Обзор ипотеки в банке АО “Кошелев-Банк”

Банк «Кошелев» до 2012 года входил в группу Societe Generale и имел иное название. Позже был выкуплен Владимиром Кошелевым. Зарегистрирован в Самаре. Имеет все необходимые лицензии, является участником системы страхования вкладов.

Предлагает полный комплекс банковских услуг: депозиты, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, инвестиции, выгодные программы ипотечного кредитования, среди которых как обычные, так и с государственной поддержкой.

Программы ипотечного кредитования

Ипотека в «Кошелев» банке выдается по 4 программам: покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке, кредитование под залог (целевое и нецелевое) и льготная ставка. Владимир Кошелев – руководитель крупнейшей строительной корпорации, является инициатором программы «Доступное жилье» в Самаре и области (стоимость квадратного метра – до 30 тыс. руб.).

Много объектов, на которые выдаются наличные, принадлежат компании, поэтому обзавестись собственным жильем, особенно семьям с детьми – на порядок проще, так как кредитование осуществляется по пониженным ставкам.

Условия ипотечных программ

Ипотечный кредит на покупку недвижимого имущества на первичном рынке, аккредитованном в банке, можно запросить по одной из 4-х программ:

• Народная ипотека (ставка – от 10.25%, сумма – 500 т.р. и выше, срок – не больше 20 лет, первоначальный взнос – от 10%). Для владельцев жилищных сертификатов и субсидий действуют особые условия;
• Льготная ипотека по ставке 5.6% годовых (2019 г). Только на объекты «Кошелев». Сумма – от 500 т.р., срок – до 15 лет, ПВ – от 20% с возможностью использования в качестве него жилищных сертификатов;
• Жилье на этапе строительства – от 10.25% в год (сумма – от 500 т.р., срок – до 30 лет, ПВ – от 15% или от 10% при наличии семейного сертификата, личное или титульное страхование – на выбор. Для многодетных семей и участников ЖРС действуют привилегированные условия);
• Перекредитование от 10.5%. Условия те же, что у предыдущей программы.

Ипотека на вторичное жилье выдается на покупку квартир, жилых домов с участком (в т.ч. части строения), последней доли, апартаментов (нежилого помещения).

Программы: «Готовый объект (от 10.25%)», в т.ч. находящийся в собственности ДОМ.РФ (от 10.5%), «Льготная ипотека 5.6%», «Жилой дом» (от 12.5%), «Перекредитование» (от 10.5%), «Коммерческая недвижимость» (от 8%).

Минимальная сумма по всем продуктам – 500 т.р., кроме «коммерции» (300 т.р.). Условия льготной ипотеки – те же, что на первичном рынке. Максимальный первоначальный взнос нужен на покупку дома – от 40%, в остальных случаях меньше.

Ипотека с государственной поддержкой

Условия ипотеки точно соответствуют установленным в законодательстве. Деньги выдаются на покупку недвижимости у юридического лица – готового или строящегося (вторичный и первичный рынок) и покрытие ранее выданных кредитов. Участники – семьи, у которых родился второй и последующие дети в период в 2018-2022 гг., (2019-2022 гг. – Дальневосточный округ).

Собственные средства: от 20% если на момент окончания договора заёмщику не исполнится 65 лет и у него есть временная или постоянная регистрация в регионе присутствия отделений. От 30% – для тех, кто прописан в регионах, где нет банка, а их возраст на момент окончания договора – больше 65 лет.

Срок кредита – от 48 до 240 месяцев. Ставка – 6% и 5% для жителей ДФО, суммы: мин.500 т.р. макс: 6 млн. – для РФ, 12 млн. – для объектов в Москве, Питере и областях. До регистрации права собственности необходимо осуществить личное страхование, после – личное и имущественное. Отказ от страхования рисков причинения вреда здоровью приводит к увеличению ставки по ипотеке в «Кошелев» банке на 6% и составляет 12% и 11%.

Требования к заемщику

Требования по программам «Льготная ипотека 2019», «Народная ипотека», «Кредит наличными под залог недвижимости», «Коммерческая недвижимость», «Готовое жилье», «Льготная ипотека с государственной поддержкой»: (граждане групп 1,2,3):

1. Возраст в момент выдачи ипотечного займа – от 18 лет, погашения – 80 лет;
2. Наличие временной или постоянной регистрации в стране.

Дополнительно для группы 1 и 2:

• Официальная занятость в российской компании;
• Время работы на текущем месте: 4 мес. при общем стаже 9 мес., подтвержденного официально, или 3 мес. при условии непрерывного стажа не прежнем месте работы равному 1 году.
• Осуществление финансово-хозяйственной деятельности – в течение года и более. Расположение компании – не дальше 100 км от города, в котором находится филиал банка.

К группе 1 относятся пенсионеры и наемные рабочие, подтвердившие доход, к группе 2 – те же лица, только подтвердившие доход или его часть документом по форме банка и при условии регистрации работодателя в соответствии с законом. Группа 3 – учредители/соучредители (доля – больше 25% от уставного капитала) и ИП, подтвердившие получение прибылей.

