Ипотека в Нико-Банке: ставки, расчет суммы на калькуляторе + условия рефинансирования

В статье рассмотрим условия ипотеки и ставки по рефинансированию в Нико-Банке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки в Нико-Банке

Нико-Банк предлагает 8 ипотечных кредитов, а также программу рефинансирования. Можно купить квартиру у застройщика или на вторичном рынке, таунхаус или коттедж. Залогом по кредиту выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Максимальный срок кредитования – 30 лет, а минимальный первый взнос – 10%. При оформлении ипотеки потребуется застраховать недвижимость от утраты или повреждений. Страхование жизни осуществляется добровольно, но при отказе от него ставка увеличится на 0,5%.

Программы и процентные ставки

Название программы	Сумма	Первоначальный взнос	Ставка
Первичный рынок	до 4 млн руб.	от 10%	от 9,5%
Вторичный рынок		от 15%
Экодолье Самара		от 25%	от 10,5%
Экодолье Оренбург		от 10%	от 9,5%
Дом с участком		от 25%	от 10%
Семейная ипотека	до 3 млн руб.	от 20%	от 6%
Под залог имеющейся недвижимости	до 4 млн руб.	не применимо	от 10,5%
Рефинансирование			от 9,5%

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Нико-Банка можно рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого нужно в специальной форме указать:

• сумму первого взноса;
• желаемый срок;
• ставку по ипотеке;
• стоимость недвижимости;
• сумму.

Пример. Стоимость квартиры – 3 200 000 р., первый взнос – 600 000 р., сумма ипотеки – 2 600 000 р., а срок – 240 мес. При ставке в 9,5% ежемесячный платеж составит 24 270 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Нико-Банке

Начать оформление ипотеки в Нико-Банке можно с подачи онлайн-заявки.

Для этого нужно перейти на страницу ипотечного калькулятора и заполнить предварительную анкету, указав:

• Вид недвижимости, которую планируется приобрести.
• Стоимость объекта недвижимости, размер первого взноса и срок ипотеки.
• Ф.И.О., возраст и регион регистрации.
• Вид занятости и стаж работы у текущего работодателя.
• Телефон и email.

После рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Как взять ипотеку в Нико-Банке

После получения одобрения по ипотеке нужно подобрать недвижимость. Потребуется оценить ее у независимого эксперта и согласовать с банком. Далее можно назначать время сделки и договариваться с продавцом.

Когда договоры ипотеки, купли-продажи и закладная будут подписаны, нужно обратиться в МФЦ и провести государственную регистрацию сделки.

Требования к заемщику и созаемщику

Нико-Банк выдает ипотеку гражданам РФ, имеющим постоянную или временную прописку в Оренбургской и Самарской области.

Для получения одобрения по кредиту вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Возраст на дату заключения договора – больше 21 года, а на момент его окончания – меньше 65 лет.
• Наличие постоянного источника дохода (работа по найму, деятельность в качестве ИП).
• Стаж работы у текущего работодателя (срок ведения бизнеса) – не менее 6 месяцев.
• Положительная кредитная история.

Список необходимых документов

Нико-Банк принимает решение по кредиту после проверки полного пакета документов, который включает в себя:

• паспорт;
• справку о доходах за последние полгода;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки;
• свидетельства о заключении и/или расторжении брака, о рождении детей;
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Отзывы клиентов об ипотеке в Нико-Банке

Агафонова Дарья:

Евсеев Дмитрий:

Фокина София:

“Оформляли ипотеку в Нико-Банке больше полутора лет назад. Одобрили заявку без каких-либо проблем, хотя и рассматривали документы долго. Выплачиваем кредит немного быстрее графика и с досрочным погашением трудностей никаких не заметили. Обслуживают вежливо и всегда дают полную информацию по всем вопросам”.

Игнатьев Никита:

“Я обратился за ипотекой в Нико-Банк по рекомендации риелтора. Ставку действительно предложили разумную даже при отказе от личного страхования. Провели сделку без лишней спешки. Рекомендую банк всем, кто привык получать качественные услуги и не любит, когда пытаются навязывать лишнее”.

Ипотечное кредитования в «Нико-Банке» (Оренбург)

«Нико-Банк» — один из представителей региональных банков на территории РФ. Главный офис финансового учреждения находится в Оренбурге, соответственно, именно на этот регион и распространяется влияние банка. Его активная позиция на рынке финансовых услуг подтверждается 2 позицией на региональном уровне по объему активов. В структуре программ кредитования особое место занимает ипотека «Нико-Банка» (Оренбург). Нужно отметить большое количество разнообразных продуктов на покупку жилья в арсенале банка, что свойственно далеко не всем региональным финансовым учреждениям.

