Ипотечный калькулятор банка ВТБ. Рассчет ипотеки в банке ВТБ 2021

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 включает в себя параметры, на основании которых производится расчет будущих выплат. Важно обдумать все варианты, поскольку ипотека оформляется, как правило, на длительный срок. Необходимо убедиться, что обязательства будут посильными даже при особых жизненных обстоятельствах. Онлайн калькулятор дает возможность сравнить размер выплат, выделяя данные, влияющие на него:

• стоимость жилья;
• сумма первоначального взноса;
• срок кредита;
• схема погашения;
• процентная ставка (может меняться, в зависимости от категории клиента ВТБ 24);
• расчет ипотеки онлайн.

Процесс расчета ипотеки ВТБ 24 при помощи калькулятора не требует затрат сил и времени. Алгоритм достаточно простой, ниже приведены пошаговые рекомендации в заполнении всех полей, он поможет быстро получить тот результат, который будет удовлетворять требованиям в каждом конкретном случае. Порядок действий при расчете ипотеки банка ВТБ 24 при помощи онлайн калькулятора:

1. Если объект недвижимости уже выбран, необходимо внести в строку его стоимость. В случае, если процесс подбора жилья еще не завершен, можно внести в строку среднюю стоимость квартир, удовлетворяющих параметрам поиска.
2. Сумма взноса – величина, которую можно менять для просчета возможных платежей. В результате станет понятно, достаточно ли этой суммы для формирования посильных ежемесячных обязательств.
3. Срок ипотечного договора может варьироваться от 1 до 30 лет, с ростом срока уменьшается размер платежа. Но стоит обратить внимание, чем дольше длится кредит, тем больше составит итоговая переплата.
4. В зависимости от готовности жилья меняется и ставка по ипотеке. Важно верно отметить эту строку, для получения более точного результата расчета.
5. Для некоторых категорий клиентов ВТБ 24 есть особые условия по ипотеке, рекомендуется проверить условия соответствия.

Ежемесячный платеж может варьироваться в широких пределах, поэтому важно воспользоваться калькулятором и просчитать все возможные варианты.

Специальные предложения банка: главные условия

Получить ипотеку в ВТБ банке может практически каждый желающий, полностью отвечающий требованиям финансовой организации. Коммерческое учреждение разработало несколько специальных программ, с помощью которых можно оформить жилищный кредит. На сегодняшний день популярностью пользуются 4 банковских продукта:

1. Люди дела.
2. Больше метров – ниже ставка.
3. Ипотека с господдержкой.
4. Победа над формальностями.

Специально разработанная для работников бюджетной сферы программа «Люди в деле» позволяет государственным служащим оформить ипотеку по льготным условиям. Получая жилищный кредит, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. В программе принимают участие:

• работники МЧС и таможни;
• сотрудники администрации;
• представители законодательной власти и их помощники;
• воспитатели детских садов;
• преподаватели высших учебных заведений;
• учителя;
• работники сферы здравоохранения (врачи, санитары, медицинские сестры);
• сотрудники правоохранительных органов.

Для получения льгот заемщик должен официально подтвердить трудоустройство.

Погасить ипотеку ВТБ можно досрочно. Многие клиенты интересуются, какие комиссии взимаются банком и за сколько дней нужно предупреждать банк о своем решении. Уведомить финансовую организацию необходимо за 3 дня до внесения всей суммы. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Онлайн калькулятор от ВТБ банка позволяет выяснить, сколько можно сэкономить на процентах.

Больше метров — ниже ставка

Люди, желающие приобрести собственное жилье площадью более 65 кв. м., могут воспользоваться специальным предложением от банка ВТБ. Ипотека оформляется по сниженным ставкам. Взять кредит можно на покупку недвижимости вторичного или первичного фонда. Максимальная сумма – 60 млн руб., оформить заявку можно самостоятельно на официальном сайте.

