Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ

Для многих станет неожиданностью, но материнский капитал можно как средство погашения ипотечного займа. Банк ВТБ на ровне с другими крупными финансовыми организациями также предоставляет своим заемщикам такую возможность. Материнский капитал можно использовать в процессе оформления ипотеки либо рассчитаться его средствами после, закрыв часть кредитной задолженности.

Краткая информация об условиях

Банк ВТБ предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал, приобретая в ипотеку строящееся жилье или уже готовое на вторичном рынке. В зависимости от типа недвижимости, будут меняться условия предоставления кредита, требования и полнота пакета документов.

При покупке жилья на первичном рынке, можно рассчитывать на следующие условия:

• Квартира должна относиться к типу «Новостройки», возможно, на этапе заключения ДДУ.
• Валюта – российские рубли.
• Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
• Размер первоначального взноса – 15%.
• Срок – 30 лет.
• Годовая ставка – от 13,1%.
• Услуга страхования имущества является обязательной.

Покупая вторичное жилье, клиент ВТБ получает следующие условия:

• Дом должен соответствовать ряду требований, не быть памятником культуры, не находится под угрозой сноса.
• Валюта – рубли РФ.
• Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
• Размер первоначального взноса – 15%.
• Срок – 30 лет.
• Годовая ставка – от 13,1% для зарплатных клиентов, 13,6% для всех остальных.
• Услуга страхования объекта недвижимости является обязательной.

Что касается требований к заемщику, то они являются стандартными для большинства кредитных продуктов ВТБ. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет. Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

• Сокращение срока ипотеки.
• Уменьшение ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Как происходит оформление

Процедура оформления ипотеки с использованием средств материнского капитала в ВТБ схожа получением стандартного ипотечного займа. Заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Выберите интересующую ипотечную программу ВТБ 24.
2. Оставьте заявку на официальном сайте финансовой организации или лично в фирменном отделении ВТБ.
3. Получите предварительное решение. Оно придет в виде смс-сообщения либо кредитный специалист ВТБ сообщит его лично по телефону.
4. Соберите требуемый пакет документов, предоставьте его на рассмотрение в офис банка.
5. ВТБ проводит проверку предоставленных вами бумаг. Процесс может занять до 5 рабочих дней.
6. Получите окончательное положительное решение.
7. Возьмите документы, подтверждающие право использования капитала, ряд бумаг по объекту недвижимости, подайте их ипотечному специалисту ВТБ.
8. Подпишите ипотечный договор.
9. Обратитесь в региональное управление Пенсионного Фонда РФ с требованием направить денежные средства со счета материнского капитала на погашение задолженности или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Обратите внимание! Если у вас возникли сложности или вопросы на каком-либо из этапов, разобраться с ними помогут квалифицированные специалисты горячей линии банка ВТБ. Звонок бесплатный.

Список требуемых документов

Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Анкета-заявление.
• СНИЛС.
• Бумага, подтверждающая размер дохода.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
• Военный билет.
• Сертификат владельца материнского капитала.
• Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.

Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.

Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.

Преимущества использования материнского капитала

Материнский капитал предоставляется владельцам в виде сертификата, который можно потратить на установленные государством цели. Обналичить его законным образом нельзя. Данное действие карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Наличие капитала дает его владельцам ряд преимуществ. В их списке:

• Использование сертификата для различных целей начиная от погашения первоначального взноса по ипотеке, заканчивая увеличением ее общего размера.
• Капитал может стать отличным подспорьем семьям, желающим улучшить жилищные условия, при этом не влезая в длительную кредитную кабалу.
• Мат. капитал позволяет приобрести более дорогую недвижимость, без использования дополнительного кредита в качестве обязательного взноса.
• Сертификат можно использовать уже имея открытую ипотеку в ВТБ. Капитал сможет покрыть оставшийся долг или послужить его частью.

Важно! ВТБ предлагает потенциальным заемщикам предварительно оценить приобретаемую финансовую нагрузку, рассчитав минимальный размер ипотечного платежа в онлайн-калькуляторе. С помощью фильтра необходимо установить, что клиент планирует взять кредит с помощью сертификата государственной поддержки.

Способы погашения ипотеки

Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:

• Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
• В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
• Наличными в кассе кредитного учреждения.
• Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
• В отделении Почты России.
• В сети Золотая корона.
• Через партнерские платежные терминалы.

Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.

Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.

Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.

Видеосюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:

Ипотека + материнский капитал в ВТБ

Семьи, которые получили государственную поддержку в виде материнского капитала, могут воспользоваться им для улучшения жилищных условий, поэтому банк ВТБ предлагает своим клиентам оформить ипотеку + материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал – это одна из самых востребованных программ, которая помогает гражданам купить собственное жилье на льготных условиях.

На что можно потратить средства материнского сертификата в ВТБ

Денежные средства семейного сертификата разрешается тратить на:

• покупку жилой недвижимости;
• пенсию мамы;
• образование ребенка;
• социальную адаптацию и другое.

Сумма сертификата составляет 453 тыс.рублей., и каждый год она индексируется и увеличивается. Как показывает практика, большая часть владельцев сертификата тратит его на покупку жилья или улучшение уже имеющейся недвижимости.

ВТБ 24 предлагал гражданам приобрести жилую собственность с использованием средств материнского капитала. Предусмотрены три варианта использования средств семейного сертификата:

1. Средства сертификата разрешено тратить на погашение части задолженности или процентов по ранее оформленной ипотечной ссуде.
2. Средства материнского капитала можно использовать, как первоначальный взнос по займу на покупку жилой недвижимости.
3. Средства капитала можно потратить на увеличение размера кредита для приобретения более дорогой недвижимости, чем позволяют доходы родителей.

Важно!

Подать заявку на получение ипотечной ссуды при поддержке средств семейного капитала можно при личном обращении в отделение финансовой организации. При себе необходимо иметь полный пакет документов.

Погашение ранее оформленной ипотечной ссуды

Семья, которая ранее взяла ссуду на покупку квартиры, может потратить средства сертификата на погашение части задолженности по имеющемуся кредиту. Для осуществления данной операции необходимо:

1. В пенсионном фонде РФ получить материнский сертификат, а далее выбрать жилье и оформить ипотеку.
2. Запросить справку о состоянии задолженности и остаточной сумме кредита, и обратиться с документами в офис ВТБ. Бумаги готовится не более 10 дней, а отдельные финансовые организации могут предоставить справку в день обращения.
3. Далее нужно написать заявление на погашение ипотечной ссуды в отделении банка-кредитора.
4. Если решение будет принято в пользу клиента, то кредитор направит запрос в ПФР с просьбой перевести денежные средства на кредитный счет. Пенсионный Фонд может рассматривать полученное обращение и переводить наличные в течение 3 месяцев со дня получения запроса.
5. Заемщику необходимо проконтролировать операцию перевода денежных средств, и убедиться, что сумма списалась в погашение задолженности.
6. После зачисления денег, график платежей будет пересчитан, так как сумма долга станет меньше на сумму капитала, а ежемесячный платеж уменьшится.

Если после перевода денег Пенсионным Фондом ипотека полностью погашения, то оставшуюся сумму родители смогут потратить на другие цели согласно закону.

В том случае, если денег недостаточно для полного погашения обязательств, владелец капитала может решить самостоятельно на какие цели направить средства: на погашение процентов или основных платежей.

Оплата первоначального взноса по ипотеке

Оформление ипотечной ссуды предусматривает внесение первого взноса за приобретаемое жилье. Чтобы воспользоваться капиталом на оплату первоначальной суммы, необходимо:

1. Обратиться в ПФР и получить сертификат, затем нужно подыскать жилье, которое будет куплено в кредит.
2. В ПФР получить разрешение на использование средств для покупки недвижимости и внесения первоначального взноса.
3. Выбрать жилье и подготовить документы для получения ссуды.
4. С полным пакетом документации обратиться в офис финансового учреждения. Банк может рассматривать запрос на выдачу кредита с использованием средств капитала от 5 дней до месяца.
5. После заполнения анкеты на выдачу ссуды, следует ожидать решения от кредитора по заявке.
6. Если решение принято в пользу клиента, то далее нужно обратиться в ПФР для перевода денежных средств в качестве первоначальной оплаты.

Важно!

В том случае, если средства сертификаты превышают размер первоначальной оплаты, оставшиеся деньги можно пустить на другие цели, разрешенные законом.

Увеличение суммы кредита

Доходов семьи не всегда достаточно для того, чтобы кредитор принял положительное решение по кредитной заявке. Эту проблему можно решить с помощью средств сертификата. При помощи капитала можно увеличить величину займа, погасив собой разницу сумм.

Для проведения сделки по увеличению суммы кредита необходимо обратиться в ПФР и получить разрешение на проведение операции с использованием средств семейного сертификата.

Ипотечные программы под материнский капитал в ВТБ

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Для этого необходимо ознакомиться с условиями предоставления ссуды, а также соответствовать минимальным требованиям, которые кредитор выдвигает к заемщикам.

