Калькулятор ипотеки Сбербанка: правила использования, главные преимущества

Перед подачей документов на ипотечное кредитование в Сбербанке многие заемщики хотят сразу знать размер ежемесячных платежей. Банк предоставляет такую возможность своим клиентам. Для этого разработан специализированный калькулятор ипотеки Сбербанка, которым можно пользоваться при оформлении кредита на жилье в 2021 году.

Как пользоваться калькулятором

Для использования возможностей калькулятора ипотеки Сбербанка понадобится предварительно перейти на официальный сайт финансовой организации. Для этого можно применять компьютеры, ноутбуки или гаджеты с наличием доступа к интернету.

Расчеты проводятся на основании введенных пользователем данных. Они вносятся вручную в специальные поля.

При этом понадобится задать такие параметры:

• желаемый размер кредитования по ипотечному займу;
• планируемый срок для погашения долгового обязательства;
• размер годовой процентной ставки;
• размер первоначального взноса;
• способ расчета ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференциальный.

Также можно сразу распланировать даты внесения платежей для частичного досрочного погашения. При этом понадобится выбрать тип дальнейшего вычисления. Это может быть уменьшение величины ежемесячного платежа или сокращение срока действия долгового обязательства. Первый вариант поможет снизить финансовую нагрузку заёмщика.

Какие результаты выдает калькулятор ипотеки

После ввода всей требуемой информации перед пользователем представятся расчетные значения:

• размер ежемесячного обязательного платежа;
• общая сумма переплаты по ипотечному займу.

Также пользователи могут сразу выбрать интересующую программу ипотечного кредитования. В этом случае годовая процентная ставка будет устанавливаться автоматически.

Важно! Полученные результаты расчета вместе с графиком платежей можно заказать для отправки на электронную почту.

Предоставленные расчеты являются предварительными, так как размер годовой процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента. Фиксация ставки осуществляется после рассмотрения предоставленного пакета документации.

Преимущества калькулятора ипотеки

Использование ипотечного калькулятора Сбербанка сопровождается такими преимуществами:

• Возможность получения требуемой информации в дистанционном режиме. Соответственно, не понадобится лично посещать банковское отделение. Это сопровождается экономией собственного времени;
• Расчет ежемесячного платежа ведётся как для дифференциального, так и для аннуитетного способа;
• Актуальные данные по действующим программам ипотечного кредитования;
• Получение графика платежей – это позволит просмотреть соотношение начисленных процентных платежей и основной части долга. Также можно увидеть корректировку после проведения частично досрочного погашения задолженности.

Почему стоит воспользоваться калькулятором ипотеки

Перед непосредственным обращением в банковскую компанию за оформлением ипотечного займа рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка. Это обусловлено наличием большого количества предложений по ипотечному кредитованию. Можно сразу рассчитать показатели по каждому из них. Это позволит подобрать наилучший вариант.

Важно! Отличие годовой процентной ставки даже на одну десятую способствует значительной экономией денежных средств на длительном промежутке времени.

Также можно будет подобрать для себя наиболее комфортное соотношение ежемесячного обязательного платежа и длительность действия долгового соглашения. При этом можно оценить размер процентной ставки при условии заключения страхового договора или без него, в результате подобрав наилучшее решение.

Плюсы ипотеки от Сбербанка

Выбирая Сбербанк для оформления ипотечного кредитования, заёмщик получает такие преимущества:

• Огромный выбор ипотечных программ, которые позволяют приобрести недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, частные домовладения, загородные дома, земельные участки под дальнейшую застройку и даже гараж или машиноместо;
• Возможность использования государственной поддержки по различным направлениям;
• При желании можно провести заключение ипотечного кредитования в дистанционном режиме.

Кому предоставляется ипотека

На ипотеку от Сбербанка могут претендовать лица, которые соответствуют таким требованиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• отношение к возрастной группе от 21 года до 75 лет – верхний предел рассчитывается к моменту завершения действия долгового соглашения;
• иметь общий трудовой стаж сроком не менее 1 года за предыдущие 5 лет – из них не менее 6 месяцев на действующем рабочем месте;
• супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками, за исключением случаев, когда между ними заключён брачный договор.

По желанию заемщика есть возможность привлечения поручителей или созаемщиков, но в количестве не более трёх. В дальнейшем в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования понадобится предоставить определенный пакет документации.

Размер годовой процентной ставки

По ипотечным программам кредитования Сбербанка назначаются различные годовые процентные ставки. Их базовую величину можно увидеть, зайдя на официальный сайт финансовой организации. При этом расчет ипотеки на калькуляторе Сбербанка ведётся именно по базовым значениям.