Взять ипотеку в ВТБ по льготной программе можно на 30 лет. Внесение стартового взноса – обязательно, его размер составляет не менее 20% от общей стоимости дома или квартиры. Рассчитать ипотеку поможет калькулятор, программой рекомендуется пользоваться до момента подачи заявки.

Процентная ставка по программе фиксирована. Годовое вознаграждение банка составляет 8,6% (при условии, что площадь недвижимости больше 100 кв. м.). В конце срока будет осуществляться перерасчет. Если клиент планирует погасить кредит досрочно, то необходимо заранее воспользоваться калькулятором. В ВТБ досрочное погашение ипотеки происходит по стандартной схеме.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой от ВТБ подходит молодым семьям. По этой программе банк также снизил ставки в 2021 году. Обязательное условие – наличие двух или трех детей, рожденных в период с 2021 по 2020 год. Заявка на ипотеку ВТБ оформляется онлайн. Размер первоначального взноса – от 20% от общей стоимости недвижимости.

• 500 тысяч – 6 млн – для недвижимости в регионах страны;
• 500 тысяч – 12 млн – для жилья ЛО;
• 1 млн – 12 млн – недвижимость в Московской области и Санкт-Петербурге;
• 2 млн – 12 млн – для квартир в Москве.

Банк снизил вознаграждение по программе. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от ВТБ составляет 5%.

Победа над формальностями

Калькулятор ипотеки от ВТБ упрощает процедуру расчета жилищного кредита. По программе «Победа над формальностями» можно приобрести квартиру в новостройке. Клиент не обязан предоставлять справки о доходах, ипотеку можно оформить по двум документам. Основные условия ВТБ банка:

• максимальная сумма -30 млн рублей;
• стартовый взнос – от 30%;
• срок кредитования – 20 лет.

Жилье, приобретенное по программе, подлежит обязательному страхованию. Процентная ставка плавающая, она может варьироваться в зависимости от ряда факторов:

• 8,4% — для клиентов, способных внести более 50% от общей стоимости недвижимости;
• 8,6% — для заемщиков, желающих приобрести жилье площадью более 100 кв. м.;
• 9,4% (до 11%) — для клиентов, приобретающих квартиры площадью менее 100%.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленный капитал. За досрочное погашение ипотеки штрафы не предусмотрены.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Условия по ипотеке ВТБ 24 зависят и от выбора варианта регулярных платежей. При выборе аннуитетного вида, ежемесячный платеж будет зафиксирован на весь срок действия договора. Как известно, в фиксированную ежемесячную сумму включены выплаты долга и процентов банку. При аннуитете с каждым месяцем уменьшается доля выплачиваемых процентов по кредиту и увеличивается погашаемый основной долг. Таким образом, максимальная сумма процентов выплачивается в первые месяцы действия договора.

Для дифференцированного платежа характерно уменьшение размера его суммы пропорционально выплате долга и процентов. Такой способ немного выгоднее в пересчете итоговой переплаты, но первое время, размер платежа будет значительно превышать сумму, уплачиваемую при аннуитете.

Как правильно выбрать объект для приобретения по ипотеке ВТБ

Жилье, которое участвует в программах ипотечного кредитования, должно полностью соответствовать требованиям банка. Недвижимость первичного и вторичного фонда нужно заранее оценивать перед подписанием договора. Основные критерии:

• отдельный вход;
• бетонный, железобетонный или кирпичный фундамент;
• бетонные, железобетонные или кирпичные перекрытия;
• наличие коммуникаций (водо- и электроснабжение, отопление, канализация);
• раздельный санузел и кухня.

При покупке квартиры в новостройке клиент должен проверить недвижимость на отсутствие прав собственности. Жилье вторичного фонда необходимо проверить более тщательно: заемщик может лично осмотреть недвижимость. Квартиры с обременением (аресты, штрафы, долги) приобретать не рекомендуется. Соискатель должен представить банку отчет, услуги оценщика оплачивает клиент из собственных средств.

Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.

Срок действия решения по ипотеке – 90 дней. За 3 месяца заемщик должен собрать полный пакет документов и передать их в банк.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку на строительство дома в ВТБ 24 подается двумя доступными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора или путем личного посещения ипотечного отделения.

В первом случае клиент должен будет заполнить следующие основные сведения о себе:

• персональная информация (Ф.И.О., дата рождения);
• контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
• паспортные данные;
• данные по работодателю (ИНН, наименование, сумма дохода в месяц, стаж);
• сведения о требуемом кредите (цель кредитования, сумма, срок погашения);
• город выдачи займа.

После заполнения такой формы с клиентом практически сразу свяжется специалист от ВТБ 24 для уточнения информации и назначения удобного для заемщика дня, в который он сможет посетить уполномоченный ипотечный центр. Во время встречи клиент подпишет подаваемую заявку и передаст менеджеру пакет заранее собранных документов.

Важный момент! Для увеличения шансов на ипотеку рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков здесь.

6% или 5%

Первоначально в прессе и комментариях должностных лиц звучала цифра 6%. Но сегодня в разных банках цифры отличаются. Так происходит потому, что 6% – это не фиксированная, а плавающая цифра. Банкам компенсируется разница между ключевой ставкой Центробанка и размером ставки по договору ДКП. Если Центральный банк решит повысить ставку, ее поднимут и кредитно–финансовые учреждения.

Подчеркнем, что в ВТБ ипотека с господдержкой под 5 процентов действует при условии оформления полиса личного страхования. При отказе оформлять страховку на свою жизнь ставка может стать выше.

Важно знать: Что будет если не делать страховку по ипотеке

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Клиентом ипотечной программы может стать любой желающий, чье постоянное место работы расположено на территории Российской Федерации. К гражданству и месту регистрации заемщика требований не предъявляется — они могут быть любыми.

Для увеличения желаемой суммы кредита заемщик имеет право привлечь поручителя. В роли поручителя могут выступить близкие родственники заемщика, а также супруги (как гражданские, так и законные). Пакет документов, предоставляемый поручителем, идентичен пакету документов, предоставляемому заемщиком.

В случае, если заемщик по каким бы то ни было причинам не погашает кредит в установленные сроки, поручитель берет на себя погашение его просроченной задолженности. На приобретаемый объект недвижимости есть возможность оформить в общую собственность заемщика и поручителя, либо в индивидуальную собственность заемщика.

Для оформления ипотеки вне специальной программы как заемщик, так и поручитель обязаны предоставить:

• Паспорт;
• Заявление-анкету;
• Справку по форме банка либо справку 2-НДФЛ плюс налоговая декларация;
• Выписка либо справка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки с заверением работодателя;
• СНИЛС (только для граждан Российской Федерации);
• Военный билет (только для мужчин возрастом младше 27 лет);
• Для граждан иностранных государств — документ, который подтверждал бы законность их занятости и пребывания на российской территории.

ВТБ – рефинансирование ипотеки с господдержкой

Что же делать тем, кто соответствует всем условиям, но уже взял ипотечный заем под более высокий процент? Подавать заявку на рефинансирование! Причем кредит может быть оформлен в другом учреждении или непосредственно в ВТБ. В последнем случае – не нужно проходить полностью процедуру перекредитования. Достаточно подать заявление на изменение условий по кредиту через call–центр.

В ВТБ рефинансирование ипотеки многодетным семьям имеет свою специфику. Учреждение охотно кредитует чужих заемщиков (из других банков), но своим – иногда отказывает. Так, молодые мамочки столкнулись с тем, что банк отказывается перекредитовывать семьи под низкий процент, если женщина находится в декрете и не может предоставить справку о зарплате. В таком случае приходится переоформлять кредит на работающего мужа, чтобы он стал титульным заемщиком.

