участника НИС не гарантирует одобрения заявки на кредит: банк оценивает заемщика комплексно. Потребуется представить пакет документов: паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ:

Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ:

На сайте ВТБ есть информация о том, что можно получить ссуду по двум документам. Но при этом потребуется начальный платеж от 30% и полис комплексного страхования. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от рейтинга клиента.

Риски для заемщика

На вопрос, как купить жилье без первоначального взноса, ВТБ может ответить разными вариантами кредитования. Но каждый будет учитывать индивидуальную ситуацию заемщика.

Если у вас нет собственных накоплений, материнского капитала или военного сертификата, можно рассмотреть кредит под залог и передать в обеспечение собственную недвижимость. Например, загородный дом или квартиру. Залоговая цена составит до 60% рыночной стоимости: банк защищает свои финансовые интересы.

Оформлять ли ипотеку не имея денег на начальный платеж? Такое решение принимается после анализа ситуации и оценки своих финансов. Консерваторы придерживаются правила 50/50, при котором долг банку не должен превышать половины стоимости жилья. Мы рекомендуем каждой семье рассчитать соотношение долга, которое даст уверенность в безопасности финансового положения.

Источник https://rukrediti.ru/vtb-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-stavki-uslovija-procedura-oformlenija/

Источник https://vbankit.ru/ipoteka/usloviya-dlya-polucheniya-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb/

Источник

Источник