В дальнейшем для каждого отдельного клиента определяется индивидуальная процентная ставка по долговому соглашению. На ее величину влияют такие факторы:

• первоначальный базовый размер процентной ставки по конкретной программе ипотечного кредитования;
• вид приобретаемой недвижимости;
• условия по выбранной программе ипотечного займа;
• наличие у клиента зарплатного счета в финансовой организации;
• величина вносимого первоначального платежа;
• оформляется ли страховка на жизнь и здоровье;
• запрашиваемая заемная сумма;
• платежеспособность заёмщика.

В Сбербанке действует большое количество ипотечных программ. Как правило, по ним предусмотрен минимально возможный займ в размере 300 тысяч рублей. При этом потребуется внести первоначальный взнос величиной 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный срок действия долгового соглашения может составлять 30 лет.

Сбербанк — ипотечный калькулятор

Рассчитать ипотеку в Сбербанке поможет наш ипотечный калькулятор. Достаточно внести в поля собственные значения и программа подсчитает итоговые суммы автоматически.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2021 год

Ипотечный калькулятор онлайн сделает расчет ежемесячного платежа, общую переплату по ипотеке в абсолютных значениях и в процентах к стоимости недвижимости, а также общую сумму процентов к уплате. В поля онлайн калькулятора нужно вписать цену недвижимости по договору купли-продажи, размер первоначального взноса (в рублях), планируемый срок кредита и процентную ставку.

График платежей в онлайн калькуляторе по умолчанию стоит аннуитетный – это стандартный вариант платежа, который предлагает Сбербанк. Он означает погашение ипотеки равными суммами в течение всего срока. Если условия ипотечного соглашения другие, можно выбрать дифференцированный платеж.

Заполнять сумму разовой, ежемесячной и ежегодной комиссии в онлайн калькуляторе, чтобы рассчитать ипотечную переплату, не обязательно. Сбербанк не устанавливает комиссию за выдачу ипотеки. Однако это поле онлайн калькулятора удобно использовать для учета затрат на оценку, страховку и оформление.

Ипотечные программы Сбербанка: рассчитать онлайн на калькуляторе

Ниже мы собрали основные варианты ипотеки от Сбербанка для расчета на калькуляторе онлайн. В таблице приведена минимальная ставка и максимальный срок кредитования. В дополнение к стоимости недвижимости и сумме первоначального взноса можно подробно рассчитать выгодность каждой ипотеки.

Название программы	Процент от	Срок до (лет)
Господдержка 2020-2021	6,1%	20
Ипотека на новостройку	5,9%	30
Готовое жилье на вторичном рынке	7,8%	30
Господдержка для семей с детьми	4,7%	30
Ипотека плюс материнский капитал	5,9%	30
Ипотека на строительство дома	9,3%	30
Дача в ипотеку	8,5%	30
Участникам реновации	8,4%	30
Военная ипотека	8,4%	25
Гараж или машино-место в ипотеку	9,0%	30
Кредит под залог недвижимости на любые цели	11,3%	20
Рефинансирование	8,5%	30

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн

На итоговую стоимость ипотеки в Сбербанке влияет масса факторов. Калькулятор онлайн учитывает их и может точно рассчитать, во сколько встанет семейному бюджету ипотека в Сбербанке.

Рассчитать стоимость недвижимости

Цена недвижимости определяется по соглашению между покупателем и продавцом. Если на руках уже есть хотя бы предварительная договоренность, ориентировочная стоимость желаемой квартиры, ее нужно вписать в соответствующее поле калькулятора.

Если таких данных нет, можно вписать в калькулятор онлайн примерные значения ниже (в миллионах рублей).

Москва	Санкт-Петербург	Регионы
Однокомнатная	6 – 16	3,5 – 7,5	1 – 3,7
Двушка	7,5 – 30	4,5 – 13	1,5 – 5
Трешка	10 – 75	5,5 – 22	1,8 – 8
Четыре комнаты	16 – 165	6,6 – 46	2,5 – 12
Студия	3 – 37	2,6 – 5	1 – 4

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос нужно вписать в ипотечный калькулятор онлайн в рублях. Это сумма денег, которая уже имеется на руках, как правило, 15-20% от цены недвижимости. Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Рассчитать процентную ставку

Приведенные выше процентные ставки – это минимально возможные с учетом всех скидок и привилегий, которые может предложить Сбербанк ипотечным клиентам. Для расчета лучше вписывать в ипотечный калькулятор онлайн уже одобренное по предварительной заявке предложение или, если за одобрением не обращались, значение выше на 1-1,5% от минимальной ставки.