Для перекредитования, помимо стандартного набора (СНИЛС, 2-НДФЛ, паспорт), необходимо предоставить следующие бумаги:

• документы на жилье, оформленные в рамках Закона ;
• старый ДКП и договор страхования;
• выписку об остатке долга.

Важно! Для заемщиков, которые ранее взяли кредит в ВТБ с государственной поддержкой, но на менее выгодных условиях, с 12 августа 2021 года оформляется специальное дополнительное соглашение. Не нужно проходить полностью процедуру рефинансирования.

Достаточно
подать заявление на изменение условий по кредиту через офис или call–центр.

Требования к заемщику

Минимальные требования к заемщику, претендующему на получение ипотеки в ВТБ 24 на земельный участок или возведение жилья в рамках нецелевого кредитования на строительство частного дома, выглядят следующим образом:

1. Трудовой стаж на текущем месте работы – не меньше одного месяца после испытательного срока при общем стаже от года.
2. Достаточная кредитоспособность клиента с возможностью подтвердить ее документально.
3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
4. Наличие российского гражданства необязательно.
5. Любая регистрация на территории страны.
6. Возраст от 21-65 лет.

К месту работы банк не предъявляет жестких требований. Потенциальный клиент может быть трудоустроен как в любой компании в РФ, так и в филиалах ТНК за границей.

Если уровень дохода заемщика не позволяет рассчитывать на одобрение ипотечной заявки, то банк может порекомендовать привлечение созаемщиков по договору (не более 4-х человек).

Передаваемая в залог ВТБ 24 жилплощадь тщательно проверяется банком и также должна соответствовать ряду строгих требований, касающихся отсутствия долгов по коммунальной оплате, обременений, арестов, незаконных перепланировок, наличия всех необходимых систем жизнеобеспечения, отсутствия зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних). Дополнительно банк может предъявлять требования к местоположению объекта, его износу, техническим и иных характеристикам.

ВТБ банк – ипотека для многодетной семьи и материнский капитал

Идеальный вариант для заемщика – соединить все льготы от государства в одном кредите. И такая возможность у российских семей есть. В частности, Постановлением 1711 предусмотрена частичная оплата первоначального взноса материнским капиталом (МК) и его использование при перекредитовании.

Обратите внимание! По правилам ВТБ первый взнос не может состоять полностью из средств маткапитала. Требуются личные средства заемщика (не менее 10% стоимости жилья).

Если вы хотите использовать МК как первоначальный взнос или обращаетесь в ВТБ за рефинансированием ипотеки с господдержкой, следует предоставить справку из Пенсионного Фонда об остатке маткапитала и соответствующий сертификат.

Возьмите на заметку: многодетные семьи поддерживают не только на федеральном уровне. Есть множество региональных программ субсидирования и материального стимулирования. Прежде чем обращаться в ВТБ за ипотекой под 5 процентов для семей, уточните наличие программ для льготников в местных органах власти. Возможно, вы имеете право на:

• безвозвратную ссуду;
• региональный маткапитал;
• социальное жилье (тогда государство компенсирует не только часть ипотечных процентов, но погасит их полностью).

Важно! На комплексную поддержку от государства могут рассчитывать родители детей с инвалидностью, государственные служащие, семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Способы погашения

Для погашения личного ипотечного кредита не обязательно личное присутствие в офисе банка ВТБ. Кредит можно гасить как полностью, так и частично (в том числе досрочно) одним из следующих способов:

• через отделения Почты России;
• с помощью всероссийской сети банкоматов ВТБ;
• переводом средств через другой банк;
• через сайт ВТБ, при заходе в личный кабинет клиента.

Кроме того, предусмотрена возможность погашения кредита в кассе любого отделения ВТБ. При этом потребуется продемонстрировать паспорт. Однако, плательщиком кредита не обязан быть тот человек, на чье имя оформлен кредит — при предоставлении номера кредитного договора внести платеж сможет любое доверенное лицо.