Требования по программам «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости», «Перекредитование», «Приобретение жилого дома», «Квартира на этапе строительства», «Покупка готового жилья»:

• Возраст в момент выдачи ипотечного займа – от 21 лет, погашения – 65 лет;
• Наличие временной или постоянной регистрации в стране;
• Официальное трудоустройство;
• Стаж работы: общий – от года, на текущем месте – от 3 месяцев, включая испытательный срок, если он составляет 3 месяца;
• Для ИП и владельцев бизнеса – время, пройденное с момента регистрации – 2 года (официальная деятельность), подтверждение доходов – за последние 12 месяцев.

Необходимые документы

Рабочие по найму предоставляют заявление-анкету, копию своего паспорта и заёмщиков/копию страниц брачного договора, ИНН, свидетельство о заключении брака или разводе, военный билет (для мужчин до 27 лет), временную регистрацию при наличии, дополнительный, удостоверяющий личность, документ.

Для подтверждения доходов и занятости – заверенную копию трудовой, справку по установленной форме (для военнослужащих и сотрудников специальных служб), справку по форме 2-НДФЛ/ выписку с текущего счета /форму СЗИ-6 с начислениями за 2 последних квартала. Пенсионеры – копию удостоверения и выписку по счету в банке, либо справку из ПФ РФ.

Сотрудники, занимающие высшие руководящие должности в акционерных обществах – заверенную печатью выписку из реестра акционеров.

Процесс оформления

Перед подачей заявки используйте калькулятор, чтобы рассчитать кредит и сформировать график выплат. Запрос на ипотеку могут осуществить лица из любого региона страны, в том числе, имеющие иностранное гражданство и относящиеся к категории беженцев.

1. Перейдите на сайт банка в раздел «Частным лицам», выберите «Ипотека»;
2. Кликните «Подробнее об ипотечных программах»;
3. Выберите цель получения займа: «Новострой», «Вторичка», «С государственной поддержкой», «Кредитование под залог»;
4. Выберите программу из предложенного списка, нажмите «Подробные условия». Повторно отыщите ее в открывшемся разделе и ознакомьтесь с полной информацией по продукту.

Обратите внимание на то, что ипотека без первоначального взноса в банке «Кошелев» не выдается. После ознакомления с условиями кликните «Оставить заявку» (кнопка выделена зеленым цветом).

Заполните небольшую анкету: укажите свое имя, город проживания, выберите из списка услугу – «Ипотека», оставьте номер мобильного для связи, отметьте удобное время для общения с представителем фирмы, оставьте комментарий в поле и отправьте запрос. В указанное время позвонит сотрудник и предоставит дальнейшую инструкцию.

Заявка одобряется только тем, кто соответствует требованиям банка. Параметры:

• Достаточная платежеспособность;
• Наличие подтверждающих документов (официальный доход);
• Высокий скоринговый балл (хорошая кредитная история);
• Отсутствие задолженностей по налогам, алиментам, открытых судебных разбирательств в финансовом секторе и т.д.

Совет! Если у вас есть кредиты в других банках или кредитные карты (даже те, которыми не пользуетесь) – закройте их перед подачей заявки. Банк берет в расчет общую финансовую нагрузку заёмщика.

Отзывы об ипотечных кредитах Кошелев-Банка

Положительные отзывы писать нет смысла. Рассмотрим ситуации, в которых клиенты оставались недовольными, чтобы новые заёмщики учитывали их и были внимательнее при обращении в банк.

Ольга, Самара. Зря потратила деньги. Не хватало 200-300 т.р. на квартиру, обратилась сюда, предупредила, что испорчена кредитная история. Сотрудник сказал, что вероятность одобрения высокая, так как сумма небольшая, а чтобы 100% получить положительное решение нужно внести 15 т.р. – 10 как залог за квартиру, 5 – за работу посредника с возможностью возврата. Согласились на сомнительное предложение. Кредитный брокер сказал, что можно собирать документы. По итогу предоставив полный пакет получаю ответ – у вас плохая кредитная история. Пишу заявление на возврат – в течение 20 дней обещают перечислить 10 т.р.. 5 из них удерживают за работу специалиста и не перечисляют обратно. Такой вот развод средь бела дня, не введитесь. Думаю, такой плохой сотрудник работает там не один. А в ответах прислали отписку и даже не обратили внимания на то, что написала.

Сергей, Калуга. Брал в банке президентский кредит (льготная ипотека для семей с детьми). Это не первый банк, но здесь привлек процент без лишних «Но». С трудом получилось это сделать: проблемы при сборе документов, долгие ожидания ответов. Самый большой сюрприз ждал позже – для погашения кредита нужно получить дебетовку и размещать на ней нужную сумму до наступления даты очередного платежа через терминалы банка. Зачислил деньги за день до списания. Позже приходит уведомление о просрочке! Оказывается, деньги не зачислились из-за сбоя в аппаратном обеспечении. А Кошелев банк проценты по ипотеке списал и неустойку назначил. Для себя определил переводить деньги на счет за несколько дней. На заявки же отвечают медленно, перезванивают редко.

