УралСиб ипотека – условия кредитования и рефинансирования

Ипотека в УралСиб банке – одно из основных направлений обслуживания клиентов. Финансовое учреждение разработало большое количество различных программ, способных привлечь внимание самых различных категорий заёмщиков. Кредитор предусмотрел специальные льготы для тех, кто приобретает жильё в новостройке, присоединился к большей части существующих сейчас государственных жилищных программ, подумал о тех, кто не справляется с оплатой текущей задолженности в другом заведении. Словом, будущим новосёлам предлагается большое количество вариантов ипотечного кредитования, каждый из которых обладает собственными особенностями, достоинствами и отличительными чертами.

Но потенциальным клиентам не стоит заострять внимание исключительно на предлагаемых условиях. Для получения займа нужно учесть каждую деталь, а особое значение необходимо придать требованиям. Это связано с тем, что выгодная программа окажется недоступной, если заёмщик не соответствует заявленным кредитным учреждением параметрам. В результате принятое решение придётся менять, что не только принесёт разочарование, но и заставит в срочном порядке искать альтернативный вариант (особенно, если с продавцом уже удалось договориться).

Программы ипотечного кредитования в банке УралСиб

В 2020 году кредитным учреждением предлагается 8 различных программ кредитования. Желающим взять ипотеку в УралСиб банке придётся выбирать из следующих вариантов:

• для семей с детьми;
• готовое жильё;
• строящийся дом;
• для военных;
• под залог имеющегося жилья;
• нецелевая;
• лёгкий старт;
• партнёрская.

Чтобы разобраться в основных особенностях, достаточно взглянуть на перечисленные названия программ. Они чётко указывают, на кого рассчитаны и чем отличаются от других предложений.

Так, предложение для семей с детьми рассчитано на родителей, воспитывающих хотя бы двух малышей. При этом второй должен быть рождён позднее 2018 года. В подобном случае ставка окажется минимальной.

Предложения на готовое и строящееся жильё отличаются состоянием залога. В первом случае недвижимость готова к использованию, во втором находится на стадии возведения.

Кредитование для военных рассчитано на участников НИС. Оно выделяется ограниченной суммой финансирования и активным участием государства в покрытии задолженности.

Заём под залог уже имеющегося имущества предполагает, что обеспечением станет не покупаемая жилплощадь, а та, что уже используется. В данном случае допускается получение нецелевого займа, который разрешается потратить в любых целях, без строгого контроля со стороны банковских работников.

Лёгкий старт подразумевает покупку жилплощади в возводимом здании и минимальные платежи в период строительства. Подобный подход рассчитан на то, что должникам приходится одновременно снимать комнату или квартиру, что требует дополнительных расходов. То есть, оплата аренды производится за счёт сэкономленных на погашении задолженности средств.

Партнёрское кредитование разработано для зарплатных клиентов и людей, которые в прошлом пользовались услугами УралСиб. Для них предусмотрена сниженная ставка.

Более точные и подробные условия удастся узнать, посетив официальный сайт финансового заведения или позвонив по телефону контактного центра. Бесплатный номер – 8 800 250 57 57.

Условия и требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам стандартны и не содержат ничего необычного:

• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст к моменту полного погашения долга – 70 лет;
• беспрерывный стаж работы на последнем рабочем месте обязан превышать 3 месяца;
• время существования организации, в которой работает человек, должно быть больше года.

Кроме того, некоторые программы содержат дополнительные требования, касающиеся состава семьи или рабочего места.

Дополнительно нужно учитывать требования кредитора к предмету залога. Он должен быть в надлежащем состоянии, а у продавца обязаны присутствовать документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. В противном случае одобрение на заём не получить.

Список необходимых документов

Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:

• паспорт и его копия;
• копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
• справки, подтверждающие получение дохода;
• для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.

Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.