Особенности ипотеки в 2020 году

Кредиты на покупку недвижимости всегда будут пользоваться спросом среди населения, так как быстро накопить деньги на жилье удается далеко не всем физлицам. Многие эксперты считают, что в 2017 году началось восстановление ипотечного рынка за счет реализации отложенного за прошлые годы спроса.

Каких-либо существенных изменений в программах кредитования в 2017 году не произошло. Средние ставки по ипотеке не опустились ниже 10% уровня, а сроки кредитования не превысили 30-летний рубеж.

В государственных программах поддержки изменений также не замечено. Как и ранее, основный акцент делается на материнский капитал, военнослужащим же лучше обращаться в те банки, которые работают с военной ипотекой.

Условия кредитования

Все ипотечные продукты Нико-Банка предусматривают ряд стандартных условий:

1. Срок кредитования не может превышать 30 лет.
2. Процентная ставка зависит от времени действия договора. При этом банк разделяет весь срок на две части – 3-20 лет и 21-30 лет. В первом случае плата по кредиту будет ниже на 0,5 п.п. Ставка повышается на 1 п.п. при отсутствии действующего договора личного страхования.
3. Размер финансирования — в пределах 300 тысяч-4 млн рублей.

Узнать стандартные условия ипотеки в Оренбурге можно на официальном сайте «Нико-Банка» (Оренбург).

Действующие программы

Финучреждение предлагает клиентам 6 основных программ на покупку недвижимости.

С помощью ипотечных продуктов «Нико-Банка» можно приобрести жилье любого типа на первичном или вторичном рынке, стать владельцем дома с участком или же начать бизнес, используя купленную в кредит коммерческую недвижимость.

Оформляет банк также кредиты на рефинансирование действующей ипотечной задолженности, что, конечно же, заинтересует заемщиков, которые хотят сменить кредитора.

Рассмотрим более подробно эти кредитные продукты:

1. Кредит на покупку квартиры на первичном рынке можно получить под 10,7% годовых, если срок действия договора 3-20 лет и 11,2% — если от 21 до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%.
2. Условия кредитования жилья на вторичке предусматривают покупку квартиры только в городах Оренбург, Бузулук, Орск, Новотроицк и Медногорск. Ставка по кредиту также зависит от периода действия договора и начинается от 11,0 либо 11,5% годовых. Условия аванса идентичны предыдущей программе с той лишь разницей, что на покупку квартиры в Новотроицке заемщику нужно внести минимум 50% своих средств.
3. Приобрести дом с участком можно лишь на территории Оренбурга и Оренбургского района. Плата по кредиту зависит от срока погашения задолженности, а также размера авансового взноса. Если оформить кредит на период от 21 до 30 лет с минимальным взносом до 49%, тогда ставка составит 12,4% годовых. Меньше всего придется платить заемщику, который возьмет кредит до 20 лет, заплатив своими деньгами 50-70% от стоимости недвижимость.
4. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости, в отличие от жилой, можно оформить только до 15 лет под 14,5% годовых, размер первоначального взноса — от 30%.
5. Есть в активе банка и специальная программа на покупку недвижимости в поселке Экодолье (Оренбург). На квартиры в многоэтажных домах по программе «Экодолье» можно взять кредит под ставку, аналогичную на приобретение жилья на первичном рынке. При покупке в кредит другой недвижимости плата повышается до 11,5 и 12% годовых. Желающим приобрести жилье в поселке Экодолье (Самара) плата по обязательствам будет выше – от 12% годовых, в зависимости от срока.
6. Также можно получить целевой кредит на покупку недвижимости под залог жилья или коммерческого здания, находящихся во владении клиента. Ставка по этой программе составляет 11,5% годовых, но она начинает действовать лишь после предоставления подтверждающих документов (после регистрации приобретенной недвижимости). А до этого придется платить по кредиту от 13%.

Программа рефинансирования дает возможность заемщику улучшить условия кредитования. «Нико-Банк» выдает займы на погашение действующей задолженности: от 10,5% годовых на срок до 30 лет в максимальном размере 80% от стоимости предмета залога. Но, чтобы претендовать на кредит, заемщик должен не допускать просрочки в течение последних 12 месяцев.