Сбербанк повысит ставку, если:

• человек не получает зарплату в Сбербанке — прибавляйте 0,5%;
• оформлен ли полис защиты жизни и трудоспособности – если нет, ставка будет выше на 1%;
• +0,3%, если не пользоваться электронным сервисом регистрации;
• +0,4% добавят, если первоначальный платеж будет меньше 20% стоимости недвижимости;
• +0,3% для ипотеки, которая выдается без документально подтвержденного заработка;
• +1% — при рефинансировании на время, пока обременение не зарегистрировано на Сбербанк.

Рассчитать срок кредита

Чем больше срок кредита, тем комфортнее выплачивать ипотеку. Ежемесячный платеж будет меньше, однако переплата больше. Максимальный срок, на который Сбербанк выдает ипотеку – 30 лет. Срок запрашивает сам заемщик, поэтому в калькулятор онлайн нужно поместить значение, комфортное для себя.

Важно! Длительный срок не означает, что досрочно погасить ипотеку нельзя. Как правило, Сбербанк разрешает досрочное погашение без каких-либо дополнительных комиссий.

График платежей

Чтобы рассчитать ипотечную переплату, калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн попросит выбрать вид платежей – аннуитетные или дифференцированные. Разница значительная.

Аннуитетные платежи – это классический вариант при ипотеке. Сумма задолженности разбивается на равные части, которые нужно погашать ежемесячно. Хотя сумма каждый раз одна и та же, структура ее различается с течением времени. В начале выплачиваются в основном проценты, а к концу кредитования начинает гаситься тело кредита.

Внимание! Из-за особенностей аннуитетных платежей есть заблуждение, что рефинансирование во второй половине срока ипотеки невыгодно, ведь основная часть процентов уже выплачена. Однако это не так и в некоторых случаях график платежей на выгодность рефинансирования не влияет. Нужно считать каждый случай индивидуально с помощью калькулятора ипотеки Сбербанка онлайн.

Дифференцированные платежи. Структура такого платежа включает одинаковое каждый месяц тело кредита и различную сумму процентов. В начале ипотеки процентов больше, а к концу они уменьшаются, а вместе с ними уменьшается и ежемесячный платеж.

Сбербанк не выдает кредиты с дифференцированным графиком с 2011 года, поэтому, чтобы рассчитать будущую ипотеку, в поле «График платежей» можно оставить значение «Аннуитетный».

Возможные комиссии и разовые затраты при оформлении: рассчитать онлайн

Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу ипотеки, однако при оформлении кредита обязательно возникнут дополнительные расходы, которые нужно рассчитать заранее с помощью онлайн калькулятора.

Состав затрат может быть следующим:

• страхование залога – обязательная страховка, рассчитывают по тарифу примерно 0,3-1% от суммы ипотеки;
• страхование жизни и трудоспособности – тариф примерно 1-3% от суммы ипотеки, покупать его не обязательно, однако отсутствие полиса повысит ипотечную ставку на 1%;
• титульное страхование для защиты от притязаний третьих лиц на недвижимость – 0,5-1%, на ставку не повлияет и Сбербанком в обязательном порядке не запрашивается;
• оценка предмета залога – от 5-7 тысяч рублей в зависимости от цен в регионе выдачи ипотеки;
• оформление нотариальных документов при необходимости (например, когда один из продавцов – несовершеннолетний) стоит примерно 1 000 рублей за удостоверение документа, от 5 000 рублей за составление и удостоверение договора;
• Сбербанк предлагает цифровые сервисы, сопровождающие ипотеку – электронная регистрация стоит от 8 до 11 тыс.р. и позволит сэкономить не только время, но и 0,3% от процентной ставки на весь срок кредита;
• обеспечение безопасных расчетов – от 2 000 рублей за аренду ячейки до 10 000 рублей за открытие эскроу счета;
• государственная пошлина за регистрацию права собственности – 2 000 рублей;
• риэлторское или юридическое сопровождение сделки – от 10 000 рублей.

Все эти расходы рекомендуем вписать в наш онлайн калькулятор ипотеки в раздел «разовая комиссия», чтобы рассчитать всю сумму точнее.

Результаты расчета

Нажмите кнопку «рассчитать» и калькулятор онлайн сформирует итоговые значения, из которых ключевые – это ежемесячный платеж, переплата и проценты. На эти цифры можно ориентироваться при сравнении итоговой стоимости ипотеки в Сбербанке как в сравнении с внутренними предложениями, так и относительно программ других банков России.

Источник https://ipotekyn.ru/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-2020/

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/calculator-sberbank

Источник

Источник