Процентные ставки и льготные программы

Минимальная процентная ставка составляет 5,49%. Она предоставляется семьям с детьми. В остальных случаях минимальные проценты установлены на уровне в 9,7%. Для военных – 10,5. Желающим оформить ипотечный кредит с обеспечением уже имеющейся недвижимостью придётся переплатить 11,5 годовых.

Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.

Калькулятор ипотеки банка УралСиб

Чтобы лучше ориентироваться в указанных выше цифрах и особенностях кредитования, стоит заранее рассчитать ипотеку УралСиб банка. Для этого рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором на официальном портале заведения.

Пользователям предлагается 3 различных варианта расчёта:

• в первом случае в качестве основы используются параметры займа;
• во втором – размер платежей;
• в третьем – получаемый доход.

При этом два последних подхода помогут определить, на какую максимальную сумму способен рассчитывать посетитель, иного назначения для них не предусмотрено. Зато первый вариант помогает понять, какими окажутся основные параметры обслуживания, включая:

• процентную ставку;
• итоговую сумму задолженности с учётом процентов;
• объём переплаты за пользование заёмными средствами;
• и размер ежемесячных платежей.

При этом воспользовавшимся ипотечным калькулятором пользователям стоит учитывать, что произведённые вычисления носят приблизительный характер, а итоговые цифры способны отличаться от полученных результатов. Возможные различия вызваны тем, что учесть всевозможные детали и нюансы заранее невозможно. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется внимательно читать все условия и уточнять непонятные детали у обслуживающего менеджера. Подобные действия позволят избежать неприятных сюрпризов.

Как подать заявку на ипотеку

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

• первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
• второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

При этом финансовое учреждение советует использовать первый метод, поскольку он позволяет разгрузить работников офиса и помогает заявителю избавиться от похода в банк, стояния в очереди и иных подобных неудобств.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

1. открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
2. указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
3. нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
4. указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
5. после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

Важно подчеркнуть, что врать в анкете нельзя, поскольку все должные сведения будут выявлены. В результате заявителю как минимум откажут в выдаче денег.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Этапы оформления ипотечного кредита

Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.

Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:

1. выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
2. подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
3. подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
4. посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
5. подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
6. провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
7. посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
8. оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
9. своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.

Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.

Возможные причины отказа

Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:

• неправильно указанных личных данных;
• опечатках и ошибках в заявке;
• неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).

Также на решение влияет кредитная история, размер получаемых доходов и платёжеспособность клиента. Например, наличие банковского счёта с круглой суммой заметно повысит шансы на одобрение. Чтобы узнать больше о возможных причинах отказов, стоит прочитать отзывы клиентов, которые в прошлом уже обращались за денежной помощью. Но стоит учитывать, что точные мотивы принятого решения известны только менеджерам, поскольку последние не обязаны объяснять свои действия посетителям.

Рефинансирование ипотеки в УралСиб банке

Помимо выдачи денег на приобретение квартиры, посетителям предлагается рефинансирование ипотеки других банков в УралСиб. При этом требуется, чтобы должник хотя бы год стабильно оплачивал предыдущий заём. Кроме того, не допускается существование текущих просрочек и просрочек более месяца в течение последних 6 месяцев. Дополнительно нужно убедиться, что находящийся в залоге объект соответствует требованиям и запросам кредитора.

Если всё перечисленное в полном порядке, остаётся ознакомиться с условиями:

• сумма – от 300 тысяч 50 миллионов;
• срок – от 3 до 30 лет;
• ставка – 9,7%.

Подача заявки предельно похожа на описанную выше процедуру, но вместо покупки жилья происходит погашения долга в другой кредитной организации.

Документы для рефинансирования

Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно подготовить:

• паспорт;
• заверенную копию трудовой книжки или договора;
• справки, подтверждающие получение дохода;
• документы на недвижимость;
• предыдущий кредитный договор и выписку с указанием точной суммы оставшейся задолженности.

Сотрудники банка способны потребовать дополнительные документы, если перечисленных окажется недостаточно для принятия решения об отказе или одобрении заявки.

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-uralsib-banke/

Источник

Источник

Источник