Основное недовольство граждан связано с недостаточной компетентностью отдельных сотрудников и периодических сбоях в работе систем. Такое положение дел встречается во многих организациях.

Рекомендуем очень внимательно подходить к сотрудничеству с выгодоприобретателем. Обязательно ознакомьтесь с документами, где подробно изложены условия перед тем, как подать заявку, и заранее проверьте свою кредитную историю. Сейчас это можно сделать бесплатно 2 раза в год с помощью Госуслуг и БКИ.

Ипотечное кредитование в Кошелев-Банке

Следуйте простым советам, которые повысят вероятность одобрения кредита:

Кредитная история: если у вас нет кредитной истории или она немного испорчена, то советуем для начала оформить кредитную карту. Карта позволит вам достаточно быстро создать или улучшить ее.

Набор документов: заранее подготовьте и отсканируйте все необходимые документы (список доступен выше).

Подача заявки: отправляйте онлайн-заявку в несколько банков (до 3х банков за календарный месяц). Не подавайте заявки более чем в три банка. Сотрудники банка видят всю хронологию запросов от заемщиков, о именно даты и получателей запросов на кредит.

Как заполнять заявку: в процессе заполнения анкеты необходимо указывать только достоверные данные. Особенно это касается паспортных данных и информации о трудоустройстве заемщика. Заполняйте абсолютно все поля анкеты, подробно и развернуто.

Действия после отправки заявки: оставайтесь на связи после подачи заявки, сотрудник банка потребует подтверждение указанных ранее данных.

Дополнительные данные: по мере возможности укажите/предоставьте дополнительные источники доходов (реальные) и подтверждающие факты/доказательства по ним.

От правильного процесса подачи заявки зависит многое, в том числе и успех на получение искомой суммы. Корректным считается заполнение онлайн-заявки по следующей схеме:

1. Ознакомиться с условиями и предложениями;
2. Выбрать наиболее удобное для Вас;
3. Кликнуть по нему левой клавишей мыши;
4. В открывшейся форме-заявки корректно заполнить данные;
5. После отправки анкеты ожидайте звонка от сотрудника банка;

Для получения кредита вы должны располагать хорошей или удовлетворительной кредитной историей (далее КИ). Процесс проверки/оценки КИ у каждого банка индивидуален, но есть ряд общих требований для одобрения кредита:

Регулярное и своевременное погашение активных счетов: зачастую банки анализируют ваши предыдущие платежи, а именно их своевременность и конечный статус кредита).

Отсутствие массовости запросов: каждый запрос на кредит оставляет свой след в КИ, в архиве хранятся название банков в которые вы подавали заявки, количество запросов (за последние 6-12 месяцев) и причины отказа или одобрений.

Допускается 1-2 просрочки со сроком не более 30 дней: кредитные организации допускают ряд просрочек по платежам (бывают разные ситуации), но если присутствует несколько несовременных оплат, то банк скорее всего откажет вам.

Отсутствие штрафов в ФССП (эти данные отражаются в КИ): каждый неоплаченный штраф попадает на взыскание к судебным приставам, а те с вою очередь передают эти данные в бюро кредитных историй.

Прописка и номер телефона: наличия записей должны совпадать с предыдущими обращениями (банки крайне пристально рассматривают заемщиков с измененными записями в полях прописки и номера мобильного телефона в кредитном отчете).

Список ипотеки «Кошелев-Банка»

Для удобного поиска и наглядного подбора ипотеки вы можете обратить внимание на нашу таблицу, которая расположена выше.

Список всех действующих кредитных программ Кошелев-Банка на сегодня:

• «Народная ипотека»: ставка от 10.25% до 11.25%, сумма до 7 000 000 ₽, срок до 240 мес.
• «Перекредитование ДОМ.РФ»: ставка от 10.3% до 17.2%, сумма до 15 000 000 ₽, срок до 360 мес.
• «Готовое жилье»: ставка от 10.25% до 16.5%, сумма до 7 000 000 ₽, срок до 240 мес.
• «Наличными под залог недвижимости»: ставка от 15.25% до 25.5%, сумма до 5 000 000 ₽, срок до 120 мес.
• «Приобретение готового жилья ДОМ.РФ»: ставка от 10.5% до 11.75%, сумма до 15 000 000 ₽, срок до 360 мес.
• «Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФ»: ставка от 10.5% до 11.75%, сумма до 15 000 000 ₽, срок до 360 мес.
• «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ»: ставка от 11% до 15%, сумма до 15 000 000 ₽, срок до 360 мес.
• «Коммерческая недвижимость»: ставка от 8% до 25.5%, сумма до 30 000 000 ₽, срок до 180 мес.

Дополнительная информация о ипотеке «Кошелев-Банка»

Для подробного изучения всех параметров ипотеки необходимо выбрать подходящий продукт и перейти на страницу с его детальным описанием. В детальном описании вы можете воспользоваться калькулятором ставок.

Дата обновления информации: 15.10.2021

Согласие на обработку персональных данных

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

Источник https://bizneslab.com/koshelev-bank-ipoteka/

Источник https://iqbanks.ru/banks/koshelev-bank/mortgage

Источник

Источник