Условия ипотеки с материнским капиталом

Недвижимость на первичном рынке:

• размер предоставляемой ссуды от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб.;
• кредитная ставка от 9,1% годовых;
• срок предоставления денежных средств до 30 лет;
• минимальный первый взнос не менее 10% от стоимости жилья;
• обязательна покупка полиса страхования кредитуемого объекта.

Жилье на вторичном рынке недвижимости:

• величина займа от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб.;
• ставка по ипотеке от 9,1% годовых;
• займа предоставляется срок до 30 лет;
• минимальный первый взнос не менее 10% кредитуемого объекта жилой собственности;
• обязательное приобретение полиса страхования на квартиру.

Рефинансирование имеющегося ипотечного займа:

• предоставляемая сумма до 30 млн.руб.;
• фиксированная ставка от 8,8% годовых;
• срок кредитования не более 30 лет;
• величина кредита не может превышать 80% от стоимости жилья.

Требования к кандидату

Получить ипотеку в ВТБ могут заемщики, которые соответствуют минимальным требованиям кредитора:

• гражданство клиента и место регистрации значения не имеют;
• возрастной диапазон от 21 года до 75 лет. Важно помнить, что 75 лет – это возраст на момент погашения всей суммы задолженности;
• официальное трудоустройство на территории Российской Федерации.

Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение банка, можно привлечь поручителей или созаемщиков. В качестве поручителя могут быть привлечены законные или гражданские супруги, а также близкие родственники.

Важно!

При принятии решения кредитор будет учитывать доход всех участников сделки.

Так же, как и титульный заемщик, поручитель должен соответствовать всем перечисленным требованиям. Если супруги находят в официальном браке, то второй супруг по умолчанию является поручителями по кредиту.

Документы для оформления ипотечного кредита в ВТБ

Для оформления кредита при поддержке средств материнского сертификата, заявителю следует собрать и предоставить следующий пакет документации:

1. Материнский сертификат в оригинале, плюс его копия.
2. Выписка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств на счете сертификата, которые доступны для списания.
3. Бумаги и справки, подтверждающие трудовую занятость супругов за последние полгода. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудового договора или книжки и т.д.
4. Выписка о составе семьи.
5. Заявление – анкета установленного образца на получение займа.
6. Гражданский паспорт в оригинале, плюс копия всех страниц.
7. СНИЛС.
8. Военный билет, если мужчин младше 27 лет.
9. Для иностранного гражданина необходимо документа, разрешений жить и работать на территории РФ.

Важно!

Если полученных документов будет недостаточно, кредитор может запросить дополнительные сведения и бумаги.

Как подать заявку на ипотеку и как погашать ссуду?

Заемщик может подать заявку на оформление займа любым удобным способом:

• с помощью онлайн-анкеты на сайте финансового учреждения;
• при личном обращении в офис компании.

Для подачи онлайн-заявки предусмотрена электронная форма, которую следует заполнить согласно паспортным данным. В анкете должны быть указаны ФИО заявителя, паспортные данные, сведения о работе и место жительства, контактные данные и т.д.

В течение нескольких дней заявка будет рассмотрена и с клиентом свяжется сотрудник банка для обсуждения деталей сделки и подачи документов.

Заполнить анкету можно при личном обращении в офис. В данном случае при себе необходимо иметь всю необходимую документацию, так как специалист офиса ее сразу проверит.

Клиент самостоятельно решает, как он будет вносить ежемесячные выплаты, согласно графику платежей. Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

• через онлайн-кабинет;
• с помощью банкоматов сети;
• через кассира-операциониста в отделении компании;
• денежным переводом из другого банка;
• с помощью перевода через почту.

Заемщик может в любой день полностью погасить задолженность перед банком без дополнительных комиссий и штрафов. Для этого нужно обратиться в офис компании, и написать заявление на полное погашение долга. В указанную дату погашения на счету следует разместить сумму, достаточную для списания.

Для уменьшения размера платежа можно осуществлять частичное досрочное погашение. В данном случае посещения офиса не нужно, подключить услугу можно с помощью интернет — кабинета.

В указанную дату со счета будет списана сумма, превышающая ежемесячный платеж, график платежей пересчитывается, а размер переплаты и сумма ежемесячного платежа уменьшатся.

Полезное видео

Источник https://vtb.global/materinskij-kapital-pri-ipoteke-v-vtb/

Источник https://banksconsult.ru/vtb/ipoteka-i-materinskij-kapital.html

Источник

Источник