Используем кредитный калькулятор ВТБ

Банк кредитует заемщиков на потребительские цели на сумму до 3 млн. руб., на 7 лет, и проводит рефинансирование ранее взятых займов. Чтобы предварительно рассчитать платежеспособность, будущему заемщику предлагают другую программу — кредитный калькулятор, который находят во вкладке «Кредиты».

Важно! Кредитный калькулятор онлайн рассчитать ВТБ ипотеку не позволит — он предназначен только для расчетов по потребкредитованию. Но клиент получит основную информацию: на запрашиваемую сумму кредита и срок — процентную ставку и платеж, который надо будет вносить каждый месяц. Для расчета ипотеки нужно перейти на сайте ВТБ в ипотечный калькулятор в разделе Частным лицам: Ипотека.

Более развернуто сервис представляет перспективность рефинансирования в ВТБ-банке:

• показано, как изменится процентная ставка для держателей Мульти-карты и застраховавших недвижимость;
• внесение информации о ежемесячных платежах и остатках по займам в других банках покажет, сколько потребуется каждый месяц платить по рефинансированию в ВТБ и какие средства можно получить на руки дополнительно;
• представлен проектный график дифференцированных платежей, который можно распечатать.

Если результаты финансового анализа онлайн-калькулятора удовлетворяют, заемщик может подать заявку на рефинансирование.

Пытаемся вернуть часть процентов и страховки

В случае досрочного погашения кредита банк обязан вернуть часть процентов, взятых у заёмщика. Но банку это невыгодно, и вряд ли его сотрудники подскажут это клиенту.

Когда заключается ипотечный договор, в первую очередь, банк обычно списывает свои проценты и только потом начинает списывать сумму основного долга. В результате где-то в середине срока кредитования все свои проценты банк уже взял с клиента (за весь срок ипотеки и со всей суммы). А досрочное погашение уменьшает срок ипотеки, и клиент может подать заявление о возврате процентов (основание — ).

Если банк в этом откажет, придется собирать документы и подавать иск в суд. Обычно суд решает такие дела в пользу заемщика, так что не стоит терять надежды. Аналогично решается вопрос с возвратом части страховки.

Выводы

ВТБ – занимает лидирующие позиции по выдаче займов различным категориям льготников. С 1 января 2021 года в ВТБ ипотеку с господдержкой для семей с детьми получили более тысячи семей. Также банк активно рефинансирует уже выданные кредиты по новой, пониженной, ставке.

Перед обращением в банк изучите законодательные акты, прочитайте отзывы, проконсультируйтесь с опытным юристом. Тогда вы сможете получить заем на выгодных условиях, сэкономить деньги на ремонт, обучение и воспитание детей.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации17 сентября, 201917 сентября, 2019

Экспресс-одобрение ипотеки — что это такое?

Банк ВТБ предлагает своим клиентам оформить экспресс-ипотеку. Процедура подразумевает оказание финансовой помощи людям, желающим приобрести недвижимость на вторичном рынке. Купленная квартира остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Процентная ставка зависит от размера стартового взноса и срока кредитования.

Основная особенность программы – быстрое рассмотрение заявки. В течение нескольких часов банк принимает решение об отказе или одобрении кредита. Величина годового вознаграждения превышает базовые ставки. Шансы на одобрение повышаются, если клиент вносит более 50% от общей стоимости недвижимости.

• срок кредитования – 20 лет;
• максимальная сумма – до 30 млн;
• размер первоначального взноса – от 30%.

Оформление экспресс-ипотеки от ВТБ банка не требует подтверждения доходов. Возможно привлечение созаемщиков. Требования к клиенту стандартные, программа подходит людям, способным погасить долг в кратчайшие сроки.

Источник https://eurocenter.su/vse-banki/vtb-ipoteka-kalkulyator.html

Источник

Источник

Источник