Требования банка к заемщику

Банк рассматривает как потенциальных заемщиков лиц, которые соответствуют следующим критериям:

гражданство РФ;
• прописка и фактическое проживание в Оренбурге или области. Для желающих оформить кредит для покупки жилья в поселке Экодолье в Самаре, допускается проживание в соответствующем регионе;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — 6 месяцев;
• возраст на момент обращения — не менее 21 года, а на дату окончательного погашения кредита – не более 65 лет;
• отсутствие отрицательной кредитной репутации;
• достаточный уровень платежеспособности.

Оформление

Получить консультацию или подать документы на кредит можно в одном из ипотечных центров или дополнительных офисов банка. Три из них находятся в Оренбурге, по одному в городах Бузулук, Орск, Новотроицк, Медногорск. Такой популярный способ получения предварительного решения, как отправка онлайн-заявки на сайте финансового учреждения, отсутствует.

Требуемые документы

Перечень документов по ипотеке в «Нико-Банке» ничем не отличается от того, который используют другие финансовые учреждения. Разница лишь в отсутствии процедуры упрощенного утверждения кредита. Так что заемщику придется собирать максимальный пакет документов, который включает:

• анкету по установленной банком форме;
• копии всех страниц паспорта;
• СНИЛС;
• документ о семейном положении: свидетельства о браке/разводе/смерти супруги(а);
• свидетельства о рождении детей. Если они уже взрослые, тогда нужны их паспорта;
• документ, подтверждающий получение дохода: справку по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора, отражающую заработную плату за последние 6 месяцев; последнюю представленную в налоговую инспекцию декларацию; выписку с карточного, депозитного счета и т. п.;
• трудовой договор или трудовую книжку.

Также сотрудник банка для принятия решения может потребовать дополнительные документы — например, подтверждающие наличие другого имущества, кредитные договоры и т.д. Все зависит от особенностей выбранного продукта.

Основное об ипотечном договоре

На сайте банка каждый желающий может ознакомиться с типовыми формами договоров по ипотеке. Однако стоит учесть, что они содержат большое количество условий и требований, которые могут отсутствовать в связи с индивидуальными особенностями сделки. Поэтому потенциальным заемщику не нужно бояться наличия многих непонятных пунктов, так как это к нему может просто не относиться.

Сразу стоит обратить внимание на то, что все договора делятся на два типа – с/без личного страхования.

Как вносить платежи

Сам процесс погашения ипотеки в «Нико-Банке» не вызовет трудностей у заемщика, так как финансовым учреждением реализовано достаточно схем и вариантов внесения платежей, которые делают процедуру доступной для всех. Внести ежемесячный платеж или досрочно погасить кредит можно:

• через кассу финансового учреждения в любом из его подразделений;
• через терминалы самообслуживания банка;
• со своего счета в «Нико-Банке» или открытого в другом финансовом учреждении;
• через отделение Почты России.

Из всех вышеперечисленных способов погашения первые три осуществляются без комиссии, кроме перевода из другого банка.

Ипотечные банки в Оренбурге

В настоящее время оренбургскую прописку имеют только 5 банков: «Акцент», «Оренбург», «Нико-Банк», «Русь», «Форштадт». Из них ипотечные кредиты оформляют только последние три.

Кроме региональных, на территории области осуществляют свою деятельность еще 36 банков. Здесь представлен почти весь ТОП-10 банков России по размеру активов — Сбербанк, Банк Москвы, «Газпромбанк», ВТБ 24, «Россельхозбанк», Альфа-Банк и «Промсвязьбанк», которые также активно оформляют ипотечные кредиты. Однако им существенную конкуренцию на региональном уровне составляют местные банки. Так, «Нико-Банк» по объему кредитного портфеля физлиц, куда также входит ипотека, занимает 3 место. Все, что нужно физлицам для оформления ипотеки, указано на официальном сайте «Нико-Банка» (Оренбург).

Лидером же по объему кредитования населения в регионе является «Форштадт». Банк оформляет заем на срок до 30 лет под ставку от 10,25% годовых. Максимальный размер финансирования на покупку недвижимости составляет 10 млн рублей. Также преимуществом этого финансового учреждения является наличие такой программы, как «Военная ипотека».

Банк «Русь» также рад предложить клиентам ряд ипотечных программ, с помощью которых можно приобрести недвижимость — как на вторичном, так и первичном рынках. Деньги можно получить на покупку жилья всех типов, в том числе комнат в общежитии, доли в квартире. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, ставка зависит от условий выбранной программы и стартует с 10,25% годовых (совместная программа с АИЖК).

Источник https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-niko-banke

Источник https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-banka-orenburg.html

Источник

Источник